個人金融理財解說一答案

① 手頭有2萬美金，請問如何理財

個人理財選擇正規大平台很重要，獲得安心收益同時能更好的保障資金安全。版度小滿理財權就是原網路理財，度小滿理財是度小滿金融（原網路金融）旗下的專業化理財平台，提供基金投資、活期理財和銀行定期理財等多元化理財產品。度小滿理財幫助用戶安心實現財富增長，用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇適合的理財產品。目前，度小滿理財已持續安全運營近5年時間，往期產品也均完成了本息兌付。

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② 金融理財的定義以及特點有哪些

金融理財作為我國金融混業經營趨勢下交叉業務最明顯的一項金融創新業務,是目前我國各大金融機構爭相競爭的戰略重地。以下是我為大家整理的關於金融理財的定義以及特點有哪些，歡迎閱讀!

金融理財的定義:

中國金融 教育 發展基金會金融理財標准委員會(Financial Planning Standards Council of China，FPSCC，以下簡稱標准委員會)對金融理財下的定義是：金融理財是指理財專業人士通過收集客戶家庭狀況、財務狀況和生涯目標等資料，與客戶共同界定其理財目標及優先 順序，明確客戶的風險屬性，分析和評估客戶的財務狀況，為客戶量身定製合適的理財方案 並及時執行、監控和調整，最終滿足客戶人生不同階段的財務需求的綜合金融服務。

金融理財與目前流行的個人理財有所不同：個人理財針對的是個人客戶，理財工具通常 既包括金融工具，也包括一些非金融工具;而金融理財針對的可能是個人客戶，也可能是企 業客戶，理財工具則通常只有金融工具。

因此，從廣義的角度來看，可以認為金融理財是指專業理財人員通過分析和評估客戶各 方面的財務狀況，明確客戶的理財目標，最終幫助客戶制定出合理的、可操作的理財方案，使 其能滿足人生不同階段或企業不同發展階段的需求，達到個人或企業在財務上的自由、自主 和自在。

金融理財的特點

根據標准委員會對金融理財下的定義可以看出，金融理財主要有以下幾個特點：

(1)金融理財是綜合性金融服務，而不是金融產品推銷。

(2)金融理財是由專業理財人士提供的金融服務，而不是客戶自己理財。

(3)金融理財是針對客戶一生的長期規劃，而不是針對客戶某個階段的規劃。

(4)金融理財是一個過程，而不是一個產品。

(5)金融理財的客戶不僅僅局限於個人，還包括企業等組織。

金融理財小知識:

1.P2P 最早出現於2005年的英國倫敦，全球首家P2P平台叫ZOPA，整個行業的發展迄今不到10年的時間，但其發展的速度遠遠大於其他傳統行業，其18%左右的高收益更是讓許多人慾罷不能。P2P的原意是個人對個人借貸，平台本身不觸碰資金，僅僅作為信息中介，一面服務投資人(有閑錢的人)，一

面服務借款人(需要借錢的人)，對兩者的需求進行信息撮合。

2.以安全第一為原則，收益其次。許多新人進入P2P行業，看到高達18%的收益不禁垂涎欲滴，其實收益應該是在“保本的前提下”才能追求的，追求安全第一，才能始終保持理性和清醒的頭腦。

3.平台的收益不能太高，也不能太低。目前行業收益率普遍在12%到18%左右，如果平台年化收益超過20%，很可能處於“賠本賣吆喝”的狀態，其經營必不可持久，不能為了獲取這樣的高收益而忽略了自己的投資風險;如果投資低於10%，甚至低至8%的平台，那實際上也相當於錯過了目前投資P2P最好的高收益時機。

4.選擇的平台網站必須美觀，體驗度好。可能有人問“我要投資，跟網站好不好什麼關系?”實際上，如果一家P2P平台連網站都做不好，怎麼能奢望能做好風險控制?網站其實反映的是其經營團隊的行事風格、做事態度，是最直觀的一個側面寫照，同時也能側面反映出一個企業的做事態度。

5.平台必須有專業的風控團隊。在國內徵信體系尚不完善的環境下，P2P平台須對借款人進行初審、面審、考察等一系列的貸前審核，其審核的專業度取決於其風控團隊的專業性。

