㈠ 供應鏈金融主要四大模式
供應鏈金融主要四大模式
供應鏈融資解決了上下游企業融資難、擔保難的問題，而且通過打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應鏈條融資成本，提高核心企業及配套企業的競爭力。下文由我為大家收集整合的供應鏈金融主要四大模式，望對大家有所幫助。
一、采購階段的供應鏈融資—預付賬款融資模式
在采購階段，採用基於預付賬款融資的供應鏈融資業務模式，以使“支付現金”的時點盡量向後延遲，從而減少現金流缺口;在日常運營階段，採用基於動產質押的供應鏈融資業務模式，以彌補“支付現金”至“賣出存貨“期間的現金流缺口;在銷售階段，採用基於應收賬款融資的供應鏈融資業務模式，以彌補“賣出存貨”與“收到現金“期間的現金流缺口。
從產品分類而言，預付款融資可以理解為“未來存貨的融資”。因為從風險控制的角度看，預付款融資的擔保基礎是預付款項下客戶對供應商的提貨權，或提貨權實現後通過發貨、運輸等環節形成的在途存貨和庫存存貨。提貨權融資的情況如擔保提貨(或保兌倉)，這是指客戶通過銀行融資向上游支付預付款，上游收妥後即出具提貨單，客戶再將提貨單質押給銀行。之後客戶以分次向銀行打款方式分次提貨。對一些銷售狀況非常好的企業，庫存物資往往很少，因此融資的主要需求產生於等待上游排產及貨物的在途周期。這種情況下，如果買方承運，銀行一般會指定中立的物流公司控制物流環節，並形成在途庫存質押;如果賣方承運，則仍是提貨權質押。貨物到達買方後，客戶可向銀行申請續做在庫的存貨融資。這樣預付款融資成為存貨融資的“過橋”環節。
傳統流動資金貸款的貸款用途也可指定用於預付款，而且廣義上，預付款融資包括了銀行對客戶采購活動的信用支行，如信用證得開立。但是在這兩種情況下，銀行一般會要求授信申請人提供不動產質押或擔保以覆蓋敞口。顯然這與供應鏈融資中的預付款融資的概念不同。在供應鏈融資的預付款融資中，融資的擔保支持恰是融資項下的貿易取得，因此對客戶融資的資產支持要求被簡約到了最大限度。處於供應鏈下游的中小企業從上游大企業處獲得的貨款付款期往往很短，有時還需要向上游企業預付賬款。對於短期資金流轉困難的中小企業來說，可以運用預付賬款融資模式來對其某筆專門的預付賬款進行融資，從而獲得金融機構短期的信貸支持。
預付賬款融資模式是在上游核心企業(銷貨方)承諾回購的前提下，中小企業(購貨方)以金融機構指定倉庫的既定倉單向金融機構申請質押貸款，並由金融機構控制其提貨權為條件的融資業務。
其基本業務流程如下:
1、中小企業(下游企業、購貨方)和核心企業(上游企業、銷貨方)簽訂購銷合同，並協商由中小企業申請貸款，專門用於支付購貨款項;
2、中小企業憑購銷合同向金融機構申請倉單質押貸款，專門用於向核心企業支付該項交易的貨款;
3、金融機構審查核心企業的資信狀況和回購能力，若審查通過，則與核心企業簽訂回購及質量保證協議;
4、金融機構與物流企業簽訂倉儲監管協議;
5、核心企業(銷貨方)在收到金融機構同意對中小企業(購貨方)融資的通知後，向金融機構指定物流企業的倉庫發貨，並將取得的倉單交給金融機構;
6、金融機構收到倉單後向核心企業撥付貨款;
7、中小企業繳存保證金，金融機構釋放相應比例的貨物提貨權給中小企業，並告知物流企業可以釋放相應金額貨物給中小企業;
