美國貿易融資

㈠ 歐美國家有銀行承兌匯票這個產品么他們貿易融資最常用的產品有哪些呢

歐美國家沒有銀行承兌匯票這種產品，這是我們國家特有的一種國內貿易融資的工具。歐美國家常用的貿易融資產品有進口押匯，進口海外代付，出口單據押匯（信用證項下和托收項下），出口無追索權買斷（福費廷），發票融資，應收賬款融資等，具體要看你需要做哪種業務。

㈡ 多邊貿易體制的體制價值

WTO是當今唯一規范全球貿易的國際組織。從GATT到WTO，多邊貿易體制一如既往以貿易自由化為宗旨。GATT1947在序言中開宗明義指出：「期望通過達成互惠互利安排，實質性削減關稅和其他貿易壁壘，消除國際貿易中的歧視待遇，從而為實現這些目標作出貢獻。」《馬拉喀什建立世界貿易組織協定》在保留這一論述的同時，進一步指出「決定建立一個完整的、更可行的和持久多邊貿易體制，以包含《關稅與貿易總協定》、以往貿易自由化努力的結果以及烏拉圭回合多邊貿易談判的全部結果。」此次金融危機衍生成為全球性貿易保護主義浪潮，在使WTO多邊貿易體制經歷著嚴峻時代考驗的同時，也迫使WTO扛起了維護貿易自由化形象的旗幟，在對抗和遏制貿易保護主義過程中發揮著更多的價值。2008年12月14日，西方著名經濟學家鮑德溫(Richard Baldwin)和埃文奈特(Simon J.Evenett)就曾撰文指出，為應對金融危機，維護國際貿易穩定，WTO應立即採取三項應急措施：第一，迅速完成WTO貿易便利化談判，WTO成員每半年向WTO通報一次貿易便利化義務落實情況；第二，建立全球貿易保障機制，WTO成員每周通報一次本國進口增長、關稅變化及反傾銷措施等情況；第三，所有WTO成員承諾約束現行貿易開放水平，不採取任何新的貿易限制措施，並每兩年向WTO通報一次落實情況。事實上，在過去的數月，WTO正在通過多種方式和手段扮演著全球貿易保護主義「遏制者」和「終結者」的角色，為全球經濟避免滑向深度衰退設置了一道「安全閥」。 通過多種途徑和渠道呼籲反對貿易保護主義
WTO基本哲學是開放市場、非歧視以及國際貿易的全球競爭有益於全世界各國的福利。WTO是磋商和擴展多邊貿易自由化以及對貿易和相關政策進行合作的場所，確保需要取消進口壁壘的政府進行國內貿易政策改革。金融危機爆發以來，WTO總幹事拉米應邀先後兩次參加G20金融峰會，並促成反對貿易保護主義和推動多哈回合談判連續成為華盛頓峰會和倫敦峰會的重要議題。拉米還在一份聲明中呼籲，G20集團領導人應該聯合行動，避免實行任何進一步的貿易保護，否則貿易保護主義措施將會進一步延長危機的持續時間。2009年3月4日，拉米在澳大利亞發出警告，如果美國奧巴馬政府面對經濟危機在貿易自由化方面倒退，多邊貿易談判將繼續受阻。3月25日，拉米在接受法國《論壇報》專訪時表示，「新保護主義」已在一些國家的經濟刺激方案中出現。WTO將於4月召集全體成員就「新保護主義」問題舉行工作會議。4月2日，根據美聯社報道，拉米還呼籲參加G20峰會的各國領導人要防範可能扭曲全球貿易的「低度」貿易保護主義。拉米表示，相信全球經濟下滑不至於引起如上世紀30年代那樣的「高度」貿易保護主義，因為有了更多的規范和約束。但WTO關於全球貿易的現有規則給「低度」貿易保護主義提供了鑽空子的靈活性，如果G20各國領導人能夠禁止這些靈活性的使用將為盡早結束多哈回合談判提供了有力保障。 通過政策審議對貿易保護主義措施實施監督
