理財的實例

❶ 理財案例：月入4500小白領，如何投資讓收益最大化

一個月僅有xxxx元的收入，該如何選擇理財方式？

做理財咨詢以來，這是最多人提問的一類問題了。

如果你覺得自己在理財方面的自製力欠佳，知識儲備還不夠，或者是想要在理財方面有更大的進步，開頭的話，這里有一個靠譜的《理財訓練營》課程先給大家安利一下：限時特惠！報名《理財訓練營》和志同道合的人一起高效學理財！

今天，我們就來聊聊工薪人士腳踏實地且高效的理財方式。

一、讓存款變得更多

理財首先要做的就是存款，先把自己的第一筆錢給攢下來，再拿這筆錢去投資，才是理財的正確方式。

在這里我介紹一種52周存錢法，它能夠保證你在一年之內存下的金額最低也有13780元。

52周存錢法解釋起來就是存錢的人必須在一年52周內，每周存款10元，之後每周遞存10元，在第52周的時候，則是存下520元。

這樣一年下來會有多少錢呢？

10+20+30+40+50+……+520=13780

起始金額雖然只有10元，一年下來竟然能存下13780元，資金的積累的力量是很強大的。

誠然，第一周存下10元大部分人都感覺簡直太簡單了，你的起始金額可以從100元開始，或者直接從1000元開始。

結余的錢大家可以憑情況存起來，多結余多存，結余少的少存。

在存錢過程中，金額目標要適當，不要中途斷檔，也不要中途拿這筆錢拿出來使用。

也許你覺得這樣子省錢太辛苦，你可以每個月從這部分存款中拿一個適合的金額，滿足自己的一個略奢侈的願望，做到輕松、快樂地理財。

假如你擔心自己的存錢計劃會半途而廢，或者是對存完錢後應該投資什麼樣的理財產品而感到迷茫，那麼推薦你來加入理財訓練營：僅限50個名額！點擊參加《理財訓練營》提升自己業余賺錢的能力

二、錢少也能理財的方法

我們都知道，投資銀行存款或者基金定投，絕大多數是使用閑錢，在緊急需要錢的時候，防止這筆錢用不了，落入為難的境地。

可如果你的資金並不充足，手頭沒有可供支配的錢，那該怎麼辦呢？

接下來，學姐要把一個投資方法教給大家——十二投資法。

每個月拿出一筆錢來投資一個固定期限的投資產品，即為「十二投資法」，從而得到最好的利益，並堅持每月都投資。

這樣子堅持下去，你每個月都能強制存一筆錢，而且都能正確理財，一年後，每個月除了能收到利息外，還會有一筆本金到賬。

這時，若你需要大額的資金，都可以用已到賬或者將要到賬的本金解決需求。

如果沒有用錢的需求，則可以將到賬的本金和利息，連同這個月准備投資的資金再繼續投資。

不管是基金定投，還是銀行理財產品，都可以用這種方式投資。

三、應該怎麼理財？

目前理財產品多種多樣，但根本原則和技巧上還是有很多共同之處的，對於手裡沒有太多周轉資金的小夥伴們，那麼可以嘗試下面的這些辦法。

第一步要保證正常生活開支，即理財之前先要留出充足的現金流作為應急備用金。正常來說最好留下3個月的生活花銷。

在保持基本生活狀態的情況下，結余的資金可拿來投資。

不是每個階層的人們在理財成本上都會相同，而是工薪階層的選擇是比較相同的。普通人理財的方式主要集中在銀行理財、基金、股票和黃金。

人們心中會對每種理財方式的風險有大體的預估，這決定了他們在每種方式上的具體配置，風險排序如下：

股票＞股票基金＞黃金＞銀行理財＞貨幣基金，風險越高收益越高。

其中，股票基金是浮動收益類理財產品，風險很大，收益也不穩定，與固收類的理財產品是不能相提並論的，基金定投相對於股票來說，更適合抗風險能力低一些的人。

股票、股權投資可以作為博取收益的高風險理財產品來看，黃金可以作為避險資產來配置。

理論知識講完了，理財重點要靠實操，不然資料收藏再多也沒用，建議參加理財訓練營來提升自己的實操能力：福利來襲！《理財訓練營》手把手帶你輕松穩健掘金，點擊報名

❷ 個人理財成功的案例有哪些

理財指的是對自己的財務(財產和債務)進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構理財、個人理財 和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。學會理財已經成為現代的一種生活理念，下面我為大家整理3個理財成功的案例，供大家參考!

