過橋貸理財

❶ 農商銀行可以貸5萬，總利息是一年四千左右，一年還清能否貸出理財賺差價

現在很多「身影」金融機構。什麼是「身影」金融機構呢，就是通過可在金融機構層面快速的取得借款，隨後轉貸款給借款需求者。中央銀行規定的銀行貸款利率6個月至一年期為4.35%，盡管存在一些額外的花費付款，但多也低於5%、6%的存在。而一些「身影」銀行業呢？往往是根據本身的資質截流銀行借款，再貸出去，通常銀行貸款利率高過8%的存在卜譽，強的情況下乃至能夠達到12%的水平。

《中華人民共和國刑法》第一百七十五條規定以過橋貸款牟取暴利為目的，騙取金融企業資金運用高利轉貸別人，非法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑或是拘留，處以非法所得一倍之上五倍下列罰款；數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，處以非法所得一倍之上五倍下列罰款。

❷ 金融市場的融資方式有哪幾種各有何優缺點

房產信託：靈活，但有局限

信託投資公司發揮專業理財優勢，通過實施信託計劃籌集資金，用於房地產開發項目，為委託人獲取一定的收益。目前在我國較為常見的房地產信託融資模式主要包括：房地產股權投資信託、股權證券化信託、混合信託、財產信託和債權信託等。

信託產品能比較靈活充分地適應和處理房地產的多種經濟和法律關系。相對銀行而言，房地產信託能降低產業整體的運營成本，節約財務費用，還有利於房地產資金的持續運用。在供給方式上，可以根據企業本身運營需求和具體項目設計資金信託產品，增大市場供需雙方的選擇空間。

但是房地產信託起點比較高，合同數限制在200份，每份不低於5萬元，融資額度最少在1億人民幣以上。信託產品發行周期有限，所以不能作為長期融資的有效工具，而且退出機制也欠完善。

從長遠看，簡單地靠發信託憑證來解決部分短期融資是可以的，但對長期的、大規模的項目融資作用有限。同時，信託公司相比銀行貸款有較大局限性，信託公司對審查項目非常謹慎和嚴格。

民間融資：方便，但成本高

指個人、家庭、企業之間通過非正規渠道直接進行金融交易活動的行為，由於尚未納入政府監管的范圍、因此是未取得合法地位的金融形式。

據花旗銀行發布的研究報告估計，2004年我國非正規資本市場大約為9000億元人民幣，約占銀行總存款4%，佔2004年國內GDP的6.5%。非公有制經濟的快速發展需要有與之相適應的多層次資本市場和多樣化的融資方式，資金供需兩旺是民間融資存在的根本原因。

目前不少民間資本正在進入開發企業的融資市場，但這種民間資本的融資成本比較高。而且存在利率、信用、法律和金融制度等諸多問題，更重要的是缺乏政策法規的約束。因此，為民間資本尋找一條合法合理的發展之路刻不容緩。

海外資金：有實力，但難交往

以基金形式存在，來自海外通過專業管理的資金。海外基金擁有雄厚的資金實力，根據目前中國房地產市場現狀和前景，他們認為可以賺取高額利潤同時坐享人民幣升值的「雙贏」投資。

目前跨境資本加快了進駐的速度。而上海更是海外基金的投資新熱點。除了摩根士丹利、ING等海外基金巨頭外，一些來自泰國、韓國、日本、俄羅斯和土耳其等非主流的海外基金也開始關註上海房地產市場。

海外基金的合作特點是：1、注重企業品牌、合作團隊和管理體系。目前海外基金在中國合作的夥伴大多是上市公司的前二十名，對絕大多數中小企業來說，與海外基金的合作目前可望不可及。2、談判時間長。判斷時要進行詳盡的審計、調研等。

過橋貸款：可應急，但風險大

通常又稱「搭橋貸款」，這是一種過渡性的貸款方式，一般是指銀行在安排中長期貸款前，為開發項目提供所需資金的短期融資。

一些房地產商找信託公司做「過橋貸款」，希望信託公司提供過橋融資，幫助房地產公司補足資本金，然後通過銀行的貸款來完成項目。這種短期融資的償還周期較短，通常為1年，但是融資成本較高，大大增加開發企業資金使用的成本。因為此舉往往是「打擦邊球」，因此融資風險很高。