8、中小企業獲得商品提貨權，去倉庫提取相應金額的貨物;不斷循壞，直至保證金賬戶余額等於匯票金額，中小企業將貨物提完為止。與此項融資活動有關的回購協議、質押合同相應注銷。
預付賬款融資模式實現了中小企業的杠桿采購和核心大企業的批量銷售。中小企業通過預付賬款融資業務獲得的是分批支付貨款並分批提貨的權利，其不必一次性支付全額貨款，從而為供應鏈節點上的中小企業提供了融資便利，有效緩解了解決了全額購貨帶來的短期資金壓力。另外，對金融機構來說，預付賬款融資模式以供應鏈上游核心大企業承諾回購為前提條件，由核心企業為中小企業融資承擔連帶擔保責任，並以金融機構指定倉庫的既定倉單為質押，從而大大降低了金融機構的信貸風險，同時也給金融機構帶來了收益，實現了多贏的目的。
二、運營階段的供應鏈融資—動產質押融資模式
動產質押業務是銀行以借款人的自有貨物作為質押物，向借款人發放信貸款的業務。由於原材料、產成品等動產的強流動性以及我國法律對抵質押生效條件的規定，金融機構在對動產的物流跟蹤、倉儲監管、抵質押手續辦理、價格監控乃至變現清償等方面面臨著很大的挑戰，這給金融機構貸款帶來巨大風險。因此，動產一向不受金融機構的青睞，即使中小企業有很多動產，也無法據此獲得貸款。基於此，供應鏈融資模式設計了供應鏈下的動產質押融資模式。
供應鏈下的動產質押融資模式是指銀行等金融機構接受動產作質押，並藉助核心企業的擔保和物流企業的監管，向中小企業發放貸款的融資業務模式。在這種融資模式下，金融機構會與核心企業簽訂擔保合同或質物回購協議，約定在中小企業違反約定時，由核心企業負責償還或回購質押動產。供應鏈核心企業往往規模較大，實力較強，所以能夠通過擔保、提供出質物或者承諾回購等方式幫助融資企業解決融資擔保困難，從而保證其與融資企業良好的合作關系和穩定的供貨來源或分銷渠道。物流企業提供質押物的保管、價值評估、去向監督等服務，從而架設起銀企問資金融通的橋梁。動產質押融資模式實質是將金融機構不太願意接受的動產(主要是原材料、產成品)轉變為其樂意接受的動產質押產品，並以此作為質押擔保品或反擔保品進行信貸融資。
具體的運作模式如下:
1、中小企業向會融機構申請動產質押貸款;
2、金融機構委託物流企業對中小企業提供的動產進行價值評估:
3、物流企業進行價值評估，並向金融機構出具評估證明;
4、動產狀況符合質押條件的，金融機構核定貸款額度，與中小企業簽訂動產質押合同，與核心企業簽訂回購協議，並與物流企業簽訂倉儲監管協議;
5、中小企業將動產移交物流企業;
6、物流企業對中小企業移交的動產進行驗收，並通知金融機構發放貸款;
7、金融機構向中小企業發放貸款。
供應鏈下的動產質押融資模式是將物流服務、金融服務、倉儲服務三者予以集成的一種創新式綜合服務，它有效的`將物流、信息流和資金流進行組合、互動與綜合管理。以達到拓展服務、優化資源、提高經營效率和提升供應鏈整體績效以及增加整個供應鏈競爭力為目的的綜合服務。
