㈠ 家庭資產如何配置
問題一：如何合理配置家庭資產 「許多人仍處在家庭理財誤區里，不知道究竟怎樣合理配置資產。」徐中紅為此給出了自己的建議。 投資界有一條鐵律：不要把雞蛋放在同一隻籃子里。但不少人認為，只有資產雄厚的人才需要進行配置。其實，資產配置的本意是為了規避投資風險，並盡量獲取最高收益。其基本方法是根據不同資產的類別進行配比，從而有效抵消風險，享受平均收益。徐中紅表示，怎樣進行資產配置，主要取決於其所處的人生階段，一般而言分為三個步驟。 第一步，將家庭資產進行分類。資產的類別有兩種：實物(固定)資產，如房產、藝術品等；金融資產，如股票、債券、基金等。在各類資產中，收益率與風險呈正相關性。以基金為例，股票型基金風格進取，預期收益高，但是風險也隨之放大。債券型基金和貨幣市場基金穩健，風險相對較小，但是收益性略差。 第二步，根據個人情況進行資產分配。資產配置因人而異，不同的人生階段資產配置不同。年齡、投資屬性、市場狀況是很重要的參照指標。譬如，35-45歲的人，處在財富增長期，賺錢機會較多，但需要同時准備子女教育金、購房金、養老金等。此時，一般可按照固定資產佔45%，股票、基金、信託類金融資產佔30%，儲蓄、銀行理財、債券等佔20%，保險佔5%來配置資產。同時，還需要判斷當時經濟是處於衰退期、復甦期、成長期還是繁榮期，在不同的經濟周期投資方向也應有調整。 第正卜三步，定期審核投資成績單。對於低風險品種，投資時間是越早越好，復利是其最大投資價值。而對於風險較大產品來說，介入時間是最關拆清宴鍵的。譬如基金投資，股市表現不好時，不妨將股票型基金轉換為債券類或貨幣類基金，反之，又可以轉換回來。對資產配置效果進行及時評估和調整，更能夠把握住投資機會，提高資產收益率。
問題二：如何進行家庭資產配置？ 現在社會大家都希望家庭財富得到長遠保障， 合理的家庭資產配置需要為兩個階段，首先是要滿足現階段的支出需求，簡單說就是要留夠有一些儲備資金，以供應對突發事件，一般來說，家庭需要預留出3-6個月的日常生活費用，並購買一些保障類的保險。其次，將家庭餘下來的資金進行投資，追求相對高的收益，確保資產的保值增值。在第二階段的投資中，需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃，比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育等，此外，還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。這些目前佰旅銀慧通可以提供相應的服務，投資理財、家庭意外保障險、車險以及貸款。具體可以添加我們的V信平台佰慧通，更多信息等你了解。
問題三：我的家庭資產如何配置投資合理？ 10分 不要把雞蛋放在一個籃子里現在已經深入人心。但也存在著一個誤區,一般人都會認為只有資產雄厚的人才需要進行配置,如果錢本來就不多,索性賭一把,就無需再配置了。其實不然,資產配置的本意是指為了規避投資風險,在可接受風險范圍內獲取最高收益,其方法是通過確定投資組合中不同資產的類別及比例以及各種資產性質的不同,在相同的市場條件下可能會呈現截然不同的反應的特點,而進行風險抵消,享受平均收益。我們作為普通投資者如何進行分散投資，合理配置資產呢？ 1、分散投資對象。資金完全可憐投向不同的對象。如購買股票的不要只買一隻，可以至少買三隻。選擇股票時，最好不要集中在少數幾個行業。投資房地產業時，假如資金允許可以買下不同地段的公寓、辦公室、商鋪等投資品種。現在最熱門的基金投資也是如此，股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、合理進行投資對象的分散，來規避風險。 2、分散投資領域。投資者為了規避風險，可以將資金投在不同的領域內，如股票、房地產、黃金、儲蓄、債券等等，就目前的金融產品來看，產品也是不斷豐富，不再是以前的儲蓄存款、國債二元選擇了，開放式基金、信託產品、券商 *** 理財計劃、銀行結構性存款等等紛紛涌現，投資者不再是有錢無處投，而是面對不同的投資領域、不同的金融產品如何選擇、判斷、組合的問題。 3、分散投資區域。資金完全可以流向不同的地區，尤其是認定一個地區發生動盪的風險系數較高時，就可以將部分資金轉移到他處。特別是在房地產投資上，分散投資區域就尤其重要。而對於海外投資市場，目前對於普通投資者還有一定的距離，但實際上現在金融機構在設計產品上也作了一些有益的嘗試，如中信銀行最近發行結束的一隻產品：與香港能源股掛鉤的人民幣結構性存款，雖然不是將資金直接投資於海外市場，但卻將投資者的收益與海外市場收益掛鉤。 需要指出的是，充分地分散風險後，雖不大會遇上最壞的情況，但也不可能遇上最好的情況，而最有可能發生的情形是不好也不壞，投資回報率非常接近平均值。這就印證了一條規律：分散風險固然可以避免糟糕局面的出現，但是出現最好局面的可能性也被一同取消了。 大多數投資成功人士都是採取集中投資的原則，因為很少有人既是股票投資專家，又是房地產投資專家。如果你在某項投資相當得心應手，完全可以集中投資。但絕大多數投資者對大部分投資對象都是沒有把握，我們建議大家還是採取分散投資，收益和風險對於普通投資者還時應該將規避風險放在首位。 國外傳統的分散投資策略是三分法：財產的1/3投資於不動產，1/3投資於儲蓄，1/3投資於證券。從目前階段看，眾多家庭承受風險的能力有限，我們一般建議普通家庭的投資組合是：40%銀行存款、30%投資於債券、10%投資於股票、10%購買保險、10%用於其他投資。當然，對於投資組合設計，我們一般會根據投資者的投資風險偏好，投資者的年齡層、投資者未來的財務需求三方面來進行產品組合設計。
