個人理財名詞

① 投資理財話術技巧有哪些

理財術語一：固定收益

固定收益，即到期收益是固定的，固定收益與到期實際收益率一致回。

理財術語答二：復利計息

復利計息是把本金和利息加在一起來計算下一次的利息。

理財術語三：保本比例

即產品到期時，投資者可以獲得的本金保障比率。

理財術語四：清算期

這就是經常能看到的「T+0」、「T+1」、「T+2」等。「T」即產品到期日，「0、1」是投資者本金和收益到賬需要經過的時間，即清算期。要注意，資金在清算期是「零收益」，所以清算期越長，利息損失也會越大。

理財術語五：提前終止

很多金融機構發行高收益理財產品來「吸金」， 尤其是一些銀行理財產品，為了攬儲，沖考核時點，就會發行這類理財產品。

② 請問一下RFP,RFC,CFA有什麼區別呢，希望說明白一點，謝謝

RFP、RFC、CFA的區別

1、概復念不同:

RFP，即注冊財制務策劃師。財務策劃師是為企業的資產保值、增值起著「領航」的作用。

RFC，即注冊財務顧問。財務顧問為顧客提供投資理財咨詢策劃服務。

CFA，即特許注冊金融分析師。金融分析師的工作內容最復雜，考試也最難。

2、認證機構不同:

RFP為美國注冊財務策劃師協會（RFPI）制定的國際權威認證資質。

RFC是由美國國際認證財務顧問協會頒發的認證資質。

CFA是由美國「特許金融分析師學院」（ICFA）發起成立。

3、考試科目不同:

RFP考試內容主要是財務策劃原理和高級財務策劃。

RFC考試內容主要分為基礎理論和實務操作兩部分。

CFA考試內容為道德和職業標准、數量分析、經濟學（邁克·帕金版）、財務報表分析、公司金融、投資組合管理、權益類投資分析、固定收益證券分析、衍生工具分析與應用、其它類投資分析。

③ 求言情小說 內容是女主角勾引、誘惑男主角，一點要好看的。

美人兮:廢棄王妃(這篇就有女主勾引、誘惑男主)

一覺醒來，發現一個如神般俊美的男人，以為是一場南柯春-夢，於是對其上下其手！

第二日，卻發現自己竟然身在一個不知名的朝代，而身體的主人卻是個嫁進王府半年，為舊情郎守身如玉，從未讓王爺碰過她一下的王妃！

可她卻在那麼惡俗的穿越當晚，當成是夢，直接反撲，主動將堂堂王爺給……？！哦，買糕得！
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然而……好吧，她這個被三大權利殘忍利用的棋子，終於還是怒了！

管你什麼四彩奇石的秘密，管你什麼這毒那毒，殘忍陷害，連感情都可當做武器……

你有你的陰謀計，我有我的陽謀策，你有無情的利用陷害，我有燦爛的笑臉魅惑人心的手段，誰比更誰高明，走著瞧唄！

【皇權、命運、冷漠、利用】

原只為，以娶之名奪來生殺大權，之後將已無價值的她狠狠羞辱、拋棄，可怎知那個性格大變的女人竟然如此挑釁他的權威，甚至挑釁有關他的一切一切……

【愛情、溫柔、神秘、過去】

她那身世不明的青梅竹馬，那個與她海誓山盟的書香男子，再次相見，他已高居廟堂之位，那個簡單的滿身墨香的白衣男子，卻也不再如她記憶中那般簡單了么?

