農村融資問題研究

⑴ 農村金融研究思路及方法有哪些

——聚土來回答

農村金融自在改革開放幾十年來，已經發展成了已正規性金融機構為主非正規金融機構（個人）為輔的金融體系服務於農村，在如今的農村金融中，正規機構包括農業相關銀行，農業，農業發展，農村郵政，農村信用社等，而非正規金融機構包括無組織無機構的（1）個人借貸和企業融資，（2）有組織無機構帶有互助資金性質的各種金融會。（3）政府沒有認可的有組織有機構的各種融資形式，如私人錢庄等。
農村金融的研究思路及方法主要包括要研究農村金融的：
（1）農村金融資產總量，包括了解農村金融資當前產量，預測未來可能產量。
（2）農村金融機構盈利水平。
（3）農村金融機構業務量佔全國比重。
研究農村金融包括金融機構面對的問題，包括：
（1）農村正規金融市場主體單一問題
（2）農村金融經營風險很大的問題
（3）農村資金需求與供給不匹配的問題等。
最後應當研究農村金融在未來的發展思路。希望能幫到你。

⑵ 在農村創業融資時需要注意什麼問題大家有建議分享嗎

目前愈來愈多人，特別是年青人想要投身農業創業項目，近些年，中間對農牧業的支持力度持續增加，許多「新農人」趕到鄉村創業，這些人都是有較強的知識背景，她們也將優秀的核心理念帶到了農村。但難題也接踵而來：缺乏融資方式。有專業人士剖析強調，農業創業穩步發展股權融資是主要一項。但一直以來，因為信貸風險、融資政策等難題，農牧業創業融資十分不易，造成農業創業項目無法穩步發展。

因此,競爭優勢不是說給投資者聽的，是每一位創業人應當真真正正去考慮清楚的事兒；公司融資確實是個復雜的事兒，每一次股權融資都會出現意想不到的狀況產生，難以根據簡易字面上學習培訓就可詳細把握，這便是一個經驗積累的全過程。公司發展到一定環節時，能夠設置專職人員專崗，或聘用專門的合作者，盡可能在企業融資情況下事半功倍，在股權融資交收時少埋定時炸彈。

⑶ 涓哄姪鎺ㄧ牬瑙ｆ柊鍨嬪啘涓氱粡钀ヤ富浣撹瀺璧勯毦鋙嶈祫璐甸毦棰

鏂板瀷鍐滀笟緇忚惀涓諱綋鏄鎴戝浗鍐滀笟鍐滄潙鐜頒唬鍖栧彂灞曠殑涓鍧氬姏閲忥紝鍦ㄦ帹榪涘啘涓氫緵緇欎晶緇撴瀯鎬ф敼闈┿佽漿鍙樺啘涓氬彂灞曟柟寮忋佸煿鑲插啘涓氬啘鏉戝彂灞曟柊鍔ㄨ兘涓鍙戞尌鐫鍏抽敭浣滅敤銆傝繎騫存潵錛岀渷鏀垮簻楂樺害閲嶈嗘柊鍨嬪啘涓氱粡钀ヤ富浣撶殑鍩硅偛鍜屽彂灞曪紝鎴戠渷鏂板瀷鍐滀笟緇忚惀涓諱綋鏁伴噺宸茶秴榪20涓囨埛銆傜劧鑰岋紝閫氳繃璋冩煡鍙戠幇錛岄櫎灝戞暟鏈夊疄鍔涚殑榫欏ご浼佷笟澶栵紝鏂板瀷鍐滀笟緇忚惀涓諱綋鏅閬嶉亣鍒扳滆捶嬈鵑毦鈥濈殑闂棰橈紝鍏朵腑灝忓井緇忚惀涓諱綋鐨勮瀺璧勯毦搴︽洿澶с傚強鏃惰В鍐寵瀺璧勯棶棰樺叧緋誨埌涔℃潙鎸鍏存垬鐣ョ殑瀹炴柦鍜屸滀笁鍐溾濋棶棰樼殑鏍規湰瑙ｅ喅銆傚洜姝わ紝瑕佸姫鍔涘畬鍠勫啘鏉戦噾鋙嶄綋緋伙紝涓嶆柇鍒涙柊鎶曡瀺璧勬満鍒訛紝鎷撳睍鍐滄潙鋙嶈祫娓犻亾錛岀Н鏋佸紩瀵奸噾鋙嶈祫婧愬悜鍐滀笟鍐滄潙閰嶇疆鍜屾祦鍔錛屼嬌閲戣瀺鎴愪負鏂板瀷鍐滀笟緇忚惀涓諱綋鎴愰暱澹澶х殑閲嶈佹敮鎾戝姏閲忥紝鎴愪負涔℃潙鎸鍏村拰鍐滀笟鍐滄潙鐜頒唬鍖栫殑鏍規湰淇濋殰銆

