保理賣方融資

① 商業保理中，買方賣方虛假交易欺騙保理商的現象很常見嗎

還好。主要是要設置准入門檻，不是隨便什麼企業做應收賬款轉讓就可以做的。每家保理公司對應收賬款都有一個合格性的判斷。
一般來說，在供應鏈中，核心企業往往在交貨、價格、賬期等貿易條件方面對上下游企業要求苛刻，而上下游配套企業大多是中小企業，難以從銀行融資，結果造成資金鏈緊張，整個供應鏈出現失衡。
而供應鏈金融最大的特點就是以核心企業為出發點，將供應商、製造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個整體，為供應鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處於相對弱勢的上下游中小企業，解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，改善其談判地位，促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系，提升供應鏈的競爭能力。
供應鏈金融融資模式大致分為三種類型：
第一，應收賬款融資模式。應收賬款融資模式是供應鏈供應商以未到期的應收賬款向銀行辦理融資的模式。
第二，保兌倉融資模式。經銷商往往需要向上游的核心企業預付賬款，才能獲得企業持續生產需要的原材料和產成品等，採用保兌倉融資模式可對中小企業的預付賬款進行融資。
第三，動產質押融資模式。動產質押融資也稱為「存貨融資」，是企業以存貨質押向金融機構辦理融資業務的行為。
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② 商業保理是什麼

商業保理是基於保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案。

供應商為實現應收賬款分戶管理、賬款催收、防範壞賬中的一項或多項功能，將已經或即將形成的應收賬款（以下簡稱「應收賬款」，根據上下文也可能指部分應收賬款）轉讓給保理商的合同。

近年來隨著國際貿易競爭的日益激烈，國際貿易買方市場逐漸形成。對進口商不利的信用證結算的比例逐年下降，賒銷日益盛行。

由於保理業務能夠很好地解決賒銷中出口商面臨的資金占壓和進口商信用風險的問題，因而在歐美、東南亞等地日漸流行。在世界各地發展迅速。據統計，1998年全球保理業務量已達5000億美元。

(2)保理賣方融資擴展閱讀

商業保理債權人將其應收賬款轉讓給銀行，不論是否融資，由銀行向其提供下列服務中的至少一項：

(1)應收賬款催收：銀行根據應收賬款賬期，主動或應債權人要求，採取電話、函件、上門催款直至法律手段等對債務人進行催收。

(2)應收賬款管理：銀行根據債權人的要求，定期或不定期向其提供關於應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、對賬單等各種財務和統計報表，協助其進行應收賬款管理。

(3)壞賬擔保：債權人與銀行簽訂保理協議後，由銀行為債務人核定信用額度，並在核准額度內，對債務人無商業糾紛的應收賬款，提供約定的付款擔保。」

保理的收費主要有兩方面：

1、服務傭金：一般是承擔服務的發票金額的1%--1.5%;

2、進口商的資信調查費：對每次信用額度申請，無論批准與否、批准多少，保理商都收取一定的資信評估費用(一般為50美元)。此外，如果保理商向出口商提供融資，還要收取一定的融資利息。

從表面上看，保理的收費似乎比信用證或托收的費用高一些，從而會增加出口商的成本，迫使出口商提高出口商品的價格，影響出口商的競爭力，但其實不然。

③ 企業的買方保理業務和賣方保理融資業務有什麼區別

買方保理業務抄和賣方保理業務的區別在於發起保理的主體是買方還是賣方

④ 買斷型的無追索權保理融資是否意味放棄對借款人（賣方）的追償

你首先了解保理追索的條件，就是商業糾紛，如果沒有商業糾紛，那麼無追索就是不能追究賣方。如果出現商業糾紛，無追索也可以追究賣方。
買斷肯定是支付對價款。

⑤ 商業保理是什麼和融資租賃有什麼區別

商業保理業務一般涉及到賣方、買方、商業保理公司。買賣雙方是買賣合同，賣方專與商業保理公屬司是保理合同。

融資租賃業務一般涉及到賣方、融資租賃公司（買方）、承租人，賣方與融資租賃公司是買賣合同，融資租賃公司與承租人是融資租賃合同。

⑥ 什麼是銀行保理業務

保理業務是從出口代理交易方式演變而來的，起源於14世紀英國毛紡工業。當時英國毛版紡織品是在寄售基權礎上委託專業代理商代銷的。這些代理商向國外買主出售商品，同時向出口商擔保買主的商業信用。當時由於交通不便，外貿業務往來活動比較緩慢。如果在國外沒有可靠的代理人進行協助，任何出口企業很難取得成功。到18世紀，美國的一些代理商逐步以其高度效率和雄厚資金掌握了為擴大其國內市場所需要的代貸管理工作。他們的地位也逐步由以前被委託的代理人身份演變為獨立的經濟實體——保理商。保理商根據保理合同專門為有關商業企業提供信貸和信用管理服務。經過不斷地發展，現代保理商已能提供一攬子服務，包括向賣方提供買方資信調查，100%貨款商業風險擔保，應收賬款管理和資金融通等。據介紹，1990年國際保理業務營業額已達到137億美元。不僅發達國家中有保理公司開展國際業務，一些發展中國家，如墨西哥、東盟、匈牙利等也都有保理公司為其本國進出口貿易提供服務。
本條內容來源於：中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》