【劍殺、黑暗、四石、相思】

仗劍天涯，只為伊人相伴。神秘的黑衣人，以刺客之名，他的守護究竟是為了她還是為了那傳聞中可動盪天下的四石？

【隱藏、偽裝、可愛、玲瓏】

身旁緊緊跟隨的俏麗丫環，竟是堂堂臨國皇帝男扮女裝，異世魂魄竟與她是同個世界的來人……

這篇小說有點長，耐心看就會發現後面的情結更加精彩。

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邪王的囚妃

她，一朝穿越，成了大玥王朝丞相的長女，本是內定的代嫁皇後，卻被親妹妹奪去後位，自己還被皇上賜給了藩王北安侯——那個傳說中殘忍嗜血的王！

新婚之夜，就讓她跪地欣賞他和侍妾的激情表演，被迫難堪……

「你好好的活著，因為我要你活著每一天都痛不欲生！」他金銀妖瞳中閃爍著邪獰的光彩，修長的手指捏緊了她纖細的脖頸。

他用盡種種方法讓她的身心飽受摧殘折磨，而在這一切的報復後，他的心卻遺失在了她的身上……

逃、逃、逃！她無論如果都要活下來，可是無論逃到哪裡，他都如鬼魅一般如影隨形——

「軒轅卿塵，我不是你的奴，永遠不是！」

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狼的花嫁：老公是灰太狼

她從各國求親王子中，獨挑了智力低下、害羞且常被欺負的初雲國十七皇子！世人不解，她笑，刁滑奸詐——灰太狼老公，請多指教咯！

將玩弄人心、享受貪婪、啜飲慾望的本性掩藏在憨實外表下的他，沒有想到那似精靈般靈動的女子會從一大堆青年才俊中挑中他！眾人不解，他笑，憨態可掬——美麗的皇妃，請多賜教！

老婆，我……；老婆，我我……；老婆，我我我……

「可惡，竟敢欺負我老公！」（只有我才可以欺負我老公！）

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妃常卧底：卯上惡劣棄妃

再怎麼說，自己身前也是一個美女卧底，可是，為何卻要穿越到一個身有殘疾，還面帶疤痕的王妃身上。

原以為，遇到了一個面容俊美，溫柔如水的夫君，卻不想他是一隻披著羊皮的狼。新婚遭受嘲弄一番，她木蓮，當朝的軒王妃，便被華麗麗的下了堂，成了一個連名分都沒有的棄妃！

為了再度的華麗脫變，她白天是軒王府新過門的聾啞妃，受盡王爺的冷落和其他姬妾的嘲諷。晚上，她是花滿樓那個神秘美麗的舞姬！薄紗遮面，風情妖嬈，宛若一朵罌粟，沾手入毒。

她說，「這一耳光，是讓你記住我的名字！木蓮，蓮花的蓮。」

她說，「只有兩種人才能摘我面紗，死人和我的夫君。」

她說，「王爺你不過是我丟棄的殘次品。」

據說本文有點虐，虐男，不虐女型。

據說簡介很惡劣，看不出男主。

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顏緋色（文中男主）：

初見他時，霧雨漣漣，一把油紙傘，一抹綽約紅影，便妖媚橫生，風-騷入骨，誘人浮想聯翩。

再見他時，歌舞繚繞，一把琵琶，一抹瑰麗緋色，那一回首，端的是勾人魂魄，美得是瀲灧旖旎。

<踏莎行>

卿卿唧唧一朝穿，遇此真身不得願；羞辱奚落豈吾輩，朝婦夕姬、踏雪尋梅聲鵲起

雲破月來花弄影，緋蓮相思不得識，傾世容顏傾世情，朱顏難改；惟願相思是良人，奈何流水落花最難全！

（這個我覺得也很好看喁！！！）
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霸愛：魅帝的慵懶妃

第一次，她被他壓在水晶冰棺里，全身上下被他啃得乾乾凈凈，渾身無力的只能任他宰割。

第二次，她抱著另一個男人那啥那啥，卻被他活生生的當場抓住。

第三次，他當著她的面表演卿卿我我，她呼呼大睡的不亦樂乎，直接無視他的存在。

他眯起眼，不怒反笑，那一抹邪挑的魅惑，充斥著無端的妖孽。很好，明明長得不夠紅杏，卻偏偏放肆的想努力出牆！？

甩下一紙賣身契，他擰起她的下巴，「東方木木，你一輩子都別想逃！」
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可是，就在她終於開始懂得愛情的時候，他卻親手將她推落地獄。他噙著笑說，下輩子，記得學聰明一點。

