理財稅

① 我收2000萬傭金，要開發票給對方，怎麼避稅

一般常用辦法如下：

①分期領工資：納稅人可以在盡可能長的時間段內分期領取勞動報酬；
②平均各月工資：推遲或是提前，將各個月的工資收入大致拉平；
③控制發放額：工資發放可盡量安排在容許稅前扣除額以下；
④降低名義收入：提升員工福利水平，降低名義收入。（例如，為員工提供員工餐、員工宿舍、班車等等福利，採用一些非貨幣支付的形式，提高員工公共福利支出）
⑤公積金繳納：公積金按工資基數繳納；
⑥年終獎合理避稅：納稅人取得的季度、年度性獎金，可分攤到幾個月發放，作為月工資所得計算納稅；
⑦發票報銷：以實際、合法、有效的發票（包括通訊費、交通費、差旅費、誤餐費），據實列支實報實銷；
⑧捐贈避稅：利用捐贈進行稅前抵減避稅；
⑨理財避稅：選擇可分散資產的理財產品避稅。

② 個人教育理財的基本原則不包括以下哪一項

個人理財作業1
一、名詞解釋
1．個人理財
答案：答：個人理財，又稱理財規劃、理財策劃、個人財務規劃等。個人理財是指專業理財人員根據個人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標，按照個人（或家庭）的生活、財務狀況，圍繞個人（或家庭）的收入和消費水平、預期目標、風險承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個人（或家庭）資產效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期）個人財務安排，並在財務安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財產品和理財服務。
2．莫迪利亞尼生命周期理論
答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個人理財最基礎的理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化。
二、判斷題
1．理財就是生財，就是投資賺錢。 （ ）
答案：錯
2．理財是有錢人的事，對於普通的工薪階層是沒有用的。（ ）
答案：錯
3．理財金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。（ ）
答案：對
4．個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資（ ）
答案：錯
5．將終值轉換為現值的過程被稱為「折現」。 （ ）
答案：對
6．復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。（ ）
答案：錯
7．個人資產負債表與公司資產負債表的格式一模一樣（ ）
答案：錯
三、選擇題
1．為個人客戶提供的財務分析．財務規劃．投資顧問．資產管理專業化服務活動，這是指（ ）
A．個人理財服務
B．投資規劃
C．綜合理財服務
D．私人銀行業務
答案：A
2．投資組合決策的基本原則是（ ）
A．收益率最大化
B．風險最小化
C．期望收益最大化
D．給定期望收益條件下最小化投資風險
答案：B
3．下列理財目標中屬於短期目標的是（ ）
A．子女教育儲蓄
B．按揭買房
C．退休
D．休假
答案：D
4．以下哪一選項不屬於個人理財規劃的內容？（ ）
A．教育投資規劃
B．健康規劃
C．退休規劃
D．居住規劃
答案：B
5．標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：
I．收集客戶資料及個人理財目標
II．綜合理財計劃的策略整合
III．客戶關系的建立
IV．分析客戶現行財務狀況
V．提出理財計劃
VI．執行和監控理財計劃
正確的次序應為（ ）。
A．I，III，VI，V，IV，II
B．III，I，IV，V，VI，II
C．III，V，II，I，VI，IV
D．III，I，IV，II，V，VI
答案：D
6．單利和復利的區別在於（ ）。
A．單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度．月或日
B．用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分
C．單利屬於名義利率，而復利則為實際利率
D．單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一並計算
答案：D
7．以下國內機構中無法提供理財服務的是（ ）
A．基金公司
B．保險公司
C．信託公司
D．律師事務所
答案：D
8．制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（ ）作為必須實現的理財目標。
A．個人風險管理
B．長期投資目標
C．預留現金儲備
D．短期投資目標
答案：C
四、計算題
假定銀行存款利率為5%，你以30年期限存入10萬元，作為將來的退休生活費用，試分別用單利和復利方式計算存款到期時你可以取多少錢？
答案：答：單利=本金×（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000
復利=本金×（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=

