孔方兄理財

1. 企業如何進行黃金投資

工商銀行、中國銀行、農業銀行和招商銀行都已經開辦了實物黃金的投資業務，但是它們的交易品種和報價方式都略有區別。

工商銀行

50克的小金條，1000克的AU99.9金條

上海黃金交易所的報價

中國銀行

2008「奧運金」

限量發售，收藏價值尤為突出，發售的價格也由奧運組委會來最後定奪

農業銀行

A類標准投資金和B類標准禮品金金條系列，30克、50克、100克和200克，C類禮品標准金「孔方兄」模式，2克和5克

LOCO-LONDON黃金市場價格、紐約黃金市場價格與上海黃金交易所價格結合

招商銀行

高塞爾金條2盎司、5盎司、10盎司（1盎司=31.1035克）

高塞爾公司報價

不難看到，各家銀行所代理銷售的金條品種各異，報價的參照也不盡相同。

目前個人投資黃金主要有兩類產品。

一是「紙黃金」，即憑證式黃金交易，類似於股票，低吸高拋，以從中獲利。目前四大商業銀行中，中國銀行和建設銀行已經開立了「紙黃金」業務。以建設銀行今年2月推出的「賬戶金」業務為例，投資者在建行任一網點，只需開辦龍卡證券卡和儲蓄卡各一張，就可辦理「賬戶金」業務。「賬戶金」業務根據上海黃金交易所價格、市場供求情況以及國際黃金市場的波動進行報價，交易品種按成色劃分為Au99．99和Au99．95兩個品種，交易單位為人民幣元/克，交易起點為10克。中國銀行在2003年開辦名為「黃金寶」業務後，今年又推出了一款名為「美元日進斗金」的黃金掛鉤型外匯理財產品。「美元日進斗金」以倫敦市場黃金價格為觀察對象，投資者最終收益取決於收益期內每盎司黃金價格落入410美元和435美元之間的實際天數，天數越多，收益越高，預期最高年收益率可達3．2％。專家稱，由於目前金價變動劇烈，投機性強的「紙黃金」是個人投資黃金的較好方式，但同時蘊藏的風險也是比較高的。因此利用「紙黃金」進行個人炒金，應當謹慎從事。

二是實物黃金。國內商業銀行和大型黃金企業都推出了實物黃金供居民個人直接購買，既可保值，又可以在金價上漲時獲利，但問題是有些實物黃金業務的回購渠道還不是很暢順，一些人要求變現時只能低價售出。工商銀行和上海黃金交易所今年7月推出「金行家」業務，首期推出的「金行家」投資交易品種為Au99．99，交易單位1手為100克，委託買入時不少於10手，委託賣出最低為1手，提貨單位為1000克及其整數倍。按目前金價計算，「金行家」的認購門檻將在10萬元以上，比較適合高端用戶。與其他的黃金投資產品相比，「金行家」既可以選擇提取實物黃金，又可比照「紙黃金」方式參與方式，因此相當吸引人。此外，實物黃金業務還有中國銀行的「北京奧運金」、建設銀行的「龍鼎金」、農業銀行的「招金進寶」、招商銀行的「高賽爾金」、中國光大銀行的「金娃娃」金條等。

2. 黃金積存 怎麼收益 風險在那裡

工行貴金屬業務部徐爭：積存讓黃金投資更便捷
發布時間： 2011-01-25 18:28 來源： 騰訊財經 []

中國工商銀行貴金屬業務部市場開發處處長 徐爭

騰訊財經訊 1月25日消息工商銀行貴金屬業務部市場開發處處長徐爭今天騰訊嘉賓訪談，對去年金市進行全面的分析回顧，並對市場中熱銷的黃金產品做逐一分析，指導黃金投資中應注意的操作策略。

工行貴金屬業務部徐爭：積存讓黃金投資更便捷

徐爭稱黃金產品也可以像基金定投一樣，百姓可以更近距離的接觸黃金，投資黃金。每個月你可以有三天的時間選擇黃金的購買，當時選擇5號、15號、20號，每個月平攤下去，每個月可以平攤，今年我們推出了積存金的產品。這個產品它現在最低的起點金額是200塊一個月，非常低。如果你要選克數也是可以的，最低100塊，你可以用資金，也可以用克重選擇做黃金的定投。

徐爭建議，你的金融資產的配置里，如果有5%到8%是配置的黃金資產的話，應該說對於你整個的風險的抵禦是非常有幫助的。

嘉賓精彩觀點：

我們感覺到現在從對貴金屬的投資上來說，不僅是我買一個黃金去避險，更多的是對我們所有的客戶，在他的整個金融資產的配置上去做這方面的貴金屬的資產配置。一些比較有名的經濟專家包括巴菲特，他也曾經提到過，每一個人，你自己的金融資產，所謂金融資產就是你可以變現可以靈活使用的資金，你的金融資產的配置里，如果有5%到8%是配置的黃金的資產的話，應該說對於你整個的風險的抵禦是非常有幫助的。

積存金有一個最大的好處就是你自己可以設定一個止損點，這個對所有的投資者特別是喜歡有嘗試高風險客戶的話，你可以自己設定一個止損點，包括你可以設置一個止贏點，這樣你的投資收獲就會比較大。

有的時候我們也碰到很多客戶，他說我之前都賺了多少多少了，有的時候有點貪心。我覺得設置止贏和止損點，對於這些有風險類產品的投資是一個原則。你自己有一個心理價位。

以下為訪談實錄：

主持人：各位網友，大家好！今天我們有幸邀請到的是中國工商銀行貴金屬業務部市場開發處處長徐爭女士，歡迎您的到來，徐女士。

徐爭：大家好！

主持人：我們今天聊的話題是2010年投資產品最火爆的產品：黃金，在2010年一路上漲，現在正趕到春節，市場實物金和黃金飾品也是銷售得非常好，我們想了解一下工行貴金屬業務的情況。

徐爭：整個工商銀行在2010年我們貴金屬的業務有了比較大的發展。全年貴金屬的交易量已經突破了4000億元，達到了4379億元，比09年同期增長了10%，貴金屬整個已經達到了2404噸，和09年相比，將近漲了24倍多一些。這個體量漲得比較大。另外我們整個貴金屬相關的，在同業當中的業務的佔比，業務的總量都是達到了同業的第一的水平。全年我們2010年全年整個貴金屬業務客戶規模也是突破了200萬戶，達到了240多萬戶，比年初增長了160多萬戶，翻番還要多了。

主持人：工行在這條業務線上也全部領先同行了。

徐爭：應該說目前情況在同行當中取得了比較好的成績。

主持人：隨著國際金融形勢的動盪，黃金也出現了上下振盪的形勢，備受投資者關注。工行推出的產品相對多一些，有交易類的，還有黃金理財產品等，如果說我們投資者在選擇這些產品的時候應該注意一些什麼呢？

徐爭：目前工商銀行是國內同業當中貴金屬的產品體系最全的一家銀行，就像剛才主持人所說的，我們已經有了四大體系的貴金屬的產品，包括我們的實物類的，包括我們的交易類，包括我們理財類和融資類這樣四大體系。

我想借這個機會簡單做一個介紹，讓我們的投資者結合自己的實際情況可以做一個比較好的選擇。目前實物類的產品主要是以文化為引領的，工商銀行的實物類產品在市場上有一個產品知名度是比較高的，就是我們的「如意金」。它是一個投資類的金條，應該說它的整個價值主要是包括黃金的原料價格，工行在這個基礎上收取少量的加工、調運一些基礎的成本。

一般來說如果你是自己要個人收藏投資的話，我們比較建議你投資實物類的金條，因為它的升水比較低。如果對於題材性的產品，包括對於需要去送禮這方面需求的話，我們覺得在實物類裡面我們現在提供了很多題材類的產品。比如說像我們現在從小規格到大規格都有，最小有三克的「如意金錢」就是一些仿古的錢，是外圓內方的，就像「孔方兄」一樣，而且有「福祿壽喜」四大圖案。

現在非常受歡迎，因為現在壓歲錢一千塊小孩都用了，但是用三克的金錢就是一千塊人民幣左右的價格。

徐爭：一般小孩送禮，人家可以收藏，同時它也是作為一種延續，如果你好幾年把它收起了，包括將來的系列收起也是比較好。還有比如說「花開富貴」，比如說「吉祥如意」，每一個金條上面都是有牡丹花，還有我們中國的「如意」，這個人很能表達自己的心意。包括我們在去年我們推了財神系列的產品，把文財神全部放在我們的貴金屬題材上，這個產品推出之後市場上也是極度受歡迎的。

