融資租賃公司的風險控制

Ⅰ 如何對融資租賃項目的風險進行控制

1.風險評估體系。該體系應該囊括包括風險評估部、商務部、資產管理等部門共同建立。分別從客戶風險、行業風險、資產運營風險及具體項目的商務風險多維度建立。
2.風險評估模型。根據自身融資租賃公司的業務涉及行業，建立的風險評估模型，具體包括客戶評估模型、銷售商評估模型等。
3.項目考察及隨訪機制。在項目簽約前及簽約後應持續性的進行項目隨訪，隨時掌握承租人運營情況，從而避免虛假交易以及惡性拖欠。
4.資產管理。對於執行中項目應進行資產分類管理。分別從客戶維度及租賃物件維度進行管理。確保客戶處於監控中，確保租賃物件在收回等惡性情況下的再處置。
5.保險。應對項目租賃物件購買保險，分擔小概率情況下的資產風險。
6.供應商風險。對於租賃物件的銷售商應以適當形式分擔惡性情況下的資產損失。
7.租賃方案設計等。分別從融資期限、融資比例、還款方式、以及收益水平等角度匹配項目風險。

Ⅱ 融資租賃的幾種風控模式

融資租賃的幾種風控模式

融資租賃作為高風險行業，其租賃業務風險控制能力在很大程度上決定企業的經營業績。相關的風控模式有哪些?

融資租賃行業是一個高風險的行業，經營理念上必須堅持風險控制第一的原則，必須在風險可控的前提下來謀求業務的發展。那種以為業務都沒有談何風險控制的論調是幼稚的，猶如比賽也是現有規則才有賽。特別是在今朝的經濟狀態下：全球經濟剛剛走過金融危機，中國國內經濟增速回落，許多企業轉向融資租賃這一模式來緩和自身供應鏈的緊張，融資租賃的業務量呈現出逆勢向上的態勢。但在業務量節節攀升的時候，我們更要審慎度勢，把好風險管理的關隘。

全程風控

全程風控，就是從業務擴展、市場營銷、客戶信息管理、盡職調查一直到項目審批、合同管理、租後的資產管理以及合規性管理，租賃業務操作的全過程，風險控制都一環不漏，層層把關。融資租賃企業可利用信息化手段，通過桌面待辦事宜、客戶端、郵件、手機簡訊等移動辦公手段，使員工無論身處何地，都能隨時參與整個融資租賃業務的全過程，如客戶授信資質確認、租賃物件現狀查詢、項目進度跟進、租後租金管理等等，通過業務流程將整個融資租賃業務過程串聯起來，並藉助留痕控制、許可權管理等工具，加強過程管理的效果。

全員風控

全員風控，就是指不僅業務一線人員，如客戶經理、項目經理等、業務二線風控人員，如風控經理、評審委員等需要特別進行風險控制，公司的其他人員，如財務人員、行政人員等，也應從不同角度、不同的信息渠道關注公司業務經營的風險。融資租賃的風險控制體系要與公司組織架構、企業管理制度、業務流程緊密的聯系在一起，明確每個部門的具體職責與業務流程，如開發項目的人不得參與審批，管理錢財的部門不能管理業務，管理項目的人不能管理業務開發等，發揮各部門員工的風控意識，將企業的風控理念通過流程內化到每個員工的日常工作，全體動員，加強風控。

全面風控

融資租賃是金融和貿易結合的邊緣產業，涉及面比較廣，是個系統工程，風險控制也要是系統工程。融資租賃的風險控制必須建立在產業鏈的基礎之上，充分利用相關政府部門的管理職能，有效整合融資租賃公司、設備供應廠商、出資方和擔保、保險等融資租賃中介等租賃產業鏈的各方優勢，資源互補，將事前風險分析、事中項目控制、租後資產監督等過程環環相扣，從財務、業務、資產和收益多視角調研、判斷與監督。通過科學的融資租賃項目結構和規范的業務操作流程，依託完善的企業內部管理機制，將融資租賃的內外部風險牢牢掌握，實現全面風控。

融資租賃作為高風險行業，其租賃業務風險控制能力在很大程度上決定企業的經營業績。風險控制是融資租賃業務的重要組成部分，是企業需要關注並持續改進的管理重點。對內，企業可以將業務體系與管理體系相結合，從內部管理著手，提升業務的風險控制能力;對外，企業需要加強對市場、行業、客戶的風險資質調研，為業務拓展、行業選擇、客戶取捨等提供科學的判斷依據。通過運用過程管理、許可權管理、業務管理等手段，通過整合和優化企業內部的各類系統資源，建立全程、全員、全面的風險控制機制，形成立體的、動態的風險控制體系。