五．分析題
個人理財計劃
每個人對金錢和理財都有自己的看法。一些人認為賺錢的最終目的是進行消費，因此幾乎沒有什麼存款。其他人由於自身的家庭狀況或年齡關系非常了解規劃．儲蓄和投資的需要。
建立個人理財計劃後，下一步應該是有效的資金管理。只有確定了目標，人們才能建立短期和長期目標。目標明確還能預防各種理財規劃陷阱。
也許你已經意識到不同年齡的人適用的理財規劃活動是不同的。30歲左右的人可能需要支付許多費用，而且必須要為長期的理財安全服務。50歲開外的人需要對退休投資進行重新評估，然後要開始考慮自己晚年的生活和遺產傳承。
1．請你談談個人理財的主要內容和原則。
答案：答：個人理財的主要內容：個人理財就是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理，而實現生活目標的一個過程，包括個人銀行理財，個人證券理財，個人保險理財，個人外匯理財，個人信託理財，個人房地產投資，個人教育投資，個人退休養老投資，個人藝術品投資以及個人理財稅收籌劃等內容。
個人理財的原則：合法．安全．收益性．流動性等四個基本原則
因人置宜．終生理財．快樂理財．提高素質
2．人們常常會犯哪些個人理財規劃錯誤
答案：答：人們常常會犯哪些個人理財規劃錯誤有：
1．節儉生財
2．理財是富人．高收入家庭的專利
3．理財是投機活動
4．只有把錢放在銀行才是理財
3．目標確立如何能夠幫助人們達到長期理財安全，很多年輕人認為理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲，這種觀點正確嗎？請說明理由。
答案：答：這種觀點是錯誤的。
因為影響未來財富的關鍵因素是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡，根據莫迪利亞尼的生命周期理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化，所以理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲的想法是不對的。
4．我們在進行個人理財策劃時，必須考慮哪些因素？
答案：1．考慮客戶的個人信息，微觀因素，又可分為財務信息和非財務信息
2．考慮宏觀經濟信息，宏觀因素，分為宏觀經濟狀況．宏觀經濟政策．金融市場．個人稅收制度．社會保障制度．國家教育．住房．醫療等影響個人或家庭財務安排的制度及其改革方向
5．為你自己畫一張家庭資產負債表和家庭現金流量表（格式可參見教材P246），並據此制定一份簡單的個人理財計劃。