若風險控製做不好，壞賬多，平台無法墊付，就可能出現不可想像的後果。所以一個平台的風控團隊，對於一個平台來講是十分重要的。

6.如果方便，最好對平台進行現場考察。所謂“眼見為實”，對於投資新人而言，前期自己去考察可能會有些莫衷一是，可以選擇先認識一兩個同城的有P2P考察 經驗 的投友結伴而行，對接受現場考察的平台進行實地訪問，對其平台運營團隊的精神面貌、管理團隊專業水平、借款業務資料進行全面的考察。

7.小額試水，緩步慢行。俗話說“羅馬不是一天建成的”，投資P2P的理念原則和 方法 論不是短期內能夠養成的，需要逐步實踐、理論學習相結合，不斷嘗試、不斷交流學習才能夠養成正確的投資理念。因此對於剛剛接觸P2P的新人而言，必須在自身不斷學習與進步的過程中，逐步加大投資額。行業里有很多門檻比較低的一些平台，基本上讓每個有理財想法的人都能參與進來，普惠大眾。

8. 眼光要放長遠，不要總認為人氣越高的平台就越好。我們更應該多去了解行業內有潛力的平台。對於了解P2P網站平台中的理財產品，更是要結合社會的趨勢和發展潮流來對待。

③ 去解個人理財題目。

我不知道你是不是寫錯了，那我就按照你的例子，給你一個最簡單的演算法（四捨五入）
男34歲（月薪5000）40歲退休（3750（退休收入75%比例）），活到80歲一共46年
一共收入6年（月薪5000）共36萬+40年（月收入3750）共180萬={男全部收入216萬}
（20萬金融資產每年6%收益，算上現在中國每年通貨膨脹，基本年收益2%）
女30歲（月薪3000）40歲退休（2250（退休收入75%比例）），活到80歲一共50年
共收入10年（月薪3000）共36萬+40年（月收入2250）共108萬={女全部收入144萬}
2人全部收入216萬+144萬=360萬（年均4%通貨膨脹）實際187.2萬
原有住房30萬賣掉，買50萬房子，首付20萬，剩10萬裝修
房貸30萬（20年還清）算銀行8.5折利率（共支出52萬）
車貸14萬（5年還清）共支出（16萬）
汽車首付6萬
每月支出3000元基本生活費（50年（2人平均壽命）好計算）共173萬+22年母親每月400生活費共10.6萬
孩子大學4年費用2.4萬
187.2萬全部收入去掉全部基本支出260萬4%（通貨膨脹）=395.2（負208萬）
20萬金融資產年收益2%（50年（2人平均壽命）好計算）共30.2萬
最後負177.8萬元
其實你給的例子本身有問題，因為前期投入太密集，需要動用20萬金融資產，你也沒有明確說明，每月剩餘工資怎麼處理，所以我剛才的計算只是一個簡單的表面計算

④ 個人理財規劃的內容是什麼

個人投資理財產品類型比較多，有寶寶類貨幣基金、大額存單、智能存款、國債、基金、黃金、信託、保險證券理財等，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。

一、要選擇適合自己的收益目標、風險偏好、以及流動性要求的產品；二、選擇「靠譜」的平台，例如銀行、有大品牌信用背書的平台；三、謹記風險與收益永遠成正比。

現階段，度小滿理財APP（原網路理財）平台上就有一些包括活期、定期理財產品、精選基金產品可供用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇。

如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付；如定期銀行存款產品「振興智慧存」，年化收益率在4.8%左右；還有一些精選的權益類基金產品，適合能夠承擔一定風險，追求財富保值、增值的投資者。

您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP下載鏈接」或者關注「度小滿科技服務號（xiaomanlicai）下載鏈接」了解詳細產品信息。投資有風險，理財需謹慎哦！

⑤ 第一章 個人理財概述

個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。

2018年9月26日，中國銀保監會正式頒布了《商業銀行理財業務監督管理辦法》,明確了"理財業務是指商業銀行接受投資者委託，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對委託的投資者財產進行投資和管理的金融服務"。

第一，不是客戶資金理財，而是專業人員提供資產管理服務。

第二，不是產品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務。

第三，不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程。

(二)資產管理業務、財富管理業務及私人銀行的定義

1、資產管理業務：是指銀行、信託、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委託，對委託的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

