金融小微企業融資

『壹』 國家對小微企業有哪些金融扶持政策

為激發民營經濟的活力和創造力，緩解民營企業特別是小微企業融資難融資貴問題，並進一步發揮政府性融資擔保基金作用，引導更多金融資源支持小微企業和「三農」和戰略性新興產業發展，2月14日，國務院網站全文刊發由中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關於加強金融服務民營企業的若干意見》和《國務院辦公廳關於有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和「三農」發展的指導意見》，加強金融對民企、小微和「三農」的支持力度。 支持小微企業和「三農」發展方面： 《指導意見》提出有效發揮政府性融資擔保基金作用，堅守政府性融資擔保機構的准公共定位，彌補市場不足，降低擔保服務門檻，著力緩解小微企業、「三農」等普惠領域融資難、融資貴，支持發展戰略性新興產業，促進大眾創業、萬眾創新。具體舉措包括：明確各級政府性融資擔保、再擔保機構支持范圍和重點對象，聚焦支小支農融資擔保業務、切實降低小微企業和「三農」綜合融資成本並實行差別費率、完善銀擔合作機制、強化財稅正向激勵、構建上下聯動機制加強協同配合、逐級放大增信效應和優化監管考核機制等。 《指導意見》要求各級政府性融資擔保、再擔保機構確保支小支農擔保業務佔比達到80%以上，帶動合作機構支小支農擔保金額佔全部擔保金額的比例不得低於80%，其中單戶擔保金額500萬元及以下的佔比不得低於50%。引導合作機構逐步將平均擔保費率降至1%以下。其中，對單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業和「三農」主體收取的擔保費率原則上不超過1%，對單戶擔保金額500萬元以上的小微企業和「三農」主體收取的擔保費率原則上不超過1.5%。 在完善銀擔合作機制方面，《指導意見》要求銀擔合作各方要協商確定融資擔保業務風險分擔比例。原則上國家融資擔保基金和銀行業金融機構承擔的風險責任比例均不低於20%，省級擔保、再擔保基金（機構）承擔的風險責任比例不低於國家融資擔保基金承擔的比例。同時國家融資擔保基金要推動與全國性銀行業金融機構的「總對總」合作，引導銀行業金融機構擴大分支機構審批許可權並在授信額度、擔保放大倍數、利率水平、續貸條件等方面提供更多優惠。銀擔合作各方要細化業務准入和擔保代償條件，明確代償追償責任，並實施跟蹤評估。 在強化政府性融資擔保基金作用的同時，《指導意見》提出強化財稅正向激勵，加大獎補支持力度、完善資金補充機制，探索風險補償機制，並落實扶持政策，符合條件的融資擔保、再擔保機構的擔保賠償准備金和未到期責任准備金企業所得稅稅前扣除，按照中小企業融資（信用）擔保機構准備金企業所得稅稅前扣除政策執行。 「探索建立政府、金融機構、企業、社會團體和個人廣泛參與，出資入股與無償捐資相結合的多元化資金補充機制。」《指導意見》明確，中央財政要根據國家融資擔保基金的業務拓展、擔保代償和績效考核等情況，適時對其進行資金補充。鼓勵地方政府和參與銀擔合作的銀行業金融機構根據融資擔保、再擔保機構支小支農業務拓展和放大倍數等情況，適時向符合條件的機構注資、捐資。同時鼓勵有條件的地方探索建立風險補償機制，對支小支農擔保業務佔比較高，在保余額、戶數增長較快，代償率控制在合理區間的融資擔保、再擔保機構，給予一定比例的代償補償。 與此同時，《指導意見》提出優化監管考核機制，要求實施差異化監管措施，健全內部考核激勵機制、完善績效評價體系。 「金融管理部門對貸款利率和擔保費率保持較低水平或降幅較大的機構給予考核加分，鼓勵進一步降費讓利。對政府性融資擔保、再擔保機構提供擔保的貸款，結合銀行業金融機構實際承擔的風險責任比例，合理確定貸款風險權重等。」《指導意見》提出，銀行業金融機構和融資擔保、再擔保機構要優化支小支農業務內部考核激勵機制，重點考核業務規模、戶數及其佔比、增量等指標，降低或取消相應利潤考核要求。 根據《指導意見》，其基本原則為「聚焦支小支農主業、堅持保本微利運行、落實風險分擔補償、凝聚擔保機構合力」。政府性融資擔保、再擔保機構要嚴格以小微企業和「三農」融資擔保業務為主業，支持符合條件的戰略性新興產業項目，不斷提高支小支農擔保業務規模和佔比；不以營利為目的，在可持續經營的前提下，保持較低費率水平，切實有效降低小微企業和「三農」綜合融資成本，構建政府性融資擔保機構和銀行業金融機構共同參與、合理分險的銀擔合作機制。 也明確禁止政府性融資擔保、再擔保機構不得偏離主業盲目擴大業務范圍，不得為政府債券發行提供擔保，不得為政府融資平台融資提供增信，不得向非融資擔保機構進行股權投資。