每月收支狀況
收入狀況 支出狀況
本人收入 基本生活開支
配偶收入 其他開支
收入總計 支出總計
結余

家庭資產負債狀況
家庭資產 家庭負債
現金
定期存款
房產
資產總計 負債合計
資產凈值

個人理財作業2
一、名詞解釋
1．股票
答案：答：股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發行的、用以證明出資人的股本身份和權利，並根據持有人所持有的股份數享有權益和承擔義務的憑證。
2．開放式基金
答案：答：開放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢集中到一個賬戶里，共同請一家專業的基金管理公司來為您管理的一種理財形式。
3．封閉式基金
答案：答：封閉式基金是指基金的發起人在設立基金時，限定了基金單位的發行總額，籌足總額後，基金即宣告成立，並進行封閉，在一定時期內不再接受新的投資。
4．國債
答案：答：國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關系。
二、判斷題
1．一種投資工具，安全性越高獲利也越高。（ ）
答案：錯
2．債券是一種由股東向公司出具的，在約定時間承擔還本付息義務的書面憑證。（ ）
答案：錯
3．股票是股份有限公司發行的用以證明投資者的股東身份和權益，並藉以取得股息和紅利的一種有價證券。（ ）
答案：對
4．股票和債券一樣，具有可償還性。（ ）
答案：錯
5．債券與股票都是由政府發行的。（ ）
答案：錯
6．因其信用度高，國債又被稱為「金邊債券」。（ ）
答案：對
7．最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（ ）
答案：錯
8．總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（ ）
答案：對
9．B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票（ ）
答案：錯
10．證券投資基金是一種利益共享．風險共擔的集合證券投資方式。（ ）
答案：對
11．債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。（ ）
答案：錯
三、單項選擇題
1．資本市場的特徵是（ ）。
A．風險性高，收益也高
B．收益高，安全性也高
C．流動性低，風險性也低
D．風險性低，安全性也低
答案：A
2．基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（ ）。
A．契約型基金
B．公司型基金
C．封閉式基金
D．開放式基金
答案：D
3．關於債券的特徵，以下說法錯誤的是（ ）。
A．債券是比較穩定的投資理財產品
B．債券的風險總是低於股票的風險
C．債券投資風險低，收益相對固定
D．相對於現金存款，債券的收益更加高
答案：B
4．債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為（ ）。
A．市場風險
B．系統風險
C．經營風險
D．違約風險
答案：D
5．關於基金投資的風險，以下說法錯誤的是（ ）。
A．基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性
B．基金的風險取決於基金資產的運作
C．基金的非系統性風險為零
D．基金的資產運作無法消滅風險
答案：C
6．下列哪一項理財產品不能用來保本的（ ）。
A．國債
B．股票市場基金
C．貨幣市場基金
D．央行票據
答案：B
7．下列四種投資工具中，風險最低的是（ ）。
A．．有擔保的公司債券
B．國庫券
C．期貨
D．平衡性基金
答案：B
8．以下投資工具中，不屬於固定收益投資工具的是（ ）
A．銀行存款
B．普通股
C．公司債券
D．優先股
答案：B
9．封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標准進行的分類。
A．按投資基金的組織形式
B．按投資基金能否贖回
C．按投資基金的投資對象
D．按投資基金的風險大小
答案：B
10．以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是（ ）
A．收入型基金
B．平衡型基金
C．成長型基金
D．以上都不是
答案：C
11．債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（ ）
A．資產所有權
B．資金使用權
C．財產支配權
D．債權
答案：D
12．下列投資工具中，風險相對最小的是（ ）
A．國債
B．股票
C．企業債券
D．期貨
答案：A
13．下列哪項不屬於國債投資的特徵？（ ）
A．安全性高
B．免稅待遇
C．流動性強
D．收益率高
答案：D
14．以下關於債券和股票說法錯誤的是（ ）
A．收益率相互影響
B．都屬於有價證券
C．都是籌資手段
D．都有規定的償還期限
答案：D
15．證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ ）。
A．債權關系
B．所有權關系
C．綜合權利關系
D．委託代理關系
答案：D
四、多項選擇題
1．根據基金投資的標的資產的不同，可以將證券投資基金分類為（ ）。
A．股票基金
B．債券基金
C．貨幣市場基金
D．收入型基金
E．平衡型基金
F．成長型基金
答案：ABC
2．相對股票投資而言，債券投資的優點有（ ）
A．投資收益高
B．本金安全性高
C．投資風險小
D．市場流動性好
答案：BC
3．優先股的優先權主要表現在（ ）
A．認股權
B．分配剩餘資產
C．分配公司收益
D．公司經營表決權
答案：BC
4．普通股票股東享有的權利主要是（ ）
A．公司重大決策的參與權
B．公司盈餘和剩餘資產分配權
C．選擇管理者
D．其他權利
答案：ABD
5．債券按發行主體的不同，可分為（ ）
A．政府債券
B．公債
C．金融債券
D．企業債券
答案：ACD
五．計算題
已知商業銀行的原始存款5000元，其中存款准備金率10%。提現率5%，超額准備金率5%。分別求出存款擴張倍數．總存款數．派生存款數。
答案：存款擴張倍數=1/(法定存款准備金+現金漏損率+超額准備金率)
=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5
總存款數=原始存款*存款擴張倍數=5000*5=25000
派生存款數=總存款數-原始存款=25000-5000=20000
六．案例分析
