聚合數據融資

『壹』 華夏銀行實施「互聯網+平台金融」計劃

華夏銀行實施「互聯網+平台金融」計劃

“理念+”：平台經濟時代需要平台金融

在互聯網催化下，越來越多的企業迅速向電商化、平台化轉型，呈現出主體多邊化、渠道多元化、半徑無界化、交易模式化特點。

華夏銀行著眼於平台經濟發展趨勢，從銀行支付中介和信用中介本源出發，於2012年9月同業首推“平台金融”業務模式，運用互聯網與企業平台系統對接，全面整合信息流、物流、資金流，基於交易信息數據的分析運用，為平台客戶及其體系內的小微企業、個人客戶提供在線融資、現金管理、跨行支付、資金結算、資金監管等綜合金融服務，進而將銀行金融服務嵌入企業日常經營全過程，實現企業經營信息、交易信息與結算資金、信貸資金的實時交互。

目前，“平台金融”體系逐漸成熟，包括支付融資系統，以在線融資、支付結算、現金管理為代表的綜合金融服務體系，以及創新的銀企合作模式三大核心脈絡更加清晰。

“技術+”：支付融資系統升至5.0版本

早在2009年，華夏銀行小企業專營機構從“燒餅上找芝麻”營銷策略出發，按照“精準營銷、平台對接、鏈式開發”的業務發展模式，研發出基於互聯網的.支付融資系統(CPM)，為“平台金融”業務模式建立核心技術支撐。

2000年7月，支付融資系統1.0版本首先在民航機票業務試水成功，隨後的五年中，該系統從行業及商業模式需求為出發點，不斷升級完善：2012年，2.0、3.0版本滿足核心企業下游及大宗商品交易平台金融需求，全流程在線貸款、放款有力緩解小微企業“融資難、融資貴”;2012年底，3.1版本解決第三方平台身份認證和交易簽名，為創新銀企對接模式奠定了技術基礎;2013年，3.2版本支持跨行出、入金、電票業務、在線受託支付等功能;2014年，4.0、4.1版本先後上線，支持在線結售匯、外匯匯款、外幣網路貸、信用證在線開證等功能;2015年3月，支付融資系統5.0版本上線，支持跨行收款服務，外幣貸款操作更便捷，客戶資金更安全。

“服務+”：聚合大數據，打造雲服務

金融就是服務!在支付融資系統功能支持下，華夏銀行平台金融對接平台客戶，充分整合真實有效的交易數據，深化銀行核心服務——支付結算與融資。

在融資領域，支付融資系統與平台客戶的銷售系統、ERP系統、供貨管理系統對接，銀行依據交易數據為平台客戶體系內小微企業及個體經營戶提供在線小額、信用貸款。

“平台金融”融資服務真正實現了客戶操作在線化。申請、放款、還款在線自助操作，隨借隨還，按天計息，企業實際資金使用成本相比到期還本付息的傳統模式降低30%-50%，極大緩解小微企業“融資難、融資貴”。

同時，實現了信貸產品網路化。根據不同平台的商業模式，平台金融已經推出了八種在線融資模式，適用於供應鏈上下游、商品/要素交易平台、以及依託POS交易流水的POS網貸。目前，華夏銀行小企業服務團隊正在積極探索線上授信、網簽合同，藉助互聯網優勢推動銀行服務創新。

此外，平台金融支持異地開戶，藉助無所不在的網路突破地域限製做到“一點接入、全面覆蓋”，實現營銷模式批量化。

做“中小企業金融服務商”，而不是“中小企業信貸商”。華夏銀行始終致力於為小微企業構建綜合金融服務體系，基於此“平台金融”在融資服務基礎上大力發展繳費業務，支持在線收費、跨行支付、在線對賬、批量列印收據等功能，可緩解交費方繳費難、收費方人工對賬難、手寫收據工作量等問題。

支付結算與融資是“平台金融”的兩翼，平台金融還可為平台客戶及其體系內小企業提供國際業務、電票業務，未來還可提供理財、基金等財富管理服務。

“模式+”：銀企間聯收獲“乘方”效應

服務為先，渠道為王。銀行與企業之間，“點點直聯”是加法，“點線對接”是乘法。華夏銀行平台金融業務探索出全新的“間聯模式”，以第三方信息服務平台為技術中介，實現按行業、平台類型等不同維度的“點對面”連接，由此收獲了乘方的快速復制效應。

