家庭理財目標

❶ 家庭理財規劃書

＂兩人月收入一共7k＂和其他以w算的獎金／流動資金／股票比比，不太成比例。
現金流回入不強，不宜＂每月買短期答理財產品／每月買兩克黃金＂，否則，買得了幾多個月？
又，小孩10歲及以前的開支（如教育）你並未估算，現時＂生活費基本月光＂，有了小孩月支較月收多，危。或要棄車。
指點不敢，可電郵討論。

❷ 如何樹立一個正確的家庭理財攻略

理財就是對資金進行時間、風險和收益的配置，實現財富的升值。科學的理財，既要實現財富的升值，又要保障生活的品質。

可以參考一下世界權威金融分析機構標准普爾公司推出的家庭資產配置分布，圖如下：

總之，科學的理財，是在風險可接受的情況下，對時間和現金流進行管理，保證資金的合理配置，以及與目標的匹配。

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❸ 作業:家庭理財規劃

通常理財規劃需要考慮的內容有：生活消費支出（流動性資產規劃）、投資規劃、教育規劃、退休養老、結婚、住房規劃、醫療保健、保險規劃、償債、稅務規劃、遺產規劃等。你可以做一份詳細的理財目標規劃表格，分別列出理財內容、目前狀態、期望達到的目標、制定一個期限、使用什麼資源。

常見的理財目標個人情況短期目標（2年內）中期目標（2-5年）長期目標（5年以上）單身完成學業償還短期貸款償還教育貸款旅遊進修醫療保健購房儲備退休金父母養老成家（無子女）周期型度假購車雙方父母醫療保健整修住房金融投資其他投資購退休住房為退休准備的長期投資雙方父母養老父母（子女年輕）增加保險增加儲蓄增加投資購買新車儲備子女教育金住房提高家庭理財規劃的注意事項之一流動性資產規劃必須考慮保證在短期內日常消費支出，確定合理和必要的支出項目並進行超額控制，嚴格控制預算外支出，為個人財務穩健增長打下良好的基礎。投資規劃必須分析投資結構是否合理和安全，投資收益是否高效和最大化，統籌配置和利用自我財產，確定行之有效的投資方案。教育規劃考慮到國家及地方教育政策的影響和自身支付能力，制定教育期望目標，根據教育目標合理支付自身或者子女的教育費用。 家庭理財規劃的注意事項之二退休養老規劃不僅是自身需要，而且更關繫到父母老年生活質量，百善孝為先，我國自古就以孝育人，從有能力開始創造財富起就必須考慮這份責任和義務應如何實現，提早規劃。保險規劃就是為了抵禦未知的風險和災害，在災難之後使親人還能多一份可靠的保障。保險本身不能從自我為出發點考慮，即便是養老保險或者醫療保險也是如此，為家人降低風險和減輕負擔也是義務。保險規劃需要理性分析，長期規劃和制定方案。 家庭理財規劃的注意事項之三稅務規劃以前很少提到，今年隨著國家稅務改革變化，充分利用稅務政策優惠和差別待遇，合法節稅或者在規定的時間內延緩繳稅，這些規劃的目標是為了實現稅後收入的最大化。遺產規劃其只要目標是如何減少分配過程中的糾紛和合法節稅，實現立遺囑人個人意願順利傳承和實現。下面列舉了3個理財目標的詳細規劃： 理財內容目前狀態期望達到的目標時間期限使用資源每月理財所需</b>1.償還教育貸款負債金額:1.5萬元全部償還2年內自己存款625.002.購房首付需要：20萬元儲備首付5年內夫妻存款3,333.333.保險年付：0.5萬元養老+意外+醫療的組合保險2年內自己存款208.33合計：4,166.67 建議您使用 佳盟個人信息管理軟體 中的理財規劃去管理家庭理財規劃。

❹ 如何制定家庭理財目標

一、檢視家庭緊急備用金
從家庭財務的流動性、安全性、收益性角度出發，保持一個家庭正常運轉，首先要考慮日常開銷以及突發緊急情況後不時之需的現金流。該額度不宜過高，過高則占 用了資金成本，減少理財收入，一般為家庭平均月支出的 3-6倍。
二、了解家庭風險敞口
考慮家庭特殊狀況或是最壞的狀況下如何應對。人生不過生老病死，對於大部分家庭來說，最大的困難應該是生病或者生故。那麼一旦家庭主要收入來源者出現變故，整個家庭就面臨非常大的經濟壓力，收入減少，支出增加，生病卻沒錢治、房貸沒還完、孩子嗷嗷待哺、父母養老沒著落等問題就會凸顯。
因此，要做好家庭保險。合理的保費支出占工作收入的比率區間為5%-15%，收入越高，保費越高。根據這個原則，不同人群要制定相應的保障措施。例如年輕的打拚一族首先考慮定期壽險，然後是醫療重疾，再後是意外險、養老保險。定期壽險保額計算要涵蓋房貸+妻兒生活費用+父母養老費用+喪葬費用等。
三、充分認識理財風險承受能力
理財是一項門檻極低卻需要持之以恆的終身事業， 充分認識自己是理財的關鍵，只有了解了自己的風險承受能力，選擇合適的理財工具並堅持到底，才能不至於手持的股票天天上漲，自己卻仍心驚膽戰，徘徊不定。
收入、資金用途、資產狀況等不同，家庭的風險承受 能力也相應不同，對應的理財方案也要有所不同。如果是一般工薪階層，投資經驗較少且沒有富足的時間，如果把全部資產都投入股市，風險則較大，建議這類家庭在進行高風險投資時，最好配置一些像房易貸這樣每筆債權都有實物作為抵押，並且年化收益可達14%的固定收益理財產品，來降低投資風險。