王先生今年49歲，在某國營大公司做會計主管。年收入包括工資．獎金．福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現金賬戶上不動。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫療和養老保障。現在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。女兒學習成績一般，所以打算送她出國上大學。王家的家庭財產主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價值，估計價值五十萬左右。金融資產部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動產部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當時總價五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。請你為其進行簡單的理財策劃。
答案：1．預留現金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個月銀行定期存款
2．為王先生一家買意外險，為王先生買重大疾病保險，王夫人和女兒買社保醫保
3．未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經40幾歲，女兒未上大學，應該15歲左右，出國上大學的費用約40完，可從銀行定期存款支付，目前還有3年才開始上大學，所以建議這部分錢存銀行3年期定期存款
4．兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以後養老做准備
5．銀行存款剩下20萬人民幣，可10萬投入與股票市場，10萬購買盈利性商業保險，如：分紅險，萬能險等。
七、綜合案例分析
（一）現年28歲的路先生在某進出口貿易公司擔任高級職員，每月稅前收入為9,000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業擔任文員，每月稅前收入為5,500元。他們有一個寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購買了一套價值60萬的住房，貸款總額為40萬元，貸款利率5．5%,20年還清，他們採取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個月。路先生目前在銀行的存款有10萬元，其中包括銀行利息約1,200元（稅後）。由於路先生認為投資股票的風險比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元的債券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生並無其他投資。
為應付日常開支需要，路先生家裡常備有3,000元的現金。除了每月需要償還的房貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在3,500元左右。去年，陸先生一家除全家外出旅遊一次花銷6,000元外，並無其它額外支出。由於路先生夫婦所在單位為他們提供了必要的社會保障，因此他們尚未對購買商業保險形成足夠的認識。考慮到以後子女教育是一項重要的支出，路先生決定從現在開始就採取定期定額的方式為孩子儲備教育金。
1．客戶資產負債表編制的直接基礎通常是（ ）。
A．客戶陳述與會談紀錄
B．客戶登記表
C．客戶現金流量表
D．客戶數據調查表
答案：D
2．客戶資產負債表反映的是客戶個人資產負債（ ）的基本情況。
A．某一時期
B．上一年度
C．上一年末
D．某一時點
答案：D
3．路先生家庭的資產負債表中「現金與現金等價物小計」一欄的數值應為（ ）。
A．103,000
B．153,000
C．100,000
D．3,000
答案：A
4．路先生家庭的資產負債表中「其他金融資產小計」一欄的數值應為（ ）。
A．150,000
B．50,000
C．100,000
D．500,000
答案：B
5．路先生家庭的資產負債表中「凈資產」一欄的數值大約為（ ）。
A．380000
B．310000
C．350000
D．330000
答案：C
6．黃女士的年稅後工資收入總額應為（ ）。
A．52,334元
B．50,392元
C．59,040元
D．61,200元
答案：D
7．（ ）作為金融產品，最適用於現金管理。
A．定期存款
B．貨幣市場基金
C．投資分紅險
D．資金信託產品
答案：B
8．綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應當首先解決（ ）問題。
A．金融投資不足
B．日常保留現金額度過大
C．貸款還款方式選擇不當
D．風險管理支出不足
答案：D
9．（ ）作為金融工具，最適於子女教育金儲備。
A．原油期貨
B．活期存款
C．平衡型基金
D．成長型股票
答案：C
10．關於路先生家庭保險規劃的錯誤說法是（ ）。
A．路先生的保額應當最大
B．應該優先給孩子買保險
C．路先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等
D．不能因為參加社會保障就忽視商業保險
答案：B
（二）王先生的經歷值得很多人引以為戒
王先生今年32歲，大學畢業後在家鄉一國企上班，每月收入1200元，雖不高但非常穩定。1994年，他放棄了「鐵飯碗」來到上海，在一家貿易公司做業務。由於工作關系，他第一次接觸到了期貨投資 。在父母資助了5萬元本金後，王先生短短半年內就靠炒期貨賺了60萬元。這一期間，他娶妻生子，孩子出生後，資產達到80萬元。他對自己越來越有信心，打算做到200萬元歇手，投資實業。
無奈天不遂人願，一次行情暴跌，王先生的資產，不但2個月內蒸發了60萬元，3個月後，本金更是全部虧損，還欠下10多萬元的債務。王先生只得收手，咬牙攢錢還債。剛剛還清債務，經濟負擔又加重了。妻子去年考上了研究生，一年學費2萬元左右，孩子已上小學，一年費用萬元左右。
現在王先生到上海求職，月收入8000元。妻子除了學校每月的300元津貼以外，平時做一些兼職，月收入有1500元～2000元左右。他們現在沒有存款，每月房租1200元，吃飯．交通以及購物等消費大約在1500元左右。王先生的戶口還在老家，只參加了基本的社保。
他們每月可節餘5000元左右，除了存活期存款，沒有其他投資。王先生現在對股票．期貨提不起興趣。他真希望當年有錢的時候，有人能給他一些理財建議，不至於到現在還沒車．沒房．沒戶口，幾乎一事無成。他最大的希望是兩年半後妻子畢業時，在上海買上一套房子，安頓下來。
（1）請你為王先生分析他以前理財失誤之處
（2）請你為王先生今後的生活何目標作一理財規劃。
（3）請你歸納個人銀行理財產品．個人證券理財產品．個人保險理財產品各有何優缺點，對我們的理財策劃有何啟示？
答案：答：1．王先生以前理財失敗之處：第一，沒做好止盈止損；第二，沒做好分散投資。
2．理財規劃建議：
第一，預留現金5個月生活費13000元其中10000元辦理銀行3個月定期存款，3000元以信用卡方式。
第二，為王先生買意外險和重大疾病保險。
第三，為王夫人和小孩辦理意外險和基本社保醫保。
第四，為以後小孩上大學和養老做准備，每月1000元的基金定投。
第五，目前王先生的經濟條件，兩年半後上海買房的願望，無法實現。
3．理財策劃的啟示：
第一，每一種產品的收益和風險都不同，應該組合投資分散風險。
第二，任何理財產品都有風險。