問題四：如何進行家庭資產配置 家庭資產配置分為兩個層次，首先是要滿足現階段的支出需求，說白了就是要留夠一些儲備資金，以供應對突發事件，一般來說，需要為家庭預留出3-6個月的日常生活費用，並購買一些保障類的保險。其次，將家庭餘下來的資金進行投資，追求相對高的收益，在通脹壓力下確保資產的保值增值。在第二階段的投資中，需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃，比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育，或是短期內的購房計劃等等，此外，還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。目前有幾家銀行可以提供相應的服務，比如招商銀行和光大銀行等等，我是去光大做的，因為招行的這類服務好像只面對高端客戶。光大有個陽光理財資產配置平台的系統可以根據你輸入的家庭信息和各類需求，自動幫你計算出實現未來各類計劃目前需要投資多少金額或者以後每月需要投資多少金額，並提供相應投資的資產配置建議供你參考。
問題五：普通家庭資產如何分配投資最合理 以家庭收入每月一萬元為例 (收入更高者, 以下第一項的比例降低, 其它項的比例升高):
1, 基本生活開支: 40%~50%
2, 家庭保障計劃: 20%~25%
(1) 重大疾病保險, 先大人再小孩(特別先保家庭經濟支柱), 保額50萬或以上為宜, 不要相信專家所謂的年收入的2~3倍, 因為一旦真的發生重大疾病, 你就長時間不會有收入, 還要支付治療費用, 康復費用, 甚至你的家人還要抽人出來照顧你, 那點錢基本不夠用. (特別備注: 這個險種建議在香港買)
(2) 意外傷害保險, 每個家庭成員都要, 這個險杠桿高, 往高了買吧, 現在網路上的意外險如小米意外險(此處只是舉例, 無廣告意思), 保額50萬才100多元, 夠實惠, 還是那句話, 萬一真的出險, 你就會覺得錢少, 特別是重大意外, 如死亡或殘疾. (特別備注: 這個險種建議在大陸買)
3, 保值增值: 除以上剩餘的錢
(1) 分紅險 (特別備注: 這個險種建議在香港買)
(2) 基金 建議按周期買, 低位時定期投入, 高位時拋出. (特別備注: 視個人風險偏好不同自定)
此用於儲備未來大型支出, 如小孩上大學, 夫妻養老等. 也可以作為風險基金, 因為它們都可以較快兌現.
另外: 目前有一些在外打工的年青人, 覺得每月扣除的社會保險費用不劃算, 好像它就不屬於自己了, 這種想法大錯特錯, 這個要趁早買, 要不然老的時候誰來養你?
問題六：家庭資產中保險該配置多大比例 您好！不知道您是要為誰買保險？
購買適合全家人的商業保險產品，保障應是第一位的。建議可以優先給家庭的經濟支柱投保，然後再給老人和孩子購買合適的保險產品。
1、適合夫妻倆的保險方案，可先考慮人身意外險，然後考慮重大疾病保險和住院醫療保險。定期壽險產品，應該是不錯的選擇。
2、適合孩子的保險產品，建議可以從意外險、健康醫療險等保障型的保險考慮，給孩子制定全面的保險計劃，建議可以參考綜合性的卡式少兒保險產品。
3、老人家的保險可以重點從意外險和社區保險考慮
保額和保費的支出要從實際出發，保額支出一般為年收入的10倍，保費支出一般為年收入的1/10。
問題七：如何衡量家庭資產配置以及企業資產配置 企業資產配置和家庭資產配置都要考慮風險問題：
考慮參與資金的流動性需求和風險水平。對流動性和短期安全性要求高的資金不適合參與配置寶，可以持續持有並且能夠承受短期波動的資金可以參與配置寶。眾祿配置寶是一項投資組合增值服務，中長期業績穩健，短期會承擔一些市場波動的風險。
問題八：為什麼要做家庭資產配置 具體來講，家庭資產配置的具體步驟如下：
首先是戰略性家庭資產配置，也可以叫做一級家庭資產配置。主要是資產品種與投資數量的選擇。這個階段的主要工作是：投資者需要確定投資組合中合適的資產，你准備選擇哪些投資工具作為投資的目標。首先就是了解各種投資工具的風險和收益特徵，大體估算在你打算持有的期間內可能得到的回報率和風險；其次要探究你選擇這個投資工具的理由，你打算持有的時間，你的目標以及你現在的財富狀況以及你可能面臨的收入支出的變動，這個工具的選擇對你是否是適當的、最好的。而這種戰略上的決策最終會為你的投資全局打下堅實的基礎。
其次是二級家庭資產配置，可以表述為具體資產的國家、地區或行業選擇。比如說一個家庭決定將三分之一的資產投入股市，那麼是否進入國際股票市場？如果全部投資在國內市場，又准備具體投資在哪些行業？這要根據國際局勢的變化和國家對地區、行業政策的變遷進行宏觀考量。
再次是三級家庭資產配置，即證券或具體資產的選擇。在對具體的企業或者資產的收益和風險狀況進行科學分析後，確定持有某類資產。
最後是戰術性的家庭資產配置，主要是買賣時機的選擇。運用基本分析和技術分析方法，選擇有利的時機進行資產的交易，以期望獲得更高的回報率。
國外的有關研究表明，在家庭資產配置中，85%～95%的投資收益來自第一步中對長期資產分配的決策；後面幾步決策的貢獻非常小。有的研究甚至得出擇時、選擇具體的證券品種實際上減少了平均收益，同時增加了收益的波動性。與之相對的被動式購買股票指數的投資策略反而可獲得高於上述策略的收益率。2007年的中國股票市場里許多人的投資狀況正說明了這一點，許多股民被套，而那些被動式跟蹤指數的基金的基民卻獲得了比較可觀的利潤。
問題九：什麼是家庭資產配置 家庭資產配置，指兩方面：
1是來源，從哪來，有哪些支柱；
2是去路，家庭資金投去哪，主要有哪些。
所有的這些構成、比例、收益、風險，統在一起就是家庭資產配置。
你的家庭資產配置是優是一般是不夠好是比較差？呵呵，這不是我的問題。
㈡ 家庭理財規劃方案
家庭理財規劃方案5篇
為了保障事情或工作順利、圓滿進行，通常需要提前准備好一份方案，方案是書面計劃，是具體行動實施辦法細則，步驟等。下面我給大家帶來家庭理財規劃方案，希望大家喜歡!