徐爭：我們的貴金屬系列有黃金和白銀系列，白銀是武財神，開著門歡迎你，如果是文財神我們是在黃金的材質上做，一個是「進財神」，一個是「敬財神」，你在家裡可以去供或者是白銀。

我們去年還推出了白銀的一些產品，推出以後也是受了市場上很多的產品。

主持人：去年白銀漲得比黃金還要快。

徐爭：我們在白銀上的產品也是契合老百姓的需要，比如我們推出了如意的白銀元寶，就是仿古代的元寶的樣子，一出來之後現在供不應求的，包括其他許多白銀的產品也是這樣的。因為白銀總價還是比較低，比較適合送禮。需要白銀價格飆升，整個的意義和升值空間也是比較大。

主持人：相信通過去年一年貴金屬的暴漲，今年的需求量會更高。

徐爭：對，我們從最近的銷售來看，也是非常火爆的。除了實物產品以外，我們還可以給所有的投資者提供黃金和白銀交易類的產品，目前工商銀行自己做的產品就是帳戶黃金和帳戶白銀。我想推薦給廣大網民的是帳戶白銀產品，因為這個產品有一個最大的特點相對來說它的投資門檻很低，白銀的單價也就6塊錢左右，你如果做一手白銀的話，就幾百塊錢。這個現在交易量也是特別大。

去年我們整個交易翻番要達到24倍的話，可能主要的交易也是源於白銀的產品。

徐爭：帳戶白銀的產品是在去年6月份才推出的，它就跟帳戶黃金一樣，類似有點像炒股票。比如在低價的時候買入，到一定的高價就拋出。它是沒有杠桿的，我們自己做的黃金和白銀是沒有杠桿，而且也不能提取實物，只是有點做交易，有點像做股票投資，你做這一款就特別合適了，低價買入，高價拋出。最近價格波動也特別大。

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工商銀行貴金屬業務部市場開發處處長徐爭做客騰訊

徐爭：像今年這樣的情況，我們代理黃金交易所這款產品T+D的黃金和白銀的產品，它既是有杠桿，保證金是15%，放大5倍以上。另外它也可以雙向做。就像現在的情況，如果你只要方向看準，不管是做多，做空，你都會有收益。而且它這個還能夠交收，最後也能夠提取相應的實物。這一塊的交易類的產品也是比較好的。

工行貴金屬業務部徐爭：積存讓黃金投資更便捷

另外還有一塊是界於帳戶黃金和實物之間的，是積存的產品，去年我們推出了黃金積存這樣一個產品，它有點像類似基金的定投。

我們黃金產品也可以像基金定投一樣。每個月你可以有三天的時間選擇黃金的購買，當時選擇5號、15號、20號，每個月平攤下去，每個月可以平攤，今年我們推出了積存金的產品。這個產品它現在最低的起點金額是200塊一個月，非常低。如果你要選克數也是可以的，最低100塊，你可以用資金，也可以用克重選擇做黃金的定投。

它有一個最大的好處，你每個月的資金，我們是按照這個月交易所的交易日，工作日給你分攤開來去投資的。比如說我這個月有22個交易日，那你200塊就分攤到22個交易日，每天給你買一點黃金，每天買一點黃金。有了這個產品以後，黃金價格的波動對你來說就沒有任何影響了。因為你一年所有的價格全部都是已經平攤到你所有的一年當中所有的價格。

我們這一款你既可以贖回，到一定的積存周期，你說我現在想變現了，你在網上直接操作就能兌現現金。你網銀上自己操作一下，我要贖回，點一個贖回的鍵資金直接就到帳了。價格按照當天的黃金交易所的掛牌價格我們扣除一個手續費。如果你說我積到一定的克數想兌換黃金產品，而且這個黃金產品從去年我們推出的只能兌換實物金條，現在除了這個以外還能兌換其他的題材性的產品，包括兌換現在工商銀行和一些優質企業合作的代銷產品。

比如說下一個階段有很多的代銷產品要推出，包括迪斯尼，包括徐悲鴻的產品，包括亞運會的這些產品全部都能兌換實物。

主持人：像這個產品，工行當時做這個產品的目標客戶是選有哪些？

徐爭：就是老百姓。因為我們原來推出的金條最低是20克的克重，到去年剛剛推出5克、10克，包括還有3克的小克重，推出這些小的以後，特別受廣大投資者的歡迎，大家覺得自己購買也好，送人也好都非常合適，因為總價位相對比較低。黃金積存我們設的門檻是200元或者是1克。對於剛剛工作的白領可能我現在也沒有那麼多的錢買黃金的產品，但是我可以每個月攢一點，到一定的時間送給父母也可以，留做自己陪嫁，可以送給朋友都可以。

主持人：而且現在在目前通脹的情況下，大多數人選黃金覺得是抗通脹最有效的途徑。

徐爭：而且我剛才說我們積存的這一塊產品，它的優點就是所有的黃金價格都平攤了，不管你什麼時點進入都是正確的，因為你不用去擔心黃金價格波動對你投資產生的這方面的影響。

主持人：而且市場有一個說法，黃金會走十年牛市。如果現在我們百姓買這個產品的話，他無論在什麼時間進去，因為它不受波動的影響。

徐爭：不管是牛市也好，熊市也好，因為它是每天每個工作日給你去積黃金，因為黃金每天的價格還是會有波動的，所以對於老百姓來說，你的投資就交給工商銀行套作，你不用自己去擔心。

主持人：這樣一個好的產品，背後的研發團隊您能給我們介紹一下嗎？

徐爭：我們的產品是和世界黃金協會聯合一起開發的，在整個投資還有產品研發還有系統支撐還是國內比較領先的。世界黃金協會也是引入了國外很多的投資專家共同給我們抵禦風險。這是交易類的產品。

另外我們還推出了貴金屬掛鉤的一些理財產品，去年我們推了第一款叫「如意金」理財復合產品，7天就全部搶購完了。去年只要做跟黃金掛鉤的理財產品，收益多是非常不錯的。我們那個時候推的是三個月的理財產品，它的收益率達到3.5%點左右。是三個月的期限，一般黃金掛鉤大部分還是短期的比較多。

融資類的產品主要也是針對我們的投資者，現在很多客戶也在問，我購買了你工商銀行的黃金以後，如果我將來要變現怎麼辦，我覺得有幾種途徑，一個可以到工商銀行的指定的網點，可以接受你買的黃金的回購，另外你可以質押，黃金還是持有，我到你這里質押，只要符合貸款政策的用途我們就可以把固定的黃金把資產給盤活了。等你有錢，你還了以後，這個黃金你是你的，你再拿回去，這個就非常方便。

徐爭：我們現在質押，第一步推的是對實物產品的質押，工商銀行實物產品就是我剛才說的金條這些。今年我們還會研發對帳戶的質押，我已經積存了20來克了，你給我辦質押，戶帳戶做一個捆綁，然後做質押。

主持人：融資類的應該很受大家歡迎。

徐爭：也是非常受歡迎。我們剛剛開始在全行也是做一個試點，今年二三季度開始就會在全國都推。將來對網民也是非常方便的。

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主持人：因為在國內工行是在09年成立的貴金屬營業部，是同行業的第一家，通過這兩年的發展，貴金屬業務部現在在市場屬於怎樣的地位和怎樣的角色？

徐爭：我們是2009年9月9號當時在國內成立了第一家貴金屬的專營機構，當時我們選了一個非常好的時間，因為那天開張是早上9點零9分，我們說是世界上最純的黃金，5個9。那一天也非常有意思。我們開業的那一天，國際的金價突破了1000美元一盎司，當時就覺得黃金都突破1000了，是不是馬上要大跌了。但是從此以後黃金再也沒有下跌過。

業界在開玩笑說，可能國際市場也是關注到了中國好像越來越重視貴金屬的這塊投資，因為世界上最大的銀行也單獨成立了這樣一家機構，在今年9月9號我們慶祝一周年開業的時候又是一個非常巧的時點，國際的金價突破1300美元一盎司，最近也是徘徊在這個階段，沒有跌破過。前一階段也到過1400美元一盎司。

我們的貴金屬業務部成立以後，對於整個國際市場包括國內同業應該都是有比較大的一個影響。我們成立以後國際上很多大的跟貴金屬有關的機構都紛紛到我們這里拜訪，而且要尋求跟工商銀行貴金屬業務的合作，他們也是主要看好了中國很大的廣闊的市場。

主持人：去年的時候央行和聯合六部委也發了一個促進黃金市場的文件，大力鼓勵商業銀行做市商這種模式。我們工行有這樣的計劃和打算嗎？

徐爭：真正要做到國際上的做市商的地位可能需要比較長的發展階段，因為你必須自己有很強的投資研發的能力，而且你對整個政治金融形勢都要有非常准確的判斷。作為做市商還必須具備的是要有一定的話語權。我們現在國內參與黃金市場這方面的動作也不是最多，可能大部分還是在國內比較熱鬧。