融資租賃公司風險的類型

融資租賃涉及三方當事人———融資租賃公司、賣方和承租人，融資租賃公司需要同賣方和承租人簽訂合同，因為存在兩個合同關系，其風險具有復雜性和多樣性的特點。融資租賃公司的經營風險主要有以下幾種類型：

(一)信用風險。傳統的信用風險是指由於交易對手違約而帶來的風險，現代意義上的信用風險不僅包括實際違約帶來的風險，還應包括由於交易對手信用狀況和履約能力上的變化導致債權人資產價值發生變動而遭受損失的風險。

(二)匯率風險。匯率風險是指融資租賃公司在經營國際融資租賃業務中由於一國的貨幣折算成另一國家的貨幣比率的變動從而可能導致各方經濟損失的風險。

(三)利率風險。利率風險是指由於國際或國內政治、經濟甚至軍事等原因導致的銀行利率水平的不確定變動，而給行為人造成損失，它是一種機遇風險。

(四)政治風險。政治風險是指影響融資租賃公司正常經營活動的政治環境或政府採取的某些政策措施影響融資租賃公司經營活動所產生的風險。

(五)技術風險。技術風險是指由於技術創新和市場需求不斷變動造成租賃物陳舊過時的風險。

融資租賃公司風險的防範措施

根據融資租賃公司各種風險存在的特點，可制定相關的風險防禦措施：

(一)信用風險的防範措施。融資租賃交易是一種以物為載體，以融資為目的的交易。一方面承租人憑借自己的良好信用來吸引融資租賃公司為其融資，另一方面融資租賃公司也要靠它良好的資信來吸引社會集資，為其注入資金。由此可見融資租賃交易過程中任何一方當事人出現資信問題都會導致融資租賃風險的產生，因此需要建立全方面的信用風險防範體系。

融資租賃公司在訂立買賣合同前，應利用各種信息對供貨方的信用情況進行調查。對於信譽差或者資信情況確實無法查明的供貨方，可以要求承租人更換或者提供相應的擔保，以防止供貨方的違約風險。融資租賃公司在訂立融資租賃合同時，可以要求相對人提供一定數額的保證金，以便當承租人發生交付租金困難時，可用保證金沖抵租金。融資租賃各方在簽訂合同時，應嚴格依照我國相關的法律法令，明確各方當事人的權利和義務，以及糾紛解決時採取的方式。在融資租賃合同履行的過程中，融資租賃公司要健全內部風險控制機制，對承租人進行定期的業務監控，並要求承租人在租賃期間提供業務統計報表，以利於掌握租賃資產的動態狀況。

(二)匯率風險的防範措施。在購買租賃設備到支付貨款之間，由於匯率的變動造成損失的交易風險，融資租賃公司可以採取全額避險的策略。所謂全額避險策略就是指融資租賃公司利用各種彌補匯率風險的方法和技巧來減小或者消除未來因匯率變動可能遭受的損失。如果融資租賃公司在購買承租人需要的租賃設備的過程中，實力較強，處於競爭的絕對優勢，可以通過採用人民幣計價的方式來消除匯率的交易風險。

(三)利率風險的防範措施。利率風險規避的基本原則是：融資租賃公司將未來的不確定性的利率風險降低到可以承受的范圍內。中央銀行根據國家宏觀調控的需要決定利率水平的制定及利率結構的'調整，融資租賃公司是不能控制的。因此對於利率浮動所帶來的融資租賃風險，特別是未來預期利率水平升高而增加成本時，融資租賃公司可以與承租人簽訂浮動利率合同，約定當銀行利率升高時相應調整原來的利率水平，提高租金;或者在融資租賃合同中約定，按支付租金時的市場利率計算每期應付的租金，從而提前降低利率波動帶來的風險。

(四)政治風險的防範措施。政治風險來源於國家政策的變動和調整，並不是融資租賃公司在經營過程中通過各種途徑所能預測和控制的，因此融資租賃公司要綜合考察國內外的政治經濟形勢，隨時關注政策走向，並及時採取必要的措施來降低經營風險。

