企業拓寬融資渠道

『壹』 仙游創新舉措為企業發展拓寬融資渠道 發放紅木質押貸款

端午節前夕，在人行 仙游縣 支行的指導下，仙游農商銀行發放了首筆“紅木·質押貸”，即300萬元的小葉紫檀抵押融資貸款。這是仙游縣首筆將名貴紅木質押獲得的貸款，為紅木企業融資拓寬了渠道，讓紅木企業“沉睡的資產”變成“活資金”，解決融資無抵押物的難題。

“仙作”是仙游縣具有特色的富民產業、支柱產業。據介紹，一些抵押物不足的紅木企業在傳統信貸模式下，“抵押難”一直是制約融資的主要瓶頸。而不少企業存放有花梨、紫檀、酸枝等名貴紅木，卻因無處抵押而成為“沉睡的資產”。

今年以來，仙游農商銀行針對企業融資難這一“堵點虛遲枝”，與縣相關部門對接，探索紅木質押融資旦則模式，讓金融“及時雨”助推縣城特色產業發展跑出“加速度”。

仙游農商銀行黨委書記、董事長朱桂水介紹，“紅木·質押貸”是依託央行的動產融資統一登記公示系統，並實行“工藝中心+銀行+木材交易市場”三方聯動合作模式，與縣工藝美術發展中心、勝北實業有限公司簽訂三方戰略合作協議，共建紅木原材料託管數據共享，實現對名貴紅木原材料線上實時監管，打造“主體直報需求、勝北實業有限公司提供擔保、銀行信貸差敏支持”的信貸直通車體系，為“仙作”企業發展注入金融活水。 （陳國孟）

『貳』 中小企業融資問題及對策

中小企業融資問題及對策

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如何有效改善中小企業融資境況，成為中小企業發展的關鍵問題。

一、我國中小企業融資問題

我國中小企業普遍存在著融資困難的現狀，具體表現在以下三個方面：

(一)融資途徑不暢通

從內源融資來看，我國中小企業的現狀不盡人意，一是中小企業分配中留利不足，自我積累意識差。二是現行稅制使中小企業沒有稅負上風。三是折舊費過低，無法滿足企業固定資產更新改造的需要。四是自有資金來源有限，資金難以支持企業的快速發展。從外源融資來看，中小企業可以選擇銀行貸款、資本市場公然融資和私募融資等三種渠道，但目前我國中小企業的外源融資渠道方面並不暢通。

(二)融資結構不公道

主要表現在：(1)我國的中小企業發展主要依靠自身積累、嚴重依靠內源融資，外源融資比重小。單一的融資結構極大地制約了企業的快速發展和做強做大。並且在外源性融資中，中小企業一般只能向銀行申請貸款，主要表現為銀行借款;(2)在以銀行借款為主渠道的融資方面，借款的形式一般以抵押或擔保貸款為主;(3)在借款期限方面，中小企業一般只能借到短期貸款，若以固定資產投資進行科技開發為目的申請長期貸款，則經常被銀行拒之門外。

(三)融資本錢較高

企業的融資本錢包括利息支出和相關籌資用度。與大中型企業相比，中小企業在借款方面不僅與優惠利率無緣，而且還要支付比大中型企業借款更多的浮動利息。同時，由於銀行對中小企業的貸款多採取抵押或擔保方式，不僅手續繁雜，而且為尋求擔保或抵押等，中小企業還要付出諸如擔保費、抵押資產評估等相關用度。正規融資渠道的狹窄和阻塞使很多中小企業為求發展不得不從民間高利借貸。所有這些都使中小企業在市場競爭中處於不利地位。

二、我國中小企業融資問題的原因分析

筆者以為，我國中小企業融資問題的原因，分別來自於企業本身、銀行與政府三個方面。

(一)企業信用等級低，融資意識淡薄

中小企業自身信用等級低，這是其普遍存在的現象。中小企業自身規模有限、資金缺乏、信用水平低、沒有完整的企業規劃、倒閉率高、貸款償還違約率高。中小企業一般是由具有血緣關系的人共同創立，大多實行家族式治理，產權結構不明晰，企業經營效率不高，開拓新的市場難，不能有效地避免市場風險，影響了中小企業的償債能力，造成了其履約能力的下降。銀行的.首要目標是安全性、活動性和收益性，然而中小企業的高倒閉率和高違約率使得銀行難以遵守安全性和收益性原則，導致銀行不願放貸。

同時，中小企業對金融系統市場化程度的提高嗅覺不靈敏，主動出擊意識不強，而且缺乏高素質的金融人才，對金融市場和融資工具生疏和不懂得樹立和宣傳自身金融形象，從而束縛自身開拓融資渠道的可能性。

(二)金融體系不完善，銀企信息不對稱

1.缺乏市場化的利率調節機制，損害銀行對中小企業的貸款積極性。 從國外的情況來看，銀行對中小企業貸款均勻利率，一般都要高於市場的均勻利率水平。美國的銀行對中小企業貸款的利率就比對大企業的貸款利率水平高

出1～1.5個百分點左右。但是中國中心銀行目前對利率和收費的規定是固定的，自由浮動的范圍十分有限，這種機制不利於金融機構向中小企業貸款。限制金融機構對金融服務和產品的收費會挫傷金融機構調查和收集中小企業信息的積極性，從而影響向中小企業提供貸款和其他金融服務。