個人理財成功案例二

【理財案例】

33歲的陸先生是上海人，海外留學歸國後開了一家小型咖啡貿易公司，自己做了老闆。太太目前在公司裡面做財務工作，他們一起經營著這家公司。目前，公司的業務狀況不錯，去年純利潤做到了40多萬。陸先生今年還打算增加人手。此外陸先生經營生意，5年多來也有了一定的財富積累，目前有銀行定期存款150萬，活期80多萬，以及黃金30萬、股票50萬。而開支方面，陸先生去年各方面的開支大致是16萬。

【理財目標】

更多的投資賺錢，以及家庭財富增值。

【財務分析】

理財師認為，目前陸先生經營事業，收入良好，且自己有較多的資金剩餘。為避免閑置的“損失”其實是應該去做一些投資的。現在陸先生的家庭財務狀況大致是：家庭年收入約40萬，家庭開支約16萬，流動資產總額約310萬(150萬+80萬+30萬+50萬=310萬)。從陸先生家庭財務數據看到，總體看收入較高，但支出不多，不到收入的一半。另外家庭資產有一定的投資，但銀行儲蓄性質的“投資”佔比較大，儲蓄的收益偏低，從長遠來看不利於未來家庭的資產增值。

【理財建議】

對此，理財師建議陸先生首先對家庭過高的儲蓄率進行資產重配，轉為投資於較高收益的投資當中。具體做法包括：

1、短期的現金管理

從陸先生的事業經營來看，需預留一部分的資金用於公司未來的擴大規模、人員招聘之用。陸先生打算招3個人，那麼大致的人員成本一年在20-25萬左右。當然，公司的業務也會增加，收入也會增加。理財師建議這部分預留的資金量，可在50萬左右。這部分資金，短期可以放置在一些余額寶、財付通等“活期”理財工具，享受4%-5.5%左右的利息收益，而不是單單放置在銀行，只拿到0.35%的活期利息收益。

2、定期儲蓄部分轉出

陸先生有較多的定期儲蓄，如果已到期，可部分轉出來，做一部分的高收益投資。像時下比較流行的互聯網金融。此相比於銀行的定期存款，無疑要更劃算。理財師建議，有必要可直接將定期儲蓄提前支取，轉為配置這類固定收益類的理財產品，這樣資產的增值速度會更快。

3、黃金投資需要慎重

目前陸先生持有30萬的黃金。不過，據理財師的判斷，就目前的美元走強的大趨勢來看，以美元計價的黃金國際價格，走勢在未來幾年恐怕都是難以上漲的。不過倘若僅以保值需求來看，目前的30萬元的黃金持有已基本足夠，故建議陸先生不必再增持黃金類的投資份額。

4、適當加碼股市

此外，理財師也認為，國內的股市未來可能在降息和貨幣較寬松的環境下有一定的發展潛力，故在風險承受范圍內，建議可適當的加碼股市，但切記不可過多的注入資金於上面，畢竟股市的風險很大。

總體而言，假如陸先生家庭按建議的方式重新配置資產的話，相信除了自己公司的收入增長之外，家庭財富的增長速度也會比原來的資產結構帶來的財富增長速度要更快。

❸ 夫妻理財規劃案例分析

理財案例： 市民林先生和新婚妻子

都是公務員，28歲，有五險一金，和父母同住。兩人打算過兩年生個孩子，考慮制定一個理財計劃，能更好地教育子女和贍養老人。

林先生在父母的資助下買了一套價值100萬的商品房，房貸50萬，月還款3000元，期限20年。在家庭收入方面，夫妻收入穩定，2人工資共9500左右，現有活期存款3萬元，投資股票基金10萬元。兩人公積金每月共計2000左右，無商業保險，家庭月支出4000元左右。另外，每年都要給雙方父母共1萬元左右，還需負擔雙方父母的醫療費用。

理財計劃：

1。打算過兩年生個小孩，需要為小孩的養育和教育資金作合理安排；

2。希望全額支付購買一輛10餘萬元的車；

3。房貸壓力過大，希望增加一些保障計劃；

4。希望通過理財讓家庭生活達到小康水平，能很好地贍養老人。

林先生的理財目標，可以概括為：在只有純工資收入的情況下能夠積攢一定積蓄來滿足今後生活的一切開支，買10萬元小車，並達到小康生活水平。現在給出以下理財建議。

現金規劃

適當減少每月開支。林先生理財的第一件事就是要有意識地存錢。房貸支出方面，因為林先生夫婦是公務員，公積金方面應該有不少積累，建議用公積金還貸款，減少現金還款數量，以減少每月開支。

