錢庄理財可靠嗎

① 為什麼古代存錢的地方叫錢庄，現在叫銀行

之所以會被稱作為錢庄，那是因為古代有一部分人喜歡把錢放在一些庄園裡面保管，因此這個存錢的地方就被稱為錢庄，而銀行的來歷也非常的具有意思，因為在我國清代的時候或者是之前的朝代，在市面上流通的貨幣主要是銀子，因此在清朝晚期“銀”這個詞語就代表了是銀子，而“行”則代表的是古代這些商行或者是錢庄，因此將這兩個字組成起來就是銀行，而銀行也成為了與錢庄類似的金融組織，可以為人們提供存款貸款的基本業務。一直到當代社會為止，在市面上或者是世界范圍內的金融機構，我們都把它稱作為銀行，而錢庄這種古代的金融組織已經消失了。

在清朝晚期，這些錢庄的生意受到了國外洋行的一些沖擊，在國外的這些銀行的沖擊之下，許多的錢庄紛紛倒閉，因為國外的資本實在是太過於雄厚了，在這些銀行的沖擊之下，這些錢庄也逐漸的消失了，並且取而代之在清朝的土地之上出現了許多中國人自己創辦的銀行，比如說中國第一家銀行大清銀行。

② 600億理財產品騙局曝光多少人被捕

自年2月起，犯罪嫌疑人周伯雲又在互聯網上開設「善林財富」、「善林寶」、「幸福錢庄」、「廣群金融」等線上理財平台，對外大肆銷售非法理財產品,涉案金額600餘億元。

4月24日晚間，上海市公安局官方微博「警民直通車－上海」發布《涉嫌非法吸收公眾存款 「善林金融」法定代表人周伯雲等8人今被批捕》。

善林金融微信公眾號歷史文章分為善林動態、行業聚焦、國際形勢、正能量類（雞湯文）等多個類型，而在4月11日，也就是在善林金融董事長周伯雲自首後，該公眾號發布的文章類型就變為正能量類「雞湯文」一種。

善林金融官方認證的微信公眾號目前依然每日更新，而內容都是類似的「雞湯文」。

錢砸進去了。能不抱希望嗎？

消息來自網易。

③ 和地下錢庄貸款會有什麼危險

地下錢庄，其實就是民間自發組建的銀行，也稱作地下銀行，既可以用來發放貸款，也可以用來（非法）兌換外匯，也是洗錢的重要工具。
從刑法角度而言，開設地下錢庄，既有可能觸犯非法經營罪，還有可能觸犯洗錢罪，非法吸收公眾存款罪等。
這里主要說說為何會觸犯非法經營罪。
非法經營罪是一個口袋罪，未經許可擅自經營香煙、食鹽、期貨、證券、外匯等特許經營行業，都有可能涉嫌此罪。
而對於地下錢庄而言，其涉嫌的非法經營類型，主要就是非法提供外匯兌換、買賣業務。
非法兌換外匯情節嚴重的，可能會構成非法經營罪，具體的規定並不是在《刑法》中，而是在《最高人民法院關於審理騙購外匯、非法買賣外匯刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第三條 「在外匯指定銀行和中國外匯交易中心及其分中心以外買賣外匯，擾亂金融市場秩序，具有下列情形之一的，按照刑法第二百二十五條第（三）項的規定定罪處罰： 」而所謂的刑法第二百二十五條第（三）項，就是指非法經營罪中的「(三)未經國家有關主管部門批准非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的;」
按照規定，我國公民不得在指定銀行、機構以外購買、兌換外匯（比如美元、日元），而地下錢庄，肯定也就屬於指定銀行、機構以外的場所。根據《關於懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯犯罪的決定》第4條和刑法第225條的規定，非法買賣外匯的行為擾亂市場秩序，必須是情節嚴重才構成非法經營罪。
為什麼有些人會使用地下錢庄呢？相對的銀行買入/賣出匯率差距大、戶隱私保護差等劣勢。地下錢庄優勢以簡單靈活吸引了部分用戶。但是地下錢庄多數是由個人運營，沒有規范化的架構，很容易出現差錯。比起地下錢庄，庫博蘭徳以更加有競爭力的匯率吸引了眾多客戶。在美國運營多年，已經將客戶服務與客戶資料的安全保密性做到極致。對有需要的客戶，庫博蘭徳可為客戶提供上門服務，與你面對面完成至海外的匯款流程直至收款賬戶到賬。還提供國際匯款墊資服務、加密貨幣服務和融幣服務。
對於客戶的隱私，也是做到極致，將所有客戶資料進行加密處理，就是公司內部的員工沒有電子密鑰也無法訪問客戶信息。按照最完善的客戶嚴格保密制度，客戶可以選擇在交易完成後將已經完成的交易記錄及客戶資料全部從資料庫中做不可恢復的徹底刪除，公司無法恢復徹底刪除的資料。匯款交易的過程採取加密交易方式，而不是傳統的線性交易或者點對點交易模式。這些優勢都是地下錢庄所不具備的。
中國銀行聯系方式：95566 建設銀行聯系方式：95533 工商銀行聯系方式：95588 農業銀行聯系方式：95599
交通銀行聯系方式：95559 招商銀行聯系方式：95555 寧波銀行聯系方式：95574 浦發銀行聯系方式：95528
庫博蘭徳中國內地聯系方式： [email protected]
庫博蘭徳香港聯系方式： [email protected]

