p2p機構信託基金機構

⑴ 銀行理財，信託，股票，基金，p2p理財等產品有什麼區別

銀行理財

銀行理財產品一般大家都懂得，投資一般瞄準的是企業的融資和現金類資產。銀行理財風險相對低、穩定，但是伴隨的收益也許就不高，投資門檻一般在5萬元起，期限上來看一般是7天到半年之間，中途是無法退出的。

信託

信託產品即所謂的『影子銀行』，也就是資金需求方繞開銀行直接向投資者借錢 – 資金多數投向了地方政府融資平台的某項目(例如拆遷)或者某企業的資金需求(例如新生產線)。

期限一般為一到三年為主，中途進入後無法退出。最低起點為100萬，門檻還是相對較高，不適合平民投資者。

股票

股票的特點就是風險高，收益高。並且投資期限不確定，你可以持著這只股票到N年。股市有什麼風險點呢?對普通投資者來說，股市最大的風險是『你不知其中的風險』，多數人買賣是因為其他人在買賣，或者基於所謂的消息，而這種跟風的投資，最終總以虧損結束;由於股市的資金門檻低，參與人數多，加上各種媒體不停的炒作，對投資者形成巨大的心理影響和壓力。

基金

基金分為很多種，股票型基金主要是投資股票、債券基金買債券、貨幣型基金主要用於存款獲取利息。其風險看種類的選擇各不相同，風險依次來看是股票型〉債券型〉貨幣型。風險點在於缺少系統科學的投資計劃，隨意地跟風買賣(炒基金)是基金投資者面臨的最大風險;基金本身的風險和這一點比起來其實要小得多;銷售機構重推銷，輕服務的現狀加劇了投資者跟風買賣的行為。

p2p理財

p2p理財 主要的形式就是「投標」，是最近兩年才興起的互聯網式的理財產品，平台充當中介作用

⑵ 基金和p2p是不是一個意思

基金和理財有什麼抄區別？

1、 投資標的范襲圍不同

從廣義上來說，基金屬於其中一種理財方式，投資市場中的投資工具：基金、股票、期貨等都屬於理財范疇。

2、收益與風險不同

理財的投資方向很廣，風險由產品本身性質來決定，從低風險的類固收產品到中高風險的股票期權期貨等，風險與收益成正比。

3、計價方式不同

基金凈值是一天計算一次，凈值每天更新一次，而理財產品根據投資方式不同計價方式也有差異。如：一般的銀行理財：具有預期預期收益率，根據預期預期收益率預期收益水平上下浮動，產品一般具有封閉期，到期付息或定期付息；股票期貨期權等價格是開盤期間實時波動的。

4、流動性不同

基金在開放日靈活申購、贖回，不會因為基金申購和贖回的多少凈值發生變化；理財產品有的可以隨時買賣賺取差價，如股票外匯等；有的則需要在滿足期限里買賣，一般不可以贖回。

⑶ 為什麼P2P頻現跑路 而銀行類理財機構卻鮮有發生

為什麼P2P頻現「跑路」，而銀行類理財機構卻鮮有發生？

記者 胡群
「跑路」，已成為近期P2P網貸行業的關鍵詞。當部分P2P網貸平台爆雷前，一些平台負責人第一選擇並非與投資人、借款人主動商談，也非向公安機關報案，而是選擇一跑了之。

作為理財新渠道——P2P網貸曾為數以百萬計的投資人理財，但也有數十萬投資人遭遇跑路等多種問題平台。相比之下，銀行理財、信託、基金、證券、保險等理財機構為何鮮有「跑路」一說？

這源於監管措施的不完善。銀行理財、信託、基金、證券、保險等理財機構經過十餘年的市場發展，監管已漸趨完善，而P2P網貸作為近年野蠻成長的新型理財方式，監管機構遠未制定出保證行業健康發展的監管政策。

最典型的監管方式即：資產託管與資金存管。

銀行理財、信託、基金、證券、保險等理財機構有著嚴格的資產託管，具備一定資格的商業銀行作為託管人，依據有關法律法規，與委託人簽訂委託資產託管合同，安全保管委託投資的資產，履行託管人相關職責的業務。

監管機構一直要求P2P網貸將交易資金或平台相關備付金、風險金等存放於銀行賬戶。2017年2月22日，銀監會發布的《中國銀監會辦公廳關於印發網路借貸資金存管業務指引的通知》顯示，網路借貸資金存管業務，是指商業銀行作為存管人接受委託人的委託，按照法律法規規定和合同約定，履行網路借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、提供信息報告等職責的業務。存管人開展網路借貸資金存管業務，不對網路借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任。