(五)技術風險的防範措施。降低技術風險，重點是要進行項目和財務經濟的可行性研究，做好同類產品的調查和預測。在科學技術不斷日新月異的今天，防範技術風險顯得尤為重要，通常情況下，承租人都會根據市場的行情及發展的趨勢，在充分了解租賃物的技術水平和更新換代的速度的基礎上，進行租賃物的選擇。在融資租賃交易中，租賃物一般情況下是由承租人選擇的，但融資租賃公司在條件允許的情況下，也應對租賃物的技術情況進行必要的調查和預測，因為租賃物的技術過於落後，就會因技術更新而被很淘汰掉，從而導致承租人支付租金能力的下降，影響融資租賃公司的租金利益。

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Ⅲ 融資租賃風險的風險規避

1.客戶信審。包括客戶法人的基本證照，如營業執照，組織機構代碼證，國地稅稅務登記證，驗資報告，企業相關資質，法人代表身份證等。還有客戶法人的實力證明，如財務報表，稅務報表，銀行對賬單，固定資產明細，固定資料證件，人行信用報告等。如果涉及相關項目，要提交相關項目的可行性報告和批復證明，還有預期收益以及項目配到設施的落實證明等。
2.擔保人信審。信審項目重點是擔保人收入證明和財產證明。
3.所有權確認。融資租賃本身就被稱之為轉移了與資產所有權有關的全部風險與報酬的租賃。與後期出現問題回收租賃聯系緊密。
4.抵押擔保等。比如連帶責任擔保，質押，抵押。
5.分配風險。比如供貨商回購，GPS等方式控制使用，與經銷商、代理商分攤風險等。
6.現場考察分析法人和項目。面談能發現很多文件和數據之外的東西。
7.制定相關適合的融資產品，計算內部收益率和違約成本，做好風控准備。

Ⅳ 融資租賃風險到底如何把控，怎麼保障自己收益率

融資租賃中的風險主要包括:

(1)供貨人違約而導致的承租人拒付租金或要求退專貨、撤銷合屬同的風險。

(2)承租人到期不支付租金而使租賃公司遭受風險。這是融資租賃公司面臨的最大的經營風險。

(3)出租人資金不足,未能按購貨合同條款如期開出信用證明而造成供貨人拒絕或推遲交貨,使承租人蒙受損失。也有因出租人的工作疏忽、過失,例如未及時向運輸公司訂船艙,搞錯裝貨、卸貨港口等使承租人不能及時使用,或第三方向出租人行使擔保權益而使承租人受到損失等。

(4)自然災害風險。即由風、火、地震和冰雹等自然因素造成租賃物損壞的風險。

防範對策：

由於融資租賃合同法律關系比較復雜,專業技術性很強,容易出現陷阱和漏洞,所以當事人在從談判到訂立合同時就應謹慎。

1. 貨比三家，出租人應根據承租人的要求貨比三家,為承租人的利益進行談判。出租人在綜合考慮各方情況的前提下,選擇利益最大化的合作方。

2.明智索賠，在出租人因不負擔物的瑕疵擔保義務,所以一般不承擔責任。

3.仔細審查，作為融資合同的雙方,要審查當事人的主體資格,主要是注意出租人是否具有合法的主體資格。

4.以租賃物權抗拒風險， 租賃物權是避免融資租賃風險的重要防範工具。

Ⅳ 融資租賃的幾種風控模式

1、全程風控

全程風控，就是從業務擴展、市場營銷、客戶信息管理、盡職調查一直到項目審批、合同管理、租後的資產管理以及合規性管理，租賃業務操作的全過程，風險控制都一環不漏，層層把關。

2、全員風控

全員風控，就是指不僅業務一線人員，如客戶經理、項目經理等、業務二線風控人員，如風控經理、評審委員等需要特別進行風險控制，公司的其他人員，如財務人員、行政人員等，也應從不同角度、不同的信息渠道關注公司業務經營的風險。融資租賃的風險控制體系要與公司組織架構、企業管理制度、業務流程緊密的聯系在一起。

3、全面風控

融資租賃是金融和貿易結合的邊緣產業，涉及面比較廣，是個系統工程，風險控制也要是系統工程。融資租賃的風險控制必須建立在產業鏈的基礎之上，充分利用相關政府部門的管理職能，有效整合融資租賃公司、設備供應廠商、出資方和擔保、保險等融資租賃中介等租賃產業鏈的各方優勢，資源互補，將事前風險分析、事中項目控制、租後資產監督等過程環環相扣。