原來一切的一切，不過只因為陵墓中那可笑的讖言！

花前月下，執手細語。九重宮前，紅鸞帳里。腹黑涼薄的他，溫潤月華的他，滿臉圖騰卻又似曾相識的他，到底誰才是獨寵她的魅帝？

混亂交錯的記憶中，又是誰擁著她，一遍遍低吟，「月紅如血，天地逆轉。雙生帶煞，絕世災劫。鳳凰涅盤，盛蓮將開……」

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妃池中物：不嫁斷袖王爺

路樂樂是醫學針灸系的大學生，亦了打入冷宮的貴妃，還是眾人恥笑的對象，因為她將嫁給當今最赫赫有名的王爺——而他是斷袖，而且還是萬年總受。

皇上令，半年如無子嗣，將她杖弊於集市！

天！皇帝後宮佳麗三千，他竟然後院男寵三千！

斷袖王爺？

冷宮貴妃？

萬人恥笑？

第一次見面，他眼底有深深的厭惡，「王妃，難道你不認得本王了嗎？」

而婚拜高堂，等待她的卻是一隻系著大紅花的公雞。

他肆意輕笑，「你只配與雞拜堂，因為你們是同類。」

她坦然冷笑，「王爺，您換一隻鴨吧！因為你們是同類。」

洞房花燭，他竟然灌她媚葯，還將自己的十個男寵送給她。

而作為回禮，她毫不手軟，閹了他十個男寵。

他給她一耳光，將她扔進冰冷的池水中，要她生不如死。

她就還他一針，傲然而立，並誓要活得有滋有味！

《鬼姬》——姬魅夜

鬼姬，鬼姬，今夕何夕？

鬼姬，鬼姬，何以獨兮？

鬼姬，鬼姬，予美亡兮？

鬼姬，鬼姬，盼君歸兮！

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冷王的孽妃

二十一世紀演員蘇落落，演戲時很倒霉的被誤傷致死，閻王老爺居然說收錯了魂魄，准許她穿越到古代重新生活！

有她這么倒霉的嗎？穿越就穿越吧，還穿到澡盆里，這該死的男人，冷情的告訴她嫁入了王府既不再是公主、更不配當王妃！

吼！哪裡有這么霸道冷血的男人？

身體的原主人竟是明睿皇朝長公主，囂張跋扈、人人生厭，殘忍殺害明冽寒所愛之人，只為嫁給他！卻在成親之後被他鄙夷甚至報復！

攤上這副身子的一切命運，蘇落落的幸福，終歸何處？

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錯嫁新娘：我的嗜血老公

（這篇小說是有現代和古代的，不過大多數都是現代的，不過很好看所以也介紹一下。）

【今生篇】：

傳說，他邪魅詭異。他沒有心，不會愛上任何一個女人。

傳說，他是月圓午夜的嗜血狂魔，靠女人的血在維持生命。

傳說，他娶過八個老婆，瘋掉三個，傻掉三個，死掉兩個，其中有一個在新婚當晚當場暴斃！總之沒有一個能堅持得了一個月……

而她是他的第九任妻子，她能挑戰得過這種詭異游戲嗎？她的婚姻能天長地久嗎？

新婚當晚，月圓之夜，她被毒啞，被割腕取血，被送到正在發病的他面前……

月圓之夜，她見到了她的新婚丈夫，才發現，原來……那一切一切的傳說，都不只是傳說！

【前世篇】：

她，白雪芙，從小成長於梨花下，名如其人，名如其花，靜靜地綻放著聖潔的氣息。

她，溫和怯懦的外表下隱藏著不為人知的秘密，她只是一顆棋子，卻偏偏與他心生連理。

他，月夜，溫文儒雅之下跳動著一顆勃勃野心，謀權篡位，嗜血殘忍。

他，大筆一揮，金冊擬成，將她直封為妃，再封為後。卻在權謀的夾縫里對她淡然一笑，笑得鬼魅冰冷。

身處深宮，心卻在天涯，她是他的後，他卻不是她的皇。他只是一陣偶然拂面而過的清風，捉不住，摸不著。曾經高貴如女神，最終卑微如塵土。標識身份的鳳凰，卻成了她今生最大的恥辱。