2、財富管理業務：是透過一系列財務規劃的程序，將個人或法人不同形式的財富，予以科學化管理的過程。

3、私人銀行業務：是私人銀行為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的金融行為。

1、個人客戶是指個人理財業務的需求方，也是金融機構入商業銀行個人理財業務的服務對象。

2、商業銀行是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

3、正確公司、基金公司、信託公司、保險公司、租賃公司以及一些資產管理公司等金融機構也提供理財服務。

4、互聯網金融機構

5、第三方理財機構

6、律師、會計師事務所

7、監管機構

(一）理財顧問服務和綜合理財服務

按照是否接受客戶委託和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。

綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類。其中理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些。

（二）理財業務、財富管理業務和私人銀行業務

銀行往往根據客戶類型(主要是資產規模)進行理財業務分類。理財業務可分為理財業務(服務),財富管理業務(服務)和私人銀行業務(服務)三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業務(服務)除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務。

私人銀行業務是指銀行為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經營行為。一般而言私人銀行業務具有一些幾個特徵：

1、高准入門檻2、個性化服務3、綜合化服務

(一）工作流程

1、接觸客戶，建立信任關系2、收集、整理和分析客戶的家庭財務情況3、明確客戶的理財目標4、指定理財規劃方案5、理財規劃方案的執行6、後續跟蹤服務。

（二）主要內容

個人理財核心內容包括家庭收支和債務管理、財富保值和規劃、教育投資規劃、退休養老規劃、投資規劃、稅務規劃、財富傳承規劃及中小企業主理財規劃八部分。

(一）國外個人理財業務發展

1、個人理財業務萌芽時期(20世紀30年代到60年代）

2、個人理財業務形成與發展時期(20世紀60年代到80年代)

3、個人理財業務成熟時期(20世紀90年代中後期)

（二）國內個人理財業務發展與狀況

1、個人理財業務的萌芽階段(20世紀80年代末到90年代)

2、個人理財業務的形成時期(20世紀初到2005年)

(一）經濟發展、居民財富的積累

（二）理財需求上升

（三）理財技能欠缺

（四）投資理財工具日趨豐富

（五）金融機構轉型的客觀需要

1、理財師與理財從業人員

理財業務專業化服務活動表現為兩個性質：

一種是商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬於顧問性質。另一忠狗是商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬於受託性質。

顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性、動態性

(一)4E執業資格：

教育(首要環節)、考試（基礎）、工作經驗、職業道德(最重要)

我國金融機構理財師尤其是銀行理財師的職業道德要求總結為以下六項：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業勝任。

（二）合格理財師的標准：品德、服務、專業

              5C(合格理財師綜合素質要求和標准)：以客戶為中心、溝通交流能力、協調能力、專業水平、高尚的職業操守

（三）理財師的社會責任：

1、理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者

2、理財師是正確的投資理念的重要宣導者

3、理財師是理財風險的揭示者

4、理財師是客戶聲音的反饋者。

⑥ 求 慕課 個人理財規劃 個人金融理財解說 一~二十六 作業答案 急急急 ~~~感謝

1．必要的資產流動性。老百姓持有現金主要是為了滿足日常開支，預防突發事件和投機性需要。家庭生活中，應通過現金規劃，用手頭現金滿足短期需求，預期的現金支出則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足。 2．合理的消費支出。個人理財的首要目的是使財務狀況穩健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理，使家庭收支結構大體平衡。家庭負債率不能超過25%—30%。 3．實現教育期望。隨著人們教育需求的逐漸增長，教育在家庭開支中所佔比重越來越大。家庭需要及早對教育費用進行規劃，確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。 4．完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。專業人士建議大家關注消費型保險。 5．合理的納稅安排。納稅是每一個公民的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。 6．積累財富。個人財富的增加有可能通過「省錢」來實現，但財富的絕對增加則要通過收入的增加來實現。薪金類收入有限，投資則具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。 7．安享晚年。人到老年，獲得收入的能力有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，以便到了晚年可以過上「老有所養，老有所終，老有所樂」的有尊嚴、能自立的老年生活。 8．合理的財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳。
補充：
這樣回答您能滿意嗎？

