理財保險知乎

Ⅰ 剛上任銀行理財經理 該怎麼開展工作 知乎

剛剛上任的銀行理財經理，那麼你應該如何開展工作呢？首先你要熟悉自己的業務范圍，以及掌握幾個主要的銀行理財產品，其次就是找一些老客戶先去推廣講解，讓他們認知到這種理財方式的可行性，然後再發展新客戶，畢竟業績是很重要的，那麼通過管理自己，下屬，一起共同進步，團隊精神一定要維護好

Ⅱ 一億怎麼理財 知乎

1，當你手裡的錢很多的時候，要考慮的就不是增值，而是如何保值，讓100塊錢翻一倍很容易，讓1個億翻一倍，相信沒有幾個人有這種自信。

2，理財與用兵相似，古語，上兵伐謀、其次伐交、其下攻城。謀劃好資產如何處理，進行合理的資產配置，這是你利於不敗之地根本，這個謀做好了，其他的各種市場的波動，都是術。

3，保險是需要首先要考慮的，你需要有10%-20%的資產來做理財方面的保險，兵馬未動，糧草先行，這是解決你後顧之憂的問題。一般理財類保險都會附帶壽險，這里只說理財，不涉及你的保險規劃。當然這個理財保險，不是各個公司的貨幣基金類。

4，股權投資，這有點類似於風險投資，但是比風險投資要安全，相應的收益也會少一點 。你要選擇一個自己熟悉，有發展前途的公司，進行投資，說白了，就是和別人合夥做生意，資金入股。

5，股票，這也是理財繞不過去的。選擇一個合適的點位，合適的股票，或者藍籌，或者新興科技，或者民生，在你熟悉的領域選擇一個長期持股，選擇的原則是龍頭公司，最好每年都會有大量分紅的那種。

6，基金，這個風險要小於股票， 也相對確定的多，你只需要選擇一個行業，選擇一個時間就可以，這個很考驗你的眼光，當然一個基金公司遇到這樣的大客戶，都會有專門的顧問的，你參考他們的意見就好了。

7，保留一部分流動資金，放到貨幣基金里，這里流動性好，可以讓自己很快捷的調兵遣將，還能保證一部分的收益。

8，最後的建議，也是最好的建議，就是去找一家專業的理財公司，當你有1個億的時候，要麼你就是理財高手，不用聽別人的建議，有自己的方法。要麼，你沒有時間來考慮怎麼理財，你有自己的事情要做，所以，專業的事情要專業的人來做，給自己挑選個軍師，挑選個幕僚團隊，才是最重要的。

Ⅲ 普通人理財能賺到錢嗎 知乎

這個問題看似很簡單，但是范圍比較廣
普通人理財能否賺到錢，是看賺多少？每個人對理財的想法都不一樣，自身條件也不一樣，因此答案不可能對每個人都適用
如果一個人只有一兩萬的結余，存銀行一年，不過一二百的收益，對於自身沒有實質性的改觀，肯定希望能夠賺的，要比這個要高得多，也敢冒更大的風險，希望得到更高的回報，當然風險高，回報肯定也會大一些，相對來說，本金也可能會失去吧！
如果有幾百萬甚至幾千萬結余的人來說，更希望保險系數大的投資的，對於高風險的本能的就有防禦，即使有高風險的投資，也只是投入很小的一部分，大部分資金都要放在比較安全可靠的項目裡面
因此，高收益帶來高風險，這要看個人對風險的偏好了
股市就是個風險，市場相對來說收益會好一些，但是風險也比較大，未來一兩年整體是比較好的機會
個人看法，僅供參考

Ⅳ 漲樂財富通理財可靠嗎知乎

可靠的,很多人都在通過他家理財。

(4)理財保險知乎擴展閱讀：

理財產品,即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品,將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品,獲取投資收益後,根據合同約定分配給投資人的一類產品。

銀保監會發布《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》,強化理財產品銷售流程管理,明確了理財產品銷售過程中的多項禁止性行為,以切實保護投資者的合法權益。辦法自2021年6月27日起施行。銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。

債券型,投資於貨幣市場中,投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資,這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。

信託型,投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品,也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。掛鉤型,產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤,如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。

QDII型,所謂QDII,即合格的境內投資機構代客境外理財,是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。QDII型人民幣理財產品,簡單說,即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行,由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元,直接在境外投資,到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。

