㈠ 外貿企業融資方法有哪些
一、權益融資
權益融資可分為股權式融資和內部權益積累。對中小外貿企業而言,內部權益積累往往是企業自發進行的,也是企業管理者偏愛的一種融資方式。內部權益積累因其操作簡單、 資金成本較低、企業便於掌控,大多數企業都在這么做。如果企業盈利狀況比較好,積累得就較塊,如果企業盈利能力不好,這種方式就很難達到融資的需要。股權式融資是指中小外經貿企業吸收新的資本進來,或者通過合並具有互補型業務的合夥人進來,通過互補的業務資金相互融通,以解決資金需求。不過很難找到滿足條件的合夥人,就是找到了這樣的互補業務,如何平衡不同投資人的利益和需求,可能難度更大。
二、債權融資
這里的債權融資,僅指銀行貸款、民間拆借和內部員工集資。民間拆借可能在某些情況下僅憑相互的信任就能完成,但大多數情況下需要提供相應的保證或擔保,並且成功率也不能完全保證,融資成本往往較高;內部員工集資是基於員工對企業的了解和信任,將資金借給企業使用的方法,因此種方法列支的借款利息,涉及的稅收問題比較多,可能會影響企業的融資積極性。
上述兩種融資方式往往是在不能取得銀行融資的情況下,不得已的方式,企業如果要做大做強,還是需要銀行的大力支持,通過銀行的綜合授信平台,以滿足企業的不同資金需求。
因目前的外經貿行業在銀行授信系統中地位下降,單靠企業的信譽是不足以打動銀行等金融機構的,要想取得銀行的流動資金貸款,必須取得一定的保證或資產抵押,而中小外貿企業大多在這兩者之中有所缺乏,銀行融資就會出現困境。但如果企業運營良好,進出口規模持續增長,盈利能力較好的話,銀行是會給予一定的授信。
三、 貿易融資
即使不能取得股權融資和債權融資,只要我們中小外貿企業經營狀況比較良好,仍然有很多方法進行融資,這就是所說的貿易性融資。貿易融資不僅可以貫穿貿易的整個過程,還具備易於操作、融資速度快、融資成本不高、使用范圍廣等優點。
(一)預收貨款、延遲付款
這種融資方式看似簡單,其實比較復雜。預收貨款和延遲付款牽涉到很多需要解決的難題,這里不去討論這些難題,如果企業內部有長效的機制,在接受訂單時就要考慮必須收取一定比例的預付貨款,報關出貨待客戶確認無誤後再支付工廠貨款,這樣就有少則一個月、 多則四五個月的資金留存時間,如果滾動進行,企業可取得平均兩個月左右出口額的資金額度。
另外,預收一定比例的貨款,在目前人民幣持續升值的情況下,還可以減少一定的匯率風險,減少利息費用等。
(二) 訂單融資
在目前的經濟環境下,此種融資方法有了較大的限制,即貿易對手必須是世界500強之一,取得客戶正式有效的訂單後,無論O/A、T/T、托收等付款方式,只要提供相應的出口合同,在銀行授信額度之內,銀行會給予一定的資金支持,不過銀行只貸人民幣,融資時間為合同約定的付款時間延後一個月左右,利率為銀行同期貸款利率如果貿易對手符合條件的話,這一融資方式基本上能夠解決企業的融資需求,如果想進一步降低融資成本,貨物出運後可改為發票融資或出口押匯兩種融資方式。
(三) 發票融資
發票融資主要針對後T/T一定日期的付款方式的訂單。如果企業不得已需要接受這種付款方式,為保險起見可對其投保信用險,在取得正式的外銷合同、外銷發票、提單和報關單後,即可到銀行進行發票融資,銀行一般情況下會根據合同和發票金額的一定比例,在融資額度許可的情況下給予融資,發票融資可貸外幣,也可貸人民幣,利率是根據倫敦外匯交易利率加幾百個基點確定(一般是L i b o r加500基點)。發票融資事實上也是匯率調期的一種方式。
(四)打包貸款