⑦ 個人理財題，求答案！

由於王小姐經常外出，發生意外的風險比較大，根據你現有保單，應該補充意外傷害以及意外傷害醫療，保額可設置在50萬的意外傷害和2萬以上的意外傷害醫療保險！
因為王小姐是95年就開始買保險，20年前的住院費用和醫療水平與現在都有很大差距！ 根據理財規劃個人年交保費應該是收入的10%--20%。所以王小姐的身價保額和重大疾病都應該加保到50萬以上！ 另外加上住院醫療和住院日額！也就是住院報銷和住院補貼！
如需詳細的計劃！請留言！

⑧ 如何進行個人理財案例分析

如何進行個人理財案例分析?理財是一生都要做的事情，個人理財能力是一個人的財商的體現。下面我為大家整理了個人理財案例分析的建議，希望能為大家提供幫助!

如何進行個人理財案例分析

案例介紹：

小張先生是我的客戶張先生的獨子，自從上次我幫張先生進行個人財務分析後，他對個人理財產生了濃厚的興趣。他多次表示讓我給他的兒子也「看看」，分析、調理一下小張先生目前的財務狀況。

小張先生1979年出生，未婚。同大多數年輕人一樣，愛交朋友、好玩，但與同齡人相比，我覺得他性格中多了一份沉穩和內斂，也許正因為如此，小張先生工作兩年多居然積攢下了20多萬元存款，這真有點出乎我的意料。他的家庭狀況較寬裕，小張先生無任何生活負擔。本人職業IT行業白領，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元;交通費300元;通訊費200元;旅遊消費月均250元;上交家人2500元。現有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經驗。風險偏好：性格較沉穩，屬理智型投資者，不願冒高風險，但也希望嘗試投資。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付+裝修約花費10萬元;購置小轎車一輛，價值10萬元以內。

案例分析：

通過與小張先生多次交談，我發現他雖然年紀不大，但談吐斯文、行為舉止頗為老成、不奢華浪費，是一位有抱負的上進青年。個人經濟情況總結如下：

一、小張先生的月收支情況：

1.月收入：1萬元

2.月支出：1200+300+200+250+2500=4450元

3.月贏余：約5000元

4.現有存款：16萬元(定期存款)

二、通過對小張先生個人經濟情況的分析，我認為他目前財務狀況的主要問題是：

1.缺乏全面的保險保障。

2.儲蓄品種過於單一，缺少有效的投資。

3.單身期，急需資本積累滿足未來生活需要。

三、未來主要任務

在建立全面的保險保障、解決後顧之憂的同時，實現資本的積累，逐步完成購房、購車、結婚、安家、養老等人生目標。

四、理財目標

未來2-5年對小張先生來講，無論在事業上還是生活上都是最重要的時期，變數大、開銷大，所以理財規劃的主要目標應放在：在充分保證流動性的基礎上實現資金的保值增值，盡量避免片面追求高利潤的風險投資。所以在投資品種的選擇上應著重於穩定增長並具有一定的流動性的品種，盡量避免風險較大(如股票)或變現較難的中長期投資品種(如3-5年期的國庫券)。

理財建議：

一、風險管理計劃

年輕的小張先生身故或患重疾的可能性很低，但是發生意外事故的風險也不可忽視。所以，一份可保終身意外的保險是十分必要的。由於年齡越低，保費越少，所以及早購買那種以重大疾病為主險，住院醫療、重大意外為附險的險種，為自己安排重病、意外方面的保障不失為明智之舉。購買方式建議採用分期繳費(年繳)的方式。至於養老型保險品種，我個人認為在目前通貨膨脹率較高、名義利率較低的時期不宜急於購買。(養老安排是理財規劃的一項重要內容，它可以通過多種方式實現。購買養老型保險只是若干養老方式中的一種，但並不是唯一的，所以和其他長期投資一樣，也需要考慮購買時機)