你真正走到國際市場上去的話，這一塊參與的還不是很多。

主持人：其實黃金也就是最近幾年，我們百姓好像是逐漸認識到這個產品了，隨著門檻降低，我們也能參與其中。當然積存金推出來之後，我相信有更多的人會參與到黃金投資裡面。積存金在未來的規劃是什麼樣的？

徐爭：我們現在的積存金的業務剛才已經有一些簡單介紹了。這一塊我們是從去年每一次的積存，每個月的幾天現在發展到每個工作日給客戶積黃金，另外我現在提金的范圍廣了，原來只能鎖定在品牌金條，現在我合作企業的產品也都能提。將來積存金這一塊產品更多的為老百姓提供更好的黃金投資的這樣一種渠道。

目前情況我們積存金還只是在櫃台上有一個開戶的辦理，4月份以後我們工商銀行的網站上都能辦了，你24小時的開戶的交易都是可以的。而且我們現在發現積存金的業務有的時候也是客戶主動購買黃金的一個手段。比如說有的客戶覺得今天的金價有點暴跌了，我主動鎖定金價，就可以通過積存金的手段到網上操作以後，你就把金價鎖定了，買10克或者是100克。它既是一個平均分散的投資手段，同時看準一定的時機，主動做這方面的積存。

積存將來的發展趨勢，它也會作為一個權益性的產品，寫會把後期的資金融通的功能再進一步打通。

主持人：那就是把帳戶跟融資類的要更結合起來。

徐爭：是。

主持人：工行在國內首創貴金屬銷售模式，貴金屬旗艦店，這個舉措對工行的貴金屬業務具有哪些長遠意義，或者是它能起到一個什麼樣的效果？

徐爭：我們今年9月份在上海、北京、江蘇和山西這樣四個城市同時開設了第一批貴金屬業務的旗艦店。我們的旗艦店主要是採取這種低櫃式的服務，原來你去工商銀行購買黃金，我們看到有玻璃攔在那邊的，可能在客戶購買的選擇，包括營銷推薦上都不是很方便。現在我們把黃金從玻璃櫃里拿出來了，放在低櫃里，你可以享受到在金店購買貴金屬的待遇，直接可以操作。

我們開設旗艦店，其實也是想把他打造成區域裡面整個貴金屬的這樣一種營銷推廣中心，業務處理中心和客戶服務中心，形成這樣一個三中心的作用。同時通過旗艦店的打造能夠把周邊工商銀行的網點，對客戶貴金屬業務的服務能夠提升出來。

主持人：相信現在在網點咨詢貴金屬業務的客戶應該逐漸在上升。因為我有的時候去工行交易點辦理業務的時候，大家更多咨詢的是投資理財，因為其他的個人業務都是在網上操作，像貴金屬的業務大家更多的是在櫃台上咨詢。

徐爭：其實我們感覺到，特別是金融危機以後，中國的投資者對於貴金屬或者是黃金投資的意識明顯有了很大的提升。而且這一塊以後，各家銀行相關的一些產品和服務渠道的提升也是非常快的。

我們感覺到現在從對貴金屬的投資上來說，不僅是我買一個黃金去避險，更多的是對我們所有的客戶，在他的整個金融資產的配置上去做這方面的貴金屬的資產配置。一些比較有名的經濟專家包括巴菲特，他也曾經提到過，每一個人，你自己的金融資產，所謂金融資產就是你可以變現可以靈活使用的資金，你的金融資產的配置里，如果有5%到8%是配置的黃金的資產的話，應該說對於你整個的風險的抵禦是非常有幫助的。

我們覺得要從金融資產配置的角度去考慮整個貴金屬的投資，如果你從這方面去考慮的話，那你可以選擇到底選擇實物類的，還是交易類的，還是理財類的，都是可以的。

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主持人：現在大家對黃金，覺得它是一個理財規劃中必不可少的一個產品。我們現在市場上有融資類的，有交易類的，還有理財產品類的。最好的我覺得就是積存類的，它好像把整個這幾個產品都能串到一起，而且門檻能相對較低。操作也是相對容易一點。

我覺得像開交易類的普通客戶可能覺得他的東西不是太好操作，對這個東西不是一下子就能理解。

徐爭：我們原來對所有貴金屬的產品體系適合哪些客戶我們也做過一些整理，比如說你是沒有一點貴金屬投資經驗的，就像一個白丁，我們什麼都不懂，我現在想買點黃金，覺得挺好的，建議你可以從實物產品或者是從黃金的積存金產品著手。因為這個，一個是相對投資門檻比較低，第二，對你來說，不管你是購買實物也好，還是買積存以後，你會去關心這個黃金的金價。

有很多老百姓說，我上次買黃金的時候，我的價格是280，現在都漲300，他特別有成就感。如果你做積存的話，你會經常關心黃金價格的波動，你會有一個入門的門檻。如果你什麼都不懂，從這些產品開始先入門，如果客戶是有一定的證券投資的經驗，其實中國的股民還是很多，只要你做過證券，我們的帳戶黃金和帳戶白銀，就是大家說的紙黃金和紙白銀你可以去嘗試。

特別是紙白銀，第一，它的投資門檻不高，第二，它有點類似於股票操作，它比做股票還容易一些。因為做股票，這么多股票，你不知道選哪個，但是黃金它整個價格波動還是有一定的周期性變化的。比如說我們的地緣政治和經濟因素等等，它有一些掛鉤。

主持人：因為我之前有一個分析，他就講現在普通百姓，每年6月份的時候買一部分紙黃金，到來年2、3月份的時候再賣出，收益20%應該是沒有問題。

徐爭：他說的是一個現象。因為6、7月份是黃金淡季，春節是整個黃金的旺季，把整個國際金價都帶高了。黃金波動的周期是很明顯的，而且它波動的周期不是很長一段時間穩定在那裡，而是上上下下比較大，只要你掌握好時間以後，中間賺取差價的機會還是比較多。比如說你覺得黃金價格比較高，你可以先做白銀，白銀的變化周期可能波幅比黃金更大，但是它的波動率和黃金還是比較接近的，什麼事件對黃金有影響的時候，對白銀也會有一定的影響。

主持人：我們工行除了黃金和白銀，其他的貴金屬有沒有類似這樣的情況？

徐爭：現在還沒有，但是我們有相應的計劃，其他的貴金屬也會有帳戶和實物的產品相繼推出。

主持人：其他的貴金屬在策劃當中。

徐爭：可能也會逐步的推出。我剛才說的第二方面的，股民也能嘗試一下。另外原來有黃金投資經驗，而且是原來的紙黃金或者是帳戶黃金老客戶的話，因為他原來在這塊時間比較長了，可能對整個黃金周期變化比較了解的話，我們建議他去做一些代理黃金交易所的業務，遞延黃金和遞延白銀業務，因為它是有杠桿的，而且它是雙向的。帳戶黃金它有一個最大的缺點，相對來說它是單向的，你只有看好黃金白銀漲的時候你買入是有一個收入，如果現在是下跌的狀態的話，我好像就沒有辦法了，那個時候你可以做遞延產品，如果這個產品是講方向的，你只要看準方向，不管你做多做空你都會有收益。

主持人：黃金類只要看準方向就能賺錢，不管大市怎麼走。更多的人會參與黃金衍生類產品的投資，它的杠桿比較高，而且投資最主要的就是要規避風險，對於這些客戶，您覺得他們怎麼更好的規避風險呢？

徐爭：其實現在目前國內我們商業銀行提供的黃金衍生類的產品並不是很豐富，像我們目前代理黃金交易所的業務，我們的遞延產品它還是比較成熟的，因為黃金交易所推行到現在也有一段時間了，

這個產品也是比較成熟。

而且它有一個最大的好處就是你自己可以設定一個止損點，這個對所有的投資者特別是喜歡有嘗試高風險客戶的話，你可以自己設定一個止損點，包括你可以設置一個止贏點，這樣你的投資收獲就會比較大。

有的時候我們也碰到很多客戶，他說我之前都賺了多少多少了，有的時候有點貪心。我覺得設置止贏和止損點，對於這些有風險類產品的投資是一個原則。你自己有一個心理價位。

主持人：更多的人如果獲得收益的話，他這個止贏點早就拋在腦後了。而且止損的時候，更多的人他有一種炒股的心態，越跌，他的心態越好。就像現在股票一路走跌，大家的心態都比原來暴漲的時候還要好。炒金和炒股有類似的嗎？

