北京中關村科技融資擔保公司

A. 中關村科技擔保公司是央企還是國企

中關村是中國的高科技中心，它被譽為「中國的矽谷」，很多人都簡稱它為「村子」。很多的西方分析家對中關村的前景很樂觀。很重要的原因就是斯坦福大學在最初矽谷的發展中扮演了相似的角色。
發展歷程
中關村國家自主創新示範區起源於二十世紀八十年代初的「中關村電子一條街」。黨中央、國務院高度重視中關村的發展建設，國務院先後5次做出重要決定。1988年5月，國務院批准成立北京市新技術產業開發試驗區，這是中關村科技園區的前身。中關村科技園區是中國第一個國家級高新技術產業開發區。中關村科技園區管理委員會作為市政府派出機構對園區實行統一領導和管理。1999年6月，國務院批復要求加快建設中關村科技園區，這是中國政府實施科教興國戰略，增強我國創新能力和綜合國力的一項重大戰略決策。2005年8月，國務院做出了關於支持做強中關村科技園區的8條決定。中關村街景
2009年3月，國務院批復同意支持中關村科技園區建設國家自主創新示範區，要求把中關村建設成為具有全球影響力的科技創新中心，成為創新型國家建設的重要載體。2011年1月26日，國務院又批復同意了《中關村國家自主創新示範區發展規劃綱要（2011-2020年）》，進一步明確了中關村示範區今後十年的戰略定位和發展思路。2011年，國家十二五規劃中明確提出「把北京中關村建設成為具有全球影響力的科技創新中心」。
發展現狀
經過20多年的發展建設，中關村已經聚集以聯想、網路為代表的高新技術企業近2萬家，形成了以電子信息、生物醫葯、能源環保、新材料、先進製造、航空航天為代表，以研發和服務為主要形態的高新技術產業集群，形成了「一區多園」各具特色的發展格局，成為首都跨行政區的高端產業功能區。中關村目前「一區多園」的空間格局包括海淀園、豐台園、昌平園、電子城、亦庄園、德勝園、雍和園、石景山園、通州園、中關村大興生物醫葯基地等十個園區。「十二五」期間，中關村將繼續完善「一區多園」各具特色的發展格局，重點建設「兩城兩帶」，即中關村科學城、未來科技城和由海淀北部、昌平南部和順義部分地區構成的北部研發服務和高技術產業帶，以及由北京經濟技術開發區、大興和通州、房山的部分地區構成的南部高技術製造業和戰略性新興產業帶，促進高端產業集群發展。中關村示範區經濟發展始終保持較高的增長速度。2010年，示範區企業實現總收入近1.6萬億元，約佔全國高新區的1/7，對全市經濟增長的貢獻率達到23.5%。技術合同成交額1579.5億元，約佔全國的40.4%，80%輸出到北京以外地區。2010年收入過億元的企業有1413家，比2009年增加160家。2010年，中關村示範區增加值2644億元，對全市經濟增長的貢獻率達到23.5%，已經成為首都經濟社會發展的重要支柱。中關村萬元增加值能耗僅為全市平均水平的五分之一，長期保持了低能耗運行，支撐了首都「十一五」時期節能減排目標的順利實現。2011年1至6月，示範區規模以上企業實現總收入7905億元，同比增長19.3%。上市公司上半年在示範區實現總收入約1000億元，同比增長超過20%。2011年上半年示範區現代服務業總收入超過4800億元，同比增長約21%。
人才資源
中關村是我國科教智力和人才資源最為密集的區域，聚集中國近四成的中國科學院和中國工程院院士，承擔了三分之一左右的國家「863」項目、「973」項目及近千項國家科技重大專項。中關村核心區擁有以北京大學、清華大學為代表的32所高等院校，206個國家及北京市科研院所。中關村擁有67個國家重點實驗室、55個國家工程中心或工程技術中心；大學科技園、科技企業孵化器、留學人員創業園等各類創業孵化服務機構100多家，孵化總面積超過320萬平方米，留學人員創業園29家，總孵化面積60多萬平方米。為中小型創業企業提供財務代理、法律咨詢、投融資、擔保貸款、創業輔導和創業培訓等多方面服務。中關村正在率先建設第一個國家級人才特區，構築我國人才發展的戰略高地，打造全球高端創新創業人才的集聚地和體制機制創新的示範區，實現人才優先發展。