個人理財作業3
一、名詞解釋
1．個人理財營銷
答案：答：個人理財營銷指理財策劃師針對其個人顧客開展以顧客為中心，以滿足顧客的需要和慾望為己任，以綜合營銷策略獲得顧客對其產品和服務的認同，接納和消費，通過優質的服務贏得顧客的滿意，從而實現其經營目標的過程。
2．稅收籌劃
答案：答：稅收籌劃是指在納稅行為發生前，在不違反法律、法規（稅法及其他相關法律、法規）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅和遞延交納目標的一系列謀劃活動。
二、判斷題
1．避稅是收到稅單後不去交稅。（ ）
答案：錯
2．理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度並不會直接影響理財服務水平（ ）
答案：錯
3．個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前
在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（ ）
答案：對
4．對中國境內居民的境外取得的所得，我國不徵收個人所得稅。（ ）
答案：錯
5．理財客戶經理在與客戶溝通時需了解多方信息（ ）
答案：對
6．理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。（ ）
答案：錯
7．在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態度熱情．多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態度冷淡。（ ）
答案：對
三、單選題
1．理財顧問業務的第一步是（ ）。
A．確定客戶財務目標
B．資產管理目標分析
C．風險分析
D．基本資料收集
答案：D
2．以下各項屬於個人資產負債表中的流動資產的是（ ）
A．定期存款
B．房地產
C．股票
D．債券
答案：A
3．描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是（ ）
A．資產負債表
B．損益表
C．現金流量表
D．成本明細表
答案：C
4．收集客戶個人信息的方法，不包括（ ）：
A．填寫登記表
B．與客戶交談
C．向第三人打聽
D．使用心理測試問卷．
答案：C
5．對客戶拒絕的理解不恰當的是（ ）
A．拒絕是客戶的習慣性動作
B．客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮
C．客戶的拒絕行為也能為從業人員提供有意義的提示
D．客戶提出拒絕，從業人員就沒有迴旋的餘地
答案：D
6．屬於反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）
A．資產負債表
B．損益表
C．現金流量表
D．利潤分配表
答案：A
7．當客戶對理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業人員深究時，從業人員應當本著（ ）的原則回答客戶的問題。
A．銀行利益最大化
B．誠實信用
C．坦白真誠
D．毫不隱瞞
答案：B
8．我國《個人所得稅法》規定：工資．薪金所得．以每月收入額減除費用（ ）後的余額，為應納稅所得額。
A．800元
B．1500元
C．1600元
D．2000元
答案：D
9．我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為（ ）。
A．20%
B．滿足所有投訴客戶的所有需求