二、儲蓄積累計劃：設立活期儲蓄帳戶：

a)開立儲蓄存摺，存入1萬—1.5萬元作為應急資金(應付突發的、出乎預料的費用)。

b)設立強儲蓄帳戶：開立一年期零存整取帳戶，月存入2000元。小張先生年紀較輕、抵制力不足，所以儲蓄理財意識的培養非常重要，每月的固定存款行為希望能培養其節約、存款的習慣。但應注意的是，現階段存款利率較低，不宜做長期儲蓄，所以存款以一年期為最佳。另外，這筆錢在每年到期時還可用於支付保險費用。

c)調整存款結構：將16萬元定期存款做部分提支10萬元准備進行投資，其餘6萬元可以繼續做定期存款，但結構需要調整一下。存單到期後，建議將其分為三部分(各2萬元)分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時，都轉存為三年期存款。這樣既保證了資金的流動性，避免提前支取時利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財技巧比較適合於小張先生這類客戶。

三、投資養老計劃：

d)嘗試進行投資：由於小張先生沒有任何投資經驗，平時工作又比較繁忙，所以不提倡其進行例如股票、外匯買賣等較為復雜又耗費精力的投資品種。我的建議是將10萬元投資於多種開放式基金：其中5萬元購買貨幣型開放式基金(流動性強、收益穩定);5萬元購買股票型開放式基金(積累投資經驗、追求較高收益)。此種方式較為靈活，在投資的同時又可隨時變現，用於繼續教育或彌補應急帳戶資金的不足，較適合創業期的年輕人。

e)設立投資儲備帳戶、進行養老安排：開立活期儲蓄卡帳戶(可指定為個人結算帳戶)，每月存入2000元採用定期定額的投資方式購買股票型開放式基金。這個投資賬戶對小張先生來講十分重要，只要能長期堅持下去，十幾年甚至幾十年過後復利投資所形成的巨大財富應該足夠他快樂養老了。

總結：

如果將規劃前後做比較，可以發現：現在的小張先生不會再有後顧之憂;意外傷害保險、醫療保險為他提供了全面的人身保障;有了對付突發事件的應急資金;有足夠的易變現的資產可以隨時滿足消費需求;正在逐步實現資本的積累，作為今後的生活儲備;嘗試投資一定風險的投資品種，可以增強金融意識，同時實現資本增值。

理財經理提示：

該規劃保質期一年，期滿或期間有任何重大生活狀況變化，應及時通知理財經理，以便調整理財規劃.

個人理財知識

美債所理財

1.炒股=賭博

對於非金融專業人士來說，投資股票就是賭博。股票的回報率高，但是風險極大，不懂得相關知識的人切不可觸碰，不然會虧得血本無歸。

投資與賭博，差之毫釐，謬以千里。如果你在購買股票時，沒有任何策略，沒有風險管理意識，只是一味地聽消息，那實質就是一場賭博。

2.穩定理財

目前互聯網金融發展迅速，P2P理財的成交規模在上個月已經達了2萬億，前一萬億用了7年時間，後一萬億只用了7個月，對比之下可以發現P2P行業在國內發展有多迅猛，不過投資p2p有一定的技巧性。

P2P理財門檻低，相對來說收益高，因此很多人加入其中。但是要注意選對投資平台，一般國資系的較為靠譜，因為畢竟有政府機關的實力保障，例如，「國資控股+銀行存管」的美債所理財，平台全面升級海口聯合農商銀行存管系統，近期平台還有「全場加息6%+199元現金+1G手機流量」的「雙11」活動。

3.別指望靠保險賺錢

保險是給人身安全的保障，並不是賺錢的方法。如果你想靠保險賺錢還不如去投資產品呢，選擇任何一個投資都比保險強。雖然保險一定要配置，因為發生意外時可以轉移一定的風險，但不要期望過高。

理財知識精選

1.買東西要貨比三家，還要控制消費

購物消費，也要學會控制，當然也並不是說讓你生活質量降低了，只是說同樣的產品，或許你能花比別人少很多的錢買到。你可以貨比三家，或者利用商品優惠券購買，或者不打緊的東西，趁打折促銷時買，省一點是一點。

2.你不理財，才不理你

個人理財做預算時可劃分為三部分：必要的開支、無關緊要的開支、不必要的開支，對自己的每一筆開支做到心中有數，以後就能分出部分收入作儲蓄或投資。

3.自己不熟悉的領域不要茫然投資

你想投資藝術品、投資古董、購買股票、外匯等，自己問自己「真的懂行嗎?」藝術品和古董，贗品太多很難辨認;股票，你看的懂那些紅綠線嗎?外匯，你對匯率懂嗎?會換算嗎?等等。總之，不懂的領域，不要投資，就不會吃虧。

