理財規劃師歷年真題

⑴ 歷年理財規劃師考試試題（真題）

2005年月理財規劃師操作技能考試試題

理財規劃師操作技能試題
注意事項
1、請將您的姓名、考號和所在單位名稱按要求寫在試卷的封標處。
2、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在規定的位置填寫答案。
3、不要在試卷上亂寫、亂畫，不要在封標處填寫無關的內容。
一、解答題（共3道題，每小題15分，共45分。）
1.簡述理財方案的基本構成。
2.簡述稅收籌劃的基本方法。
3.簡述資產負債分析與現金流量分析的主要內容。
二、簡要案例分析題（共1道題，共15分。）
郝先生今年40歲，他計劃在65歲時退休。為盡量保持在退休後生活水平不降低，郝先生決定聘請理財規劃師為其量身訂做一個退休規劃方案。郝先生的要求如下：（1）穩健投資；（2）最好使用基金產品；（3）准備拿出25萬元作為退休規劃啟動資金。
理財規劃師通過初步測算後得出：（1）綜合考慮各種因素後，預計郝先生退休後每年需要生活費13萬元；（2）郝先生預計可以活到85歲；
請問，如果郝先生選擇以退休前每年投入相同數額資金的方式積累資金，應當採用什麼樣的投資策略？每年應投入的額度是多少？應如何安排投資產品組合？（註：退休前的投資收益率設為5%，退休後投資收益率設為3%.）
三、綜合案例分析（共1道題，共40分。）
趙先生今年40歲，在一家公司擔任高級管理人員，每月稅後收入10，000元。其妻孫女士為某高校知名教師，每月稅後收入在8，000元左右。趙先生的父母早已離世，他們唯一的孩子今年12歲，正在讀小學六年級。趙先生一家原先居住的房屋現值110萬元，目前租給了一對外籍白領夫婦，每月可獲租金收入6，000元。現在他們居住在2003年貸款購置的第二套房中，市值90萬元，目前貸款余額尚餘15萬元，預計兩年即可還清。除了兩處房產外，他們還有30萬元的國債，每年可獲租金約10，000元。他們還購買了20萬元的信託產品，每年的收益也地10，000元左右。另有各類銀行約40萬元（不考慮利息收入）。他們的支出情況如下：每月按揭還款額為6，000元，全家每個月的日常支出約為5，000元左右，每月保留的零用零用現金大約為3，000元。此外，趙先生一家每年還要發生10，000元左右的旅遊支出。
聽過一次理財講座後，趙先生覺得有必要對財產進行一番規劃。趙先生主要考慮了以下幾個方面的問題：
1、趙先生夫婦原先對保險了解不多，除參加基本社會保險外沒有購買任商業保險。聽完講座後趙先生覺得有必要加強風險管理，趙先生決定首先請專家為全家設計一個保險規劃。
2、他們計劃在孩子高中畢業後（18歲，從2011年當年開始）送往國外讀書（本碩連讀共六年）。預計屆時在國外就讀每年所需費用為12萬元，並且學費將每年上漲3%，趙先生又希望專家能為他制定一個子女教育規劃。（要求投資收益率為6%）
3、由於經學出差在外，出於萬一的考慮，趙先生決定提前擬定一份遺囑對財產分配進行安排，這同樣需要專家的意見。
提示：1、信息收集時間為2005年1月，資料截止時間為2004年12月31日。
2、為簡化答題，保險規劃中暫不涉及退休規劃的內容。
3、保險規劃中應按人分別列明保險種類，必要額度和保費支出，無需標明具體險種。
1、客戶財務狀況分析
（1）編制客戶資產負債表
客戶資產負債表
日期： 姓名：
資產 金額 負債 金額
現金 住房貸款
銀行存款 其他負債
現金與現金等價物小計 負債總計
其他金融資產
個人實物資產 凈資產
資產總計 負債與凈資產總計
（2）編制客戶現金流量表
客戶現金流量表
日期： 姓名：
收入 金額 支出 金額
工資薪金 按揭還貸
其他收入 日常支出
收入總計（＋） 其他支出
支出總計（－） 支出總計
結余
（3）客戶財務狀況的比率分析
①客戶財務比率表
結余比例 結余/稅後收入
投資與凈資產比率 投資資產/凈資產
清償比率 凈資產/總資產
負債比率 負債總額/總資產
