養老基金信託

⑴ 怎樣看待信託養老保險基金

這是國外採用的一復種用信託模式管制理養老保險基金的方法。

養老保險金被喻為「養命錢」，如何管理好這筆基金，關繫到每一個勞動者切身利益和社會保險制度改革的成敗。目前，中國的養老保險管理機構多為行政機關和事業單位，缺乏專門的管理人才與技能，因此普遍遇到保值和增值的困難。從國外的情況來看，各國養老基金的管理模式，雖存在以政府為主的投資運營體系，但慣例是委託獨立的機構管理和運用資金。這種獨立的資金管理機構，有可能是政府的一個獨立部門，但更多是具備法人地位的專門基金公司或投資銀行。之所以委託獨立機構管理資金，一是各國普遍強調政資分開，二是由於資金的管理運用需要相當的經驗和專門技巧，由專門、獨立的資金運作機構操作，更能勝任並且效果更佳。作為受託人的獨立機構，既有全權管理和操作運用資金的權利，又負責非常嚴格的資金保值的責任。

信託公司作為專門的理財機構，具有良好的管理才能和經驗，可確保養老基金的效益。同時，信託財產具有獨立性，養老基金一旦交付信託，即不受信託公司和委託人財務狀況惡化的影響，從而確保養老基金的安全性。

⑵ 養老金信託的簡介

養老金信託（Pensions Trust） 養老金信託是以養老金制度的建立為基礎設立的。養老金信託主要是指職
業養老金計劃。即信託機構受託對企業的養老金進行管理，負責運用定期積累的養老金，在雇員退休後以年金形式支付的信託形式。因此，養老金信託的本質特徵是，它由企業員工出資，形成一筆基金（通常包括上市的股票或者保險單），以信託的方式持有，以便在員工退休時為他們提供養老金。信託機構作為專業的理財部門，具有良好的管理經驗，可確保養老基金的效益；養老基金作為信託財產具有獨立性，一旦交付信託，即不受信託公司和委託人財務狀況惡化甚至破產的影響，從而確保養老基金的安全性。
養老金信託是由養老保險經辦機構和金融信託機構之間簽訂的信託合同建立起來的。養老金的信託管理主要涉及四大主體：養老保險經辦機構是委託人, 金融信託機構是受託人，職工是受益人，社會保險管理機構是監察人。委託人負責辦理養老保險登記、保險費征繳、養老金發放等工作,受託人按照信託合同規定自主對受託保險基金進行投資和管理,基金管理必須獨立於信託機構自有資產、受益人及委託人其他帳戶經營,保證信託財產安全。監察人可以設計為保險基金理事會和證監會, 社會保險基金理事會主要對養老基金管理准入資格進行監管, 證監會主要對養老基金日常投資行為進行監管。
採用養老金信託方式管理運用養老保險基金, 基本上不存在養老保險基金被非法挪用的可能，同時，金融信託機構可以以其實力和專業能力靈活調整投資方向, 分散市場風險,獲得高於市場平均收益水平的投資回報。 金融信託機構是管理養老金的最佳人選之一。從國外管理養老基金的經驗來看, 以信託方式管理運用養老基金是極為可行的選擇。信託具有財產管理職能和中長期融資職能, 這同養老保險資金運行要求是一致的。