③ 四川祥和理財稅咨詢有限公司怎麼樣

四川祥和理財稅咨詢有限公司是2017-06-19在四川省成都市武侯區注冊成立的有限責任公司(自然人投資或控股)，注冊地址位於成都市武侯區武侯大道順江段77號1幢12層16號。

四川祥和理財稅咨詢有限公司的統一社會信用代碼/注冊號是91510107MA6CRNMY77，企業法人張祥，目前企業處於開業狀態。

四川祥和理財稅咨詢有限公司的經營范圍是：財稅咨詢、企業管理、代理記賬、數據分析與統計、數據處理及存儲服務。（依法須經批準的項目，經相關部門批准後方可開展經營活動）。

四川祥和理財稅咨詢有限公司對外投資1家公司，具有0處分支機構。

通過愛企查查看四川祥和理財稅咨詢有限公司更多信息和資訊。

④ 公司有很多老員工，發工資不交個人稅。他們用的是什麼辦法。

發工資沒有個人繳納的，都是有公司統一扣除。所以你看不見個人繳納個人稅。

⑤ 哪些理財產品可以避稅

樓主您是想問什麼呢。理財避稅？如信託類，有些就融資方或管理方包稅。看收益及風控合不合適了。

⑥ 易理財稅財務公司怎麼樣

你問的是不是廣州花都華永豐大廈的那一家嗎??是的話你也加個廣州兩個字啊!!而且這公司的全稱是廣州易理財稅咨詢有限公司,還不錯吧，我們公司的賬一直在那做，我去過他們公司，規模挺大的，會計也很專業。