中關村是中央人才工作協調小組首批授予的「海外高層次人才創新創業基地」，留學歸國創業人才超過1.5萬人,累計創辦企業6000餘家，活躍的企業超過2000多家，是國內留學歸國人員創辦企業數量最多的地區。目前，北京市共有中央「千人計劃」人才311人，163名「海聚工程」人才，其中80%在中關村地區。成長出以聯想的柳傳志、網路的李彥宏、博奧生物的程京、中星微電子的鄧中翰、科興生物的尹衛東、碧水源的文劍平、神霧熱能的吳道洪、創新工場的李開復等為代表的一批國內外有影響的新老企業家。2011年3月，中組部、國家發改委等15個中央部門和北京市聯合印發了《關於中關村國家自主創新示範區建設人才特區的若干意見》，要求中關村率先確立人才優先發展戰略布局，建設人才特區，並給予了13條創新人才政策支持，這是中央為構築我國人才發展戰略高地、建設人才強國做出的又一項重大戰略舉措。
科技金融
中關村初步形成了「一個基礎，六項機制，十條渠道」的中關村投融資模式。「一個基礎」是指以企業信用體系建設為基礎，以信用促融資，以融資促發展。「六項機制」是指信用激勵機制、風險補償機制、以股權投資為核心的投保貸聯動的機制、銀政企多方合作機制、分階段連續支持機制、市場選擇聚焦重點機制。「十條渠道」包括天使投資、創業投資、境內外上市、代辦股份轉讓、擔保融資、企業債券和信託計劃、並購重組、信用貸款、信用保險和貿易融資、小額貸款。實施金融支持中關村企業做強做大的四項措施：一是實施重大科技成果轉化和產業化的政府股權投資引導和股權激勵政策；二是支持企業境內外上市，形成「中關村板塊」；三是實施支持中關村企業承接國家重大建設工程招投標的融資支持政策；四是實施中關村企業並購重組計劃。健全多層次資本市場，以創業板和中關村代辦系統為重點，支持企業做強做大。截止2011年8月，中關村上市公司總數達到190家，其中境內114家，境外76家，38家企業在境內創業板上市，初步形成了創業板中的「中關村板塊」。中關村每年發生的創業投資案例和投資金額均佔全國的三分之一左右。中關村代辦股份報價轉讓試點工作成效顯著（又稱「新三板」），代辦系統累計已掛牌及通過備案企業94家。在總結中關村代辦試點工作基礎上，證監會正在積極推進統一監管下的全國場外交易市場建設。中關村將建立並完善政府資金與社會資金、產業資本與金融資本、直接融資與間接融資有機結合的科技金融創新體系，建設國家科技金融創新中心。
戰略性新興產業
在國家確定的七大戰略性新興產業領域中，中關村都發揮了策源地和示範引領作用。產業結構已經實現向技術創新和高技術服務業轉型，產業鏈不斷向高端拓展，初步探索出了一條我國發展高技術產業的道路。中關村充分發揮大學、科研院所的科技創新主力軍作用和高新技術企業的市場主體地位，大力推進重大研發創新和重大科技成果的產業化，圍繞國家戰略需求和北京市社會經濟發展需要，取得了大量的關鍵技術突破和創新成果，打造了國內最大、代表我國高新技術發展最高水平的創新型企業群體，初步形成了具有參與國際競爭能力的戰略性新興產業集群。開展政產學研用協同創新，支持成立了企業和高校院所共同參加的產業技術聯盟55家，推動自主技術標准創制和應用。推進中關村開放實驗室工程，已在高校院所中掛牌開放實驗室83家。深入實施「十百千工程」，實行「一企一策」支持方式，集成政策資源支持企業開拓市場、持續提升技術創新能力、引進和激勵人才、上市和並購等，促進企業做強做大。加快實施針對科技型中小企業的「瞪羚計劃」，聚焦移動互聯網、雲計算、物聯網等優勢領域，選擇一批專業性強、成長速度快、發展前景好的企業，通過鼓勵研發投入、信貸融資補貼、辦公生產空間費用補貼、知識產權創制資助等方式給予重點支持。中關村示範區已成為我國技術創新的源頭和高新技術產業的重要支撐，企業參與或主導參與創制的標准個數近2000個，其中國際標准86項，國家、地方和行業標准798項；企業擁有授權專利超過3.5萬件，其中授權發明專利1.3萬件；獲得國家科技進步獎超過50項；承接的國家科技重大專項項目達968個；承擔了國家科技重大專項中的大部分核心任務。中關村承擔國家「863」項目佔全國的四分之一，承擔國家「973」項目佔全國的三分之一。
私企居多~大型企業也是由股份制組成~說白了就是中國IT行業企業集散地~