隨著市場競爭和客戶需求的發展，供應鏈下的動產質押融資模式也出現了發展和創新出了動態動產質押業務，即核定庫存質押業務，較之靜態動產質押(非定庫存質押)最大的區別在於:銀行在動態動產質押中除了對借款企業的貨核定質押率，並給與一定比例的授信金額以外，還會根據存貨的價值核定個最低價值控制線，當貨物價值在控制線之上時，借款企業可自行向第三方流企業提出提貨或者換貨的申請:當貨物價值在控制線之下時，借款企業必向商業銀行提出申請，第三方物流企業根據銀行的指令進行提貨或換貨操作;而靜態動產質押業務，借款企業不得隨意提取或更換其己質押給商業銀行的貨物，除非補入保證金、歸還銀行授信或者增加其他擔保。
動產質押也可以倉單質押模式進行操作，倉單可以作為權利憑證進行質押，倉單質押的，應當在合同約定的期限內將權利憑證出質給質權人，質押合同憑證交付之日起生效。倉單一般是指倉庫業者接受顧客(貨主)的委託，將物受存入庫以後向存貨人開具的說明存貨情況的存單。倉單質押一般可以分標准倉單質押和非標准倉單質押兩種模式:
1、標准倉單是指由期貨交易所統一制定的，由期貨交易所指定交割倉庫完成入庫商品的驗收、確認合格後簽發給貨主並在期貨交易所注冊生效的提權憑證，標准倉單經期貨交易所注冊後，可用於進行交割、交易、轉讓、抵、質押和注銷等。標准倉單質押是指商業銀行以標准倉單為質押物，給與符條件的借款人(出質人)一定金額融資的授信業務。
2、非標准倉單是指由商業銀行評估認可的第三方物流企業出具的，以生產、物流領域有較強變現能力的通用產品為形式表現的權益憑證。非標准單質押是指商業銀行以非標准倉單位質押物，給與符合條件的借款人(出質人)定金額融資的授信業務。從中國商業銀行與第三方物流企業合作物流金融的務領域出發，非標准倉單質押業務更具有代表性。
三、銷售階段的供應鏈融資—應收賬款融資模式
應收賬款融資模式指的是賣方將賒銷項下的未到期應收賬款轉讓給金融機構，由金融機構為賣方提供融資的業務模式。基於供應鏈的應收賬款融資，一般是為供應鏈上游的中小企業融資。中小企業(上游債權企業)、核心企業(下游債務企業)和金融機構都參與此融資過程，核心企業在整個運作中起著反擔保作用，一旦融資企業(中小企業)出現問題，核心企業將承擔彌補金融機構損失的責任;金融機構在同意向融資企業提供貸款前，仍然要對企業進行風險評估，只是把關注重點放在下游企業的還款能力、交易風險以及整個供應鏈的運作狀況上，而不僅僅是對中小企業的本身資信進行評估。
一般來說，傳統的銀行信貸更關注融資企業的資產規模、全部資產負債情況和企業整體資信水平。而應收賬款融資模式是以企業之間的貿易合同為基礎，依據的是融資企業產品在市場上的被接受程度和產品盈利情況。此時銀行更多關注的是下游企業的還款能力、交易風險以及整個供應鏈的運作狀況，而並非只針對中小企業本身進行風險評估。
在該模式中，作為債務企業的核心大企業，由於具有較好的資信實力，並且與銀行之間存在長期穩定的信貸關系，因而在為中小企業融資的過程中起著反擔保的作用，一旦中小企業無法償還貸款，也要承擔相應的償還責任，從而降低了銀行的貸款風險。同時，在這種約束機制的作用下，產業鏈上的中小企業為了樹立良好的信用形象，維系與大企業之間長期的貿易合作關系，就會選擇按期償還銀行貸款，避免了逃廢銀行貸款現象的發生。基於供應鏈金融的應收賬款融資模式，幫助中小企業克服了其資產規模和盈利水平難以達到銀行貸款標准、財務狀況和資信水平達不到銀行授信級別的弊端，利用核心大企業的資信實力幫助中小企業獲得了銀行融資，並在一定程度上降低了銀行的貸款風險。
具體的運作模式如下:
1、中小企業(上游企業、銷貨方)與核心企業(下游企業、購貨方)進行貨物交易;
2、核心企業向中小企業發出應收賬款單據，成為貨物交易關系中的債務人;
3、中小企業用應收賬款單據向金融機構申請質押貸款;
4、核心企業向金融機構出具應收賬款單據證明，以及付款承諾書;
5、金融機構貸款給中小企業，中小企業成為融資企業;
6、中小企業融資後，用貸款購買原材料和其他生產要素，以繼續生產;
7、核心企業銷售產品，收到貨款;
8、核心企業將預付賬款金額支付到融資企業在金融機構指定的賬號:
9、應收賬款質押合同注銷。
四、供應鏈金融融資模式的組合-“1+N”供應鏈融資範式
供應鏈金融是對一個產業供應鏈中上下游多個企業提供全面的金融服務，它改變了過去銀行對單一企業主體的授信模式，而是圍繞某“1”家核心企業，從原材料采購，到製成中間及最終產品，最後由銷售網路把產品送到消費者手中這一供應鏈鏈條，將供應商、製造商、分銷商、零售商、直到最終客戶連成一個整體，全方位地為鏈條上的“N”個企業提供融資服務，通過相關企業的職能分工與合作，實現整個供應鏈的不斷增值。因此，它被稱為“卜N”模式。“1+N”供應鏈融資是自償性貿易融資和結構性融資在融資模式與風險控制方面的深化。這種融資既包括對供應鏈單個企業的融資，也包括該企業與上游賣家或下游買家的段落供應鏈的融資安排，更可覆蓋整個“供一產一銷”鏈條提供整體供應鏈貿易融資解決方案，針對企業生產和交易過程的特點與需求，預付款融資、存貨融資與應收款融資三種基礎的供應鏈融資模式可以組合為更復雜的整體解決方案。
以對單個企業的融資安排為例:
1、對核心企業的融資安排:核心企業自身具有較強的實力，對融資的規模、資金價格、服務效率都有較高要求。這部分產品主要包括短期優惠利率貸款、票據業務(開票、貼現)、企業透支額度等產品。
2、對上游供應商的融資解決方案:上游供應商對核心企業大多採用賒銷方式，核心企業普遍對上游供應商採用長賬期采購方式。因此上游企業融資以應收賬款融資為主，主要配備保理、票據貼現、訂單融資等產品。
3、對下游經銷商的融資解決方案:核心企業對下游分銷商的結算一般採用先款後貨，部分預付款或一定額度內的賒銷。經銷商要擴大銷售，超出額度的采購部分也要採用現金(含票據)付款。對下游經銷商融資方案主要以動產及貨權質押授信中的預付款融資為主。配備的產品主要包括短期流動資金貸款、票據的開票、保貼、國內信用證、保函等等。
“1+N”供應鏈融資模式顯著地改善了貿易融資風險狀況。與核心企業建立直接授信關系或緊密合作關系，有利於消除核心企業的信息不對稱造成的風險，達到業務操作過程中物流、資金流和信息流的高度統一，解決對配套中小企業融資授信中風險判斷和風險控制的難題。
㈡ 什麼是電子倉單融資業務
電子倉單是貨權一種，銀行如果能夠監管且和倉儲方有協議，可以作為融資的擔保手段之一。
㈢ 倉單融資是什麼
倉單一般是指不可撤銷合同的提貨單，見單提貨。所以這種倉單相當於一種資回產的代券或有價證券。倉單融答資就是以倉單做為質押或抵押取得貸款，是一種融資信用保證。理解了這一點，那他的盈利點和普通抵押貸款就沒有太大區別了。
㈣ 貿易融資的運作模式
貿易融資的運作模式
貿易融資，這一詞彙曾風靡一時，存在哪些風險?大家知道貿易融資的運作模式是什麼?