2.信用擔保體系的不完善，中小企業尋求擔保困難。我國從1999年才開始進行中小企業信用擔保體系的工作試點，存在著擔保機構未幾，擔保資金不充足，擔保手續繁雜等諸多問題。而且，很多擔保機構實行會員制，中小企業需要交納一定的押金才能成為會員，增加了企業的融資本錢，也增加了擔保的難度。出於對自身利益的保護，銀行則在中小企業的擔保貸款問題上又比較謹慎。同時，銀行對抵押物的要求十分嚴格，目前國內銀行一般偏好於房地產等不動產的抵押。而中小企業大多受經營規模所限，固定資產較少，土地房屋等抵押物不足，一般很難提供合乎銀行標準的抵押品。

3.銀企信息不對稱和銀行的不利選擇。很多中小企業為實現融資目的，往往會想盡一切辦法，甚至不惜弄虛作假。這不僅會產生有損銀行與投資者利益的道德風險，亦會進一步損毀企業自身的社會公信度。因此，銀行要向中小企業提供貸款，只有加大人力資源的投入以提高信息的收集和分析質量，否則銀行的貸款違約率將會很高。同時，由於中小企業對資本和債務需求的規模較小，金融機構為規避自身的經營風險和降低經營本錢，只有選擇不向中小企業貸款。

(三)政府扶持力度不夠，政策不配套

政府在中小企業融資問題上起著不可忽視的作用。美國、日本、西班牙等國家都設有專門的政府部分和政策性金融機構為中小企業發展提供資金幫助。在我國，長期以來，政府在資金、稅收、市場開發、人才、技術、信息等方面一直給予國有大中型企業特殊的扶持，造成了中小企業市場競爭環境的不確定和競爭條件的不同等。同時，由於政策原因導致我國中小企業基本無法進行直接融資。深滬交易所要求上市公司注冊資本在5000萬元以上，這使處於成長期的效益好但規模較小的企業難以進入證券市場。同時債券市場上，受到“規模控制、集中治理、分級審批”的約束，中小企業也很難以發行債券方式籌集資金，因此直接融資渠道基本沒有。

我國2003年實施的《中小企業促進法》，固然以法律條文的形式為廣大中小企業的發展、融資提供了保護和支持。但是該法在內容上相當原則，缺乏具體的優惠政策和措施，也缺少相應的配套法規和制度，最後導致政府對中小企業的扶持很多都沒有落到實處。

三、我國中小企業融資問題的對策建議

(一)改善中小企業融資環境和拓寬融資渠道

一是中小企業要注重改善自身融資環境。中小企業要想真正解決融資難的問題，首先就要過信用關，要以信取資。中小企業必須加大自身信用制度的建設，規范企業的公司治理結構，健全企業財務治理制度，提高信用意識，這是解決融資困難的根本所在。

二是中小企業應拓寬融資渠道。 要跳出單純依靠銀行間接融資的誤區，在充分發揮銀行間接融資的同時，要將直接融資和間接融資相結合。筆者以為，建立中小企業發展基金是解決中小企業融資問題的重要途徑，例如設立中小企業互助基金，由會員企業出資建立，會員只需交納一定會費，就可申請到數倍於會費的貸款額。另外，中小企業也可以通過私募融資的方式解決融資問題，私募融資包括企業引進新的股東，從而增加資本金，也包括企業以擬投資的項目為載體。

(二)完善中小企業融資的有關金融體系

一是要建立完善的中小企業政策性金融體系。金融機構應繼續拓寬對中小企業融資的渠道，創造公平的融資環境。目前，中國人民銀行已通過指導意見的方式，鼓勵各貿易銀行採取各種貸款品種支持中小企業的發展，也鼓勵民營資本進入金融領域。有些國有貿易銀行已開始對中小企業積極經營小額貸款業務，今後，還有可能成立適合中小企業發展的社區銀行，以具體解決中小企業融資難的問題。

二是放鬆市場管制，逐步推動利率市場化。從目前放寬對貿易銀行貸款利率浮動幅度的限制，過渡到最後由貿易銀行自主決定貸款利率水平，並答應對其所提供的便利服務收取公道的用度，以此來促進貿易銀行按效益與風險原則，不斷增加對中小企業的信貸投放，實現資源配置的公道與優化，才能從根本上解決中小企業的融資難問題。

三是建立和健全對中小企業融資的信用評價體系和信用擔保體系。建立中小企業評級制度，以信用等級作為判定貸款信用可信度的標准，並把企業的信用信息提供給銀行等機構，這是贏得金融機構和擔保機構信任並獲得項目資金張羅的一種有效手段。同時必須建立並完善中小企業信用擔保體系。應構建多層次的信用擔保體系，包括政府性擔保機構、民營貿易性擔保結構和企業間互助擔保機構。

四是完善資本市場結構，建立多層次的市場體系。推出針對中小企業直接融資的新市場，適當降低新市場中小企業發行上市的門檻。

(三)加大中小企業融資的扶持力度

中小企業融資具有其特殊性，離不開政府的扶持，世界上很多國家和地區立法機關和政府都對中小企業融資給予特殊的支持，形成一個比較完善的中小企業發展的政府組織支持、法律保證系統、財政支持系統，為中小企業發展提供了強有力的支持。財政援助與稅收優惠是世界各國政府為扶持和保護中小企業的普遍作法。