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BH穿越：冷皇的廢後（這個也挺不錯！）

一場意外，讓賀蘭飄穿越到了……青樓！

更令人驚悚的是，她醒來後身邊正圍繞著四個妖孽般的美男……

天啊，為什麼會有這樣混亂的局面？

我為什麼會被突然出現在這里，還被人踹**門、捉姦當場……而他們還喊我「皇後」？難道我成了歷史上第一個逛青樓而被人發現的皇後？

蒼天啊，我真是「遇屍不淑」！

皇上，你竟然指著我鼻子罵我是jian後？我就是喜歡給你惹麻煩，那又怎樣！

可是你到底為什麼不休了我這個早就不貞的皇後？是想從我身上得到什麼，還是你……愛上了那麼不堪的我……

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君王側：和親罪妃

一朝穿越，她成了依水皇朝的待嫁公主，即將前往臨國和親，嫁給那殘暴的陌生君王。

為了不嫁，她偷跑出宮，尋找一個優秀的男人，她以為自己達成了心願，在做到了她想要的之後，將一塊隨身佩戴的潔白玉佩扔給了那個男人……

本以為自己這樣就勝利了，當皇帝打了她耳光大罵她「賤人！」時，鄰國傳來的消息讓她為之驚懼……

她從來沒想到世界會這么小，當看到那個高高在上的男人手裡拿著那塊玉佩，陰冷且熟悉的聲音在她耳邊響起，她幾乎以為自己是墜入了萬丈深淵。

「知道嗎？這玉佩是孤王送於你依水國聘禮的其中一樣，孤王萬萬沒有想到，這玉竟會又被你親自送回到孤王的手裡……」

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偷心完美老公（這個也是現代的，好看所以也推薦下）

據說姬立行已經接手財團擔任總裁，長得英俊非凡，拽得二五八萬。

自從她飛去英倫讀書後，就樂得像只老鼠，搞得跟皇帝一樣。

秉持單身主義，卻成天跟那些拿香水當殺蟲劑的女人們做運動。

三年不見，她一腳踩進姬氏大廈的頂樓會議室，將帆布鞋砸在他的臉上。

在他錯愕到見鬼的俊容下，她癟了癟嘴，委屈地大哭出聲。

「雞！我懷了你的孩子，你打算不負責嗎？」

一向溫柔儒雅淡定從容帥氣英俊的姬立行拿著帆布鞋，大吼一聲，

「該死的！展樂樂！你怎麼會在這里！」

為什麼沒有人告訴他，這個可惡的小魔女回來了？

她是所有「麻煩」的代名詞，他避之不及的對象。

只是當他看見她身邊有了別的男人，他竟然嫉妒得想要殺人？

④ 有哪位網友有:中央電大個人理財試題(第一學期)

《個人理財》期末復習題

一、名詞解釋

1、個人理財--------

2、個人保險理財------

3、個人證券理財-------

4、資產分配策略-------

5、退休養老保險------

6、基本養老保險--------

7、外匯結構性存款-----

8、個人銀行理財產品------

9. 客戶市場劃分-------

10.年金保險------

11. 藝術品投資-----

12. 稅收策劃------

13.個人外匯理財規劃------

14.個人證券理財規劃-------

15.個人保險理財產品-------

16.年金保險------

17.個人外匯理財-----

18.個人信託-----

19.個人教育投資策劃---

二、填空題

1、個人理財的核心是根據理財者的（ ）與（ ）來實現需求與目標。

2、個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中（ ），達到（ ）。

3、個人銀行理財產品具有（ ）、（ ）、（ ）等方面的特點。

4、目前我國保險市場常見的個人保險理財產品主要有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。

5、當前，我國的個人外匯理財手段主要有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。

6、個人外匯期權分為（ ）和（ ），其代表產品是（ ）和（ ）。

7、個人信託產品主要包括四種，即（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。

8、世界各國的養老保險模式主要有三種類型：（ ）、（ ）、（ ）。

9、從風險和收益關系考慮，比較適合退休養老理財的工具有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）以及一些針對老年人的保險。

10、藝術品投資風險表現在以下三方面：（ ）、（ ）、（ ）。

11、證券組合通常可以分為（ ）、（ ）和（ ）。

12.客戶投資在各種資產類別之間的分配比例主要取決於三個因素：（ ）、（ ）、（ ）。

13.（ ）、（ ）和（ ）是世界上公認的效益最好的三大投資項目。

14.進行房地產投資要按照一定的步驟制定（ ），要對個人買房的（ ）作恰當的評價。

15.在購買保險理財產品時，要堅持（ ）的原則和（ ）的原則。

16. 財務策劃師所確定的最優資產組合應當是包括（ ）和（ ）在內的綜和資產組合。

17. 影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有兩類：（ ）和（ ）。

18. 個人證券理財產品的收益主要有（ ）和（ ）。

19. 國內提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等形式。

三、選擇題

1、（ ） 是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望。

A、理財目標 B、投資目標 C、理財目的 D、投資目的

2、（ ）是指個人理財者購買理財產品時使用後比為人民幣，到其所獲收益為外幣。

A、卡類理財產品 B、外匯理財產品

C、人民幣投資人民幣收益理財產品 D、人民幣投資外幣收益理財產品

3、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ ）

A、消費支出的合理 B、個人財富的增加 C、生活期望的滿足

D、個人財務的安全 E、退休和身後財產的積累

4、、從個人理財產品的收益和風險的角度思考，境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品有（ ）顯著特點。