努力增強透明度和審議貿易政策佔用了WTO很大部分的時間。這一過程被美國著名貿易專家巴格瓦蒂教授稱為「德拉庫拉原理」，即問題一旦曝光就會消失(Bhagwati，1988)。2009年1月，WTO開始啟動「特殊監督機制」，對各成員為應對金融危機採取的貿易措施進行集體審議，對遏制保護主義起到了重要的預警和監督作用。2月9日，WTO貿易政策審議機構舉行非正式會議，審議2008年9月以來WTO各成員為應對金融危機採取的新貿易措施，標志著WTO對各成員在金融危機中所採取的貿易措施的定期審議機制正式形成。3月26日，WTO發布的調查結果顯示，已有23個國家和地區實施了85項貿易保護主義措施，較1月末首次調查時的19件增加四倍以上。3月27日，WTO秘書處發布了第二份《關於金融危機、經濟危機及與貿易有關的發展情況向貿易政策審議機構的報告》。盡管報告認為，貿易報復，但很多成員正面臨著採取具有貿易保護主義性質措施的壓力，與前一階段提高關稅和非關稅措施的有限證據相比，形勢開始逆轉。WTO要求各國為刺激經濟發展採取的政策應有利於推動貿易增長，各國應不使用新的貿易限制措施和具有貿易扭曲效應的補貼措施，且各國應保證採取的措施以透明和非歧視的方式實施。 通過「促貿援助」增強發展中國家的貿易自由化能力
作為多哈回合談判的有益補充，「促貿援助」是WTO發起的一項倡議，旨在通過加強基礎設施、提供技術援助和能力建設，幫助發展中國家和最不發達國家提高參與國際貿易的能力，促進其經濟增長和社會發展。該倡議經2005年WTO香港部長級會議通過，被作為一項重要成果載入《香港部長宣言》。根據2006年12月確定的路線圖，2007年WTO在秘魯、菲律賓和坦尚尼亞等三個亞、非、拉國家相繼舉行了三次地區性「促貿援助」審議會議，並成功舉辦了第一次全球審議大會。2008年2月25日，WTO通過2008年「促貿援助」工作路線圖，旨在提高發展中國家在接受援助過程中的自主參與，加強對援助實施情況的監督，確定若干指標衡量援助活動的有效性和發展中國家國家的貿易能力。金融危機爆發後，WTO已將「促貿援助」作為2009年工作重點，並計劃在年中舉行第二次全球「促貿援助」審議大會。畢竟，在當前全球同舟共濟應對金融危機形勢下，增強發展中國家，特別是最不發達國家的貿易能力和強化貿易基礎設施也符合發達國家自身的根本利益。 通過呼籲貿易融資為全球貿易自由化提供資金保證
貿易融資被認為是貿易的生命線，現如今全球貿易的90%依靠貿易融資。然而，金融危機導致全球性資金緊缺，進出口商在獲得貿易融資上遇到困難，外貿信用風險增大，特別是發展中國家資金更加緊張，導致全球貿易難以為繼。根據WTO統計，全球貿易融資缺口已擴大至1000億美元，比2008年11月估算的250億美元增加了三倍。早在金融危機初露端倪時，WTO即開始關注金融危機對貿易融資潛在的影響，並先後與一些多邊機構、商業銀行商談此事。2008年10月14日，WTO宣布成立「貿易融資特別任務組」，研究金融危機對貿易融資的沖擊。受到貿易融資短缺影響的發展中國家也積極向WTO建議對貿易融資進行深入討論，並加強與其他國際機構的聯系，共同尋找解決辦法，以真正實現多哈宣言中「防止多邊貿易體制受到財政和貨幣不穩定性影響」的授權。在此情況下，2008年11月12日，WTO在日內瓦召開了全球貿易融資會議，呼籲各國銀行擴大貿易融資規模，加強信息分享和風險管理，重塑市場信心，確保國際市場平穩運行。2009年1月31日，WTO總幹事拉米在參加達沃斯會議期間表示，中國和日本應在金融危機大背景下，增加提供貿易融資，幫助菲律賓、泰國、柬埔寨等亞洲國家擺脫困境。3月18日，WTO再次在日內瓦召集私營銀行、國際金融機構和出口信貸機構的代表舉行貿易融資專家會議。有關專家指出，現如今貿易融資缺口不斷增大的主要原因除了銀行業的信用危機外，更多的是因為許多國家的進口需求下降了10%以上所致。現如今，WTO正在大力推動建立「流動資金庫」，以解決貿易融資困難問題。 通過爭端解決機制對貿易保護主義國家實施制裁