客戶家庭有房，有車，有銀行存款40萬，理財產品20萬元，家庭年收入40萬元，養車月支出1100元，其他生活支出5000元，客戶家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀小學3年級，計劃讀完高中後送出國外留學。請問家庭有閑錢40萬怎麼規劃理財方案?
可以做好以下幾方面的理財規劃：
1、子女教育規劃：
客戶兒子在9年後高中畢業，客戶應該盡早為兒子積累留學資金，建議客戶纖悄通過基金定投的形式積累留學資金，月定投1萬元，假設9年內投資收益為6%，9年後客戶將積累約143萬教育資金。
2、養老規劃及家庭保障計劃：
客戶夫婦目前還年輕，但應盡早積累養老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬，假設15年後客戶夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年後，客戶將積累約215萬的養老資金。
3、投資規劃：
客戶現有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產品需要做進一步規劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產品(銀行理財，貨幣市場資金，低風險信託等)，20萬投資股權類產品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以後的養老資金及其他家庭重大開支。
4、對客戶家庭的其他建議：
建議客戶每年安排家庭旅遊，提高生活情趣;建議可以關注房市及貴金屬市場，在合適的時候投資房產和貴金屬。
家庭理財規劃方案2
李女士家庭月收入4000元，月節餘1500元;存款8萬元1個月後到期;國債5萬元1個月後到期;陽光理財計劃5萬元2年後到期，如何合理支配這些資產，產生更多收益?
根據李女士的家庭資料，理財師按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，風險由低到高，投資者可以根據自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。
方案一：
收益高於銀行利率
1.每月節余的1500元購買貨幣市場基金，可隨時取用，預期年收益2.6%左右;
2.存款及國債到期後，合計13萬元，建議10萬元用於買憑證式國債(3年期)，預計年收益3.3%;3萬元用於一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金無風險且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3%左右。
方案二：
本金風險很低
1.每月節余的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%.
2.存款及國債到期後，建議3萬元用於一年期定期儲蓄;10萬元用於購買企業債或債券型基金，預計年收益4%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金風險很低且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。
家庭理財規劃方案春殲3
專家建議說，40多歲的年齡應該學習「用兩條腿走路」——收益不僅來自於工資收入，投資也能固定增加您的財富。
事業有成家庭重在搏
個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用於保險投資，希望得到專家建議。
理財建議
專家：韓先生在經濟上、生活方式上都趨扒豎沖於穩定。子女的教育經費、贍養父母等方面是韓先生所考慮的，著手准備投資增值計劃是正確的。
理財規劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩定型基金。
投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應該以進取型投資風格為主。
保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經濟條件的情況下，購買部分養老險。
單親家庭重在「穩」
個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。
理財建議
專家：蔣女士的情況，應以「穩」為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處於儲存狀態，應該擴大理財方式，學會「把雞蛋放在幾個籃子里」。
理財規劃：將比較固定的存款轉成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用;另外除去日常消費，剩餘的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。
投資風格：應該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。
家庭理財規劃方案4
個案資料
我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅後月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。
目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。
每月基金定投1500元，現在市值8萬元;購買了理財產品25萬元，年收益率6%;活期存款65萬元。
家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。
財務狀況分析
唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩定的工作和收入。目前家庭稅後年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負債。
夫妻二人均有五險一金，商業保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養雙方父母的情況，暫不做安排。
理財目標：打算今年要一個寶寶，需要准備多少錢?
