為什麼要進行理財規劃

『壹』 任震鳴解析為什麼要制定理財規劃

任震鳴提醒廣大投資者：在購買理財產品之前，我們有必要制定適合自己的理財規劃，它對投資人的理財大有益處。
首先，理財規劃是收支平衡的 「調節器」。在人生各個階段，都會偶爾有大筆的支出，從這個角度上講，理財規劃是調節收支平衡的一大利器，不僅僅可以規劃所掙到的錢財，更可以用心經營一個家庭的未來。
其次，理財規劃是經濟生活的 「解壓器」。面對各種生活成本的不斷攀升，若善用理財工具，進行人生階段的理財規劃，可有效地緩解生活壓力，提高生活質量任震鳴建議「月光族」，應增強理財規劃意識，養成理財習慣，壓縮消費開支，學會從「透支」到「投資」的轉變。第三，理財規劃是規避經濟風險的 「防火牆」。有的人認為只要會賺錢就夠了，但會賺錢的人不一定會理財。事實上每個人都有可能遇到財務風險，為了降低風險和實現人生各個階段目標，應該有一個完善的理財規劃。

『貳』 為什麼要進行理財規劃

1、了解家庭的財務資源和未來的生活目標的關系：
什麼是我們的財務資源呢？資產和收入。資產是已經賺回來的錢，而收入是指未來可以賺回來的錢，他們將構成我們一生的幸福生活的財務基礎。我們的生活目標，比如購車換房，子女教育，海邊養老別墅，女兒的嫁妝，都需要利用我們的財務資源來實現。你的財務資源能支持你的人生目標嗎？實現目標的必要投資收益率是多少？我購買基金、保險、股票、房產能對我的目標實現有什麼幫助？這都是財務規劃幫助你了解和實現的基本工作。
2、實現財富創造和財富管理的適度分離：
財富積累的初始過程，就是財富創造的過程。我們財富的初始累積，也許來自你的企業投資，也許來自你的某單生意，也許來自你的收入支出的結余。一般來說，我們的收入分為工作收入和理財收入，後者正是對你的資產進行管理的投資收益。在有了資本的初始積累後，有很多的人還是將所有的時間、注意力和智慧持續放在賺錢上，而忽略了對賺回來的錢進行打理，或者還是用創造財富的激情來等同於管理財富，這會帶來兩種結局：要麼你的財富增長速度非常慢，甚至通貨膨脹使得你的財富貶值；要麼你把一切財產都投資到事業中，失去了財富穩健增長的基礎，放大了財富管理的風險。
3、對家庭財務實行科學決策
也許我們並沒有刻意的注意，其實我們每天都在對家庭的金融問題進行決策。家庭金融決策，首當其沖的就是消費和儲蓄決策。我們首先要處理當期其收入和當期支出的關系，一般來說，我們都會量入為出，不會使得當期消費超過當期支出。可是經濟學的持久收入假說告訴我們，我們的當期的收入，不僅僅是為了當期的支出，我們還要滿足未來的支出。比如漫長的退休生活支出。所以我們要考慮消費的情況下，進行適當的儲蓄。
然而一般的儲蓄行為，可能不能滿足日益提高的生活品質的要求，甚至不能抵禦通貨膨脹。因此，我們要面對投資決策。投資就是犧牲當前的利益獲得未來的收益，收益率的提高，將決定未來的生活富裕水平。

『叄』 理財規劃的重要性

投資是人生之大計，每個人的理財規劃首先應該有一個明確的目標。在明確目標的前提下，才能有計劃的開始我們的投資，一般而言，人們的主要投資目標不外乎計劃退休保障和子女升學教育，當然，也還有諸如買車，買房等其它目標。每個人的理財目標千差萬別，同一個人在不同的階段的理財目標也不相同，但從一般角度而言，理財規劃的目標可以歸結為兩個層次：實現財務安全&追求財務自由。
理財規劃一般分為五個步驟：
第一步、回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步、設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第三步、弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步、進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。可以看出，理財規劃應是每個人都必須的，並不在於資產有多少。

