『壹』 融資的基本原則有哪些
融資，從狹義上講，即是一個企業的資金籌集的行為與過程。從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。《新帕爾格雷夫經濟學大辭典》對融資的解釋是：融資是指為支付超過現金的購貨款而採取的貨幣交易手段，或為取得資產而集資所採取的貨幣手段。
融資的基本原則如下：
1、收益與風險需要匹配；
2、融資規模要量力而行；
3、融資資本結構需要合理；
4、融資期限、控股權要合理配置;
5、融資渠道和方式合理選擇。
溫馨提示：以上解釋僅供參考。
應答時間：2021-08-02，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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『貳』 創業融資注意哪些要素
創業融資要素一：准備好詳細的計劃書
企業在融資之前，要准備好各種計劃書，包括《投資建議書》、《業務計劃書》等。同時還要對企業的背景、組織架構、風險管理、戰略地位、發展規劃、財務報表等方面詳細描述，使創業融資更具說服力。
創業融資要素二：選擇合適的貸款時機
銀行每到季末、年末是信貸緊縮時期，因此建議初創企業不要在這時申請較大金額貸款。此外，由於初創企業規模小，難以提供抵、質押物，因此最好提前跟銀行搞好關系，得到擔保機構的支持，向銀行貸款就相對容易些。
創業融資要素三：建立良好的口碑
企業首先需要建立良好的口碑，嚴格管理企業資金的使用、周轉和財務制度；主動向銀行報告企業的業績；在申請貸款過程中，嚴格遵守銀行的貸款流程，積極配合銀行的調查，並且在貸款到期時主動還款。這樣有助於增加銀行對企業的信任度，使銀行對貸款的安全絕對放心。
1.種子期
融資方式：政府專項撥款、社會捐贈和創業投資
該階段產品出去開發階段，這一階段的投資成功率最低，但單項資金要求最少，成功後的獲利最高。
2.創建期
融資方式：創業投資
該階段產品處於初級階段，技術風險與種子階段相比，有較大幅度下降，但投資成功率依然較低。
3.成長期
融資方式：創業投資
技術風險大幅度下降，產品或服務進入開發階段。至該階段末期，企業完成產品定型，並著手市場開拓。
4.擴張期
融資方式：創業投資，私募資金以及優先股等
企業的生產、銷售、服務已具備成功的把握，企業可能希望進一步開拓市場，或拓展其生產能力。此時成功率已接近70%。
5.獲利期
融資方式：發行股票上市
企業的銷售收入高於支出，產生凈收入。成功上市得到的資金為企業發展增添了後勁，拓寬了運作的范圍和規模。
『叄』 企業融資的五要素
企業融資的五要素
現代企業經營實踐過程中，經營思維從產品思維到營銷思維、到管理思維，再到金融思維隨著企業外部環境的變化而變化，當下大部分企業已經用金融的理念直接管理企業的日常工作，很多企業成立了投融資部門，開始把投融資工作注入到企業的日常經營中。那麼你所見過的融資是什麼樣的呢？下面是我精心整理的企業融資的五要素，歡迎閱讀與收藏。
1、主體
融資過程中，金融機構或資金方首先是看主體，資本沒有情懷，只有務實，好的融資主體可以保證安全，可以有持續的金融合作，可以相互支持和成長。融資主體的關注點涉及到性質、規模和品質。主體性質是指主體的屬性，在當下主要是指企業股東是央企、國企或民企，一般認為央企和國企的背後有政府強大的信用背書，安全性高，風險低，民企背後沒有支撐，優勝劣汰，風險性較高。主體規模指企業的資產規模，一般認為大而不倒，規模大抗風險性強。主體品質包括品牌價值、市場佔有率、護城河深度等。品牌價值是個綜合指標，包括各類無形資產，上市公司股權的流動性高於非上市公司，主體價值也相應較高。行業市場佔有率排名最前的公司，主體價值更大。一些企業積極投入研發，形成了很高的行業壁壘，相對於競爭對手的護城河很深，主體價值也比較大。總之，融資過程中，如何提高融資主體的實力和質量是融資成功的關鍵。