將定投增加到3000元迎接寶寶
寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費用部分會逐年增加，假設小學到高中階段在國內上學，大學階段選擇出國留學的話，按照現在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。
根據資金需求的長期性和持續性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續選擇股票型或指數型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學階段堅持定投18年， 假設平均年化收益率達到6%，經過測算可以攢下116萬的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當地提高定投金額以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當地降低定投金額甚至當收益達到一定目標後可以擇機贖回，通過調整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。
理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣掉兩居貸款100萬換三居
目前唐女士家庭自住房產市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經濟情況，只能賣掉現有房產再進行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。
由於這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為准)，利用每月家庭收入盈餘即可負擔，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。
理財目標：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風險，除了基金和理財產品，不知道應該買什麼比較好。另外想每年出去旅遊一次。麻煩幫規劃一下。
100萬資產分3部分進行配置
目前唐女士家庭金融資產活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款佔比較大，影響了整體資產的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業保險，保障明顯不足。
根據平衡型客戶風險承受能力的資產配置原則，要把資產分為核心資產、次核心資產、衛星資產，所以對應著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財的90萬元分成3部分，首先應該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產50萬元，可繼續循環投資1年期左右、收益在6%左右的穩健型銀行理財產品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用於每年的旅遊基金，剩餘的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。
第二部分次核心資產30萬元，投資在債券型基金上，根據現在的市場行情，可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置，達到資產增值的目的。
第三部分衛星資產7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者QDII基金，享受A股上漲與美國經濟復甦帶來的收益。
這樣的理財規劃把資產配置在不同期限、不同收益、不同風險等級的產品上，在風險可控的情況下，提高資產總體收益率，用來改善家庭生活質量。
以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈餘用於子女教育金的准備和房貸的支出，把家庭存量金融資產進行投資規劃，得到的收益用於增加保障以及提高生活質量。通過上述規劃，可以基本實現唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著經濟環境、金融市場的不斷變化，資產配置需要不斷調整，這樣才能有效地降低風險，達到預期目標。
家庭理財規劃方案5
1.投資規劃
做好投資規劃前應該至少准備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金，從現有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益。現有基金賬戶3萬元重新調整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行「基金營養組合」，其中標准成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產品。
2.還貸規劃
若商業貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創業基金，若前兩年每年還款3萬元，後3年每年還5萬元，預計5年後就可把商業貸款部分還完。
3.教育金規劃
國內實行九年義務教育，預計小學平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現結果約50萬元。
按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金准備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年後可以提供的教育金為50萬元。
4.創業金規劃
該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩准備教育金2.5萬元，兩年後可籌得9萬元存款，算上現在存款，屆時可以存夠創業啟動資金15萬元。
5.養老規劃