娑夊啘閲戣瀺鏈烘瀯鍙钀藉疄鏂板瀷鍐滀笟緇忚惀涓諱綋鍊炬枩鏀鎸佹斂絳栵紝閫傚綋闄嶄綆鍑嗚捶闂ㄦ涳紝鎵╁ぇ鏂板瀷鍐滀笟緇忚惀涓諱綋鍙楃泭瑕嗙洊闈錛岀『淇濇柊鍨嬪啘涓氱粡钀ヤ富浣撹幏寰椾綆鎮璐鋒俱傚緩絝嬫柊鍨嬪啘涓氱粡钀ヤ富浣撻庨櫓琛ュ伩鍩洪噾鍜屼笓欏瑰彂灞曞熀閲戱紝淇濋殰緇忚惀涓諱綋璐存伅錛屽疄鏂芥秹鍐滀俊璐峰畾鍚戝噺紼庛佸栬ˉ鏀跨瓥銆傚姞蹇緇勫緩鐪佺駭鍐滀笟淇¤捶鎷呬繚鏈烘瀯錛屽厑璁擱摱琛岀瓑鎴樼暐鍚堜綔浼欎即閫傚綋鍙傝偂錛屾墿澶ч噾鋙嶆敮鍐滄斂絳栨晥搴斻傛嵁鎮夛紝瀹夊窘鐪佸啘涓氭壙鎺ュ叕鍙告帹鍑衡滃姖鍐滆捶鈥濇ā寮忥紝宸插湪鍏ㄧ渷62涓鍘(甯傘佸尯)鎺ㄥ箍錛屼負4300澶氬舵柊鍨嬪啘涓氱粡钀ヤ富浣撴彁渚涙媴淇濊捶嬈20澶氫嚎鍏冿紝鑺傜害鋙嶈祫鎴愭湰3370涓囧厓錛涢噸搴嗗崟鍐滃叕鍙稿凡涓鴻繎5000涓娑夊啘欏圭洰鎻愪緵鋙嶈祫鎷呬繚璐鋒捐繎120浜垮厓銆

閴翠簬鏂板瀷鍐滀笟緇忚惀涓諱綋緙轟箯鍚堥傜殑鎶墊娂鐗╋紝鏈夊繀瑕佹敼闈╃幇鏈夋姷鎶兼ā寮忥紝嬋媧誨啘鏉戣祫浜с傛帹榪涘啘鏉戝湡鍦版壙鍖呯粡钀ユ潈銆佸啘姘戜綇鎴胯儲浜ф潈銆佹灄鏉冩姷鎶艱捶嬈捐瘯鐐癸紝瑕佸姞蹇鍐滄潙鍦熷湴鎵鏈夋潈鍜屽湡鍦版祦杞鍒跺害寤鴻撅紝淇冭繘鍦熷湴鎵垮寘緇忚惀鏉冭勮寖鏈夊簭嫻佽漿銆傚苟寤虹珛鍋ュ叏鍐滄潙涓浠嬫湇鍔℃満鏋勶紝鍑嗙『蹇閫熷湴瀵光滀笁鏉冣濊繘琛岃瘎浼般傛帰緔㈡瀯寤虹﹀悎鏂板瀷鍐滀笟緇忚惀涓諱綋鐗圭偣鐨勪俊璐鋒ā寮忥紝濡傝㈠崟鋙嶈祫鍜屽簲鏀惰處嬈捐瀺璧勪笟鍔°佸ぇ鍨嬪啘鏈哄拰鍐滀笟鐢熶駭璁炬柦鎶墊娂璐鋒句笟鍔＄瓑銆傝繎騫存潵錛屼腑鍥藉啘涓氶摱琛屾帹鍑虹殑鈥滄儬鍐滆捶鈥濅駭鍝佹繁鍙楀啘姘戝枩鐖便傚叾鐗圭偣鏄鍐滄埛涓嶉渶瑕佹彁渚涗換浣曟姷鎶肩墿錛屼互鏀垮簻璐㈡斂椋庨櫓琛ュ伩鍩洪噾涓轟富瑕佹媴淇濆艦寮忥紝椋庨櫓鐢卞啘涓氶摱琛屽拰鏀垮簻鍏卞悓鎵挎媴銆傛敮鎸佺﹀悎鏉′歡鐨勫啘姘戝悎浣滅ぞ鑱斿悎璁劇珛鎷呬繚鍏鍙革紝鏀鎸侀緳澶翠紒涓氬強鍏跺甫鍔ㄧ殑鍐滄埛銆佸啘姘戝跺涵鍐滃満銆佸啘姘戝悎浣滅ぞ鎻愪緵璐鋒炬媴淇濄傛帰緔㈠ぇ鍨嬪啘鏈哄叿鋙嶈祫縐熻祦璇曠偣錛屾帹榪涘啘鐢版按鍒╄炬柦浜ф潈銆佸啘浣滅墿棰勬湡鏀剁泭鏉冪瓑鎶墊娂璐鋒懼拰鍐滀笟淇濋櫓鏀跨瓥鎬ц瀺璧勩