(5)融資租賃公司的風險控制擴展閱讀

與傳統租賃的區別

融資租賃和傳統租賃一個本質的區別就是：傳統租賃以承租人租賃使用物件的時間計算租金，而融資租賃以承租人佔用融資成本的時間計算租金。是市場經濟發展到一定階段而產生的一種適應性較強的融資方式，是20世紀50年代產生於美國的一種新型交易方式。

由於它適應了現代經濟發展的要求，所以在20世紀60～70年代迅速在全世界發展起來，當今已成為企業更新設備的主要融資手段之一，被譽為「朝陽產業」。我國20世紀80年代初引進這種業務方式後，三十多年來也得到迅速發展，但比起發達國家來，租賃的優勢還遠未發揮出來，市場潛力很大。

與分期付款的區別

(1)分期付款是一種買賣交易，買者不僅獲得了所交易物品的使用權，而且獲得了物品的所有權。而融資租賃則是一種租賃行為，盡管承租人實際上承擔了由租賃物引起的成本與風險，但從法律上講，租賃物所有權名義上仍歸出租人所有。

(2)融資租賃和分期付款在會計處理上也有所不同。融資租賃中租賃物所有權屬出租人所有，租賃物作為長期應收款；承租方計入固定資產，進行計提折舊。分期付款購買的物品歸買主所有，因而列入買方的資產負債表並由買方負責攤提折舊。

Ⅵ 融資租賃風險到底如何把控，怎麼保障自己收益率

融資租賃風險到底如何把控，怎麼保障自己收益率

引導語：大家知道融資租賃到底是如何把控風險?如何保障自己收益率?下面是相關知識信息，歡迎大家閱讀學習。

債權收益

1、融資租賃公司，開展全額償付的融資租賃業務，獲取利差和租息收益理所當然是其最主要的盈利模式。

2、採用融資租賃的方式配置信貸資金，對中小企業，可以通過提高利率或租賃費率控制風險，對優質客戶也可不必降低利率。因為租賃的會計和稅務處理與貸款不同，客戶的實際融資費用並不會比貸款高或高的不多。

余值收益

1、提高租賃物的余值處置收益，不僅是融資租賃風險控制的重要措施，同時也是融資租賃公司重要的盈利模式之一。

2、廠商所屬的專業融資租賃公司對設備具有維修、再製造的專業能力和廣泛的客戶群體，可以提供全方位的融資租賃服務，特別是客戶歡迎的經營租賃業務。租賃物的余值處置對專業融資租賃公司來說，不應該是風險，而是新的利潤再生點。

3、根據融資租賃合同的交易條件和履約情況以及設備回收後再租賃、再銷售的實際收益扣除應收未收的租金、維修等相關費用之後，余值的收益一般在5-25%左右，有些大型通用設備如飛機、輪船等收益會更高一些。

服務收益

1、租賃手續費。租賃服務手續費時所有融資租賃公司都有的一項合同管理服務收費。

2、財務咨詢費。融資租賃公司在一些大型項目或設備融資中，會為客戶提供全面的融資解決方案，會按融資金額收取一定比例的財務咨詢費或項目成功費。一般在0.25-5%左右財務咨詢費可以成為專業投資機構設立的獨立機構的融資租賃公司在開展租賃資產證券化、融資租賃與信託、債券與融資租賃組合、接力服務中重要的盈利手段之一。

3、貿易傭金。融資租賃公司作為設備的購買和投資方，促進了設備的流通，使生產廠家和供應商擴大了市場規模，實現了銷售款的直接迴流。

4、服務組合收費。廠商背景的融資租賃公司在融資租賃合同中會提供配件和一定的耗材供應、考察、專業培訓等服務。

運營收益

1、資金籌措和運作。財務杠桿——融資租賃公司營運資金的來源可以使多渠道的，自有資金在運作時，可以獲取一個高於同期貸款利率的收益。資金統籌運用——融資租賃的租金費率一般都是相當於或高於同期貸款利率，但融資租賃公司作為一個資金運作的平台，在資金籌措的實際操作中，完全可以根據公司在不同時段購買合同的對外支付、在執行融資租賃合同租金迴流和對外償還到期借款的現金流匹配程度的具體情況、決定新的融資數額和期限，安全合理地獲取資金運用和資金籌措之間的差額收益。