爭端解決機制是多邊貿易體制的主要支柱，是WTO對全球經濟穩定做出的最獨特的貢獻。根據WTO成員的承諾，如果他們認為其他成員正在違反貿易規則，他們將使用多邊貿易體制的爭端解決機制，而不是採取單邊行動，這意味著遵守議定的程序和尊重判決。作為全球貿易爭端的准司法機構，爭端解決機制使全球貿易規則更為有效，為規則導向的體制運行進一步增添了安全性和可預見性。尤其是對於發展中國家和弱小國家而言，在面臨單邊主義威脅與挑戰時，他們可求助於多邊爭端解決機制維護自身利益。根據WTO統計，從1995年到2007年底的十三年，在WTO爭端解決機構受理的369起案件中，發展中國家提出的投訴案件共141件，約佔40%。如今，在金融危機陰影的籠罩下，伴隨著貿易保護主義的興起，許多國家都紛紛表示將拿起爭端解決機制這一武器來維護本國利益。2009年3月12日，在WTO農業例會上，中國強烈譴責美國最終通過的《2009年綜合撥款法案》中包含的歧視中國禽肉產品的「727條款」，並表示中國將向WTO提起申訴。3月26日，法國表示，將要求WTO審查美國汽車救助方案是否符合WTO規則。同日，歐盟也表示，正在評估美國的救助方案對歐洲汽車製造業的影響，如果存在不公平競爭，歐盟將考慮向WTO起訴。此外，巴西外長阿莫林稱「購買美國貨」條款已嚴重影響了巴西出口，指責美國此舉僅是一片「止痛膏」，對根治經濟危機毫無裨益。盡管巴西不是WTO《政府采購協議》成員，但巴西正在積極研究向WTO起訴美國。而印度也表示，將在未來三至四個月內完成對美歐非關稅貿易壁壘證據的搜集工作，之後將向WTO提起申訴。 通過推動多哈回合談判提振各國對世界經濟復甦的信心
20世紀30年代經濟大蕭條催促了以自由貿易為基礎的多邊貿易體制的誕生。GATT/WTO的創立和成功已經成為歷史上曾以重商主義為准則的領域開展國際合作的傑出範例，給世界各國和地區經濟帶來了普遍的繁榮和福利。根據WTO統計，多邊貿易體制六十年來所倡導的多邊貿易自由化為世界貨物貿易的發展奠定了堅實基礎，多邊貿易體制被認為是發展的基礎和經濟貿易改革的工具。自1950年以來，世界貿易增長了二十七倍，為同期世界GDP增長速度的三倍。製造業產品貿易增長(年增長率7.5%)是農產品貿易增長速度(年增長率3.6%)兩倍以上。國際貿易這一增長速度在歷史上是空前的。整體來看，在1870年至第一次世界大戰開始期間(有時被稱為第一次全球化浪潮)，貿易增長速度約為1950年後的一半。根據麥迪森(Maddison，2001)的數據，世界貿易與世界GDP的比率在2005年達到19，4%。無疑，通過推動多哈回合談判達成平衡協議以建立一個更加公正、合理、穩定的多邊貿易體制將對各國應對金融危機、提振全球信心、加快世界經濟復甦發揮著十分重要的作用。此外，盡早結束多哈回合談判的意義不僅在於對貿易保護主義的爆發形成機制性約束和威脅，而且還有利於保護貿易利益，確保發展中國家和發達國家在全球產業鏈中相互倚重，共同受益。據WTO測算，多哈回合談判成功將大幅度削減農業補貼，使全球關稅水平在現有基礎上下降50%，每年至少將為世界經濟創造1500億美收益。特別是在當今重塑國際經濟秩序的努力中，多哈回合規則談判將對今後二十年甚至更長一段時間的國際貿易起到規范作用。