『貳』 為何說小微企業融資難的問題已經得到了有效解決

據報道，央行數據顯示，2016年我國移動支付業務金額達到157.55萬億元，是2012年的68倍，金融科技內、互聯網金融等新容金融形態蓬勃發展，降低了實體經濟運行成本，在一定成都市解決了小微企業融資難、融資貴的問題。

網上銀行負責人表示，依託這些數據和雲計算、大數據技術，網商銀行匯總出了10萬多項指標體系，創建了100多個預測模型和3000多種風控策略，風險控制更為容易，大數據的分析也減少了小微企業融資貸款難的問題。

『叄』 小微企業金融債指的是什麼

當前支持小微企業發展,扶持實體經濟成為了銀行資金投向重要方向,而通過發行小微企業專項金融債促進金融機構加大對小微企業的扶持成為了重要的手段之一。

金融債是由銀行和非銀行金融機構發行的債券，小微企業金融債就是銀行等獲銀監會批准，發行專項用於小微企業貸款的專項金融債。

(3)金融小微企業融資擴展閱讀：

按不同標准，金融債券可以劃分為很多種類。最常見的分類有以下兩種：

（1）根據利息的支付方式金融債券可分為附息金融債券和貼現金融債券。如果金融債券上附有多期息票，發行人定期支付利息，則稱為附息金融債券；如果金融債券是以低於面值的價格貼現發行，到期按面值還本付息，利息為發行價與面值的差額，則稱為貼現金融債券。

比如票面金額為1000元，期限為1年的貼現金融債券，發行價格為900元，1年到期時支付給投資者1000元，那麼利息收入就是100元。

（2）根據發行條件金融債券可分為普通金融債券和累進利息金融債券。普通金融債券按面值發行，到期一次還本付息，期限一般是1年、2年和3年。普通金融債券類似於銀行的定期存款，只是利率高些。

累進利息金融債券的利率不固定，在不同的時間段有不同的利率，並且一年比一年高，也就是說，債券的利率隨著債券期限的增加累進，比如面值1000元、期限為5年的金融債券，第一年利率為9%，第二年利率為10%，第三年為11%，第四年為12%，第五年為13%。

『肆』 一家小微企業如何融資現在貸款很難

可以進行種子投資，企業有競爭力，產品有競爭力，投資人才會投資。

『伍』 中小微企業融資缺口達多少億

在我國經濟發展過程中，小微企業的作用舉足輕重。人民銀行行長易綱在陸家嘴論壇上說，截至2017年末，中小微企業（含個體工商戶）佔全部市場主體的比重超過90%，貢獻了全國80%以上的就業，70%以上的發明專利，60%以上的GDP和50%以上的稅收。

網商銀行2016年年報披露，彼時累計向小微企業發放貸款879億元，對應的小微企業客戶數是277萬戶，戶均貸款余額約為1.5萬元。而截至2017年末，網商銀行已經累計為571萬戶小微企業和個體經營者提供貸款服務，戶均貸款余額達到2.8萬元。其中，也包括了75萬農村用戶，涉農貸款占網商銀行貸款余額的11.9%。在短短一年的時間內，網商銀行提供貸款的小微商戶數翻了一倍多。