1國際貿易融資與期貨市場
長期以來，通過遠期信用證方式取得發貨前信用融資成為國際貿易融資的主要手段。以銅為例，通常我們會認為，隨著通脹預期的增加，銅價上升，銅的變現能力及適銷性遠高於其他進口商品，銅作為短期動產融資的標的物，也得到銀行的青睞。以下主要對電解銅貿易融資應該具有什麼貿易平台，應該如何進行操作以及融資成本核算、融資方案的選擇方法等進行分析。
電解銅融資平台的搭建
電解銅融資可以通過兩種途徑進行：進口和轉口。這兩種方式各有利弊，轉口貿易價格風險相對較小，是融資的主要方式。當然在銅內外比價合適的情況下進口銅可以提高銀行對企業的授信，增加貿易的真實性，是轉口貿易不能比擬的。這兩種融資方式都要求企業必須取得進出口經營權。
在企業組織結構上，可以設置三大部門：業務部、商務部、財務部。業務部負責上下遊客戶的洽談、合同簽訂及經營成本的把控;商務部負責單證和貨物的安全，保證交易順利完成;財務部負責信用證開立及承兌、財務風險控制等。
電解銅融資操作模式
進口：國內貿易商向長期合作的國外銅供應商提出購買要約。雙方完成發盤、還盤等討價還價過程，最終簽訂購銅的商業合同。合同簽訂完成以後，進口商以商業合同向銀行申請開立遠期信用證。信用證開立完成以後，賣方制單，並通知買方單證基本情況，買方准備進口報關資料。貨物到達港口或貨權由賣方取得後，賣方向銀行交單。銀行在核對信用證信息後無條件承兌，進口商承兌後取得貨權憑證。報關後即可在國內銷售，兌現貨款。信用證到期前進口商還款。這樣進口商就贏得了一段時間內的信用融資。
轉口：國內貿易商向長期合作的國外銅供應商提出購買要約。雙方完成發盤、還盤等討價還價過程，最終簽訂購銅的商業合同。合同簽訂完成以後，進口商憑商業合同向銀行申請開立遠期信用證。信用證開立完成以後，賣方交單前，國內貿易商根據貨物到港或取得貨權憑證的時間聯系國外買家，簽訂轉口合同。在信用證承兌取得貨權以後，按照轉口合同的貿易條件(一般為TT或DP)寄出貨權憑證，兌現全額貨款。
融資成本核算及融資方式的選擇
貿易量：按照采購200噸陰極銅的數量，舉例以歷史價格為例，暫定價為8800美元/噸加上100美元計算，開證金額為8900美元/噸×200噸×6.4，即人民幣(6.8839, -0.0060, -0.09%)1139.2萬元。
目前信用證一年期貼現利率：五大行為2.8%—3%，普通商業銀行為3%—3.4%，信用證開證手續費為千分之1.5。如果公司沒有銀行授信，可用承兌匯票質押，承兌匯票手續費為萬分之五，承兌保證金年利息3.5%，承兌保證金按照50%收取。
如果採用進口模式，需要套保資金規模：(8800+100)×1.17×6.4×200×0.25=3332160元，可能佔用資金時間最長約半個月。按照月利息0.009計算，資金成本最多為14994.72元。
提前點價保證金：(8800+100)×1.17×6.4×200×0.1=1332864元，可能佔用資金時間最長約10天。按照月利息0.009計算，資金成本最多3998.59元。
設定融資成本目標為月利率0.006，開證時間為一年的情況下，分別計算進口和轉口可行性。
信用證議付費為11392000×0.03=341760元;信用證開證手續費為11392000×0.0015=17080元;承兌手續費為11392000×0.0005=5696元;承兌保證金利息為5696000×0.035=199360元;合計財務費用為165176元;財務成本月利率為165176/5696000/11=0.0026。
