㈠ 我國中小企業融資難政府應該怎麼做
針對中小企業抄融資難的問襲題：政府已經採取了多項措施幫助中小企業擺脫困境：
1、中小企業基金、中小企業集合債券；
2、股權質押貸款、應收賬款質押貸款；
3、小額貸款公司、財政資金注入擔保機構；
4、新三板，股權轉讓系統；
5、設置區域股權交易中心，可以通過新四板掛牌方式，進行股權融資和債權融資；
6、其它政府針對中小企業的優惠政策等。
㈡ 我國中小企業的融資困境與對策 中小企業融資案例
中小企業已成為我國經濟體制中重要的組成部分，但是發展還存在著一些障礙，尤其在融資方面更是舉步維艱。因此，當前解決中小企業融資難的問題尤為重要。本文根據當前復雜多變的經濟環境，全面分析了中小企業融資存在的問題以及形成這些問題的原因，同時，就諸問題提出了有利於我國中小企業的融資對策。
一、我國中小企業融資現狀
（一）內源融資低
自有資金是中小企業資金的主要來源，特別是企業創立初期，90%以上甚至100%都是動用自有資金。但是，內森盯芹部的財務資源畢竟有限，這種僅僅依靠內源融資將極大地制約了企業的發展，使企業不能對高新技術進行開發與創新，最終導致中小企業的內部積累少，內源融資方面心有餘而力不足。
（二）銀行貸款難
銀行貸款是中小企業重要的融資方式，但由於中小企業單筆借款數額小，筆數多，且手續繁瑣，對銀行的收益貢獻又不大。因此，銀行都重點支持自然壟斷行業和國有大企業，而不願對中此畢小企業放貸。另外，大多數中小企業固定資產較少，流動資產變化大，可抵押的資產相對比較少，而且資信等級低，給中小企業貸款設置較高門檻和繁瑣手續，導致中小企業的貸款條件比大企業要苛刻，而且中小企業不僅無法享受優惠利率，還要支付比國有大中型企業借款更多的浮動利息。
（三）直接融資門檻高
目前，我國證券與產權交易單一，交易品種過於稀少，這使得我們不得不重視資本市場的發展。在股權融資方面， 雖然2009年開通了創業板，為中小企業融資提供了直接融資渠道，但其連續兩年盈利、最近兩年凈利潤累計不少於一千萬元且持續增長等較高的准入門檻依然制約了大部分的中小企業通過創業板等資本市場進行直接融資。對於債券融資而言，由於金融風險的存在以及受發行規模的嚴格控制，中小企業發行債券很難得到政府相關部門的批准，且投資者普遍對中小企業的發展前景存在擔憂，缺乏購買信心，導致中小企業僅有的發行額度也很難完成。
二、對於中小企業融資困難的應對策略
（一）企業的自身發展
1、完善企業內部管理，提高企業管理水平
中小企業要想贏得銀行的信任與支持，就必須提高認識，加強公司的治理，建立健全各項 規章制度 ，提高企業內部的經營管理水平，完善企業內部控制制度，樹立良好的法人形象。在經營管理中，市場分析，選好項目，搞好資金運作，規范經營，誠實守信。在財務制度上，要強化內部的財務管理制度，自我約束，確保企業的各項經濟活動和財務收支必須在國家的法律、法規及規章允許的范圍內進行，提高企業財務狀況的透明度，保證會計信息的真實性和合法性，從而獲得銀行貸款進行融資。
2、加強企業自身信用建設
良好的信用關系對於改善中小企業融資狀況，提升中小企業整體素質和綜合競爭力，抵禦信用風險，促進中小企業健康發展具有重要意義。中小企業應嚴格對企業的生產經營進行管理，認真做好企業財務規劃和預算，履則搜行好自己的借款責任，使企業有限的資金達到最優自用，保證如期歸還貸款。同時，中小企業還必須強化信用意識，培養企業家的信用品質，。在向銀行申請貸款時，需要充分考慮自身的風險承受能力和貸款的償還能力，主動為銀行提供各項風險保證，建立良好的銀企關系。
（二）銀行方面的自我完善
1、強化銀行對中小企業的融資服務體系