徐爭：炒金和炒股既有關聯，但又不是完全關聯，像我們前面說到的帳戶黃金和帳戶白銀的業務跟股票是很相似的，因為它漲的時候你就是不斷的獲取收益，跌的時候你就沒有辦法，就割肉，把它拋掉。像我們現在推出的遞延類的產品就有效的規避了這一點，和我們的股指期貨也是有點像的，因為它可以做一個雙向業務。

而且做黃金交易的客戶和做股票交易的客戶，他現在的關注點會不一樣，做黃金交易的客戶更多的會關注國際的金融市場和政治經濟的發展狀態。而且做黃金交易的客戶更多盯的是外盤，晚上操作的時間比較多。做股票交易主要還是看國內的一些政治經濟，當然現在股票交易和國際市場比較聯動，但是可能更關注國內某一個行業，某一個企業。

主持人：隨著我們中國的黃金市場逐漸發展，它對世界黃金整個格局會有一個怎樣的影響呢？

徐爭：中國已經連續好幾年成為世界上第一產金大國，去年也是僅次於印度成為世界上第二大黃金消費國，這些數量，我覺得從總量來看，可能感覺中國在國際市場上的地位，在黃金市場的地位也是越來越明顯。其實從人均的投資黃金的角度來說，中國的人均還是非常低。

光看我們工商銀行這些人均的數字，我剛才說到客戶的黃金資產配置5%到8%，現在看客戶1%都不到，這方面的意識還不是很強。從人均上來看，其實還是有比較大的差異。

第二個最大的問題，我們在國際市場，黃金價格包括黃金業務的話語權方面，我覺得現在幾乎也是處於一個空白點。這一塊可能也是需要我們自己不斷的增強我們自己的實力才有這樣的機會更多的參與到國際市場的競爭當中去。

主持人：我們工行目前的一些貴金屬客戶類，他們投資產品主要是放在哪些領域呢？比如說是帳戶類的還是融資類的，還是理財產品類的居多一些？

徐爭：從去年客戶的形成來看，我們去年突破了200萬戶，達到了240多萬戶，有100多萬戶做的都是積存產品，積存還是很適合做老百姓做的。其餘的有投資交易的客戶的佔比還不是很高。

主持人：白銀現在還沒有積存。如果說白銀有這個產品，我相信客戶不僅僅是24倍的增長，會更大一點。

徐爭：我們從帳戶白銀的交易就可以看得到，帳戶白銀從去年推出到現在它的交易幾乎每個月以1000噸以上的速度在發展，是非常非常快的，因為畢竟整個的交易成本低，所以客戶就頻繁炒作。

主持人：在我們現在通脹率相對要高一點的大的背景下，我們百姓在投資黃金或者是貴金屬或者是銀行的理財產品的時候，百分比配置到5到8是比較合理的。

徐爭：這個是巴菲特說的。這個也是結合不同客戶的實際情況，因為有的客戶自己的風險偏好不一樣，結合客戶自己的家庭的整個資產的情況，他的財務狀況和他的風險偏好，我覺得這個比例不是一個固定的數字，像有些客戶特別願意從事投資交易類的業務，他可能願意在股票市場里更多的獲取收益的話，可能他會在這方面配置資產更低。但有些客戶相對比較保守，我也沒有很好的途徑，而且我也沒有這個時間。我覺得我們黃金和貴金屬的投資可以佔比更高一些。

主持人：具體到每個人，每個人有各自的理財方案，或者說自己的投資渠道。

今天感謝徐爭處長給我們介紹了黃金這么多的投資種類和投資過程中需要注意的細節。感謝網友的關注，感謝徐處長，謝謝，再見！

徐爭：謝謝大家！再見！

3. 孔方兄理財安全性怎麼樣

投資理財要從來安全和收益考自慮，據說理財通比較安全、收益高而且穩定無風險。
收益高低還的看你選擇的是什麼產品，理財通包含穩健型理財、保險理財和指數基金理財三類，。貨幣理財產品收益穩定，風險較低；保險理財產品，收益浮動，到期可取。指數基金，風險很高，收益有正

4. 為什麼要跟孩子們談錢

我曾在杭州少兒圖書館給孩子們講過一次課，講的內容是「金錢的秘密」。我的觀念是，成年人可以跟孩子談任何問題，關鍵是以什麼樣的方式去談。

自然，成年人也可以跟孩子們談錢，尤其是在現代社會、自由市場的時代，金錢是一個不可迴避、甚至非常重要的問題。

談錢，談錢的起源與發展，談如何用勞動或者創意賺錢，如何管理自己賬戶里的錢，既是有趣的話題，也可以讓孩子更好地認清金錢的本質，理解工作與金錢的關系，從而更好地認識金錢在我們生活中的位置。這是一種「理性經濟人」的啟蒙。

亞當斯密最早在《國富論》里提出「理性經濟人」這個概念，意思是說，作為經濟決策的主體都是充滿理性的，即，所追求的目標都是使自己的利益最大化。

亞當斯密說，「如此一來，他就好像被一隻無形之手引領，在不自覺中對社會的改進盡力而為。

在一般的情形下，一個人為求私利而無心對社會做出貢獻，其對社會的貢獻遠比有意圖做出的大。」也即是說，在經濟學的觀念里，我們只要合理合法追求經濟利益的最大化，客觀上就會對社會做出巨大的貢獻。

談錢，對傳統中國人來說，是一件羞於啟齒的事，因為中國人一向清高，「萬般皆下品，唯有讀書高」，談錢就俗了。但是，近幾十年來，對金錢的慾望卻被大大地釋放出來，甚至流為一種唯利是圖的拜金主義。

我們賺錢是為了更好地生活，若不梳理好與金錢的關系，建立起一種理性的認知，很有可能淪為金錢的奴隸。

在一個金錢觀成熟的人那裡，錢只是一種衡量事業成功與否的標志，或者是一種實現理想的手段。就像我在小說《為什麼不能把所有東西買回家》里寫的：

「對於這些創業者來說，重要的也不僅僅是賺錢，而是做事業，是實現自身價值，是做一些對人類歷史的進步有意義與價值的事情，超越那些我們可能突破的邊際。對於這些互聯網界的青年人來說，創新帶來的那種智慧上的愉悅感，那種人類自由創造帶來的成就感，也許超過任何物質上的滿足。這或許就是人類自由精神的可貴之處。」

跟孩子們一起在課上談錢的時候，我帶了很多古錢幣，這些古錢幣是我的朋友F520收藏的，就是我書里曾經寫到的陳叔叔。

古錢幣直觀形象，有助於孩子們加深對錢的認知，還可以從中梳理中國歷史，看我們的先人是如何篳路藍縷開啟文明的。

我帶的第一種古錢幣是貝幣。這些貝幣其實不產於中國沿海，而是產於印度洋。由此我們知道，在夏商之間，貝幣作為中國人交易的一般等價物，其原產地卻不在中國。

這些貝幣在中國出土很多，現在市場價也就30元一枚左右，但我們據此可知，漢字構造里為何幾乎所有「貝」字旁的漢字都跟財物有關。

我帶去的第二類古錢幣是戰國時期的鏟形幣、刀形幣以及蟻鼻錢。

鏟形幣是戰國時趙國的貨幣，一般材質是青銅，完整的鏟形幣現在最高市價可達5000元，小型的略帶殘損的出土較多，幾百元即可買到。

刀形幣是齊國的貨幣，出土較多，300元即可買到一枚。楚國的蟻鼻錢，因為樣子像鬼臉，所以也叫鬼臉錢，比較常見，現在大概100元就能買到一枚。

戰國時期各國都可以制幣，秦統一中國後才統一度量衡，也統一了貨幣。秦國貨幣的造型為外圓內方的銅幣形式，從而奠定了中國古代銅錢的基本模樣。古代讀書人稱錢為「孔方兄」，就是這么來的。

銀元寶是近古才有的。

銀是稀缺金屬，中國的出產不多，大多數都是靠貿易交換來的。元寶的名稱大概元明時代才出現，當時是很值錢的。

我們看《水滸傳》里的英雄，到一個酒館就排出一錠大銀，開始喝酒吃肉，其實這是很土豪的做派，當時最常見的錢幣還是銅錢。

根據專業人士的研究，以現在的人民幣物價為標准，大概是這樣的：唐朝早期一兩銀子，約值4130元人民幣，晚唐時約值2065元人民幣，而明中葉則為660.8元人民幣，清朝中期約只剩下250元人民幣左右的價值。

我帶去的銀元寶應是清代私鑄的銀錠，重二兩左右，有些破損，現在可值1000元左右。此外我還帶了很多銅幣，從唐代的開元通寶，到晚清道光年間的制錢，後來由於時間關系，就沒有一一展示給孩子們看。

