Ⅰ 月入三千餘元的家庭如何理財實現年攢萬元
理財案例
周女士已結婚12年，月薪720元，愛人從事個體，月收入2300元，兩人有12歲小女孩，三人買的是人壽終身險，每年保險支出共1760元。
周女士全家都沒有理財經驗，每月只有500元節余，是典型的普通家庭。她想知道，小孩馬上要上初中，預計學費一年1萬，如何理財才能節余萬元。
理財師王雪蓮(交通銀行沈陽分行理財中心)
理財分析
1。周女士家月收入3020元，月保險支出150元，占收入5%，月節餘500元，占收入的16.7%，每月2370元的生活費用占收入的78.3%。從以上數據來看，周女士的生活支出相對較高。
2。孩子即將升入初中，除了預計每年1萬的學費，還要積累長期教育金，因此家庭需要積累資金。
3。周女士和愛人都沒有基本的養老、醫療保險，缺乏基本的保險保障。其愛人是個體經營者，是家庭收入的主要承擔者，所以應購買相應的保險來增加抵禦風險的能力。
綜上所述，周女士家庭的短期理財目標是，在當年積攢出1萬元作為孩子的學費，並盡快節余出為其丈夫購買保險的資金。而長期理財目標是，為孩子積累出高中、大學時期的教育金，並積累出夫妻二人的養老及醫療金。
理財建議
1。周女士可以將家庭每月各項支出列出一個詳細清單，逐項仔細分析。在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物消費、娛樂消費等項目的支出，保證每月節餘1500元左右，全年節餘18000元。
2。建議周女士將節餘款購買貨幣型開放式基金，因為該類基金不收手續費、可隨時支取、收益較高、有類似儲蓄的安全保障。到第一年底，可將節余資金分成兩部分，其中1萬元繼續投資貨幣型開放式基金，留做孩子的學費，餘下資金用來繳納夫妻二人基本的社保和醫保，以及為其丈夫購買意外傷害險和重大疾病險。節余資金如何使用大致分配比例如下表：
3。周女士在積累了一定數量的資金後，可適當投資風險較小的理財產品，如債券型開放式基金，以獲得稍高的投資回報率，也可辦理教育儲蓄或教育年金保險等理財產品，為孩子以後的升學積累資金。
理財提示
1。在資產積累階段，任何家庭都要節省開支、杜絕浪費。
2。需要撫養子女、贍養老人的家庭，在資產積累階段應該選擇沒有或低風險的投資工具。
3。用適當的保險保護好你的家庭。本報記者龔文武
Ⅱ 理財規劃怎樣做好
理財規劃怎樣做好
隨著社會經濟的快速發展，人均收入水平逐漸提高，而社會保障福利也逐漸完善，越來越多的人開始進行投資理財。那麼，關於理財規劃怎樣做好呢?下面是我為大家分享相關案例分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
理財規劃案例
周先生，今年28歲，上海某世界500強公司的工程師，每月稅後收入8000元，公司繳納五險一金。每月給父母2000元生活費，1000元自用。目前有現金及活期存款1萬元，定期存款5萬元。目前周先生和父母住在一起。面對較大的工作壓力，周先生希望能通過合理的理財，適當的投資讓自己50歲錢提前退休。
目標：1、讓家庭資產保值增值。2、增加家庭保障。3、實現50歲退休，儲備養老金。
理財規劃分析
理財師分析周先生目前還是單身，由於和父母住在一起，沒有房貸壓力，也沒有其他負債。不過周先生以後要面臨結婚，組建家庭，各項開支也將有所增加，雖然公司繳納了社會養老保險，但是按照目前物價飛速上漲的壓力，僅僅依靠個人收入，未來退休金根本就不夠。
周先生收入9.6萬元/年，年支出3.6萬元，年結餘6萬元，結余比率62.5%，高於一般參考值為30%，但是家庭除了個人收入，沒有其他任何收入來源，家庭沒有做投資，閑置的資金也比較多，家庭資產的增值能力偏低。
理財規劃建議
1、現金規劃
家庭的現金規劃主要是為了准備家庭應急資金，一般為家庭的3-6個月的開支，理財師建議周先生可以備1萬元應急儲備金，來應對家庭意外事件的`發生。另外，周先生每月5000元的結余，可以用於零存整取，或者配置月定投，年化收益率6.8%，5年就能攢到351850元，享受復利帶來的收益，長期堅持定投，也能儲備退休金。
2、保險規劃
周先生還有增強個人保障，除了基本養老保險，最好再配置健康險、意外險等，做足個人風險保障規劃。對於家庭購買保險，保險理財師表示參考雙十定律，保險費一般為年收入的10%左右，保額是年收入的10倍比較適合。
3、退休養老規劃