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B. 瞪羚企業的企業特點

北京工行有關負責人稱，小企業信貸是工行非常重視的一項業務，而中關村高科技園區又是北京特有的，所以北京工行「已經瞄準了中關村的瞪羚企業」，據悉，北京工行2006年對高科技小企業的貸款金額佔到了小企業貸款的50%。
相比較於「老鄉聯保貸款」等具有浙江特色的小企業貸款模式，北京工行似乎更願意從「專業化」的角度來推動小企業貸款業務的發展。「事實上，這是與小企業的類型有關系，因為我們在中關村的服務對象不是傳統行業的民營企業，而是那些擁有知識產權、專利權且已經產生較好效益的成長性良好的高新技術小企業客戶，我行正在不斷加強與專業化信用擔保公司『北京中關村科技擔保公司』的信用擔保業務合作，彌補中小科技型企業客戶抗風險能力較弱的先天劣勢，藉助專業化信用擔保公司的力量為小企業信貸業務進行信用增級。」北京工行公司業務二部總經理付捷說，「同時，通過上下游企業和第三方監管來實現小企業的信用增級。我行積極嘗試貿易融資、發票融資、商品融資等新型小企業貸款產品的開發及應用。為小企業客戶辦理了「國內政府采購合同保理」、「中外運獨立監管項下動態存貨質押貸款」等小企業信貸業小、頻、急」特點的關。據介紹，北京工行便捷的融資渠道成為優勢，該行充分發揮該行營業網點和電子網路的整體優勢，提供安全、高效的本外幣支付與收款結算服務以及提供現金管理、理財套餐多種理財產品和方案，降低了企業的財務成本，提高資產收益。
企業執行的是更為靈活、務實的評判標准。
北京工行根據中小企業不同發展階段、不同經營環節資金需求提供品種多樣的融資產品：企業既可以用房地產、土地等進行抵押，也可用國債、存單、銀票等有價證券進行質押，還可以通過符合條件的保證人或專業擔保公司進行擔保。企業可根據生產經營的需求，採取整貸零償、零貸零償等方式，提高資金運用效率，減輕集中還款的壓力。

C. 2015北京擔保公司排行榜

排名
北京擔保公司
1
北京首創投資擔保有限公司
2
北京中關村科技擔保有限公司
3
北京厚澤融資擔保有限公司
4
北京康平投資擔保有限公司
5
北京偉嘉安捷投資擔保有限公司
6
北京華典正通投資擔保有限公司
7
北京鑽誠投資擔保有限公司
8
北京鼎恆匯通投資擔保有限公司
9
北京森強國際投資擔保有限公司
10
融聯偉業投資擔保(北京)有限公司
1.北京首創投資擔保有限公司
北京首創融資擔保有限公司(簡稱「首創擔保」)成立於1997年底，2003年7月經北京市人民政府批准戰略重組。先後建立了北京市轄區的16個擔保合作機構及分公司，與26家金融機構展開緊密合作，累計扶持中小微企業逾兩萬家，擔保金額過千億元，是北京市中小企業融資擔保的主渠道。榮獲2013年「全國中小企業信用擔保機構三十強」、2012年「全國最具公信力中小企業信用擔保機構」等。
2.北京中關村科技擔保有限公司
北京中關村科技融資擔保有限公司於1999年成立。注冊資本17.03億元，凈資產超過20億元，具備年200億以上的擔保能力。截至已累計為科技型中小微企業提供15500餘項，總額近900億元的信用擔保，服務客戶中239家企業在國內外資本市場成功上市。
3.北京厚澤融資擔保有限公司
北京厚澤融資擔保有限公司成立於2003年7月，注冊資本金1億元，致力於提供專業便捷的貸款融資及第三方理財服務。至今厚澤公司累計辦理貸款超過5萬多筆，已成為北京市最大的擔保機構之一。
4.北京康平投資擔保有限公司
北京康平投資擔保有限公司成立於2000年9月4日，注冊資金7469萬元。為個人及中小企業提供銀行及民間借貸的擔保及咨詢提供快捷優質服務。
5.北京偉嘉安捷投資擔保有限公司
北京偉嘉安捷投資擔保有限公司成立於2006年3月15日，注冊資金為5000萬元。是一家為個人提供房產融資、房產權證服務和房產交易資金監管的專業機構。
6.北京華典正通投資擔保有限公司
北京華典正通投資擔保有限公司注冊資金1000萬，一家集貸款擔保、理財投資、資金拆借、投融資於一體的高品質知識性企業。
7.北京鑽誠投資擔保有限公司
北京鑽誠投資擔保有限公司主要業務方向是以信貸中介為核心的多種金融服務。能夠針對個人、企業的短期、中期、長期資金需求設計並提供各種不同的產品方案，滿足客戶全方位的金融需求。
8.北京鼎恆匯通投資擔保有限公司
北京鼎恆匯通投資擔保有限公司成立於2009年6月，公司在為個人和中小型企業提供貸款擔保服務中，堅持安全，穩健，高效的控制原則。
9.北京森強國際投資擔保有限公司
北京森強國際投資擔保有限公司成立於2004年，注冊資金1000萬，旗下擁有兩家分公司，一家廣告公司，一家財富公司，均屬行業一級品牌。
10.融聯偉業投資擔保(北京)有限公司
融聯偉業投資擔保(北京)有限公司注冊資金五千萬。貸款擔保服務范圍包括：全款房抵押貸款擔保、企業經營貸款擔保、按揭房貸款擔保以及加急房貸等。
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D. 銀行與擔保公司合作如何改善中小企業融資環境