目前，平台金融已經對接核心企業、大宗商品交易平台、電商、市場商圈、園區合作平台、擔保機構、小額貸款公司、協會商會等八大平台領域;廣泛應用於旅遊、文化創意、機票代理、融資租賃、教育培訓、鋼鐵、農業、工業等20餘個經濟民生支柱型行業。

“互聯網+平台金融”計劃疊加效果初步顯現：最新數據顯示，截至目前，上線運行的平台客戶接近400戶，服務小企業客戶超過32000戶，比 2015年初增長一倍，平均一個平台客戶輻射帶動的小企業客戶多達82個。業務開展以來累計放款超過3萬筆、金額超過140億元，平均每筆貸款48萬元;客戶累計還款4萬筆，金額112億元，平均每筆還款僅有30萬元;累計交易接近60萬筆，交易金額接近240億元，平均每筆交易金額僅有4萬元左右。

平台金融特有的 “小、快、靈”優勢極大提高了信貸資金“轉速”，據統計，80%貸款期限在三個月以內，平均實際用款時間僅為71天，95%客戶提前還款，其中80%客戶提前還清貸款，確實做到了為小微企業減負，為實體經濟加速。

在互聯網金融浪潮沖擊中，華夏銀行“平台金融”逐漸開辟出一條共贏發展的有益路徑，正在成為華夏銀行踐行“中小企業金融服務商”戰略，打造“華夏服務”品牌的重要舉措。

『貳』 如何有效提高企業融資能力和效率

第一，完善擔保服務體系。企業擔保機構作為連接企業與銀行的信用橋梁，對解決中小企業融資難、提高企業信用發揮著越來越大的作用。應堅持政府引導與市場化運作相結合，建立「一體兩翼三層次」的中小企業信用擔保體系。「一體」指以政策性擔保機構為主體；「兩翼」指商業性擔保和民間互助性擔保為兩翼；「三層次」指省、市、縣（市、區）分級組建各類中小企業信用擔保機構。其中省級擔保機構主要為一般擔保企業提供再擔保，分散一般擔保企業的風險壓力。
第二，加強管理，提高擔保機構素質。制定行業准則和行業標准，引導擔保機構建立和完善內部管理機制。開展對擔保機構的資信評級和績效考核，加大對從業人員的多層次培訓，提高擔保機構資信水平和業務能力。拓展擔保功能，鼓勵擔保機構開展股權投資等創新業務，增強擔保機構實力。
第三，加大對擔保機構的財政支持力度。企業融資擔保風險高、收益低，社會效益高、自身的經濟利潤低，具有準公共產品性質。因此，要適當加大財政支持力度，有條件的地方可建立風險補償機制，由財政對擔保機構按照實際擔保金額的一定比例給予風險補償，降低擔保機構經營風險。綜合利用營業稅減免、各項准備金稅前提取、資本金注入等扶持政策，提高擔保機構融資擔保能力。轉變財政投入方式，將財政支持企業發展的資金由直接投入企業向重點支持擔保體系建設上傾斜，發揮財政資金「四兩撥千斤」的作用。
第四，擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
提高企業自身素質，增強企業融資能力。解決企業融資難問題，從根本上說還需要企業練好內功、提升素質。要按照現代企業制度要求，完善企業治理結構，改善和規范財務運行質量。要加大企業的培訓力度，為企業經營管理者提供宏觀調控、產業政策、創業培訓、財務知識及信息化等方面的專業培訓，提升企業經營管理水平。要著力提高企業自主創新能力，引導企業走「專、精、特、新」的發展道路。有關部門要圍繞促進企業創業成長這一主題，積極實施企業成長工程。建立企業信息庫，對不同行業、規模的企業實施分類指導，有針對性解決企業面臨的問題。鼓勵企業積極參與大企業、大集團的專業化分工協作，依託大企業加快發展。
強誠信體系建設，改善企業信用環境。信用不足或缺失是影響企業融資能力的重要因素，企業數量多、規模小，需求信息及風險信息收集難度大。因此，政府要加強金融生態環境建設，組織相關部門構建統一的企業社會徵信系統和運行機制，擴大徵信系統的覆蓋面和信用信息的採集面，盡可能詳細地提供企業納稅情況、企業及法定代表人個人銀行信用記錄、對外擔保、法律訴訟、履約情況等信息，增加企業信用信息的全面性、實用性和透明性，對企業自覺履約形成約束，增強企業誠信意識，提高融資能力。有關部門要加大對違約企業的懲罰力度，堅決打擊惡意逃廢銀行債務的失信行為，共同營造誠實守信的經濟環境和社會信用環境。