A、獲利空間大 B、本金有保障 C、流動性差 D、對專業知識要求高

5、中年段個人證券理財的資產配置策略建議是（ ）。

A、基金50%，股票40% ，國債10%

B、基金50%，股票30% ，國債20%

C、基金40%，股票20%，國債40%

D、基金40%，股票40%，國債20%

6、證券投資基金按組織形式可分為（ ）。

A、封閉型投資基金 B、契約型投資基金

C、公司型投資基金 D、開放型投資基金

7、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（ ）。

A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。

B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。

C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。

D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。

8、房地產投資的風險不包括（ ）。

A、交易風險 B、意外風險 C、利率風險 D、信用風險

9、退休養老投資渠道有（ ）。

A、儲蓄投資 B、基金投資 C、房產投資 D、保險投資 E、信託投資

10、書畫的交易占藝術品成交額的（ ）以上。

A、50% B、60% C、70% D、80%

11.客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的（ ）。

A、安全 B、增加 C、穩定 D、增值

12. 制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（ ）作為必須實現的理財目標。

A、個人風險管理 B、長期投資目標 C、預留現金儲備 D、短期投資目標

13. 股票類理財產品的收益主要來源於（ ）。

A、利息收益和價差收益 B、紅利收益和價差收益

C、股利和資本損益 D、利息收益和資本損益

14. 開放式基金的交易價格主要取決於（ ）。

A、基金總資產 B、供求關系 C、基金凈資產 D、基金負債

15. 投資連結險的特點中不包括（ ）。

A、具有保障和投資理財的雙重功能

B、有一個最低的現金價值

C、保費結構和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理

16. （ ）是銀行與存款人以協議方式約定存款額度、期限、利率等內容，由銀行按協議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。

A、傳統的外幣儲蓄存款 B、外匯結構性存款

C、外幣定期存款 D、外幣協議儲蓄

17. 教育消費根據對象不同分為（ ）和子女教育消費兩種。

A、個人教育消費 B、親人教育消費 C、企業教育消費 D、老人教育消費

18. 國內外消費者購買住宅的原因包括（ ）。

A、自住 B、合理避稅 C、對外出租獲取租金 D、投機獲取資本利得

19. 稅務籌劃的特點包括（ ）。

A、風險性 B、隱藏性 C、合法性 D、專業性

20. 某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，後於2002年11月20日離華回國，則該納稅人（ ）。

A、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人

B、2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人

C、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人

D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人

四、判斷題

1、研究表明，較低的「托賓Q」系數是一個企業管理完善或被高估的標志，托賓Q」系數越低於1，他就越無並購價值。（ ）

2、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（ ）

3、目前股票依然是我國居民個人進行財富積累的主要方式。（ ）

4、我國現行有關政策規定，個人只能進行虛盤外匯買賣，不能進行實盤外匯交易。（ ）

5、終身教育是以人為本的教育，把教育的社會功利性作為最終教育目標。（ ）

6、藝術品投資是一種市場行為，藝術品投資取決與投資者的經濟實力。（ ）

7、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（ ）

8、物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。（ ）

9、不同證券理財產品的風險與收益特徵差別較大。按收益與風險由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（ ）

10. 個人理財的理論基礎來自於現代投資學。（ ）

11. 個人保險理財產品最顯著的特點是投資功能。（ ）

12.、銀行理財產品的收益，始終是投資者個人關注的問題。（ ）

13. 合法性是稅收籌劃區別於偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特徵。（ ）

14. 個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（ ）

15. 對中國境內居民的境外取得的所得，我國不徵收個人所得稅。（ ）

五、簡答題

1、財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程時，應遵循哪些方面的步驟？

2、什麼是個人保險理財產品規劃，其包括哪些內容？

3、分析比較「兩得寶」和「期權寶」的特點？

4、簡述房地產投資風險控制策略的內容？

5、如何控制養老投資的風險？

6. 對理財者而言，個人理財有何作用？

7.從個人投資角度如何看待證券理財產品之間的區別？

8. 個人銀行理財規劃步驟包括哪些方面？（P55）

9. 藝術品投資有哪些方面的特性？

10. 教育投資計劃的工具有哪些？

六、論述題

1.試述境內外資銀行與中資銀行外匯理財服務的比較？（P65）

2. 試述個人證券理財的資產配置策略建議？（P78）

3.試述個人保險理財對個人或家庭的作用？（P83）

七、案例分析

1.楊女士和先生都是某國有企業的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家裡。

楊女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標准為他們購買了社保、醫保。夫妻倆現有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。

由於目前的居住環境過於擁擠，計劃在5年內購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內購買住房以解決過於緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產品，但總覺得現階段的經濟基礎並不那麼好，不知道該怎樣理財方能實現居家夢想，也不知道是否該調整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。

請遵照一定的業務流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財方案。

2. 張先生1979年出生，未婚。職業IT行業白領，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元；交通費300元；通訊費200元；旅遊消費月均250元；上交家人2500元。現有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經驗。風險偏好：性格較沉穩，屬理智型投資者，不願冒高風險，但也希望嘗試投資。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內。