⑦ 國內保理的基本信息

1、期限：保理融資期限一般不超過12個月，最長不超過18個月(含1-6個月的寬限期)。
2、額度：保理融資金額根據應收賬款的質量、結構和期限按一定的預付比率確定，一般不超過應收賬款凈值的80%。
3、利率：應收賬款融資按人民銀行規定收取融資利息，利率按照同檔期貸款利率含浮動計算。
4、費率：辦理業務的手續費費率的高低取決於交易性質、金額、融資風險和服務內容等，一般為應收賬款凈額的0.1-1%。 國內保理業務的特點：
1、兼容多種操作方式，突破應收賬款債務人不配合辦理手續的瓶頸，應收賬款一旦形成，即可辦理保理業務；
2、支持多種融資方式，便於企業靈活選擇合適的融資品種，合理控制財務成本；
3、融資期限可以突破單筆應收賬款的金額和期限，降低企業資金管理的難度。
企業使用國內保理業務的優點：
對賣方
1、將未到期的應收賬款立即轉換為銷售收入，改善財務報表；
2、對賣方提供更有競爭力的遠期付款條件，拓展市場，增加銷售；
3、賣方的信用風險轉由應收賬款受讓銀行承擔，收款有保障；
4、資信調查、賬務管理和賬款追收等由應收賬款受讓銀行負責，節約管理成本 。
對買方
1、利用優惠的遠期付款條件，加速資金周轉，創造更大效益；
2、節省開立銀行承兌匯票、信用證等的費用。 1、申請人應當是經工商行政管理機關核准登記的企業，具備獨立法人資格；
2、申請人資信良好，發展前景良好、產品銷售渠道通暢；
3、供應商與買方間有穩定的商品買賣關系；
4、買方為信譽良好、具有履約實力的企業；
5、商品交易或提供的服務合法、有效、真實，購銷雙方沒有爭議；
6、應收賬款權屬清楚，沒有爭議，不受抵消權、質押權、留置權、抵押權及求償權的影響；
7、應收賬款賬齡結構合理、壞賬比例適度、風險能有效預測和控制；
8、購銷合同中沒有對應收賬款禁止轉讓的條款；
9、保理商要求的其他條件。 1、賣方企業須提供資料：《國內保理業務申請書》；公司的證明文件，包括：公司簡介、公司章程、驗資報告、經過年審的營業執照、機構代碼證，稅務登記證、貸款卡（證）；法定代表人資格和身份證明，如果授權還需提供授權委託書及受權人身份證明；公司有權決策機構或有權決策人同意辦理本業務的決議；公司生產經營情況介紹；近期財務報表；公司應收賬款管理體系和應收賬款明細情況。
2、買方企業須提供資料：公司證明文件，包括：公司簡介、公司章程、經過年審的營業執照等；公司近期財務報表。
3、應收賬款資料：購銷合同原件或經證實為原件的復印件；經買方確認的應收賬款對賬單副本，標明相關交易合同應收賬款付款情況、付款期限及付款條件明細；貨運證明或其他表明貨物確已發運的單據；交易發票；提貨單、質檢證明、預付款（定金）證明。
4、保理商要求的其他資料。 1、供應商向買方以賒銷的方式銷售貨物或提供服務取得應收賬款；
2、供應商向保理商提出辦理國內保理業務的申請並提供相關材料（包括買方資料）；
3、保理商對供應商和買方進行審查，審查通過後，與供應商簽訂應收賬款融資協議，進行債權轉移確認；
4、如供應商需要，保理商向其發放融資款項；
5、應收賬款到期日前保理商通知買方付款；
6、買方將款項匯入保理商指定賬戶；
7、保理商扣除融資本息和費用，餘款支付賣方；如果是買斷的，則結賬即可。無追索權保理項下，保理商承擔由於付款人信用風險不能足額支付到期應收賬款的責任。