30年後，社保養老金替代率30%—40%是較實際狀態。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養老規劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投2000元，若年收益率9%，投資25年後，養老金預計可超過200萬元，是補充養老金的最佳投資渠道之一。
我在網站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅後月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅後月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金後。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫保和商業保險，身體健康。
財產情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應急金2萬元。
其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫療商業險補充;四是車險每年3500元;五是贍養父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。
理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養老等做准備，能夠承受中低風險理財產品。
1.每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成;
2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業部分全還掉即可);
3.明年准備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規劃;
4.2年後存夠創業啟動資金15萬元(3個月內能夠到位);
5.55歲退休時需要有中上水平的養老保障。
㈢ 家庭理財資產配置的三大原則
1、不要過於集中：資產配置的首要原則就是對資產進行分配，簡單說就是投資要分橡春散。
過去，國內的投資者要麼把大部分的資金投進股市，要麼投進房市，其實都犯了過於集中投資的錯誤。
如今，隨著互聯網和金融的聯姻，各種理財產品層出不窮，投資者可以進行「海選」，完全不必為了一棵樹而放棄整片森林。
2、學會分段去投：資產配伍如尺置一定不要死腦筋，在投資熟悉品種的時候，投資腔高者也要學會分段去投。
比如說銀行理財產品，季末、年末它的收益率肯定要比平時高。
3、一定要有保本固定收益品種：資產配置一方面不能過於集中，另一方面需配置一些保守的投資工具，如保本、固定收益產品、部分保本的結構性理財產品，如果說資產配置是一座金字塔的話，那麼，這些就是金字塔的基石。
投資者千萬不要覺得這些產品收益不高，就加以忽視。
㈣ 家庭理財資產配置
家庭理財資產配置方式有：
1、第一種是最常見的。大多數人普遍追求穩定的投資和較高的回報。一般來說，大多數人最常用的家庭資產配置方法是按照家庭資產的100份來劃分分配比例。他們喜歡以穩定的資產配置方式進行投資，其中50%的資產投資於固定收益或定期保本理財產品。對於定期存款，宜選擇越來越高的存單或大額存單。國債可以以憑證形式或電子形式購買。購買國債的數量限制在50份中的15份。30份分配給不同風格的各種基金，20份投資於股票市場或貴金屬產品。這種匹配方式適用於絕大多數人。這種資產配置方式的特點是穩健，收益相對較好。缺點是對於追求高收入的人來說，他們的收入不能完全滿足他們的期望，穩定的收入也是一個不錯的分配方式。
2、二是一群敢於冒險、激進、具有豐富市場投資經驗的人。一般來說，激進的資產配置方式是不願意將資金存入低收益銀行產品的手中。通過市場多年的投資經驗，寧可將資金投入市場游戲，也不願將資金全部存入定期國債。即使是存款銀行也應該在極端時期存入流動性極強的金融產品，以便於取款和投資入市。這種資產配置方式增加了高風險高收益基金的佔比。
3、三是平衡做事，不求安逸和利益的人。這種平衡投資和分配家族資產的方法，就是攻守平衡。一般情況下，我們不會專注於市場，完全相信銀行產品的收益能力。一般將40份資產配置到銀行的非盈虧平衡理財產品，到期理財產品跟進繼續做好對接，以獲得更好的收益
拓展資料：
1）為了家庭資產的合理配置，必須明確家庭理財的總體方向和目標。在充分分析家族資產狀況、家族投資的風險承擔能力水平的基礎上，確定資產配置比例的方法。最好的資產配置方法是根據家庭需要分配資產的比例，是最好的理財方法。
2）金融產品具有三份基本屬性：盈利性、安全性和流動性。事實上，在人們對資金的實際使用以及在不同的金融產品中，這三份屬性往往有著不同的側重點。根據自身用途的需要，在相應的金融屬性較強的金融產品中配置適當的比例，這就是家庭資產配置的核心意義。家庭金融資產配置金字塔根據金融屬性的不同，分為流動性資產、證券型資產和收益性資產三類。這三類資產可以分別對應普通家庭可以投資資金的三類用途。
㈤ 人口老齡化對家庭風險金融資產配置的影響國內外研究現狀怎麼寫
一、我國人口老齡化的特點及成因
（一）老齡人口數量大且發展迅速
根據統計局的報告，首先在數量上，二零二零年60歲及以上人口數占據全國人口數的比例為18.7%，該比例已經是衡量人口老齡化標準的近兩倍，數量上高達2.64億，超過了0-14歲的人口數。其次在發展速度上，中國60歲及以上老齡人口佔比從第一次人口普查的7.32%提升到了第七次人口普查時的18.7%。通過一個國家65歲及以上老齡人口比例從7%上升到14%使用的時間，可以反映該國家的人口老齡化發展速度。
中國二零零零年65歲及以上人口的佔比是7%，20年間該比例已經達裂畢到了13.5%，距離達到14%並不遙遠。但是據統計，發達國家大多數都用了45年以上時間才達到此水平，然而中國的老齡化速度遠快於其它國家。老齡人口數量大、發展速度迅速一方面與我國實施的計劃生育政策有關，另一方面是因為我國經濟、科技和醫療方面近些年有突破性的發展，我國人民醫療方面有了保障，生活水平得到了提升。
（二）具有「未富先老」的特點
中國二零零零年的人均GDP是939美元，就在如此低的情況下中國進入了人口老齡化階段。日本進入老齡化階段的時候人均GDP是2026美元，而且這個時間點是在一九七零年。到了二零零零年日本的人均GDP更是高達38960美元，同一個時間點，日本的人均GDP是我國的40倍。
