理財分成圖

『壹』 家庭理財應該怎麼分配

首先，我們要明確家庭財產情況以及自己的收入情況，整合一下現有財產，將它們分成：【還貸、儲蓄、日常畢春蘆消費、保險、投資】這五個部分，盡量做到專款專用，而不是混在一起。

注意分配的順序是這個：還貸＞儲蓄＞日常消費＞保險＞投資，更加合理。

第一部分，是還貸的錢，包括房貸、車貸以及其他的貸款等，建議占家庭月收入的20%左右，盡量不要超過30%。

這是一筆剛性支出，可以用一張專門的卡，發了工資就先把還貸的錢放進去。

第二部分，是日常消費，可以把它放在活期銀行卡或者是余額寶，這樣能隨時取用的地方，比例一般占家庭月收入的30%，保證每個月的衣食住行等短期開銷。

你也可以根據自己的實際情況來制定比例，但是注意不要超支太多。

第三部分是強制儲蓄的錢，佔比也是30%左右，用於解決將來養育孩子、贍養父母以及我們夫妻倆自己的養老問題。

這個部分一定要每個月堅持存進去，因為是未來必須要花的錢，要保證安全和收益確定。存的方式可以是儲蓄型的保險，這種是長期穩健增值的，也可以是基金定投，長線持有，安全性和收益性也不錯。

第四部分，是保命的錢，用於配置保障性的保險，包括意外、重疾、醫療、壽險等，一般占家庭收入的手帶8%-10%。

這個賬戶的作用是以小博大，應對不可預測的疾病和意外等風險，有足夠的錢來保命，避免我們的財富一夜流失。

第五個部分就是用來生錢的錢，拉高總收益，一般占我們收入的10%左右，可以根據風險偏好自行加減。常見的投資方式有股票、基金、房產等等，收益和風險是成正比的，所以一定不要把雞蛋放在一個籃子里。

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存錢理財是家庭經營當中的一個必備環節，越早樹立理財觀念，就越能讓我們早一點實現財務自由。

別只知道讓錢躺在銀行卡上了，按照上面的比例去分配，就能讓森逗每一筆錢都發揮到最大的價值。堅持下去，一定能在未來收到豐厚的回報。

『貳』 一張圖看懂所有理財產品的風險等級

的多種多樣，如果按照風險等級高、中、低的標准來劃分的話，可以將的理財產品分成以下幾類：
一、高風險類理財產品：股票型基金、封閉式基金、偏股混合型基金、QDII基金、分級基金B份額、投資連結保險、券商股票型、券商FOF、券商QDII、私募股票型、私募混合型
二、中風險類理財產品：指數型基金、偏債混合型基金、二級債基、可轉債基、信託產品、銀行非保本理財、券商混合型、券商債券型、私募貨幣型、私募債券型
三、低風險類理財產品：保本型基金、貨幣型基金、一級債基、短期理財基金、銀行保本理財、債券、非投連型保險、分級基金A份額、券商貨幣型

『叄』 理財規劃之一張圖學會家庭資產配置

不知不覺間，我的理財規劃系列文章已經更新到了第十篇。 有讀者跟我反饋，理財規劃感覺好專業好復雜哦，我也不想花那麼多時間和精力去學習成為理財專家， 有沒有比較簡單的方法，讓小白也能做好基本的資產配置呢 ？

答案是：有！

 而且確實非常簡單，容易操作。 只需看懂一張圖，人人都能做好基本的家庭資產配置 。

下面這張圖就是家庭資產配置的大法器，也就是理財江湖人盡皆知的 標准普爾家庭資產配置圖 ：

看名稱就知道是個舶來品，命名來自於「標准普爾」這家公司。 

標准普爾是世界三大評級機構之一。該公司曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結他們的家庭理財方式，從而得到標准棗棚稿普爾家庭資產象限圖，正所謂「幸福的家庭都是相似的」，因此這張圖被公認為最 合理穩健 的家庭資產分配方式。

不過這名字有點拗口，我們也可以把這種家庭資產配置法簡稱為 「1234」理財法（也有人稱4321法） 。

1234分別代表資產配置的四個賬戶，1.現金賬戶；2.保障賬戶；3.保本增值賬戶；4.投資賬戶。

下面我們逐一介紹這和凳4個賬戶。

根據標准普爾家庭資產配置圖的建議，建立現金賬戶的金額佔比約為家庭總資產的 10% 左右為宜。

建立現金賬戶的目的是解決短期的消費需求，工具可以是現金，信用卡，銀行活期存款又或是余額寶這類的貨幣基金，現金賬戶最重要的是流動性，需要使用的時候馬上就能花出去的。