2、產品組合服務。融資租賃公司加強與其他金融機構合作，在資金籌措、加速資產周轉、分散經營風險和盈利模式四個方面開發不同的產品組合和產品接力，同樣可以獲得很好的收益。

3、規模效益。規模經營是融資租賃公司提高股東的投資回報重要的舉措。

節稅收益

在成熟的市場經濟國家，非全額償付的融資租賃業務往往佔到全部融資租賃的很大比例，特別是有廠商背景的專業融資租賃公司可以達到60%到80%。

1、在融資租賃公司有一定的稅前利潤的前提下，融資租賃公司採用經營租賃的方式承租自身所需的辦公用房、車輛、信息設備，租金在稅前列支看，可以獲取節稅的好處。

2、為客戶提供的經營租賃服務，出租人對租賃物提取做稅前扣除，可以獲得延遲納稅。

風險收益

1、或有租金

或有租金是指金額不固定、以時間長短以外的其他因素為依據計算的租金。或有租金在實際發生時可以作為費用直接在稅前列支。融資租賃公司風險加大，可能獲取的收益也比較大。

2、可轉換租賃債

開展可轉換租賃債業務是專業投資機構採取的一種控制投資風險獲取投資收益的新的投資方式。

融資租賃風險管理20問

1、融資租賃業務的財務風險包括什麼

答：融資租賃業務的財務風險主要包括

1.流動性風險(分析流動性缺口);

2.利率風險(分析利率缺口、久期);

3.匯率風險(分析匯率損失);

4.稅務風險(漏繳、錯繳風險);

5.市場風險(長短期投資的價值波動風險);

6.財務人員內部控制風險;7.財務系統、財務數據操作風險。

2、如何降低租賃物的折舊風險

答：要降低折舊風險，重點是要進行項目和財務經濟的可行性研究，做好同類產品的調查和預測。

通常情況下，承租人都會根據市場的行情及發展的趨勢，在充分了解租賃物的技術水平和更新換代的速度的基礎上，進行租賃物的選擇。在融資租賃交易中，租賃物一般情況下是由承租人選擇的，但融資租賃公司在條件允許的情況下，也應對租賃物的技術情況進行必要的調查和預測，因為租賃物的技術過於落後，就會因技術更新而被很淘汰掉，從而導致承租人支付租金能力的下降，影響融資租賃公司的租金利益。

3、對出租人來說，最大的風險是什麼?

答：對於出租人來說，最大的風險是承租人還租能力，它直接影響租賃公司的經營和生存，因此，對還租的風險從立項開始，就應該備受關注。

4、融資租賃中租賃物毀損滅失的風險由誰負擔?

答：租賃物件的滅失風險主要靠保險來保證。(不包括人為因素造成的滅失)

在采購運輸環節投保運輸險後，一旦發生毀損滅失由保險公司負責;在使用環節投保財產險、水漬險等一旦發生毀損滅失由保險公司負責。

還有一種信用保險，投保後一旦發生毀損滅失承租人無力支付租金時由保險公司理賠。按照行規，所有的保險費用由承租人支付，受益人為租賃公司。

5、融資租賃公司聲譽風險在哪些環節出現?

答：聲譽風險可能產生於出租人經營管理的任何環節，通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、法律風險等交叉存在，相互作用。

因此辦公室牽頭組織公司聲譽風險排查，各部門及子公司對各自所轄領域的聲譽風險進行排查，識別聲譽風險隱患，並向辦公室報告。

6、融資租賃中有哪些匯率風險?

答：在出口業務中，通常以外幣作為支付和結算貨幣。融資租賃的周期一般會覆蓋標的物的正常使用壽命周期，時間跨度較大。期間，如果本幣對該外幣升值，那麼以外幣收來得租金收入在結轉本幣時就會縮水。這就是匯率風險，反之，如果本幣對外幣貶值，租金收入則會出現溢價。進口業務的情況與出口業務相反。