❸ 多家銀行嚴查首付來源！必須為家庭自有資金

嚴查首付款流水：

半年內轉入的資金需核實為合理收入所得

「接到銀行通知，因名下有經營貸，房貸批不了了。」3月18日上午，此前通過一家貸款中介辦理過經營貸用於首付款的鍾小姐被告知，只有結清了經營貸後，才可以批房貸。

1、提供首付款流水。提審前，借款人家庭需提供首付款來源近半年流水；可以是活期存款，也可是理財余額、保險余額、支付寶余額、股票余額等。

2、對於半年前已持有80%首付資金的可直接認定具備資質；對於部分首付款為近半年內轉入的，需核實為合理收入所得。

3、對於直系親屬轉入的，需提供直系親屬近半年流水；若親屬半年前已持有可直接認定；若斷續存入的，需核實為合理收入缺廳所得。

4、對於經核實首付來源為借貸、墊資過橋、他人借名貸款的嚴禁准入。

5、提交放款合規環節，需再次核實借款人家庭徵信，如有新增消費類貸款或信用卡分期業務的，需提前結清後方可發放。

「銀行要求這個政策從3月17日開始執行，以銀行錄入系統為准。」上述按揭貸款中介負責人透露，此前遞件的客戶也被通知要求補足材料。

不受理部分客戶業務：

存在消費貸、經營貸發放記錄者

當前，金融監管部門對銀行經營貸進行史上最嚴的大面積排查磨扮世，從源頭上避免經營貸資金變相流入樓市。 （廣東情況請點擊《2.77億元、920戶！廣東銀保監局公布信貸資金違規流入流失情況》）

工行廣州分行表示，該行根據上級行及監管部門的管理要求，增強個貸業務風險管控責任意識，強化內部操作管理，認真核實借款人首付款來源，在受理貸款申請時，加強對貸款用途的調查，防止貸款資金被挪用於購房，確保個人信貸資金有序合規發放。

工行廣州分行核查首付款來源的具體舉措包括：加強個人住房貸款首付款來源審核，防範個人消費貸款、個人經營貸款、大額信用卡透支等各類融資挪用於購房；在貸款調查過程中，對借款人提供的貸款申請前的賬戶流水，重點調查是否存在融資機構、中介機構借款。

興業銀行廣州分行表示，該行主要通過核查轉賬記錄等多種手段判斷借款人首付款的真實性，不受理借款人首付款繳交前在本行存在個人消費貸款、個人經營貸款發放記錄的及首付資金有來自中介等渠道嫌疑的個人住房貸款申請。

招商銀行廣州分行表示，該行一直嚴格核查首付款流水，要求首付款來源清晰，必須為購房人自有資金，提供其資金的來源渠道。如嚴查首付貸、對於通過中介公司、小貸公司等融資方式籌集首付的客戶，不得准入；對流水中突然出現用於首付款的資金，需調查資金來源，嚴格審核首付款支付憑證、流水的真實性。

小貸公司加強管理：

不得提供「過橋貸」「尾款貸」「贖樓貸」等

「目前省內沒有發現有小貸公司貸款產品違規流入房市。」廣東省小額貸款公司協瞎肢會常務副秘書長徐北表示，小貸公司貸款利率高、額度小，並不適合首付貸。

據其介紹，小貸公司平均利率在15%-18%，但購房人可以承受的利率一般在12%以下。但更為關鍵的是金額，珠三角一帶首付貸額度需要為50萬元-100萬元，小貸公司很難批復這樣的額度。「小貸公司的信用額度達到30萬元就已經很高了。」

徐北表示，近期廣東小貸協會也發出通知要求小貸公司不得為購房人或賣房人提供「首付貸」「過橋貸」「尾款貸」「贖樓貸」等購房融資或場外配資金融產品。同時，廣東小貸協會切實加強貸款用途監測，要求借款人嚴格按照合同約定用途使用貸款資金，不得將貸款挪用於融資購房。

編輯/李桁

❹ 金e貸怎麼樣

金e貸網站隸屬於廣州達為尊投資管理有限公司，是一家專業的創新型P2P金融服務平台。內專為小商容戶及上班族設計，商戶經營用途的借款方為廣東省內各地區專業市場或客源穩定地段的商鋪客戶，滿足其小額、短期資金周轉需求的借貸業務。
消費用途的借款方為居住地和公司所在地為廣州市，每月有穩定工資收入，投資人的本金和收益由廣東盛林融資擔保有限公司全額擔保。處於成長期的中小微企業，往往需要有連續的資金支持企業的發展，而傳統的貸款門檻高、時間長無疑將大量的優質小企業拒之門外。金e貸針對這類客戶，為企業主提供成本合理、省時省力的高效融資，用於滿足短期資金的融資需求。