打包貸款主要針對信用證項下的貿易採取的融資方式,此種融資方式限制較多,如必須是信用證,開證行必須是融資銀行的代理行,有些融資銀行要使用流動資金貸款額度,而中小外貿企業缺的就是流動資金貸款額度,這就限制了企業的打包貸款業務;但有的商業銀行政策會相對寬松,可以在綜合授信的框架內,使用出口授信就可操作。因打包貸款的利率相對較高(銀行會上浮),企業往往在貨物出關後改為出口押匯。
(五)出口押匯
出口押匯主要是對信用證及D/P等付款方式下的貿易採取的融資方式,與打包貸款相比,出口押匯的操作更加便捷,但出口押匯必須在貨物出運後才能進行,這可能會影響企業前期資金的需求。另外,出口押匯的利率比打包貸款的利率低,是按照倫敦外匯市場交易利率加幾百個基點確定。
(六)保單融資
保單融資適用較廣、但使用者不多。保單融資實際就是以保單質押,從而取得的融資的方式。保單融資可分為壽險保單質押融資、出口信用險保單質押融資等,因對此項融資方式銀行的要求較多,開展此項業務的銀行也不是太多,並需要保險公司的配合,對於出口信用險要求在貨物出運後才可進行,一般企業不太會想到此種融資形式。
企業可以根據自身的實際情況,選擇上述方式中的一種或幾種來進行融資以提高企業的競爭力。並且上述融資方式每家銀行不可能面面俱到,這就需要企業負責人或財務負責人廣泛咨詢,與銀行的客戶經理充分溝通,往往會取得意想不到的效果。在決定融資時要注意融資總收益大於總成本,融資規模要量力而行,並根據外部融資環境和時機,對環境要有超前預見性,考慮具體的融資方式所具有的特點,充分發揮主動性,積極地尋求並及時把握各種有利時機,確保融資獲得成功。
㈡ 申請訂單融資辦理條件有什麼
中行訂單融資辦理條件:如有疑問,歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。
以上內容供您參考,業務規定請以實際為准。
㈢ 供應鏈融資的融資產品
中行的融貨達業務,在遼寧還不能辦理,我就不明白了,放在官網上的業務,為什麼遼寧省就不能辦理,不能辦的業務放在哪裡忽悠,
㈣ 訂單融資的業務辦理流程
訂單融資有幾種
一、其中一個是供應鏈中核心企業為如經銷商的,其下游分銷商眾多的訂單融資,融資機構對下游分銷商進行授信貸款,貸款用於向核心企業現金采購,同時核心企業對下游分銷商給予采購折扣返點。解決核心企業名下應收賬款金額佔用大的壓力。
2、一種商業保理訂單融資(未來應收賬款融資),是指企業憑信用良好的買方產品訂單,在技術成熟、生產能力有保障並能提供有效擔保的條件下,由保理公司提供專項保理融資,供企業購買材料組織生產,企業在收到貨款後立即償還貸款的業務,其核心企業多為下游買方。
業務辦理流程
1.企業與購貨方簽訂購銷合同取得購貨訂單;
2.企業持購銷合同和購貨訂單向保理公司提出融資申請;
3.保理公司確認合同、訂單的真實有效性,確定企業的授信額度後,企業開立銷售結算專用監管賬戶;
4.企業與保理公司簽訂融資合同;
5.保理公司向企業發放保理融資款,企業按合同規定用途使用款項。
6.購貨方支付貨款,保理公司在專用賬戶扣還融資款。
如我保理公司之前項目:給A企業融資,B
為核心企業買方,由於B企業實力雄厚,與A企業歷史往來貿易及當前貿易背景真實,A企業向我們保理公司申請訂單融資款用於生產,滿足上述1、2、3、4、5、6條件且B核心企業願意確權,認同保理公司與A企業的融資債權轉讓,走流程,A企業每一批發貨,B企業收貨的款項均打入我們銷售結算的專用監管賬戶,直到所有貨款打清。
㈤ 蘇寧小貨是什麼意思
蘇寧小貸就是蘇寧金融的小額貸款,蘇寧小貸是由香港蘇寧電器有限公司與關聯方蘇寧電器集團有限公司,共同出資發起設立的一家小額貸款公司。貨速融,是與蘇寧物流合作的企業向重慶蘇寧小額貸款有限公司以下簡稱蘇寧小貸以提供其合法擁有的存貨或采購訂單作為質押擔保的融資業務。