『叄』 國內將首現金融大數據平台

成立不足半年的北京金融控股集團（以下簡稱「北京金控集團」）於近日開啟成立以後的首次大動作。2月28日，在北京市金融 科技 促進民營小微企業融資工作會上，北京金控集團宣布發起設立全國首家普惠型金融大數據公司，旨在解決民營和小微企業的融資難題。

設立北京金融大數據公司

公開數據顯示，北京金控集團為首批五家金控集團監管試點之一，成立於2018年10月19日，並於今年1月24日核准。由北京國有資本經營管理中心100%持股，注冊資本120億元。銀保監會原國際部主任範文仲擔任公司的法定代表人及董事長。此外，孟振全擔任董事一職。

蘇寧金融研究院金融 科技 研究中心主任孫揚也認為，在數據運用和操作流程方面，與傳統金融機構不同的是，金融大數據公司應該具有數據開放平台、數據實驗室等供外部合作夥伴聯合建模和數據實驗測試。同時，金融大數據公司應該會對外提供民營企業和小微企業客戶的數據驗證服務，通過API交互方式進行，輸入一個數據，返回一個驗證結果。因此，基本上該公司會通過在線方式對機構提供數據服務。

致力解決小微融資難題

事實上，作為北京金控集團成立以來的首秀，設立普惠型金融大數據公司這一動作的發生也早有端倪。今年1月，範文仲在接受媒體采訪時就曾表示，近期將推出小微企業金融服務平台，以解決小微融資難題。

就當前民營小微企業在融資方面存在的難題，範文仲曾在2月22日召開的北京市促進民營、小微、科創企業融資工作座談會上指出，由於信用風險大，小微企業經營的規范性相對較差，輕資產特徵明顯，抵質押物缺乏；同時交易成本較高，小微企業單筆融資規模小，對金融機構的利潤貢獻度低，但金融機構所付出的人力成本、運營成本等與發放一筆大規模貸款相差無幾；再加上服務效率低，傳統模式下的信貸審批程序多、周期長，與小微企業信貸規模小、速度快的需求特點不匹配。

對於上述難題，範文仲表示，北京金控集團將依託北京金融大數據公司解決信息不對稱的問題，從健全小微企業信用信息徵集、評價與應用機制，提高融資擔保體系效能以及充分利用金融 科技 創新的新機遇等多方面推動平台建設。同時，以實現對全市民營、小微企業融資更廣的覆蓋面、更低的融資交易成本、更強的風險管控能力等作為目標，以金融大數據為核心技術降低融資成本，支持民營小微企業。

多因素導致風險猶存

在業內人士看來，當前服務民營、小微企業融資的過程中，仍存在部分風險需要警惕和防範。蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧認為，民營和小微企業受宏觀經濟影響較大，無論是增長放緩、貿易戰還是去杠桿，都會對民營和小微企業造成重大影響。建議在服務過程中，要根據宏觀經濟情況，靈活調整政策，助力企業，控制市場風險。

同時，陳嘉寧指出，民營和小微企業的徵信信息有限，難於授信。因此，建立金融大數據平台，結合上下游以及更多的數據維度，提升行業的數據採集和風險分析能力，有利於金融機構更高效率地識別、計量和管理民營和小微企業的風險，提供更加體貼的服務。

於百程也表示，目前民營和小微企業融資中，金融機構對於企業風險的把控是一個難點，從而會影響金融機構對此類業務的積極性。而數據不斷豐富、完善和共享，是破解這一難點比較有效的手段。

此外，陳嘉寧還強調，民營和小微企業數量眾多，金融機構難以對接，通過建立金融大數據平台，將民營和小微企業與有意服務民營和小微企業的金融機構進行很好地撮合、匹配和對接，實現資源的最優配置。