⑧ 商業保理與融資租賃的聯系與區別

融資租賃與商業保理的相同之處：
、都屬於一個主管部門
融資租賃和商業保理都屬於商務部管轄。
2、在業務中都有三個當事人、兩個合同
融資租賃業務一般涉及到賣方、融資租賃公司（買方）、承租人，賣方與融資租賃公司是買賣合同，融資租賃公司與承租人是融資租賃合同。
商業保理業務一般涉及到賣方、買方、商業保理公司。買賣雙方是買賣合同，賣方與商業保理公司是保理合同。
3、都屬於貿易金融
融資租賃是在設備銷售過程中為承租人提供融資服務。
商業保理是在商品過程中未賣方賒銷貨物提供融資服務。
4、在中國都有兩個主體從事融資租賃和商業保理業務
在中國從事融資租賃的主體有金融租賃公司和融資租賃公司。
在中國從事商業保理的主體有商業銀行和商業保理公司。
5、都能促進銷售
融資租賃通過購買租賃物租賃給承租人可以促進設備的銷售。
商業保理通過受讓應收賬款為賣方提供融資促進賣方的銷售。
融資租賃與商業保理的不同之處：
1、從權利上看『
融資租賃是是基於設備的物權和租賃產生的債權
商業保理只是基於賒銷貿易產生的債權融資
2、從風險的程度看
融資租賃基於物權和債權，相對於商業保理的債權來看風險程度低。
商業保理只是基於貿易項下的債權融資，風險程度高。
3、從信用風險來源看
融資租賃主要的信用風險源是來自承租人。
商業保理主要的信用風險源是來自1、買方2、賣方
4、從為客戶融資額度來看
融資租賃因為大多數都是基於大型設備一般金額都比較大。
商業保理大多數都是小、頻、急、快，一般給客戶融資額度比較小。
5、從為客戶提供融資的成本來看
融資租賃一般提供融資租賃服務成本相對較低。
商業保理因為是信用融資又是基於小微企業成本相對較高。
6、從服務范圍來看
融資租賃一般提供設備融資租賃、設備維修、設備殘值處理等業務
商業保理一般提供貿易融資、信用擔保、應收賬款管理與催收等服務。
那麼融資租賃與商業保理如何結合呢？
1、可以為客戶提供綜合金融服務
融資租賃公司可以在為優質承租人提供設備融資外，對於符合保理業務條件的敘做保理融資。同樣，商業保理在為優質賣方提供保理融資外，可以提供融資租賃業務，不僅提升了效率還能為客戶提供綜合服務。
2、商業保理可以為融資租賃提供貸後管理
融資租賃的信用風險主要是承租人要按時支付租金和利息，那麼承租人作為一家企業主要的支付租金和利息等的來源就是收入，如果融資租賃對承租人進行融資租賃，用商業保理公司受讓承租人的應收賬款，不僅可以監督承租人的現金流，還可以根據合同約定按時把承租人的客戶支付給承租人收到的應收賬款用於支付租金和收入等，進行貸後管理。
3、融資租賃公司可以為商業保理公司提供再融資渠道
目前大多數融資租賃公司都具有外資股東背景，融資租賃公司可以利用投注差等外債額度為商業保理公司或者商業保理業務提供再融資。

⑨ 融資租賃公司開展保理業務需要准備哪些資料

交易流程查核的報告應著重應收賬款債權成立時點的確認，釐清交易中的文件流、物流及金流、以掌握風險，查核的項目應至少包含下列項目：

1、買方采購或財務聯系資料。

2、賣方與買方交易往來年數。

3、買賣方交易的產品。

4、交易流程產生的相關文件項目。

5、銷售合同或訂單項目：有無銷售契約、下訂單方式、買賣合同或訂單無債權禁止轉讓的限制。

6、賣方與該買方的應收賬款債權是否已轉讓與其他銀行/商業保理公司。

7、交易付款條件。

8、付款工具。

9、賣方每年與買方往來銷售金額。

10、賣方與該買方往來約占總營收比例。

11、是否有淡旺季。

12、買賣雙方是否互有買賣、寄售、或有條件的銷售條款(如試銷)。

13、買賣雙方有無交叉持股。

14、買方付款過往記錄。

15、運送條件。

16、運輸方式。

17、驗收條件，驗收文件由誰出具。

18、處理不合格商品的方法：瑕疵品或不合格產品發票的處理方式。

19、最近六個月，折扣金額/銷售額比例

20、平均每次交易折扣金額，常見折扣原因。

以上相關資料是供應商(賣家)進行應收賬款保理融資應該注意的事項。

二、賣方的徵信報告

商業保理公司為防止供應商(賣家)蓄意欺騙或假造交易(虛構購銷合同)的道德風險，針對供應商(賣家)通常進行信用評估，例如下列項目：

1、經營概況：包括了解負責人資力、股東結構、轉投資、主要產品、進銷貨狀況及對象、收付款條件及關系人交易等。

2、營運及財務概況：包括公司營收損益及財務結構等。

3、信用狀況：包括公司、主要經營者或關系企業金融負債與票信、金融機構往來信用余額狀況。

4、銷售客戶分布：理論上如果賣方的銷售客源愈分散，若被單一客戶倒帳時，賣方所面臨的整理經營風險就愈小。一般而言，單一買方營業額比例不超過賣家20～30%為宜。

5、上游供應商集中度：若賣方對單一上游供應商依賴度過高，則可能產生經營風險。

例如上游供應商若發生經營危機，可能牽連到賣方的營運狀況，上游供應商的產品零件若出現品質瑕疵，賣方售予買方的產品也極有可能發生品質瑕疵，導致商業糾紛，造成買方因商糾拒付貨款，而賣方因大量退貨，短期周轉不靈而結束營業，以致銀行或商業保理公司無法收回融資款。

6、賣方在該產業供應鏈中的角色、地位及能力。