近年來，很多地方政府為了解決中小企業融資問題，制定了一些扶持政策，值得鑒戒。例如四川省政府在2007年8月出台了《關於做好中小企業融資工作的意見》，鼓勵金融機構試辦循環貸款、動產質押、貿易融資、應收賬款融資、設備按揭貸款、創新貸款、未來收益權質押貸款;積極推廣房產和商鋪抵押貸款、按揭貸款、努力開發商標權、專利權、著作權質押貸款、聯保貸款，以滿足個體經營者和私營企業主的融資需求;明確鼓勵中小企業依法向社會融資，改變過分依靠銀行資金的格式;國家對符合條件的中小企業信用擔保機構免徵3年營業稅的政策。

又如，福建省政府近期出台了《關於進一步支持中小企業融資的若干意見(試行)》。從2008年起，3年內，對為中小產業企業提供融資擔保的擔保機構，按年度擔保額8‰的比例補償;對為中小貿易企業提供融資擔保的擔保機構，按年度擔保額5‰比例補償。設立省創業投資引導資金，每年安排3000萬元，主要用於資助搭建創業投資服務平台，組織引進省外、境外創業投資等。公道運用中小金融機構再貸款、支農再貸款等貨幣政策手段，提高金融機構對產業、農業、商貿等中小企業的信貸投入能力。

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『叄』 中小企業如何拓寬融資渠道

中小企業拓寬融資渠道要加強自身建設。政府要加大金融扶持力度。完善信用擔保體系。拓寬融資渠道。發展風險投資基金。運用規范運行的P2P平台進行融資，因為它們對中小企業更加熟悉，會進行很多細致的盡職調查，可以通過大數據的手段判別企業的運燃行營風險。我辦聚焦重點企業、重大項目、產業鏈和小微企行段襲業，創新閉環式對接服務模式，採取靈檔兄活有效的對接方式，積極引導銀行機構加大信貸投放支持力度，保障重點項目建設和企業資金需求，營造了濃厚的金融服務氛圍，取得了良好的經濟效益和社會效果。此次您的提案，我辦高度重視，組織相關業務處室研討、學習，現將工作開展情況總結如下。

『肆』 如何拓寬企業融資渠道

如何拓寬企業融資渠道

由區金融工作局、區科委指導,區金融服務中心主辦的「智投」科技類項目路演活動在北外灘舉辦,以貫徹落實中央「六穩六保」工作總基調要求,下面是我為大家整理的如何拓寬企業融資渠道，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

如何拓寬企業融資渠道 篇1

融資渠道，指協助企業的資金來源，主要包括內源融資和外源融資兩個渠道，其中內源融資主要是指企業的自有資金和在生產經營過程中的資金積累部分;協助企業融資即企業的外部資金來源部分，主要包括直接融資和間接融資兩類方式。直接融資與間接融資的區別主要在於是否存在融資中介。間接融資是指企業的融資是通過銀行或非銀行金融機構渠道獲取。而直接融資即企業直接從市場或投資方獲取資金。

細心的投資者會發現，近日，在債券零售市場，部分商業銀行做起了新買賣。隨著國家開發銀行債券「擺上櫃台」，政策性銀行債券和鐵路債等政府支持機構債券也有望在今年內成為個人投資者的新寵。今後，面向企業和個人的「櫃台式」債券，將在傳統理財方式之外分得「一杯羹」。

這只是債券市場豐富品種的縮影。「按照新『國九條』精神，發展多樣化的債券品種將成為債市快速發展的重要抓手。」天相投資咨詢公司董事長林義相[微博]說。

日前發布的《國務院關於進一步促進資本市場健康發展的若干意見》(新「國九條」)指出，積極發展債券市場、強化債市信用約束、深化債市互聯互通、加強債市監管協調，這將為債券市場注入活力。

近年來，我國債券市場發展迅速，截至2013年底，公司信用類債券余額達9.2萬億元。債市品種日新月異，以信用債為例，過去僅有金融機構債、一般企業債等少數品種，而目前新添了商業銀行債、次級債、證券公司債、集合企業債、一般公司債、私募債、一般中期票據等10餘個品種。既有適合高評級國企發行的超短融品種，也有適合小微企業直接融資的高收益私募債。

然而，在目前的融資市場上，間接融資還是主力。中國人民銀行[微博]日前發布的《社會融資規模統計表》顯示，2013年我國社會融資規模達17.29萬億元，其中人民幣(6.2329, 0.0057, 0.09%)貸款高達8.89萬億元，比重為51.4%，而企業債券排名墊底，僅為1.81萬億元。

「從融資角度講，企業債品種增多意味著融資方式、融資渠道的增多。尤其是中小微企業，隨著融資結構多元化，過去僅靠貸款等少數渠道的局面有望隨著債市品種的豐富而改變。」中聯資產評估有限公司董事長沈琦說。