家庭的各項支出約為7000元/月，家庭備用金預留3萬元即可，活期存款1萬元，另外2萬元用於購買貨幣市場基金，以增加收益，這筆3萬元的家庭備用金可從活期存款中提取，同時可向銀行申請信用卡，除了消費購物外，信用卡的消費額度還可作為應急備用。

保險規劃

林先生家庭沒有購買任何商業險，僅有社保提供家庭保障，可有了小孩後就遠遠不夠了。建議夫妻兩人購買定期壽險，附加醫療及意外險。定期壽險性價比高，小投資可以獲得高保障，購買定期壽險主要是為了抗衡房貸的負債壓力。

同時，增加小孩的保險，以住院醫療及津貼險為主，家庭總保額要是年收入的10倍以上。兩人的.保險費用大概一年8000元左右。由於父母無穩定收入，建議可給父母購買意外險，如年齡及健康狀況許可，可加保重疾險。

子女教育金規劃

小孩今後的教育費用是固定的開支，建議每月定投股票型基金2000元。假設以8%的投資年收益率，15年後將給您提供連續4年，每年18萬元的費用，滿足您的孩子大學教育金、留學以及年老父母贍養的需求。

在孩子不同的年齡段，應選擇不同的投資產品。對於年齡較小或尚未出生的子女，因其教育費用支出還不多，家長可以考慮較積極的投資方案，股票和股票型的基金配合一定的儲蓄型保險產品；隨著子女的不斷成長，家長可以考慮逐步減少股票的投資比重，加入平衡性基金和保本保息的銀行類理財產品，提高資金的安全性和流動性，避免盲目追求收益率。

購車及投資規劃

購車專項基金，可以從投資賬戶中取出3萬元作為購買10餘萬車子的首付款，其餘款項可選擇銀行的汽車分期付款業務，免抵押免擔保免利息，手續簡單方便，3年的手續費僅10。8%，輕松實現購車目標。

投資10萬元的股票基金，扣掉購車首付的3萬外，餘下的資金，在當前資本市場還處在階段性底部區域時，建議您可以將其轉換成優質基金公司的股票型基金，由基金公司幫您精選發展前景好、周期性復甦快的個股，幫助您實現資本的增值。

在當前全球金融危機陰影未散的環境下，利用黃金市場正沖高回落蓄勢之機，購買黃金類產品，如實物金、賬戶金、黃金基金等，來抵禦市場的通貨膨脹。自身的稀有，使得黃金成為唯一可以代替貨幣的硬通貨。只要擁有實物黃金，其內在的價值就始終存在。還可以選擇銀行人民幣理財產品，低風險，安全性相對較高，收益略高於定期存款。

❹ 中國古代的名人理財案例有哪些

1.陶朱公：春秋末期人，即助越王勾踐一戰滅吳的大智者范蠡，堪稱歷史上棄政從商的鼻祖和開創個人致富記錄的典範。
陶朱公根據市場的供求關系，判斷價格的漲落，即」論其(商品)有餘和不足，則知(價格)貴賤。」他發現價格漲落有個極限，即貴到極點後就會下落;賤到極點後就會上漲，出現」一貴一賤，極而復反」的規律。因為一種商品價格上漲，人們就會更多地生產，供應市場，這就為價格下跌創造了條件。相反，如果價格太低，就打擊了積極性，人們就不願生產，市場的貨物也就少了，又為價格上漲創造了條件。
2.呂不韋，戰國末年衛國人，古今中外第一風險投資商。
他以投機商業的手段投機政治，並不是讓人只要金子，不要銀子。面對現實中要有準確的把握，對市場前景進行理性分析，呂不韋崇尚的更多的是投資方面，喜歡去發掘一些有潛力、價值被低估的物品，然後低價買進，再高價賣出，來賺取差額獲得利潤。當然投資這些領域，你一定要懂行。
3.蘇軾，北宋人，控制自己的開支
他為了能節約開支，每月將自己的4500文錢俸祿，分成30份用繩子串起掛在房梁之上，每天需要使用的就取下一串來使用。如果每天沒用完的錢，他便用繩子重新串下來。而且規定自己每天開銷控制在150文錢以內的，這樣通過方法也控制自己一定的消費。