2、用途
有名老話叫「救急不救窮」，金融機構與資金方不是慈善機構，他們十分關心你在他那裡融的錢是想怎麼花的，融資用途是個容易被急視，但非常重要的內容。最好的融資用途是用在發展上，投資未來上，資金方通過投資可以與企業共同分享未來發展的勝利成果，研發投入和新生產能力的投建是首選。第二的融資用途是用在當前短期的經營活動上，例如原材料購買和應收賬款過橋等，用於保證企業正在進行的業務線順暢運營。最差的融資用途是為了填補已經存在的窟窿，融資借新還舊的風險很大，金融機構絕不願把自己置身於泥潭之中，金融優選錦上添花，雪中送炭的事是必須極力避免的。
3、還款
融的錢是必須的還的，用什麼還，還款來源的質量影響著融資的成功。企業在融資時必須要細致地測算，資金使用後所產生的收益必須有清晰地計算，保證如期償還借款。如果所投項目短期無法實現盈利，必須在主體內其他收入上解決，企業必須做好所投項目的現金流管理和整個企業的現金流管理，保證在每個支付節點，按時足量地完成還款。還款是企業長期融資活動的重要工作內容，一些企業把所有精力都放在如何融資進來，忽略還款管理的重要性，其實「好借好還，再借不難」，還款管理是企業長期融資工作中十分重要的內容，必須引起企業的高度重視。
4、風控
真正能把錢借出來的人，一定十分注重風險控制，因為相對於利息收入，本金的金額更大，所以安全是資金方第一位的.考慮，安全意味著一旦各類風險發生，融資方如何確保資金方的本息收益。在此必須要強調企業固定資產與流動資產的特點與轉換，企業融資大部分是希望融來流動性強的資產，主要是貨幣資金，資金的用途一般是為投資某種固定資產，企業沉澱的固定資產是風險控制的首要目標，融資的實質是在進行企業內部資產的放大和優化配置。資產抵押是風險控制的第一道保障，股權質押是第二道保障，法人與實際控制人的無限連帶責任擔保是第三條保障，另外，最核心的保障永遠是企業優秀的經營能力。
5、成本
融資的代價就是付出成本，成本的高低決定了項目未來的利潤。隨著金融市場的嚴監管時代到來，資金市場的市場化程度正在下降，真實的融資市場成本居高不下，各類企業經營壓力山大。成本與期限和風險密切相關，每個企業都希望獲得長期低率貸款，一般來說期限越短成本越高，企業剛開始融資時，負債率較低，融資的成本也低，隨著融資規模增加，負債率上升，風險越大，融資成本也越變越高，所以企業為了降低融資成本，必須合理控制負債水平和期限。融資成本直接計入企業的財務費用里，一些經營上有盈虧的項目，通過資本運作承擔不同的資金成本，會改變項目的盈虧，控制融資的成本，拿到便宜的錢是融資的基本目標。
;『肆』 融資八大途徑解析
融資八大途徑解析
下面我為大家分享融資八大途徑解析，幫助大家解決創業難題。
1. 自己的積蓄
總的來說，成功的企業家的創業資金有30%來自於自己的積蓄。從萌生創業想法到最終付諸實踐，期間過程中總會有機會讓你攢下積蓄。“先打工賺錢，再出來創業”也成為了許多創業者的路徑規劃。
李立寅(大學生創業者)建議：最好不要盲目創業，尤其是大學生們，可以先在校打工或是先就業。這樣不僅可以籌集創業資金，而且能夠積累經驗和資源。
2. 向家人、朋友借錢
向家人朋友借錢，應該是很多創業者採取的方法。優勢是成功幾率高、投資和利息條件更優惠，而且能夠更快拿到錢。但隨之而來的問題也有父母可能會插手公司;如果創業失敗，可能會一輩子對他們有負罪感。
杜開冰(私企老闆)建議：借錢，首先要考慮借多少合適。“合適”就是不要貪多，創業資金5萬元和150萬元，在我看來，對於一個初次創業者，毫無區別。假如都倒閉，存活的時間上也差不多。搞不好，5萬元那位通過精打細算，反而還撐得久些。創業應該從力所能及的項目開始。
Cisco(Select創始人)也同樣建議：向父母借款時不要超出他們的損失承受能力。你當然希望可以借到足夠創一番事業的錢，但要考慮到如果你創業失敗，可能會為家人帶來很大的麻煩。
更多建議請見怎樣讓家人投資你的公司?