貨物質押時間分為存貨融資與訂單融資兩大類
存貨融資指已使用蘇寧倉儲服務的企業,將其存放於蘇寧倉庫的貨物作為質押品,由蘇寧小貸直接給予授信。訂單融資指蘇寧小貸為企業提供貸。
蘇寧小貸全稱重慶蘇寧小額貸款有限公司該公司是由蘇寧電器公司境外全資子公司香港蘇寧電器有限公司與關聯方蘇寧電器集團有限。
㈥ 醫葯企業與供應鏈金融合作方式
醫葯企業與供應鏈金融合作方式
供應鏈金融公司針對供應鏈核心企業及其與上下游配套企業的交易關系,藉助對大型企業支付能力和強勢信用支持等方面的評估,而對其上下游中小企業的應付與應收賬款、存貨等進行質押融資,面向供應鏈上的單個或多個醫葯企業提供全面的金融服務支持,從而有力地解決了供應鏈企業的資金缺口和信用失衡等問題。那麼,下面是我為大家整理的醫葯企業與供應鏈金融合作方式,歡迎大家閱讀瀏覽。
(一)醫葯行業上游采購環節供應鏈金融服務產品需求。根據醫葯行業產業鏈條中采購環節特點,對於采購環節的金融產品我們推薦國內保理和應收賬款質押業務。
1、國內保理業務
(1)業務釋義:指上游供應商向核心企業(醫葯生產企業)賒銷並形成應收賬款,供應鏈金融公司受讓該應收賬款,並在此基礎上向供應商提供應收賬款賬戶管理、應收賬款融資、應收賬款催收和承擔應收賬款買方信用風險等的一系列綜合性金融服務。
(2)適用情況:核心企業上游供應商(生產或貿易企業)有一定資金實力,可以自有資金生產或采購並向核心企業賒銷。
(3)風險點及控制措施:為保護供應鏈金融公司在應收賬款項下的權益,應在業務下櫃前在人民供應鏈金融公司應收賬款質押登記公示系統上進行查詢並登記,以對抗善意第三人並取得優先順位求償權。
2、國內應收賬款質押授信業務
(1)業務釋義:指上游供應商向核心企業(醫葯生產企業)賒銷形成應收賬款,並將相關應收賬款質押給供應鏈金融公司而獲得的供應鏈金融公司授信額度及其項下具體融資業務。應收賬款質押授信業務以應收賬款回款作為主要還款來源,供應鏈金融公司對授信申請人(即上游供應商)保留融資追索權。
(2)適用情況:核心企業上游供應商(生產或貿易企業)有一定資金實力,可以自有資金生產或采購並向核心企業賒銷。
(3)風控措施:業務下櫃前應在人民供應鏈金融公司應收賬款質押登記公示系統進行查詢和登記,以對抗善意第三人並取得優先順位求償權。
(二)醫葯行業下游銷售環節相關產品需求
3、保兌倉業務
(1)業務背景介紹:保兌倉業務是供應鏈金融公司針對葯品供應鏈中葯品生產企業的下遊客戶(這些下遊客戶主要是除醫院以外的葯品經銷商、代理商等,以下統稱醫葯公司),因為其在向核心企業采購葯品到收到銷售款時,存在回款賬期而缺乏短期流動資金所提供的融資方案。
(2)業務釋義:指供應鏈金融公司通過與核心企業(醫葯生產企業)、醫葯公司簽訂三方業務合作協議,允許醫葯公司以現金和供應鏈金融公司承兌匯票或國內信用證等提貨,核心企業受託保管葯品。醫葯公司向供應鏈金融公司申請付款後,供應鏈金融公司通知核心企業發貨,核心企業按照供應鏈金融公司指令發貨。
(3)適用情況:醫葯公司應被核心企業認可並向供應鏈金融公司推薦;核心企業願意協助供應鏈金融公司控貨,並承擔差額(未發貨部分)退款責任。
(4)操作要點:應在三方合作協議中明確要求核心企業向供應鏈金融公司承擔差額退款責任或連帶保證責任;供應鏈金融公司融資款項定向支付核心企業,供應鏈金融公司承兌匯票應由供應鏈金融公司直接交付給核心企業。