7、租賃物所有權需要避免哪些風險

答：主要包括兩個方面

①出售風險：一企業擁有某項資產後如因某種原因須將其脫手，往往要蒙受一定的損失，以低於買進的價格在市場上脫手。

②技術陳舊風險:一企業擁有的設備有可能因有技術更先進的同類設備出現，或因技術進步使同樣設備的價格下降而貶值，從而使企業蒙受損失。

8、租賃資產的退出風險

盡管融資租賃公司的主要業務模式不是設備的短期租賃服務，但不可避免地會遇到因承租人違約收回租賃物或是經營租賃期滿收回租賃物的情況。

因此融資租賃公司在制定和執行租賃方案時，盡可能保證應收租賃債權小於融資租賃物的`資產價值，是減少租賃資產退出風險的前提，但是實際操作中如何處置這些租賃物，避免處置損失，收回租賃投資並實現利潤是一個不可迴避的風險控制問題。融資租賃公司可以與設備廠商簽署戰略合作協定，委託廠商對收回租賃物進行維修和再銷售，或通過融資租賃公司進行二手設備的融資租賃，並按事先約定的原則，承擔風險和收益。融資租賃公司也可以與專業的拍賣公司、二手設備市場建立合作關系。

9、融資租賃合同無效的風險

答：1.確認有效的合同規定

我國《合同法》認真借鑒國際公約和許多國家對融資租賃立法的經驗，把融資租賃作為列名合同專章立法。融資租賃合同有效必須滿足《中華人民共和國合同法》第237條規定：“融資租賃合同是出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。”

因為融資租賃合同是融資租賃交易的產物，因而其主要特徵也是由融資租賃交易的特殊性決定的。融資租賃合同是由買賣合同、租賃合同兩個合同、三方當事人(即：出租人、承租人、出賣人)所構成的交易。這兩個合同常常呈現效力相互交錯，正因為如此，融資租賃合同才成為一個獨立的有名合同，在法律上予以確認。

2.確認合同無效後的處理

融資租賃合同被確認無效後，應該分下列情形分別處理：(1)因承租人的過錯造成合同無效，出租人不要求返還租賃物的，租賃物可以不予返還;(2)因出租人的過錯造成合同無效，承租人要求退還租賃物的，可以退還租賃物的，可以退還租賃物，如有損失，出租人應賠償相應損失;(3)因雙方的共同過錯造成合同無效的，可以返還租賃物，並根據過錯大小各自承擔相應的責任。租賃物正在使用且發揮效益的，對租賃物是否返還，可以協商解決，協商不成的，由人民法院根據實際情況作出判決。”

10、租前主要有什麼風險?

答：一定要確定還款可能性，可以從財務方面去分析：

A、分析企業短期償債能力;B、分析企業長期償債能力;C、分析企業財務趨勢及償債趨勢;D、初步判斷分類結果。

當承租人的主要財務指標低於行業的平均水平或有較大地下降，則租賃資產至少劃分為關注類。

11、在項目經營方面可能產生哪些風險?

答：1、經濟活動發生顯著變化，處於停產、半停產或經營停止狀態。

2、主要數據在行業統計中呈現不良的變動或趨勢。

3、兼管不熟悉的業務、新的業務或在不熟悉的地區開展業務。

4、產品較為單一或不能適應市場變化或顧客需求的變化。

5、對存貨、生產和銷售的控制能力下降。

6、在供應鏈中的地位關系發生變化，如供應商不再供貨或減少。

12、租賃業務的風險如何分級?

答：一般採取三級審定製度。即由項目經理作為直接評價人對項目進行風險等級評估，部門經理作為風險審查人對項目進行分級審查，分管領導作為風險審定人對項目進行最終的風險定級。

13、融資租賃業務如何制定相應的處置預案?

答：1、 組織對出險項目的全面調查，即以一定時點的出險項目金額為基數，從客戶基本情況、客戶資產及租賃物情況、客戶負債及銀行貸款情況、貸款保證情況、影響歸還款的其他因素和出險項目處置情況等方面進行全面調查，摸清出險項目現狀，掌握承租企業的有效資產和償債能力，揭示出險項目的清收潛力。全面調查原則上每季進行一次。

2、 在調查的基礎上對出險項目進行估值，根據其形成的原因、期限、形態和租賃物情況，綜合考慮出險項目客戶屬地的社會經濟狀況、市場環境、級差地租等因素，對出險項目的價值進行科學、公正的評估，並測算出險項目預計收回的金額和受償的比率。

3、 依照調查和資產估值的信息，制定出險項目的重組轉化或清收處置預案;按照對風險的趨勢預測，確定處置的緩急程度和先後次序，有針對性的制定清收處置措施，並將預案上報公司管理層審議通過。

14、什麼是融資租賃的期限錯配風險?