中小企業生產總值近十年來平均增速30%，日益成為國民經濟的重要組成部分，銀行要保持業務持續快速增長，必須將小企業納為重要的服務對象，只要風險控製得當，小企業完全可以成為銀行重要的利潤增長點。金融機構應積極轉變服務態度，根據市場的需求，及時調整對中小企業的金融服務體系，增強對中小企業的支持力度。同時，商業銀行應對中小企業融資市場進行必要的細分，制定符合中小企業融資特點的信用評價、業務流程、風險控制制度，建立專門服務中小企業的經營管理機構，加大對有發展潛力，經營狀況良好的企業的信貸扶持力度。
2、擴展服務領域，加快金融產品開發與利用
銀行應將小企業金融服務從一般性的對公業務中分離出來，單獨進行成本和利潤核算，將支持和服務小企業的切入點放在開發既能滿足小企業金融需求，又能符合銀行風險控制要求的新產品上，適時推出滿足不同行業、不同規模中小企業各種需求的融資品種和金融服務項目，提高為中小企業提供相關的信息咨詢服務和信貸服務的效率。
3、放寬抵押貸款條件，適當擴大貸款抵押率
相對於大企業來說，中小企業所能提供用於抵押的實物資產十分匱乏，他們的核心資產是知識產權。對此商業銀行在讓中小企業提供抵押品時應適當放寬抵押品的范圍，不僅土地、建築物和機器設備等固定資產可作為抵押品，商標專用權、專利權、著作權等知識產權以及存貨、應收賬款、商業票據等流動性強的資產也可充當抵押品。同時，還應完善抵押拍賣市場和中介機構，降低抵押成本和減少抵押手續。
（三）政府方面的有效扶持
1、構建中小企業信用擔保體系
建立有效的信用擔保機構，有助於搭建銀行與企業之間的擔保平台，解決貸款擔保問題。目前我國信用擔保機構大致有商業性擔保、互助性擔保、政策性擔保和混合型擔保四種。發展我國中小企業信用擔保體系的基本思路是應該堅持商業化運作為主導和政策性補償相結合的原則，進一步完善信用擔保行業的法制環境，明確加強行業監管，大力發展地方性獨立法人的擔保公司，並加快國家與省級的再擔保制度建設。其實，信用擔保體系就是為化解交易雙方的不對稱信息而產生的一個信用中介機構，以一定的資金為基礎約定的保證債務的履行和保障債權人實現其債權，通過信用保證方式，為中小企業貸款難和金融機構解除後顧之憂。
2、細化中小企業劃分。
進一步明確和細化中小企業劃分。根據國家《關於印發中小企業標准暫行規定的通知》規定可以看出，國家對中型企業有了較為明確的劃分，而對小型企業和微型企業並沒有詳細劃分，這就有可能導致政府對中小企業的優惠政策都被中型企業所享受，而小型、微型企業並沒有得到太多實惠。很多銀行為了逃避對中小企業的支持，導致不少小企業難以享受小企業貸款的優惠政策。可見，中、小、微型企業的明確劃分十分重要，這關繫到各類型的企業能夠真實享受國家相關待遇，同樣關繫到國家相關優惠政策的執行效率。
3、加強資本市場融資
一個完善的、多層次的資本市場是滿足中小企業股權融資需求的最佳選擇，建立多層次的資本市場特別是建立與中小企業相對稱的中小資本市場體系是解決中小企業資本缺口的關鍵。這一體系至少應包括三個層面：二板市場、區域性小額資本市場、風險資本市場。二板市場主要解決處於創業中後期階段的中小企業融資問題；區域性小額資本市場則主要為達不到二板市場資格標準的中小企業提供融資服務；風險資本市場則專門為處於創業初期、中期的中小企業提供私人權益性資本。只有完善了資本市場的融資渠道，才能有利於促進中小企業的融資多元化。
參考文獻：
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㈢ 如何緩解中小企業融資難
