理財指引

『壹』 商業銀行個人理財業務風險管理指引的第一章

總則
第一條 為加強商業銀行個人理財業務的監管，提高商業銀行個人理財業務風險管理水平,依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等相關法律法規和行政規章，制定本指引。
第二條 商業銀行應根據本指引及自身業務發展戰略、風險管理方式和所開展的個人理財業務特點，制定更加具體和有針對性的內部風險管理制度和風險管理規程，建立健全個人理財業務風險管理體系，並將個人理財業務風險納入商業銀行整體風險管理體系之中。
第三條 商業銀行應當對個人理財業務實行全面、全程風險管理。個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。
第四條 商業銀行對各類個人理財業務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求。
第五條 商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和後台保障能力，以及其他必要的資源保證。
第六條 商業銀行應當制定並落實內部監督和獨立審核措施，合規、有序地開展個人理財業務，切實保護客戶的合法權益。
第七條 商業銀行應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度，並就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標准，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監管部門溝通。
第八條 商業銀行接受客戶委託進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽定合同，確保獲得客戶的充分授權。商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，並至少每年重新確認一次。
第九條 商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。對於可以由第三方託管的客戶資產，應交由第三方託管。
第十條 商業銀行應當保存完備的個人理財業務服務記錄，並保證恰當地使用這些記錄。
除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。

『貳』 我想系統的學習理財。哪位前輩能給一下指引

理財是人生規劃。假設你的人生目標是退休後有一個優質的退休生活，在你達到這個目標的過程中怎麼去合理管理你得財務。而好的理財就是讓你達到你目標的過程中更舒適，更節省時間，輕松。

『叄』 商業銀行個人理財業務風險管理指引的介紹

中國銀行業監督管理委員會關於印發《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的通知（銀監發〔2005〕63號 2005年9月24日）各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行：

『肆』 百度一下:理財入門指引理財入門知識匯總 (含各類匯總及下載)

存余額寶

『伍』 按照《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的規定，（ ）是市場風險限額必須包括的指標。

答案為C。《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第四十一條規定，商業銀行應內採用多重指標管理市容場風險限額。市場風險的限額可以採用交易限額、止損限額、錯配限額、期許可權額和風險價值限額等。但在所採用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。
《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第四十二條規定，商業銀行除應制定銀行總體可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理許可權，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，並確定每一理財計劃或立品的風險限額。

『陸』 家庭理財2345原則

您好！

百小君猜您說的應該是家庭資產配置4-3-2-1法則吧！即家庭收入的40%用於房貸及其他投資、30%生活開銷、20%儲蓄備用、10%保險，並且採取恆定混合型策略，即某種資產價格上漲後，減少這類資產總額，將其平均分配在餘下的資產中，使之恆定保持一個4321的比例。

實際上，「4321 法則」是給了大家一個理財的指引和參考，以投資、消費、存款、保障來構建收放自如的收入分配方法。但每個家庭在不同階段，各項的比例應該是浮動的，生搬硬套不可取。在投資理財之前要把「家底」先摸清，每個人、每個家庭的收入分配在不同階段應該有不同的側重。

百小君希望上述回答能夠幫到您！

『柒』 如何引導爸爸媽媽正確理財

合理投資
所謂合理投資，就是要在有保障的前提下投資，不盲目跟風。家庭無時無刻都需要資金的流動，因此不能將過多的資金用於投資之中。可以根據家庭的情況，進行具體的比例分配。另外，投資不可過分依賴某個產品，要學會多渠道的投資。投資某個理財產品之前，要多做功課，以免行差踏錯了。
自我投資
自我投資永遠是最明智也是最幸福的投資之一，家庭在達到一定條件後，就可以拿一部分錢來自我投資。可以做自己喜歡的事情，或者是繼續深造提升自己。夫妻倆各自每個月都可以為自己設定消費預算，在規定額度內自由支配資金即可。這樣不至於為了存錢，而犧牲生活質量，導致生活窘迫。
做好儲蓄
在做家庭理財的時候要先劃分出一部分錢來做儲蓄，要遵循「先儲蓄後消費」的原則，根據每個家庭的月平均結余資金來儲備，不能過多也不能過少。在這負利率時代，過多錢存銀行之後會導致貶值。過少的話，達不到儲蓄的目的。所以可以採取基金定投方式，享受復利的高回報，這部分資金也可以作為家庭緊急備用金；剩餘的資金再用於每月的家庭生活消費，主要是家庭就餐費，水電費，交房貸和房租等固定的生活開支。需要注意的是，儲蓄和消費之間需達到一個平衡，要在保證生活質量以後再進行儲蓄。
讓公積動起來
一個家庭肯定會涉及到買房。一個家庭用公積金貸款買了房子，因為他們有資格取出公積金，同時建議每年取出公積金「別讓貶值」，盡量在農歷年後去取，年前取公積金的人多，比較忙。這樣這部分資金還可以做一些投資，讓錢生錢，不至於貶值。