韓國二零零零年進入老齡化階段，人均GDP是12161美元。新加坡也是二零零零年進入人口老齡化階段，人均GDP是23847美元。由此可見，發達國家在進入老齡化階段時都伴隨著經濟高速發展，有充足的經濟實力應對人口老齡化問題，然而我國的經濟發展水平跟不上老齡化進程。這種情況的出現是因為我國人口紅利降低，勞動人口的增速降低導致的，勞動人口的降低必然會影響到經濟社會各個層面。
（三）人口老齡化地區發展不平衡
整體觀察可以發現，人口老齡化嚴重的州枯省(直轄市)中，東部地區較多，西部地區較少。31個省、自治區和直轄市中除了西藏，其他地區60歲及以上人口佔比均大於10%。從31個省市老齡化程度排名來看，東三省排名均靠前，其中遼寧省最嚴重，比重為25.72%，高出西藏地區17.2%，差距非常明顯。黑龍江和吉林比重位於第三和第四，分別為23.22%和23.06%。
東三省老齡化程度高的原因一方面是因為東北經濟下行，導致年輕人外出就業，人口流出。另一方面是由於計劃生育冊源洞期間東北地區執行嚴格，改變了人們生育觀念，所以總體出生率較低。西部地區如青海、新疆、西藏的老齡人口比重分別為12.14%、11.28%、8.52%，相對較低。
另外廣東省近些年有大量外來人口流入，所以老齡化程度較低，其比重為12.35%。所以各個省市的老齡化狀況與當地目前的經濟狀況、計劃生育政策實施時的嚴格化程度息息相關。
二、家庭金融資產配置現狀
（一）我國家庭部分金融資產的總量
主要分析的家庭金融資產為以下幾項：居民手持現金、居民儲蓄存款、股票、債券和外幣儲蓄。由於二零二一年《中國金融年鑒》未公布，二零二零年《中國金融年鑒》中外幣儲蓄數據記錄到二零一九年，所以分析了一九九五年至二零一九年我國家庭部分金融資產持有額情況。
(1) 居民手持現金。是居民期末持有的流通中的貨幣，數據來源於《中國統計年鑒》。人民銀行的調查表明居民手持現金占流通中現金的76%——80%。按照現金的80%來計算了家庭的持有量，即M0*80%。居民手持現金總量從一九九五年至二零一九年表現出逐年遞增的趨勢，由一九九五年的6308.24億元增加到了二零一九年的61751.60億元。
(2) 居民儲蓄存款。是指個人的人民幣存款年底余額，數據信息來源於《中國統計年鑒》。居民儲蓄從一九九五年至二零一九年一直是在所列金融資產中金額最高的金融資產類型，而且近25年也表現出逐年遞增趨勢。
(3) 股票。數據來自《中國統計年鑒》，借鑒劉楹的方法以各年末A股流通市值的60%進行了統計。股票總量表現出波動性特徵，一九九五年至二零零零年處於逐年增長狀態，之後波動性較大，二零一九年達到了近25年的總量峰值289294.80億元。
(4) 國債。此部分數據來自《中國金融年鑒》和中華人民共和國財政部發表的統計數據。因為企業債和公司債所佔的比重較小，且估算較難，所以借鑒部分學者的方法僅衡量了居民持有的國債情況，並且以國債年末余額的80%對居民持有的比例進行了估算。國債總量基本具有逐年遞增趨勢，一九九五年估算的家庭持有國債為2640.24億元，二零一九年達到了134430.43億元。
(5) 外幣儲蓄。數據來源於《中國金融年鑒》，將年末外幣儲蓄余額換算成人民幣進行了統計。我國居民外幣儲蓄受到匯率改革的影響波動較大，二零一六年達到峰值8048.92億元，近三年表現出下降趨勢。
由此可見，家庭金融資產總額從一九九五年的40218.20億元增長到了二零一九年的1312193.50億元，近二十五年增長較多。再分析二零一九年各項金融資產狀況，居民儲蓄存款金額為819161.80億元，其他類型的金融資產隨著時間的變化，持有量排序也會發生改變。但是儲蓄存款多年來始終是居民持有的最高的金融資產。
其次是股票，家庭持有金額為289294.80億元。第三是國債，家庭持有國債總額為134430.43億元。之後依次是居民持有的現金和外幣儲蓄。
（二）我國家庭金融資產的特點及成因
(1) 我國家庭金融資產總額逐年提升
隨著經濟的增長，居民家庭收入提高，這不僅帶動了家庭持有的現金和儲蓄存款的增加，也提高了家庭持有的風險金融資產總額。二十五年間，居民持有的家庭金融資產總額由一九九五年的40218.20億元增加到了二零一九年的1312193.50億元，增長了33倍。
(2) 居民手持現金比重持續下降
一九九五年居民手持現金占表中所列金融資產總額的15.69%，到二零一九年下降到了4.71%，與其他金融資產相比，由原來所佔比重第二名，降到了第四名，排在股票和國債之後。這是因為銀行體系不斷完善，存取款極為方便，營業網點和自助取款機遍布各地區，所以安全性、便利性等特點使居民將更多的現金放到了銀行中。
而且近年來互聯網金融飛速發展，傳統金融機構與互聯網企業融合，使居民的理財、支付、購物等模式都發生了改變，通過互聯網可以實現快速轉賬、提現、充值等服務，所以由於線上操作的需求，人們也會將手持現金存入銀行卡、微信、支付寶上，方便隨時滿足線上服務需要。
(3) 居民儲蓄存款比重維持在50%以上
我國家庭金融資產配置中儲蓄存款一直是家庭最主要的金融資產類型，當證券市場活躍時居民會將更多的資產投入到風險金融資產中，從而儲蓄存款份額會減少，但是在市場行情消極時居民又會減少風險金融資產的投資，增加儲蓄存款。所以證券市場的活躍度和居民儲蓄存款間息息相關。儲蓄存款在金融資產配置中一直處於重要地位是出於教育、醫療、子女婚嫁、孝敬父母、買房、養老等原因。
(4) 股票、債券等金融資產佔比增加
在一九九五年至二零零一年間，家庭金融資產中股票和國債的佔比排名都在居民手持現金之後，但是到了二零零二年國債佔比超出居民現金佔比，排在所有融資產的第二位，到了二零零七年股票佔比也超過現金佔比，二零零九年開始股票佔比更是持續增加超過了國債佔比。
這表明我國居民的理財意識增強，股票、債券、基金、理財產品等金融資產被居民所接受。但是我國居民還是偏向於資金的儲蓄，對於家庭證券類資產持有量遠不及儲蓄持有量。
三、總結
從宏觀層面，對我國老齡化狀況與家庭金融資產配置情況進行了縱向追蹤，針對目前我國現狀進行了分析。首先，人口老齡化方面，從第一次人口普查到第七次人口普查，中國60歲及以上老年人口佔比穩步上升，二零二零年的佔比已高達18.7%，遠遠超過了10%的國際標准。我國老齡人口基數龐大且人口增長速度很快；
出現「未富先老」的社會現象；地區經濟發展不平衡，人口老齡化嚴重的省(直轄市)中東部地區較多，西部地區較少。其次，通過縱向觀察我國家庭金融資產配置的變遷，可以發現居民的投資種類更加多元化，每種金融資產的投資金額都在逐年增加，改變了原來單一的投資方式，但是一直以來沒有改變的現象是家庭金融資產中居民儲蓄的重要性。近些年，風險金融資產的總量有所增加，但是相較於儲蓄存款，其持有量較少。人口老齡化家庭金融資產配置研究