銀行與擔保公司合作如何改善中小企業融資環境

近年來，在向中小企業借貸需要承受較高風險的情況下，由專業擔保公司提供貸款擔保就很自然地被引入中小企業貸款中小企業融資。相關的合作是如何改善中小企業融資環境的?

自去年10月底放鬆貸款規模以來，中小企業受惠並不明顯，對它們的貸款增速大大低於大企業。中小企業融資難是當前我國經濟運行中的突出問題之一。從政府層面來講，量大面廣、佔全國企業總數逾99%的中小企業是我國社會就業和國民經濟的主體，是抵禦金融危機沖擊的重要支柱，改善中小企業融資環境刻不容緩

從擔保公司的角度，是否具有較強的風險管理能力成為市場生存的關鍵。尤其作為中小企業融資擔保公司，必須通過謹慎選擇擔保客戶和項目、妥善安排風險分擔措施以及分散風險組合等多種手段對整體風險進行嚴格管理，只有這樣才能不斷擴大擔保業務，找到更多合作夥伴

國家統計局公布的數據顯示，一季度，我國金融機構各項貸款余額349555億元，比年初增加45812億元，同比多增32485億元。但據監管部門有關負責人披露，自去年10月底放鬆貸款規模以來，中小企業受惠並不明顯，對它們的貸款增速大大低於大企業。中小企業融資難是當前我國經濟運行中的突出問題之一。從政府層面來講，量大面廣、佔全國企業總數逾99%的中小企業是我國社會就業和國民經濟的主體，是抵禦金融危機沖擊的.重要支柱，改善中小企業融資環境刻不容緩。

但另一方面，由於中小企業規模偏小、自有資金不足、信譽不高，信用等級普遍較低，某些中小企業出現資不抵債後，一些企業主一走了之，逃廢銀行債務的現象屢禁不止，嚴重破壞了銀行與企業之間的信用關系，導致作為國內中小企業融資主要渠道的銀行對中小企業融資出現“惜貸”、“慎貸”，甚至“恐貸”的現象。

在向中小企業借貸需要承受較高風險的情況下，由專業擔保公司提供貸款擔保就很自然地被引入中小企業貸款中小企業融資。專業擔保公司的介入一方面為被擔保中小企業提供增信服務，提高銀行對中小企業貸款的信心，一方面分散了銀行信貸風險，成為解決中小企業融資難和銀行發展中小企業信貸的重要途徑之一。

銀行與擔保公司合作現存問題需要解決

1.銀行選擇合作擔保機構非常謹慎。

目前，國內擔保業的發展依然存在一些亟待解決的問題，如擔保行業准入和退出機制尚未建立，擔保監管體系不夠健全，有效的風險分散和補償機制有待加強，擔保機構運作存在不規范行為等等。尤其2008年以來，擔保行業的發展呈現明顯特點。那些經營方向正確、風險控制能力強、從業人員素質高的優秀擔保機構將贏來更多機遇。反之，一些資本金被挪用、管理不規范、缺乏有效風險控制手段和能力的擔保機構容易在金融環境變化後受到較大沖擊。

自去年10月底放鬆貸款規模以來，中小企業受惠並不明顯，對它們的貸款增速大大低於大企業。中小企業融資難是當前我國經濟運行中的突出問題之一。從政府層面來講，量大面廣、佔全國企業總數逾99%的中小企業是我國社會就業和國民經濟的主體，是抵禦金融危機沖擊的重要支柱，改善中小企業融資環境刻不容緩

從擔保公司的角度，是否具有較強的風險管理能力成為市場生存的關鍵。尤其作為中小企業融資擔保公司，必須通過謹慎選擇擔保客戶和項目、妥善安排風險分擔措施以及分散風險組合等多種手段對整體風險進行嚴格管理，只有這樣才能不斷擴大擔保業務，找到更多合作夥伴