⑦ 電大的個人理財答案

個人理財抄,是在對個人收入、資產、負襲債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在各個人風險可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。

個人理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或者綜合性的方案，使個人不斷提高生活品質，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。

生命周期理論是個人成長的各個階段，分為單身期，家庭組成期，家庭成長期，家庭成熟期，家庭衰退期，根據每個階段不同特點有不同的理財方式，和注意事項。

⑧ 個人避稅時需要注意什麼

合法以及充分利用優惠政策

⑨ 蔡萬霖逝世後保險賠償多少

據文中猜測不會太多,而且不會有多大的增值,他買保險不是為了保障增值,而是為了規避遺產稅,所以個人認為不會有多大的增值. 蔡萬霖遺產稅緣何打水漂——人生理財不可迴避 蔡萬霖活著是位傳奇人物，死後又給人們留下一個最大的懸念：蔡氏後人到底應該拿出多少錢來為繼承他的遺產買單。 蔡萬霖曾以擁有85億美元私產位居全球富豪排行榜第六名，但在不到十餘年的時間里，蔡萬霖死後個人所擁有的財產規模，僅剩下區區不足3千萬美元，由此逃掉了原本應該交納的幾十億美元遺產稅。這位世界超級富豪的財產在短短幾年間，是如何被理財大師們如掌中游戲般地搞掉了的呢？ 撲朔迷離的遺產稅 2004年9月27日，台灣首富蔡萬霖辭世，享年81歲。蔡萬霖的去世給這位台灣金融保險理財帝國--霖園集團（原國泰人壽集團）的創始人劃上了一個從窮光蛋到世界超級富豪的句號。蔡萬霖死後，他的故事仍然持續發溫，其身後所留遺產的納稅問題，竟也像蔡氏王朝傳奇的發家史般變得撲朔迷離，給人們在理財納稅問題上留下無限的想像空間，正可謂"生死戲劇人間"。 蔡萬霖出生在我國台灣地區一個苗栗農民家庭，8歲時因被生活困境所迫，跟隨親屬到台北謀生打工，靠自學完成了僅有的中學學歷。蔡萬霖從最初的販菜和倒買倒賣醬油起步，後逐漸跨足台灣金融保險業，一舉發富。蔡萬霖死前經營涉足幾十個行業的台灣第一大企業集團--霖園集團，而蔡萬霖本人因擁有巨額資產也最終被定格為台灣首富。 根據《福布斯》雜志2004年的最新統計數據，在全球富豪排行榜上，蔡萬霖以46億美元（1美元約合34元新台幣）的身家被排在第94位。而在1995年，蔡萬霖更是以85億美元財產位居全球富豪排行榜第六位。 根據台灣地區遺產稅條例的相關規定，遺產在1億元新台幣以上的，適用稅率為50%。即便是以蔡萬霖死時被公認的身家財產46億美元來估算，蔡家後人要繳交的遺產稅將高達約782億元新台幣。不過，在台灣以壽險、信託代他人理財為核心業務的蔡萬霖家族，僅在霖園集團內就擁有數百位頗具知名度的法律、稅務和理財專家，他們在蔡氏家族眾多企業納稅計算問題上的"精確度"，常常爆出令世人稱奇的大手筆傑作的火花。 早在六年前，蔡萬霖被查出患有輕微心肌梗塞後，蔡氏家族屬下的理財顧問們對蔡萬霖一旦做古，如何規避高額的遺產納稅就開始了精心籌劃。令人嘆為觀止的是，據台灣地區稅務部門人員初步估算，這位在世界享有超級富豪聲譽的蔡萬霖，其後人僅只需交納4、5億元新台幣遺產稅，與人們在蔡老去世後憑第一感覺應納782億元新台幣遺產稅相去甚遠，甚或可以到了忽略不計的地步。 人們竊以為，蔡萬霖可能是通過大量購買數10億元巨額壽險保單來避稅，實際上這種辦法對蔡萬霖屬下的理財顧問們來說可稱得上是"小兒科"，因為即便是購買數十份10億元新台幣的壽險保單，也難於解決蔡萬霖個人龐大資產被稀釋的問題。何況台灣稅收當局後來為打擊偷逃遺產稅，對六十歲以上老年人購買壽險保單及受益人的許可權又作了種種限制。由此看來，蔡氏家族屬下的理財家們在短短幾年間，將蔡萬霖的巨額財產神鬼不知地轉移給他的子女應該是另走了一路。 施妙計巧設投資鏈 蔡萬霖個人的巨額財產是如何被戲劇般地蒸發掉了的呢？他的私財太龐大了。蔡氏家族手下的理財顧問們必然有過人的腦力，為巧避巨額遺產稅，給蔡萬霖名下財產設計了多種"稀釋"方案，其中最主要的是設立投資公司和對基金會進行運作。國泰人壽公司是目前台灣地區市值最大的上市公司，也是蔡氏霖園集團屬下最有價值的公司。蔡萬霖家族在其旗下設了很多用於轉移財產的投資公司，蔡萬霖的直系親屬（或曰繼承人）必定是其中一個投資公司的所有者。 而這些公司成立的唯一目的就是投資。這些投資公司旗下還有投資子公司孫公司。最上層投資公司擁有國泰人壽上市公司股票，然後再透過下面的子孫投資公司以低於市價的帳面價值層層轉移。最終股權被轉移至蔡氏兒女手中。 此外，國泰人壽最大股東為霖園投資，持股16％，蔡萬霖的幾個兒子均以霖園投資法人代表身份出任董事，再加上述兄弟姊妹的投資公司以及個人持股，蔡氏家族對國泰人壽控股實際已經超過50％。蔡氏家族通過這些投資公司對霖園龐大的家族產業交叉持股。 在這人為織機起來的密密麻麻家族交叉持股網路中，蔡萬霖個人名下的國泰股權早已經被稀釋無幾了。 也就是說，根據《福布斯》雜志統計的蔡萬霖名下霖園集團的名義總資產雖然高達46億美元，但由於其大股東幾乎都是法人股東，蔡萬霖個人的真正投資早已經被他的"心肌梗塞"化為烏有。