當前債券品種不夠豐富、市場相對分割、信用約束機制不健全和違約處置機制不完善等問題依然存在。

「從根本上看，債市是整個資本市場的基石之一，要健全多層次資本市場，必須首先在債券發行市場、債券交易市場中，發現不同投資者群體的多樣化債券需求。」在林義相看來，我國目前的債券市場主要以政府及金融機構債券為主體，涉及經濟活動「主角」的企業債券相對較少。中央國債登記結算公司統計顯示，截至 4月份，今年以來政府債券發行量為4096.70億元，政府性銀行債達9170.00億元，企業債券發行量僅為3210.90億元。

從債券持有者結構看，我國債市已形成銀行間市場、交易所市場和商業銀行櫃台市場3個子市場在內的統一分層的市場體系，多頭監管問題造成了債券市場監管的無序性和低效率，也需要按照新「國九條」精神，深化債券市場互聯互通。

對此，林義相建議，監管協調需要政府建立起交易、掛牌、託管、登記、支付、結算等統一的服務平台，通過債市平台實現協調溝通，為投資者、企業債公司債發行者提供專業服務。

中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍表示認同。他說，目前，我國中小微企業的信用評估資料並不健全，對投資者來說，要充分了解企業信用狀況、資金使用和回收情況、還債和還本付息的能力等，也需要通過建設統一債市信用共享平台來實現。

中小企業融資常見的12種方式

1、綜合授信

即銀行對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了融資成本。銀行採用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業。

2、信用擔保貸款

目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地財政撥款、會員自願交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業監控資金流動情況。

3、買方貸款

如果企業的產品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務管理基礎較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產品的購買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預付款，以解決生產過程中的資金困難。或者由買方簽發銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現。

4、異地聯合協作貸款

有些中小企業產品銷路很廣，或者是為某些大企業提供配套零部件，或者是企業集團的鬆散型子公司。在生產協作產品過程中，需要補充生產資金，可以尋求一家主要銀行牽頭，對集團公司統一提供貸款，再由集團公司對協作企業提供必要的資金，當地銀行配合進行合同監督。也可由牽頭銀行同異地協作企業的開戶銀行結合，分頭提供貸款。

5、項目開發貸款

一些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發貸款。商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，將會給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩定項目開發關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發貸款。

6、出口創匯貸款

對於生產出口產品的企業，銀行可根據出口合同，或進口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對有現匯賬戶的企業，可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業，可以憑結匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業，還可以商借一定數額的技術改造貸款。

7、自然人擔保貸款

2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業務，今後工商銀行的境內機構，對中小企業辦理期限在3年以內信貸業務時，可以由自然人提供財產擔保並承擔代償責任。自然人擔保可採取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。可作抵押的財產包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等。可作質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。

8、個人委託貸款

中國建設銀行、民生銀行、中信實業銀行等商業銀行相繼推出了一項融資業務新品種——個人委託貸款。即由個人委託提供資金，由商業銀行根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發放、監督、使用並協助收回的一種貸款。辦理個人委託貸款的基本程序是：

1、由委託人向銀行提出放款申請。

2、銀行根據雙方的條件和要求進行選擇配對，並分別向委託方和借款方推介。

3、委託人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協商並作出決定。

4、借貸雙方談妥要求條件之後，一起到銀行並分別與銀行簽訂委託協議。

5、銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調查並出具調查報告，然後借貸雙方簽訂借款合同並經銀行審批後發放貸款。

9、無形資產擔保貸款

依據《中華人民共和國擔保法》的有關規定，依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等無形資產都可以作為貸款質押物。

10、票據貼現融資

票據貼現融資，是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。在我國，商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況(銷售合同)來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處於閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現融資，遠比申請貸款手續簡便，而且融資成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，一般在3個營業日內就能辦妥，對於企業來說，這是「用明天的錢賺後天的錢」，這種融資方式值得中小企業廣泛、積極地利用。

11、金融租賃

金融租賃在經濟發達國家已經成為設備投資中僅次於銀行信貸的第二大融資方式。金融租賃是一種集信貸、貿易、租賃於一體，以租賃物件的所有權與使用權相分離為特徵的新型融資方式。設備使用廠家看中某種設備後，即可委託金融租賃公司出資購得，然後再以租賃的形式將設備交付企業使用。當企業在合同期內把租金還清後，最終還將擁有該設備的所有權。通過金融租賃，企業可用少量資金取得所需的先進技術設備，可以邊生產、邊還租金，對於資金缺乏的企業來說，金融租賃不失為加速投資、擴大生產的好辦法;就某些產品積壓的企業來說，金融租賃不失為促進銷售、拓展市場的好手段。

12、典當融資

典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。其次，到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反，典當行更注重對個人客戶和中小企業服務。第三，與銀行貸款手續繁雜、審批周期長相比，典當貸款手續十分簡便，大多立等可取，即使是不動產抵押，也比銀行要便捷許多。第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復始，大大提高了資金使用率。

如何拓寬企業融資渠道 篇2

在我國現階段，由於企業的融資渠道單一、融資成本也相對較高，對於目前可用的融資工具了解甚少，因此影響了我國企業的融資需求，產生了企業融資在其生產經營發展過程中的瓶頸，也是造成我國融資現狀的重要原因。