鐩鍓嶏紝鎴戝浗鍐滀笟淇濋櫓鍒跺害鏄庢樉婊炲悗錛屼繚闄╄勬ā涓嶉傚簲鍐滄潙緇忔祹瀵瑰啘涓氫繚闄╃殑闇奼傘傛寜鐓р滄墿澶ц寖鍥淬佸炲姞浜у搧銆佹彁楂樻爣鍑嗏濈殑鍘熷垯錛屾墿澶ф斂絳栨у啘涓氫繚闄╁規柊鍨嬪啘涓氱粡钀ヤ富浣撶殑瑕嗙洊闈銆傚紑灞曟柊鍐滃悎宸ㄧ伨淇濋櫓璇曠偣

寤虹珛鏂板瀷鍐滀笟緇忚惀涓諱綋淇＄敤璇勪環浣撶郴錛屾彁楂樺啘姘戜俊鐢ㄦ剰璇嗭紝瑙ｅ喅鍐滄潙淇¤捶媧誨姩涓涓ラ噸鐨勪俊鎮涓嶅圭О闂棰橈紝淇濋殰鋙嶈祫鎷呬繚浣撶郴鐨勫鉤紼寵繍琛屻傜Н鏋佸姩鍛樺熀灞傝亴鑳介儴闂ㄨ仈鍚堥噾鋙嶆満鏋勫緩絝嬪啘鎴蜂俊鎮鍏變韓騫沖彴錛屽瑰啘涓氱粡钀ヤ富浣撳疄鏂戒俊鐢ㄨ瘎綰э紝瀹氭湡褰曞叆淇＄敤鏁版嵁銆傚緩絝嬮噾鋙嶆満鏋勯棿璧勬簮鍏變韓鏁版嵁搴擄紝浼樺厛鍚戜俊鐢ㄧ瓑綰ч珮銆佷俊鐢ㄧ瓑綰уソ鐨勭粡钀ヤ富浣撴斁璐楓傚ぇ鍔涘紑灞曚俊鐢ㄦ潙闀囧壋寤烘椿鍔錛岄愭ユ墿澶т釜浜烘暟鎹搴撳湪鍐滄潙鐨勮嗙洊闈銆傞氳繃鑸嗚恆佸徃娉曞拰琛屾斂鎵嬫碉紝甯鍔╁啘鏉戦噾鋙嶉儴闂ㄦ竻鏀朵笉鑹璐鋒撅紝鍔犲ぇ瀵歸冨簾涔℃潙鍊哄姟鐨勬墦鍑誨姏搴︼紝钀ラ犺壇濂界殑淇＄敤鐜澧冦