④ P2P周報：30多家立案平台又有新進展

又是元氣滿滿的一周。

本周 「P2P周報」梳理了過去一周P2P相關的重要事件，包含立案平台新進展、監管動向、平台新動態等。

1、立案平台新進展

穩貸網案最新進展

平台負責人鍾某等四人已被逮捕；已凍結廣東穩貸電子商務有限公司及涉案人員的多個銀行賬戶。

飯飯金服案新進展

已依法對飯飯金服張某粉、陳某、汪某、王某兵四名犯罪嫌疑人執行逮捕。近期新增查封犯罪嫌疑人位於北京的房產（面積8841平方米）及河北的房產（面積83.14平方米）各一套扣押犯罪嫌疑人的寶馬X6汽車一輛。

小豬 理財 案最新進展

小豬理財實際控制人游某及高管江某等五人已被南昌市東湖區人民檢察院批准逮捕；警方現已凍結部分資金，並查封相關車輛及房產。

抓錢貓案最新進展

涉案人員張某某等三名犯罪嫌疑人採取刑事強制措施，並調取平台全部投資人及借款人數據，查詢相關涉案賬戶六十餘個，調取相關公司工商注冊資料。

京圓柚理財案最新進展

公司實際負責人盧祖軍等四名涉案嫌疑人被採取刑事強制措施，並調取平台全部投資人及借款人數據，扣押涉案公司相關賬冊、合同、憑證。查詢涉案銀行賬戶百餘個，調取了相關公司工商注冊資料。