⑤ 支付寶理財專有名詞知識

理財注重復三點，安全性，收益性制，流動性。
功能類強大：

地鐵購票，選擇好起點、終點站後就能在線完成購票，然後在相應站點的iTVN自助取票機掃描二維碼就能取票。
公積金查詢，城市服務中還有很多好用又方便的功能，比如掛號就診、搖號結果、車輛違章、駕駛證信息等等，每個功能都超級方便，大家都可以去試試。
申根簽證」是世界上十大最難辦理的簽證之一，因為它有85%的幾率被拒簽...，持該國簽證可在這26個國家通行，不過，支付寶卻把它拿下了！相比普通簽證，芝麻信用簽證可以省去一些繁瑣的簽證材料，比如個人信息表、在職證明、單位營業執照等。不過想要得到這個簽證也非易事，想要拿到盧森堡的簽證，芝麻信用分要達到750分，而新加坡的簽證則要700分。

⑥ 求有關基金的專業術語!!!- -```

基金贖回是指開放式基金的贖回，即基金份額持有人要求基金管理人購回其所持有的開放式基金份額的行為。
也就是說你買了開放式基金，不想要了，就把它賣給基金公司。
基金的申購，就是買進。上市的封閉式基金，買進方法同一般股票。開放式基金是以您欲申購之金額，除以買進當日基金凈值，得到買進單位數。
基金的贖回，就是賣出。上市的封閉式基金，賣出方法同一般股票。開放式基金是以您手上持有基金的全部或一部，申請賣給基金公司，贖回您的價金。贖回所得金額，是賣出基金的單位數，乘以賣出當日凈值。

基金的整體流程

通俗地講，投資基金就是匯集眾多分散投資者的資金，委託投資專家（如基金管理人），由投資管理專家按其投資策略，統一進行投資管理，為眾多投資者謀利的一種投資工具。投資基金集合大眾資金，共同分享投資利潤，分擔風險，是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。

而證券投資基金就是通過向社會公開發行基金單位籌集資金，並將資金用於證券投資。基金單位的持有者對基金享有資產所有權、收益分配權、剩餘財產處置權和其它相關權利，並承擔相應義務。

投資基金運作流程：

1．投資者資金匯集成基金；

2．該基金委託投資專家——基金管理人投資運作；

其中，（1）投資者、基金管理人、基金託管人通過基金契約方式建立信託協議，確立投資者出資（並享有收益、承擔風險）、基金管理人受託負責理財、基金託管人負責保管資金三者之間的信託關系。
（2）基金管理人與基金託管人（主要是銀行）通過託管協議確立雙方的責權。

3．基金管理人經過專業理財，將投資收益分予投資者。

在我國，基金託管人必須由合格的商業銀行擔任，基金管理人必須由專業的基金管理人擔任。基金投資人享受證券投資基金的收益，也承擔虧損的風險。

二、基金知識

基金契約

簡單的說，基金契約就是一份「委託理財協議（合同）」。指基金管理人、託管人、投資者為設立投資基金而訂立的用以明確基金當事人各方權利與義務關系的書面法律文件。

基金契約規范基金各方當事人的地位與責任。管理人對基金財產具有經營管理權；託管人對基金財產具有保管權；投資人則對基金運營收益享有收益權，並承擔投資風險。

基金契約也為制定投資基金其他有關文件提供了依據，包括招募說明書、基金募集方案及發行計劃等。如果這些文件與基金契約發生抵觸，則必須以基金契約為准。因此，基金契約是投資基金正常運作的基礎性法律文件。

基金契約的主要內容包括：投資基金的持有人、管理人、託管人的權利與義務；基金的發行、購買、贖回與轉讓等；基金的投資目標、范圍、政策和限制；基金資產估值；基金的信息披露；基金的費用、收益分配與稅收；基金終止與清算等。

與一般的「委託理財協議」不同的是，基金契約並不是要投資者去與基金管理人、基金託管人簽約，在投資者充分了解基金的契約內容基礎上，你認購基金的行為就意味著你默許了契約，願意委託該基金管理人「代你理財」。

託管協議

託管協議是基金公司或基金管理人與基金託管人就基金資產保管達成的協議，該協議書從法律上確定了委託方和受託方雙方的責任、權利和義務，而且著重是確定託管人一方。

託管人一方所負的責任和義務主要有：

1．按照基金管理人的指示，負責保管基金資產；

2．按照基金管理人的指示，負責基金買賣證券的交割、清算和過戶，負責向基金投資者派發投資分紅收益；

3．根據基金契約對託管基金的運作進行有效監督等。

三、證券投資基金的特點

1．證券投資基金是由專家運作、管理並專門投資於證券市場的基金。基金資產由專業的基金管理人負責管理。基金管理人配備了大量的投資專家，他們不僅掌握了廣博的投資分析和投資組合理論知識，而且在投資領域也積累了相當豐富的經驗。