比如你想來一場說走就走的旅行，費用從哪裡來呢？--從現金賬戶里支取。

再比如你突然接到了老同學的紅色炸彈，如果是在婚慶高峰期，可能紅色炸彈還不少，紅包錢從哪裡出呢？--現金賬戶。

又比如，工作不開心了，一氣之下要炒老闆的魷魚（又或是被炒魷魚），在還沒找到下家之前，生活還得繼續，每天都有支出，可以支撐自己2~3個月沒有工作的錢從哪裡來呢？----還是現金賬戶。

保險賬戶的建立是為了應對 黑天鵝事件 的發生。

對於一個家庭來說，黑天鵝事件可能是家庭成員的一場大病，一次意外事故導致家庭成員的離世或喪失勞動能力，自然災害或火災導致房屋的損毀... ...這些都是不以人的意志為轉移的，每時每刻，在世界各地不同的角落發生著的風險。

每天看看新聞頭條，看看輕松籌的網頁，有時間的話也可以到醫院去逛逛，感受一下醫院的人滿為患和住院部的一床難求。慶幸我們今天還生活得好好的。 可是明天會發生什麼？ 誰知道呢？

事實上，所有發生風險的人，都沒有預見到自己會在什麼時候遭遇風險。如果能夠提前預知，就有辦法避開了，不是嗎？

保險並不能阻止風險的發生，而是減少風險發生時帶來的經濟損失，給家庭提供金錢的補償。

准普爾家庭資產配置圖建議家庭保險支出佔比為家庭資產的 20% 左右，不過根據我國目前的保險市場來看，如果家庭配置保險的是以消費型保險為主，保費的支出可以控制在10%以下，甚至更少。

家庭資產要增長，必然要求家庭資產投資的回報率要高，因此，在家庭資產中配置一定的比例用於風險投資，搏取超額收益就成為必需。

這種投資的方式包括：股票、期貨、基金、P2P、公司股權，比特幣等，只要是你擅長的投資方式，並且能夠賺錢就行。然而，「高收益必然伴隨著高風險」，也是不爭的事實，因此，用於此種方式的資產在家庭可支配資產中所佔的比重要合理，要在家庭可承受的范圍內，換句話說，就是「 無論盈虧對家庭都不能有致命性的打擊 」。

准普爾家庭資產配置圖建議的合理比重為 30% 。

這個賬戶的首要目標是 安全 ，其次是 穩健增值 。 

安全的原則即保本，無論發生什麼情況，本金還在。 

為什麼要 安全第一 呢？因為我們的一些家庭理財目標，是經不起折騰的。比凳孝如給孩子准備的教育金，給自己准備的養老金（過去老人常說的「棺材本」）。 孩子到了那個年齡就要上學，能因為自己的投資失利，就剝奪孩子上學的機會嗎？

第二目標是 穩健增值 。

我們都有體會，物價是逐年上漲的，也就是存在通貨膨脹。如果我們的資金只是保本，增值的速度卻跑不贏通脹的話，那就意味著我們的資產是在逐年縮水的。 溫和的通脹率，參考值為3%左右。也就是說，長期來看，這個賬戶理財的年化收益率要在3%以上，保持復利增長。

安全+大於3%的年化收益率，還是比較容易達成的。可選擇的工具很多，比如大額存單，養老年金，國債，低風險的銀行理財產品等等。 

標准普爾家庭資產配置圖建議這個賬戶的資產佔比 40% 為合理。

值得注意的是，標普的這個資產配置圖，針對的是中產階級家庭，即 並不是每一個人都適合照搬套用的。

人的一生要經歷不同階段，如單身期（一人吃飽，全家不餓），家庭形成期（二人世界），家庭成熟期（夫妻+孩子+雙方老人）+退休期... ...  在不同的人生階段，這四個賬戶的資產配比肯定要有所不同的。 

單身期的抗風險能力最強 ，投資賬戶的資產佔比根據個人的風險偏好，可以遠超30%，失敗是年輕人的特權，大不了重新來過。

家庭成熟期的家庭責任最重 ，正所謂「上有老，下有小」，最需要檢視保險賬戶的保障是否足夠，否則一場意外或是重病，都可能讓家庭從小康陷入貧困。

最後我想送給大家的理財建議是，家庭資產配置圖中的資產比例相對沒那麼重要，最重要的，是四個賬戶都有要，一個也不能少。

還沒有建立起4個賬戶的朋友，看看自己缺哪個，缺什麼補什麼。 

已經建立了4個賬戶的朋友，每年定期檢視一下，各個賬戶的資產配比是否合適，適合自己當下的情況。

朋友們，理財其實是一種生活方式，讓我們的生活得更美好。

從6月開始，我會用自己5年的保險從業經驗，跟大家分享保險賬戶的細節。歡迎關注。

系統地了解理財規劃，可閱讀下面這些專題文章 ：

1. 理財規劃師的職業介紹 -

2. 如何做好現金規劃？ -

3. 消費支出規劃--選擇題？計算題？ -

4. 子女教育規劃（上） 

5.   子女教育規劃（下） -

6. 理財規劃系列之--退休養老規劃 -

7. 理財規劃之稅收籌劃 -

8. 風險管理與保險規劃 -

9. 理財規劃之--投資規劃 -

『肆』 中國郵政儲蓄銀行人民幣理財產品按風險等級如何劃分

劃分了五級。

根據產品風險特性，一般銀行將理財產品風險由低到高分為R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）五個級別。