利得行案最新進展

公司法人王啟迪等三名涉案嫌疑人被採取刑事強制措施，並調取平台全部投資人資金數據，涉案公司相關賬冊、憑證，查詢相關涉案賬戶200餘個。

佑米金融最新進展

警方對肖某某等三名涉案嫌疑人已採取刑事強制措施。凍結部分涉案資金，查封相關人員名下部分房產。

祺天優貸最新進展

公司實際控制人胡某某等五名涉案嫌疑人採取刑事強制措施。凍結部分涉案資金，查封多處涉案房產、土地及多輛涉案車輛。

火錢理財最新進展

11月7日西湖區公安分局發布通告稱，現已對涉案的五名涉案嫌疑人採取刑事強制措施。

車蟻金服最新進展

已對公司實際控制人邱某等四名涉案嫌疑人採取刑事強制措施。

大志投資最新進展

新增追繳非法所得137萬，4名不配合調查的理財經理被批捕，已明確為犯罪嫌疑人凌某、李某實際所有的房產共177套。

一財金融最新進展

葉某某等兩人採取刑事強制措施，對公司實際控制人彭某刑拘上網追逃 ，查封相關人員及公司名下部分房產和土地。

人愛金服最新進展

公司總經理邊某某採取刑事強制措施，凍結部分涉案資金。

錢內助最新進展

貝某某等七名嫌疑人被採取刑事強制措施，凍結部分涉案資金，查封涉案人員名下部分房產及土地。

金儲寶案最新進展

金儲寶法人周某被執行逮捕，財務朱某被依法採取刑事強制措施，凍結資金156萬余元，查封地產50處，扣押白酒3400箱。

巨潮金融案最新進展

巨潮金融實際控制人王某執行逮捕，凍結資產34萬余元，扣押汽車1輛。

穩賺寶案最新進展

穩賺寶法人等3人被採取刑事強制措施，凍結銀行賬戶50個、股權2家，查封房產2處。

錢保姆案最新進展

錢保姆實控人等4人被採取刑事強制措施，扣押黃酒1.6萬余壇，盒裝黃酒1000箱，人參1000箱，凍結資產726.97萬元、房產2處、汽車3輛、股票若干。

小算盤案最新進展：已對周某某等兩人採取刑事強制措施。

錢庄網案最新進展：已依法對該公司實際控制人楊某某等五人採取刑事強制措施。

利民網案最新進展

利民網目前回款共計約1.02億元；警方本周對平台涉案公司及關聯公司相關工作人員進行了約談。

金融圈案最新進展

對福邁斯科技有限公司實際控制人王某進行網上追逃；對部分借款人進行口頭傳喚，督促借款人制定還款計劃，按期還款。

投之家案最新進展

本周新增回款390萬元，目前投之家專案保證金專戶共歸集資金1.3773億元；新增查封個人股東的房產兩套。

零錢罐案最新進展

本周新增回款55萬元，目前專案資金歸集賬戶回款總金額共約2411萬元，凍結143萬元，回款及凍結資金共計約2554萬元。對已離職的穩通公司前高管韓某、汪某採取刑事拘留強制措施。

中融投新案最新進展

本周新增回款23.6萬，專案資金歸集賬戶共回款401萬元。凍結93萬，凍結及回款共計494萬元。加大對在押犯罪嫌疑人鄧某健、葉某輝審訊力度。

渝金所案最新進展

2018年10月25日，羅湖警方對刑事拘留的涉案人員崔某等五人向人民檢察院提請逮捕。2018年11月1日，人民檢察院已對公司高管崔某在內的三人批准逮捕。截至目前，已經核實和凍結500餘萬元。

漲薪寶4人被判刑3年至4年半 法人仍在逃

湖北省武漢市武昌區人民法院對漲薪寶案作出一審宣判，鄧隱、蔡秦、張會、洪雙林4人被判處有期徒刑三年到四年六個月不等，並處罰金。漲薪寶法人譚江波目前仍在逃。

浙江警方通報：又有3名涉案P2P境外逃犯被抓

11月11日，杭州公安」消息，浙江融邦投資管理有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案（餘杭「邦邦理財」）逃往境外的犯罪嫌疑人陳某某（系平台實際控制人）被逮捕。

……

2、監管動向

江西正式上線贛金鷹眼非法集資監測預警平台

11月8日，江西省地方金融監管局傳出消息，「贛金鷹眼」江西省非法集資監測預警平台正式上線運行，推動非法集資防早防小、打早打小，為江西防範區域性金融風險增添利器。

非法集資案信息登記平台增至131家

繼9月28日，繼開通110家非法集資案投資人信息登記平台後，公安部又新增21家非法集資案件平台。

長沙要求未納入整治范圍的P2P 網貸 機構於11月26日前提送書面報告

長沙市非法集資專項整治工作聯席會議專門工作辦公室通知，要求長沙市轄區內未納入整治范圍的P2P網貸從業機構報送業務開展情況。

廣州金融局：嚴打P2P逃廢債行為 違規將上 徵信

11月9日，廣州市金融工作局在其官方網站發布《互金整治辦關於打擊網貸行業惡意 失信 行為的公告》指出要嚴厲打擊網貸行業逃廢債行為。

P2P存管大戶江西銀行正式通過測評

11月9日晚，中國互聯網金融協會官網披露了江西銀行股份有限公司、重慶農村商業銀行股份有限公司《關於個體網貸借貸資金存管系統通過聲明》顯示，這兩家銀行已於11月9日通過測評。

湖南首批取締53家P2P平台 長沙取締45家

11月7日，湖南省地方金融監督管理局官網發布公告稱，湖南省P2P網路借貸風險專項整治第一批取締類機構名單已經確定，共包括P2P網貸機構53家。其中，長沙取締了45家。

3、這些平台出問題了

海象理財公布最新兌付方案 最晚2020年完成兌付

11月10日，海象理財公布最新兌付方案，方案將分為過渡期和分期兌付兩個階段，過渡期為2018年11月12日至2018月12月30日，分期兌付階段以2018年12月30日作為數據節點，最多分24期完成還款。