中小企業融資長期以來是中國經濟的一個老大難問題。在近年國進民退、宏觀調控與經濟減速的大環境中，此問題變本加厲，連民間融資一向活躍的沿海地區如溫州等都出現了金融危機的現象，信用乾枯、資金鏈斷裂、企業紛紛倒閉，而中西部地區中小企業的處境更可想而知。 中小企業是中國私營經濟的核心支柱，是創造就業、稅收與社會流動性的關鍵主體。如果不從根本上改善融資環境，中小企業今後的發展將步履維艱，中國經濟的活力將會顯著下降，未來經濟轉型與可持續增長將受到嚴重威脅。那麼，如何緩解中小企業融資問題？中國新近推出了溫州金融綜合改革試點，提出了一系列政策舉措。回顧中國的改革歷程，一些有里程碑式意義的重大改革是自下而上、通過地區性的試點而取得突破的，比如安徽、四川的農村家庭責任承包制、深圳特區的市場化與對外開放試驗等。有些重大改革舉措，比如20世紀90年代初的財稅體系改革和外匯體制改革，及2001年加入世界貿易組織，則是政府自上而下推進的，也獲得了空前的成功。金融改革，從本質上涉及國家法律、監管與宏觀金融政策體系，自上而下才能取得最大的效果。比如，上海成為國際金融中心進展頗慢，原因主要不在上海，而在於中央沒有提供包括資本賬戶開放等必要的全國性政策配套改革與支持。鑒於推動全國性改革目前尚缺乏政治動力，筆者認為溫州先行先試或有價值。但是，不論是在溫州一地，還是在全國各地，如果要從根本上化解中小企業融資難的症結，必須在如下幾個方面取得實質性的突破。 首先，需要打造多元化的金融體系。 中國現行金融體系不能有效滿足中小企業的融資需要，是一個客觀的事實。但鑒於中國金融資產絕對額以及資產/GDP的比率皆已經居於全球前列，顯然不是金融業規模不足的問題，而是金融體系的結構問題。中國金融體系最顯著的結構薄弱環節就是同質化，表現為以銀行間接融資為主，資本市場的直接融資發展滯後；金融機構數量較少，差異化經營模式欠缺等。就拿最重要的銀行體系來說，如果把國有控股銀行、股份制銀行、城市銀行、農村商業銀行、村鎮銀行和外資銀行統統算在一起，中國目前銀行機構僅412家。而在經歷了一波波收購兼並之後，包括最近金融危機中的倒閉與整合潮，美國的銀行機構仍有6291家之多。即使考慮美國經濟是中國的3倍，中國顯然還有很大的餘地開設更多數量的銀行機構，特別是社區銀行或地區性金融機構。除了數量有限，中國銀行業存在嚴重同質化經營，各類機構樹有幾乎共同的信貸門檻、標准與要求，面向相同的目標客戶群，提供雷同的產品與服務種類。國有背景的中國銀行體系傳統上偏重於服務大型企業，尤其是國有大企業，以及各類政府性融資平台。私有背景的中小企業從來就不是其主要服務對象。在同質化經營模式下，銀行業對於千差萬別的中小企業融資實行的是一刀切。如果某私營小企業在一家銀行申請貸款碰壁，則它可能在另外一家機構也借不到款。而且，如果中小企業在銀行機構融不到資，在非銀行金融機構往往也是機會渺茫。 第二，顯著打破市場准入堡壘，開放私營資本進入金融服務領域。 金融機構數量的嚴重不足，業務模式的嚴重同質性，信貸政策的死板與一刀切，意味著中小企業的合理融資需求無法得到有效滿足，在宏觀調控時期中小企業尤其首當其沖。 同時，不合理的法律法規繼續嚴格地限制了私營資本在金融服務領域的市場准入。所以，非法融資非法集資及高利貸在中國總是屢禁不止。開放私人資本進入金融服務市場，成立更多地區性私營銀行與非銀行金融機構，是緩解中小企業融資困境的長遠與根本之計。中國法律法規對於金融機構發起人資質與一般股東資質設立了國際上罕見的苛刻條件與要求。比如，成立村鎮銀行必須由一家現有的銀行機構作為發起股東，並規定其持股比例不得低於20%。小額貸款公司的單一自然人與法人股東持股比例不得超過10%，貸款業務資金來源必須主要為自有資本金，無論如何從金融機構融資余額不能超過凈資本的50%。對於其他非銀行金融機構，如信託公司、證券公司、基金管理公司等也設有關於發起股東與一般股東資質的一系列不合理限制。這些所謂資質條件本質上嚴重偏向國有企業，而對於私人資本的進入造成了極為不公平的待遇。溫州的金融綜合改革試點，如果能夠真正為私營資本平等地進入銀行等金融服務領域掃除體制性障礙，那將是具有深遠意義性的貢獻。 第三，盡快發展中國債券市場。 中國的債券市場即使相對於仍欠完善的股票市場，也是極度發育不良，加劇了中小企業融資的困難。