答：期限錯配就是將一筆長期貸款分成數筆短期貸款，風險在於若平台缺少後續投資資金，需要平台進行墊付，容易造成資金鏈斷裂。一般融資租賃項目的期限都較長，通常為3年以上，而P2P網貸平台融資租賃產品大部分都在6個月到1年之間。由於P2P網貸投資人偏好短期投資，因此除了平台盡量選擇短期項目外，存在平台拆分項目期限風險。

15、租賃物出現質量瑕疵承租人怎麼辦?

答：結合司法解釋第18、第19及其他相關規定，承租人可以在發生質量問題時，融資租賃合同或中買賣合同約定的只能由出租人行使對出賣人的索賠權的，或者有出租人干預選擇或直接確定租賃物情形的，或者簽約時出租人租賃物有質量瑕疵而未告知的，在書面向出賣人反應的同時，書面通知出租人向出賣人索賠。

16、融資租賃業務的風險可以化解和轉移嗎?

答：出租人控制風險的能力是有限的，可以依靠社會力量，把他們的優勢整合到風險控制體系中。比如財產保險、信用擔保、信用保險和應收賬款保險。他們可以把企業風險分解為社會風險，讓社會力量為企業承擔風險。

有的風險是暫時的，如果處理得當，不僅可以避免風險，還可以從中收益。比如有些承租企業信用比較好，但因某種原因遇到暫時的困難，如果市場還在，現金流還在，通過緩收租金、提供租賃項下流動資金貸款等萬式幫助承租企業度過難關，也保護了出租方的租賃債權。

17、如何防範承租人的財務數據的虛假風險?

答：對債務人的行業地位、經營與盈利水平要參照行業對比，要打個問號，多思考。要判斷承租人真實的償債力，特別關注資產的形態和水份，謹防與虛假大空公司成交。尤須歷清債務人凈資產的真實狀況，包括絕對數量及與負債的比例關系(即可信的資產負債比)，存在的狀態與實物形態，可否以及是否已設置抵押等。凈資產是防範風險的最後一道防線。

18、如何避免出租人因承租人欠付租金解除合同、收回租賃物時巨額的解約賠償風險?

答：(1)提供依據說明合同是出租人為反復使用而指定的格式合同，比如提供該出租人的其他融資租賃合同，要求按照不利於出租人原則理解合同有關解約賠償的約定，甚至要求因相關約定是無效按實際賠償。

(2)盡量避免拖欠租金，即使欠付了，也盡量與出租人協商，避免被解除合同。

(3)既然解除了合同，剩餘租金就不應再支付了(見司法解釋第21條)。

(4)解約違約金太高，不能超過解約前未付租金等款項減去收回物的價值(見司法解釋第21條)。

19、融資租賃公司內部風險如何控制?

答：當前企業對於員工的控制主要表現在：1.合理科學的選擇以及任命資質合格的工作人員，2.對這些工作人員實行精心的職位設計

這主要是由於對於融資租賃行業而言，其本身就具有比較高的風險性，因此一名素質比較高的職工，首先要具備比較好的職業道德與素質，其次要擁有牢固的專業知識與技能，與此同時，良好的心理素質也是必不可少的基礎，能夠有效的掌握市場是其需要努力的方向。企業可以採用員工培訓等方式，來幫助其了解以及熟悉當前融資租賃企業的風險控制以及相關管理制度，從而加強其對市場認知，提高員工對於企業的忠誠度。

20、租賃資產在購買時有哪些風險?

答：在融資租賃業務中，承租人行使租賃物和供應商的選擇權，但也需要關注租賃物和供應商的選擇。出租人有做與不做的否決權。

融資租賃是以物為載體的融資行為，虛高的租賃物購買價格必然會帶來租賃物的價格與價值不相匹配的風險;貪大求洋，投入過大、租賃物配置不合理、出現品質問題都會影響承租人的使用影響償還租金的履約能力;租賃物供應管道環節太多或是皮包公司，會影響租賃物的售後服務、配件供應，同樣會對融資租賃合同的正常履行帶來不利影響。租賃公司應當與專業廠商直接建立長期合作協定，減少不必要的中間環節，瞭解設備的市場行情。對技改專案和不熟悉的行業一定要通過各種方式瞭解和驗證專案的設備選型、工藝配置的合理性，提出可行性研究報告中的“可批性”成分。

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