⑶ 養老理財產品有哪些

一、信託
信託比較特別之處在於有信託資產是獨立於委託人的獨立資產，不受委託人破產風險的影響，免受債權追索，從而能夠保障委託財產的保值增值以及財富傳承功能，具備較高的安全性。比如可以把對受託資產設定特定的安排，引入監察人制度，對信託資金的運用進行約束，確保這筆錢用於受託人的養老，實現隔離和專款專用。
但目前的養老主題信託更多是傳統信託額外嫁接養老服務機構，可以做到為投資者提供財富管理服務同時享受養老相關服務，抑或是用於養老房地產投資的信託，和傳統信託差別不大。
信託通常起購100萬門檻，受眾以高凈值居多，目前主打養老的產品也不多，相對其他養老金融產品，風險較高，投資門檻高，目前總規模不大，期待未來有更多樣性產品出現。
二、基金
2018年開始，第一批養老目標基金獲准發行，到目前已經有100多隻相關基金了。特點是在基金名字中就帶有「養老」兩個字。
養老目標基金又分兩類，目標日期基金和目標風險基金。區別在於，養老目標日期基金隨著投資者年齡的增大而降低權益類資產的配置比例，其風險也隨之降低，不同年齡階段的人可以根據退休時間來選擇不同的目標日期「套 餐」。而養老目標風險基金相對更自由，可根據投資者自身偏好選取特定風險的基金進行投資。分辨兩者也很簡單，如果帶有年份，就是目標日期基金。例如「工銀養老 2040 三年」，2040為目標日期，三年為封閉期。
相比我們認識的普通公募基金，養老目標基金幾乎都是FOF形式，相對更為穩健，波動也比一般公募會更低；養老目標基金對發行公司有更高的要求，才能發行養老目標基金。另外因為是養老主題，所以更強調長期投資，所有養老目標基金都設定了封閉期(1、3、5年)。
截止到目前，2018年首批養老目標基金剛滿3年不久，由於首批養老 FOF 發行的時候正值 2018 年下半年股市的低潮期，當時發售時市場反映冷淡，但之後兩年不錯的股市表現讓這批基金都取得了不錯的收益，截止目前無一虧損。
三、銀行理財
本月初，光大理財、招銀理財、建信理財和工銀理財四家試點機構的首批養老理財產品面向個人投資者開始正式募集。上周已經為大家做過分析。之前銀行也有大量冠以」養老「二字的理財產品，但並不能體現與普通理財的區別，因為初期沒有嚴格的標准規范，只有極少產品能達到長期投資的標准。
簡而言之最大的特點就是費率很低，，基本只收取相對較低的管理費和託管費，且認購起點都低至 1 元，具有很高的普惠性；另雖然比普通理財有更長的封閉期，但遇到重疾等情況，產品設置了提前贖回安排。
總而言之，因為是養老試點產品，所以管理人會更加註重口碑，隱形風險相當於更低一些，尤其是將退休或已退休人員，買入是非常不錯的。

⑷ 如何給父母存一份用於養老的信託基金

65周歲以前的都可以，險種很多，尤其年金分紅形式的，比如太平人壽的悅享金生，
提供4個年版齡段55、60、65、70歲開始領取權，
2種領取頻率：01、年金領取至終身；02、保證領取20年，如果本人沒領完20年，由受益人繼續領取滿20年保險中止。
增額紅利，越領越多，越活越輕松

⑸ 屬於養老金信託的業務程序有

設立養老金信託
繳納養老基金
養老金信託資產的運用
養老金的支付

法律依據：
《中華人民共和國信託悶悉絕法》
第一條為了調整信託關系，規范信託行為，保護信託當事人的合法權益，促進信託事業的健康發展，制定本法。
第二條本法所稱信託，是指委託人基於對陸戚受託人螞姿的信任，將其財產權委託給受託人，由受託人按委託人的意願以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。
第三條委託人、受託人、受益人（以下統稱信託當事人）在中華人民共和國境內進行民事、營業、公益信託活動，適用本法。
第四條受託人採取信託機構形式從事信託活動，其組織和管理由國務院制定具體辦法。
第五條信託當事人進行信託活動，必須遵守法律、行政法規，遵循自願、公平和誠實信用原則，不得損害國家利益和社會公共利益。

⑹ 基本養老保險基金投資管理辦法是什麼

2015年8月23日，國務院發布《基本養老保險基金投資管理辦法》。

《辦法》明確，養老基金實行中央集中運營、市場化投資運作，由省級政府將各地可投資的養老基金歸集到省級社會保障專戶，統一委託給國務院授權的養老基金管理機構進行投資運營。

《辦法》明確，投資股票、股票基金、混合基金、股票型養老金產品的比例，合計不得高於養老基金資產凈值的30%；參與股指期貨、國債期貨交易，只能以套期保值為目的。

基本養老保險基金是廣大群眾的「養命錢」，也是重要的公共資金。當前，隨著覆蓋城鄉的社會保障體系不斷完善，養老基金積累快速增加，現行政策規定的銀行存款、購買國債方式已不能適應基金保值增值的需要。