倫銅和滬銅價差設為X，則X=(0.006×11×5696000-165176-14994.72-
3998.59)/200=958.83，即倫銅和滬銅價差在958.83元附近可以做進口。按照歷史市場情況，倫銅和滬銅的價差均值一般在1000元附近，在融資目標設定在月息0.006的前提下，進口是可行的。
買方和賣方升貼水差設為Y，則Y=(0.006×11×5696000-165176)/200/6.4=164.5美元。買方和賣方的升貼水差一般為50美元左右，在融資目標設定在月息0.006的前提下，轉口貿易是可行的，並且還可以將融資成本進一步降低。貿易商可根據自身的情況選擇貿易模式。
2物流服務的抵押融資與期貨市場
在供應鏈的上下游企業之間，通常是依靠貨物的流通作為聯系紐帶，因此通常可以認為，物流是供應鏈存在和延展的基礎。與此相對應，供應鏈金融也必然要以滿足物流所派生出的資金融通需求為主要形式，這與缺乏基礎物流業務做支撐的傳統授信業務具有明顯區別。
隨著我國第三方物流的發展，貨代、倉儲、運輸等物流企業與生產、貿易類企業的聯系越來越緊密，第三方物流企業正逐漸滲透到供應鏈的每一個環節。
現有的物流服務類產品主要包括存貨質押和倉單質押兩大類，前者屬於動產質押范疇，後者則屬於權利質押范疇。此外，為方便企業在國際貿易的特定條件下盡快取得所采購的貨物，加快存貨周轉速度。
存貨質押
借款人以銀行能夠接受的現有存貨(包括原材料、半成品和產成品)質押辦理的各種短期授信業務，授信品種包括但不限於流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業承兌匯票和信用證等，又稱現貨質押業務。在該業務中，銀行與借款人以及物流監管企業簽訂三方合作協議，物流監管企業接受銀行委託對貨物進行有效看管，從而實現銀行對質押存貨的轉移佔有。
質押模式。從客戶是否可自由換貨來區分，存貨質押業務可劃分為靜態質押和總量控制兩種模式;從監管企業是否在自有倉儲場所內實施監管來區分，存貨質押業務分為普通監管和輸出監管兩種模式;從借款人與出質人是否為同一法人主體來區分，存貨質押業務分為借款人出質和第三方出質兩種模式。
操作流程。業務流程較長且環環相扣，對經辦人員的要求較高是物流融資類產品的重要特點，存貨質押業務的簡化流程如下：客戶申請→授信調查→授信申報與審批→簽署三方監管協議(借款人、銀行、監管企業)→動產入庫→現場核庫→銀行經辦機構、借款人發出出質通知→監管確認→借款人支付倉儲和保險費用→借款人存入保證金→簽訂相關合同→放款→貸後管理、動產監管→貨物提取、補充→還款。
倉單質押
授信申請人以其自有或第三方持有的倉單作為質押物向銀行出質，銀行向其提供融資的授信業務。倉單可分為普通倉單和標准倉單兩種。
倉單是指保管人向存貨人填發的表明雙方倉儲保管關系的存在、並向持有人無條件履行交付倉儲物義務的一種權利憑證，是倉儲公司簽發給存儲人或貨物所有權人的記載倉儲貨物所有權的唯一合法的物權憑證，倉單持有人隨時可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。
普通倉單，又稱非標准倉單，是由倉儲公司自行製作，銀行必須核實其真實有效性。在實際操作中，也有使用商品調撥單作為質物的情況，商品調撥單由廠家簽發，代表唯一的提貨憑證。普遍倉單隱含倉儲公司或廠家信用，銀行以其為質押物開展業務時，須為倉儲公司或企業核定相應額度。