鍙楀啘鏉戝姵鍔ㄥ姏澶ч噺杞縐葷殑褰卞搷錛屾垜鍥藉啘涓氬姵鍔ㄥ姏緔犺川鍛堢幇緇撴瀯鎬т笅闄嶏紝鏂板瀷鍐滀笟緇忚惀涓諱綋鍐呴儴綆＄悊浜烘墠鍗佸垎鍖涔忋傝佹瀯寤烘柊鍨嬪啘涓氱粡钀ヤ富浣撳煿璁鍩硅偛浣撶郴錛屽姞寮烘柊鍨嬭亴涓氬啘姘戝緩璁俱傞氳繃瀛︿範縐嶆嶅吇孌栨妧鏈錛屽府鍔╀粬浠鎻愰珮鍐滀笟鐢熶駭鍜岀戞妧鍒涙柊鑳藉姏錛岄氳繃瀛︿範璐㈠姟鍜岀＄悊鐭ヨ瘑錛屾彁楂樺喅絳栨按騫沖拰鎶楅庨櫓鑳藉姏銆傚圭﹀悎鏉′歡鐨勬柊鍨嬪啘涓氱粡钀ヤ富浣擄紝甯鍔╁叾寤虹珛鍋ュ叏璐㈠姟鍒跺害錛屾彁鍗囩＄悊瑙勮寖鍖栨按騫熾傛惌寤烘妧鏈鍜屼漢鎵嶄俊鎮騫沖彴錛屼績榪涗俊鎮鍏變韓鍜屼漢鎵嶆祦鍔錛屼笉鏂鎻愰珮鏂板瀷鍐滀笟緇忚惀涓諱綋鍙戝睍鐨勮川閲忓拰姘村鉤銆

鐩稿叧闂絳旓細鍐滀笟閾惰岃捶嬈20涓囨潯浠舵槸浠涔

錛1錛夎捶嬈句漢鍏鋒湁姘戜簨琛屼負鑳藉姏錛屾病鏈変換浣曡繚娉曡屼負璁板綍銆

錛2錛夎捶嬈句漢鍏鋒湁鍚堟硶銆佺ǔ瀹氱殑緇忔祹鏀跺叆錛屼笖鍏鋒湁紼沖畾鐨勫伐浣溿

錛3錛夎捶嬈句漢鏈夊滻瀹氱殑灞呬綇鍦烘墍錛屼笖鏈夋湁鏁堢殑灞呯暀璇佹槑銆

錛4錛夎捶嬈句漢鍦ㄥ啘涓氶摱琛屽紑絝嬬粨綆楄處鎴楓

錛5錛夎捶嬈句漢鐨勫勾榫勫湪18鑷65鍛ㄥ瞾涔嬮棿銆

錛6錛夊啘涓氶摱琛岃勫畾鐨勭浉鍏蟲潯浠躲

⑷ 研究農村金融理論對當前應對中國農村金融改革有何意義

通過對農村金融改革發展的現狀和影響因素分析，新常態下農村金融改革發展應該有針對性的選擇相應路徑，採取有效措施，為實現農村金融改革發展的目標創造有利條件。

• 創新改善「三農」生態環境新思路，建立適應新常態的農村金融生態環境

在新常態下，良好的金融生態環境，是農村金融改革發展的重要前提。首先，應建立和完善農村金融法律法規體系，政府應積極推進農村金融立法，盡快出台保護農村金融的相關法律法規，加大農村金融機構執法力度。其次，廣泛開展信用文化建設活動。對涉農企業和農民進行「金融掃盲」，切實維護金融債權；進一步開展農村企業和農戶的信用評級活動，廣泛開展創建信用企業、信用鄉鎮、信用村和信用農戶活動，讓「誠信是金、誠信是財富」的觀念深入人心，並讓誠信企業，誠信農民獲得更多的信貸支持，獲得創業發展更多的金融服務，形成正向激勵機制；將失信者列入「不講信用」的黑名單，對「老賴」實行聯合信用懲戒。再次，完善信用擔保體系和風險分擔機制，提高風險防範能力，切實分散農村金融風險。最後，要建立健全農村金融風險預警體系。結合農村金融風險特點，加強金融風險監測，密切關注經濟新常態背景下農村金融信貸資產質量狀況，加強對農村金融機構表外業務與同業業務風險的監測分析，設定預警區間的預警指標，及時向金融機構與金融監管部門發出預警，適時提出農村金融安全運行的對策、建議及風險處置預案。