理財產品一般通過商業銀行或非銀行金融機構可以購買。傳統渠道包括：銀行、保險公司、證券公司、期貨公司、基金公司。新興渠道包括：第三方理財機構、綜合理財服務機構。

Ⅳ 漲樂財富通理財可靠嗎知乎

可靠，它是華泰證券旗下的APP，可以買賣股票，基金及其他理財產品，所以這是可靠的。但是，理財都會有風險，所以，要看自己的能力

Ⅵ 有哪些高收益穩定的理財產品

養老、教育、醫療，是橫亘在我們面前的三座大山，

要跨越這三座大山，光靠賺錢存錢是不夠的，還要理財，讓錢生錢。

近年來，尤其是經歷疫情之後，很多家庭的消費觀念和資產配置方式發生巨大變化。

股票、基金、房地產，國債、銀行儲蓄、保險，都是理財的好方法。

保險作為安全穩健的理財增值工具，也受到越來越多人歡迎。

對未來預期的不確定性，讓很多人開始重視儲蓄，而不是一味超前消費。

理財型保險因此受到越來越多普通消費者的關注。

理財型保險兼顧理財和保障功能，一般以年金險和增額終身壽險的形式出現。

區別於股票、基金等高風險理財方式，理財險的收益穩定、安全，能幫助投保人通過時間的復利，建立起真正屬於自己的小金庫。

那麼，最近的理財險市場有哪些產品更值得關注呢？

作者：奶爸讀保

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Ⅶ 最全面理財規劃經驗分享

一、節流
1. 要記賬。堅持記賬，並且總結每個月各項支出占工資多少，心理有個數，未來花銷也該買的不省，不該買的絕對不買。家庭備用、學習、奢侈消費、日常消費各佔15%、15%、10%、30%
2. 要強制性存款，至少佔工資比例30%。
3. 花錢不網購，絕對要用經手的現金購買，心疼之後會再三深思熟慮。
從易到難，不懂不做，從銀行定期存款開始，一步一步再參與投資基金，股票，不要急於求成，逐步積累經驗，千萬不要輕易聽信所謂指導，不要過分追求高利益，把自己的錢交給他人管理。後果將不堪設想。
二、開源
1. 開通余額寶，畢竟比銀行預期年化利率高。(保持5w以下)
2. 覺得有足夠Money可滿足6個月內的生存花銷/急用可考慮投資。
3. 對於1w以下的投資，我建議初學者先買國債，畢竟基本0風險，有保障。
4. 對於1w以上5w以下，高不成低不就，同上。
5. 對於5w以上10w以下，可以考慮買基金保險分紅什麼的。
6. 對於10w以上50w以下可以考慮投資期貨股票風險比較高一類的投資。
7. 對於50w以上100w以下，高不成低不就，同上。
8. 100w以上直接私募團隊。
三、最重要核心是：規劃
有了規劃之後，開源節流，設置保險，財生財都是自然發生。我一直沒有理財概念，下個月不會餓死，這個月就敢背包去流浪，經常月光，這樣的想法會直接扼殺你的財富之路。而且沒有規劃會導致一系列後果，包括換工作，薪水會隨便開。
真相就是：如果你不好好規劃，財務這事兒只會更糟，不會自動變好。而且會越來越糟。
旅行可以沒有線路圖，興之所至在人跡罕至的地方發現風景。但如果事先研究知乎、豆瓣、窮游評論，能高效率避免被污染的景區，旅行更愉快。在商言商，職場不是交朋友的地方。
1)學會存錢，分析自己財務報表舉返，找出能省錢 和 需要花錢的地方。
2)薪水是唯一來源時，努力做職業規劃。
3)將省下的錢，按照投資自己，未來應急，保險，理財幾個板塊去區分。
4)將收入由單一變成多元。
5)人生規劃 / 學習投資。
1)學會存錢，分析自己財務報表，找出能省錢 和 需要花錢的地方。
不需要每一筆都持續記錄，每天，或者每周記錄一次就好。
大致分析自己主要消耗。我主要消耗在食物、培訓上面。
可以控制餐飲費用，減少付費培訓多利用網路。
然後發現服飾費用太低了！不愛逛街，這樣會是一個損失。
西毒歐陽峰帶著殺手洪七去見村民前特意給他買了雙鞋，穿鞋的殺手比不穿鞋的殺手價錢貴很多。《東邪西毒》
分析錢用到哪裡去了，減少無用消耗(少吃東西絕對能減肥)，提升有用投入(要當穿鞋的殺手嗯嗯)。工程師攢錢把電腦換成mac， 絕對逼格飆升。
2)薪水是唯一來源的時候，努力做職業規劃。
比如在知乎、豆瓣、微博 變成大賬戶。
多分享相關信息，嘗試給相關博客、媒體投稿。或者多參加線下活動，混人脈。答主天然呆，去了也混不熟，大哭。
如果薪水是3000元，5000元，好的職業培訓，能讓你薪水翻倍。這個絕對靠譜。英文、會計、設計、編程等等培訓可以考慮。
其他，可以跟獵頭保持聯絡，並建立自己項目記錄。請朋友留意靠譜機會。最重要的一條是，努力工作，不是為了薪水而工作，而是那些技能，未來會對你有用。
3)將省下的錢，按照投資自己，未來應急，保險，理財幾個板塊去區分。
投資自己：
每天琢磨，怎麼做才能薪水翻倍呢？按照這個想法去做所有的項目。不會的去學，做的很贊的就拿出來分享，也許有人會注意到你，提供正握飢新皮洞機會：
持續在一個社交賬號上發言，下次遇到陌生人，能直接給社交賬號，方便他了解你。適合簡歷不牛叉的人。簡歷牛叉，直接給金光閃閃的簡歷，直接亮瞎雙眼秒殺所有人，直接就足夠了。
應急、保險：
往死里幫助有潛力的朋友，這是成本最低的天使投資行為，也是另一種保險形式。查一次自己的社保，能否覆蓋應急需要。重大疾病會怎樣？需不需要再用商業保險(非分紅型)覆蓋？一定要辦理信用卡，按時還錢，在急需用錢時候，用自己信用卡比貸款、抵押好多了。
不能自控的話，可以設定小額度，幾千塊，急需用錢時候，電話通知調整額度。
理財：從最安全的貨幣基金開始，銀行理財，國債都可以考慮。記得考慮流動性，留出一部分自己需要的現金為活期(余額寶、華夏基金等，一分鍾到賬的不錯)以備不時之需。
4)將收入由單一變成多元。
比如我曾經超愛旅行，拍了一堆照片丟網路，自己開心而已。有規劃的人，會拉贊助，出書，開貼持續更新做旅行賬號，或者旅行代購，美食評論家等等，多種方式讓人邊旅行邊賺錢。後者更好，做了自己喜歡的事情，而且還能養活自己。
5)人生規劃 / 學習投資。
人生規劃：
比如：1年後買房，2年後買車，3年開始養小孩等等每房貸、車貸、小孩教育經費、自己、父母保險費用等等。理財規劃師能幫助到，有免費也有少量收費的。適合低風險愛好者。高風險愛好者可以另一種規劃，無論是哪一種，有方向走路會更快。
學習投資：
每個人都必須學會理財，這是肯定的。理財預期年化預期收益一般5%左右，也就跟通脹持平，這樣下去，還是很難財務自由。投資才能跳出死循環。但投資是最難學的地方。很多人愛問，介紹靠譜高預期年化預期收益的吧，給大漲股票吧，我給你分紅。代客理財，基金，信託，理財師等等，是按照預期年化預期收益分紅。幹嘛不要相信專業人才，而要相信網路無法拿到傭金的陌生介紹？
當然即使這樣，也難於保證絕對賺錢無賠本記錄。