社會啟蒙這個說法，自然也包括經濟學的初步啟蒙。懂得理財，從而走向財務自由，也需要自小開始教育。財務自由是個體自由的基本前提。不過，我雖然有這些認識，但在與菜蟲一起花錢的時候，還是沒能讓菜蟲認識到錢有多難賺。

前天晚上去超市，菜蟲一不注意就取了一大盒禮盒裝的費列羅巧克力，我結賬的時候看著數字不由得內心一抖啊。

曾有一段時間讓菜蟲下樓倒垃圾，每倒一次兩塊錢。後來外婆來了，外婆跟菜蟲說，我幫你倒，然後我再給你四塊錢。於是這個靠勞動賺錢的練習就破產了。

在我的視野里，國內原創的寫給孩子們看的這一類書不多，質量也良莠不齊。

我最喜歡的是德國的舍費爾寫的《小狗錢錢》。這本書的文字版比較適合能獨立閱讀的孩子，一般的孩子三四年級也可以讀了。

一二年級的小朋友可以讀一套圖文並茂的書，叫《媽媽，錢是什麼》。這同樣是一套引進的外國書，一共六本，視野開闊，講的內容也很有趣，解釋了很多孩子們迫切面臨的問題。

比如「貧窮」和「富有」，其實是只是相對的概念，並不直接取決於錢多錢少，而是取決於人對生活的基本態度。

《寫給孩子的哲學啟蒙書》是我非常喜歡的一套書，由法國人碧姬拉貝和米歇爾畢奇撰寫，書中涉及各種哲學問題以及經濟學的基本原理，以孩子能接受的方式來談論，成年人讀了也會有所動心。

中國人原創的跟孩子們談經濟學的書，我看到的不多，不過其中陳志武的《二十四堂財富課》很有意思。陳志武作為世界頂尖的華人經濟學家，跟自己的女兒談財富問題，深入淺出，對我寫《為什麼不能把所有東西買回家》很有啟發。

另外，由美國人羅伯特弗蘭克所著的《牛奶可樂經濟學》也很有意思，讀者會發現，細節之中，有無限的趣味在焉。

本文選摘自《我家有個小學生》

蔡朝陽老師要來猿輔導開講座啦！1月7日，會長邀請蔡朝陽老師，來猿輔導為咱們家長講解：如何進行有效的家庭教育。

―END―

2018年高考新大綱發布了，這樣復習更有效

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5. 壓歲錢的意義及用途

壓歲錢怎麼花
——————研究性學習報告

壓歲錢是中華民族重禮儀重情誼的典型載體。春節，在喜慶的氛圍里，小輩們給長輩們行磕頭禮，表示對長輩的敬重與祝福，長輩們則發給小輩們或多或少的壓歲錢，表示對小輩們的關心和愛護。我們通過整理資料，覺得今天的壓歲錢的確可以引發人們多種角度的分析。

（一）壓歲的由來

壓歲錢的風俗，伴隨春節的產生而產生，已經有二千多年歷史了。它最初是基於「壓祟除邪保平安」而出現的。傳說古時有名叫「祟」的小妖，年三十常常去摸小孩的腦門，致使小孩發熱生病。為保孩子平安，人們用彩繩穿錢幣置於床腳或放在枕下，以「壓祟除邪」。始初用的錢幣，是不能通用的錢幣，後來逐步改為能夠流通的錢幣，加以「祟」音近錢，就演化為壓歲錢。年三十給小孩一串壓歲錢，是在新年裡，長輩對小輩的的一種祝福和期許，而小輩由此獲得一次可以隨意處置的錢，更增添了過年的興奮和歡樂。魯迅有過這樣的兒時回憶：「一年中最高興的時節，自然要數除夕了。辭歲之後，從長輩得到壓歲錢，紅紙包著，放在枕邊，只要過一宵，便可以隨意使用。」清人也有這樣的詩寫「壓歲錢」：「百十錢穿綵線長，分來再枕自收藏，商量爆竹談簫竹，添得嬌兒一夜忙。」

壓歲錢由壓祟除邪的作用演變成對兒童的新年饋贈，由於只是幾枚銅錢，價值不大，仍屬於一種象徵性禮物，內中貫注的是我國「禮輕人意重」的傳統送禮觀。後來，隨著社會的發展，壓歲錢由銅錢而紙幣，由小額紙幣而大額紙幣，「錢」的份量越來越重。近些年來，有的小孩子在一個春節可以拿到幾千元壓歲錢。這么多錢，魯迅當年所期盼的買「小鼓、刀槍、泥人、糖菩薩」，是遠遠化不掉的。「商量爆竹談簫竹」，也用不了它的零頭的。壓歲錢在這里逐漸發生變異，金錢的含金量越來越超越情意的含金量，這是正常的發展呢，還是非正常的異化呢？值得民俗學家們去探討。

也有人改弦易轍，提出這樣新觀點：一方面，壓低給小輩的壓歲錢標准，還壓歲錢以象徵性禮物的屬性；另一方面，向現在少有收入的老輩送壓歲錢，讓本為愛幼的壓歲錢增添敬老的含義，使壓歲錢在體現「父慈」情意的同時，也流淌著「子孝」的脈脈深情。我以為，這有助於匡正「愛幼不尊老」的社會之弊，吻合現代社會健康發展的需要。

壓歲錢與其它節日風俗一樣，是一條不停息的長河，伴著時代的變遷，歲月的推進，必然要在變化中繼承，在繼承中發展。不過，發展變化有變好的，也有變壞的。我們要對壞的變化叫停，要為好的變化鳴鑼開道。

（二）七十年代出生人的壓歲錢

70年夏天，我出生在沂蒙山區的一個小山村裡。重男輕女的爺爺非常不歡迎我的到來，常對我冷眼相看，相反的，姥娘姥爺從不嫌棄我，我就一直在他們家待了十二年。

第一次得到壓歲錢，是姥娘給的。8歲那年春節的早晨，她給了我伍角錢，說是壓歲錢，還說有錢壓腰，就會長得快、能上大學、發大財。姥爺也順手給了我五分錢：這是姥爺給的。他還給我算了一筆帳：「伍角伍分錢，這是大錢啊。一分錢買兩塊糖，55分能買110塊呢！」「哇啊！太大了！」對只有過年時才能穿新衣、吃糖的我來說，110塊糖，那得吃多長時間？！我興奮極了。「所以說，你千萬不要弄丟了，不要往這個口袋裡裝東西┅┅」我一個勁地應著， 然後就跟著大孩子們去拜年了。一路上我的手老是捂著口袋，生怕壓歲錢一不小心飛掉了。人家給我糖和花生，我就把它們放在別的小口袋裡，裝不下時，長輩們就讓我裝在大口袋裡，我邊緊緊地捂著口袋邊搖頭，實在推辭不過，就漲紅著臉說：「我這里有壓歲錢。」「哦！原來如此啊！」在取笑聲中，我還是什麼也沒讓裝。晚上，累了一天的我，終於回到家來，姥娘趕緊翻我的口袋，「錢呢？還在嗎？」「當然在了！」我這時才明白，原來這55分錢，還是要交回去的，姥娘說這些錢能買好多鹽呢！哎！那110塊糖終究還是飛了，早知道如此，還不如多裝兩塊糖呢！看到我失望的樣子，姥娘又把那5分錢給了我。

以後的壓歲錢每年都在變化著，兩元、伍元、二十元┅┅慢慢地，大人們也不再收回我的壓歲錢了。隨著生活越來越好，壓歲錢在不斷地增長，我的年齡也不斷地增加著，可我對壓歲錢的感覺卻越來越淡了，再也沒有第一次裝55分錢時的興奮和緊張了。

現在，我的兒子也得到長輩們的壓歲錢了，什麼都不缺的他，對壓歲錢感覺很淡，收到一百、二百的壓歲錢時，一點也沒有興奮的感覺，還常掙扎著不要，我總是勸兒子收下，因為這不僅僅是錢，重要的是代表著上一輩人的愛心和祝福。

我曾給兒子講述55分壓歲錢的故事，誰料想他吃驚地問我：「怎麼這么小氣？連一塊泡泡糖的錢也要回去？你們那時怎麼這么好啊？一分錢就能買兩塊糖！」看到他稚氣的臉龐，我只好放棄教育他的想法，也許他太小，也許那些年月太老。「歲歲年年花相似，年年歲歲人不同」也只有劉希夷的這句詩，最能概括我此時的心情了。