2．證券投資基金是一種間接的證券投資方式。

投資者是通過購買基金而間接投資於證券市場的。與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關系，不參與公司決策和管理，只享有公司利潤的分配權。

3．證券投資基金具有投資小、費用低的優點。

在我國，每份基金單位面值為人民幣1元。證券投資基金最低投資額一般較低，投資者可以根據自己的財力，多買或少買基金單位，從而解決了中小投資者「錢不多、入市難」的問題。基金的費用通常較低。

4．證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處。

根據投資專家的經驗，要在投資中做到起碼的分散風險，通常要持有10個左右的股票。投資學上有一句諺語：「不要把你的雞蛋放在同一個籃子里」。然而，中小投資者通常無力做到這一點。如果投資者把所有資金都投資於一家公司的股票，一旦這家公司破產，投資者便可能盡失其所有。而證券投資基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成雄厚的資金實力，可以同時把投資者的資金分散投資於各種股票，使某些股票跌價造成的損失可以用其他股票漲價的盈利來彌補，分散了投資風險。

5．流動性強。

基金的買賣程序非常簡便。對於封閉式基金而言，投資者可以直接在二級市場套現，買賣程序與股票相似；對開放式基金而言，投資者既可以向基金管理人直接申購或贖回基金，也可以通過證券公司等代理銷售機構申購或贖回，或委託投資顧問機構代為買賣。

四、基金問答

什麼是收益型基金?

其投資策略是一種獨特的價值性投資。基金經理人主要關注股利收入，主要投資於公用事業、金融業及自然資源業等帶豐厚的股利收益的企業股票。這種基金從理論上講應比市場總體更穩定，採用的股票投資方法風險較低。一般也投資於債券。

什麼是平衡型基金?

該類型基金既關心資本增值也關心股利收入，甚至還考慮未來股利的增長，但最關心的還是資本增值的潛力。這種基金同時投資成長型股票和良好股利支付記錄的收入型股票，其目標是獲取股利收入、適度資本增值和資本保全，從而使投資都在承受相對較小風險的情況下，有可能獲得較高的投資收益。其凈值的波動較平穩，獲得的收益與相應的風險均介於成長型基金和指數化投資之間。因此平衡型基金適合那些既想得到較高股利收入又希望比成長型基金更穩定的投資者，如主要尋求資金保全的保險基金和養老基金，以及那些相對保守的個人投資者。

例如滬市的基金漢興（500015）、基金金泰（500001）等都屬於這類基金。

什麼是指數型基金?

指數化投資是一種試圖完全復制某一證券價格指數或者按照證券價格指數編制原理構建投資組合而進行的證券投資。按此種方式投資的基金稱為指數型基金，其目標是獲取大體上相當於市場平均水平的投資回報。

自90年代以來，美國華爾街上大多數股票基金管理人的業績都低於同期市場指數的表現，這樣，以復制市場指數走勢為核心思想的指數基金在全球范圍內迅速發展壯大起來，並對傳統的證券投資思維形成巨大的沖擊與挑戰。

從理論上講，指數基金的運作方法簡單，基金管理成本低廉，只要選擇某一種市場指數，根據構成該指數的每一種證券在指數中所佔的比例購買相應比例的證券，長期持有就可。但是，市場指數是根據某一時刻證券價格進行數學處理而得到的一個抽象指標，而指數基金並不能直接購買指數，而是要在實際市場條件下通過購買相應的證券來實現，由於交易成本及時間差等因素，指數基金的表現並不能夠與其所追蹤的指數完全一樣，必然存在一定的差異，因此，指數基金同樣需要基金管理人進行專業的管理。

例如深交所上市的基金天元（4698）、基金普豐（4693）等即是指數基金。

什麼是專題型（專項型）基金?

是指投資於特定類型股票或證券的中小型基金。設立專題基金的原因一是因為受基金規模的限制，二是管理人認為某些特定類型的證券具有成長性或具特別投資價值。例如科技基金則是偏好於投資科技類上市公司為主。深交所上市基金普華（4711）為投資於科技型主導上市公司的基金。

證券公司與基金管理人是怎樣一種關系?