4.白圭,戰國人，後人稱「商聖」他不貪圖眼前小利，善於推測觀測市場的走勢，然後抓住最佳投資時機，來獲得最大收益。
喜歡觀察市場情況，當穀物成熟時，他買進糧食，出售絹帛綿絮;當蠶繭養成時，他買進絹帛綿絮，出售糧食，從而賺取中間的差價。
知道了中國古代人的理財方式，其實我們可以明白，理財方法千變萬變，卻不會離開幾條最基本的原則，省錢、控制消費、關注行情、抓住投資機會。

❺ 簡單的理財案例分享

例子1：

倒退五年，小王和小李的財務狀況差不多。倆人的存款都在30萬左右，小王選擇買了一套房子，小李則買了一輛汽車。現在小王的房子在穩步升值當中，反觀小李的汽車5年來卻在一直貶值，現在5萬塊可能都不見得能賣出去。

當然這並不是說買車不如買房好，這個還是要根據個人的需求來定的。不過理財是放長線釣大魚，只有看的更遠，才能獲得更多的收益。

例子2：

前兩年股市大火，指數節節攀升，一時間全民炒股熱。小劉見同事入市兩個月本金就翻了一倍，眼紅無比，“傾家盪產”的就殺進了股市當中。結果沒出兩個月就遇上了股災，成了為國接盤的“大俠”。

理財和賺錢都是得先機者更容易成功，很簡單的道理要是光跟跟風你就發財了，天底下怕是就沒有窮人了。

例子3：

一個商界大鱷到華爾街銀行辦貸款，貸款5000，兩個星期還清，直接把自己銀行門口的豪車當做了抵押物。兩個星期後來到銀行還款，利息收了十幾塊。銀行工作人員在他轉款的時候發現他竟然有天文數字的存款，非常奇怪，問其原因。得到答案：“感謝你們幫我停車。”

很多時候就像這個故事一樣，只有你另闢蹊徑才能獲得更多的利益。眼前的利益很多時候都是蠅頭小利，換個角度，換個方式可能會讓你獲得更多的收益。

以上的三個簡單的理財案例說起來很簡單，看起來也很簡單，但是做起來可一點都不簡單，希望對想要理財的小夥伴們有所幫助!

❻ 個人理財規劃案例分析

個人理財規劃案例分析

一、單身期理財規劃

此期處於單身階段，收入低，花銷大。理財目標是提高收入及購房籌款;注重積累，選擇合適的投資工具和方式，增加儲蓄，從細節開源節流、定期定額買基金。均衡成本、分散風險。陳先生，27本科，石家莊市某房地產策劃部經理。目前住公司宿舍。家庭資產總計30000，負債總計10000，收入合計40000，支出合計24000，有單位提供的社保，理財目標是3年後買房結婚，清還債務，5年後打算每月1000元做基金定投，1000元做銀行存款。

分析陳先生理財規劃：從陳先生提供的個人財務報表看，家庭的日常消費開支佔比不大，儲蓄意識很強，家庭資產的可規劃空間很大。陳先生年輕，抗風險能力強，喜歡高風險的一些投資。可以拿一部分資金做一些股票投資。但建議投資貨幣市場基金、權證、黃金，以分散風險。房產方面，2014年隨政府政策變動，出現大城市房價下跌的現象。自住購房消費，仍將會受到政策的影響。

陳先生主要購房主要是居住。根據他目前收入分析一年後購房沒有問題。石家莊市目前房價大約在6000元/平米，以購買80平米的房子，首付30%，按揭20年，等額本息還款為例：房款總額=6000元/平米*80平米=48萬首付48*30%=14.4萬元。每月還貸2515.03。陳目前收入以工資收入為主，收入結構相對比較單一，抗風險能力較弱可以利用保險的杠桿原理，規避家庭及人身的重大風險。

盡量增加意外傷害保險及重大疾病保險。房貸是家庭的重大支出項目出，風險大。所以他一旦買房需要購買定期壽險。他目前有負債10000元，其中信用卡負債5000元，應盡快歸還，然後再進行其它理財投資。陳先生資產結構過於單一，應增加家庭主動收入部分，改善家庭收入結構，增加家庭抗風險能力。另外家庭結余可購買理財產品，陳先生沒有投資經驗，應選擇一些基礎性理財產品，比如銀行理財產品。