根據標價幣種不同，理財產品一般包括人民幣理財產品、外幣理財產品和雙幣理財產品兩大類。外幣理財產品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財產品只能用人民幣購買，而雙幣理財產品則同時涉及人民幣和外幣。

在售的郵政儲蓄銀行理財產品，都是以風險等級的不同劃分的，而它們的收益情況也根據風險的不同而不同。

總的來說，郵政儲蓄銀行理財產品幾乎是中長期的，開放式的理財產品有，但是風險較高，投資需要慎重。而其它銀行的開放式理財產品，一般風險都比較小，而且起購門檻較低，對比來說，郵政儲蓄銀行理財產品此類產品可能適合的人群比較有限。

(4)理財分成圖擴展閱讀：

按風險高的具體說下：

R5級（激進型） 該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔各等級信用主體的風險，在市場風險維度上，產品可完全投資於股票、外匯、商品等各類高波動性的金融產品，並可採用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資運作。

R4級（進取型） 該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔較低等級信用主體的風險，包括BBB級及以下債券的風險；在市場風險維度上，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%。

R3級（平衡型） 該級別理財產品不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動且有一定波動。在信用風險維度上，主要承擔中等以上信用主體的風險，如A級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品除可投資於債券、同業存放等低波動性金融產品外，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例原則上不超過30％，結構性產品的本金保障比例在90％以上。

R2級（穩健型） 該級別理財產品不保證本金的償付，但本金風險相對較小，收益浮動相對可控。在信用風險維度上，產品主要承擔高信用等級信用主體的風險，如AA級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品主要投資於債券、同業存放等低波動性金融產品，嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產品的投資比例。

R1級（謹慎型） 該級別理財產品一般由銀行保證本金的完全償付，產品收益隨投資表現變動，且較少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。產品主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。

『伍』 理財統計圖怎麼做

製作理財統計需要在Excel上進行操作。


打開Excel,選擇數據。點擊「插入」，點擊「圖表」。點擊「柱形圖」，點擊「簇狀圖」。根據需要選擇圖表，點擊「確定」。


理財統計圖會很好地詮釋相應理財產品的變化。

『陸』 什麼是家庭收入黃金分配圖家庭理財技巧

家庭理財不僅是實現家庭財增值的一種手段，更是保障子女教育、規避家庭風險的一種重要方式。家庭理財的核心在於如何配置家庭資產，在保障日常開銷的基礎上，達成各項投資目標。很多家庭會使用家庭收入黃金分配圖作為資產配置的參考標准，那麼什麼是家庭收入黃金分配圖呢？

什麼是家庭收入黃金分配圖
家庭收入黃金分配圖並沒有統一規范的說法，常用的4321定律和標准普爾象限圖都可理解為家庭收入黃金分配圖。以標准普爾家庭資產象限圖為例，合理分配家庭資產可包括這幾個方面：
1、日常開支
日常開支即維持日常生活所必須要花出去的錢，也就是生活費。例如吃、穿、住、行等。
這部分資產占家庭總資產的10%，因這部分資產流動性較強，可存放於銀行活期賬戶或余額寶等貨幣基金賬戶，方便隨之支取。
2、突發開支
突發開支主要用來應對家庭突然大額開銷，例如突發疾病。也可理解為保命的錢，可保證家庭在遭遇重大變故時有一定的風險抵禦能力。
這部分資金占家庭總資產的20%，因屬於轉款資金，因此日常使用頻率較低，可存為銀行定期存款、大額存單等產品，以保本為主。
3、投資資金
投資資金以獲得投資預期收益為主，例如投資基金、債券、房產等，占家庭總資產的30%。
4、保本資金
這部分資金通常用於達成中長期理財目標，例如養老費、子女教育費等，占家庭總資產的40%，投資方向以中長期保本型產品為主。
需要注意的是，任何家庭資產配置方式都只能作為參考，運用到實際生活中，各部分的資金的比例可適當調整，畢竟每個家庭的經濟狀況和理財目標是不相同。
以上關於什麼是家庭收入黃金分配圖的內容，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。