㈢ 中小進出口貿易企業融資問題研究怎麼寫論文

一、中小企業融資困境的成因

隨著我國經濟體制改革的深入和「國退民進」戰略的實施，中小企業在國民經濟中發揮著越來越重要的作用。自國家取消對非公有制經濟從事外貿經營的限制以來，越來越多的中小企業獲得外貿經營權。據海關統計，2005年我國中小企業進出口總額達到2243.7億美元，比上年增長57%，占當年進出口總額的15.78%，中小企業已成為我國外貿領域一支重要的力量。但由於中小企業起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業進一步發展的瓶頸。我國中小企業雖然在經營方式和市場開拓方面比大企業靈活主動，在融資的難度上卻要大大高於大企業。而造成這一現狀的主要原因是：

1、銀行與中小企業之間存在著嚴重的信息不對稱現象，二者關系不和諧。我國中小企業數量多、質量良莠不齊，銀行在無法充分了解貸款企業真實情況的條件下，為了避免逆向選擇和道德風險的發生，對中小企業實行「信貸配給」，即要求比大企業更高的利率或其他較苛刻的條件，甚至拒絕提供貸款。

2、目前我國大多中小企業對信貸需求量小、次數多，相對大企業而言貸款的機會成本較高。據統計，對中小企業貸款的管理成本平均為大型企業的5倍左右。在商業銀行追求利潤最大化與風險最小化的前提下，對中小企業貸款的積極性不高。

3、國內銀行普遍缺乏針對中小企業融資的適用金融產品、信貸評價體系和擔保體系。我國金融政策和融資體系都是以國有企業特別是國有大型企業為主要對象設計實施的，銀行的信貸評價體系中也缺乏適用於中小企業的評價模塊，而是參照大企業標准，過多地考慮企業的財務指標，導致眾多有融資需求的企業無法得到貸款。因此，要解決我國中小企業融資困難的問題，必須針對中小企業的特點，發展更加有效的融資模式。

二、開展中小企業貿易融資的優勢分析

根據《巴塞爾協議》(2004年6月版)的定義，貿易融資是指在商品交易中，運用結構性短期融資工具，基於商品交易(如原油、金屬、穀物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資具有高流動性、短期性和重復性的特點，強調操作控制，淡化財務分析和准入控制，適應主體資質偏低的中小企業，有利於形成銀行與企業之間長期、穩定的合作關系。貿易融資還能實施資金流和物流的控制，有利於風險的動態把握，避開企業經營不穩定的弱點。中小企業融資往往具有金額小、次數多、周轉速度快等特點，而貿易融資恰能滿足這些要求。