國家統計局公布的數據顯示，一季度，我國金融機構各項貸款余額349555億元，比年初增加45812億元，同比多增32485億元。但據監管部門有關負責人披露，自去年10月底放鬆貸款規模以來，中小企業受惠並不明顯，對它們的貸款增速大大低於大企業。中小企業融資難是當前我國經濟運行中的突出問題之一。從政府層面來講，量大面廣、佔全國企業總數逾99%的中小企業是我國社會就業和國民經濟的主體，是抵禦金融危機沖擊的重要支柱，改善中小企業融資環境刻不容緩。

但另一方面，由於中小企業規模偏小、自有資金不足、信譽不高，信用等級普遍較低，某些中小企業出現資不抵債後，一些企業主一走了之，逃廢銀行債務的現象屢禁不止，嚴重破壞了銀行與企業之間的信用關系，導致作為國內中小企業融資主要渠道的銀行對中小企業融資出現“惜貸”、“慎貸”，甚至“恐貸”的現象。

在向中小企業借貸需要承受較高風險的情況下，由專業擔保公司提供貸款擔保就很自然地被引入中小企業貸款中小企業融資。專業擔保公司的介入一方面為被擔保中小企業提供增信服務，提高銀行對中小企業貸款的信心，一方面分散了銀行信貸風險，成為解決中小企業融資難和銀行發展中小企業信貸的重要途徑之一。

銀行與擔保公司合作現存問題需要解決

1.銀行選擇合作擔保機構非常謹慎。

目前，國內擔保業的發展依然存在一些亟待解決的問題，如擔保行業准入和退出機制尚未建立，擔保監管體系不夠健全，有效的風險分散和補償機制有待加強，擔保機構運作存在不規范行為等等。尤其2008年以來，擔保行業的發展呈現明顯特點。那些經營方向正確、風險控制能力強、從業人員素質高的優秀擔保機構將贏來更多機遇。反之，一些資本金被挪用、管理不規范、缺乏有效風險控制手段和能力的擔保機構容易在金融環境變化後受到較大沖擊。

因此，根據我們的調查，成立時間較長、具有一定規模，擁有政府背景的政策性擔保公司在銀行中小企業融資擔保業務合作中受到青睞，成為銀行合作的首選。鑒於中小企業在增加稅收、實現就業等方面的作用越來越重要，每年中央及地方政府都要拿出相應比例財政資金支持中小企業發展，這些資金首先會注入政策性擔保公司，委託擔保公司具體運作管理或以代償補償的形式鼓勵擔保公司開展中小企業擔保業務。

以北京中關村科技擔保有限公司為例，為支持中關村科技園區特殊的企業群體，自2002年起中關村管委會指定北京中關村科技擔保有限公司具體實施“園區高成長企業擔保貸款綠色通道”(或稱“瞪羚計劃”)等4個專項擔保貸款業務，並規定這4個專項擔保貸款出現的代償，管委會給予中關村擔保公司50%的代償補償。隨著未來政府出資設立的再擔保公司的介入，政策性擔保公司擔保額度會得到放大，擔保能力會進一步加強。

再以北京一家大型銀行准入的3家中小企業融資擔保公司為例，其3家公司都是有政府背景的政策性擔保公司，而對一些民營擔保機構，銀行普遍認為由於缺乏行業的監督與約束，民營擔保機構運作不規范，合作風險相對較大，介入謹慎。

2.擔保公司與銀行權利義務不對等。

由於銀行在與擔保公司合作中往往處於強勢地位，導致擔保公司與銀行權利義務不對等。大多數銀行過分重視自身利益，不願承擔風險，銀行與擔保公司很難形成“風險共擔、利益共享”機制。一旦擔保貸款出現逾期，多數銀行都要求擔保公司提供全額代償。與此相比，擔保企業承擔的風險太大，擔保企業在與銀行合作中除交納一定比例的保證金外，還要承擔100%的擔保風險。

風險管理和控制能力需要提升

不難看出，銀行與中小企業擔保公司合作，是建立在雙方有共同的風險理念，雙方均有嚴格的風險防範措施，可相互信任、分擔風險的基礎上的。

因此，從擔保公司的角度，是否具有較強的風險管理能力成為市場生存的關鍵。尤其作為中小企業融資擔保公司，必須通過謹慎選擇擔保客戶和項目、妥善安排風險分擔措施以及分散風險組合等多種手段對整體風險進行嚴格管理，只有這樣才能不斷擴大擔保業務，找到更多合作夥伴。

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