負債收入比率 負債/稅後收入
②客戶財務比率分析（三個指標）
（4）客戶財務狀況預測
（5）客戶財務狀況總體評價
2、確定客戶理財目標
（1）理財目標的規范化界定與分類
（2）理財目標的可行性分析
3、制訂理財方案
（1）客戶資產配置方案
（2）理財產品組合方案
4、理財方案的預期效果分析

⑵ 求理財規劃師三級復習要點和歷年真題，以及考試技巧。

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理財復習重點（專業知識）
助理理財規劃師專業技能
第一章 現金規劃
鑒定要點:
1、現金規劃需要考慮的因素
2、現金規劃的一般工具和融資工具
3、流動比率
現金規劃的概念:現金規劃是為了滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常的現金及現金等價物和短期融資活動。現金規劃中所指的現金等級物是指流動性比較強的活期儲蓄，各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。
現金規劃中有這樣一個原則，即短期需求可以用手頭資金來解決，而預期或將來的需求 則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投資或融資工具來滿足。
第一節 分析客戶現金需求
知識要求：
一、現金規劃需要考慮的因素：
1、對金融資產流動性的要求：（考慮幾個動機）
（1）交易動機。
（2）謹慎動機或預防動機：是指為了預防意外支出而預先持有的一定數量的現金或現金等價物。
(3)投機動機：是指人們為了抓住有利的購買有價證券的機會而持有的一部分現金或現金等價物。
2、持有現金或現金等價物的機會成本：對於金融資產，通常來說其流動性與其收益率是成反比的，高流動性意味著收益率較低。
二、流動性比率：是流動資產與月支出的比值，它反應客戶支出能力的強弱。
工作要求 ：
工作準備：
一、電話預約
二、准備會談所需的資料
1、介紹性材料
2、筆和便字條
3、輔助性資料和工具
4、注意自己的儀表、儀容
5、自己的名片
三、迎接客戶
四、正式會談前的鋪墊
工作程序：
第一步：首先向客戶介紹什麼是現金規劃，現金規劃的需求因素及資金規劃的內容。
第二步：在此基礎上，收集與客戶現金規劃有關的信息，比如個人職業，家庭情況，收入狀況及支出狀況等相關信息。
第三步：根據收集到的信息，引導客戶編制客戶的月（年）度的現金流量表，用表格的形式反映出 客戶的基本情況。
第四步：在編制量表的基礎上，進一步確定現金及現金等價物的額度。
第二節：制定現金規劃方案
知識要求：
一、現金規劃的一般工具
1、現金
2、相關儲蓄品種：
（1）活期儲蓄：
（2）（2006年11月第62題）定活兩便儲蓄，
（3）整存整取定期儲蓄
（4）零存整取定期儲蓄
（5）整存零取儲蓄
（6）村本取息儲蓄
（7）個人通知存款
（8）定額定期儲蓄
3、（2006年11月第121題）貨幣市場基金：是指僅投資於貨幣市場工具的基金。
二、現金規劃的融資工具：
1、（2006年11月第66題）信用卡融資
（1）信用卡簡介：信用卡是指銀行或者其他財務機構簽發給那些資信狀況良好的人士，用於在指定的商家購物和消費，或在指定的銀行機構存取現金的特製卡片，是一種特殊的信用憑證。
（2）信用卡的優點與缺點：優點是取得資金方便快捷，而且還可以獲得資金的時間價值。缺點是信用卡預借現金時要支付高額的手續費和利息。
（3）信用卡的操作提示
2、其他銀行融資：
（1）貸款方式：適合於個人和家庭的有：憑證式國債質押貸款和存單質押
（2）優點缺點：從商業銀行取得貸款，是各種貸款方式中最可靠，獲取資金最多的一種。
（3）操作提示
3、（2006年11月第106題）保單質押融資：
所謂保單質押貸款，是保單所有者以保單作為質押物，按照保單現金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。