相對而言，貿易融資無論從風險度、銀行准入門檻、審批流程速度方面都較普通的流動資金貸款有優勢：

1、貿易融資准入門檻較低，這有效解決了中小企業因財務指標達不到銀行標准而無法融資的問題。調查企業的規模、凈資產、負債率、盈利能力及擔保方式等情況是傳統銀行流動資金貸款過程中的必要環節，很多中小企業因為達不到銀行評級授信的要求而無法從銀行獲得融資。而貿易融資進入門檻較低，銀行關注的重心是每筆具體的業務交易。在貿易融資過程中，銀行重點考察貸款企業單筆貿易的真實背景及進出口企業的歷史信譽狀況，無需套用傳統的評價體系。在這一過程中，擔保原則被弱化，銀行通過資金的封閉式運作，確保每筆真實業務發生後的資金回籠，以控制風險。對於一些因財務指標達不到銀行標准而難以獲得融資貸款的中小企業來說，貿易融資的推出意味著它們可以通過真實交易的單筆業務來獲得貸款，通過不斷的滾動循環來獲取企業發展所需要的資金，融資難的問題在一定程度上自然就緩解了。

2、貿易融資審批流程相對簡單，企業可以較為快速地獲取所需資金。中小企業由於受資金規模的限制，資金鏈始終處於較為緊張的狀態，融資的時效性要求較強。傳統的流動資金貸款要求銀行對貸款企業的基本情況、財務指標、發展前景、融資情況、信用記錄、可抵押物或可擔保單位等各個方面做出嚴謹的調查，審批流程繁雜冗長，經常發生等銀行審批完畢企業已經不需要融資的情況。近年來，國內各銀行紛紛開始重視貿易融資，對貿易融資流程進行重新整合，簡化流程，只要調查清楚企業單筆貿易背景，並結合企業歷史信用記錄，落實相關要求後就可以放款，滿足了中小企業融資的時效性要求。

3、貿易融資比一般貸款風險低，能有效降低銀行風險。中小企業流動資金貸款具有風險高、成本高、收益少的特點，很容易產生資金挪用風險。而貿易融資業務則注重貿易背景的真實性和貿易的連續性，通過對企業信用記錄、交易對手、客戶違約成本、金融工具的組合應用、銀行的貸後管理和操作手續等情況的審查，確定企業在貿易過程中所產生的銷售收入構成貿易融資的第一還款來源，融資額度核定由貿易額扣除自有資金比例確定，期限限定與貿易周期匹配，資金不會被挪用，風險相對較小。

4、貿易融資業務可以擴大銀行收入來源，調整收入結構。我國銀行業的中間業務仍處於起步階段，未來發展空間很大。從銀行方面來講，國際結算作為一項中間業務的支柱產品，有利於擴展中間業務收入。一方面，銀行可以從直接貿易融資中獲取大量的中間業務收入，如對進口開立信用證、進口押匯、出口押匯、出口貼現、保理業務、開立銀行承兌匯票等業務收取手續費；另一方面，中小企業由於直接獲取銀行貸款難度較大而對貿易融資需求很大，而銀行幾乎是其唯一供應商，因此銀行在市場上的議價能力較強，相比較銀行對大企業提供免費或價格低廉的融資類產品，銀行可以在合理范圍內對中小企業貿易融資收取一定的手續費，這將有力促進銀行收入結構調整。

三、中小企業開展國際貿易融資應注意的問題

??? 近年來隨著我國國際貿易的不斷發展，國內銀行不斷加大國際貿易融資創新力度，以搶占更多的市場。從目前來看，國內銀行針對國際貿易融資業務採取的措施取得了較好的成效，對中小企業國際貿易融資的發展起了一定推動作用，但仍然存在不少的問題。

1、中小企業國際貿易融資准入門檻過高。

各銀行雖然都放寬了貿易融資業務的准入門檻，但卻未將中小企業的貿易融資與大型企業區別對待，這造成了中小企業的貿易融資實際准入門檻仍然很高。例如，對於打包貸款，除了要求企業有資信等級較高的銀行開立的信用證正本，還需要確認有效的擔保(保證或抵押)，完全視同流動資金貸款管理。這就體現不出打包貸款作為一種貿易融資產品的優點，如果企業完全能達到流動資金貸款所要求的標准，又何必要做打包貸款呢?