我國基金的發起人大多是證券公司，從某種程度上來說，基金管理人源自證券公司。基金管理人負責基金資產投資運作，主要職責就是按照基金契約的規定，制定基金資產投資策略，組織專業人士，選擇具體的投資對象，決定投資時機、價格和數量，運用基金資產進行有價證券投資。此外，基金管理人還須自行或委託其他機構進行基金推廣、銷售，負責向投資者提供有關基金運作信息（包括計算並公告基金資產凈值、編制基金財務報告並負責對外及時公告等）。開放式基金的管理人還應當按照國家有關規定和基金契約的規定，及時、准確地辦理基金的申購和贖回。

此外，證券公司可作為證券投資基金的承銷商、發行協調人，在我國，封閉式基金的發行一般由證券公司作為發行協調人，基金獲准上市交易後，由證券公司代理基金的買賣、交割和收益分配。開放式基金除基金管理人直接銷售外，基金的銷售也可由證券公司、商業銀行及其它中介機構代理完成，這些獨立的銷售機構專門為基金管理人提供銷售服務，並收取一定的銷售傭金和服務費。

從這個角度上講，證券公司是負責基金發行和交易的機構，而基金管理人是負責基金投資的機構，兩者是之間的關系是中介者與經營者的關系。

基金的上網發行和網下發行的流程有什麼區別?

上網發行一般在發行封閉式基金時採用，投資者申購基金的程序主要分為兩個步驟：

第一步，投資者在證券營業部開設股票帳戶（或基金帳戶）和資金帳戶，這就獲得了一個可以買基金的資格。基金發行當天，投資者如果在營業部開設的資金帳戶存有可認購基金的資金，就可以到基金發售網點填寫基金認購單認購基金。

第二步，投資者在認購日後的幾天內，到營業部布告欄確認自己認購基金的配號，查閱有關報刊公布的搖號中簽號，看自己是否中簽。若中簽，則會有相應的基金單位劃入帳戶。

網下發行方式一般在開放式基金發行中採用。投資者先到指定網點（基金管理公司金、代銷銀行等）辦理對應的開放式基金的帳戶卡，並將認購資金存入（或劃入）制定銷售網點，在規定的時間內辦理認購手續並確認結果.
面值就是基金發行的價格 一般發行就是1元．
凈值基金全部的資產除上全體基金受益人單位數即得基金單位凈值,意即基金的股價的意思！所以每當基金的單位凈值皆不相同,在各大報的財經版每天,都有公布各大基金的凈值！

⑦ 個人外匯結構性存款的名詞解釋

是指銀行將金融衍生工具與傳統金融產品相結合組成的具有一定風險專特徵的個人外匯屬投資理財產品，包括具有遠期、期貨、掉期(調期、互換)和期權中一種或多種特徵的結構化產品。該產品能使交易申請人取得比一般外匯存款利息更高的收益。

建行的個人外匯結構產品品牌統一定名為「匯得盈」。

⑧ 怎麼理財啊我想學習理財！謝謝

根據你目前的情況，可設定的理財目標：房貸攤還、子女教育
理財目標的優專先級為：節財計屬劃＞應急基金
家庭剛剛組建，有些規劃需要明確：
a)婚前溝通：財富觀、價值觀和夫妻財產制
b)婚禮籌備：類型、排場、開銷、如何籌措資金
c)婚後居住：與父母住、與配偶父母住、租房、購房
d)婚後保險：保額、保費預算、互為受益人
e)婚後家庭財務：費用分攤方式、一方失業時的應對
f)子女計劃：生不生？何時生？如何養？
g)贍養計劃：是否需要贍養？何時開始？預算多少？
如果要系統的學習理財，建議直接參加理財培訓班。

⑨ ~~~~~~~~~~~誠心請教經濟學專業研究生

在經濟學領域，分為理論經濟學和應用經濟學兩大領域。理論經濟版學是現在大多數人所學的經權濟學，如西方經濟學、經濟學說史、宏微觀經濟學等，這樣的經濟學和數學有很大的關聯。應用經濟學主要指應用理論經濟學的基本原理研究國民經濟各個部門、各個專業領域的經濟活動和經濟關系的規律性，或對非經濟活動領域進行經濟效益、社會效益的分析而建立的各個經濟學科。
其實在報考專業的時候不必過分考慮是理論經濟學還是應用經濟學。國內的經濟學學科建設，每一個專業都包含了理論部分與應用部分。
如果你想考研的話，需要從多方面綜合考慮。金融的實用性很強，最熱門，但是競爭很激烈。其他的相對好考一些。建議樓主多了解每個學科的特點，尊重自己的興趣。
我覺得創業和你究竟選擇哪個專業沒有特別大的影響。每個專業的人都可以創業。因為創業不僅需要智商，情商甚至更重要。鍛煉自己的能力才是王道。