4、典當融資： 汽車典當 房產典當 股票典當
工作要求：
工作程序：
第一步：將客戶的每月支出3-6倍的額度在現金規劃的一般工具中進行配置。
第二步：向客戶介紹現金規劃的融資方式，解決超額的現金需求。
第三步：形成現金規劃報告，交付客戶。
第二章：消費支出規劃（2006年11月第41題）支大於收的消費模式
鑒定要點：
1、購房的目標，財務決策及購房的消費信貸
2、購房與租房的選擇
3、自籌經費購車與貸款購車的決策
4、信用卡信貸和大額耐用消費品信貸
第一節 制定住房消費方案
知識要求
一、住房支出的分類
根據目的的不同，住房支出可以分為住房消費和住房投資兩類
二、（2006年11月第26題）購房的目標
1、購房面積需求：應該把握幾個原則
（1）不必盲目求大
（2）無需一次到位
（3）量力而行
2、購房環境需求：
（1）居住社區的生活質量
（2）上班的距離
（3）子女上學
（4）配套設施
三、購房的財務決策
1、購房財務規劃的基本方法
（1）以儲蓄及繳息能力估算負擔得起的房屋總價
（2）按照想購買的房屋價格來計算每月所需要負擔的費用
2、其他需要考慮的因素
（1）契稅
（2）評估費
（3）律師費
（4）保險費
（5）抵押登記費
（6）印花稅
3、購房財務規劃的主要目標
（1）房屋月供款與稅前月總收入的比率
（2）所有貸款月供款與稅前月總收入的比率
四、住房消費信貸
1、種類
（1）個人住房公積金貸款
（2）個人住房商業性貸款
（3）住房組合貸款
2、（2006年11月第64.65題）還款方式和還款金額
（1）首付款：一般要求借款人支付房屋總價款的20%~30%
（2）期款：等額本息還款法 等額本金還款法 等額遞增還款法 等額遞減還款法
（3）提前還款的選擇權
（4）延長還款
3、利率調整對還款總額的影響
（1）貸款期間的利率變動按中國人民銀行的規定執行
（2）借款合同約定，簽訂借款合同後與銀行發放貸款期間，如遇到法定貸款利率調整時，貸款賬戶開立時執行最新貸款利率。
五、租房的選擇
1、（2006年11月第107題）適宜租房的人群
（1）剛剛踏入社會的年輕人
（2）工作地點和生活范圍不固定者
（3）儲蓄不多的家庭
（4）不急需買房且辨不清房價走勢者
2、租房與購房的比較分析
（1）年成本法
（2）凈現值法
工作要求：
工作程序：
第一步 跟客戶進行交流，確定客戶希望購房。
第二步 收集客戶信息
第三步 分析客戶信息
第四步 幫助客戶制定購房目標
第五步 （2006年11月第47題關於還款方式的比較）幫助客戶進行貸款規劃
第六步 購房計劃的實施
第七步 根據客戶未來情況的變動，對計劃做出及時的調整
注意事項：
1、項目手續法律風險
2、房屋位置約定不清的漏洞
3、面積約定方面的漏洞和風險
4、關於房屋交接約定的問題
5、關於基礎設施，公共配套建築約定的問題
6、關於產權證書辦理的約定問題
7、關於合同所附房屋平面圖的問題
8、關於裝飾，設備標准約定的問題
9、關於合同文本備案的問題
第二節 制定汽車消費方案
一、（2006年11月第48題關於購車繳納費用問題）汽車消費概述
二、自籌經費購車與貸款購車的決策
個人汽車消費貸款的 年限是3-5年，汽車消費貸款的首期付款不得低於所購車輛價格的20%，理財規劃師根據客戶的自身情況，幫助其決定是否進行貸款。
三、汽車消費信貸
1、貸款的對象和條件
2、貸款的期限、利率和金額
3、還款方式和案例分析
（1）「等額本息」和「等額本金」
（2）「按月還款」和「按季還款」
（3）「遞增法」和「遞減法」
（4）「智慧型」還款
4、銀行與汽車金融公司貸款的比較
（1）貸款的比例和年限
（2）申請汽車貸款價格
（3）車貸利率和其他費用
工作要求
工作程序
第一步 跟客戶進行交流，確定客戶的購車需求
第二步 收集客戶信息
第三步 分析客戶信息
第四步 確定貸款方式，還款方式及還款期限
第五步 購車計劃的實施