• 創新推廣多元化產品服務，打造屬於新常態農村金融的特色產品服務

在開展農村金融產品和服務創新方面，應該不斷堅持農村金融服務「滿意度、便利度和可得性」的原則，序時、有效、穩步實施。一是貫徹落實十八屆三中全會精神、引導各地農村金融機構不斷創新服務機制和產品策略，大力推廣「低成本、可復制、可持續」、「量體裁衣」式的農村金融產品與服務創新。二是按照十八屆三中全會、中央農村工作會議「賦予農民更多財產權利」改革部署貫徹落實工作，按照中央對農村集體土地所有權、承包權、經營權三權分置、經營權流轉的要求，慎重穩妥地推進農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點工作，探索實現農民對農村集體資產股份的抵押、擔保權能，促進農業生產規模化、農業現代化、農民增收和城鄉統籌發展。三是重組盤活農村金融服務體系，機構向下延伸，重心下移，率先走好「服務」這步棋。除對現有農村金融網點進行全面改造升級，成為精品網點、標桿網點，提升服務品質外，還要對居住分散、交通不便的山區和重點村設立簡易服務網點，創辦「流動銀行」，定期開展「金融服務下鄉活動」，減少金融服務網路空白點，為農民打開金融服務的方便大門。五是在風險可控的前提下，創新開展涉農貸款特色業務，滿足客戶的信貸需求，並通過基金、保險、理財項目等方式，幫助農民實現資產增值，在加強服務覆蓋面的同時，實現收入結構多元化。

• 優化提高從業人員素質，培養適合新常態的農村金融專業人才

金融的特殊屬性與內在要求決定了行業對從業人員的素質要求較高，但基於多方面的原因，農村金融改革發展目前正面臨人才短缺且從業人員素質偏低的難題。因此在新常態下，農村金融改革發展必須從戰略高度重視人力資源結構的優化。首先，借鑒國內外的成功經驗，完善人力資源管理制度。根據地區農村產業結構或農村金融改革發展的實際需要，建立適合自身發展的人才管理制度，完善人才培養機制、選拔任用機制、評價發現與激勵保障機制，通過科學合理的制度安排形成人才建設長效機制。其次，加大人才的引進與培養力度，不斷優化人力資源結構。加強學習培訓，大力開展農情、社情、民情教育活動，強化做實農村金融人才支撐，還要著力提高農村金融從業人員的思想政治素質、業務素質和職業道德素質。最後，還要進一步加強思想建設、組織建設和作風建設，加強基層基礎工作，充分發揮基層黨組織的戰斗堡壘作用，特別是要加強農村金融系統各級領導幹部的作風建設。

• 充分發揮農村互聯網金融「大數據」優勢，推動新常態下農村金融改革發展的新浪潮

互聯網金融具備門檻低、效率高等多重「大數據」優勢，將互聯網金融與農村傳統金融快速、有效結合，將進一步加快農村金融的發展。首先，要充分利用現代科技手段和平台，加快網上銀行，電話銀行、手機銀行、自助銀行等金融服務品種在農村推廣，打通結算「瓶頸」，為「三農」融資和支付提供高效快捷服務，徹底解決金融服務群眾「最後一公里」問題。其次，堅持以信貸為主，投資理財為輔。要充分利用互聯網的優勢，豐富農村互聯網金融產品，整合農村閑散資金和小資金量，以農村資金助力農村經濟發展，釋放農村金融需求，促進農村經濟發展。再次，競合推動，實現普惠金融。農村傳統金融和互聯網金融並非只有競爭，而應相互補充、攜手並進。只有傳統金融的深度與互聯網金融的廣度結合，才能創造農村金融新生態，落實國家普惠金融戰略。最後，大數據成就大信用金融。大信用金融關鍵在於"大"，源於大數據科學的應用。大信用金融在個人信用評定工作中能夠節約時間，快速計算個人信用給予金融支持，大大提高金融效率，真正實現信用經營與資金經營的分離，推動農村互聯網金融健康發展。

⑸ 農村為何存在非正規借貸金融

1研究背景及意義在中國正規金融發展不充分的農村地區，一方面，各級商業銀行及中央銀行有充足的居民存款；另一方面，許多農戶和個體經營戶的貸款需求得不到滿足；結果是，由於貸款條件的限制，農村地區存貸比的下降，中央銀行將剩餘存款調向資金實力更雄厚、貸款更旺盛的發達地區，導致城市農村地區的貧富差距拉大，農村也因此進入貧困惡性循環。而民間非正規金融盛行，實則重新配置農村資金市場，和正規金融共同發揮作用，讓農村地區自有資金支撐農村地區經濟發展，將地區資金更好地留存在當地以促進經濟發展。

3.2.2社會網路的局限農業和工業、服務業不同，農業更多具有固定地點的特徵，由於農業依附土地，造成人口的流動性較低，這種與土地的固定關系代代相傳，不會有太大變動。這是鄉土社會的特性之一，即以農業為生的人，世代定居是常態，遷移是變態。農民生活區域的固定和交際圈子的范圍使其借款的對象多為其親戚朋友等熟人，他們互相熟識，較為信任，所以也成為了彼此借款的主要對象，簡單方便，且資金來源較為穩定。另外，銀行類金融機構貸款難度高、貸款利息較高，這也進一步促使農戶直接通過社會網路獲取資金。

