A. 如何看待銀行理財業務創新和未來發展趨勢
經過十幾年的發展，我國銀行理財業務規模快速增長，迅速成為國內財富管理業務中的中流砥柱，也充當著商業銀行轉型的急先鋒。但是，隨著社會融資結構的深刻變化、利率市場化的持續推進、大資管時代的到來，銀行理財業務也面臨著前所未有的挑戰。商業銀行將如何進一步激發銀行理財的活力，未來銀行理財業務的創新方向又在哪裡？
由於銀行理財產品主要承擔穩定存款、騰挪信貸額度的角色，再加上分業經營格局和剛性兌付的約束，各家商業銀行理財產品難有差異化的動力，理財產品同質化現象非常明顯。從產品類型看，銀行理財主流模式還主要是類存款型固定收益類理財，產品期限、風險特徵描述都高度相同；在類基金產品和結構化產品方面，國內各家銀行也基本上是大同小異。從資產配置看，投資品種主要集中在債券、信貸資產等，甚至連規避監管的路徑也都高度一致。
理財業務高度同質化，必然引發激烈的價格戰，目前國內銀行理財市場上的硝煙四起便是明證。造成理財模式高度雷同的本質原因是，國內理財市場發展的時間較短，技術含量不高，理財產品主要集中於類存款型固定收益類理財，運作模式容易復制。
從2012年央行非對稱降息，以及央行多次的政策表態來看，利率市場化已是離弦之箭，存貸款利率的完全放開已漸行漸近。一旦存貸利率徹底市場化，銀行理財業務反過來就面臨存貸款的更直接沖擊，不得不改弦易轍，向結構化、基金會和證券化方向轉型。
此外，自2012年5月份以來，資產管理行業迎來了一輪監管放鬆、業務創新的浪潮。非銀行金融機構在權益類和另類投資領域處於優勢地位，隨著股票市場的發展成熟和依託其上的衍生工具層出不窮，這些產品在收益方面較目前的銀行理財產品競爭力更強，勢必對商業銀行理財業務形成巨大沖擊。
所謂「核心」，就是指銀行要緊緊圍繞「固定收益」核心業務領域，開展理財業務。在固定收益領域，國內市場有兩個大的發展方向，一是債券市場擴容，二是資產證券化。在債券市場，銀行具有傳統優勢，無論是在一級市場上發行債券，還是在二級市場上交易債券，銀行都是最具市場影響力的參與主體。對於資產證券化，商業銀行在貸款提供、資產支持債券發行、會計清算、資產支持債券交易等方面都是最廣泛的參與主體，同時，銀行還具有信貸資產風險管理方面的豐富經驗。這一切均為銀行發展固定收益類的理財奠定了堅實的基礎。
鑒於資產證券化業務復雜、涉及面廣、風險點多等特點，易於監管、可緊可松、具有「試驗田」性質的銀行理財產品無疑是一個很好的創新載體。目前商業銀行推出了一些「類證券化」的理財產品，其主要體現為銀信、銀證等通道類業務，未來將逐步向真正的資產證券化產品進行轉變，體現為風險的結構分層、現金流的結構重組等多種形式。
B. 家庭理財如何創新
如果你要創新，就要先對理財這個概念進行重新思考與重新定義 不能按照書本和所謂的專家們說的去做 就目前中國的可以理財的種類來說，品種並不多，比較貧瘠。就目前中國老百姓對理財這個概念所認知的層次來看，比較狹隘，比較淺薄。就目前中國理財專家所能帶來的收益來看，比較單一，比較落後。為什麼會這樣？第一，理財這個理念在中國剛剛起步，許多人包括一些銀行的專業人士對什麼是理財也不甚了了。第二，中國人長期所形成的「儲蓄」觀念也把理財的方向引向歧途。
所以 如果你要進行家族理財創新活動 必須要從中國的、你家庭的具體實際出發 解放思想 打破常規。
從我本人的多年理財經驗上總結 我認為理財的第一步並不是保障 ，保險固然是理財的一個方面，但並不是全部，也並不是首選。投資到哪個領域 從而獲得你的第一桶金 這才是理財的第一步，沒有錢或者說是沒有足夠的錢，那怎麼理呢？理財理財 有了錢才能理財 有了錢才能談到保障 第二步是合理分配家庭財富 就目前的形勢來看 把家庭財富分配到以下三個領域是合理的：1、活期儲蓄 2、實體經濟（如商鋪、土地、房產等等）3、黃金白銀等貴金屬 但是絕對不能投向基金、股票 為什麼？因為理財是一個長期的「價值」投資行為 而股票、基金從目前的中國企業的運行情況來看 還不到值得投資者長期投資的時代 另外從另一角度來看 股票、基金只有在交易的那一瞬間才能體現其價值 沒有進行交易的股票、基金就是一堆廢紙 另外有的基金公司分紅也不確定 今年分紅 也許明年就不分了 不分紅的基金公司如果是在美國就屬於違約行為 就要受到警告或者處分 在中國沒這規矩 如果不分紅你的錢在裡面白放一年 也是種由違約造成的損失 沒有獲得收益即使你平手出來 也是損失 至少你損失了時間 所以選擇理財品種的重要標准就是：不要選擇有違約風險的品種進行投資
也許對你的理財觀念的更新有幫助 祝你好運
C. 商業銀行個人理財業務創新的主要內容是什麼
商業銀行個人理財業務創新的主要內容有：
向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務；
向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
個人理財業務創新就是上述服務的基礎上，根據個案特點，採用或者是結合採用多種分析方法，有針對性地提出規劃、建議，力求具有較好的可操作性和效益性。