3. 合夥經營
不少人選擇合夥創業的方式來減輕創業初期資金的壓力，人多力量大，一個出幾萬，10萬元20萬元的啟動資金很快湊攏。但是請注意，用了別人的錢創業——雖然只是一部分——就得面對那個人將會給你帶來的風險。
周文明(重慶中交科技股份有限公司董事、總經理)建議：一開始最好是兩個人合夥。這樣的合夥只需要考慮兩個人的創業匹配度：首先你們兩個的能力是不是互補。互補的才能發揮最大的作用，否則容易造成內耗和浪費，短板沒人能補上，整體能力就會打折扣;其次你們的價值觀是否統一;第三，有沒有容錯能力。出了問題相互指責推諉，所以現在好多合夥創業最後以好友絕交收場。
所以，用別人的錢創業，看著籌資輕松，風險和問題卻從資金層面轉移到合夥人層面，我們仍然不能放鬆警惕。
更多建議請見合夥創業前這10個問題先要明確
4. 加入孵化計劃/贏取創業基金
很多城市的創業園區、政府機構都有為創業者提供創業基金的政策和孵化器，提供辦公的場所和初始基金;一些知名創業扶植服務機構、基金也會定期舉辦創業大賽、Demo活動。用贏取創業基金的方式籌集創業的“第一桶金”，不失為一個高效、可行的辦法。但同時也要求創業者具備足夠的實力，從眾多申請者中脫穎而出。
如創業邦最近推出的“創新中國孵化計劃”，由創業邦天使基金會為每家入孵企業提供50萬-200萬的啟動資金，幫助創業企業渡過早起最艱難的時刻。
李程(諦聽科技創始人、CEO)建議：創業者應該多參加同行業的創業者活動，這些創業活動不僅是給予創業者激勵，也創造了很多創業經驗交流的機會。同樣，社會、媒體和政府等都給予了創業很多的關注和支持，這種思想的碰撞對創業者是很有價值的。
更多建議請見創業者參與孵化器項目的注意事項
5. 向投資人“要錢”
天使投資主要面向的是初創期和種子期的企業，投資資金數量都比較少，一般幾萬到幾十萬不等，而且投不投、投多少資金主要依據投資者個人的眼光和喜好，遇到合適的項目就可以立刻拍板。
2013年，創業邦研究中心發布了《2012中國天使投資報告》，報告中列出國內了主要的幾名天使投資人和他們的投資判斷標准、風格：
1) 蔡文勝
投資判斷准則
◎ 團隊是第一要素，要有誠信，學習能力，創業激情
◎ 方向要對，所做的事在未來幾年是否可持續發展，不去做一個發展空間很窄的領域
◎ 要有好的執行速度，不能老停留在想的層面
◎ 要有一定的用戶規模。不是看以後做多大和賺多少錢，而是更看中現在的用戶數多少。
投資風格
◎ 對草根創業者比較偏愛
◎ 關注移動互聯網、電子商務、創意產業
◎ 投資的階段更早，由於本身草根出身，與個人站長關系很廣，很了解中國互聯網，有新的項目起來他會比較早發現
◎ 投資速度很快，很多項目還沒簽訂合同錢都已經打給對方了
◎ 投資規模是一般在幾十萬到500萬之間，大致會佔10%～30%股份
◎ 有些項目可能不一定做太大甚至帶有一定公益性，但如果能幫助對方也會投
主要投資項目
2007年開始做天使投資，一共投資了100多家網站，比較知名的有暴風影音、網際快車、4399游戲、58同城、Zcom電子雜志、美圖秀秀、CNZZ數據統計、中國站長站、易名中國、欣欣旅遊、大街網、貸幫等，其中有很多家都拿到了後續的風險投資。
2) 雷軍
投資判斷准則
◎ 能洞察用戶需求，對市場極其敏感
◎ 創業者志存高遠並腳踏實地
◎ 最好是兩三個優勢互補的人一起創業
◎ 一定要有技術過硬並能帶隊伍的技術帶頭人
◎ 低成本情況下的快速擴張能力：互聯網企業要保持持續穩定增長，比如每個月持續增長10%，一年後就是3.14倍，每個月持續增長15%，一年後就是5.35倍，每個月持續增長20%，一年後就是8.92倍
◎ 有創業成功經驗的人加分
◎ 做最肥的市場
◎ 選擇最佳的時間點
◎ 專注、專注再專註：會不會在細分領域里做到數一數二，能否做到市值10億美元規模?
◎ 業務在小規模被驗證
投資風格
◎ 一般只投熟人，不熟不投;或者是投很少的錢
◎ 幫忙不添亂，不是“控制型”天使
◎ 傾向於解決中國本土用戶需求的項目
◎ 專注的投資領域：移動互聯網、電子商務和社交
『伍』 融資規劃需要考慮的因素包括什麼
一、融資規劃需要考慮的因素包括是什麼
1、融資規劃需要考慮的因素包括以下幾點：
（1）融資渠道問題。現在有債權融資和債務融資；
（2）融資成本的問題。一般以年化利率計算。也有一些人計算成月利率，因為月利率顯得成本低；
（3）信用問題。如果信用不足，對於抵押物就會要求比較高；
（4）時間問題，也就是放款的快慢問題。放款越快，越能解決燃眉之急。
2、法律依據：《中華人民共和國中國人民銀行法》第二十七條
中國人民銀行應當組織或者協助組織銀行業金融機構相互之間的清算系統，協調銀行業金融機構相互之間的清算事項，提供清算服務。具體辦法由中國人民銀行制定。
中國人民銀行會同國務院銀行業監督管理機構制定支付結算規則。
第二十八條
中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。
第二十九條
中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。
第三十條
中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款，但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外。
中國人民銀行不得向任何單位和個人提供擔保。
二、融資的方式有哪幾種
1、股權融資；
2、債權融資；
3、銀行貸款；
4、融資租賃；
5、海外融資。
『陸』 融資的要素有哪些在融資過程中要注意有哪些事項
融資的要素：