［提要］在人口老齡化大背景下，老齡化問題已經滲透到社會的方方面面，人口老齡化對家庭金融資產配置的影響則是其在金融領域所產生的影響之一。本文基於中國家庭金融調查與研究中心報告，參考眾多學者在該領域的研究成果，分析家庭金融資產配置現狀，以及人口老齡化對家庭金融資產配置產生的影響，並從政府、金融企業和家庭三個層面就如何改善家庭金融資產配置以應對人口老齡化問題提出相應的措施。
關鍵詞：人口老齡化；家庭；金融資產；配置
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一、緒論
（一）研究背景。根據聯合國的標准，老齡化社會是指一個地區或國家的總人口中，65歲以上的人口數量佔比達到7%，或者60歲以上的人口數量佔比達到10%，根據我國2000年《中國統計年鑒》中的數據，1999年我國就已經達到這一比例，步入了老齡化社會。據統計，2017年我國60歲以上老年人口占總人口比重超過16.1%，預計到2020年，這一比重將達到17.8%左右。我國老齡化問題嚴重的原因主要歸咎於20世紀80年代實行的計劃生育基本國策，以及經濟的增長、科學技術的進步、醫療條件的改善，使人口壽命大大延長。老齡化
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問題的加重，對我國政治、經濟、文化等方面都產生了較大的影響。在金融方面，老齡化問題改變了我國家庭金融資產的配置，我國家庭金融資產在總量、結構上都發生了巨大變化，隨著家庭老年人比重的上升，一方面使得家庭在投資方向上更加慎重，原來傾向於股票、基金等風險投資的家庭投資者，在這方面的資產配置比重顯著下降；另一方面我國的儲蓄率也隨著人口老齡化程度的加深而出現回落的趨勢。（二）研究意義。老齡化問題涉及到個人、家庭、社會、國家等方方面面，老齡化問題加重了個人及家庭的經濟負擔，影響了社會勞動力供給水平，也左右著國家相關政
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策的制定。拉動經濟增長的三駕馬車分別是投資、消費、凈出口，伴隨著我國人口老齡化問題，「劉易斯拐點」到來，勞動力供給市場由過剩變為短缺，同時人口老齡化必定會對居民家庭金融資產中的投資與消費帶來影響，這些都將影響到我國經濟的增長。研究人口老齡化背景下家庭金融資產配置的問題，有利於緩解社會養老壓力，也有利於家庭與社會更好地應對人口老齡化問題。同時，家庭部門作為國民經濟三大部門之一，在金融市場消費和金融產品投資方面都佔有很大比例，家庭金融資產的配置會影響到全國金融資產的供給與需求。因此，研究如何配置家庭金融資產，
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才能有效幫助家庭及社會應對人口老齡化問題具有重要意義。
二、家庭金融資產配置現狀分析
家庭資產可以分為金融資產和非金融資產，家庭在配置金融資產時與一般金融機構所遵循的「三性」原則一致，即安全性、流動性與盈利性，不同的家庭金融資產具有不同的安全性、流動性與盈利性，正是因為家庭金融資產間安全性、流動性與盈利性的差異，以及不同家庭風險偏好程度不同，才產生了家庭對不同金融資產的不同選擇，即對家庭金融資產的配置。家庭金融資產在總量上與結構上都隨著社會的發展與變化而
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發生改變。（一）我國家庭金融資產總量1、家庭資產總量。家庭資產分為家庭總資產、家庭凈資產和家庭可投資資產，在2013～2017年間，我國城市家庭戶均資產、凈資產和可投資資產規模均有穩定增長，其中家庭戶均總資產從2013年的103.1萬元，增長至2017年的150.3萬元，年均復合增長率達到9.9%；家庭戶均可投資資產從2013年的32.8萬元，增長至2017年的50.7萬元，年均復合增長率達到11.5%；家庭戶均凈資產從2013年的97.3萬元，增長至2017年的142.9萬元，年均復合增長率達到10.1%。按照當前增長率，預計到2020年，家庭戶均總資產將達到199.5
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萬元，家庭戶均可投資資產將達到70.3萬元，家庭戶均凈資產將達到190.7萬元。2、各國家庭金融資產配置情況。在日本、新加坡、瑞士、英國、加拿大、法國及中國這些國家的家庭金融資產配置中，日本家庭金融資產配置占家庭總資產的比重高達81.1%，遠高於其他國家，新加坡、瑞士、英國家庭金融資產配置比重也均達到了50%以上，而中國家庭金融資產配置比重僅為11.8%；除中國之外的六個國家家庭金融資產配置平均水平約為66.4%，中國家庭金融資產配置水平僅為六國平均水平的1/6，不及日本的1/7。這充分體現了我國家庭對金融資產配置的不重視，也表明了我國
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家庭在金融資產配置方面存在著一定的問題。（二）我國家庭金融資產結構。對於家庭金融資產的解釋，不同學者都給出了自己的標准，而根據2019年1月21日公布的《2018中國城市家庭財富健康報告》，指出家庭金融資產包括現金、存款、股票、債券、基金、理財產品、衍生品、外幣資金、貴金屬、借出款和其他金融資產。1、家庭金額資產配置結構。我國城市家庭金融資產中的銀行存款的比例高達42.9%，占家庭金融總資產的近一半，其次保險佔比為17.0%，理財佔比為13.4%，借出款佔比為10.3%，股票佔比為8.1%，現金佔比為3.7%，債券和外幣佔比均不超過1
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%。就目前而言，我國家庭在分配金融資產時，並沒有按照「三性」原則理性地配置金融資產，我國家庭對流動性和安全性的偏好大於盈利性，這與我國保守的傳統思想有一定關系，同時社會保障制度的不完善也是造成居民持有大量銀行存款以滿足應急需求的原因之一。2、家庭金融資產持有結構。表1列出了2008～2017年間家庭各主要金融資產的配置額，反映了家庭金融資產的配置額在近十年的變化情況，其中儲蓄存款始終占據家庭金融資產的主要地位。（表1）
三、人口老齡化對家庭金融資產配置產生的影響
