㈠ 娓ｆ墦閾惰屼紭鍏堢悊璐㈡湁浠涔堝ソ澶 涓昏佹湁榪欎簺濂藉
娓ｆ墦閾惰屼紭鍏堢悊璐㈡槸鎸囨福鎵撻摱琛屾帹鍑虹殑浼樺厛鐞嗚儲浜у搧銆傚姙鐞嗕紭鍏堢悊璐㈠悗錛屽皢鎴愪負娓ｆ墦閾惰屼紭鍏堢悊璐㈠㈡埛銆備竴鑸鎯呭喌涓嬶紝瑕佹眰鐢ㄦ埛鍦ㄦ福鎵撻摱琛屾湀瀛樻懼拰鎬繪姇璧勫鉤鍧囦綑棰濊揪鍒50涓囧厓浜烘皯甯佹垨絳夊煎栧竵鍚庯紝鎴愬姛浼樺厛鐞嗚儲瀹㈡埛銆傞偅涔堟福鎵撻摱琛屼紭鍏堢悊璐㈠㈡埛鏈変粈涔堝ソ澶勫憿錛熻╂垜浠鐪嬬湅銆
娓ｆ墦閾惰屼紭鍏堢悊璐㈡湁浠涔堝ソ澶勶紵
銆1銆戠敤鎴峰彲浜鍙楄吹瀹劇悊璐㈠㈡埛涓瀵逛竴緇忕悊鏈嶅姟錛
銆2銆戜紭鍏堢悊璐㈢壒綰﹀晢鎴蜂紭鎯犳椿鍔錛
銆3銆戝悓鍩庤法琛岄摱鑱旀爣蹇楃殑奼囨懼強鍏朵粬閾惰屾湇鍔¤垂鏈楂100%鍑忓厤錛岃嚜鍔ㄦ彁嬈炬満鎻愮幇鍏嶈垂錛
銆4銆戝彲浜鍙椾笓灞炵敓媧葷ぜ閬囷紝鍙鍔炵悊浼樺厛鐞嗚儲鐧介噾鍊熻板崱錛屼韓鍙楁洿澶氬晢鎴蜂紭鎯犳椿鍔ㄩ泦闆跺敭鎶樻墸紺奸亣錛
銆5銆戜紭鍏堢悊璐㈠㈡埛鍙浠ュ厤闄よ處鎴風＄悊璐圭敤錛岄摱琛屼氦鏄撲紭鍏堝緟閬囥
浠ヤ笂鏄娓ｆ墦閾惰屼紭鍏堢悊璐㈠㈡埛鐨勫ソ澶勪粙緇嶏紝甯屾湜鑳芥湁鎵甯鍔┿
㈡ 個人理財原則
單身期（參加工作到結婚前：2～5年）
理財重點：該時期要為未來家庭積累資金，理財重點是要努力工作，打好基礎。也可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資經驗。另外，由於此時負擔較輕，年輕人的保費又相對較低，可為自己買點人壽保險，減少因意外導致收入減少或負擔加重。
投資建議：可將積蓄的60%用於投資風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；20%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。
理財優先順序：節財計劃→資產增值計劃→應急基金→購置住房
家庭形成期（結婚到孩子出生前：1～5年）
理財重點：這一時期是家庭消費的高峰期。雖然經濟收入有所增加，生活趨於穩定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質量，往往需要支付較大的家庭建設費用，如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上，稍有積累後，可以選擇一些比較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。
投資建議：可將積累資金的50%投資於股票或成長型基金；35%投資於債券和保險；15%留作活期儲蓄。
理財優先順序：購置住房→購置硬體→節財計劃→應急基金
子女大學教育期（孩子上大學以後：4～7年）
理財重點：這一階段子女的教育費用和生活費用猛增。對於已積累一定財富的家庭來說，不會感到困難。因此，可繼續發展投資事業，創造更多財富。而那些仍未富裕起來的家庭，通常負擔較重，應把子女教育費用和生活費用作為理財重點，確保子女順利完成學業。
投資建議：將積蓄資金的40%用於股票或成長型基金的投資，但要注意嚴格控制風險；40%用於銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；10%用於保險；10%作為家庭備用。
理財優先順序：子女教育規劃→債務計劃→資產增值規劃→應急基金
家庭成長期（孩子出生到上大學：9～12年）
理財重點：家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫療費等，但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據經驗在投資方面適當進行創業，如進行風險投資等。購買保險應偏重於教育基金、父母自身保障等。
投資建議：可將資本的30%投資於房產，以獲得長期穩定的回報；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。
理財優先順序：子女教育規劃→資產增值管理→應急基金→特殊目標規劃
家庭成熟期（子女參加工作到父母退休前：約15年）
理財重點：這期間由於自己的工作能力、經濟狀況都已達最佳，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，因此適合積累財富，理財重點應側重於擴大投資。在選擇投資工具時，不宜過多選擇風險投資方式。此外，要存儲一筆養老金，並且這筆錢是雷打不動的。保險是較穩健的投資工具之一，雖然回報偏低，但有利於累積養老金和資產保全。
投資建議：將可投資資本的50%用於股票或同類基金；40%用於定期存款、債券及保險；10%用於活期儲蓄。隨著退休年齡接近，用於風險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上，應逐漸偏重於養老、健康、重大疾病險。
理財優先順序：資產增值管理→養老規劃→特殊目標規劃→應急基金
退休以後
理財重點：應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守，身體和精神健康最重要。在這時期最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。
投資建議：將可投資資本的10%用於股票或股票型基金；50%投資於定期儲蓄或債券；40%進行活期儲蓄。對於資產比較豐厚的家庭，可採用合法節稅手段，把財產有效地交給下一代。
理財優先順序：養老規劃→遺產規劃→特殊目標規劃→應急基金
㈢ 怎樣成為「優先理財」客戶
渣打銀行新客戶在開戶時，選擇加入「優先理財」銀行計劃即可，老客戶亦可內升級加入。容「優先理財」客戶可以享受我行一系列的專屬禮遇。同時，您若滿足合格「優先理財」客戶要求，即可免除每月人民幣150元（或等值外幣）的賬戶管理費，優惠詳情請詳見官網。合格「優先理財」客戶指：1、客戶在我行的每月存款與投資總額的日均余額達到人民幣50萬元（或等值外幣）或以上；或2、截至每月最後一個工作日，客戶在本行的房地產抵押貸款未償還本金金額總計達人民幣200萬元（或等值外幣）或以上。