❺ 銀行過橋業務違法嗎如何判斷

銀行過橋業務這個說法是不存在的。

過橋業務這個說法，是在「貸款人在銀行貸款到期後無法還清」的前提下產生的，在經濟下行時期，一些閑錢很多的人（或公司、團體）發現了這個情況，便設想了這種「我替你還款，貸出來之後立即還給我」這種「橋梁式過渡業務」。

也就是說，提供「過橋資金」業務，是銀行之外的有錢人製造出來的。

過橋業務違法嗎？

泛泛而言，貨幣也是一種商品，從事這種業務是不違法的。

但前提是，你不能有任何違反現有的相關法律規定，如利率限額（超36%不受法律保護），資金來源（是否合法、是否涉及違法吸收公眾存款）等。

甚至在遇到意外「橋斷了」（本以為銀行貸款歸還後很快能在此貸出，但，銀行收貸後「斷貸」，不再放款了），你是否涉及「暴力催收」。

從過橋業務的實際操作來看，本質也就是相當於「你借點錢給我用些天，等我過幾天來錢了就還你」，這種普通的民間借貸。只不過有區別的是，借貸的錢用途是很特別而已。

如何判斷過橋業務是否違法？

目前來說，很難「事先判斷」。因為 「不受法律保護」 「違法」

我們說，「年利率超過36%」的借貸不受法律保護，並不是指「你參與了借貸給錢的人就違法了」——這有本質的區別。

「不受法律保護」的風險在於「一旦產生糾紛去打官司，法院可以不受理」或者說「對超過36%的部分不認可」。並不是說：「所有收過利率超過36%的放款人一定回去坐牢」。

——否則，要真是「觸及了就會犯法」，那意味著「你找朋友借了10萬元，突然一年爆賺100萬，給他20萬回報」朋友接收了你的20萬一定得坐牢，這不很扯么？

所以，站在法律的角度來說，「法無禁止即可為」，當下並沒有任何法律條文有如下意思表達「民間借貸利率超過36%，放款人當處3個月以上監禁」， 也就是說，過橋業務實質是一種民間借貸，只要雙方沒有實際違法的行為發生，那麼是很難判定是誰、觸犯了什麼法律的。

過橋業務其實質也是借貸的法律關系，法律錦囊認為過橋業務是否違法可以從以下幾個方面判定、參考：

① 利率 。過橋業務的貸款利率若是超過了年華36%，其行為就是違法的，民法典已經明確規定禁止高利放貸行為。若是利率超過年華36%，超過的部分無效，並需返還給借款人。

②放貸主體。過橋業務的放貸主體， 其一 ， 是有放貸資質的銀行、消費金融公司、信託公司以及小貸公司，這屬於經過家批準的放貸主體，具有放貸資質， 一般問題不大。 其二 ， 民間借貸，自然人放貸，也就是民間常說的「職業放貸人」 。若是此中類型，其法律風險就會比較大。參照非法放貸刑事若干問題意見， 職業放貸行為，指2年內向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。

而一旦被認定為職業放貸人， 首先，民事方面 ，其其放貸行為會被認定無效。 其次，行政方面 ，構成非法經營行為，或面臨行政機關的處罰與取締。 最後，刑事方面 ，若再後高利率的行為，和一定的放款量等情形（具體可參照非法放貸刑事若干意見），有可能構成非法經營罪。

③因此，過橋業務是否違法可以從上述幾點進行判斷。若是涉及過橋業務，你可以著重看下對方的利率和放貸資質兩方面。別一不小心被套路，被騙之類。

以上意見僅供參考。

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銀行自己本身沒有過橋業務一說，如果銀行短期需要自己會做同業拆借。

一般認為的銀行過橋是指在銀行貸款快到期的客戶，資金比較緊張，還的起利息還不了本金，銀行不想出現不良，客戶不想出現逾期。

貸款到期前客戶再申請下一筆貸款，從外部借來的資金用於償還上一筆貸款的本金，再用下一筆貸款來還外部拆借的過橋資金。

這個業務其實就是借新還舊，拆東牆補西牆的業務。過橋的資方要重點關注，借款人有沒有拿到下一筆貸款的批復、訴訟、查封，還有就是要控制好借款人的證件手續，保證下一筆貸款順利指定還給過橋資方。