我國企業市場經濟的基礎因素是經濟穩定增長、緩解企業就業壓力、優化經濟結構、推動技術創新的重要保障。其融資問題是結構性的重要問題，也是企業的內部因素與金融體制各種因素相互作用的結果，本文要從企業的融資渠道及融資方式入手，對我國經濟發展中的融資制度進行深入的探索，思考我國各行業的金融制度，對傳統融資環境與現狀進行創新，探索不同的融資渠道，加強融資方式的制定，構建企業保障支持。

一、我國企業的融資渠道

(一)我國企業的融資渠道能夠幫助企業找到資金來源，滿足企業生產經營過程中必需的資金，是一種資金積累的過程。企業的資金來源有內部融資和外部融資兩種渠道，隨著企業的技術進步和企業生產經營規模的不斷擴大，只依靠企業自身資金不能滿足企業的需要，因此企業外部融資成為我國企業獲取其需要資金的重要方式。

(二)我國企業籌資渠道按其資金來源可以分為企業內部渠道、外部渠道。

1、企業的內部籌資渠道：是從其企業的內部取得的資金來源，包括三個方面：企業自有資金(企業的利息、本金、企業未使用、未分配的專款專用資金)通常情況下，企業會選擇這種方式，因為這樣企業不需要向外部借款，所需的成本小，風險相對也很小，其資金額與企業利潤直接相關，對於企業的保密性也非常好。

2、企業的外部籌資渠道：是企業從其外部籌集資金的方式，主要包括：向專業銀行、金融機構或非金融機構企業貸款，也包括向民間企業、外資企業及其他企業借款。其特點是：籌資速度快、彈性大、籌集的資金量相對較大，因此，我國企業外部籌資成本相對於自籌資金的成本要高、產生的風險也會加大、對於企業的保密性也差。

二、我國企業的融資方式

(一)我國企業的融資方式也是企業的融資渠道，其分為債務性融資和權益性融資兩大類。

1、企業債務性融資：是指企業向銀行貸款、對市場發行債券、發放應付票據、應付賬款等，對於企業的債務性融資來說，其負債需要定期償還本金和利息，對於資金沒有決策權，其債權人不參與企業的日常經營決策。

2、企業權益性融資：是企業發放股票融資，其構成企業的自有資金，企業的投資者對企業的經營具有決策參與權，對於企業的經營有權獲得紅利。

(二)對於企業外籌資金的成本主要是利息負債，可以沖減企業利潤，減少企業稅基，而企業應付的股利則不能，因此企業的股權籌資稅負要重於借款稅負，而借款稅負又會重於債券稅負;企業自融資金不需要利息等費用，因此企業稅負最輕的是企業自融資金的方式。

三、我國融資渠道、結構、方式

(一)我國融資渠道的現狀。我國企業在債權融資和股權融資中作出了與西方國家相反的選擇，在西方企業中其金融市場已經形成了完善的制度，在該制度下，融資方式有了明顯的差距，其籌資先從內部融資開始，再藉助外部融資(外部融資以銀行貸款、債券為主)。而我國普遍以股權融資為主，設置寬松條款，最終獲得股權資本。

(二)我國企業的資金來源及其結構分析。我國企業的資金來源及其結構現狀有必要進行充分的了解，我國目前的正規金融統計中，很少一部分會有關於企業規模和企業信貸的`分類進行統計，因此對於企業的數據只能通過對於全國的總體數據，結合部分地區進行調查、研究，最後對於我國企業的融資進行相應的描述。

(三)我國企業的融資結構。我國企業的融資結構資金負債率相對較高，融資的缺口主要是短期資金短缺，而中長期貸款的獲得也相對很差，許多企業未參加資信的評級，對於參加的企業來說，企業的資信總體並不差，這些資信評級能幫助企業獲得企業所需的貸款項目。

四、我國企業的融資對策和建議

我國企業融資應從兩個方面來解決：

(一)企業微觀方面的融資對策：要加強我國企業的素質，徹底擺脫融資困境，要提高企業自身素質，改善企業經營機制，健全制度，吸取企業的經營策略與經驗，建立現代企業制度，加速技術更新，完善企業信用體系，培育企業貸款保障、宣揚信用觀念、建立信用評價體系;規范我國企業財務制度，及時還本付息，樹立良好的企業形象;保持合理貸款水平，制定應收款項的管理制度，拓展多種融資渠道。

(二)企業宏觀方面的融資對策：企業是社會廣義市場經濟的活動體，是解決就業問題的載體，是我國經濟發展的經濟增長點，穩定運行必須給企業法律的支撐，幫助企業生存、發展。首先要從金融方面給予支持，提供金融服務、加大政策支持，制定有力的金融政策，開辟金融市場，積極發展風險投資;其次要給予資金支持，建立企業發展准備金，對某些特定事項進行合理收費，減輕企業稅費負擔;最後進行政策扶持，包括貸款、財政補貼、信息交流等。

(三)企業的融資環境：包括法律環境，企業通過市場經驗結合我國實際情況，以法律進行規范企業行為，各級政府從實際出發，對企業的經營環境積極改善，普及企業促進法，廢止不適應的企業發展法規，減輕企業負擔，使企業走上法制化;對於企業的服務環境，銀監會出台相關政策，完善銀行機制，為市場創造公平、合理的競爭環境，加強企業金融服務，完善企業服務體系。

