萬向信託兌付危機

Ⅰ 共管保險櫃鎖芯被換融創武漢項目11億被劃走，信託投資人的利益誰來保護

在信託業，有一種“潛規則”，就是很多投資者，看到這個信託產品收益率超過了8%或者9%,就忍不住想要購買一隻。可是當我們拿著自己辛苦賺來的錢買了一份理財計劃的時候，最後卻被自己搭進去了！相信很多人都曾經在某信託平台購買過融創金科武漢某項目的信託產品，其中還有11億的信託資金被劃走一事想必大家都很清楚吧？因為這個事而影響了很多人的資金流動性和合法權益，所以在信託業中非常重要。

風險是人們所擔憂的最大問題。在這一領域中，人們最關注的因素也往往是風險控制能力和風險意識。信託公司作為一家合法合規經營的金融機構，能夠根據法律法規和《信託公司管理辦法》的規定對信託業務開展事前、事中和事後三個環節實施全面有效管理。

Ⅱ 萬向信託有沒有沒兄現的

萬向信託有沒兌現的。萬向信託理財產品含畝出現兌付危機，造成部分用戶沒有兌現。萬向信託股份公司是一家經中國銀保監會批准談握森設立的皮枯金融機構。

Ⅲ 如何應對信託兌付

1. 信託計劃延期
如果項目現金流出現問題，導致沒有足夠的資金用於信託計劃兌付，出現暫時性的流動性風險，此時，延期可成為化解信託項目兌付危機的方式之一，信託公司可以在 信託項目延長期間處置抵質押物或者尋求外部資金來源等，如中信信託三峽全通計劃因三峽全通公司違約行為，導致其優先順序信託受益權無法於預定到期日屆滿時獲 得足額兌付，因此將該項目延期三個月進行相關處置安排。
2. 擔保的實現
在信託終止時，融資方無法償還借款或按協議約定支付回購款的，受託人可以處置抵質押物，或者向保證人進行追償。
關於抵押權的實現，其方法有折價、拍賣、變賣三種方式:
a.折價又稱協議取得抵押物，是指抵押權人以確定的價格取得抵押物所有權以受償其債權；
b.拍賣又稱為競賣， 是指以公開競價的方法把標的物賣給出價最高的人；
c.變賣是以一般買賣形式出售抵押物，以所得價款優先償還抵押債務的一種方式。這三種抵押權的實現存在的前提是均須由抵押人和抵押權人協商同意。
抵押人和抵押權人協商不成的，抵押權人可以向人民法院起訴，而不能直接申請法院拍賣抵押物。如果在信託產品的風控 措施設計中存在強制執行公證措施，則當債務人逾期不還款，抵押權人可以基於強制執行公證書向公證機構申請強制執行證書，再依法持強制執行證書向債務人所在 地或債務人可供執行的財產所在地人民法院申請強制執行。質押權的實現方式與抵押權相同。
3.資產管理公司接盤
信託計劃到期尋找第三方資金接盤也是信託公司處置兌付發生風險的信託產品的一種常見方式.
我國金融資產管理公司是經國務院批准設立，收購國有獨資商業銀行不 良貸款，管理和處置因收購國有獨資商業銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構，其在各地設有分支機構，具有較為豐富的訴訟和強制執行追索債權的 經驗和資源，而且與各地政府、銀行、國企的合作由來已久，因此其在接盤存在兌付問題的信託項目時存在一定的優勢。
資產管理公司接盤的房地產信託通常滿足四證齊全、資金價值充足、可變現性較強等條件，其流程大致包括以下幾個步驟：
第一，形成不良債權。
第二，簽署債權轉讓協議、債務重組協議等相關協議。
第三，辦理債務重組涉及的抵質押手續。
第四，涉及股權過戶的辦理工商變更登記手續
第五，資產管理公司按照約定支付債權收購價款。
4.股東協調
根據中國信託業協會的問卷調查，在企業風險管理活動中，76%的信託公司認為股東起到很重要的作用，16%認為重要性中等，只有9%的認為重要性一般。

Ⅳ 信託出現兌付風險有什麼法律懲罰

《信託法》規定，信託產品的風險，如果信託公司完全按照信託合同的約定，履行了盡職、盡責的義務，由此產生的信託財產損失，信託公司不需要承擔責任。如果由於信託公改困逗司未能按照信託合同約定、沒有履行好盡職、盡責的義務，由此造成的損失，由信託公司以固有財產賠償，不足賠付時，由投資者自擔。

但是，在目前的國內環境下，由於信尺帆托業在中國還處於初級階段，投資者和信託公司都並不成熟，很多責任難以界定，因此，中國銀監會要求信託公司要承擔「剛性兌付」，也就是只要信託產品出現兌付問題，要求信託公司先行墊付投資者本金和利息。