在經紀下行周期的大環境下，這類業務時有發生，風險也比較大。

對於這種情況，很多地方政府為了解決企業融資難的問題，也成立了不少轉貸基金。

在各類正式出台的文件裡面，幾乎見不到「過橋」這個提法，不過這個詞彙的發明可謂是很貼切，很形象。下面我將從一位行業管理者的視角來分析銀行「過橋」業務，與大家一起探討其合規性。

首先，還是給出答案，然後再作具體分析。這類業務是「違法」的，約束這類行為的法就是商業銀行法。

過橋，這個詞彙的形象之處就在於它是搭載在兩筆業務之間，期限很短，起到一個短期限、短距離連接作用的業務。就像架在山谷中間的小橋一樣，沒有它的存在，前後兩筆業務就無法連接在一起，形成天塹障礙。

比如：某客戶的一筆貸款到期無法歸還，但迫於各種原因，銀行又無法為其辦理展期、續貸、借新還舊等業務，轉而採取借用第三方身份辦理一筆等額短期貸款，或者以表外業務的方式提供短期融資。待客戶用這筆短期融資將前期債務還清之後，再為其重新辦理一筆新業務歸還「過橋」墊資，以實現業務的延續（更多時候是風險的掩蓋或者緩釋）。前後兩筆業務之間的業務就叫「過橋」業務。

銀行能為客戶辦理「過橋」融資，背後一定有其動機，有些是出於正當目的，當然也有一些是出於無奈的原因。但大多數時候，「過橋」的做法都有延緩風險或者套利的因素在裡面。

就拿常規的「過橋」貸款來說，如果常規的展期或者無還本續貸這類業務都不能續作了，那麼這樣的客戶基本也就沒有繼續提供支持的必要了。但是為了不讓實質風險浮出水面，「過橋」業務就應運而生了，錢還是那麼多錢，客戶還是那個客戶，無非就是用新業務將舊業務的期限拉長了而已。

一筆貸款是劃分為「正常類」還是「不良類」，不僅僅是監管指標和報表是否好看那樣簡單。其背後的撥備資本計提、壞賬損失准備、大額風險暴露等等一系列的負面反應都會接踵而至，銀行有一句話叫做「一切都是不良惹的禍」。

銀行的「過橋」業務不單指信貸業務，理財、承兌、信用證、保函等表外業務一樣存在。比如理財產品因底層資產出現風險，以滾動發售新產品對接、用表內貸款臨時過渡、用表內貸款承接承兌墊款等，都可以看作是「過橋」。

只要是銀行辦理「過橋」業務，其背景一定是不真實的。譬如，沒有哪個銀行會將「過橋」貸款的用途直接約定為「過橋」，其他業務也是一樣。為了形式上的合規，一定會與客戶虛構一個看似合理的交易背景，以規避合規風險。

客戶的貸款或者融資業務的用途可以是經營周轉、消費或者固定資產投資，但不可能直接描述為「過橋」來掩蓋風險，這樣的話，豈不成了和尚頭上的虱子？比如，商業銀行法就規定不得發放無指定用途的貸款，既然要指定用途，哪怕硬編，也要編一個像樣的。

既然是過橋，其期限一定會很短，這是它的最大特徵。比如，一筆大額貸款用了幾天就還了。

除此之外，「過橋」前後一定會有一筆金額大致匹配的業務，在「過橋」業務發生之後，舊業務結清，新業務隨之落地。

最重要的一點，新業務的融資款與合同約定用途肯定不符。新業務的融資款只會經過幾番周折後用於歸還「過橋」墊款。

綜合以上情況加以總結：銀行辦理「過橋」業務，要麼「過橋」業務本身會「違法」，要麼過橋之後的新業務會「違法」。無論掩飾得多完美，總會有「露餡」的時候。

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過橋貸款是一筆期限相對短的貸款，連接兩筆期限相對長的貸款，就像是一座過渡的橋一樣，所以被稱為過橋貸款。 過橋貸款主要用於資金臨時周轉，起到過渡性的作用。

過橋貸款處於灰色地帶，在銀行內部卻非常常見，並且被銀行的高層默許。之前有媒體報道過關於銀行過橋業務的風險事件，涉案金額動輒達到數億元，最近這幾年過橋業務逐漸被公眾關注。

過橋產品最大的風險是，過橋後不再續貸（收貸）。合同到期後，如果借款人在還款期間沒有按時還款出現逾期，慣性逾期或者故意拖息，徵信上有明顯增加大額負債，公司經營者的業務呈直線下滑，這類客戶群體很難再續簽。

