家庭理財規劃方案表

Ⅰ 如何做好家庭資產配置看完這篇文章你就懂了

有計劃的投資理財能夠幫助個人更好地進行財富管理，對於家庭也是一樣。通常而言，家庭理財所涉及到的范圍更廣，所需的支出金額也更大，提前做好家庭理財規劃一定程度上能夠幫助家庭抵禦外部風險、收獲額外的投資回報，對於每一個家庭來說都十分有必要。

有效的家庭理財規劃和資產配置一定程度上能夠避免家庭財政危機。面對房貸、車貸各種壓力，合理的儲蓄計劃和流動性安排對家庭來說顯得尤為重要。此外，保險保障類產品投資能夠在家庭遭遇意外風險時提供生活保障，比如意外傷害、家庭成員重疾保險以及家庭支柱人員的人壽保險等方面的投資，雖然平時感覺不出來效果，但在關鍵時刻能夠保障家庭生活不被風險所吞沒。

有效的家庭理財規劃和資產配置能保障家庭財富的持續增長。每個家庭未來都面臨一些必要支出，例如小孩教育、父母養老等，這些將來可能需要大筆資金。通過制定長期穩健的投資計劃，家庭可以在未來收獲一個較為穩定的回報，以此來實現家庭資產保值增值的目的。

2020年疫情的爆發讓更多的家庭認識到風險的不確定性，家庭理財規劃和資產配置的重要性得到進一步凸顯。那麼對於專業的財富管理機構或者理 財經 理來說，該如何幫助投資者做好家庭理財規劃和資產配置呢？

家庭資產配置通常要與家庭生命周期和家庭風險承受能力相適應。

1、 家庭生命周期與理財目標

生命周期理論的核心思想是依據生命的階段特徵設置理財目標，家庭處於生命周期的不同階段，其資產、負債狀況會有很大不同，理財需求和理財重點也應有差異。具體見下表：

在家庭的不同生命周期階段，其資產、負債狀況會有很大不同，理財需求和理財重點也有較大差異。理 財經 理需要在了解客戶特性和真實投資需求的基礎上，為客戶制定合理的投資方案。

家庭風險承受能力往往通過收入狀況、家庭負擔、資產狀況等多個維度進行衡量，個人風險承受能力通常具有比較大的差異。比如對一個進入 社會 較久的中年人來說，如果事業順利的話一般都擁有了穩定的收入來源，同時也積累了一定的家庭財富，抵禦風險的能力是相對較強的；但假如這個中年人養育了二胎，妻子是全職太太，雙方父母 健康 堪憂，同時因為年紀偏大很可能失業或者遭遇職場瓶頸跳槽難，還有高額的房貸需要償還，這個時候他的風險承受能力是偏低的。

因此，理 財經 理在為客戶制定資產配置方案時必須要依據客戶的家庭風險承受能力，這樣制定的資產配置方案能夠賦予客戶輕松的投資心態，也更容易長期堅持，當遭遇市場大幅波動時避免客戶大額贖回行為。同時，投資的資金額度應當保持在家庭可承受范圍內，選擇的投資組合要能夠保證風險合理可控。

了解了家庭資產配置的主要影響因素，那麼家庭資產配置該如何去做呢？做好家庭資產配置需要遵循什麼樣的原則和步驟？

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Ⅱ 中高收入如何理財 中高收入家庭理財方案

一、中高收入家庭理財規劃

1、配置一部分保險

高凈值家庭通常會擔心財富如何平穩有效傳承給下一代。通過配置一部分保險，可以合理避債避稅。為家人配置壽險及重疾類保險，既能保障健康，又能有效隔離家庭與公司資產，避免財務及稅務糾紛。舉例來說，當父母意外身故時，保險金可依法給予子女，即使父母生前有欠外債，這筆保險金的傳承也不會受影響，為家人提供資金保障。