⑹ 甘肅如何解決農村融資難貸款難

改革開放以來，甘肅重建了農村金融體系，特別是近年來，在廣大農村地區已初步形成了以銀行業金融機構為主，包括擔保、小額貸款公司、「雙聯惠農貸款」、「農耕文明」貸款以及保險、證券等在內的多層次農村金融體系，不斷加大信貸支農力度，提高金融服務水平，為農民增收、農業發展、農村繁榮注入了活力。然而從近幾年「三農」工作的實際來看，農村金融市場資金投入不足，貸款難、難貸款、融資貴已成為制約農村經濟社會發展的主要瓶頸，農業和農民仍然處於金融服務的邊緣和末梢，得不到金融資金的有效支持，直接制約著農村發展和農民增收。 甘肅是一個欠發達省份，到2020年與全國同步建成全面小康社會，是擺在全省面前的中心任務，是我們必須實現的宏偉目標。為此，我們提出要在2017年基本消除貧困，這就意味著廣大農村地區也必須實現跨越式發展，這對自然條件嚴酷、發展基礎較差、貧困人口相對較多的甘肅來說，任務十分艱巨。從這個意義上講，大力發展現代農村金融、促進農業增效、農民增收，比過去任何時候都顯得更為迫切。眼下最要緊的就是下功夫突破農村融資貴、貸款難這一主要瓶頸，為農村引入充裕的、穩定的、優惠的金融資金，從而為農村發展、農民增收提供資金保障。 要圍繞2017年消除貧困和2020年與全國同步實現小康的目標，著眼於滿足農村融資需求，堅持金融支持與政府扶持並重、市場化取向與政策性支持並重、加強服務與防範風險並重，著力擴大農村金融服務覆蓋面，著力創新金融產品和服務方式，努力構建和完善以合作金融為基礎、政策性金融為保障、商業性金融為補充、全社會廣泛參與的農村金融服務體系，引導各類資金和經濟資源投向農村，讓農民獲得貸款更容易、辦理業務更便捷、服務費用更優惠，從而推進農村經濟健康快速發展。 1.進一步深化農村改革，努力拓展完善農村金融服務體系。培育和發展具有多樣性、競爭性和高效率的農村金融服務體系，是解決農村發展資金不足的基礎性措施。當前要考慮適度放開農村金融市場，放寬對農村金融市場准入的限制，加快形成以政策性金融機構和農村信用社（農村合作銀行）為主體，以國有商業銀行、農村保險機構和多種類型的農村金融組織直接參與的農村金融體系，為農民提供全方位的農村金融服務。一是農村信用社和農村合作銀行在做好小額農戶信貸的基礎上，進一步完善對農戶規模種養業信用貸款、農戶聯保貸款等業務，同時加大對農產品加工企業扶持力度；二是政策性銀行在繼續推進倉儲貸款、龍頭加工企業貸款等業務的基礎上，不斷探索對農村基層建設方面的信貸支持新思路、新模式；三是適當放寬農村經濟組織和農民授信額度及信用等級評價條件，大力推行貸款營銷辦法，力爭農業貸款增量與農業增加值的同步發展；四是探索建立農產品期貨市場，積極發展農村證券市場，不斷拓展農村金融供給的新渠道。 2.要創新金融產品和服務方式。各金融機構要從農村金融需求的特點出發，創新金融產品、提升服務質量。一是使用好已有的金融產品。婦女小額擔保貸款、「雙聯惠農貸款」、「中和農信」貸款和「農耕文明」貸款要不斷完善貸款方式，實現更加便捷高效，最大限度地惠及廣大農戶。實施好已簽約的國開行800億元扶貧開發貸款項目，為加快貧困地區基礎設施建設創造條件。二是創新多樣化的金融產品。要從農村實際出發，針對農牧業發展的特點和規律，採取大中小、長短期相結合的組團式信貸。鼓勵開發小額信用貸款、小額擔保貸款、抵押擔保貸款等多種農村金融產品。