1. 理財公司理財產品銷售管理暫行辦法
第一章總 則第一條根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律、行政法規，以及《關於規范金融機構資產管理業務的指導意見》、《商業銀行理財業務監督管理辦法》、《商業銀行理財子公司管理辦法》等，制定本辦法。第二條本辦法所稱理財業務是指理財公司接受投資者委託，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受託的投資者財產進行投資和管理的金融服務。
本辦法所稱理財公司是指在中華人民共和國境內依法設立的商業銀行理財子公司，以及中國銀行保險監督管理委員會（以下簡稱銀保監會）批准設立的其他主要從事理財業務的非銀行金融機構。
本辦法所稱理財產品是指理財公司按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財產品。
本辦法所稱理財產品銷售包括面向投資者開展的以下部分或全部業務活動：
（一）以展示、介紹、比較單只或多隻理財產品部分或全部特徵信息並直接或間接提供認購、申購、贖回服務等方式宣傳推介理財產品；
（二）提供單只或多隻理財產品投資建議；
（三）為投資者辦理理財產品認購、申購和贖回；
（四）銀保監會認定的其他業務活動。
從事以上部分或全部業務活動的機構為理財產品銷售機構。
理財產品銷售機構中從事以上部分或全部業務活動的人員為理財產品銷售人員。第三條理財產品銷售機構包括：
（一）銷售本公司發行理財產品的理財公司；
（二）接受理財公司委託銷售其發行理財產品的代理銷售機構，包括其他理財公司，商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業金融機構，以及銀保監會規定的其他機構。第四條從事理財產品銷售業務活動，應當遵守法律法規、監管規定、合作協議及理財產品銷售文件的約定，誠實守信，謹慎勤勉，恪守職業道德和行為規范，向投資者充分披露信息和揭示風險，打破剛性兌付，不得直接或變相宣傳、承諾保本保收益，不得損害國家利益、社會公共利益和投資者的合法權益。
理財公司和代理銷售機構應當根據法律法規、監管規定和合作協議的約定，合理劃分雙方權責，共同承擔理財產品銷售管理責任。第五條理財產品銷售結算資金屬於理財產品投資者，理財產品銷售機構、提供理財產品銷售結算資金劃轉結算等服務的機構不得將理財產品銷售結算資金歸入自有資產。禁止任何單位或者個人以任何形式挪用理財產品銷售結算資金。理財產品銷售機構、提供理財產品銷售結算資金劃轉結算等服務的機構因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，理財產品銷售結算資金不屬於其清算財產。
理財產品銷售機構、提供理財產品銷售結算資金劃轉結算等服務的機構應當按照法律、行政法規以及銀保監會的相關規定，存放和管理理財產品銷售結算資金。第六條銀保監會及其派出機構依據法律、行政法規和本辦法的規定，對理財產品銷售業務活動實施監督管理。第二章理財產品銷售機構第七條理財產品銷售機構從事理財產品銷售業務活動，應當持續具備下列條件：
（一）財務狀況良好，運作規范穩定；
（二）具備與獨立開展理財產品銷售業務活動相適應的自有渠道（含營業網點或電子渠道）、信息系統等設施和銷售流程自主管控能力；具備安全、高效的辦理理財產品認（申）購和贖回等業務的技術設施和銷售系統；代理銷售機構與理財公司實施信息系統聯網，能夠滿足數據傳輸需要；
（三）具備安全可靠的理財產品銷售數據保障能力、管理機制和配套設施，能夠持續滿足理財產品銷售和交易行為記錄、保存、回溯檢查的需要；能夠持續滿足在全國銀行業理財信息登記系統登記以及銀保監會及其派出機構實施非現場監管、現場檢查等的數據需要；
（四）具備完善的防火牆、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等信息安全管理體系和設施；
（五）具備完善的理財產品銷售投資者適當性管理、投資者權益保護、銷售人員執業操守、應急處理等制度，以及滿足理財產品銷售管理需要的組織體系、操作流程和監測機制；
（六）具備完善的理財產品銷售結算資金管理制度；
（七）具備完善的反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查內部控制制度；
（八）主要監管指標符合金融監督管理部門的規定；
（九）銀保監會規定的其他條件。
2. 受銀行人員欺騙將公款購買理財產品是犯罪嗎
受銀行人員欺騙將公款購買理財產品涉嫌挪用資金罪。
挪用資金罪，根據我國《刑法》和有關司法解釋規定，是指公司、企業或者其他單位的工作人員利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過3個月未還的，或者雖未超過3個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。
《刑法》第二百七十二條規定規定：公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數 額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的，處三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本單位資金數額巨大 的，或者數額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑。
3. 國有獨資有限責任公司購買銀行對公理財產品違法嗎
原則上是不違法的，目前國內的政策法規對國有企業使用流動資金購買理財產品回尚無硬性規定。並且國有企業用流答動資金購買理財的情況目前很常見，幾乎每天都有上市公司公告稱用自有資金購買了理財產品。
但是首先要確定該國有企業的公司章程里有沒有相應要求或者規定，有的企業自身章程是不允許的，章程不允許的話，當然就不可以了。
假如不觸及其它法律，公司章程又沒有明確規定不允許，就可以購買理財產品。不過雖然沒有規范，但是程序肯定還是要走的，一般企業層面股東大會的決議是首要條件，國有企業么，一般來說是需要上級主管的批復。
如果按以下流程操作購買理財產品，是被允許的：
1、公司章程沒有明確禁止購買理財產品。
2、報方案給上屬集團公司。
3、原則上需要國資委審批。
滿足以上條件國有獨資有限責任公司是可以購買銀行對公理財產品的。
補充：目前很多大型國企都有直屬的創投公司，連PE/VC都在投，信託作為風險較低的理財品種，目前都在搶著投。
4. 國企未經批准購買理財產品違反什麼規定
挪用公款，職務經濟犯罪
5. 投資公司理財產品出問題了，業務員承擔法律責任嗎
1.根據具體情況而定，若是理財產品出問題導致公司正常破產，則不需要承擔法律責任；若是非法集資，則需要承擔一定的法律責任。
2.理財公司正常宣布破產不會有責任，如果是非法集資可能會有責任，要看情節的輕重，輕者退還非法所得，重者按照刑法判刑。投資公司涉嫌詐騙，業務員是否承擔責任，應當分情況討論：
1）如果業務員不知道公司涉嫌非法詐騙，則其不用承擔刑事責任；
2）若業務員明知公司從事的是詐騙行業，依然從事這一行為，則應當承擔相應的刑罰責任；但是，公司的法定代表人或主要負責人為主要犯罪行為人，犯罪後果主要由公司與法定代表人或者主要負責人承擔；
3）如果公司為空殼公司，是為了從事犯罪行為而成立的，則承擔較為嚴重的刑事責任。
1.警察定位為非法集資，業務員確實不知道是非法集資，不承擔法律責任。如果業務員在明知該公司有非法集資嫌疑仍然為其效力應該構成非法集資罪。對進行非法集資活動的，除了依照《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業監管管理法》和《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等法律、行政法規的規定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業務的機構等行政處罰外，對構成犯罪的，還要依法追究其刑事責任。
2.廣告經營者、廣告發布者違反國家規定，利用廣告為非法集資活動相關的商品或者服務作虛假宣傳，具有下列情形之一的，依照刑法第二百二十二條的規定，以虛假廣告罪定罪處罰：
1）違法所得數額在10萬元以上的;
2）造成嚴重危害後果或者惡劣社會影響的;
3）二年內利用廣告作虛假宣傳，受過行政處罰二次以上的;
4）其他情節嚴重的情形。