二、年輕家庭理財規劃

處於剛成家階段時，收入增加且穩定，客戶的理財重心是負擔家計、清償放貸、教育基金;合理控制支出，積極投資，做好現金流管理，保持資產的.流動性，穩健的積累家庭資產。這一階段應著力培養家庭理財意識，耐心做家庭理財計劃。30歲的劉某現在一家科技公司任職，月薪稅後5000元左右。

太太從事出納工作，月薪稅後3000左右。由於剛結婚不就暫時沒有購房租住居住，房租1000元/月。每月凈現金流量2400元，劉某一家沒有購買保險也沒有進行投資。劉某理財規劃的短期目標是希望今年去海南旅遊大約需要費用5000元;中長期目標希望5年後生孩子。5年後購置住房80平米一套;長期目標30年後退休，可以得到有保證的晚年生活。

根據劉先生提供的個人財務報表分析，可以對其進行如下的理財規劃：家庭備置一定的流動資金以防不時之需大約3萬元;孩子方面，在孩子出生後到上大學前其家庭的月支出將增加2000元。19歲孩子上大學，若按照2萬元/年的費用水平，考慮現值因素，24年後方劉先生需要准備大約23萬元。住房方面，如果劉先生要在5年後住房，不貸款的情況下，每年將結余全部投入，還要很高的實際投資回報率才能實現理財目標，因此建議方先生採用7成20年的按揭購房，不建議完全自付。

按照城市市價7000千元，購置80平的房產總價56萬。5年准備30%，16.8萬元的首付款，每月還款2934.2元，在劉先生家庭的承受范圍內。另外還應准備6大約萬元的裝修費用。接下來進行在退休方面理財規劃，假設劉先生夫婦的壽命均為85歲，假設市場投資率與通貨膨率相當的情況下。在劉先生58歲時大約需要准備超過一百萬的退休款;因此我們建議將旅遊費用一塊可以縮減開支。綜合分析劉某一家沒有投資經驗，風險偏好較弱，承受風險的能力也不強。可以購買一些保本固定收益的銀行理財產品。

三、成熟家庭理財規劃

該階段自身工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰期，子女自立債務逐漸減輕，理財重點是增加收入和退休基金;穩健增值及准備退休;享受生活和規劃遺產。以下理財規劃案例：

天津的王先生今年57歲，夫人已經退休。二個女兒均已自立，王先生的家庭財務狀況如下：42萬元人民幣包括活期存款2萬元，2016年12月底到期的活期存款20萬;2015年10月底到期的兩年定期存款20萬;黃金及收藏品為33萬。房產大約在80萬元左右。資產凈值為155.5萬元，王先生每月家庭開支大約5000元。.收入為每月4000元，年終獎金5000、存款、債券利息8000。太太退休金為2000元。年度結餘25000。

理財規劃分析如下：年度收入總額為110600元，工資收入為85000元;投資收入為27200元，占總收入比為25%，家庭以工資收入為主。年度可剩餘6萬元左右的資金。基本屬於較高質量生活水平。

王先生的總資產155.5萬元，沒有負債;其中固定資產80萬元，占總資產的51.4%，房產資產流動性較強，安全系數高，但是受政府政策影響也較大，尤其當前房產環境下，建議可以拋售。王先生將近退休，面臨的問題是收入將大幅縮水，退休後計劃出國旅遊費用8萬元。預計退休後壽命都是35年，每月的支出5000元來算，估計需要養老金133萬元。以王先生目前的資產和退休後的收入估算，可以滿足這些要求並留下遺產。

考慮老兩口沒有子女在身邊，醫療費用和看護費用會大幅增加，還需要通過合理的投資，讓資產增值。王先生的流動資金充足，建議仍保留2萬元作為流動應急金，部分活期存在銀行、部分投資於貨幣市場基金，作為生活保障用的流動資金。規劃遺產時王先生為了解決後顧之憂可以在咨詢相關法律人士的基礎上通過立遺囑的方式訂立。手中的黃金產品處於增值狀態可以繼續持有。

每個生命周期的特點不同，因而每個時期制定的理財規劃也不同。重點是針對各個家庭現有財務狀況分析其適合的理財規劃。購買相應的理財產品。使得資產保值增值。