(5)業務流程:①供應鏈金融公司與核心企業簽署供應鏈金融服務網路業務總對總合作協議;②供應鏈金融公司、核心企業、醫葯公司簽署三方業務合作協議;③醫葯公司向供應鏈金融公司申請開立供應鏈金融公司承兌匯票(或流貸、國內信用證等);④供應鏈金融公司向核心企業定向付款;⑤醫葯公司向供應鏈金融公司付款申請提貨;⑥供應鏈金融公司通知核心企業發貨;⑦核心企業向醫葯公司發貨(註:如此循環操作,直至發貨完畢),在供應鏈金融公司承兌匯票或三方協議到期前,醫葯公司應向供應鏈金融公司存足保證金,使融資敞口同時填平;⑧如醫葯公司違約(未在約定時間內付款提貨),供應鏈金融公司通知核心企業向供應鏈金融公司退回未提貨部分對應的'款項。
4、廠商銀業務
(1)業務背景介紹:與保兌倉業務相似。
(2)業務釋義:廠商銀業務操作與保兌倉業務相似,指供應鏈金融公司通過與核心企業(醫葯生產企業)、醫葯公司(醫葯流通企業等)簽訂三方業務合作協議,給予醫葯公司融資用於滿足其向核心企業訂購葯品、醫葯器械的資金需求,並由核心企業為醫葯公司向供應鏈金融公司提供連帶責任保證。其與保兌倉業務的區別在於廠商銀業務不可同保兌倉業務一樣循環操作。
(3)適用情況:醫葯公司與核心企業關系密切,例如醫葯公司為核心企業在各地設立的銷售分子公司等;醫葯公司應被核心企業認可並向供應鏈金融公司推薦;核心企業願意向供應鏈金融公司承擔連帶保證責任。
(4)風控要點:核心企業須與供應鏈金融公司簽署擔保合同,並明確由其對於醫葯公司在供應鏈金融公司承擔連帶保證責任。
(5)業務流程:①供應鏈金融公司與核心企業簽署供應鏈金融服務網路業務總對總合作協議和擔保合同;②供應鏈金融公司、核心企業、醫葯公司簽署三方業務合作協議;③醫葯公司向供應鏈金融公司申請開立供應鏈金融公司承兌匯票(或流貸、國內信用證等等);④供應鏈金融公司向核心企業定向付款;⑤核心企業根據生產及銷售進度計劃,自行向醫葯公司發貨;⑥如醫葯公司違約,供應鏈金融公司通知核心企業承擔連帶責任保證,並向供應鏈金融公司支付相關款項。
5、訂單融資
(1)業務背景:對於資質較好,有穩定的供銷渠道,或者與作為核心企業關聯公司的醫葯公司,若其下游企業是處於強勢地位的醫院,醫院在向醫葯公司批量購買葯品和醫療器械時不願向供應鏈金融公司申請融資服務,且不願確認對醫葯公司確認應收賬款時,供應鏈金融公司可對醫葯公司提供融資。
(2)業務釋義:指企業憑信用良好的買方產品訂單,在技術成熟、生產能力有保障並能提供有效擔保的條件下,由供應鏈金融公司提供專項貸款,供企業購買材料組織生產,企業在收到貨款後立即償還貸款的業務。
(3)業務流程:①醫葯公司向供應鏈金融公司出具承諾函,約定其收款賬戶為監管賬戶;②當醫院對醫葯公司簽署采購協議後,醫葯公司憑協議原件向供應鏈金融公司申請融資,供應鏈金融公司審核采購協議;③供應鏈金融公司向核心企業定向付款,根據醫葯公司向核心企業的采購合同給予流貸或者開立供應鏈金融公司承兌匯票;④核心企業收到貨款後通過供應鏈金融公司指定物流公司發貨;⑤醫院收到葯品或醫葯器械後按采購合同上的收款賬號將貨款打入供應鏈金融公司監管賬戶。
(4)風險點控制:由醫葯公司與醫院簽訂采購協議時約定鎖定回款賬號在供應鏈金融公司;要求醫葯公司向供應鏈金融公司出具承諾函:該公司所有銷售回款均回籠供應鏈金融公司賬號,供應鏈金融公司對該收款賬號進行監管;供應鏈金融公司與醫葯公司共同簽署知會函,告知醫院該醫葯公司已向供應鏈金融公司申請融資,醫院須按照訂單和采購協議約定將貨款打入供應鏈金融公司賬戶;葯品生產廠在發貨時必須通過供應鏈金融公司指定物流公司發貨,供應鏈金融公司全程監控葯品和醫療器械的運輸過程。
6、國內商業發票貼現
(1)業務背景:商業發票貼現業務是供應鏈金融公司針對葯品供應鏈中醫葯公司,因為其下遊客戶較為強勢(如醫院等),多採用賒銷的方式購買葯品和醫療器械,醫葯公司在從向下遊客戶銷售葯品到收到銷售款時,存在回款賬期而缺乏短期流動資金。