當我國需要資金來發展時，融資是一條非常有效的途徑，對於企業融資的方式也是其取得成功的關鍵之一，本文對我國企業融資渠道及企業資金問題的解決具有一定的意義，融資問題成為我國企業創立及發展過程中的頭等難題。當前我國面監經濟結構調整，對其自身的發展選擇合適的融資方式，提高自身信用、增強企業信用意識、改善企業自身的融資方式，培養企業金融市場機制與政府的正常經濟關系，解決企業發展中的融資「資金瓶頸」問題，使企業進一步的健康發展。

如何拓寬企業融資渠道 篇3

目前國內創業者的融資渠道較為單一，主要依靠銀行等金融機構來實現，其實，創業融資，要多管齊下，千萬別弔死在一棵樹上，這樣才能多多益善。

渠道1：銀行貸款

銀行貸款被譽為創業融資的「蓄水池」，由於銀行財力雄厚，而且大多具有政府背景，因此在創業者中很有「群眾基礎」。從目前的情況看，銀行貸款有以下4 種：

1、抵押貸款，指借款人向銀行提供一定的財產作為信貸抵押的貸款方式。

2、信用貸款，指銀行僅憑對借款人資信的信任而發放的貸款，借款人無須向銀行提供抵押物。

3、擔保貸款，指以擔保人的信用為擔保而發放的貸款。

4、貼現貸款，指借款人在急需資金時，以未到期的票據向銀行申請貼現而融通資金的貸款方式創業初期五大融資渠道創業初期五大融資渠道。

渠道2：風險投資

在許多人眼裡，風險投資家手裡都有一個神奇的「錢袋子」，從那個「錢袋子」掉出來的錢能讓創業者坐上阿拉丁的「神毯」一飛沖天。但風險投資是一種高風險高回報的投資，風險投資家以參股的形式進入創業企業，為降低風險，在實現增值目的後會退出投資，而不會永遠與創業企業捆綁在一起。而且，風險投資比較青睞高科技創業企業。

渠道3：民間資本

隨著我國政府對民間投資的鼓勵與引導，以及國民經濟市場化程度的提高，民間資本正獲得越來越大的發展空間。目前，我國民間投資不再局限於傳統的製造業和服務業領域，而是向基礎設施、科教文衛、金融保險等領域「全面開花」，對正在為「找錢」發愁的創業者來說，這無疑是「利好消息」。而且民間資本的投資操作程序較為簡單，融資速度快，門檻也較低

渠道4：創業融資寶

創業融資寶，是指將創業者自有合法財產或在有關法規許可下將他人合法財產進行質(抵)押的形式，從而為其提供創業急需的開業資金、運轉資金和經營資金。該融資項目主要針對「4050人員」，以及希望自主創業的社會青年群體創業初期五大融資渠道投資創業。辦理創業融資寶的手續較為簡便，創業者只要有資產，就可申請貸款，貸款期限最長為半年，可充當抵押的物品范圍非常廣泛，房產、大宗物資、有價證券、機動車、名表等凡價值在300元以上的都可以。

渠道5：融資租賃

融資租賃是一種以融資為直接目的的信用方式，表面上看是借物，而實質上是借資，以租金的方式分期償還。該融資方式具有以下優勢：不佔用創業企業的銀行信用額度，創業者支付第一筆租金後即可使用設備，而不必在購買設備上大量投資，這樣資金就可調往最急需用錢的地方。

『伍』 拓寬融資渠道的具體措施

拓寬融資渠道的具體措施：
一、加大培訓力度。建議市裡拿出專項經費，由上市辦牽頭聘請國內知名專家對企業高管進 行培訓和開設專題講座，讓企業高管對企業上市、企業發債的政策法規、運作規則等問題有更 好的了解，幫助企業經營者克服傳統的經營思想，建立現代企業經營理念，拓寬經營思路和提 升資本運作能力。
二、完善協調機制。建議由經信、商務、財政、金融辦、人行、銀監、承辦銀行等部門組成企業 「助保貸」、「成長貸」協調小組，對部門和承辦銀行擬定入圍的企業，將其生產經營情況委託第三方中介機構進行專題評估，協調小組根據評估報告協商確定入圍企業，在協商難以達成共識的情況下，採取表決的形式給予確定。通過管理機制的完善，盡快起動企業「助保貸」「、成長貸」 的工作，讓一千萬元的「助保貸專項基金」發揮效益。
三、鼓勵企業做好發債工作。一是建議對企業聘請外地中介機構策劃生成企業發債項目，並通過國家發改委備案審批的給予 50 萬元的獎勵；對企業在人行指導下成功發行區域集優債的 企業給予 20 萬元的獎勵。獎勵金由同級財政承擔。對企業發債募集的資金，按照實際到帳額 度的 1% 給予獎勵。二是探索企業定向發債工作。建議市裡出台《民間融資管理條例》，由民間 融資服務機構按照《條例》為企業量身定製定向發債方案，並為相關企業和個人提供政策法規 和信息服務，提高定向發債的透明度，動員和組織民間存量資金投向生產領域，在緩解中小企 業融資難、融資貴的同時活躍民間資金運作，提高民間資金收益。
【拓展資料】
場外融資就是配資，現階段我國只有融資融券是合法的融資渠道，配資屬於民間借貸行為，國家嚴厲打擊，因此投資者最好不要輕易嘗試，合法合規的平台才能受到保護。國家打壓場外融資的原因是：配資是通過放大自有保證金比例進行操盤的交易，目前國內沒有任何正規的配資平台；因為配資平台不正規，有的杠桿比例甚至高達20倍，因此風險極大。