(6)養老基金信託擴展閱讀：

基本養老保險基金投資管理辦法

第一條為了規范基本養老保險基金投資管理行為，保護基金委託人及相關當事人的合法權益，根據社會保險法、勞動法、證券投資基金物談返法、信託法、合同法等法律法規和國務院有關規定，制定本辦法。

第二條本辦法所稱基本養老保險基金(以下簡稱養老基金)，包括企業職工、機關事業單位工作人員和城鄉居民養老基金。

第三條各省、自治區、直轄市養老基金結余額，可按照本辦法規定，預留一定支付費用後，確定具體投資額度，委託給國務院授權的機構進行投資運營。委託投資的資金額度、劃出和劃回等事項，要向人力資罩飢源社會保障部、財政部報告。

第四條養老基金投資應當堅持市場化、多元化、專業化的原則，確保資產安全，實現保值增。

第五條養老基金投資委託人（以下簡稱委託人）與養老基金投資受託機構（以下簡稱受託機構）簽訂委託投資合同，受託機構與養老基金託管機構（以下簡稱託管機構）簽訂託管合同、與養老基金投資管理機構（以下簡稱投資管理機構）簽訂投資管理合同。

委託人、受託機構、託管機構、投資管理機構的權利義務，依照本辦法在養老基金委託投資合同、託管合同和投資管理合同中約定。

參考資料來源：網路-基本養老保險基金侍雀投資管理辦法

⑺ 信託,養老,保險,基金哪種機構入場

保險與養老基金
養老金信託是指養老保險經辦機構將單位和個人按照有關法律、法規規定繳納的養老保險費作為信託資產，交給金融信託機構管理和經營，職工退休後獲益的一種信託形式。在我國，這種養老金管理方式雖未形成規模，但已有探索和嘗試。
養老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養老保險（或養老保險制度）是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位後的基本生活而建立的一種社會保險制度。
養老基金是一種用於支付退休收入的基金，是社會保養老基金障基金的一部分。養老基金通過發行基金股份或受益憑證，募集社會上的養老保險資金，委託專業基金管理機構用於產業投資、證券投資或其他項目的投資，以實現保值增值的目的。

⑻ 使用信託基金管理模式管理社會保險基金的國家有

一、由僱主或行業協會發起的職業年金管理模式。

這主要是美、英、歐洲大陸等國家非常普遍的一種運營管理方式。

基金設有代表受益人利益的董事會，其具有獨立的法人地位。董事會在行使其作為受託人管理基金運營的職責時，主要是通過一系列的委託協議委託專業的基金管理公司、信託公司、投資公司等金融機構進行基金的投資運營；輔之以一定限度的直接投資。

這種模式下的職業養老基金，基金資產所有權、經營權、保管監督權三權是嚴格分離的，它使受託人、管理人、託管人之間形成相互監督、制衡的機制，這種制衡機制能夠有效防範經營者違規操作等風險的發生。基金管理運營績效的好壞與其資本市場發達程度、當事人誠信水平、外部監管能力及法律環境等有十分密切的聯系。

1984年～1996年，英國、美國、荷蘭、丹麥等國的職業養老計劃年平均實際收益率達6％～10％，其經營成本也較低，美國許多大型職業養老計劃投資管理年成本不足總資產的0.2％。

二、政府直接管理模式。

由政府直接管理的中央公積金屬於這類模式，如新加坡、馬來西亞、印度、肯亞等國。

這種模式的特點是由政府成立專門機構，直接對公積金進行日常運營管理。實行包括基金管理權、經營權、監督權三權合一的管理模式。如新加坡勞工部下屬的中央公積金局，既管理養老基金的日常支付，又管理養老基金的投資運營。

從1992年起，新加坡政府容許個人從其公積金戶頭中提取80％的款項，自行在房地產、股票市場投資。在政府直接管理模式下，由於養老基金易受政府幹預和缺乏競爭性，基金投資收益率相對較低。如新加坡1961年～1995年養老金年平均實際收益率為1.5％。