『肆』 理財規劃的意義

在人生的坐標里，如何尋找財富的元素？世界富豪沃倫·巴菲特幾乎從零出發，開創了他最富傳奇色彩的理財人生。隨著「後理財時代」的到來，「你不理財，財不理你」成為了常掛在人們嘴邊的一句口頭彈。理財規劃的重要性日益凸現。
首先，理財規劃是收支平衡的
「調節器」。人們通常要面臨收支不平衡問題：或者是收入大於支出的最理想的狀況，但更多時候是收入等於支出，赤條條來去無牽掛；或者是收入小於支出，生活拮據艱苦。其實，在人生的各個階段，都有著大筆的支出，如用於支付教育、購房、培育下一代、醫療養老等。這客觀上要求人們提早進行理財規劃，以免出現入不敷出的情況。從這個角度上講，理財規劃是調節收支平衡的一個利器，不僅僅是打理所掙到的錢財，更是用心經營我們未來的生活。
其次，理財規劃是經濟生活的
「解壓器」。面對各種生活成本的不斷攀升，你若善用理財工具，進行人生階段的理財規劃，可有效地緩解生活壓力，提高生活質量。筆者認為，對於「月光族」而言，應增強理財規劃意識，養成理財習慣，壓縮消費開支，學會從「透支」到「投資」的轉變。對於打工一族，不要以為錢少不必理財或「沒財理」。其實每天付賬、繳保費、到銀行存取款等等，都是理財活動。因此你無時無刻不在理財，只是理得好不好而已，有規劃的理財方式，可以幫助自己順利地累積財富，逐步實現夢想。
再次，理財規劃是財富增長的「助推器」。在現代生活中，能否進行科學的理財規劃在很大程度上決定了財富收益率的高與低，不同的理財規劃，往往會產生兩種截然不同的收益。舉個例子：小李和小林同年大學畢業，參加工作的時候都只有24歲，兩人收入水平差不多每年都只有2萬元積蓄，假如小李把自己的錢拿去存銀行，稅後的收益率大約只有2‰左右，而小林把自己的錢拿去買理財產品，收益率大約能達到10‰，當他們都到60歲時，小李的總資產為108萬元，而小林的總資產為660萬元，後者的余額為前者的6倍多。可見，從貨幣的時間價值上看，理財規劃日益成為了財富增長的「助推器」。
第四，理財規劃是規避經濟風險的
「防火牆」。有的人則認為只要會賺錢就夠了，但會賺錢的人不一定會理財。事實上每個人都有可能遇到財務風險，為了降低風險和實現人生各個階段目標，應該有一個完善的理財規劃。在現實生活中，好些人看中了房產的升值速度與潛力，將積攢不多的現金投入首付支出上，不但用錢「告急」，而且有的還背上了債務，成為了「房奴」，從而影響了家庭的正常生活支出，導致了無能力支付意外開支的無奈。有些人聽說現在股票來錢快，便盲目跟進，幾乎把所有的積蓄都投到股市，但連續遇上幾個跌停板，一下子被「套牢」了。究其原因，是缺乏較好的理財規劃，沒有為規避經濟風險設置一道「防火牆」。

『伍』 為什麼要理財做好理財規劃的重要性

【導讀】近期聽到比價多的問題就是「為什麼要理財?」「沒錢怎麼理財?」理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已，而是一個可持續循環的過程。每一個人一出生就需要用錢(現金流出)、也需要賺錢來產生現金流入，因此不管錢多與否，每一個人都需要理財。下面小編用兩個小故事，來解答做好理財規劃的重要性，跟錢多錢少無關。接著往下看。

故事：老王買瓜

老王拿著5塊錢到瓜園預定西瓜，瓜農說這錢連半個西瓜也買不到，老王不甘心，他軟磨硬泡，瓜農被他弄煩了，順手指了指瓜地里一個還沒成熟的小西瓜說：「好瓜買不了，你就預定這個小西瓜吧。」

瓜農本以為他都這么說了，老王會放棄，誰知他竟爽快地答應了，花了5塊錢定下了這個尚未成熟的小西瓜。

瓜農不解：「小西瓜又不能吃，你要它有什麼用?」老王說：「反正交了錢這個小西瓜就是我的了，過兩個月我再來拿。」兩個月後，老王抱著已經瓜熟蒂落的大西瓜高興而去。

在投資理財的過程中，沒錢不要緊，拿小錢買「小西瓜」，只要你能耐心等待，再丑再不起眼的小西瓜，總有瓜熟蒂落的一天。理財要從小事做起，要從任何一個小細節約束自己。

沒有自我約束、紀律、節儉、耐心，總是指望著天上掉餡餅，這樣的心態是可怕的，也是不可能獲得成功的。

故事：托馬斯的存款

英國一名71歲的老人托馬斯，上世紀60年代在銀行里存了120英鎊現金，這筆錢在當時看，也算是一筆不小的資產了。可是，托馬斯後來卻將這筆存款忘得一干二凈。

直到最近，他的妻子在家中的抽屜底下發現了3張50多年前的存摺。專家稱，通過50多年，托馬斯當年的120英鎊存款，如今已經翻了58倍，變成了大約7000英鎊。

如果當年托馬斯用120英鎊進行抵押貸款購房，那麼他擁有的房子現在已經價值18萬英鎊了，也就是說房價翻了大約600倍;