現實情況是，很多銀行的資金存管並沒有義務監督資金流向，平台依舊能夠隨時從第三方提取這些資金，造成了資金的「存而不管」，因此存管並不能有效保障投資者的資金安全，也無法避免平台跑路情況的發生。

「大數據與人工智慧快速發展，將使得資產託管業務的核心競爭力，由最初的渠道銷售能力競爭發展到目前的託管系統功能及託管專業服務的競爭，未來必將向託管數據挖掘和託管增值服務演變。招商銀行率先推出託管大數據平台，將為招行更好適應託管行業競爭加速和服務層次加深提供了強有力的技術支持。」7月13日，招商銀行資產託管部總經理姜然，在招商銀行國內首個託管大數據平台儀式上稱。

作為國內託管資產規模最大的股份制銀行，招商銀行自2002年起開展資產託管業務，目前託管資產規模超過十二萬億，沉澱和積聚了巨量的交易數據與業務數據。為提供更好的託管服務，履行託管人職責，以金融科技引領業務發展，招行自2016年底即開始進行託管大數據平台的研究，結合本行託管業務經驗和大數據開發技術，制定了招行託管大數據平台開發方案。2017年9月招行行長田惠宇啟動了招商銀行託管大數據平台建設。

2017年田惠宇提出：舉全行「洪荒之力」，推進以「網路化、數據化、智能化」為目標的金融科技戰略，打造金融科技銀行。託管大數據平台是招商銀行將分布式計算方式、實時處理技術、大數據分析等最新金融科技，運用到託管業務領域，自主設計的託管平台，由託管經營分析決策系統、全新風險管理系統及新一代風險績效評估系統等主要應用系統所組成。

對資產託管業務青睞的不止是招行。自2012年以來，中國銀行業資產託管規模增速保持在50%以上。《中國資產託管行業發展報告（2017）》顯示，截至2016年年末，中國銀行業資產託管存量規模達121.92萬億元，6年間的託管規模年均復合增速高達53.06%。

隨著資管新規草案的發布及資管新規的落地，銀行業託管規模與收入將可能在中低速增長區間運行。

然而，對於行業的領先者，其優勢仍有望保持。截至今年5月，工行已與國內外5000多家資產管理機構開展業務合作，資管市場客戶覆蓋率超過70%，託管規模超16萬億元，穩居國內同業首位。

招商銀行也冀圖通過託管大數據平台在在系統架構、開發模式、解決痛點、客戶體驗等方面具有行業領先優勢。

據經濟觀察網了解，區塊鏈技術將有望應用於資產託管。

由京東金融研究院和工信部下屬中國信通院雲計算和大數據所共同撰寫的《區塊鏈金融應用白皮書》顯示，基於區塊鏈技術的資金託管平台，可以實現資產委託方、資產管理方、資產託管方、投資顧問和審計方之間的信息實時共享，不僅全流程的自動化，而且保證了履約的安全性和交易的真實性。在實際業務中，引入區塊鏈技術有望將原有業務流程縮短60%-80%，使信用交換更為高效。

中國銀行業協會秘書長黃潤中指出，資產託管屬於技術密集型行業，應加大科技投入，特別是大數據、雲計算、區塊鏈、人工智慧等高新技術的應用，建設集信息交互、業務處理、板塊間關聯支撐、增值服務等諸多功能於一體的創新型科技化、精細化的綜合託管平台。

但是P2P網貸銀行資金存管目前進展節奏較慢。

零壹財經·零壹智庫發布的《2018年P2P網貸行業半年簡報》顯示，截至2018年上半年末，正式對接銀行存管系統的平台至少有909家。

而截至6月末，國內P2P網貸仍有1800餘家，亦即行業中近一半平台仍未能納入銀行資金存管之中。但是即使已進行銀行資金存管，平台資金就安全嗎？

然而，近期出現風險的P2P網貸平台中，不乏有平台進行了銀行存管。截至2018年6月26日，融360大數據研究院統計數據顯示，6月份共計65家平台出現問題，其中有7家平台上線銀行存管。

「如果網貸機構嚴格按照監管要求，嚴格實施資金銀行存管，將有效規避風險。」中國銀行法學研究會理事肖颯認為，與銀行的資產託管相比，P2P網貸的銀行資金存管仍有一定差距，但監管的創新正在加強，銀行的存管能力也在快速升級，預計未來隨著監管的加強及行業的規范，將能探索出更加有利於行業穩健發展的模式。