2、對貿易融資審批缺乏標准。

目前各商業銀行將貿易融資的業務審批等同於一般貸款業務的審批，而忽略了貿易融資業務特點，缺乏一套切合其特點的快速、高效的審批方法。由於貿易融資業務要求時間短，如一筆出口即期信用證業務，收匯時間一般為1個月以內，因此將貿易融資業務按普通貸款業務審批方式處理，經常導致審批時間比貿易融資期限還長，使得企業貽誤商機。目前商業銀行雖然實行了本外幣授信統一審批，但貿易融資審批卻按照人民幣信貸審批思維模式進行。

3、中小企業普遍缺乏完備的信用管理體系。

目前，大多數出口企業還沿用多年來形成的傳統交易方式，對出口風險的認識還停留在控制非信用證業務的層次上，忽視對進口方資信的調查，加劇了出口企業的收款風險。據商務部一項研究報告統計，中國從事進出口業務的企業中只有11%建立了自己的信用監管體系，而這11%中又有93%是具有外資背景的跨國企業。很多國內公司沒有認識到海外欠賬的風險和成本，隨著時間的拖延，這些拖欠款的追討將越來越難。目前，我國海外拖欠款中惡意欺詐已佔所有欠款案的66%。同時利用外部保險機構，如出口信用保險來避免風險的企業還不多。

4、國際貿易融資形式單一。

就國際貿易融資方式種類而言，國內基本上仍然是以傳統的融資方式為主，即以信用證結算與融資相結合的方式為主，品種少，且功能單一。銀行往往只能做一些業務變種的淺層創新，不能進行適應國際經濟金融發展趨勢的深層次變革，各商業銀行的貿易融資方式基本上是千篇一律的形式簡單的貿易貸款、打包貸款、票據貼現等，國際上新興的福費廷、倉單融資、出口商業發票融資等則很少有銀行開辦，始終沒有大規模發展起來，很難滿足那些積極參與國際化的中小企業的需要。

四、中小企業國際貿易融資應採取的對策

1、借鑒發達國家國際貿易融資的經驗。

發達國家在國際貿易融資方面起步早、發展快，有不少成功經驗值得我們借鑒。（1）支持本國產品出口。發達國家一般都堅持出口融資用於購買本國的機器設備和其他商品。如美國出口信貸支持的出口產品國產率不得低於85%；（2）審貸分離。對出口信貸及擔保項目嚴格審查，力求保證貸款的償還。美國要求逐筆對貸款進行審查和決定，審查國外進口商的財產狀況及資信情況。在日本，政府官員詳細審查了解項目參與企業的情況，以保證其清償能力。一旦貸款被批准，銀行密切跟蹤，保證對貸款人的執行進行持續監督，在出現拖欠貸款時及時採取行動。（3）融資資金多元化。以國家預算資金為主，多方籌集其他資金。西方國家出口融資的來源主要是依靠國家預算，此外，也有私人資金和地方資金。如義大利的出口信貸及擔保，主要靠國家預算資金，資金不足時在國內外市場發行債券籌集資金。

2、充分利用新的金融工具，解決企業實際需求。

銀行要能夠適時向企業推介合適的業務品種，發揮理財顧問的作用。如通過福費廷、出口信用保險項下貸款、出口保理授信組合、出口信用證授信組合、出口退稅授信組合等融資手段，滿足中小企業開展正常進出口業務的貿易融資需求。要積極創新金融服務，對傳統產品，要辦出新意。如打包貸款業務，不只局限於信用證業務項下，要逐步拓展到托收和出口發票融資，進口業務方面可採用轉開信用證、備用信用證等業務形式，滿足中小企業的多方面融資需求，促進中小企業發展。