建議對5萬元以下的小額貸款可直接授信發放，最大限度減少審貸程序。三是構建貼近「三農」的多樣化、多層次的農村金融體系，繼續鼓勵在縣域發展新型金融機構，支持農民資金互助組織、小額貸款公司、村鎮銀行的發展。 3.要實現財政與金融的有效配合。要創新財政資金使用方式，充分發揮財政資金「四兩撥千斤」作用。首先，在不斷增加各級財政涉農貸款貼息資金的同時，要整合各類涉農資金，從整合的資金中切出一部分專項用於貸款貼息，不斷提高財政資金引導信貸投入的能力，支持所有金融機構擴大對農戶生產性貸款的規模。其次，要完善對金融機構涉農貸款業績的獎勵制度，對投放大、成效顯著的金融機構給予表彰和獎勵。進一步制定和健全對金融機構涉農貸款的財政貼息、稅收優惠、風險補償、費用補助等政策，形成金融支持「三農」發展的激勵機制。 4.要完善貸款擔保抵押辦法。擔保抵押難是當前制約農村金融發展的一個突出問題，必須著力解決好。一是對政策性擔保機構要不斷增加財政資金注入，建立擔保費用補助制度，明確擔保費用補助標准，不斷提高擔保信用等級，增強政策性擔保的能力。同時，支持創辦民營擔保機構，為涉農貸款提供多層次擔保服務。二是探索擴大農村抵押擔保物范圍。加快農村土地承包經營權、林權、宅基地使用權和集體收益分配權的登記、頒證、確權工作，建立物權評估交易處置的中介機構，為「四權」抵押貸款創造條件。三是推行多種有效擔保模式。大力發展農村合作社和龍頭企業，鼓勵其對社員和訂單農戶的信貸予以擔保。同時，積極推廣聯戶擔保，充分發揮農村熟人信用的作用。四是建立涉農貸款風險分攤機制。由於農牧業自身的脆弱性和不穩定性，涉農貸款相對風險較大，這是影響涉農信貸持續投放的主要障礙。要安排一定數量的涉農貸款風險准備資金，在市場激烈變動、遭受重大自然災害時對金融機構的損失給予一定的補償。另外，要大力推行對農牧業生產開展的保險業務，支持保險公司開辦設施種養、林果產業等保險業務，加大對涉農商業保險保費補貼的力度，以此來減弱農業生產的貸款風險。同時，鼓勵金融機構積極探索對重點涉農項目進行聯合授信、分工貸款的模式，來分散貸款風險。總之，就是要通過政府、銀行、保險、擔保、貸款主體等多個方面來分攤貸款風險，防止由於不可抗拒的因素給借貸造成重大損失。 5.加強農村信用體系建設，營造良好的金融生態環境。一是廣泛開展金融知識教育，讓廣大農戶學會和金融機構打交道，避免捲入到一些非法或違規的金融活動之中，使本來不多的收入遭受損失。二是採取農民群眾易於接受的、實實在在的宣傳方式，繼續深入開展日常或專項宣傳，提高涉農企業及農民的誠實守信意識。三是切實推進社會信用環境建設和金融法制環境建設，出台保護農村信用社合法權益、降低農村信用社維權成本的相關辦法，營造誠實守信的社會氛圍。四是各職能部門之間要加強協作，相互交流政策信息、監管信息，實現農村區域信用信息共享，促進和改善農村信用環境。五是在科學設計評價指標體系的基礎上，通過監測分析，有重點、有目的地對信用體系建設薄弱的鄉鎮開展整治活動。 6.加強民間借貸管理，進一步規范和利用民間資本。從現實發展情況看，民間借貸發展迅速、靈活的優勢與正規金融有很強的互補效應。因此，要進一步規范和引導民間借貸，充分調動民間金融、民間資本的積極性，發展多種類型的小額信貸組織，來滿足農村經濟主體多樣化的經濟需求，使之成為農村金融體系的重要補充。 （歐陽堅 作者為甘肅省委副書記）