『陸』 如何拓寬融資渠道

現代企業的主要融資途徑有以下3種：企業內部融資（稅後利潤、計提折舊等）以及企業外部融資（銀行貸款、債券融資或發行股票等）。

申請方式：

1、投融資行為的介入程度：直接投資，間接投資。

2、投融資申請投入領域：生產性投融資申請，非生產性投融資申請。

3、投融資申請方式：對內投融資申請，對外投融資申請。

4、投融資辦理內容：固定資產投融資申請，無形資產投融資辦理，流動資產投融資申請，房地產投融資申請，保險投融資辦理，信託投融資辦理等。

融資方式：

基金組織手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對項目進行投資但實際並不參與項目的管理。到了一定的時間就從項目中撤股。

這種方式多為國外基金所採用。缺點是操作周期較長，而且要改變公司的股東結構甚至要改變公司的性質。國外基金比較多，所以以這種方式投資的話國內公司的性質就要改為中外合資。

銀行承兌投資方將一定的金額比如一億打到項目方的公司帳戶上，然後當即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。

這種融資的方式對投資方大大的有利，因為他實際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現80%。

以上內容參考：網路-融資渠道

『柒』 怎麼擴大融資渠道

企業只有礦山大融資渠道才能獲得更多融資，企業也發展得更好.那麼，如何擴大融資渠道呢？

首先制定財務計劃

財務評價簡要回顧企業經營狀況，從經濟角度考慮市場是否正常你的市場地位投入經營數年的毛利金額對設備和物資變化的需求工資稅和其他主要支出.

損益預測根據企業成立之初到下一年的財務記錄，預測企業損益，預測詳細到月份，季節性變化一目瞭然，一些磨稿企業主喜歡做兩年、三年以上的預測，但實際上一年的預測充分.

資金來源包括過去、現在和將來的來源，這是一個相對的金融庫存.你向企業投入了多少資金，現在需要多少資金來維持企業的正常運營，將來需要多少資金，最後的估計應該包括影告笑響資金需求的所有預期變化.，

估算資金平衡表 這是下一期企業資產、負債和資產凈額的估算，根據收入的實際資金平衡表，今後幾個月需襪游含要多少流動資金來維持企業的運營.

現貨黃金預測這是對下一年度企業流入流出情況的預報，以此作為日常工作指南，精明的企業管理要求，在不產生現貨黃金短缺的情況下，除了必要的現貨黃金外，手頭不要保留更多現貨黃金，以往的記錄可以作為預測依據.

再看是否借錢

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『捌』 如何拓寬企業融資渠道

規范一下行為：一是注高遲意公司銀行流水，盡量避免現金交易，將業務經營的所有行陪游為均能在銀行流水中體現，同時注意水表，電表用量與銀行流水的匹配性；二是千萬不要與小貸，高利貸，民間融資有往來；

最後一點，是做好自己的主蘆念銷業，還有盡量朝互聯網+ 方面做文章。

『玖』 企業融資途徑有哪些

企業想要融資的途徑：

1、要積極創造條件讓優質民營企業發行股票和債券，大力拓展直接融資渠道。積極改進企業債券額度管理辦法，允許有條件的中小企業發行債券，切實降低企業發債的實際成本。

2、通過設立資金結算機構或者財務公司的方式，加以促進化工企業的「資金庫」管理，促使化工企業能正確判斷其的總體資金情況，從而幫助其制定資金成本最低、規模最小的融資戰略。

3、要在清理整頓和規范地方性的企業產權和股權交易市場的基礎上，設立並逐步開放全國性的為中小企業直接融資服務的場外市場。

4、要發展風險投資事業。政府部門要制定、修改和完善法律法規，促進我國風險投資的健康發展;要培育人才、完善監管、發展風險投資的社會服務體系。

5、要建立產權交易市場，為民營企業直接融資提供場所，是要積極發展金融租賃。

(9)企業拓寬融資渠道擴展閱讀：

民營企業自身應規范經營行為，為融資創遣良好的內在條件。民營企業管理者要大力提高經營管理水平，要把信譽放在第一位，強化事業心;要不斷學習、探索，不斷更新管理知識和提高自己的領導藝術水平，要不恥下問、虛心請教。

不斷開拓新的經營理念;要發揮好各部門、各環節和技術人員的作用，使企業靈活自如的運轉;要採取優惠措施，吸引、招聘高級管理人員，包括企業高級智囊團、高級財務管理人才、高級營銷人員、高級技術人才;逐步擴大企業規模，增強抗風險和市場競爭能力。