2、分散風險調整資產結構

降低存款類低風險品種的投資比例，配置隨時申購贖回的理財產品；對於流動性需求不高的資金，可以選擇固定期限類的理財產品；有一定抗風險能力的高凈值人群，可選擇前景較好的權益類私募產品，實現財富穩步增長。

3、規劃子女教育金

在資金充足的情況下，拿出資產的10%作為孩子的教育資金。關注外匯市場，提早備足出國學費和生活費，充分應對子女的教育需求。

二、高收入家庭理財方案

1、准備合理的生活支出

根據收入情況，將生活支出作為固定開支，避免多花或超額。

2、定額的教育存款

將收入的一定比例存入教育賬戶，保障教育開支。

3、醫療賬戶的存儲

建立醫療賬戶，每月固定存入資金，保障未來醫療開支。

4、緊急事件賬戶存儲

如果有結余，應設立緊急事件賬戶，應對不時之需。

5、靈活的生活品質開支

留出一部分資金用於品質生活的開支，如聚會、生日消費等。

三、高收入家庭理財注意

1、專業性

選擇理財工具前，需了解產品發行方背景、平台資質、風控措施和資金去向，評估投資風險和預期年化收益。

2、有策略

理財策略上，建議將資金一分為二：一部分用於資產保值，如國債、貨幣基金等，另一部分用於資產增值。

3、備心態

不應將理財視為投機，而是理解其包含的資產規劃、風險規避和資產方針實現的內涵，培養正確的心態。

Ⅲ 家庭理財規劃，80後如何做家庭理財計劃方案

當今社會，80後人群已成為各行各業的主力軍，多數已進入成家立業階段，他們既要為事業打拚，又要為子女創造優良的成長環境，更要為父母創造舒適的養老生活，可謂責任重大。然而，80後人群普遍生活節奏快、壓力大，再加上環境惡化、食品安全等問題，各種潛在風險隨時可能爆發。那麼， 80後該如何做家庭理財規劃？

家庭理財規劃方案：家庭理財合理配置 三份錢

一般來說，家庭財產的規劃都有一個按照收入進行有效配置的普遍規律，這也是理財規劃師所說的4321定律則孝首：家庭收入的40%用於供房及其他方面投資，30%用於家庭生活開支，20%用於銀行存款以備應急之需，10%用於保險。

具體來說，一個普通家庭除了日常消費外， 家庭理財規劃方案 里應該准備三份錢——第一份：應急的錢，6個月至一年的生活費。銀行活期、定期，或者貨幣基金，這些簡單投資的共同特點就是流動性很強，可以隨時變現贖回，可供急用；第二份：保命的錢，包括三至五年生活費，定存、國債、商業養老保險等。這部分投資的共同特點是保本不賠，屬於中期的一個家庭規劃。第三份錢：投資的錢。如果還有閑錢，也就是說，五年到十年暫時用不到的錢，那麼可以用於風險高的投資，包括買股票，投資房地產，和小夥伴合資做生意。現在多數80後夫妻雙方都有工作，屬於普通的「雙職工」。從保障規劃上來看，缺少了任何一方，另一方可能都無力單獨撐起整個家庭的責任。所以雙方的疾病和意外等常見風險要首先規避。如雙方都有較完善的醫保、社保，在醫保基礎上加適當的商業醫療保險即可。但目前重大疾病發病率有年輕化趨勢，重大疾病保險一定要盡早購買。另外，80後外出乘交通工具較慎譽多，意外保障要配置足夠。若雙方醫保不完善，則必須投保涵蓋身故、重大疾病、門診住院醫療、意外傷害在內的商業保險組合，全面覆蓋各項風險。無論雙方是否有醫保，商業保險都是必要補充，只是保額和項目因人而異。還有一點非常重要，投保商業保險時，夫妻雙方應互為對方投保並附加豁免險。這樣雙方任一方發生風險，都可免繳保費，保障利益繼續，同時獲得足夠補償，以保證在一段時間內生活品質不會變化。