（三）有關壓歲錢最有意義的消費

寒冬助學熱線開通以來，越來越多的特困孩子從寒冬助學熱線中感受到了愛心和溫暖。春節期間，愛心依舊，愛心熱線再次傳出感人故事。昨天中午，寒冬助學熱線接到了一位8歲小男孩的電話，他要把過年收到的壓歲錢全部捐獻給貧困失學兒童，獻上自己的一份愛心。這個孩子名叫張哲宇，今年8歲，在揚子第三小學讀二年級。張哲宇在電話中用稚嫩的聲音告訴記者，他今年過年從長輩那裡收到了200元的壓歲錢，本以為要「上交」給爸爸媽媽的，沒想到父母允許他自由支配。第一次可以自由支配這么多錢讓張哲宇非常興奮，可是應該怎麼花，又成了他的難題。張哲宇想到以前在外婆家聽外婆給他說過本報報道過的一些貧困失學兒童的不幸遭遇，很多和他差不多大的孩子因為家裡沒有錢上不起學。富有同情心的張哲宇便決定，要把200元的壓歲錢全拿出來捐獻給貧困學生，獻一份愛心。
張哲宇把主意和爸爸媽媽一說，立刻得到了他們的鼓勵和支持，他們告訴張哲宇，可以通過本報寒冬助學熱線幫助他尋找合適的捐贈對象。張哲宇的媽媽王女士告訴記者，聽到孩子這個決定的時候他們感到吃驚又高興，真沒有想到孩子可以想得這么遠，這讓他們做家長的也感到很驕傲。

（四）家長的期望

春節過後，孩子們最高興了。他們的口袋又被壓歲錢給鼓了起來。隨著生活水平的越來越高，孩子們的壓歲錢越來越多。「壓歲錢」該如何「壓歲」正日益成為父母們關注的煩心話題。懂事的孩子會在父母的帶領下來到書店去買書看，增聞廣識；而稍顯幼稚的孩子便會買成堆的玩具，浪費不說，有些還會帶來安全問題。

今年也出現了一些新花樣，不少家長和長輩改送孩子「壓歲書」，書中自有黃金屋，也體現了長輩對孩子們的一片期待。這也未嘗不是一個好辦法。

父母們真正希望的是，孩子們能在春節的快樂中得到成長。

（五）壓歲錢壓彎了誰的腰？

春節隨著正月十五的來臨也即將告一段落了，而在這其中穿梭不停的走親串戶、「團圓飯」、「壓歲錢」也讓老百姓足足地體味了一把消費的「快樂」。隨著人們生活水平的提高，給壓歲錢這「約定俗成」的慣例也「水漲船高」。給少了嫌小氣，給多了承擔不起，原本是表心意、圖吉利的事情，如今卻開始成為人們過年期間的一種心理負擔，而逐年遞增的壓歲錢數額，孩子們又如何面對呢———「起步價」逐年升級壓歲錢年年免不了，過年收壓歲錢是孩子們最盼望的事，但大人們對壓歲錢卻有點「審美疲勞」了。

十年前，10元、20元的壓歲錢就是大手筆了。三四年前，壓歲錢的「起步價」已經提到了50元，而今年的紅包中已經難見紅色之外的票子。

看著小孩子們手舉著厚厚的紅包，100元出手開始略顯寒酸。剛走出校門的小吳想給自己的外甥、侄女表一下心意，每人200元的紅包，沒想到剛出手，年終獎就所剩無幾。小吳慶幸家裡小孩不多，要不工資獎金會被全部掏空。

外企工作的劉女士說：「去年春節拿出100元的紅包時，發現周圍親戚朋友們出手的紅包都比自己的厚，老公還為此責怪我小氣丟人。今年只能隨行就市，咬牙提高到了200元，明年可能就300元了。這樣漲下去我遲早會『崩盤』的。」這個春節，她孝敬兩邊父母各1000元，給了幾家親戚小孩子的壓歲錢是200元~500元，春節人情消費就達4000多元。

王女士說自己每年都要送出一兩千元壓歲錢，「現在跟我們小時候不一樣了，以前壓歲錢5塊就算多的了，現在哪個紅包不是兩三百啊。我們家孩子不少，春節這筆錢是每年必花的。」

傳統也會變味兒過年了，長輩給晚輩壓歲錢的習俗仍然盛行著，朋友同事正月串門拜年，也少不了給人家的孩子或多或少的壓歲錢。壓歲錢傳遞著親情和友情，牽系著一顆顆童心，折射了長輩的慈愛，培育著後輩的孝心，使這年味就更足了，也更有人情味了。在一家國企上班的王先生說，隨著人民生活水平的提高，壓歲錢的數額從幾十、幾百到上千，下崗職工工薪族真是有些吃不消不給還不行的難言之隱。金錢、物質的成份多了，感情的成份少了，壓歲錢里缺少了往昔濃濃的情意，壓歲錢也就有些變味兒了。

壓歲錢看似來得容易，可孩子的壓歲錢大都是父母的辛苦錢，做父母的往往還要還別人的人情債，給多少還多少這幾乎成了壓歲錢現象的交換規律。以前壓歲錢點到為止，大家都窮呀，只是圖個喜慶的氣氛，給的人和拿的人都高高興興。現在壓歲錢變了味兒，錢數逐年看漲，幾十塊錢根本拿不出手都得以百元作單位了。承受不起不說，有的人還以所給壓歲錢的多少來判斷親朋的親疏遠近，本來大過年和和氣氣的弄得個心情不快花錢找氣生的尷尬境地。有的借壓歲錢顯示財大氣粗，有的家長對孩子用壓歲錢不加引導，大人們的崇富心理使孩子借壓歲錢攀比，這使一些人把這種傳統習俗弄歪了，違背了這種風俗本來的內涵。

（六）壓歲錢乳酪誰來管？

誰有壓歲錢的支配權？

壓歲錢帶來的典型「後遺症」就是家長們的心理負擔：如果把壓歲錢交給孩子，家長擔心他們還沒有自控能力，會胡亂花掉，由家長保管又擔心孩子不樂意。之所以會這樣，是因為家長對孩子的理財能力沒有任何信心。我國的理財教育在壓歲錢面前顯露了自身的尷尬。

目前，我國大部分孩子欠缺理財意識。在內蒙古自治區呼和浩特市，高二學生王壘過年收到了3000多元壓歲錢，沒幾天就在網吧「泡」光了。他如此快速花錢的理由很簡單，那就是：「這筆錢來得太容易了。」

孩子說：壓歲錢是爺爺奶奶叔叔姨姨給我的，爸爸媽媽沒有權利替我做主。

爸爸媽媽說：孩子你不懂我的心。把壓歲錢都給孩子圖個省心往往適得其反，因為孩子自主意識強可自我管理能力有限。讓壓歲錢在孩子手裡只過遍手，不管孩子願意不願意父母將孩子的壓歲錢全部沒收，多少也有些殘忍。

有的家長提出，可由父母和孩子共管，除了讓他們保留適量壓歲錢由他們自己管理，其餘的則可以為他們建立一個賬戶。這樣既可以增進和孩子的感情，又能讓他們學會理財。跟孩子講清楚壓歲錢一部分是長輩給的是爺爺奶奶給的，另一部分是父母的親戚朋友給的，父母也還要通過相同的或不同的方式送給他們家的孩子的。懂了這個道理，如何使用處置壓歲錢就容易了。

「若孩子同意就可以一部分用於交學費、書本費以及各種雜費等，另一部分歸孩子所有，用壓歲錢買自己平時所喜歡的東西，比如衣服、裝飾品、音樂磁帶影碟及部分自己愛吃的零食，剩下的錢還可以和同學聚會。」有的家長說，當然如孩子們上了初中或高中，已經有了自主的能力，父母就不宜過多干預了，這樣既可避免小孩子將壓歲錢弄丟或養成亂花錢的壞習慣，又可以培養孩子的興趣愛好有助學習。

但在孩子們的消費中也存在著值得讓家長們所關注的現象。如有的用壓歲錢給老師、班幹部送禮，或請同學到飯店大吃大喝，深圳有幾個七八歲孩子用壓歲錢請客，一桌飯花了2000多元，大一點的孩子還給女朋友買花送禮物。也有的泡歌廳舞廳，泡網吧通宵打游戲，買高檔的衣服進行攀比等現象。壓歲錢帶來了一些不容忽視的負面效應，使我們不能不關注孩子們的世界。

（七）理財專家建議

家長應從培養孩子的理財興趣入手，通過讓他們「當家作主」打理壓歲錢，為其創造一個學習、實踐理財的機會和環境。

建立孩子自己的賬戶收到壓歲錢之後，家長可以和孩子一起，到銀行以孩子的名字開立一個活期結算賬戶。如果孩子經常存取款，還可以同時辦理一張與存摺配套使用的銀行卡。家長可以借機教孩子一些理財小常識。