第六步 根據客戶情況的改變及時調整方案
第三節 制定消費信貸方案
知識要求：
一、信用卡信貸
1、信用卡、准貸記卡和借記卡的比較：
信用卡可以免息透支，准貸記卡要支付利息，借記卡不能透支
2、信用卡信貸的特點：
（1）可以「先消費，後還款」
（2）記賬功能
3、案例分析
二、大額耐用消費品信貸
對象是具有當地戶口，有穩定職業、收入和固定場所，年齡在20~55周歲之間，無不良信用紀錄，具有完全民事行為能力的自然人。
工作要求：
工作程序：
第一步 跟客戶進行交流，確定客戶的購車需求
第二步 收集客戶信息
第三步 分析客戶信息
第四步 幫助客戶進行貸款規劃
第五步 計劃的實施
第六步 根據客戶未來情況的變動，對計劃做出及時的調整。
注意事項：
1、免息還款期的計算問題
2、超額透支不能享受免息還款待遇
3、當心部分償還不能享受免息待遇
4、信用卡提現並不享受免息待遇
5、信用卡存錢無利息
6、免年費，並非年年免
第三章：教育規劃
鑒定要點：
1、.子女教育規劃的原則
2、.教育資金的主要來源
3、教育規劃工具理解與應用
4、學會制訂教育規劃方案
第一節 客戶教育需求分析
知識要求：
一、子女教育規劃的原則
1、目標合理
2、提前規劃
3、定期定額
4、穩健投資
二、國內教育體系
1、高等教育概況
2、學位制度
3、教育費用
4、獎學金制度及勤儉學政策
工作程序要求：
第一步：了解客戶家庭成員結構及財務狀況
第二步：確定客戶對子女的教育目標
第三步：估算教育費用
第二節 制定客戶教育規劃方案
知識要求：
一、教育資金的主要來源
1、政府教育資助
2、獎學金
3、工讀收入
4、教育貸款
5、留學貸款
二、教育規劃工具
1、短期教育規劃工具：
（1）學校貸款
（2）政府貸款
（3）資助性機構貸款和銀行貸款
2、長期教育規劃工具
（1）傳統教育規劃工具：
（2006年11月第54.53.68題）教育儲蓄，
（2006年11月第68題）教育保險
（2）其他教育規劃工具：
①政府債券：分為國家證券和地方證券
②（2006年11月第67題）股票和公司債券
③大額存單
④（2006年11月第55題）子女教育信託
⑤投資基金
工作程序要求：
第一步：選擇適當的規劃工具。清楚知道各種工具的優缺點，來為客戶選擇最適合的工具。
第二步：制定理財規劃方案。
①（2006年11月第59計算題）對已有教育基金進行安排。
②（2006年11月第60計算題）對不足教育基金的安排。
第三步：（（2006年11月第58題關於教育費用估算））針對客戶未來各方面的變化情況，對理財規劃方案進行調整，提供持續理財服務。
注意事項：
1、規劃工具選擇時應注意的問題：注意考慮安全性，收益性，利率變動的風險。
2、選擇教育貸款應注意的問題：教育貸款的歸還依賴於客戶或其子女工作後的現金流，可能影響客戶的其他生活，比如退休計劃。
3、匯率問題：如果客戶有意讓其子女去國外留學，匯率問題就不能步考慮。
第四章：風險管理和保險規劃
鑒定要點:
1、風險的概念，特徵及構成要素
2、保險的概念，特性，分類，職能及現狀
3、風險與保險的關系
4、保險的基本原則
5、保險合同的主體，客體，內容，形式，種類及特點
6、人身保險和財產保險產品介紹
第一節 收集客戶信息
理財規劃師所面對的大多是小型商業保險購買者，小型商業保險購買者與大型商業保險購買者相比，他們的需求相對要簡單一些，這些客戶通常具有以下特徵：
1、對保險產品的保障性需求大於投資性需求。
2、對保險條款不太熟悉。
3、在無充分保險的情況下，一旦家庭主要經濟來源發生風險事故，將給客戶的家庭和個人帶來極大的經濟損失。
4、大多數客戶的家庭經濟狀況較為良好，這使得他們把保險視為一種生活必備品，有較為迫切地購買保險產品的需要。
第二節 提供咨詢服務
第一單元 保險基礎知識
一、風險
1、概念：風險是指某種事件發生的不確定性
2、特徵：
（1）客觀性
（2）普遍性
（3）不確定性
（4）可測性