家庭理財規劃方案：家庭理財 規劃勿忘父母孩子

80後夫妻的父母，一般處在即將退休或剛剛退休的年齡，面孫數臨的最大風險就是健康。如果雙方父母有社保和退休金，維持正常的醫療和養老生活問題不大，但一旦罹患重大疾病，社保必定力不從心，需要更多的資金補償。沒有社保的老人，風險更大。老人接近退休年齡，諸如走路摔倒，遭遇交通事故等意外風險也逐漸增高。所以無論是否有社保，都應為父母盡早購買至少涵蓋重大疾病和意外醫療的險種。值得注意的是，很多險種的投保年齡限制使很多父母已無法投保。仍可投保的`險種，費率也普遍較高。80後子女需仔細斟酌，根據自己的經濟情況盡早為父母添加保額合適的保障。老人患重疾和發生意外的幾率非常高，所以即使少買也一定比不買好。80後夫妻若已為人父母，要立即為孩子設置合適的保障計劃。小孩子免疫力差，日常患病幾率高於成年人，是最大風險之一。教育支出年年增長，孩子教育金儲備越早越多越好。若目前尚無子女，小夫妻也切不可隨意揮霍，過分享受，等有了孩子才去計劃養老。而應該提前進行強制儲蓄，既為孩子出生做准備，也為自己養老積蓄資本。此時在身故、重疾、意外保障齊全的情況下，視情況購買長期理財型產品，規劃未來。針對不同人群的需求，保險公司一般都有靈活的產品組合供客戶選擇，組合產品一般涵蓋重疾醫療、養老保障、孩子教育等，既可起強制性儲蓄作用，又有家庭保障和部分投資功能。一些產品還可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。

Ⅳ 如果手上有50萬，最合適的家庭理財的配置方案是什麼

其實家庭理財資金配資非常重要，以我個人接觸過的各種家庭理財資金配置都是要求比較高，主要考慮三點，其一本金的安全性;其二本金的流動性;其三本金的收益率等，根據這三大要求，我給50萬制定一個家庭理財方法，僅供你參考。

把50萬分成三份，分別為20萬，20萬，10萬，分成三份來投資不同的產品，追求不同的目的。

第一份:存大額存單

其中20萬元用來存民營銀行的大額存單，而且是選擇五年期的，民營銀行五年期的大額存單年利率大約在5%左右，每年也是有1萬元左右的利息。

以上這個就是我個人給以你制定的50萬家庭理財方案，這份理財方案我個人認為是比較好的，資金安全考慮了，資金流動性考慮了，而且收益率也考慮了，三方面同時考慮進去了。

建議你根據你的具體家庭情況，來選擇合適的家庭理財方案，我指定的這份方案屬於大眾化方案，僅供你參考。

Ⅳ 什麼是家庭理財表 家庭理財表要怎麼做

家庭理財表是方便對家庭資產進行管理而製作出來的表格，通常從表格中的數據是最能直觀反映家庭資產狀態的。家庭理財表一般會包括以下這幾個子表格：
表格1:月度支出表
要對自己的消費有個記錄，可以一個月整理一次支出表，明白自己每個月支出多少？分別是哪些類別？並且歸納好類別和年度匯總。
表格2 月度收入表
規整記錄每月收入情況，便於決定收入里多少用於儲蓄有多少用於當前消費。也可以一個月整理一次。
表格3 年度預算表
年度預算表是在月度支出表的數據基礎上生成的，在年初做出一年的預算，在月度實際花費在月度支出表上顯示出來以後，差額就可以自動生成。這樣的話，花了多少，還剩多少預算，哪個部分花的多了些，哪部分還在控制之中，一目瞭然，然後根據數據進行調整。
表格4 現金資產表
如果家裡的資產是比較分散的，存在各個賬戶、平台、軟體等等，那麼現金資產表就能幫助你搞清自己真實的資金分布情況和總數。
表格5 家庭資產負債表
有負債並不完全是件壞事，適量的負債往往可以讓家庭資金得到周轉，進而創造出更多的財富來，但也不能負債過多。因此，對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，並且盡可能降低債務成本要。家庭資產負債表可以幫助了解負債情況。
表格6 生涯規劃表
根據自己過往的收支規律，就可以預測未來。而且成家之後，不發生重大事件，生活工作花錢掙錢都有一定的規律，這樣的預測一般不會相差太遠。

