理財風險測試

『壹』 銀行理財風險評估怎麼做注意這兩個陷阱

理財產品有不同風險等級，投資者在銀行購買理財產品時，都需要填寫一份風險評估報告，根據風險評估結果購買風險承受范圍內的理財產品，超出風險承受等級外的產品通常是不允許購買的。那麼銀行理財風險評估怎麼做呢？

一、銀行理財風險評估怎麼做
投資者首次進行風險評估一般都需要本人前往銀行櫃台操作，二次評估則可通過手機銀行或網上銀行進行線上評估。
各銀行風險評估的測試內容雖存在細微差異，但也大同小異。風險評估所填信息大致包括投資者的年齡、月薪、投資經驗等。根據評估分數的不同，投資者的風險承受能力由低至高被劃分為保守型、穩健型、平衡型、成長型和進取型五類。
投資者只能購買風險評級等於或者低於自己風險承受能力的產品。例如某投資者的測評結果為穩健型，那麼在選購銀行理財產品時，只允許購買穩健型或保守型理財產品。
二、銀行理財風險評估的注意事項
1、風險評估結果對基金產品沒有強制約束力
銀行理財風險評估對銀行理財產品具有強製作用，如果銀行理財經理操作規范，投資者是無法購買風險越位產品的。但基金則不同，即使風險測評為保守型，也可以購買股票基金等高風險產品。雖然購買時系通可能會提示購買的產品與風險評估結果不符，但很多投資者對此完全忽略。
2、風險評估流於形式
風險意識不強的投資者，對風險測評不重視，隨意填寫測評答案，或任由銀行理財經理誤導，隨意更改測評信息，從而導致測評結果出現誤差，購買到不適合自己的理財產品。
以上關於銀行理財風險評估怎麼做的內容，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。

『貳』 如何進行理財風險評估

理財風險評估分為R1、R2、R3、R4、R5五個級別。R1(謹慎)低風險類別姿肆，本金保證，損失概率為零。產品包括國債、存款產品、保本理財等。 R2(穩健)低、中風險，非盈虧平衡，虧損概率接近於零，如銀行現行理財產品、大多數銀行理財產品等。R3(平衡)中等風險類，非盈虧平衡，收入波動且有一定程度的波動，虧損概率低。產品包括債券、混合基金等。 R4(事業性)中高風險，不盈虧平衡，本金風險高，收益浮動和波動，虧損概率高。有股票基金、私募股權基金、信託產品等金融產品。 R5(激進)高風險類，不盈虧平衡，主風險大，收益高，風險高，虧損概率高。還有期貨等杠桿產品。
拓展資料
1. 在購買銀行理財產品時，我們可能會忽略風險問題，認為銀行發行的理財產品的風險幾乎是相同的，所以沒有必要細分它們。事實上，不同銀行理財產品的風險程度往往相差很大。 目前，我行將發行的金融產品分為五個風險級別，分別為R1、R2、R3、R4和R5，分別代表低、中、中、高風險級別。適合購買的投資群體保守、穩定、平衡、進取、激進。 銀行在理財中的作用是代表客戶管理資金，為投資者提供中介服務。他們不是資金的使用者，這也是銀行在金融產品虧損稿迅後不需要兌現的原因。投資者的資金流向不同的領域會產生不同的投資風險，因此出現了風險分類。
2. 一般來說，對於R1級的理財產品，資金主要投資於銀行間同業拆借、外匯市場債券、銀行間同業拆借、信託計劃等金融資產。這個級別的金融產品風險接近於零，很少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。 R2級理財產品的投資方向與R1相同，但在風險略高的資產中配置的比例更高。這一水平的理財產品本金損失的概率也相對較低，收入波動也相對可控。
3. R3級產品擴大了資本投資范圍。除了投資債券、銀行間存款等低波動性金融產品外，還可以投資股票、商品、外匯等高波動性金融產品，但後者的投資比例不超過30%。具有此類風險的金融產品本金損失概率低，預期收益不穩定。 R4產品與股票、黃金、外匯等波動性較大的金融產品掛鉤的比例可以超過30%。這種風險水平的金融產品本金損失概率高，預期收益實現的不確定性大，適合積極的投資者。 R5級產品可以充分投資於股票、外匯、黃金等波動性較大的金跡敬轎融產品，也可以投資於衍生品交易、分層等杠桿化方式。這種水平的金融產品具有較高的本金損失概率和較高的預期收益不確定性，適合激進投資者。