4.想學好理財要多看財經新聞

多看財經新聞，因為國家政治局勢對經濟局勢影響最大，而且每天的新聞聯播圖文並茂，有聲有色，簡單易懂。

5.強制自己養成定期存款的習慣

不要總將「不會理財」「沒錢理財」掛嘴邊，再不會理財，定期存款總該會吧。錢不是萬能的，但沒錢卻是萬萬不能的。所以你可以給自己制定一個計劃，每個月定期定額在銀行進行存款，強制自己存錢。

6.不懂投資可以找理財機構

現今社會上的專業獨立的理財投資機構很多，你不懂投資可以找他們。他們都有專業獨立的理財專家團隊，目前都能免費為家庭和個人提供理財咨詢，甚至幫你挑選適合的理財方式。

7.養成記賬習慣能助個人理財一臂之力

記賬，對很多人來說似乎有點太煩，容易忘記，但堅持記賬是件一勞永逸的事。記賬不僅能幫助你做好預算，還能幫助控制你一些不必要的浪費。

8.善於利用個人理財定律

個人投資理財必須掌握的定律：資產合理配置的4321定律；預計你承受風險的80定律；個人購買保險比例的雙十定律；房貸的三一定律等等。

9.換工作要多考慮

對每個人來說，跳槽是機會也是風險。如果你真想跳槽，首先自己對自己未來的職業發展方向有了明確的規劃；其次你確實有了跳槽的資本，想擁有更大發展空間；最後，跳槽好比「調倉」，那就找個「收益」高的吧。

10.身體是革命的本錢，也要給自己投資

身體是革命的本錢，不要只想著拚命工作賺錢。身體好掙得錢才是好，否則是得不償失。

理財新手正確理財

那麼，理財之路怎麼走？規劃師告訴我們，理財的第一步應該是認識自己，包括認清自己的風險承受能力、家庭經濟狀況和個人收支狀況，然後作出具體的目標規劃。

風險承受能力其實是由主觀和客觀兩方面決定的。主觀上當然是指自己的風險偏好，主要由個性決定。有些人膽子大，很有冒險精神，他就是不願意進行平穩的投資操作，就是喜歡「玩個心跳」；有些人（尤其是女孩子）膽子比較小，不喜好帶有「賭博」性質的投機行為，就喜歡安安穩穩地賺點買衣服和化妝品的錢。

風險承受能力更主要地是體現在客觀條件上。如果一個年輕人極富冒險精神，但他的父母喪失工作能力還需要靠他贍養，他怎麼可以把每個月的大部分收入拿去買股票？如果有人非常想炒期貨，但他根本沒有積蓄，他除了找個模擬軟體，「過把癮就死」，還能怎麼辦？

因此，只有認清自己的個性、現實具備的收入能力和家庭負擔狀況，才能根據自己的風險承受能力，制訂出合適的理財計劃，選擇好貼切的投資品種和工具。

順序巧安排??先易後難好

制訂理財規劃的主要內容，就是安排好自己的理財需要，把大大小小的人生財務目標羅列出來，然後根據輕重緩急，標出先後順序，不求「一網打盡」，但要分時分段「各個擊破」。

對於社會新鮮人而言，尚處於從單身向婚姻邁進的家庭成長期，買房買車，結婚生子等重大事件都在等待解決。這個時期一般會持續2～5年，這時候也是未來家庭的財富積累期。

年輕人最好能讓自己按照先聚財、後增值、再購置住房的順序，制訂自己的理財計劃。

而且，由於缺乏理財和投資經驗，社會新鮮人給自己設立的第一個理財目標的「門檻」最好能低一點，難度不要太高，所需達到的時間在2～3年之內最好。當達到第一個目標後，就可定下難度高一點、花費時間約3～5年的第二個目標。比如對於一位月入4000元的廣告公司職員來說，一年內積累1.5萬元為自己購置工作必需的筆記本電腦，就比兩三年內購置一套酒店式單身公寓，更適合作為自己的第一個理財目標。