就下一步支持民營、小微和科創企業發展的措施，北京金控集團表示，未來3-5年，在小微企業金融綜合服務平台建設的基礎上，將逐步構建金融大數據、 社會 全信用、聚合無感支付、創新資產交易等金融服務設施，增加首都金融體系信息透明度。

本文源自北京商報

更多精彩資訊，請來金融界網站(www.jrj.com.cn)

『肆』 完成A輪超3億元融資，享道出行計劃五年內登陸資本市場

面對出行市場的新變局，享道出行戰略再升級。

在業內人士看來，享道出行目前針對出行業務的多元布局，對於整體降低車輛成本，提升車輛使用率，提升運營效益方面都有好處。

在新布局的個人租車業務，吳冰也充滿信心。「我看過一組數據，目前中國有將近1億人有駕照，但沒有車。因此，個人租車業務的市場前景和發展空間還是非常可期的」。

此外，享道出行還宣布嗶哩嗶哩電競達成2021年的戰略合作，未來，雙方將以「共創模式」融入年輕用戶生態，深入日常出行場景，通過更多維度觸達年輕用戶群體。

不過，需關注的是，對於享道出行來說，如何將品牌年輕化的聲量以及高質服務轉化為實際業務的增量，既是一次機遇，也是在目前競爭加劇下不容小覷的挑戰。

值得一提的是，發布會上，享道出行的全新技術戰略ACTS也首次向外界公布。據官方介紹，該戰略主要基於數據技術、車聯網、智慧交通、智能安全四大技術路徑。

「未來技術所能帶來的效率提升，一定會是享道出行最核心的部分。所以，我們明確了享道出行未來五年要在技術上大量投入的發展方向」。吳冰表示。

對於即將到來的2021年的業務布局，吳冰表示：「2020年很不容易，對於2021年的發展，我認為第一個關鍵詞是『整合』，我們推出了新的產品，新產品的背後凝結很多的整合，既包括團隊的整合、資源的整合，系統的整合、技術的整合。第二個詞『發展』，在2021年會快速發展，希望今天能夠把產品、技術、與合作夥伴的優勢，能夠在未來最快的時間內走出上海，能夠在長三角以及其他重要的省會城市有快速的發展和推廣」。

本文來源於汽車之家車家號作者，不代表汽車之家的觀點立場。

『伍』 什麼是iaas和paas和daas和saas，可以各舉一個例子嗎

DaaS,SaaS,PaaS,IaaS 都是雲服務模式，DaaS（Data as a Service）服務是繼 IaaS、PaaS、SaaS之後發展起來的一種新型服務，DaaS 通過對數據資源的集中化管理，並把數據場景化，為企業自身和其他企業的數據共享提供了一種新的方式，以下分別對 DaaS,SaaS,PaaS,IaaS 在服務對象、成熟度、核心能力、發展潛力等方面進行對比：

1. DaaS：

① 服務對象：開發者和企業用戶；

② 成熟度：發展較晚，成熟度中等，國內以 Tapdata 為代表的實時數據服務廠商推出的 Real Time DaaS 產品化程度較高；

③ 核心能力：實現實時數據的共享（在數據大爆炸時代，沒有任何一家企業能收集到自己需要的所有數據，有了 DaaS 服務，就可以向其他公司購買所需數據，通過分工協作來提升企業競爭力）；

④ 發展潛力：潛力最大，行業主要玩家在融資早期；

2. SaaS：

① 服務對象：企業用戶；

② 成熟度：發展最早，成熟度相對較高；

③ 核心能力：幫助企業優化業務流程；

④ 發展潛力：企業級市場活躍，融資普遍集中在 C 輪及以上；

3. PaaS：

① 服務對象：開發者；

② 成熟度：起步較晚，成熟度低；

③ 核心能力：幫助開發者的產品快速獲得某種能力；

④ 發展潛力：潛力較大，但市場總體體量較小；

4. IaaS：

① 服務對象：開發者和企業用戶；

② 成熟度：在應用層成熟後發展較快，目前成熟度較高；

③ 核心能力：幫助企業或開發者快速擁有存儲、計算等資源；

④ 發展潛力：競爭十分激烈，垂直領域仍有較大發展空間；