幫助孩子選擇理財方式打理壓歲錢最適合的方式當屬教育儲蓄。儲戶可以根據自己的情況和確定的存款總額，與銀行約定兩次或數次存足規定額度。另外，教育儲蓄與其他品種相比，還有一些優勢:一是利率優惠，二是免徵利息所得稅。

利用壓歲錢給孩子買份保險，從而為孩子的健康、升學、就業以及養老提供一定保障，也是明智之舉。春節前後是各家保險公司少兒險的銷售旺季，有些保險公司還會推出一些營銷優惠活動，可選擇的保險品種也相對豐富。

此外，也可用壓歲錢給孩子購買郵票、紀念幣、字畫等兼具藝術欣賞和收藏價值的物品。這不但能培養孩子對人文藝術的興趣，而且等孩子長大成人後，其變現的收益也會高於普通投資。

讓孩子學會科學消費如果孩子已經上學，你可以「放權」，將部分壓歲錢交給他自己打理，同時引導其制定簡單的開消計劃，建立消費小賬本，明白貨比三家等消費常識，鼓勵其根據自己的需求添置學慣用品、購買課外讀物，或者和孩子商量用壓歲錢交學費書費，讓他從「自食其力」中受到鼓舞。

另外，也可以教育孩子利用壓歲錢給爺爺、奶奶、外公、外婆等長輩購買節日禮物或生日禮物，花錢多少無所謂，關鍵是增加親情，培養孩子的孝心。

我們的看法：

1、壓歲錢不能一時沖動，全部迅速花掉。

2、如果面額不大，家長應該給我們使用權。

3、拿到壓歲錢時可以抽出一部分給疼愛自己的老人，給老人壓歲。

4、為自己買幾本好書，家長可以建議但不能幹涉我們的選擇，因為我們的喜好標准不太相同。

5、存起來一部分，為自己提供想像消費的空間。

6、用這一筆錢至少做一件善事。

和好朋友相互監督，不用錢做不該做的事情

6. 有關金錢的故事，

成語有錢有勢：既有錢財，又有勢力。
有錢能使鬼推磨 俗語。舊時形容金錢萬能。
飲馬投錢：比喻為人廉潔，不損公肥私。
一錢如命：一個錢看得象性命那樣重。比喻極端吝嗇。
一錢不值：一個銅錢都不值。比喻毫無價值。
一錢不名：謂身無分文。常以形容囊橐一空或甚為貧窮。
一錢不落虛空地 比喻絲毫不浪費。
萬選青錢：比喻文章出眾。
食日萬錢：每天飲食要花費上萬的錢。形容飲食極奢侈。
日食萬錢：每天吃喝花費上萬錢財。形容生活極其奢侈。
青錢萬選：比喻文章出眾。
錢可通神：比喻金錢的魔力極大。
見錢眼開：看到錢財，眼睛就睜大了。形容人貪財。
見錢眼紅：見「見錢眼開」。
不值一錢：比喻毫無價值。
不直一錢：直：通「值」，價值。比喻毫無價值或無能、品格卑下
不名一錢：名：佔有。一個錢也沒有。形容極其貧窮。
愛錢如命：某些人貪愛錢財就像吝嗇生命一樣。形容十分貪婪、刻薄。 多錢善賈：亦作「多財善賈」。謂錢多好作買賣。比喻具備充分條件，則事容易辦成。俗語火到豬頭爛，錢到公事辦：形容錢能通神，不管辦什麼事，都必須用金錢打點賄賂才能辦成。
一文錢難倒英雄漢：〖解釋〗比喻一個很小的困難卻使一個很大的事情無法進行，無法完成。也指一個很有本事的人，面對一個小問題而束手無策。時間就是金錢,有錢能使鬼推磨。
錢不是萬能的,但沒錢是萬萬不能的. 對錢要取之有道，用之有度用什麼手段賺錢比賺多少錢重要學會花錢比學會賺錢重要能用錢買來的都不貴貧窮而知足不失為一種富有錢多而糊塗的人帶來的可能是不幸富有而不知足，最後則可能一無所有富人很少有偉人，而偉人一般都曾經是窮人
君子愛財，取知有到
金錢能讓你買到一條最好的狗,但是只有愛才能讓它搖尾巴.有錢辦事事事通典故青錢學士：《新唐書·張薦傳》：「員外郎員半千數為公卿稱『鷟（張鷟）文辭猶青銅錢，萬選萬中』，時號鷟『青錢學士』。」後因以「青錢學士」譽稱才學之士。 孔方兄：亦稱「孔方」。即錢，中國舊時銅錢外圓內孔方形，故稱（鄙視意，諧稱）。據說宋朝大詩人黃庭堅因得罪了朝廷被降職，他的親友們便漸漸與他疏遠起來，他很傷心，遂寫了一首詩，詩中有這樣兩句：管城子無食肉相，孔方兄有絕交書。詩意是我被降職後，只有筆墨相隨（「管城子」是筆的別稱），只有筆墨無庸俗相，不像有些人都不願和我來往了；而錢，更與我絕交了。由於此詩的廣泛流傳，「孔方兄」就這樣成了「錢」的代名詞。名言有了金錢就能在這個世界上做很多事,唯有青春卻無法用金錢來購買。——萊曼特
莎士比亞詛咒金錢的名言:「金子,黃黃的,發光的,寶貴的金子!只要一點點兒,就可以使黑的變成白的,丑的變成美的,錯的變成對的,卑賤的變成尊貴的,老人變成少年,懦夫變成勇士……」... —— 莎士比亞
有錢的人從來不肯錯過一個表現俗氣的機會。 —— 巴爾扎克
大凡不親手掙錢的人，往往不貪財；親手賺錢的人才有一文想兩文。 —— 柏拉圖
為什麼一個人要富有？為什麼他一定要有馬匹，精緻的衣服，漂亮的住宅，到公共場所與娛樂場所去的權利？因為缺少思想。你給他的心靈一個新的形象，他就會逃遁到一個寂寞的花園或是閣樓上去享受它，這夢想使他們那樣富有，即使給他一州作為采邑，也還抵不過它。但是我們最終是因為沒有思想，所以才發現我們沒有錢。我們最初是因為耽溺於肉慾，所以才覺得一定要有錢。—— 愛默生
金錢能做很多事，但它不能做一切事。我們應該知道它的領域。並把它限制在那裡；當它想進一步發展時，甚至要把它們踢回去。 —— 卡萊爾
一個人要在年輕的時候，感到世界上一切都生氣勃勃、趣味無窮，那才需要錢財啊。老天爺為什麼不把通常的過程顛倒一下，讓多數為首先獲得財富，慢慢把它花掉，然後讓他們在不需要再有錢的時候，變成一個窮光蛋死去呢？ —— 馬克吐溫
人從生到死的生活每一步都應是一種隔著櫃台的現錢買賣關系，如果我們不是這樣登天堂的話，那麼天堂也就不是為政治經濟學所支配的地方，那兒也就沒有我們的事了。 —— 狄更新
金錢是能讓我們去除了天堂以外的任何地區性方面軍的一份護照；同時，它也能向我們提供除了幸福以外的任何東西。 —— 查爾斯·蘭姆
一個非常喜愛錢財的人，是很難在任何時候也同樣非常喜愛他的兒女的。這二者就彷彿上帝和財神一樣，形同冰炭。 —— 塞繆爾·巴特勒
金錢！金錢是人類所有發明中是近似惡魔的一種發明。再沒有其它東西比在金錢上有更多的卑鄙和欺騙，因而也沒有其它方面能為培植偽善提供這么豐脾的土地。 —— 馬卡連柯
一切對財富的過於仔細的關心都散發著貪婪的氣味，甚至以一種過於有意的不自然的慷慨去處理錢財，也是不得去費心指揮和關心的。 —— 蒙田
如果你把金錢當成上帝，它便會像魔鬼一樣折磨你 -----菲爾丁
如果您失去了金錢，失之甚少；如果您失去了朋友，失之甚多； 如果您失去了勇氣，
失去一切。 (德)哥德
有了金錢就能在這個世界上做很多事,唯有青春卻無法用金錢來購買。 ——萊曼特
金錢和享受的貪求不是幸福. ——《伊索寓言》
天生我材必有用,千金散盡還復來。 ——李白 名諺火到豬頭爛，錢到公事辦
除了天堂的門，金子可以叩開任何門語言無法做到的事情，金子可以做到金錢是毒蛇金錢是陷阱金錢是萬惡的淵藪貪財是萬惡之源我們靠金子活命，有人卻為金子送命花過多的精力去賺錢，會使許多人窒息金錢是個好僕人，但是個壞主人有錢是可怕的，沒錢是可悲的沒有錢苦惱，有了錢煩惱有數的錢多數人都會花用，太多的錢只有少數人會享用錢多而有頭腦，帶來的可能是幸福錢袋輕的人有時可能心事很重，錢袋重的人只會有短暫的輕松故事一錢太守的故事 東漢劉寵，是齊悼惠王劉肥(漢高祖劉邦子)的後人。劉寵在漢桓帝和漢靈帝兩朝大大小小當了不少官。直到建寧二年，因上日食策而被免職，回歸鄉里。他雖然最高的官做到了卿相，但清約省素，家無貨積。最後以老病逝於家中。 劉寵在任會稽郡(今浙江紹興市)太守時，政績卓著，操守廉政，朝廷調他為將作大匠(主管工程建設的官)。在他離任前，會稽郡山陰縣若耶山谷五六位鬢發斑白的老人各帶了一百文錢(即一百個銅板)，想送給他，可劉寵不肯受。老人們流著淚對劉寵說：「我們是山谷小民。前任郡守屢屢擾民，夜晚也不放過，有時狗竟然整夜叫吠不止，民不得安。可自從您上任以來，夜晚狗都不叫吠了，官吏也不抓捕老百姓了。現在我們聽說您要離任了，故奉送這點兒小錢，聊表心意。」劉寵說：「我的政績遠遠不及幾位老者說的那樣好，倒是辛苦父老了！」老人們一定要他收下，盛情難卻，劉寵只好收下幾位老人各一文錢。他出了山陰縣界，就把錢投到了江里。後人將該江改名為「錢清江」，還在錢清鎮建了「一錢亭」、「一錢太守廟」。從此，「一錢太守」的美稱便在當地傳開了。元朝時王叔能參政路過太守廟下，題詩道：「劉寵清名舉世傳，至今遺廟在江邊。近來仕路多能者，也學先生揀大錢。」褒揚劉寵之餘，也幽默地諷刺了元朝官員的貪污。歷朝歷代像劉寵這樣的清官雖然不多，但也不少。明朝就有一名清官，名叫黃綰，可稱為「劉寵之後」。明世宗嘉靖時，黃綰擔任刑部主事，卻因為諫阻世宗南巡而被杖打。後任刑部郎中，又從中央到地方紹興擔任知府，治理手段頗寬大。後來因復核案件而被宰相張璁和刑部主事桂萼誣陷，被調回京師。臨行前，紹興府士民哭聲震野，人們爭相贈送財物，可黃綰只收每人二文銅錢。這與劉寵何其相似！但不幸的是，黃綰到京後，就被投進了監獄，病死於獄中。至明穆宗朱載垕(音後)隆慶初年，黃綰被追封太常少卿。一文亭的故事清朝有一位著名的清官，名叫施世綸，是靖海侯施琅的次子，人們把他比作宋朝的包拯和明朝的海瑞。他清正廉潔，精明強干，能體恤下屬。他任揚州、江寧知府時，「不侮鰥寡，不畏強御」，人們都很感激他。離任時，有一萬餘人遮道挽留他，挽留不成，便每人出一文銅錢，建雙亭於府衙前，名「一文亭」。後來施世綸官至督漕運，也就是總管漕運。清朝山東濰縣人劉繼聖(字衍泗)，由教職升任湖南慈利縣令，當時滇寇才平息，人們生活雕敝。劉繼聖以寬大為政，不忍輕用刑杖。有人犯罪，理當杖笞，劉繼聖便對他說：「兒何苦忍痛呢？」慈利人民很感激他。不久，劉繼聖因病辭職，人們執意拘留他，但未果，人們紛紛送錢給他。劉繼聖不接受，人們固請，劉繼聖才接受每人一文銅錢，共數萬文。黃金難換心明代李汰任朝廷主考官時，有一年在福建主持科舉考試。一天深夜，有位求情者送去一包黃金，請他給予通融，當即遭到李汰的回絕。李汰還揮筆寫下了一首表露心跡的拒賄詩：「義利源頭識頗真，黃金難換腐儒心。莫言暮夜無知者，須知乾坤有鬼神。」 檄文禁饋送清代乾隆年間，張伯行出任江蘇巡撫。上任伊始，他便公布了一份別出心裁的官箴《禁止饋送檄》：「一絲一粒，我之名節；一厘一毫，民之脂膏。寬一分，民受賜不止一分；取一文，我為人不值一文。誰雲交際之常，廉恥實傷。倘非不義之財，此物何來？」他正是這樣惠政勵己、廉潔自律，始終不違誓言，在歷史上享有「江南第一清官」之譽。