(2)業務釋義:國內商業發票貼現指供應鏈金融公司與賣方之間存在一種契約,根據該契約,賣方將現在或將來的基於其與買方(債務人)訂立的貨物銷售合同所產生的應收賬款轉讓給供應鏈金融公司,由供應鏈金融公司為賣方提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收等綜合性金融服務。該業務也是一種國內保理業務的一種,建立在應收賬款債權轉讓的基礎上。
賣方憑帶有債權轉讓聲明的擬貼現商業發票、增值稅發票正本及復印件等相關商業文件及單據即可向供應鏈金融公司申請融資。
(3)業務適用客戶及業務:與供應鏈金融公司有一定合作年限、經營穩定,需盡快實現銷售回款、要求資金快速周轉的中小型企業;廣泛應用於賒銷、托收等交易方式。
(4)業務流程:①醫葯公司和供應鏈金融公司簽訂《國內商業發票貼現協議》;②醫葯公司向下游企業銷售了醫療用品或提供了服務;③下游企業通知醫葯公司開立商業性專用發票;④供應鏈金融公司對賣方的商業發票按貼現協議的規定進行貼現,同時醫葯公司將《應收賬款轉讓通知》傳達至買方;⑤供應鏈金融公司在應收賬款到期日之前採取合適的方式向買方催收;⑥若在已貼現商業發票到期日未收到買方的付款,供應鏈金融公司有權自相關商業發票到期日三十天後向醫葯公司追償貼現款項並合理計息。買方到期付款,供應鏈金融公司用以歸還貼現本息,將余額轉給賣方。
(5)風險控制:供應鏈金融公司在對醫葯公司給予發票貼現前,需嚴格審查其經營情況及未來現金流;選擇資質較好的下遊客戶;由供應鏈金融公司在應收賬款到期前需向買方催收貨款;一旦發現下遊客戶無力支付或者有拒付傾向的,需立即採取措施確保供應鏈金融公司信貸資金能按時收回。
7、應收賬款質押
(1)業務背景:供應鏈金融公司針對葯品供應鏈中醫葯公司或者葯品生產商在向下游企業銷售貨款時,存在回款賬期而缺乏短期流動資金所提供的融資方案。
(2)業務釋義及操作流程:同核心企業采購階段原材料供應商對核心企業的融資辦法一致
;㈦ 訂單融資的業務辦理流程
訂單融資有幾種
一、其中一個是供應鏈中核心企業為如經銷商的,其下游分銷商眾多的訂單融資,融資機構對下游分銷商進行授信貸款,貸款用於向核心企業現金采購,同時核心企業對下游分銷商給予采購折扣返點。解決核心企業名下應收賬款金額佔用大的壓力。
2、一種商業保理訂單融資(未來應收賬款融資),是指企業憑信用良好的買方產品訂單,在技術成熟、生產能力有保障並能提供有效擔保的條件下,由保理公司提供專項保理融資,供企業購買材料組織生產,企業在收到貨款後立即償還貸款的業務,其核心企業多為下游買方。
業務辦理流程
1.企業與購貨方簽訂購銷合同取得購貨訂單;
2.企業持購銷合同和購貨訂單向保理公司提出融資申請;
3.保理公司確認合同、訂單的真實有效性,確定企業的授信額度後,企業開立銷售結算專用監管賬戶;
4.企業與保理公司簽訂融資合同;
5.保理公司向企業發放保理融資款,企業按合同規定用途使用款項。
6.購貨方支付貨款,保理公司在專用賬戶扣還融資款。
如我保理公司之前項目:給A企業融資,B 為核心企業買方,由於B企業實力雄厚,與A企業歷史往來貿易及當前貿易背景真實,A企業向我們保理公司申請訂單融資款用於生產,滿足上述1、2、3、4、5、6條件且B核心企業願意確權,認同保理公司與A企業的融資債權轉讓,走流程,A企業每一批發貨,B企業收貨的款項均打入我們銷售結算的專用監管賬戶,直到所有貨款打清。
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