標准倉單是倉單的一種，是符合期貨交易所統一要求的，由指定交割倉庫在完成入庫商品驗收、確認合格後簽發給貨主用於提取商品的，並經交易所注冊生效的標准化提貨憑證。標准倉單隱含交割倉庫和期貨交易所信用，流通性和安全性要高於普通倉單。由於期貨交易所能夠保證合格標准倉單的提貨權利，因此銀行以其為質押物開展業務時，不需為交割倉庫和交易所核定額度。
普通倉單質押融資業務下，銀行信貸資金的用途為補充授信申請人的流動資金，銀行不接受企業以未來可獲得倉單為質押物的融資申請(實際上，在先票(款)後貨存貨質押和保兌倉業務中，銀行要求監管企業出具的《質物清單》等確定銀行質押權的憑證具有倉單屬性，但是上述業務隱含核心廠商信用，未來貨權項下的貨物可獲得性能夠得到一定程度的保障，因此銀行可以接受);標准倉單質押融資業務下，銀行信貸資金既可以用於滿足授信申請人流動資金需求，也可以用於滿足授信申請人標准倉單實物交割資金需求。
操作模式：客戶申請→授信調查→授信申報與審批→簽署銀企合作協議(銀行、倉儲公司)→動產入庫→出具倉單→借款人支付倉儲和保險費用→倉單交由銀行質押→簽訂相關授信、擔保合同→放款→貸後管理→質押物提取→還款。
3倉單質押案例分析
客戶名稱：xx市糧食局油脂公司;倉單類別：小麥標准倉單。
xx年x月，xx分行x接受了xx市糧食局油脂公司提出的'用小麥標准倉單抵押貸款的申請，授信金額為700萬元銀行承兌匯票。該行與xx商品交易所一道，起草了《倉單抵押貸款擔保協議書》，分別與借款人、經紀公司、擔保回購方簽定一式四份的《倉單抵押貸款擔保協議書》及一系列附屬文件，對授信金額、期限、利率、質押率、標准倉單的質押凍結和解凍、保證金比率(不高於70%)、資金用途等均做了明確規定。標准倉單的質押價格以中國xx糧食批發市場公布的同期同品質的平均價格為准。為控制質押倉單所列商品價格波動或因交易所品質鑒定、注銷再生成標准倉單而按期貨合約標准重新檢驗帶來的風險，協議規定了警戒線和處置線。
警戒線是指在質押標准倉單市值與貸款本息之比小於等於一定比例時，借款人在接到銀行書面通知後七個工作日內，採取措施，追加質押物、更換質押物或部分(或全部)歸還貸款，否則銀行有權宣布貸款提前到期。
處置線是指在質押標准倉單市值與貸款本息之比小於等於一定比例時，銀行有權宣布貸款提前到期，要求借款人立即償還貸款本息，借款人不償還，由擔保回購方代其償還。
標准倉單質押業務操作流程如下：
第一步，按照一般法人客戶的授信管理辦法，對客戶進行風險等級測評，給予一定的授信額度。
第二步，在授信額度內辦理具體業務時，首先，簽訂合同(四方協議、質押合同、承兌協議等);其次，存入一定比例保證金並下達資金凍結通知書予以凍結;最後，給交易所下達《標准倉單持有憑證》凍結通知書，由交易所出具《標准倉單持有憑證》凍結確認書，將客戶在經紀公司的價值為客戶除保證金以外的差額部分的標准倉單予以凍結。
第三步，銀行將由交易所出具的上述數額的標准倉單憑證，作為重要空白憑證下達入庫單進行入庫保管。
第四步，按照正常程序和審批許可權為客戶辦理一定額度的銀行承兌匯票，並將所有檔案整理歸檔。
第五步，跟蹤管理，經常關注該品種的期貨行情走勢和現貨市場價格變動情況，看是否達到預設的警戒線，每周了解標准倉單凍結情況，以便發現問題並及時處置。
第六步，承兌到期，如果企業及時資金到位，順利解付，下達資金解凍通知書，同時向交易所下倉單解凍通知書解凍倉單，該筆業務結束。如果借款人在接到銀行書面通知後七個工作日內，尚不能將除保證金之外的資金匯入企業在銀行的賬戶，銀行將實施前述的警戒線和處置線措施，確保資金安全。
;㈤ 上海中行境內貨利達融資辦理條件是什麼
境內貨利達融資辦理條件：
業務操作：
1、可受理質物種類：僅限於上海期貨交易所銅、鋁、鉛、鋅等上市交易的注冊品牌。