『拾』 醫葯企業怎麼拓寬融資渠道

醫葯企業的融資渠道還是很多的，我簡單說十個較為普遍的方式，大多數企業基本只會選擇這十種方式中一種或多種。

1. 債券融資：醫葯企業可以通過發行債券來融資，債券通常具有較高的信用評級和較低的風險，因此可以吸引更多的投資者。

2. 股權融資：醫葯企業可以通過發行股票來融資，這種方式可以吸引更多的投資者，並且可以提高企業的知名度和聲譽。

3. 銀行貸款：醫葯企業可以向銀行申請貸款，這種方式通常具有較低的利率和較長的還款期限，可以幫助企業更好地規劃資金。

4. 私募股權：醫葯企業可以通過私募股權來融資，這種方式通常具有較高的靈活性和較低的成本，可以幫助企業更好地控制資金。

5. 合作夥伴投資：醫葯企業可以與其他企業或投資者合作，共同投資項目，這種方式可以幫助企業分攤風險和成本，同時也可以獲得更多的資源和支持。

6. 科技創新基金：醫葯企業可以向科技創新基金申請融資，這種方式通常具有較高的風險和較高的回報，可以幫助企業實現科技創新和發展。

7. 政府補貼：醫葯企業可以向政府申請補貼，這種方式可以幫助企業降低成本和風險，同時也可以獲得政府的支持和認可。

8. 資產證券化：醫葯企業可以將自己的資產進行證券化，發行資產支持證券等，這種方式可以幫助企業快速獲得資金，同時也可以降低融資成本。

9. 眾籌：醫葯企業可以通過眾籌平台向廣大投資者募集資金，這種方式可以幫助企業擴大知名度和影響力，同時也可以獲得更多的支持和資源。

10. 風險投資：風險投資是一種非常重要的融資方式，尤其適合於初創醫葯企業。風險投資通常由專業的風險投資機構提供，這些機構會對企業的商業模式、市場前景、團隊能力等進行評估，然後決定是否投資。風險投資通常具有較高的風險和較高的回報，可以幫助企業快速獲得資金，同時也可以獲得投資機構的資源和支持。但是，風險投資也存在一定的風險，例如投資機構可能會要求企業放棄一定的控制權或股權，或者要求企業在一定時間內實現盈利等。因此，企業在選擇風險投資時需要謹慎評估風險和回報，並與投資機構進行充分的溝通和協商。

從上面的幾種融資方式中，最為常見的三種融資方式是銀行貸款、債券發行和股票發行。

首先，銀行貸款是最為常見的融資方式之一，因為它相對簡單、靈活，且利率相對較低。銀行貸款通常適用於中小型企業，可以幫助企業快速獲得資金，滿足短期或中期的資金需求。

其次，債券發行也是常見的融資方式之一，因為它可以幫助企業獲得大量的長期資金，且利率相對較低。債券發行通常適用於規模較大的企業，可以幫助企業擴大規模、提高競爭力。

最後，股票發行也是常見的融資方式之一，因為它可以幫助企業獲得大量的資金，同時也可以提高企業的知名度和聲譽。股票發行通常適用於規模較大、市場前景較好的企業，可以幫助企業擴大規模、進一步發展。

在中國，熱衷於投資醫葯企業的投資機構有很多，有需要的朋友完全可以通過網路調查就能夠找到較為適合的進行約談，下面我就簡單列舉幾個具有一定代表性的機構並簡單說一下他們的風格：

• 啟明創投：啟明創投是中國領先的風險投資機構之一，其在醫葯領域的投資涵蓋了生物宏叢制葯、醫療器械、醫療服務等多個領域。啟明創投的投資風格偏向於早期投資，注重技術創新和團隊背景。

• 粵民投：粵民投是廣東省國有資本投資公司，其在醫葯領域的投資涵蓋了生物制葯、醫療器械、醫療服務等多個領域。粵民投的投資風格偏向於中後期投資，注重企業的市場前景和盈利能力。

• 華平投資：華平投資是一家專注於醫療健康領域的投資機構，其在醫葯領域的投資涵蓋了生物制葯、醫療器械、坦絕春醫療服務等多個領域。華平投資的投資風格偏向於中期投資，注重企業的技術創新和市場前景。

• 紅杉資本：紅杉資本是全球知名的風險投資機構之一，其在醫葯領域的投資涵蓋了生物制葯、醫療器械、醫療服務等多個領域。紅杉資本的投資風格偏向於早期投資，注重企業的技術創新和團隊背景。

  …… ……

總的來說，這些投資機構在醫葯領域的投資風格都比較注重技術創新和市場前景，但在投資階段、投資重點等方面存在差異。所以，醫葯企業在選擇自己的投資機構時也需要注意一些問題並自身情況出發篩選除適合自己的夥伴，一般可以從以下幾個方面進行篩選：

• 投資機構的專業能力：醫葯企業應該選擇具有豐富經驗和讓耐專業知識的投資機構，能夠提供全面的行業分析和投資建議。

• 投資機構的投資方向：醫葯企業應該選擇與自身業務相符的投資機構，能夠提供與企業戰略相符的投資方向。

• 投資機構的投資能力：醫葯企業應該選擇具有強大的投資能力的投資機構，能夠提供充足的資金支持和資源整合。

• 投資機構的信譽度：醫葯企業應該選擇具有良好信譽度的投資機構，能夠提供穩定的投資環境和合作關系。

• 投資機構的管理團隊：醫葯企業應該選擇具有優秀管理團隊的投資機構，能夠提供專業的管理和運營支持。

這里只是做一個基礎的介紹和普及，如需更為專業的融資策略，還是要找專業人士才好。