三、專門的養老基金管理公司管理模式。

大多數拉美國家採取這種養老基金管理方式。該模式實行「一人一賬戶」、「一公司一基金」體制。

養老基金管理公司按照法律規定，承擔收繳保費、管理個人賬戶、投資運營、發放養老金等工作。其運作方式與共同基金類似，基金持有人無投票權，但可以把賬戶轉移到其他管理公司，以形成一種競爭態勢。因此，基金運營的成敗主要取決於有關基金管理公司法人治理結構的好壞和政府監管水平的高低。

以智利為代表的拉美模式，監管機構要求養老基金管理公司提供最低收益擔保，主要是為了減少資產管理人缺乏競爭力、無效率及欺詐等代理風險。據統計，智利1981年～1999年養老基金年平均實際收益率達10.9％ 。

與上兩種模式相比，由專門的養老基金管理公司管理養老基金，其責任比較明確，過程比較清晰，透明度較高。存在的問題主要是組建成本、管理成本，特別是市場營銷成本較高，並且存在非法銷售及受益人在各基金管理公司之間過度轉換等問題。

綜上所述，我認為，從養老基金管理運營方式及其治理結構特點來看，職業年金運營模式更具有借鑒意義。而政府直接管理和專門的養老基金管理公司這兩種運營模式則不適合我國當前的國情。

在我國金融體制尚不完善，資本市場和中介機構仍欠發達，自律機制尚未形成，相關法律法規還不健全的情況下，對社保基金的投資運營，採取嚴格的限量監管是十分必要的。

目前，養老基金管理的一個重要發展趨勢是，越來越多地利用外部基金經理人來管理養老基金，而且隨著國際化的發展，利用外國基金管理人管理的資產比重也越來越高。究其原因，主要是為了利用外部專業人才

⑼ 養老金基金公司名單

一、養老信託計劃：國內首款金融養老信託產歲陸品是興業銀行推出的安愉人生系列產品（安愉信託），起投門檻較高。

二、公募基金養老產品：目標日期基金包括工銀瑞信養老目標日期2035、華夏養老目標日期2040三年持有期混合型（FOF）、鵬華養老目標日期2035混合型（FOF）、南方養老目標日期2035三年持有期（FOF）等，可投資資產多、收益和風險較高。

三、養老年金：在退休時能享受和工作時一樣的現金流收入，風險低，起投門檻低，長期收益較穩定。

【拓展】

養老保險基金包括哪些?

(一)單位和職工繳納的基本養老保險費;

(二)單位為職工繳納的補充養老保險費;

(三)職工自願繳納的個人儲蓄性養老保險費;

(四)按規定收取的滯納金；

(五)基金存拿衫款利息;

(六)基金保值增值的收入;

(七)財政給予的補貼;

(八)勞動合同制職工基金轉移的收入;

(九)其它收入。

養老保險基金管理

第十三條企業和職工個人繳納的基本養老保險費和國家給予的財政補貼轉入社會保險管理機構在銀行開設的養老保險基金專戶;企業補充養老保險費和個人儲蓄性養老保險費，轉入社會保險管理機構在銀行開設的補充養老保險基金專戶，實行專項儲存，專款專用。對存入銀行的基金按照人民銀行規定的同期城鄉居民儲蓄利率計息，所得利息分別並入基本養老保險基金、補充養老保險基金、個人儲蓄性養老保險基金。

第十四條對到期的基金銀行存款消雀腔和用基金購買的債券，社會保險管理機構必須及時辦理轉存或兌付。

由此可見，養老保險基金包括哪些本也有相關的介紹。這對於我們來說需要了解清楚，才能更好的對於養老保險基金有深入的認識，那麼在很多方面都能夠得到更好的幫助，這也是大家需要注意的點。

⑽ 個人養老金和家族信託的區別

個人養老金普惠，無門檻。家族信託受眾小，門檻高。
根據銀保監會於2018年下發的《信託部關於加余粗強規范資產管理業務過渡期內信託監管工作的通知》（信託函﹝2018﹞37號），家族信託財產金額或價值不低於1000萬元。一敗毀扒般的家族信託資金起點是3000萬起，一些國有銀行系的家族信託資金起點是5000萬、6000萬，所以整體來看，家族信託的門檻還是非常高的，面向察昌的是超高凈值客戶群，受眾面較小。