（5）發展性
3、構成要素：
（1）風險因素
（2）風險事故
（3）風險損失
（4）風險載體
4、（2006年11月第80題）種類
（1）投機風險與純粹風險
（2）自然風險與社會風險
（3）基本風險與特殊風險
（4）人身風險、財產風險、責任風險與信用風險
5、風險對財務狀況的影響
（1）人們必須有足夠的資金應付損失發生對其財務所帶來的巨大打擊
（2）風險所帶來的物質損失會使人們消費水平降低
（3）損失還導致相應支出的增加
6、風險與保險的關系
（1）風險是保險產生和發展的前提
（2）保險對風險管理也有著實質的影響
（3）風險與保險存在著互制互促的關系
二、保險
1、定義：是集合具有同類風險的眾多單位或個人，以合理計算分擔金的形式，實現對少數成員因約定風險事故所致經濟損失或由此而引起的經濟需要進行補償或給付的行為。
2、特性：
（1）經濟性
（2）互助性
（3）契約性
（4）科學性
3、可保風險應具備的理想條件
（1）必須是純粹風險
（2）風險所致的損失可以預測
（3）損失的程度不要偏大偏小
（4）存在大量同質風險單位
（5）損失的發生純屬意外
4、保險的分類
（1）按照風險性質分類：商業保險、社會保險和政策保險
（2）按照保險標的分類：財產保險、人身保險、責任保險和信用保證保險
（3）按照風險轉移層次劃分，保險可分為：原保險、共同保險、重復保險、再保險和責任保險
（4）按照實施方式分類，保險可以分為自願保險和強制保險
5、（2006年11月第81.84題）保險的職能和作用
（1）基本職能：分散風險的職能和補償損失的職能
（2）保險的派生職能有：融通資金的職能 防災防損的職能 社會管理職能
分配職能 分散風險職能
（3）作用：微觀經濟作用和宏觀經濟作用
6、改革開放後中國保險業的發展狀況
（1）業務發展迅速，規模不斷壯大
（2）經營主體有了較大發展
（3）保險法律法規不斷完善
（4）保險市場對外開放度不斷加大
工作要求：
工作程序：
第一步 分析客戶面臨的人身風險
第二步 分析客戶面臨的財產損失風險
第三步 分析客戶面臨的責任風險
第四步 分析客戶面臨的投資風險
第二單元 （2006年11月第82題）保險的基本原則
一、最大誠信原則
1、含義：
要求保險雙方當事人在訂立與履行保險合同的整個過程中要做到最大化的誠實守信
2、內容：
（1）告知
（2）保證
（3）棄權
（4）禁止反言
3、違反最大誠信原則的法律後果
二、可保利益原則
1、可保利益及構成要件
（1）定義：是指投保人或者被保險人對投保標的所具有法律上承認的利益，它體現了投保人或被保險人與保險標的之間經濟利益上的利害關系。
（2）構成要件：應為合法的利益、應為經濟上的利益、應為客觀的確定的利益
2、可保利益原則的含義及作用
（1）含義
（2）作用：防止賭博行為的發生；防止道德風險的發生；規定了保險保障的最高限額。
（3）適用時限：
三、近因原則
1、近因及近因原則的含義
2、近因原則的運用：
（1）單一原因造成的損失
（2）多種原因造成的損失
四、損失補償原則
1、含義：是指對於價值補償性保險合同，當保險標的發生保險責任范圍內的損失時，保險人應當按照保險合同的約定履行賠償義務，從而使被保險人恢復到受災前的經濟狀況，但不能使被保險人獲得額外利益。
2、實現方式：現金賠付、修理、更換、重置
第三單元 保險合同
一、概述
1、定義：是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議
2、（2006年11月第115題）特點：
（1）是雙務合同
（2）是附和合同
（3）是射幸合同
（4）是最大誠信合同
3、種類
二、主體，客體，內容，形式
1、主體：（（2006年11月第83題）當事人）和關系人
2、客體：投保人或被保險人對保險標的可報利益
3、內容：
（1）基本條款
（2）特約條款：附加條款、保證條款、協會條款
4、形式：投保單、暫保單、保險單、保險憑證
工作要求：
工作程序：