周先生計劃50歲提前退休，除了努力工作，升職加薪外，還要運用好閑置資金進行投資，讓錢生錢。目前周先生家有1萬元活期存款和5萬元定期存款，理財師認為過於保守，應加大風險資產投資比例，可以配置低風險的理財產品，比如銀行理財產品，投資門檻5萬元起，年化收益率一般在5%左右，6萬元投資1年，收益為3000元。周先生若能堅持理財，存下的錢增多，投資資金也會增多，就可以轉為投資更高門檻，更高收益的產品，比如國債，3年期年利率一般為5%，5年期年利率一般為5.41%;小額信託產品，年化收益率8%左右;固定收益類理財產品，年化收益率10%起，10萬元投資，1年就有1萬元收益，來獲取較高的收益，積累退休養老金，從而進一步提高現在和未來的生活品質!通過理財師提供的以上理財規劃，只要周先生長期堅持理財，不僅家庭保障增強了，而且資產也得到了保值增值，還能實現50歲提前退休。
;Ⅲ 家庭金融理財案例分析
【理財案例】案例分析：資金有限家庭如何理財
【案例】
在廣州工作生活的張先生和太太，倆人都30多歲，都是市裡一所中學里任教。張先生還是學校的一名副職領導。張先生收入是稅後7500元每月，太太收入是稅後5500元。此外還有一些年終獎、津貼、福利等，兩人大概加起來有2萬。目前，他們家庭有資產30多萬，還有一套已付清房貸的房產。張先生想了解如何進行一些家庭理財。
【理財建議】
就目前來看，張先生家庭的收入條件一般，因為職業的關系，教育崗位的收入並不會很高，不過好處是各方面的福利會不錯，事業比較穩定。另外家庭無負債，也還不錯。此外，據張先生和太太都是比較會過生活的人，他倆的平時開支並不算多，因此也能有一定的儲蓄。對此，建議張先生應從三個方面加強家庭的理財：
首要的考慮，對於儲蓄方面，建議在預留平時的日常生活費用支出預備金後，其餘可用80%左右的資金進行投資，這部分投資，應以穩健型投資為主。比如余額寶、各大銀行的理財產品和現今較為熱門的天財寶。余額寶收益率4%左右，相比之下，天財寶1分起購，復合年化收益率為12%，比余額寶收益率高了3倍!下載手機APP即可使用，付款使用手機號驗證，快捷安全，而且隨存隨取，非常方便。對於張先生家庭來說，如果對資金的流動性要求不是特別高，這些固定收益類投資都可連續進行配置，以便用復利使財富增值。
而相比較而言，如果不投資的話，銀行的活期利息僅0.35%，一年期定期也僅2%，如果按一年期定存連存5年的復利方式儲蓄，5年後的增值才1.1倍。由此來看，投資跟不投資的區別還是很大的。
其次，平時的.生活也建議加強一些理財。目前張先生能做到不鋪張浪費的過生活，已經非常好，如果再做一些資金的理財，估計還會更上一層樓。比如家庭碰到大的支出時，同樣金額的支出條件下使用分期付款方式，也能省下一筆錢。還有平時的零散資金，可用天財寶進行管理，12%的年化收益率非常高。後者的理財方式，其實可部分的替代活期儲蓄的作用。
最後，如果張先生想更多一些增加收入的話，其實也可以考慮一些互聯網教育的方式增加收入。利用互聯網，找到全國各地潛在的教育培訓需求者，授課給他們以獲得收入。這些都可作為一個張先生和太太的後備增收方案。
除此之外，對於其他類型的投資，特別是今年以來非常火但風險又很高的股市投資，建議應保持慎重。家庭資產的投資仍應以穩健、穩定的投資增值為主。若真對股市感興趣，可待市場趨穩後再做打算，建議不要貿然進行所謂的抄底。
Ⅳ 45萬存款能否保證晚年無憂
沒有投資股票基金，詢問理財建議，特別是小孩的教育費用，考慮自己退休以後的生活質量怎樣才能好一點。現有的存款應該投資在哪一方面比較好？ 案例分析： 隨著我國經濟的強勁增長，人民幣升值加速，國內金融市場日漸活躍，通貨膨脹連續數月高於銀行同期存款利率，老百姓已經不安於「儲蓄」這種傳統的理財方式，尤其是對於像王女士這樣收入穩定增長的三口之家，適應新形勢盡早做好理財規劃已成為家庭生活的一件大事。 王女士屬於非常典型的白領家庭，正處在家庭成長階段，資產結構單一，短期無負債，固定資產和金融資產的比例較為合適，但45萬的存款沒有充分利用起來。如果要准備子女的教育費用和退休資金，還要努力實現家庭資產的穩步增長，就應及早做好理財規劃。至於理財原則，像王女士這樣的家庭，首先要求「穩」，其次就要求「進」！ 理財建議： 1、王女士可保留6個月家庭支出的作為備用資金，約1萬元進行活期存款和貨幣基金的組合，當然選擇置辦一張信用卡，也是一個不錯的選擇。 