3、建立適合中小企業特點的信用評估體系。

針對大多數中小企業規模小、成立時間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點，銀行應制訂適合中小企業特點的信用評估辦法，使信用評級科學合理地反映中小企業的狀況和償債能力。在貿易融資業務中，客戶正常貿易產生的現金流量是還款的第一來源，而客戶的自身贏利能力是第二來源，貿易融資業務客戶的信用等級評定標准應該有別於人民幣流動資金貸款客戶的評級標准，應該根據貿易融資業務的特點制訂專門的信用評級制度。銀行應該為客戶建立業務往來檔案，根據客戶的業務能力、交易對手資源及客戶履約的信用記錄評定其信用等級。

同時，要建立中小企業信息庫，收集中小企業產品情況、市場情況、進出口情況及資信情況等資料，改變信息不對稱的情況。由於中小企業一般無力進行客戶資信的調查，因此要鼓勵中小企業用D/P、D/A、O/A業務通過投保出口信用險來化解風險。

參考文獻：

1、??? 孫建林，商業銀行授信業務風險管理，[M]，對外經濟貿易大學出版社2003；
2、???
3、??? 沈瑞年，國際結算[M]，北京：中國人民大學出版社，2000；
4、???
5、??? 張耀麟，銀行進出口貿易融資 [M]，中國金融出版社，2000

㈣ 保理公司是做什麼的

保理業務是從出口代理交易方式演變而來的，起源於14世紀英國毛紡工業。當時英國毛紡織品是在寄售基礎上委託專業代理商代銷的。這些代理商向國外買主出售商品，同時向出口商擔保買主的商業信用。當時由於交通不便，外貿業務往來活動比較緩慢。如果在國外沒有可靠的代理人進行協助，任何出口企業很難取得成功。到18世紀，美國的一些代理商逐步以其高度效率和雄厚資金掌握了為擴大其國內市場所需要的代貸管理工作。他們的地位也逐步由以前被委託的代理人身份演變為獨立的經濟實體——保理商。保理商根據保理合同專門為有關商業企業提供信貸和信用管理服務。經過不斷地發展，現代保理商已能提供一攬子服務，包括向賣方提供買方資信調查，100%貨款商業風險擔保，應收賬款管理和資金融通等。據介紹，1990年國際保理業務營業額已達到137億美元。不僅發達國家中有保理公司開展國際業務，一些發展中國家，如墨西哥、東盟、匈牙利等也都有保理公司為其本國進出口貿易提供服務。

溫馨提示：以上內容僅供參考。
應答時間：2021-02-01，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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㈤ 關於國際貿易融資的翻譯（跪求高手幫忙）-英翻中

這篇文章其實沒有什麼意義。
最重要的是最後一句話：目前預計超過80％的國際貿專易採用賒銷的結算屬方式；也就意味著，傳統的國際結算方式如L/C、O/C等已經不再是主流的結算方式。而貿易融資與國際結算方式是緊密相關的！

㈥ 債權融資擔保的主要方式是哪些

債權的融資擔保方式：

1、銀行貸款

銀行貸款是企業債務融資常見的一種方式。商業銀行等金融機構是我國企業獲取資金的重要渠道，尤其目前我國資本市場不夠完善，融資渠道狹窄。隨著我國商業銀行等金融機構逐漸從貸款額度管理改為資產負債管理，金融機構對企業的貸款更為小心謹慎，同時由於市場經濟中，企業經營存在著更高的經營風險和信用風險，因此，企業通過銀行融資存在相當的難度。

2、組合貸款

組合貸款是一種引入第三方，甚至第四方的貸款方式。它可以有效提高貸款融資的可行性。主要方式包括：中資銀行+外資銀行，中資銀行+擔保機構，中資銀行+擔保企業，這樣一個組合的過程就是融資創新的過程。我們重點介紹一下銀行+擔保的擔保融資方式。