此外，理財計劃制訂以後，每年至少「體檢一次」，以便根據實際狀況的改變而做出相應的調整。

第一步從「節流」做起

計劃制訂好了，就得開始行動。年輕人的最大特點就是收入不高，很多人都覺得「無財可理」。在這樣的情況下，理財的首要任務就成了「節流」。俗話說「勤由儉來敗由奢」，但現在的`社會新鮮人很多都是「都市月光族」，每月收入兩三千、三四千元，大部分用於房租、在外吃飯、朋?友聚會和逛街購物上，每到月底錢包就空空如洗，工作一兩年後還無甚積蓄。這樣是絕對不利於理財的。

不少年輕人喜歡提前消費，比如早早買車，也有人喜歡用信用卡透支消費，還有些人特別喜歡購買名牌，這些都是不可取的消費習慣，對於年輕人的財富積累有很強的破壞力。比如，本刊記者經過測算，月收入8000元的年輕人才有可能消費得起汽車，但這樣的收入在社會新鮮人中恐怕也是鳳毛麟角吧。

因此，對於年輕一族來說，在收入不高的情況下，通過日常生活的勤儉節約，「省出第一桶金」才是上策。

注意收益率和時間的匹配

「節流」之後，自然可以產生一些積蓄，然後就可以慢慢開始進行投資了。在選擇投資品種前，還需要特別提醒年輕人的是，一定要注意理財目標的時間與理財方式的匹配問題。

理財專家告訴我們，不能用長期的理財方式來實現短期的理財目標，也不能用短期的理財手段去完成長期的理財任務。通常可以作這樣的搭配：理財目標在2年以下的，可選擇短期國債、銀行儲蓄、穩健收益型的基金等；3年左右的可以選擇相似期限的國債，接近面值的可轉換債券或有明確風險控製成效的基金等；5年~10年以上的可根據風險承受能力，選擇股票型基金、平衡型基金或者股票房地產。當預期收益率無法滿足理財需求時，就要考慮修改理財目標了。

這其中，對一些理財目標放寬時間要求，給予充分的彈性也是很重要的。比如一對年輕的戀人，每月總收入7000元，同時雙方家庭條件不是很好，如果兩人要結婚買房，家長們「經濟援助」的額度不會大。於是兩人通過每月抽出一部分工資收入，用於投資基金和股票的形式來積累財富，計劃五年內買房。他們這樣的選擇是符合收益率和時間性匹配原則的。但不巧，中途有一筆投資損失程度較高，不過並不要緊，因為他們可以把買房的時間順延兩年。「人挪活，樹挪死」，年輕人的資本就是「年輕」，再多等兩年買房，也是完全可行的。而如果當初只選擇儲蓄的消極方式，那麼就算把時間放寬到七年，也很難實現買房的理想。

做好職業規劃

對於社會新鮮人而言，和理財之路一樣，職場之路還剛剛起步，早早對自己做好職業規劃，保證今後在職場中的競爭能力，才能保證不斷有更多的現金流入，才能有基礎節約和投資，才能更好地進行理財。可以說，職業規劃對年輕人，是「開源之本」。

最後，請每一個社會新鮮人做好自己的CFO（首席財務官）。老實說，CFO不是人人都能當得了、當得好的。一個剛從學校畢業，工作不過一兩年的社會新鮮人，更不可能一躍沖天，登上「CFO」的寶座。我們在這里要提倡的是：每一個年輕人都應該把自己當成一個小公司，做好自己的「CFO」，規劃好自己的財務狀況，經營好自己的人生。願每一個社會新鮮人，都能通過理財的學習和實踐，享受到更加美好自由的人生。

理財新手五步走

第一步：自我分析

分析自己的風險承受能力、家庭負擔狀況和個人的收入能力

第二步：制訂理財計劃

制訂2～3年的第一目標，3～5年的第二目標，每年底財務「體檢」後做適當調整

第三步：從「節流」做起

在收入不高的情況下，通過日常生活的勤儉節約，省出「第一桶金」

第四步：初步投資

將部分積蓄用於投資，要注意理財目標的時間與理財方式的匹配

第五步：做好職業規劃

只有保證自己在職場中的競爭能力，才有更多的現金流入，積累更多的「開源之本」