第一步 分析保險合同的訂立，生效，無效及履行
第二步 分析保險合同的變更
第三步 分析保險合同的中止與復效
第四步 分析保險合同的終止
第五步 分析保險合同的解除
第六步 處理保險合同的爭議（（2006年11月第82題關於保險合同的解釋原則））
保險合同的解釋原則：
1、文義解釋原則
2、意圖解釋原則
3、有利於被保險人或收益人的解釋原則
4、專業解釋原則
5、其他補充解釋原則

第四單元 人身保險產品介紹
知識要求：
一、人身保險概述
1、定義：是以人的身體和壽命作為保險標的一種保險。
2、特點：
（1）保險標的不可估價性
（2）保險金額的定額給付性
（3）保險期限的長期性
（4）生命風險的相對穩定性
（5）人身保險的儲蓄性
3、主要條款簡介
（1）不可抗辯條款
（2）年齡誤告條款
（3）寬限期限條款
（5）保費自動墊繳條款
（6）復效條款
（7）所有權條款
（8）保單貸款條款
（9）保單轉讓條款
（10）受益人條款
（11）不喪失價值條款
（12）紅利任選條款
（13）保險金給付任選條款
（14）自殺條款
（15）戰爭除外條款
（16）共同災難條款
二、人壽保險
1、傳統人壽保險
（1）死亡保險
（2）生產保險
（3）兩全保險
2、創新型人壽保險
（1）變額壽險
（2）（2006年11月第114題）萬能壽險
（3）變額萬能壽險
3、壽險附加條款
（1）保證可保性附加條款
（2）（2006年11月第39題）免繳保費條款
（3）（2006年11月第39題）意外死亡時給付的附加條款
4、配偶及子女保險條款
5、生活費用調整條款
三、意外傷害保險
1、含義：是指以被保險人因遭受意外傷害造成死亡或者殘疾為給付保險金條件的一種人身保險。
2、內容：
（1）保險責任
（2）給付方式
四、健康保險
1、定義：以人的身體為對象，保證被保險人在有效保險期間因保險責任范圍內的疾病或者意外事故導致的傷害的費用或者損失獲得補償的一種保險。
2、種類：
（1）醫療保險
①普通醫療保險
②住院保險
③手術保險
④綜合醫療保險
⑤重大疾病保險
（2）殘疾收入補償保險
3、內容：
（1）個人健康保險
（2）團體健康保險
五、國內市場主要保險產品比較
工作要求：
工作準備：
通過對比的方法，比較目前市場上主要的保險產品
工作程序：
通過網上搜索，電話咨詢和拜訪保險代理人等方式咨詢保險產品。
注意事項：
保險產品會更新，特別是人壽保險產品，推陳出新的速度很快，另外健康保險定期也會更新，意外保險相對比較穩定。
第五單元 財產保險產品介紹
知識要求：
一、財產保險概述
1、概念：以各種物質財產及有關利益為保險標的，以補償投保人或者被保險人的經濟損失為基本目的的一種經濟補償制度。
2、種類（（2006年11月第37題關於責任保險））：
（1）火災及其他災害事故的保險
（2）貨物運輸保險
（3）運輸工具保險
（4）工程保險
（5）責任保險
（6）信用，保證保險
（7）農業保險
3、（2006年11月第38題）特徵：
（1）對象范圍的廣泛性
（2）財產保險合同的損失補償性
（3）保險期效相對較短
（4）經營內容具有復雜性
二、火災保險：
1、概念：是指以存放在固定場所並處於相對靜止狀態的物質財產為保險標的，對其因遭受保險事故而導致經濟損失由保險人進行賠償的一種財產保險。
2、火災保險的發展
3、特點
4、分類：企業財產保險和家庭財產保險
三、貨物運輸保險
1、概念：是以貨物運輸中的各種貨物為保險標的，承保貨物在運輸過程中遭受可保風險導致損失的風險。
2、特點
3、主要險種：
（1）海洋貨物運輸
（2）陸上貨物運輸
（3）航空貨物運輸
四、運輸工具保險
1、概念：是以各類運輸工具，如汽車、飛機、船舶、火車等為保險標的保險。
2、特點
3、分類：
（1）機動車輛保險
（2）船舶保險
（3）飛機保險
五、工程保險
六、責任保險
1、概念
2、適用范圍
3、（2006年11月第37題）主要分類：
（1）公眾責任保險
（2）產品責任保險