P2P中潮金服經營者被查 金融辦喊出借人登記

中潮金服官網發布一則來自「瑞安市人民政府金融工作辦公室」的情況通報，稱該平台主要經營者目前正接受公安部門調查，請廣大出借人通過相關渠道進行債權登記。

東朗理財宣布清盤 2020年5月底完成兌付

11月5日，東朗理財發布良性清盤的兌付公告，公告稱，自2018年11月5日起暫停運營，停運期間不發標的，並公布了兌付方案，分10期兌付，2020年5月底完成兌付。

小滿金服宣稱良性退出 暫未公布兌付方案

11月5日，小滿金服發布良性退出公告，自11月5日起，將停止發布任何新項目，不再新增業務量，還未公布兌付方案。

余盆網實控人失聯，原兌付計劃未能按期兌付

宣布於2020年12月25日前完成兌付的余盆網再起波瀾，11月4日，余盆網發布公告稱，余盆網實際控制人覃麗昀已跑路失聯, 此前承諾的每個月25號兌付也只進行了一期，請各位投資人盡快報警。

華夏萬家金服11名嫌疑人被警方拘捕

11月6日，「平安錦江」微博發布警情通報，顯示P2P平台華夏萬家金服已立案，黃某等11名犯罪嫌疑人被捕。

錢生錢財富被立案

近日，北京海淀公安分局官方通報，日新控股集團有限公司旗下錢生錢財富管理顧問有限公司從事非法集資活動，海淀公安分局已對相關公司立案偵查，公司實控人呂某某等115名涉案人員已採取刑事強制措施。

晉商貸實控人郝曉海自首 太原公安已立案偵查

11月8日，太原市公安局通報，晉商貸平台實控人、山西新晉商電子商務股份有限公司法定代表人郝曉海因涉嫌違法犯罪，於2018年11月7日，向太原市公安機關投案。目前太原市公安機關已立案開展偵查工作，並在官網「非法集資案件投資人信息登記平台」上開通了「晉商貸」、華融道案投資人信息登記平台。

誇客金融公告：優富員工銀行賬戶全部被凍結

11月9日，誇客金融在其官網發布《關於優富員工銀行賬戶凍結的通告》，公告指出，因誇客優富屬於涉案企業目前處於立案偵查階段，所有曾在涉案企業任職人員的 銀行卡 均已被公安機關凍結。

有融網被指展期後仍逾期

11月7日，有融網出借人向藍鯨財經爆料稱，平台未按照展期公告如期回款，且兌付方案存在不合理的情況。

杭州P2P予財緣未達到備案要求遭金融辦清退

近日，予財緣發布《分期業務結清公告》，指出由於平台沒有達到備案要求而收到金融辦清退通知。

P2P中潮金服經營者被查 金融辦喊出借人登記

中潮金服官網發布一則來自「瑞安市人民政府金融工作辦公室」的情況通報，稱該平台主要經營者目前正接受公安部門調查，請廣大出借人通過相關渠道進行債權登記。

晴天助宣稱良性業務轉型 2020年完成全部資金兌付

11月11日，晴天助發布業務轉型公告，決定暫停網貸業務並進行業務轉型。將全面清理對接資產，分階段進行兌付。並承諾將額外支付給所有投資人年化5%的展期利息。

⑤ 幸福錢庄可靠嗎

首先說答案：
投資理財都有風險。投資理財都有風險。投資理財都有風險。（回重要事情答說三遍）在一個健全的理財市場，銀行、P2P、證券等機構在監管之下，都是可靠的。人人都可以根據自己的風險偏好，選擇適合自己的投資理財方式，而不僅僅只能選銀行。（意味著要承擔相應的風險）

幸福錢庄是正規的金融集團下面的正規P2P網貸平台。
有大集團的背景

辦公室在高端的浦東展想廣場
風控流程也很嚴格
以上是說這家平台的背景和實力 下面說說常識

首先，銀行可靠，這沒錯。把錢放在銀行，幾乎不會出現任何的問題，但是銀行存款和理財的收益極低，跑不過通貨膨脹的。定存期限長，資金也不靈活。

其次，互聯網金融現在已經全面合法化了，更是得到了國家高層的重點支持。投資P2P收益比較高，有一定的風險，但是選好平台，風險也是可控的。