如果他在當年花120英鎊購買一箱皮特拉斯城堡的葡萄酒，到今天這箱葡萄酒的價值也已升到1.5萬英鎊，相當於翻了120倍……

有閑錢，如果不能很好地利用起來，最終的結果也將有巨大的差異。理財的目的不僅是為了增值或者不貶值，更重要的是在相對長的時間內，保障你財務狀況的持續健康。

所以，如果單說投資，肯定錢多的人選擇的產品種類更豐富，可是一個理財方案追求的是規劃合理，而不是限定在某個產品的最優投資配置。

沒錢時，就好好規劃現有的資產，然後通過理財讓財富更多的積累;有錢時，通過理財讓錢更好的增值。與其糾結有錢沒錢，不如把時間放在如何理好自己的這點兒財上。、

以上就是小編今天給大家整理分享關於「為什麼要理財?做好理財規劃的重要性」的相關內容希望對大家有所幫助。同時小編提醒大家炒股只是理財規劃的一部分而非全部，大家一定要理智分析與看待，這也是理財規劃師的重要性展現之一，作為新手一定要相信專業人才，且不可一意孤行，造成無法挽回的局面。

『陸』 為什麼要理財

為什麼越會投資的人越有錢，越捨不得投資的人卻越窮?因為腦袋窮，人生就會窮。人生中的困境，是你前世未完成的功課，一定要通過自我摸索與自我學習，才能突破與躍進。

聰明的人懂得通過學習別人的經驗為借鑒，避免自己重蹈覆轍多走冤枉路。把錢投資自己的頭腦上，是最安全的理財，到哪裡都不會餓肚子。連學習都捨不得投資的人永遠不會成功

沒有人去計劃「失敗」，但是很多時候，我們因為沒有計劃，所以「失敗」。如果我們沒有一個有系統的計劃和步驟來管理我們的錢財，我們將很難實現我們心目中的理想或目標。

那麼我們的財務目標到底是什麼呢？有人說財務目標就是，我想買多大的房子，多好的車子，過什麼樣的生活？其實歸納起來，理財可以解決的主要是以下幾個方面的問題：

1、防範個人風險

我們每天都受到意外、疾病的威脅，如果對此沒有準備，往往會對自己和家人造成嚴重的財務影響，我們的其他理財目標也就無從實現了。

2、避免通貨膨脹帶來的影響

我們除了日常的消費外，往往還有一定的剩餘可支配資金，有時還會獲得一些贈與或繼承的資產。

如果缺乏足夠的理財知識，我們可能認為把大量金錢放在銀行的定期戶頭，是最安全且有保障的，但是，長期來說，我們的金錢會因為通貨膨脹的影響而貶值，購買力被削減。

如果有了合理的理財計劃，就可以使我們的資金保值增值，以備將來的某種用途。比如：居住環境的改善、投資、出國旅遊等。

3、子女接受良好的教育

家長最重視的就是子女教育問題，而當今社會的競爭也越來越激烈，每個家長都希望孩子受到良好教育，在社會上可以立足。理財可以讓我們在子女需要教育資金時備好足夠的費用。

4、保障退休後的生活

我們每個人最終也都要面對退休後收入降低的問題，越早准備就越輕松。

現在我們大多數人通過繳納養老保障金和養老保險來為我們將來的退休後的生活做准備。

然而這些可能只能維持我們在退休後達到一個基本的生活水平，如果您的財務目標是想要更高品質的退休生活，就需要依靠合理的理財規劃了。

5、合理籌劃個人稅務問題

每個人都不希望把自己努力工作所得來的收入的大部分通過上稅貢獻給政府，或在過世後，自己的資產大部分也通過遺產稅的方式交給政府而不是子女。合理的理財規劃就可以避免或減少稅務的困擾。

因此，當我們明確了自己的財務目標後，理財就是我們實現財務目標的最佳途徑。換句話說，理財可以幫我們實現我們的財務目標，達到我們理想的生活品質，幫助我們成就夢想。

如果一個人很富裕，他有理財的必要嗎？

理財不全只是關於你能「擁有」多少錢，它更著重在如何能達成你所設定的目標。一個人無論是富裕還是貧窮，都有屬於自己的目標要追求，只是大部分較富裕的人與一般人的目標是不一樣的。

『柒』 為什麼要進行家庭理財規劃

因為只有規劃好了如何進行家庭理財，那麼就可以按照指定的計劃來實施執行

『捌』 個人理財規劃的目的是什麼

理財，指「家庭財務計劃和安排」。通俗的講就是當你需要花錢的時候有足夠的錢給你花。專理財不等於發財屬，合理安排家庭財務收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活開支，才是理財的根本。

有很多人認為理財就是投資，讓資產保值升值。這是一種片面的理解。其實，真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、房產規劃、遺產傳承規劃等八大內容。這些規劃都是為了一個目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，養老，疾病預防等等計劃能夠有足夠的金錢支付，而不至於出現財務收支失衡。