（3）僱主責任保險
（4）職業責任保險
工作要求：
工作準備
工作程序
第五章：投資規劃
鑒定要點：
1、投資與投資規則 投資規劃與理財規劃
2、投資規劃准備工作及投資規劃的流程
3、掌握客戶信息。
4、金融產品定價的一般原理及投資原理
5、股票投資，固定收益債券 基金 信託 外匯 銀行理財產品
第一節：投資規劃概述
知識要求：
一、投資規劃
1、投資與投資規則
2、投資規劃與理財規劃
二、投資規劃准備工作
1、樹立並協助客戶建立正確的投資觀念
2、熟悉所有已經收集整理的客戶信息以及整體理財規劃狀況
3、分析預測宏觀經濟形勢
三、投資規劃流程
1、客戶分析
2、資產配置
3、證券選擇
4、投資實施
5、投資評價
第二節：收集客戶信息
知識要求：
一、客戶基本信息
二、與投資規劃密切相關的客戶信息
1、反映客戶現有投資組合的信息
2、反映客戶風險偏好的信息
3、反映客戶家庭預期收入情況的信息
4、反映客戶投資目標的各項相關信息
工作要求：
工作準備：
工作程序：
第一步 與客戶交流，向客戶闡述正確的投資觀念以及進行投資規劃的意義，並向客戶介紹制定投資規劃所需的准備工作。
第二步 收集客戶現有投資組合的信息
第三步 收集客戶的風險偏好信息
第四步 收集客戶家庭預期收入信息
第五步 收集客戶各項投資目標的相關信息
第六步 進一步與客戶溝通，對存有疑問的地方向客戶核對所做問卷與調查表上的相關情況，確保信息的完整性和真實性
第三節 提供咨詢服務
第一單元 金融產品定價的一般原理
一、貨幣的時間價值：
1、概念：
是指在不考慮通貨膨脹和風險性因素的情況下，作為資本使用的貨幣在其運用的過程中隨時間的推移而帶來的一部分增值。
2、貨幣時間價值的計算
3、貨幣時間價值與投資決策
（1）考慮貨幣時間價值與不考慮貨幣時間價值的差異
（2）貨幣時間價值的不同對同一項投資的影響
二、金融產品定價的原理
第二單元 股票投資
一、（2006年11月第76題關於股票的分類什麼是B股）股票的基本概念
1、定義：
是一種有價證券，是股份有限公司在籌集資本時向出資人公開發行的，代表持有人對公司的所有權，並根據所持有的股份數依法享有權益和承擔義務的可轉讓的書面憑證。
2、性質：
（1）是反映財產權的有價憑證
（2）是證明股東權的法律憑證
（3）是投資行為的法律憑證
3、分類
4、股票交易市場
5、股票價格指數
二、股票投資的收益和風險
1、投資收益率
2、期望收益率
3、風險度量
三、股票價值評估：通常的方法是市盈率方法
四、基本證券交易規則
1、交易時間與競價方式
2、新股的發行。申購與配股
3、股票的除權與除息
4、掛牌、摘牌、停牌與復牌
5、股票交易的相關費用
6、ST與PT
五、股票的投資分析與投資程序
1、股票投資分析方法：
（1）基本面分析
（2）技術分析方法
（3）效率市場法
2、股票投資程序
（1）開立證券投資賬戶
（2）選擇證券經紀商，簽訂證券買賣協議，開立證券交易結算資金賬戶
（3）存入資金，實施投資計劃
第三單元 固定收益證券
一、債券的基本要素
1、債券的票面價值
2、債券價格
3、償還期限
4、 票面利率
二、債券的其他要素
1、嵌入選擇權
2、抵押擔保條款
三、債券的類型
四、債券的償還方式
1、到期償還
2、期中償還
3、展期償還
五、債券的交易方式
1、場內債券交易
2、場外債券交易
六、債券的風險
1、利率風險
2、信用風險
3、提前償還風險
4、通貨膨脹風險
5、流動性風險
6、匯率風險
7、收益率曲線風險
8、價格波動風險
9、事件風險
七、債券與股票的比較
八、資產證券化工具
第四單元 基金
一、證券投資基金
1、特徵：
（1）是一種證券信託投資方式
（2）是一種金融工具和金融中介機構
（3）投資基金以資產保值與增值為根本目的
（4）以金融資產為專門經營對象
（5）具有收益共享、風險共擔的特徵
2、投資基金與股票、債券的區別
（1）權利關系不同
（2）投資者與經營管理權不同