⑺ 當前農村居民融資（借錢）的渠道有哪些試比較各渠道的優缺點

一、普通的融資方式是個人間借款如果自己有個好項目想經營
首先想到的是向親屬、朋友借款。這種融資方式最好是資金少風險不大的項目，它適合簡單生產經營和資本積累的初期。但不足是一旦經營發生虧損，將無臉面對親朋好友。
二、股東「融資」
親屬朋友有錢的畢竟是少數，而且考慮有些情況下熟人反而不好辦事，故可以考慮尋找合適的投資合夥人。以前找投資合夥人主要是在本區域，現在交通、通訊工具很方便，國內外都有可能找到投資合夥人。確定好一個經營項目後，若無資金，你可考慮犧牲一部分利益給別人，以換取一定資金，達到能開始經營和獲利的目的。在不失去控股權的情況下，這種融資是可行的。但你必須做好充分的准備工作。首先要包裝你的經營項目，讓它吸引人。其次還要包裝你自己，讓人跟你一接觸，就願與你合作，不要讓人感到你是個騙子或無能力經營的人。最後你要起草一份很好的合同，有效地規范你和合夥人的行為和權利義務。這樣先把生意做起來，為吸引投資者，你可採取股東置換的方式，留住經營資金。你投資的目的是為了開業和贏利而合夥人並不想長久在此經營項目上停留，只想通過「融資」式的投資，賺取利潤。當經營情況不好時，合夥人可能會退出或減少應投資金。而經營情況好時，你賺夠了自己獨自經營的資金，就可能讓合夥人退出。不論何種情況，你都可採取股東置換的方式，當不好時，你可找另一個合夥人替換原合夥人；經營好時，你用自己替換原合夥人以達到經營資金充足，保證經營的目的。
三、會員制
當你有獨特的項目卻無資金開發，而又不願與人合夥或向親朋好友借錢，則可考慮這種方式，比如你是個較有名氣的鋼琴演奏家，想較大范圍地招學生。這時你一無場地二無資金，但你有信心把你的學生培養出來，你便可採取會員制。學生們先交錢（不同於現在先學琴再交費或學一次，交一次）你用這些錢去租場地，購樂器等。能採取會員制融資的人一般有較好的無形資產（如名人）或較特殊的實際資產（如很獨特的園林景觀）。以上幾種融資方式，大多是在自己無實際資產的前提下進行融資，這是比較艱難的，全靠智力獨特和個人風格，而且是以個人信用為基礎。從這點上說，人在融資中是第一位的，你有很好的人格和出色的智力就不愁融不到錢。應該先做人，後掙錢。
四、租賃
這是目前比較流行的一種融資方式，經營時，考慮初期投入資金購置設備風險太大或根本無太多資金購置設備，你可考慮租。比如：可以租房子、租汽車、租生產設備。租賃不僅在融資上有優越性，它還可促進企業提高設備利用率，降低固定成本，減少投資風險。我國目前租賃方式中主要有直接融資租賃和回租租賃兩種方式。直接融資租賃是租賃公司籌措資金，購買設備，再租賃給用戶。回租租賃是指承租人將自製或外購的機器設備先按賬面價格或重估價格賣給租賃公司，然後再從租賃公司租回使用。使用何種租賃方式應根據個人不同情況。與租賃相對應的還有流動資金的「租」用。比如在采購原材料時，你通過各種方式可先使用這些原材料，然後再付錢。而你所採取的各種方式便是你所付的「租金」。如此種種，只要你肯動腦筋，不論是固定資產還是流動資金，你都可採取「租賃」方式。
五、向銀行貸款
銀行貸款有一個通「病」便是貸富不貸貧，你越有資產，越有錢銀行越願意貸給你。銀行從自身利益出發，採取這種方式，無可厚非，隨著市場經濟的發展，銀行也會改變其貸款原則及方式，國外已開始有專門銀行為高新技術產業（即風險較大產業）貸款，也有專門為中小企業貸款的銀行，在我國，目前只是政府重視，商業銀行還沒具體實施，所以從目前情況看，小企業及個人從銀行貸款較難。現在各銀行實施的都是小額抵押貸款，以未到期的定期存單為抵押（人民幣、外幣存單均可），從儲蓄機構取出一定金額，到期一次性歸還。小額抵押貸款的起點為人民幣1000元，貸款最高額度不超過10萬元，每筆貸款數額不得超過抵押存單面額的80％，期限不得超過抵押存單的到期日，要想從銀行拿到貸款，你首先要有資產包括不動產（必須在市區）和存單，這對大多數剛下海的人，顯然是不適宜的，但隨著金融體制的改革，各式各樣的貸款會逐步面向小企業和個人的，如信用卡透支融資，股票債券抵押貸款等都會和我們見面。
六、典當
當你在經營過程中急需資金時，可到典當行把自己的資產抵押，從典當行拿出資金。它的特點是資產種類不受限制，大到房產、汽車，小到珠寶、首飾、服裝等等，只要典當行認為還值些錢的均可典當。而且手續便捷，很快拿到資金。但典當也有不足，只能救急，如果典當物成為死當，你的損失將會很大。