2、質物的基本條件：
（1）客戶對質物擁有完整、合法、有效的所有權，在法律權屬上沒有瑕疵；
（2）質物在辦理出質前，未在有關登記部門辦理抵押登記；
（3）擬出質的標准倉單在標准倉單管理系統中未作質押登記；
（4）質物品種參照融貨達及標准倉單質押融資業務管理辦法所規定的品種。
3、准入要求：
（1）經工商行政管理部門核准登記，具有經年檢有效的法人營業執照或其它足以證明其經營合法性和經營范圍的有效證明文件、經過年審的有效貸款卡、開戶許可證；
（2）對擬出質的貨物經營年限在2年以上，有穩定的購銷渠道；
（3）財務和經營狀況良好；
（4）在我行評級BB（含）以上，無不良信用記錄，並且在人民銀行徵信系統內未發現不良信用記錄；
（5）辦理標准倉單質押融資業務的，在上海期貨交易所標准倉單管理系統中開立標准倉單賬戶，可持有標准倉單，參與標准倉單業務；
（6）客戶與我行、期貨公司簽署三方合作協議，我行委託期貨公司對客戶期貨賬戶進行封閉式監管；
（7）滿足合作期貨公司客戶准入相關條件；
（8）其他條件：在敘做業務前，將對客戶的經營狀況、歷史交易記錄、從業經驗等進行全面了解；基礎交易須具有真實貿易背景，應嚴格防範集團客戶關聯公司之間利用境內貨利達業務套取銀行資金；質權可以合法、有效地設定，我行能夠取得該質權；必要時，客戶需對質物投保存倉貨物保險及其他必要險種，並將保單項下的賠款權益轉讓給我行；融資款項通過我行受託支付；融資期限應與客戶下游銷售回款周期相匹配，融貨達項下最長不超過六個月，標倉質押項下最長不超過一年；目前境內貨利達業務項下的合作期貨公司限於中銀國際期貨有限責任公司，業務成熟後可向分行貿易金融部申請擴展到其他期貨公司。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
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㈥ 倉單質押融資的流程是怎樣的
以借款人使用自身在庫動產倉單質押融資為例，基本流程如下：
（1）借款人與物流企業簽訂《倉儲協議》，明確貨物的入庫驗收和保護要求，並據此向物流企業倉庫交付貨物，經物流企業審核確認接收後，物流企業向借款人開具專用倉單。借款人同時向指定保險公司申請辦理倉儲貨物保險，並指定第一受益人為銀行。
（2）借款人持物流企業開出的倉單向銀行申請貸款，銀行接到申請後向物流企業核實倉單內容（主要包括貨物的品種、規格、數量、質量等）。
（3）銀行審核通過後，借款人、銀行、物流企業三方簽訂《倉單質押貸款三方合作協議書》。倉單出質背書交銀行。
（4）物流企業與銀行簽訂《不可撤消的協助銀行行使質押權保證書》，確定雙方在合作中各自應履行的責任。
（5）借款人與銀行簽訂《銀企合作協議》、《賬戶監管協議》，規定雙方在合同中應履行的責任。借款人根據協議要求在銀行開立監管賬戶。
（6）倉單審核通過，在協議、手續齊備的基礎上，銀行按約定的比例發放貸款到監管賬戶上。
（7）貨物質押期間，物流企業按合同規定對質押品進行監管，嚴格按三方協議約定的流程和認定的進出庫手續控制貨物，物流企業只接收銀行的出庫指令。
（8）借款人履行約定的義務，將銷售回收款存入監管賬戶。
（9）銀行收到還款後開出分提單，物流企業按銀行開出的分提單放貨。直至借款人歸還所有貸款，業務結束。
（10）若借款人違約或質押品價格下跌，借款人又不及時追加保證金的，銀行有權處置質押物，並將處置命令下達給物流企業。
（11）物流企業接收到處置命令後，根據貨物的性質對其進行拍賣或回購，來回籠資金。