『陸』 小微企業融資都有哪些方式

小微企業常見的融資方式有：
(一)無形資產擔保貸款
據相關法律規定，商標專用權、專利權、著作權中的財產權等無形資產能作為貸款質押物。
(二)自然人擔保
自然人擔保可採取抵押、應享受的利益質押、抵押加保證三種方式。可作抵押的財產包括個人一切的房產、土地使用權和交通運輸工具等。但若借錢方逾期償還貸款，銀行將會追究擔保人的擔保義務!
(三)典當融資
典當是以實物為抵押，以實物一切權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。
(四)綜合授信
銀行對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內能循環使用。
(五)信用擔保貸款
目前在全國已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。
(六)買房貸款
若企業的產品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務管理基礎較差、能提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行能根據銷售合同，對其產品的購買方提供貸款支持。
當然，小微企業可以貸款的方式還遠不止這些，不同的貸款機構對於企業貸款都會有相應的貸款產品，所以，企業主在申請貸款前，一定要多做了解，通過對比來選擇最合適的貸款方法。

『柒』 互聯網金融怎麼促進小微企業融資

（一） 眾籌融資方式
眾籌融資是指項目發起人藉助網路眾籌平台向大眾投資人公開發出的融資申請，並承諾項目成功後向投資人提供產品或服務、股權、債權等回報的一種新型互聯網融資模式。眾籌融資的分類有：
1.捐贈眾籌是指投資者對發起人進行無償投資的模式，主要用於公益事業，捐贈眾籌的投資者幾乎不會在乎自己最終能獲得多少資金回報，更注重的是精神層面的滿足。
2.回報眾籌是指投資者對發起人進行投資，以獲得產品或服務的模式。
3.債權眾籌是指發起人以出讓一定比例的債權的形式，通過互聯網向大眾融資的模式。
4.股權眾籌是「股權眾籌」，指某一公司讓出一定比例的股份，面向眾籌平台投資者，眾多投資者通過互聯網渠道出資入股這家公司，從而獲得未來收益。
（二） 點對點融資方式
點對點融資（Peer-to-Peer），簡稱P2P。P2P網路借貸就是小微企業以點對點的方式來達到融資的最終目的，要進行借款的小微企業能夠藉助於網站平台來挖掘出相應的借貸的用戶，從而使得其融資成功。點對點融資的分類有：
1.純線上融資渠道：人人貸、拍拍貸等都是典型的代表，該小微企業融資渠道中，資金的借貸資金活動都將在線上進行；
2.線上線下結合的融資渠道：該融資渠道的典型代表是翼龍貸，具體地說，就是在線上進行申請，而在線下進行審核處理，最終完成融資整個過程；
3.債權轉讓融資渠道，這種渠道的典型代表是宜信融資，是企業以中間人的角色來尋找最佳的借款人，通過個人進行借貸資金行為之後，在此基礎之上，將債權向理財投資者進行轉讓的活動。
（三） 電商平台融資方式
以電子商務平台為基礎，利用商家在線交易信息和客戶支付信息形成大數據金融平台的一種模式。
（四） 供應鏈金融方式
電商企業與其他金融機構合作，利用電商平台積累和掌握的供應鏈上下游的大數據金融庫用電商平台積累和掌握的供應鏈上下游的大數據金融庫，向其他金融機構提供融資所需客戶信息和技術支持其他金融機構提供融資所需客戶信息和技術支持，為自身平台內注冊商戶提供貸款台內注冊商戶提供貸款，因為是在產銷貸這個鏈條上運營的，也被稱為互聯網供應鏈借貸。

『捌』 小微企業融資難在哪裡

小微企業的融資難融資貴由來已久。業內人士認為，小微企業融資難在全世界都是難題，回這在中國也無答法避免。小微企業普遍存在經營時間短、信用記錄不規范、內部管理和財務制度不健全的問題，而銀行對於小微企業的風險狀況又缺乏有效的識別手段，審核成本過高。專家認為，小微企業融資難、融資貴，主要有三個方面：

第三，與金融機構的業務模式不健全有關。普惠金融服務覆蓋面和滲透率偏低，符合小微企業發展特徵的金融產品體系有待構建。在當前去杠桿的背景下，隨著銀行存款成本持續上升，表外融資回表，導致銀行資金成本向企業端傳導，小微企業融資成本上升尤為明顯。