如果建立了一個深度運作良好的債券市場，並建立了一個較廣的機構投資者基礎，中國就完全可以推出非投資品級債券，或俗稱垃圾債券，為高成長中小企業提供一個新的但重要的融資渠道。 第四，發展與壯大天使投資、VC投資與PE行業。 中國近年來興起了一股PE熱，初看之下似乎PE過剩了。其實，無論是PE資產管理規模，還是PE實際投資額，相對於中國的GDP與股票市值，還是非常狹小。真正的天使融資與早期VC融資尤其遠遠落後於美國。這些多種形式的股權投資，可以在中小企業不同的發展時期為其增加資本金，從而為爭取銀行信貸融資，創造了更好的條件。私人股權行業的傳統掣肘使退出渠道與GP團隊人才不足。雖然現在情況已經有很大好轉，但是相關法律與監管的死板及不確定性，以及不成熟的機構LP，繼續成為制約中國本土VC、PE發展的絆腳石。 第五，設立政府中小企業信用擔保基金。 中小企業自身的資產、業務與財務較不穩定，外部融資往往存在嚴重信息不對稱與道德風險，加之中國信貸決策制度過分重視資產抵押而輕視未來現金流預測，過分重視有形資產而輕視包括企業家精神與新型商業模式在內的無形資產，中小企業融資面臨著顯著難度。為了有效克服市場失效，政府可以設立中小企業信用擔保基金，由財政部或中國人民銀行監督管理，其主要職能是為自身無法融資或融資成本過高的中小企業提供基本信用擔保，比如為商業銀行的中小企業貸款風險暴露承擔一定比例的所謂貸款第一損失。 第六，成立一家專門管理中小企業融資的政策性金融機構。 中國在上世紀90年代成立了三家政策性銀行，一方面擔負了合理的政策性金融的功能，另一方面也為國有銀行體系的商業化改革提供了條件。比如，國家開發銀行主要集中於大型基礎設施與城市化融資，成績不菲。但是作為真正的開發性融資機構，對於就業與脫貧中至關緊要的中小企業應該自然地成為其主要的服務對象之一。如果國開行一定要按現行思路改制轉型為一般性商業銀行不可，那麼我鄭重建議中國政府另外設立一家新的專門服務於中小企業的非營利性政策銀行，類似於德國的KFW。KFW屬於德國國有，主要通過以主權債信或主權信用擔保的優惠條件，從資本市場融資，直接給中小企業提供貸款，或者提供資金給以中小企業融資為主的金融機構，例如小額貸款公司、村鎮銀行、小型城市銀行等機構，提供優惠批發性融資、信用擔保等。除了信貸，它還可以根據中小企業客戶的融資需求，靈活地提供少數股權與夾層融資。如果該政策性銀行經營妥善、風險管理適當，其低成本融資的優勢、免稅的優勢、規模化經營與中小企業客戶多元化的特點等，完全可以保障在較長時期的盈虧平衡，也不至於為公共財政增添負擔。同時，這樣的機構可以在中小企業融資上，發揮私人金融機構不可比擬的作用，從而創造巨大的社會效益。
㈣ 貸款融資難融資貴問題: 企業融資困境與策略
企業融資是企業生存和發展的關鍵，近年來，企業面臨貸款融資難、融資貴的挑戰。本文探討解決策略，幫助企業克服融資困境。
貸款融資難主要表現為審批流程復雜、利率較高及缺乏有效擔保。
審批流程復雜，企業需提供大量資料，包括財務報表、經營計劃和行業分析等。流程冗長，溝通不暢，影響效率。
貸款利率高，市場環境影響下，銀行利率整體上升，盡管有所下降，企業仍面臨較大財務壓力。
缺乏擔保導致企業難以獲得貸款，擔保制度不完善，缺乏統一規范，影響擔保效果。
解決貸款融資貴問題，需要簡化審批流程、合理定價和改善擔保制度。
簡化流程，企業可簡化申請材料，減少審批部門，縮短審批時間，銀行應加強與企業溝通，提高審批效率。
合理定價，銀行需根據企業財務狀況、貸款期限和額度，合理定價。密切關注市場動態，適時調整利率，降低融資成本。
完善擔保制度，企業應遵循統一規范，定期評估擔保，確保有效性。銀行應加強與擔保機構合作，擴大擔保范圍，降低企業擔保難度。
企業貸款融資難、融資貴是制約發展的重要因素。通過簡化流程、合理定價和改善擔保制度，有助於解決這一問題。企業應積極與銀行合作，尋找適合自身發展的融資方案，克服融資困境，推動企業持續發展。