2、王女士家庭每年的凈結余為4萬元，這是一筆不小的資金，以前王女士都是存在銀行，其實這樣的方法並不是十分合適，可以考慮將每月的節余用於基金定投，作為培養小孩的教育基金以及自己的養老金。基金定投是一種分散風險、攤低成本的較穩健的投資方式，我們建議王女士考慮考慮一些穩健的股票型基金和指數基金進行長期的定投，按照年平均12％的回報率計算，未來會取得非常好的投資效果。一旦家庭急用，這筆投資可以隨時結束和提取，不像定期存款那樣提前終止會損失利息收入，只消付部分贖回費，在3個工作日後就可以拿到投資收益和本金。 3、王女士需要合理分配自己的存款，如此高額的銀行存款應進行合理的投資，保證家庭資產的穩步增長，為以後的幸福生活提供保障。其實，王女士抗風險能力還是比較好，家庭資產也較為豐裕，因此，我們建議其投資組合可在控制風險的基礎上積極投資。以基金、銀行理財產品、債券信託等產品為主要對象進行合理的投資，比例控制在433的范圍比較合適。雖然目前整個資本市場長期看好，但買入具體產品時要選擇相對合適的時機，尤其關注加息等一些政策對整個市場的影響。 4、購買一些保障型的保險防範家庭意外風險，比如買一些意外傷害保險和大病險，保額按家庭年收入的5倍設計，年保費支出建議控制在年總收入的10％—15％。 另外，王女士擁有兩套住房，如果家人同意可將閑置的一套出租，增加家庭現金流。同時建議王女士可以到農行辦理個人綜合授信業務，以滿足大額的消費以及經營需求，增加整個家庭財務的流動性。 通過上述合理的規劃設計，王女士一家不但可以獲得一定的保險保障，現有金融資產的回報率將至少比現今資產的回報率提高30％。堅持長期投資，王女士的教育費用和輕松養老夢想將成為實實在在的現實。
Ⅳ 案例分析：收入高、中、低家庭的理財投資方式
低收入家庭：穩扎穩打好投資
案例：張女士28歲，她和老公是同一家民營企業的普通職工，家庭月收入為2500元。這些年來，兩人省吃儉用，積攢了5萬元積蓄，因為將來購房、子女教育、贍養父母等家庭開支壓力較大，所以他們想尋求絕對穩健、收益相對較高的投資方式。
理財師建議：張女士家庭的收入不是太高，理財觀念傳統，承受風險能力較差，家庭理財要求絕對穩健，宜採用儲蓄佔40%、國債佔30%、銀行理財產品佔20%、保險佔10%的投資組合。儲蓄佔比最高，支持著家庭資產的穩妥增值；國債和銀行理財產品收益較高，也很穩妥；保險的比率雖然只有10%，但所起的保障作用卻非同小可。許多人在保險上存在誤區，認為有錢人才適合買保險，其實這是大錯特錯的，如果錢多得花不了，家庭即使出現風險也不在乎那點保險理賠。而收入低的家庭抗風險能力較低，萬一遇到意外，這10%保險所起的作用是相當大的，可以幫家庭渡過難關。
中等收入家庭：以風險換取收益
案例：劉女士今年34歲，在一家上市公司從事人事管理工作，月收入3000元，先生是公務員，8歲的女兒正在上小學二年級，家庭月收入為6000元，家庭積蓄10萬元。他們的目標是努力攢錢，讓孩子到北京、上海等大城市接受良好教育，所以他們要求在風險適中的情況下，最大限度地實現家財增值。
理財師建議：劉女士一家屬於中等收入家庭，夫妻雙方工作較為穩定，並且福利待遇較好，能夠承受一定風險。可以採用儲蓄佔40%、債券佔20%、人民幣理財佔20%、基金或股票投資佔20%的投資組合。40%的儲蓄和20%的債券、20%的人民幣理財都是較為穩妥的理財產品，20%的開放式基金或股票是風險性投資，這部分投資如果收益高了，會增加整個組合的投資收益，萬一出現了風險，對家庭整體投資的影響也不是太大。
高收入家庭：捨不得孩子套不了狼
案例：林女士今年38歲，從事直銷工作，丈夫是一家公司的副總，其家庭月收入20000元，林女士家庭車房俱全，另外有積蓄30萬元，女兒正在讀初中，家庭目前沒有太大的負擔。因為夫妻兩人均從事與經營有關的工作，思維靈活，具備一定投資經驗，他們的願望是讓現有積蓄最大限度增值。
理財師建議：林女士屬於高收入家庭，抗風險能力較強，可以採取開放式基金佔50%、房產佔50%的投資組合。這種組合有點孤注一擲的感覺。但是風險與收益永遠成正比，如果風險投資比較得當，收益是相當可觀的，正所謂是「捨不得孩子套不了狼」。目前開放式基金凈值雖然出現了下跌，但易方達平穩、嘉實增長等基金的長期持有者依然實現了可觀的平均收益；房產作為一種適合高收入家庭的投資方式目前仍頗具魅力，如果房價適中，選擇好的地段進行中長期投資，年收益率會達到10%以上。