❶ 小微企業融資都有哪些方式
小微企業很多時候是小本經營,
一旦碰到資金上的困難,
如果想到銀行融資,
又從來沒
有跟銀行打過交道,應該遵循什麼途徑才最大可能地獲得銀行的信貸支持
?
深圳一家銀行的
中小企業部負責人稱,
如果歸結起來,
小微企業要成功獲得銀行信貸,
有五個途徑可以考慮。
第一個途徑,企業在做生意,肯定有上下游,小企業要通過上下游的賣方、買方、未來
的現金流來考慮怎麼樣做銀行融資。
東西賣出去了,但產業鏈下游很強勢,
他欠款,就可把
應收帳款賣給銀行,形成保理業務
;
如上游很強勢,接到一個好的訂單,沒錢給他生產,怎
么辦
?
可以向銀行提出訂單融資
;
如果是從事國際貿易,可提出貿易融資,比如接到國外信用
證,可跟銀行形成信用證打包、押匯等等,還有出口退稅,貨物出口退稅需要很長時間,怎
么辦
?
可跟銀行形成退稅貸款。
如果沒錢支付關稅和保證金,
則可向銀行申請關稅保護方案,
國內還有國內信用證、
銀行承兌匯票,
碰到要融資時,
小企業主應從本行業上下游去考慮問
題。
第二個途徑才是用抵押物和質押物。到底用什麼東西質押、抵押給銀行
?
實際上,抵押
物有很多東西,不要光想著企業廠房,機器設備、原材料、產成品,只要值錢的都可以做畫
押、倉單質押等等,包括生產工具、交通工具也可以考慮做抵押。
第三個途徑是企業跟企業間抱團取暖,兩個企業互相了解,你給我擔保,我給你擔保,
兩者互保,如果是
N
多家抱在一起,如果其中一家出毛病了,互相之間形成連帶責任,連
帶捆綁。企業互保可從上下游去找,也可從行業協會找,也可從區域商業協會找資源。
第三個途徑如果還不成功,
就可以第四個途徑了,
也就是考慮藉助外力。
外力分為兩種,
一種是政府平台,
另外一種專業擔保公司,
專業擔保公司可以給你不完全的產權、
物權做信
用擔保,深圳市有幾個比較有名的信用擔保公司,比如高新投、中小企業、不動產等等,還
有一系列民營擔保公司。
如果四大途徑均行不通,
最後一個途徑就是盡量把雞蛋全部放在一個籃子里,
即把所有
結算、
業務集中在一家銀行辦,
累積信用,比如企業如果在銀行結算額達到一定標准,
那麼
肯定會獲得一定額度的貸款。