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人口老齡化對家庭金融資產配置產生的影響體現在家庭老齡化程度與家庭的收入情況、消費傾向、消費結構、風險偏好程度等方面之間的關系，如家庭老齡人口的增加造成家庭勞動力供給不足，從而減少家庭的總收入，使家庭儲蓄率有所降低；家庭老齡化程度的加深使家庭的風險偏好程度降低，家庭會將金融資產往風險程度低的部分分配。因此，人口老齡化對家庭金融資產配置產生的影響有積極的一面也有消極的一面。（一）積極影響1、緩解家庭高儲蓄問題。長期以來，受我國傳統文化的影響，人們的日常消費大多保持著較為理性的觀念，在理性消費的同時，也會保
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留一部分財產以應對疾病、意外傷害等突發情況，因此我國家庭的儲蓄率一直高於其他國家。而根據生命周期儲蓄理論，家庭儲蓄率與戶主年齡之間呈「倒U」型關系，即在家庭青年人口和老年人口比重較高時，家庭儲蓄率較低，在家庭中年人口比重較高時，家庭儲蓄率較高。因此，我國家庭老齡化程度的加深對於降低家庭儲蓄率有一定的積極意義。2、增加保險配置的比重。根據生命周期投資理論，人們過了中年以後，隨著年齡的不斷增長，對風險資產的投資熱情會不斷下降，同時人口老齡化程度的加深，使人們逐漸意識到家庭養老壓力的增加，家庭會尋找緩解養老壓力的
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應對措施。因此，在家庭儲蓄存款趨近飽和、家庭對風險資產偏好下降等情況下，家庭對保險的投資行為會得到一定的促進，即家庭金融資產中保險配置的比重會有所增加。（二）消極影響1、不利於提高家庭對金融產品的投資。目前，我國家庭金融資產在投資金融產品方面配置不足，且投資品種相對單一。我國家庭的金融資產很大比例配置在銀行存款中，用於投資金融產品的資產較少，且投資的金融產品也僅僅局限於股票、基金等方面。在各年齡段中，中年人群體具有穩定的工作和收入，能夠承擔投資金融產品所面臨的風險，因此他們的風險偏好程度較高，是家庭金融產
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品的主要投資者，而老年人群體則主要是風險規避者，老年人很少參與金融產品的投資。因此人口老齡化背景下，我國家庭金融資產難以改善在金融產品方面配置不足的問題。2、不利於家庭金融資產的積累。人口老齡化加速我國「劉易斯拐點」的到來，「人口紅利」逐漸消失，社會勞動力市場由勞動力供過於求轉變為供不應求，對於家庭來說，人口老齡化使得家庭平均年齡上升，家庭勞動力供給水平下降，不利於家庭總資產的增長，而家庭金融資產總量在家庭總資產中的比例本就受到房產的擠壓，因此人口老齡化會對家庭金融資產的積累產生影響。
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四、改善家庭金融資產配置以應對人口老齡化問題的措施
人口老齡化問題不僅僅是家庭問題，更是社會問題，因此需要政府、金融企業和家庭多方的共同努力來有效應對。（一）政府層面1、完善社會保障制度。社會保障制度的不完善是造成家庭金融資產配置失衡的主要原因之一，家庭持有大量的安全性、流動性高的金融資產是為了預防性支出而被動儲蓄，預防性支出中就包括家庭對老年人健康問題的支出，因此加強社會保障體系的建設，包括社會保險、社會救助、社會福利以及社會優撫等多方面的建設，能夠幫助家庭減少儲蓄性存款的配置比重，增加
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風險性金融資產的配置比重，改善家庭金融資產的配置情況。2、加大金融知識宣傳力度。相對於英美等發達國家，它們很早就開始注重金融知識教育的宣傳，成立了相應的組織及教育機構，而我國對金融知識宣傳方面的重視不足，金融知識的缺乏造成家庭金融資產的配置缺乏活力。政府可以充分利用微博、微信、電視、廣播等平台來宣傳金融知識；開展與金融知識相關的活動並鼓勵居民參與；將金融知識的宣傳深入到中小學，組織趣味性的金融知識教育活動，培養中小學生金融理財意識。（二）金融企業層面1、豐富金融創新產品。家庭金融資產配置的不均衡與我國
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金融產品品種的單一性存在必然聯系，這需要金融企業豐富金融產品，推出具有不同期限、利率、風險水平的金融創新產品，同時設計出如老年人理財、老年人保險等適合老年人投資的金融創新產品，拓展家庭金融資產的投資渠道。2、降低金融產品購買門檻。金融產品的購買具有一定的門檻，如之前銀行理財產品的門檻一直都在5萬元，直到2018年9月，銀保監會才將銀行理財產品的起點金額設置為1萬元，同時部分金融產品主要針對機構投資者，排擠了個人投資者。金融產品的高門檻限制了家庭金融資產的介入，影響了家庭金融資產的配置，因此金融企業要適當降低金融產品
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的購買門檻，促進個人投資者的參與。（三）家庭層面1、正視家庭金融資產問題。通過前文對家庭金融資產的分析，我國家庭金融資產目前存在著較多的問題。一是家庭對風險投資的偏好程度普遍偏低；二是家庭金融資產在家庭資產中的地位受到房產的嚴重擠壓；三是家庭金融資產中儲蓄存款所佔的比重遠遠超過其他金融資產。只有當家庭正視當前存在的這些問題時，才能使家庭在配置金融資產時保持警惕，合理配置家庭金融資產，從而改善家庭金融資產的配置。2、提高金融理財意識。家庭金融資產的合理配置，需要家庭有相應的金融理財意識作支撐，家庭金融理財意識的
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不足引起家庭金融資產結構不合理，因此家庭應積極主動地去了解金融產品及相關的金融知識，如通過報紙、雜志、電視、互聯網等平台獲取金融信息，通過咨詢銀行、證券公司等金融機構了解金融產品，從而提高家庭金融理財意識，提升家庭金融投資及理財能力。
參考文獻：
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第 19 頁
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