Ⅵ 高收入家庭怎樣理財規劃

隨著經濟的快速發展和居民收入的持續增長，居民個人的金融資產也已 形成相當規模，高收入家庭越來越多。人們不再滿足於追求簡單的物質文化生活， 而希望過上更美好、更富有詩意的新生活。而如今現代人都忙於事業，卻忽視了對財富的規劃。尤其高收入家庭，生活富足、現金充裕，但由於忙於事業，對財富的打理卻是無暇顧及。下面是一個高收入家庭理財規劃示例：
王先生，41歲，國有大型企業技術總監。王太太，外企部門主管，孩子小學4年級。自有90平米住房一套，私家車一輛，無貸款。家有定期存款20萬，股票30萬，已縮水一半。目標：換一套150平米住房，為孩子儲備足夠的教育基金。
考慮到王先生家庭有穩定和較高的收入，孩子剛上小學，建議首先鞏固子女的教育基金，長期規劃和保值，其次是考慮一些理財性保險產品進行穩健的投資和獲取意外保障。股市風險較大，並且王先生也沒有條件及時管理，建議適當降低股票投資的比例，轉換成理財產品等省心、較安全的投資方式。考慮到的換房計劃，可以增加基金的投資比例，一方面保持資產的增值能力，同時保持較強的流動性。
【方案亮點】
1.家庭現金管理：配置薪資理財卡、信用卡、錢生錢理財、貨幣市場基金等，專享獨特的產品、服務等，為您打造安全、便捷的現金管理工具。
2.子女教育金計劃：精選理財產品、基金定投、萬能保險組合，動靜結合、專款專用，保證孩子的教育夢圓！
3.家庭風險管理：精選保險計劃，防止您的幸福家庭遭受意外、疾病等風險的侵蝕。
4.退休保障計劃：配置儲蓄、分紅型保險、基金定投組合，建立退休金計劃，為將來的退休生活提供保障。
5.穩健的投資管理：基金優選、理財產品、適當的黃金等另類投資組合，使您的資金穩健增值，繼續提高生活品質
如何管理好家庭經濟，是維系一個家庭及過好日子的至關重要問題，因此，家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的重要課題。

Ⅶ 家庭理財表格怎麼做

1、首先，打卡一個Excel空白的工作表，添加一些邊框
其次，按照個人家庭分類，填寫相應的內容，一般來說，按照衣食住行分即可，也可以分得更細致，但是總的來說，一般就那麼幾類。
2、然後，做出每個月的財務報表，分類與總報表裡面一致，注意插入求和公式，以每天為進度進行記錄。
3、接著，在總表裡面鏈接每個月的數據，採用公式的辦法，可以實現自動的更改，簡單方便。
4、在總表裡面鏈接每個月的消費總數據，同樣採用公式的辦法。
結余項插入公式，用」收入-支出「即可，簡單方便
6、在最後的總結余這一項，也採用求和的方法，可以實時關注自己攢下多少錢
拓展資料：
1、家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。 理財也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作。
2、通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。家庭理財是門科學，我們應該以科學、理性的態度來對待它。只有這樣，才能達到理財的目標。所謂家庭理財從概念上講，就是學會有效、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之，家庭理財就是利用企業理財和金融方法對家庭經濟（主要指家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來 講，合理的家庭理財也會節省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩定發展。
3、從技術的角度講，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅遊，大到買車、購屋、儲備子女的教育經費，直至安排退休後的晚年生活等等。
4、就家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。
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