而在計算徵收遺產稅時，"個人"所佔投資與"家族公司"財產應該是有嚴格界定的。按照規定，"家族公司"財產（所謂的投資公司）因有法人資格，遺產稅管理條例對其根本無可奈何。 也就是說，蔡萬霖的遺產稅被其子女們所各自擁有、關聯又十分密切的層層疊疊的子孫投資公司用合法的手段給規避掉了。蔡萬霖到臨終時只是一個"46億美元"的空殼而已。 國外富豪大多熱衷於投資設立基金會，一個很重要的原因就是將聚斂的多的用不了的"閑錢"，通過合法而成本最低、名聲最佳的渠道留給家族。 這類大大小小設立目的不近相同的基金社團組織，僅在我國的台灣地區正式在冊的就有三萬多家。蔡萬霖的霖園集團有國泰綜合醫院、國泰人壽慈善基金會和國泰建設文教基金會三個所謂公益事業"財團法人"組織。這三大基金會是蔡萬霖生前自稱為進行公益事業捐贈的依託體，由蔡萬霖"捐贈"百億巨款而形成。這些基金會由蔡氏家族控制，既是其家族企業集團一個關鍵的免稅渠道，又為其家族的巨額消費提供了買單的合法管道，其家族成員的所有消費支出均可從中"隨意"報領。而最具噱頭的是，這些富豪們最後還給世人留下一個"慈善家"的美名。再比如說，台灣的另一個富豪王永慶的台塑集團屬下的財團法人長庚紀念醫院，其在台設有六大院區、以及長庚大學、長庚技術學院、明志技術學院。 這些超級富豪們的資產，經過家族投資公司和基金會的運作，其身後所需申報的遺產稅早已被七折八扣打發地面目全非。 不是故事的結尾 蔡萬霖去世後，僅其奢華的葬禮就令人瞠目地耗去了3.2億新台幣。蔡萬霖之死所以在台灣地區引起強烈關注，部分的原因是，蔡萬霖的去世對於其家族成員雖說是一個噩耗，但台灣稅收當局則暗暗竊喜，按照台灣今年徵收遺產稅的預算，其目標是101億新台幣。蔡萬霖資產被世人高估為1563億新台幣，蔡萬霖的去世少說也得征他個幾百億新台幣的遺產稅吧，而蔡萬霖的死就像其人活著般實在是給現代人開了一個不大不小的玩笑。 根據初步統計，以目前所掌握的蔡萬霖不動產及投資來計算，如果沒有法定的負債必須扣除，其遺產稅的推算金額大約是數億元新台幣。目前台灣正在調查蔡萬霖生前是否有違規移轉財產用以逃避遺產稅的問題。最新的消息表明，台灣稅收當局極有可能最終只能收到蔡萬霖後人交納的區區1億元新台幣左右的遺產稅而了事。這不得不讓人們大跌眼鏡。 理財，不可迴避的話題 說起來，偷逃稅收行為並不為社會所認同，尤其是富人。因為你生前所賺得的資財原本就是來自於社會，人死後回報社會是一個簡單的不能再簡單的道理了。這是從道德層面上來講的。不過，道德並不能代替法律，法律禁止什麼或鼓勵什麼，也才是人們應該遵守的行為標准底線。這里涉及一個非常重要的原則，人們既然可以用合法手段避開高額的稅收，從理論到實踐就不應該是一個錯誤，甚至可能還是立法者所鼓勵的。 反之，很多人由於不注意生前理財，死後不但為後人留下很多遺憾，有時甚或還會徒增許多煩惱，令死去的人與活著的人都不得安寧。我們再來看看台灣的另一個億萬富豪用瘁死方式"回報社會"至今風波未平的故事。2003年12月7日，時年55歲的台灣最大的計算器製造公司英業達副董事長、世界科技界著名人士溫世仁因為腦中風溘然離世，身後留下160億新台幣資產（遺產稅對其中有來自近百億的海外資產實施免稅待遇）。 由於溫世仁對生前財產沒有進行合理規劃，去的又突然，後事更不可能來的及交代。2004年8月6日，溫世仁的後人已經初步完成他的遺產稅申報程序，要繳交的遺產稅高達40億新台幣，創下台灣地區有史以來上遺產稅的最高紀錄。說起來，溫世仁對計算器情由獨衷，但對理財全然是個外行。 就在溫世仁去世後不久，還爆出其私生女爭家產的風波。上個月一位廖姓女子全然不顧以往的情誼豁然浮出水面，聲稱溫世仁跟她長期同居並生有一個女兒這是"任誰也不能否定的事實"，請求法庭對溫世仁納稅後的部分遺產進行強制分割。 時至今日，溫世仁的後人對這位計算機專家貪色有道而理財"腦力"欠缺仍怨言頗多，在分割溫世仁稅後遺產部分問題上頗費周折。據稱，在台灣以外還有一個女人在隔海嗆聲，對溫世仁的遺產虎視眈眈。此人自稱雖然與溫世仁沒有生下孩子，但實際同居時間已有些年頭了，於情於理均不應該把她排除在溫氏遺產分割的范圍以外。實際上，據了解，溫世仁生前雖然握有龐大個人資產，但由於長期奔波於大陸的大西北地區，並沒有享受過多少奢華，反而過著像苦行僧的生活，而他身後種種風波，以及變調的人情事故，讓人更是不禁感概萬千。 不過，像溫世仁以腦中風瘁死這樣的方式不做節稅計劃來"主動回報社會"的案例實在是少之又少。而服務於蔡氏家族團隊的一位高級理財顧問揶揄道：與其貴而拘，不若賤而肆。意思是說，像溫世仁這般的科技界領袖人物，其前生後世還不如一介村夫活的自然而瀟灑。 顯而易見的是，這位理財專家曾多次勸誘為溫世仁提供理財服務而不得要領，至今仍然耿耿於懷。在這之前，台灣的"委託書大王"陳德深也因病發突然，一命烏呼。其留下的遺產包括147家上市公司股權、近千筆土地所有權以及逾百件未打完的官司，遺產總價值超過35億元新台幣。由於奔去匆匆，完全來不及做節稅規劃，因而報繳了19億元新台幣的遺產稅。 還好的是，陳德深因為沒有兒女，剩餘的財產被其兄弟姐妹相約瓜分而去。其遺產的分配過程自然也少不了一番同室操戈，最終搞得兄妹長期不合。台灣著名作家李敖先生戲言：陳德深是"故意留下遺產讓這些人爭得頭破血流也說不定。"不過，這些人與傳奇人物蔡萬霖在處理前生後世上的精明相比，突顯出人生理財檔次上的巨大差距。