3、擔保融資

擔保融資，即企業在自身信用資質達不到銀行貸款要求的情況下，由第三方提供擔保，增加信用資質以獲得融資的一種方式。擔保機構對企業所在的行業沒有特別要求，但是企業需在其行業內具備比較優勢，企業產品或資源等某些方面能夠超越競爭對手，不必一定是國際或國內領先，只要比競爭對手搶先一步足矣。其次，擔保機構要求企業應具有健康、穩步、持續的經營能力。從企業歷史經營記錄來判斷企業今後是否具備償還債務的能力，在財務上反映為資產負債率、現金流量、利潤增長率等數據指標。除此之外，擔保機構還看重人的因素，即企業的領導是否具有戰略眼光，團隊是否具有凝聚力等。企業藉助於專業的擔保機構來協助進行融資活動，雖然短期內會產生一定成本，但會事半功倍。擔保機構能從融資的角度幫助企業改善治理機構，提升對企業自身價值的認識，能迅速根據融資需求並制定相應方案。

4、貿易融資

貿易融資是指與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。主要包括打包貸款、承兌匯票、出口押匯、進口押匯、保理業務等。貿易融資的關鍵就是銀行依託對物流、資金流的控制，或對有實力關聯方的責任和信譽捆綁，在有效控制授信資金風險的前提下進行的授信。貿易融資業務注重貿易背景的真實性和貿易的連續性，信用記錄、交易對手、客戶違約成本、金融工具的組合應用、銀行的貸後管理和操作手續等情況的審查，貿易過程所產生的銷售收入構成貿易融資業務的主要還款來源，融資額度核定由貿易額扣除自有資金比例確定，期限嚴格與貿易周期匹配，資金不會被挪用，風險控制手段包括注重貿易合同的審查，並調查上下游企業，重點審查短期償債能力，加強對單據的控制、對現金流的封閉管理。貿易融資業務可以根據企業的具體情況量身訂做，易於創新，技術含量相對較高，在競爭中可以突出銀行的競爭優勢。數據顯示，在中國做貿易的企業，其實，真正利用貿易融資的方式進行的融資行為，占整個融資行為的20%，這說明還是有一個非常大的發展空間。

5、固定回報投資

固定回報投資，表現為股權投資而實質上是一種債權投資行為。類似於股權質押的借貸行為。因此，這種方式對於項目本身的要求會更高。對於企業來說，這種融資方式的成本也非常高，不低於委託貸款。固定回報的資金來源通常是境內外的企業、境外的銀行和基金以及財務公司。固定回報的方式大致分為兩類，一類是資金的期限很長，一般超過8年，期間每年支付較高利息，到期後不必歸還本金。另一類是期限較短，常見的有5～8年，每年支付利息，資金採用折現的方式提供，到期歸還本金。計算下來，融資成本非常高。

6、委託貸款

委託貸款實際上是企業將資金委託銀行進行管理。企業間進行直接借貸行為不具有法律效力，而企業卻可以通過銀行委託貸款的方式貸款給企業則是一種合法的方式，通過定向的委託貸款行企業間借貸之實。委託貸款的資金成本一般高於銀行同期貸款利率，更適合資金需求比較急迫、項目回報率高的企業。委託貸款一般要求企業提供足額的抵押品或擔保品，同時要求企業跟銀行有比較好的溝通。銀行一般對這種貸款形式也比較謹慎。整個委託貸款的核心是要先找到投資方。投資方通常要對企業的擔保品或抵押品認可，同時對企業的項目也要進行可行性判斷。因此，可以看出整個委託貸款里實際上是有四個主體：投資方、銀行、擔保方、融資方。融資成本的利益在前三者之間進行分配，通常，總的成本會超過10%。

7、金融租賃

金融租賃作為成熟資本市場國家與銀行和上市融資融資並重的一種非常通用的融資工具，成為大量企業實現融資的一個很重要和有效的手段，在一定程度上降低了中小企業融資的難度。同時金融租賃和其他債權、股權以及信託等金融工具的結合，產生了大量的金融創新。目前全球近1/3的投資是通過金融租賃的方式完成，在美國，固定資產投資額度的31.1%由租賃的方式實現，加拿大的比例是20.2%，英國為15.3%。