『叄』 銀行理財風險評估有什麼用風險評估結果靠譜嗎

銀行工作人員會根據投資者的銀行理財風險評估進行產品推薦。

銀行的風險評估專報告有效期均為一年，大部分屬銀行也是按照這一規定執行的，一年之後如果你不重新做風險評估是買不了理財產品的。但是部分銀行卻無視這一規定，超過了一年期限投資者未做評估仍然可以繼續購買理財產品。
風險評估結果是靠譜的。

『肆』 理財風險測評是什麼意思

理財風險測評 是指：

（1）在風險事件發生之前或之後（但還沒有結束），專該事件給人們屬的生活、生命、財產等各個方面造成的影響和損失的可能性進行量化評估的工作。

（2）即，風險評估就是量化測評某一事件或事物帶來的影響或損失的可能程度。

（3）目的是為了讓理財機構更好的了解你的風險承受能力，然後針對你的風險承受能力給你介紹合適的理財產品。

不同的理財機構風險測評的方式會有不同，不過一般會有2種方式，

（1）是網上自助理財的話一般是網上自行測評；

（2）是在理財機構當面進行測評，當然，如果你的資產足夠多，也可以邀約理財專員到你所提供的地方進行測評。

測評的內容主要是：

（1）問一些申請人理財投資的經驗、對投資收益期望值以及投資虧損接受程度等等，（2）一般是通過問卷調查的形式進行的，只需按問卷的問題如實回答就行。

『伍』 如何在網銀進行中行理財風險評估

登錄個人網銀後，在中銀理財一級菜單頁面，找到風險評估按鈕，可以進行操作，為有效為您提供幫助詳細情況請咨詢中國銀行客戶服務熱線95566。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服。
誠邀您下載使用中國銀行手機銀行APP或中銀跨境GO APP辦理相關業務。

『陸』 中行個人網上銀行開通投資理財後必須完成風險評估的測試嗎

中行個人網銀開通投資理財後是否需要辦理風險評估：
根據監管政策要求，通過中行個人網銀認購理財產品及基金產品前您必須要進行風險測評，如果不進行風險評估，那麼您只能查看中行銷售的理財產品及基金產品，而不可購買。
風險測評可以幫助您了解您的風險承受能力是否適合購買相關投資類產品，系統根據答案為您判別風險承受能力，並將結果反饋給您並記錄測試結果。
風險評估的效期為1年，風險評估支持時間為7×24小時，評估實時生效。理財簽約為長期有效。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服。

誠邀您下載使用中國銀行手機銀行APP或中銀跨境GO APP辦理相關業務。

『柒』 光大銀行理財產品購買前進行風險承受能力評估是指什麼

光大銀行理財產品按風險程度共分為五個星級，產品的風險程度從一星級到五星級逐級遞增，陽光理財不同風險級別產品對應不同風險承受能力的投資人。因此，客戶第一次購買光大銀行理財產品（即簽訂協議）前，需由櫃台理財人員應協助填寫《中國光大銀行客戶風險承受能力評估問卷》，並根據得分情況確定客戶的風險承受能力類型。，光大銀行根據客戶風險偏好的不同，將客戶分為五級，即謹慎型、穩健型、平衡型、進取型、激進型。不同類型的客戶適合推薦不同風險等級的理財產品。
客戶的風險屬性評估有效期為一年，如果評估已過期，必需重新進行評估後方可購買理財產品。