（3）風險與收益不同
（4）存續時間不一致
3、分類
二、投資基金的當事人
三、基金的投資建議
四、（2006年11月第77題）投資基金的費用，凈資產價值和回報
五、基金投資策劃
1、目標選擇
2、選擇基金投資
六、基金的買賣方式
1、封閉式基金的買賣方式
2、開放式基金的買賣方式
第五單元 信託
一、（2006年11月第37題：信託關系人）信託的概述
1、定義：是一種以財產為核心，以信任為基礎，由他人受託管理的財產管理方式
2、構成要素：
（1）信託行為
（2）信託關系人
（3）信託目的
（4）信託財產
3、信託的作用機制與職能
二、信託投資公司及信託投資產品
第六單元 外匯
一、外匯與匯率
1、外匯：是以外幣表示的用來清償國際間債權債務關系的支付手段和工具
2、種類
3、匯率的概念：以一種貨幣表示的另一種貨幣的價格
4、外匯的標價方法：直接與間接標價
5、匯率種類
6、匯率的決定
二、外匯交易
1、外匯市場與外匯交易
2、外匯交易與股票交易的區別
3、品種介紹
第七單元 銀行理財產品
一、銀行理財產品的產生
二、銀行理財產品的類型
1、以幣種為標准：分為：人民幣理財產品、外幣理財產品、雙幣理財產品
2、以收益和風險為標准：

⑶ 求歷年理財規劃師三級真題及答案 教材重點內容 謝謝了

我是今年五月份考的，如果你是財會類的學生，可以不用報班，上網下載歷年版真題，不權方便的話，給我你的郵箱，我發給你一些資料。多做真題，很好過的。自己去勞動局報名的話好像是375元，通過中介報名的也就是450元左右，教材在淘寶網上就可以買到。建議根據自己的能力決定是否報班，別花冤枉錢！！！

⑷ 理財規劃師三級考試歷年真題

理財規劃師三級試題選
基礎知識題
1、理財規劃的最終目標是要達到（ ）
A、財務獨立 B、財務安全 C、財務自主 D、財務自由
2、以下不屬於個人財務安全衡量標準的是（ ）
A、是否有穩定充足收入 B、是否購買適當保險
C、是否享受社會保障 D、是否有遺囑准備
3、持續理財服務不包括（ ）
A、定期對理財方案進行評估 B、不定期的信息服務
C、不定期的方案調整 D、定期到客戶單位做收入調查
4、客戶進行理財規劃的目標通常為財產的保值和增值，下列（ ）項規劃的目標更傾向於實現客戶財產的增值。
A、現金規劃 B、風險管理與保險規劃
C、投資規劃 D、財產分配與傳承規劃
5、理財規劃師職業操守的核心原則是（ ）
A、個人誠信 B、具有合作精神 C、客觀公正 D、嚴守秘密
6、下列違反客觀公正原則的是（ ）
A、 理財規劃師以自己的專業知識進行判斷 B、理財規劃過程中不帶感情色彩
C、因為是朋友，所以在財產分配規劃方案中對其偏袒
D、對於執業過程中發生的或可能發生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露
7、在理財規劃師侵佔或竊取客戶或所在機構財產，情節嚴重的情況下，理財規劃師將承擔（ ）
A、刑事法律責任 B、行政法律責任
C、民事法律責任 D、行業自律機構的制裁
8、非執業理財規劃師違反職業道德，行業自律機構的制裁措施不包括（ ）
A、取消其理財規劃師資格 B、終生不得執業
C、不得再次參加理財規劃師職業資格考試 D、罰款
9、某企業擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10%，5年後該項基金本利和將為（ ）元
A、671 561 B、564 100 C、871 600 D、610 500
10、某項長期借款的稅後資本成本為10%，那麼它的稅前成本應為（ ）（所得稅率為30%）
A、10% B、30% C、12.5% D、14.29%

http://www.thea.cn/cs/learning/2008-6-10/85903-1.htm
http://thea.cn/cs/learning/2008-7-8/90158-1.htm
這里的很齊全