固定資產融資貸款

㈠ 固定資產貸款的貸款流程

1.貸款的受理
客戶應提供資料合規，並按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；符合國家有關投資項目資本金制度的規定；借款人應在分支機構開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，持有人民銀行頒發的貸款卡；能夠提供合法有效的擔保。
2.盡 職 調 查
借款人提交資料並承諾所提供材料真實、完整、有效；調查人員進行盡職調查，並撰寫調查報告；評估人員以償債能力分析為核心，重點從借款人、項目發起人、項目合規性、項目產品市場、項目融資方案、項目技術和財務可行性、還款來源可靠性、擔保、保險、環保、安全生產等角度進行貸款風險評價。
3.貸款審查與審批
按照審貸分離、分級審批的原則報總行審貸委審批。
4.簽訂抵押、借款合同
合同中要約定提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求；求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾。
5.實施賬戶監控
約定專門還款准備金賬戶的，貸款人應按約定根據需要對固定資產投資項目或借款人的收入現金流進入該賬戶的比例和賬戶內的資金平均存量提出要求。
6.審核提款條件
在發放貸款前審核借款人滿足合同約定的提款條件，並按照合同約定支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。
7.貸款發放與支付
放款通知書提交審查後，依據合同約定的支付方式辦理出賬和結算手續；貸款發放和支付應通過約定賬戶辦理，並確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，並與貸款配套使用；在貸款發放和支付過程中，根據合同約定可以與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。
8.貸後管理
定期對借款人和項目發起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內容進行檢查與分析，建立貸款質量監控制度和貸款風險預警體系。出現可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應對貸款風險進行重新評價並採取針對性措施；對抵（質）押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸後動態監測和重估制度。
9.歸還貸款
10.退還抵押物他項權證

㈡ 說說固定資產貸款與項目融資的關系和區別

固定資產貸款是指通過有形抵押物的估值貸款，項目貸款是根據項目的未來收益的估值貸款。

㈢ 什麼是固定資產貸款

什麼是固定資抄產貸款？固定資產襲貸款是銀行為解決企業固定資產投資活動的資金需求而發放的貸款，主要用於固定資產項目的建設、購置、改造及其相應配套設施建設的中長期本外幣貸款。
一、涉及范圍
企業固定資產投資活動包括：基本建設、技術改造、開發並生產新產品等活動及相關的房屋購置、工程建設、技術設備購買與安裝等。
二、貸款特點
固定資產貸款與一般短期貸款相比，有以下幾個特點。
1、貸款期限長
固定資產再生產活動，較一般產品的生產活動，具有體形龐大、生產周期長的特點。因而，固定資產貸款的貸款期限也比一般短期貸款長。
2、雙重計劃性
固定資產貸款項目不僅必須是納入國家固定資產投資計劃，並具備建設條件的項目，而且必須受信貸計劃確定的固定資產貸款規模的約束。
3、管理連續性
一般流動資金貸款的監督管理，只限於生產或流通過程，而固定資產貸款不僅建設過程要管理，而且項目竣工投產後仍需要管理，直到還清全部本息為止。

㈣ 請問固定資產貸款與項目融資貸款的主要區別是什麼謝謝

兩者的區別主要有：

1、范圍不同：

固定資產貸款包括：基本建設、技術改造回、開發並生答產新產品等活動及相關的房屋購置、工程建設、技術設備購買與安裝等。

項目融資貸款包括：：項目經營權，項目產權和政府特別支持（具備文件）等。

2、貸款機構審批貸款時要考察的內容不同：

固定資產貸款可以考察借款人總體的還款能力.

項目融資一般注意項目本身的還款能力，當然也不排除其他抵押、保證等第二還款來源。

3、金額范圍不同：

固定資產貸款是一個大概念，而項目融資是其中的一部分。

項目融資的貸款：金額較大。例如公路、機場、電網、電站、核電、水庫等通常採用項目融資方單一的設備購置等一般採用固定資產貸款。

固定資產貸款是一個大概念，而項目融資是其中的一部分。

(4)固定資產融資貸款擴展閱讀：

固定資產貸款與項目融資貸款所採用的形式：

1、BOT形式：BOT是指對採取「建設--經營--轉讓(移交)方式的項目貸款；

2、TOT形式：TOT指對採取「轉讓移交--經營--轉讓(移交)方式的項目貸款。

註：固定資產貸款是指通過有形抵押物的估值貸款，項目貸款是根據項目的未來收益的估值貸款。

㈤ 什麼是「固定資產貸款和流動資金貸款」

固定資產貸款來是銀行對企業源的固定資產投資發放的貸款。經濟體制改革以前，我國銀行只對企業的流動資金發放貸款，國營企業的固定資產由國家財政撥款，集體企業的固定資產則自籌。