❺ 家庭理財規劃方案有哪些

投資理財是抄人生之大計，但襲在真正開始投資前要明白自己投資的目的。有了明確的投資目的，才能有計劃地開始投資，因為目的越清楚明白，越有利於投資計劃的實施。一般而言，人們的主要投資理財目的不外乎以下幾點：
1、獲得資產增值；
2、保證老有所養；
3、保證資金安全；
4、提供贍養父母及撫養教育子女的基金；
5、防禦意外事故；
6、提高生活質量；
我們理財的目標就是使我們的財務狀況處於最佳狀態，滿足各層次的需求，從而擁有一個幸福的人生，這也是我們理財的最終目標。有了目標才有動力要投資理財，而投資理財平台可以選擇樂助貸平台，收益穩健，風控嚴謹，壞賬率低，產品期限靈活，投資門檻低，操作方便，手機APP即可完成，值得推薦。

❻ 如何實現家庭理財的目標

理財都存在一定的風險
個人建議用正規平台
這樣的話風險會比較小
而且理財建議選擇穩妥的而不是高收益的
高收益往往是騙子扔出來的魚餌

❼ 怎樣才能做好家庭理財規劃

家庭理財不管是採用標准普爾家庭資產配置還是其他理財方式，最重要的原則有兩點：一保證本金相對安全，另一個是進行分散投資，合理控制風險和收益的關系，不要盲目追求過高收益，導致「失敗」讓家庭陷入困境。

3.大額存單

銀行的大額存單也屬於銀行存款類，同樣受存款保險條例保護，即使銀行破產，50萬以內，可獲得100%賠付，可「靠檔」計息，就算提前贖回，也不會損失全部收益，相對靈活。當下20萬的大額存單二年利率為3.19%，三年利率為4.18%左右，每個銀行收益不同，大家可以挑選最適合的銀行購買。

4.債劵基金

債劵就是一種債權債務的憑證，與國債相同，也是大家在規定期限內按約定償還本金並支付利息，只不過國債要比企業債的安全性更高而已。債劵的流動性較好，可以在市場上自由轉讓，部分債劵還會不定時的給投資者帶來利息分紅收入。同時投資者還可以用債劵的買賣價格賺取差價，以此盈利，收益率大概在5%左右。

5.銀行智能存款產品

拿度小滿理財APP（原網路理財）平台的活、定期銀行存款產品來說：

如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付；

如定期銀行理財產品「振興智慧存」，年化收益率在4.8%左右，屬於銀行存款產品，50萬以內100%賠付，適合穩健型及以上投資者。

以上就是適合家庭配置投資的理財產品，其他高收益理財產品並未介紹，因為高收益代表高風險，很多產品並不適合大眾投資，切勿盲目，大家可按照自身需要購買相對安全、流動性合理的理財產品。

❽ 家庭理財規劃方案

家庭理財選復擇正規大平台很重要制，獲得安心收益同時能更好的保障資金安全。度小滿理財就是原網路理財，度小滿理財是度小滿金融（原網路金融）旗下的專業化理財平台，提供基金投資、活期理財和銀行定期理財等多元化理財產品。度小滿理財幫助用戶安心實現財富增長，用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇適合的理財產品。目前，度小滿理財已持續安全運營近5年時間，往期產品也均完成了本息兌付。

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❾ 家庭理財規劃如何做

要為家庭指定一份理財計劃，首先要弄清楚家庭處在什麼階段。是形成期還是成長期，還是成熟期或者衰老期。每個階段的家庭特徵不一樣，方案也會不同。
而且每個家庭的家庭情況不一樣，理財的知識水平也各不相同，所以要依據實際情況制定。
家庭理財規劃可分為5個步驟：
一是了解家庭財務現狀；
二是設定和分析理財目標；
三是了解風險承受能力；
四是合理配置資產；
五是計劃執行和跟蹤評估。
在做好家庭理財規劃的同時，要注意有以下風險，大致分為以下5類，我們需要在做好家庭理財規劃的同時，做好規避風險的准備
一是傳統風險，包括無法預料及難以避免的風險，如意外、疾病等；
二是人性風險，比如沖動、貪婪、虛榮、逐利等；
三是長壽風險，如存在養老金缺口及養老生活品質；
四是職業/事業風險，即失業、破產、清盤等；
五是相關政策風險，如稅收制度調整、行業標准變化等。