⑷ 現在的P2P小額貸款公司屬於金融機構嗎

p2p小額貸款公司都復是非金融機制構。金融機構（Financial Institution）是指從事金融服務業有關的金融中介機構，為金融體系的一部分，金融服務業（銀行、證券、保險、信託、基金等行業）與此相應，金融中介機構也包括銀行、證券公司、保險公司、信託投資公司和基金管理公司等。

⑸ 私募基金，p2p理財，信託有什麼區別

私募基金：用來指稱對任何一種不能在股票市場自由交易的股權資產的投資。被動的機構回投資者可能會投資私人答股權投資基金，然後交由私人股權投資公司管理並投向目標公司
P2P理財：即個人對個人，又稱點對點網路借貸 。P2P直接將人們聯系起來，讓人們通過互聯網直接交互。使得網路上的溝通變得容易、更直接共享和交互，真正地消除中間商，為企業與個人提供更大的方便。列：易港金融
信託：一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度。信託與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。信託業務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委託人，受信於人的受託人，以及受益於人的受益人

⑹ 人們所說的「影子銀行」是什麼影子銀行包括哪些機構

當一些企業無法滿足貸款要求和市場需求時，他們會通過非正式渠道籌集資金。幫助這類企業籌集資金或借款的金融公司被稱為影子銀行。

國內影子銀行包括信託公司、擔保公司、典當行、貨幣市場基金、各種私人基金、小額貸款公司、各種金融機構的財務管理和其他表外業務、民間融資等。總體而言，它呈現出機構眾多、規模小、杠桿水平低但發展迅速的特點。集中支付的壓力。這更多的是解釋了規避監管的功能。比如說人人貸，不受監管，資金流向隱蔽，這就是 "影子銀行"。幾乎受監管最嚴格的銀行也是 "影子銀行"，其銀行信託財富管理產品不算信貸。影子銀行主要有三種形式：銀行的金融產品、非銀行金融機構的貸款產品和民間借貸。

按照這些標准，包括委託貸款、信託基金、銀行融資、股票型公募基金、證券信息、保險信息、資產證券化、P2P網路借貸機構、金融租賃公司、公司提供的小額貸款、非持牌機構的消費貸款、由地方交易所提供的債權融資計劃和結構性金融產品等，都屬於影子銀行的大類。其中，銀行間金融、委託貸款、信託貸款、P2P貸款等影子銀行特徵較為明顯，風險程度較為突出，屬於狹義的高風險影子銀行。截至2016年底，我國影子銀行業務量與同期銀行信貸基本持平，且增速遠高於貸款。

⑺ 信託基金和p2p有什麼區別

p2p和信託來的區別：
一、自投資門檻：信託和p2p的區別便在於這里。一個高冷，一個接地氣。更多的人接觸到信託理財，那都是在電視電影屏幕里。屬於大老闆投資首選。傳統信託公司的理財門檻超過百萬元。一般人是想都不敢想的。而p2p理財則不相同，它有著互聯網理財產品的獨特之處，收益高、門檻低、期限靈活，說他接地氣又不坑爹，投資者也是十分贊同吧。
二、投資靈活程度：要說起來，信託理財產品的高收益可不是白給，除了入門門檻極高。另外一方面，它對於資金要求也是有著固定期限的。例如2-3年。變現能力極差，這與它的高富帥特性有關，對於高富帥來說這百萬資金不過是信手拈來。而對普通百姓，說不定是全部身家。這個時候網貸投資的有點便完全顯露出來了。從幾十天到半年再到一年，各種期限隨便投資者自己選，一切看你的口袋說話。

⑻ p2p和基金的區別

基金和理財有什麼區復別？

1、制 投資標的范圍不同

從廣義上來說，基金屬於其中一種理財方式，投資市場中的投資工具：基金、股票、期貨等都屬於理財范疇。

2、收益與風險不同

理財的投資方向很廣，風險由產品本身性質來決定，從低風險的類固收產品到中高風險的股票期權期貨等，風險與收益成正比。

3、計價方式不同

基金凈值是一天計算一次，凈值每天更新一次，而理財產品根據投資方式不同計價方式也有差異。如：一般的銀行理財：具有預期預期收益率，根據預期預期收益率預期收益水平上下浮動，產品一般具有封閉期，到期付息或定期付息；股票期貨期權等價格是開盤期間實時波動的。

4、流動性不同

基金在開放日靈活申購、贖回，不會因為基金申購和贖回的多少凈值發生變化；理財產品有的可以隨時買賣賺取差價，如股票外匯等；有的則需要在滿足期限里買賣，一般不可以贖回。