為適應經濟體制改革的需要，從1979年開始，中國人民銀行開始發放中短期設備貸款，用於企業添制投資少、見效快的關鍵設備。

流動資金貸款是為滿足生產經營者在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款。

(5)固定資產融資貸款擴展閱讀：

固定資產貸款相對穩定和固定。可以把償還貸款計劃及長期貸款列入預算內。可以協助購買資產否則負擔不起。購買的資產將成為貸款抵押品。

流動資金貸款根據其不同用途，還包括證券公司其它類貸款，主要包括不動產抵押貸款、存單質押貸款、擔保貸款和信用貸款等，用於解決證券公司固定資產購置、營業部裝修等公司發展需要。

流動資金貸款分為人民幣和外幣兩種。其貸款期限主要根據借款人的生產經營周期、還款能力和貸款人的資金實力，由借貸雙方協商確定，一般不超過1年，特殊情況最長期限不超過3年 （含3年）。

㈥ 固定資產支持融資貸款是怎麼回事

http://..com/question/108760374.html

㈦ 流動資金貸款和固定資產貸款有什麼區別

區別可以從下表抄中看出：
項目固襲定資產貸款流動資金貸款用途解決企業固定資產投資活動的資金需求滿足企業中、短期的資金需求期限1-5年的中期貸款或5年以上的長期貸款1年以內的短期貸款或1-3年期的中期貸款審核方式逐筆申請逐筆審核逐筆申請逐筆審核或在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的流動資金貸款額度還款來源項目竣工驗收投產後的現金或企業自有資金主要為企業經營收入主要為企業經營收入外部影響因素多，不確定性和不穩定性因素多，風險較大集中在借款人、擔保人或抵（質）押的風險
收益長期、穩定收益短中期收益

㈧ 固定資產貸款的相關規定

中國銀行業監督管理委員會令2009年第2號，經中國銀行業監督管理委員會第72次主席會議通過。二○○九年七月二十三日發布，自發布之日起三個月後即同年十月二十三日施行。為規范銀行業金融機構固定資產貸款業務經營行為，加強固定資產貸款審慎經營管理，促進固定資產貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。中華人民共和國境內經國務院銀行業監督管理機構批准設立的銀行業金融機構（以下簡稱貸款人），經營固定資產貸款業務應遵守本辦法。全文共八章四十三條。

文件發布
條文

中國銀行業監督管理委員會令2009年第2號。

通過施行

經中國銀行業監督管理委員會第72次主席會議通過。二○○九年七月二十三日發布，自發布之日起三個月後即同年十月二十三日施行。

文件全文
第一章 總則

第一條 為規范銀行業金融機構固定資產貸款業務經營行為，加強固定資產貸款審慎經營管理，促進固定資產貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。

第二條 中華人民共和國境內經國務院銀行業監督管理機構批准設立的銀行業金融機構（以下簡稱貸款人），經營固定資產貸款業務應遵守本辦法。

第三條 本辦法所稱固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用於借款人固定資產投資的本外幣貸款。

第四條 貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循依法合規、審慎經營、平等自願、公平誠信的原則。

第五條 貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，並建立各崗位的考核和問責機制。

第六條 貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理，並按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。

第七條 貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，並按照約定檢查、監督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

第八條 銀行業監督管理機構依照本辦法對貸款人固定資產貸款業務實施監督管理。

㈨ 固定資產貸款的優勢有哪些

1.貸款期限長。普通的抵押貸款，貸款期限一般1年，企業面臨的還款壓力較大，經營性回物業抵押答貸款，貸款期限最長可達10年，企業可獲得長期穩定的資金。

2.貸款用途靈活。經營性物業抵押貸款解決了房地產企業貸款用途監管難的問題，對於自行建造的物業，可用於置換負債性資金和超過項目資本金規定比例以上的自有資金，即置換出來的是屬於房地產企業的自有資金，銀行對企業的自有資金的使用監管力度可適當降低。

3.操作簡單，解決企業融資難問題。經營性物業抵押貸款操作簡單，經營性物業抵押貸款主要關注抵押物的價值和貸款期內的現金流，只要滿足這兩點條件（即貸款第一還款來源和第二還款來源）的經營性物業均可操作經營性物業抵押貸款業務，企業可容易得獲得銀行貸款。

4.還款方式靈活、減輕企業財務管理費用。可根據企業資金安排和經營性物業現金流狀況合理安排還款計劃，經營性物業抵押貸款的還款來源來判斷。

㈩ 融資租賃公司向銀行貸款，從銀行的角度講是屬於固定資產貸款還是項目融資貸款

是融資貸款。
從融資租賃公司說，畢竟該設備出租後資產就要轉移到版承租方了，融資租賃公司權采購的設備等固定資產，要計入「長期應收款」，而非固定資產。
從銀行角度說，融資貸款手續比一般固定資產貸款復雜，也更嚴格，這是因為融資貸款有雙重風險，一方面來自租賃公司；另一方面來自承租方。如果承租方不能履約，會直接影響租賃公司償還貸款的能力。