銀監會副主席蔡鍔生今年在「兩會」上說過在投資者還不核賣成熟的情況，「剛性兌付」不能結束，或許可以作為一個重要參考。個人認為，目前國內的信託產品，就是一個風險極低、收益較高的高質量理財產品，比銀行理財產品可靠的多。是大資金保值增值應該最優先考慮的配置品種。

Ⅳ 萬向信託公司恆大產品兌付如何

萬向信託公司恆大產品兌付如下：
為解決恆大理財產品贖回問題，恆大公布了三種贖回方案供投資者選擇：分別為現金分期兌付、實物資產兌付、沖抵購房尾款兌付，投資者可從三種方案中選擇其中一種兌付，或者組合任意兩種及三種方案兌付。
方案一：現金分期兌付
1、現金分期付款范圍：合同期滿的投資產品。
2、現金分期付款金額：投資產品本金及截至產品到期日的約定利息，產品到期或輪絕後不再計息。
3、現金分期付款安排：投資產品到期後，在到期月份的最後一個工作日支付上述「現金分期付款金額」的10%，此後每三個月在最後一個工作日支付第三個月的一天支付10%，直到上述「現金：分期付款金額」付清為止
方案二：實物資產兌付
1、實物資產贖回范圍：合同期限屆滿的投資產品，以及合同期限未屆滿但投資者要求提前贖回實物資產的投資產品。
2、實物資產的贖回金額：
（1）合同到期的投資產品，實物資產的贖回金額為產品到期日的投資產品本金和合同利息。產品到期後將不會產生利息。
（2）合同期限未屆滿的投資產品，實物資衫姿產贖回金額為投資產品本金和截至投資者要求提前贖回實物資產之日的利息。投資者要求提前贖回後，不計利息。
（3）投資者可在產品到期日前的每個月下半月隨時要求提前兌現實物資產。
方案三：沖抵購房尾桐衫款兌付
1、購房尾款：指9月12日24：00前認購的恆大地產未付尾款。
2、抵銷贖回金額：
（1）合同到期的投資產品，抵銷贖回金額為產品到期日的投資產品本金和合同利息。產品到期日後將不會產生利息。
（2）合同期限未滿的投資產品，抵扣贖回金額為投資產品本金加至投資者要求提前抵扣購房尾款之日的利息。投資者要求提前贖回後，不計利息。
3、投資者可使用全部或部分「抵扣贖回金額」抵扣本人或他人購房的尾款。

Ⅵ 監管約談多家信託公司 內部人士：不是一刀切給房企斷供

繼5月中旬銀保監會23號文叫停信託變相為不符條件的房地產項目融資輸血後，針對多家近期房地產信託業務增速過快、增量過大的信託公司，銀保監會開展了約談警示。一家被約談公司的內部人士向記者確認了這一消息，並透露約談是以閉門會的形式進行。

該人士稱，此次監管約談針對的是高風險、高杠桿等房企融資亂象問題，引導房地產信託健康發展，但不是「一刀切」地給房企「斷供」，更不希望引起恐慌。另一家信託公司內部人士認為，雖只約談了部分公司，但警示作用很強，近年監管因房地產信託業務約談公司還是首次。

業內人士預計，未來房地產信託佔比過高的信託公司可能受到更嚴格的窗口指導，地產信託收緊對這些公司影響相對更大，需要轉化業務模式，更深入地向股權投資轉型。

記者查閱信託公司財報看到，2018年末房地產業務佔比較高的信託公司有萬向信託、愛建信託、陸家嘴信託等。不過上述知情人士表示，只要公司嚴格按照相關政策執行，在合規框架內發展就沒有問題。

近期地產業務增速快，多家信託公司被約談

記者日前從相關信託公司處獲悉，銀保監會近期召開了一場閉門會，參會的是多家近期房地產信託業務增速過快、增量過大的信託公司。

這一消息在本周末迅速發酵，業內有分析稱地產信託融資將受「打壓」，部分房企融資或遭重創。對此，一家被約談公司的內部人士向記者表示，監管約談信託公司並非讓公司「一刀切」，而是理性地對待房地產信託業務快速發展的風險，引導行業健康、良性發展。

一家不以地產信託為主業的信託公司內部人士分析稱，今年以來多地銀保監局對房地產信託開出罰單，有公司地產項目暴雷，風險值得重視，這些都可能是誘因。「約談不是叫停，而是嚴控一定規模和速度，畢竟上半年增長過快，相應的信託公司肯定會收斂一些。」該人士稱。

據銀監系統披露，今年有3家信託公司因房地產信託業務違規領到罰單。其中，中融信託因「開展房地產信託業務不審慎」被監管點名，粵財信託被處罰原因包括「違規開展房地產業務」，北方信託出現「違規發放房地產自營貸款」及「信託資金違規發放房地產貸款」的違法違規行為。