7. 錢的發展史

錢的發展史
大家知道，與「錢」有關的字都是比較兇狠的字。比如「錢」，繁體字是「金」字旁邊兩個「戈」，金代表財富，戈是武器，意思就是兩戈求金，拚命打架是為了求金。還有「十戈求貝」的「賊」字，為了財———「貝」，也要動槍動刀。
錢幣有過多種形式，最後逐步轉變為重量形的方孔圓錢。外圓內方是中國人天圓地方的哲學思想，也是今天人們待人處世的原則。每個人對人應有溫和的態度、友好的精神，這就是圓的外形，而內心要有自己的做人原則，如果不講究原則，有權的可能犯錯誤，沒權的可能會得罪人，這就是外圓內方。
這些錢有一定的重量，一貫錢是1000個，十貫大錢是120斤重，十貫小錢是65斤，腰纏萬貫就不得了。
後來四川的富商想出了辦法，拿票子代替錢，錢不動紙動，就出現了「交子」。宋朝皇帝看到了，覺得非常好，就讓政府來做。但無准備金的紙幣導致通貨膨脹。中國歷史上有三個朝代是被濫發紙幣搞垮的，它們是宋、元和民國。
理財（才）要訣
理財功夫在財務之外。國家政府的財務叫財政，單位里叫財務，個人叫理財。理財是要加、減、乘、除、開方、乘方。但是，理財的功夫是在財務之外的。就像李白、杜甫寫的詩，我們每個字都認識，就是湊不出那麼好的詩來，這是因為詩人的功夫不在文字上，而是在詩外。
理財還要「以人為本」。做生意賺錢，靠的是誠信，騙人只能騙一次，要想持續地賺錢，還是要有誠心。
要有「四兩撥千斤」的精神，用最少的錢，辦最大的事。
要推行「墊凳腿」政策。所有的工作都是實現人的利益，就像家裡坐的凳子，四個腳高低不同，如果我們把凳的長腳鋸掉，凳子就越來越矮。而如果我們把短的凳腳墊起來，就會越來越高——發揮各個方面的作用，才能取得發展。
要有突破創新精神。大多數人的生活應該循規蹈矩，但是，負有一定責任的人、經營事業的人，要有所突破才能有所創新、有所前進。對多數人來說，知識就是力量，而對領導者來說，智慧就是力量。現在的知識太多了，就需要用智慧組織和統領我們的知識。
常懷感恩之心
人生是一個過程。老人曾經年輕過；年輕人也要老。如果說旅遊是雙程人生，那麼人生則是單程旅遊。
錢是人生的一部分，沒有錢不行，但是，人生絕對不是錢的一部分。如果我們自己成了錢的一部分，為錢而活，就很可悲。對社會來說，發展是硬道理，而對個人來說，快樂是硬道理。快樂是個人感受。
幸福也是個人感受，錢不能完全衡量。前幾年，我們幾個人到法蘭克福去，乘火車到維也納。時間還早，我們就走出火車候車室，看見路上睡了兩個德國乞丐，睡得很香。同行的一個人說，他晚上沒睡好。我就對他說：你看，幸福是什麼？你昨天在四星級賓館睡不好，他們在這里卻睡得很好。所以幸福是不能用金錢來衡量的。
幸福也有成本。感受幸福和成功要有成本，富人獲得幸福的物質成本高，窮人獲得幸福的物質成本低。我認識一個企業家，她說以前，買一輛自行車都非常不容易，坐在「鳳凰」牌自行車後座上回娘家，那個感覺真是幸福；可是現在，寶馬、賓士買得起，卻再也沒有以前的幸福感，因為現在有錢了，這些東西獲得太容易了。
幸福只是一瞬間。比幸福更多的是痛苦，比痛苦更多的是平淡。我們每個人都要學會過平淡的人生、平安的人生，平安是福。
幸福常駐的秘訣，就是在工作中、生活上，常懷感恩之心。
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8. 孔方兄理財網路借貸平台怎麼樣，有人去考察過

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