Ⅷ r2理財本金損失可能性有多大

作者：勻楓財技大兜底

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從2021年底到現在。喜歡買理財產品的投資者發現，模森自己購買的R2級、R3級的理財產品持續發生虧損，要知道R2級理財產品對應的是中低風險，而R3級理財產品對應的是中等風險。在很多投資人的概念中，只要不買到中高風險和高風險的理財產品，那麼本金損失的可能性可能是非常小，最多不也就是收益少一點或者沒有收益嗎？為什麼現在持續在虧損，而且虧損比例有時候高達20%以上。

喜歡購買理財產品的投資者基本上都知道，從2022年的1月1日起，《資管新規》正式實施，理財產品再也沒有剛兌了，也不會保本和保收益。即使是風險最低的貨幣基金類的理財產品，也不會保本保收益。買理財產品只能靠投資者的一雙慧眼了，理財產品的風險級別評定，是根據產品說明書中可投向范圍中涉及的資產來判定的，至於這些資產在管理人采購之後，具體的表現可是不包括在內的，所以最終的實際表現是，同一風險級別的理財產品，有可能去表現千差萬別。

舉個例子：假如中等風險的R3級理財產品，一般投向是銀行同業存款、債券和股票。其中一個理財產品A投向一家房地產企業的債券，理財產品B投向了金融機構的債券。兩個理財產品的風險級別相同，但是房地產企業債券違約不能兌付，未來可能破產要等待按比例清償，損失90%。金融機構的債券到期就兌付。最終這兩個同一類風險級別的理財產品，一個虧損的本金，一個賺取了收益，產生了巨大的不同。

而從去年到今年，整個理財產品市場中的底層資產波動性非常之大，尤其是債券類和股票類的底層資產風險在加大。例如房地產行業在去杠桿，發行的債券不能按期兌付，自身的股票下跌了近50%以上。而 A股市場股票普遍下跌嚴重，更不用提金融衍生類產品，屢屢出現爆倉的結果。但是在R2和R3風險級別的理財產品中，一般都會或多或少的配置債券類旦襲畝和股票類的底層資產，這就是造成持續虧損的核心原因。

在一個大震盪的金融市場中，此時才真正考驗理財產品管理人的投資能力和投資組合的比例管理能力。而在這幾年中理財市禪拆場大發展，太多的基金管理人只經歷過順境，而沒有經歷過逆境或者震盪局勢，所以在這波行情中表現特別不理想，顯示出他們的投資能力的不足。

這對於理財產品的投資者的教訓就在於：買理財產品時，不要只相信金融機構大，基金經理的光環多，代銷渠道靠譜。而應該認真的去分析理財產品的產品說明書以及基金管理人的歷史投資能力。只有買對正確的基金管理人，才有可能賺取到利潤，避免發生虧損。在這波大潮中，能通過真金不怕火煉考驗的基金管理人太少了。