另一家頭部信託公司內部人士認為，此次監管只約談了部分公司，但警示作用很強，近年監管因房地產信託業務約談公司還是首次，以往主要是其他一些管控措施。

23號文後房地產信託成立規模已現下滑

常見的管控措施之一就是下發文件。今年5月17日，銀保監會發布《關於開展「鞏固治亂象成果促進合規建設」工作的通知》（23號文）時，就強調不得向「四證」不全、開發商或其控股股東資質不達標、資本金未足額到位的房地產開發項目直接提供融資。

記者在用益信託網披露的今年發行的房地產項目介紹中看到，很多項目融資方是佳兆業、恆大這樣的知名地產公司，但也有一些地方房地產開發公司，成立時間僅在兩年甚至更短，個別公司的開發資質為「暫定三級」。

23號文對房地產信託的「降溫」效果已有所顯現。據用益信託數據統計，2019年1至6月，集合信託市場共成立2915款房地產信託，募資規模為3791.39億元。而6月房地產信託成立了470隻，成立規模622.87億元，同比5月分別下降了4.8%、10.72%。

中原地產首席分析師張大偉表示，從5月開始，房企融資難度整體就增加了。另一位地產業分析師也稱，確有開發商表示地產類信託收緊。

「此次約談是對23號文落實的強化，房地產業務一直是信託公司的主要業務之一，去年以來，受大環境政策影響，房地產企業銀行貸款和公司債券發行受限，房地產信託業務呈快速增長態勢，特別是針對中大型房地產公司的信託貸款。」金樂函數分析師廖鶴凱表示。

資深信託研究員袁吉偉稱，此次約談是23號文的後續落實舉措，與現有房地產調控要求相一致，助推信託行業加大服務實體經濟力度，避免房地產信託過快發展，累積風險。

監管收緊，倚重房地產業務公司受影響或更大

不少業內人士認為，在這次約談後，監管還會收緊，並對倚重房地產信託業務的公司有較大影響。

袁吉偉稱，從監管要求看，房地產信託增長過快或者佔比過高的信託公司可能受到更嚴格的窗口指導。今後一個時期房地產信託增長會受限，不過由於房地產企業融資渠道不足，未來房地產信託成本也會有上升，實現以價補量。最終信託公司仍需要提升專業能力，優化房地產信託業務模式，優化業務組合。

廖鶴凱補充道，對於少數幾家房地產業務作為唯一主力的公司來說，需要轉化業務模式，更深入地向股權投資轉型。對於目前房地產業務上規模的信託公司，基本都有自己成熟的地產團隊，業務轉化空間還是挺大的，只是短期政策的影響需要一段時間消化。

目前哪些信託公司地產業務佔比較高？記者翻閱多家信託公司財報看到，愛建信託自有資產運用和分布中，投向房地產的資產一直高居首位，近三年佔比小幅下滑，至2018年末依然高達42.12%；信託資產運用與分布中，房地產佔比為22.11%，也與投入工商企業、金融機構等領域的佔比相當。陸家嘴信託近三年房地產信託增速明顯，2016年投向房地產的信託資產佔比是9.39%，2018年末上升到27.96%，位居所有領域第一。萬向信託2016至2018年房地產信託佔比從13.98%上升到35.32%，至2018年末已是公司信託資產投入最多的領域。

不過上述被約談公司的內部人士強調，只要公司嚴格按照相關政策執行，在合規框架內發展就沒有問題。

Ⅶ 信託產品不能兌付怎麼辦

可以延期，找接盤方，處置抵押物等，現在固定收益信託都還是兌付了

Ⅷ 信託暴雷怎麼辦

信託暴雷的解決辦法有：
1、協商信託計劃延期。如果信託項目現金流出現問題，導致沒有足夠的資金用於信託計劃兌付，出現暫時性的流動性風險，此時，延期可成為化解信託項目兌付危機的方式之一，信託公司可以在信託項目延長期間處置抵質押物或者尋求外部資金來源等。
2、要求信託公司行使抵押權。多數信託產品發布時，會向投資者披露融資方底層資產的詳細情況，且存在較強的抵、質押等風險控制措施。如果融資方不能按期償還信託本金及其收益，也可以通過處置抵押物等方式來挽回損失。
3、聘請律師進行訴訟。雖然《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》明確指出投資者要學會自擔風險，但落到實際信託產品上，信託公司仍然有對信託產品的底層資產進行審慎審核的義務。
4、其他方式。除了起訴之外，個人投資者可以向銀保監會、媒體進行投訴，發動社會力量進行監督，不讓信託公司利用信息優勢對普通投資者進行傾軋。