一般在這個時候，銀行會想盡一切辦法讓借款人還款或者欺借款人在市場上自己物色第三方公司過橋，然後再放款。對於徵信瑕疵或者高負債的客戶，還進去之後就直接收貸了，客戶經理給的回復或者是：分行不批或者是借款人人資信減級等。

選擇銀行融資方案，盡量選擇期限長，先息後本最好3-5年不過橋。資金使用率高的同時又安全穩健。

個人做資金過橋是屬於民間借貸的行為之一，個人資金過橋是否違法，主要看利息支付是否符合法律的規定。

《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》

第一條本規定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。

經金融監管部門批准設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構，因發放貸款等相關金融業務引發的糾紛，不適用本規定。

第二十六條借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

過橋貸款是一種合法的貸款方式，貸款期限短利率高，可以滿足一些企業短期內的融資需求，但同時也面臨著一定的風險

過橋業務屬於非法經營范疇，經常性向不特定人群借貸資金，已利息為主要收入來源類似職業放貸人

好多企業，都因為過橋，搞破產，國家政策好，但是到下面執行，真難。

過橋業務2年內超過10個人，非朋友之間的的過橋只要收了利息超過36%就涉嫌犯罪。

❻ 第三方過橋結清房貸是什麼意思

意思就是用戶銀行貸款到期還不上或者中途有需求想要結清，找第三方幫助用戶還清，然後再辦理銀行貸款歸還給第三方的行為，也就是俗稱的「倒貸」。需要注意，找第三方墊資除了要歸還對方墊付的本金以外，一般還需要支付一筆較高的服務費用。
【拓展資料】
使用過橋貸款的方式，也是存在風險的。
如果銀行突然反悔了，收回貸款後，不再續貸給A企業，這樣的話，估計後續A企業與B企業就會有一連串的糾紛產生。
或者A企業本身也會存在經營風險的，只是在這個過程中對外包裝形象良好而已，後面銀行繼續續貸給A企業後，A企業知道還款無望，直接攜款逃跑，最終銀行和B企業都要面臨巨大的損失。
當然，B企業也有可能是屬於高利貸，甚至就是套路貸，而A企業陷入這種困境中，本來好好的企業。
用戶出售就有房貸的房產時可以直接通過二手房中介，他們會提供這樣的服務。在出售房產時用戶要留意房產的市價，然後以較合理的價格出售，在出售時可以多咨詢幾家中介公司。
用戶日常辦理的房貸要按時還款，不要出現逾期的情況，因為逾期後會產生罰息，時間越長罰息越多。而且在逾期後銀行會把逾期記錄上傳至徵信中心，導致個人徵信變不良，徵信不良後影響各種貸款的辦理。
房貸歸還的過程中可以提前歸還，這樣可以節省利息的支出，不過房貸提前歸還時一般不要超過總還款時間的一半，因為時間超過一半以後節省的利息比較少，這時可以通過購買理財產品彌補利息支出的損失。
房貸款還清後解押流程是什麼?
1.貸款結清。借款人貸款結清後，持銀行開具貸款結清通知單到管理部、分中心出具一式三份《關於解除房屋產權抵押的通知》，一份中心留存，另兩份交借款人。
2.領取《房屋他項權證》。借款人持本人身份證及解押手續到中心個貸科、分中心領取《房屋他項權證》以及中心個貸科、分中心與交易中心出具的《解押通知單》。
3.辦理解押。借款人持以上手續前往市產權交易中心辦理抵押房產的解押手續。

❼ 橋式融資是什麼

應該是過橋貸款吧，就是企業在發行商業票據時，由於籌集資金還沒有到位，為解決臨時性資金需求向銀行申請的短期貸款，一般由商業票據承銷商進行擔保。

可以參見http://ke..com/view/938032.html

❽ 資金過橋違法嗎

前幾天有個萍鄉的朋友跟我說，他做過過橋生意，結果違法！我想知道為什麼正規金融公司過橋是違法的，所以我問為什麼。這些業務都沒問題，但問題在於，為了多賺錢，他收取了合同成立時一年期貸款市場報價利率的5倍。

資金是否合法過橋取決於兩個基本條件：

1.利率，超過合同成立時一年期貸款市場報價利率的4倍，即超過14.8%的利率，肯定是違法的；

2.過橋資金的操作方式具有明顯的非法放貸特徵。個人累計違規貸款200萬以上，不具備相關金融貸款資質的，屬於違規。

所以現在的橋梁市場比較復雜。當雙方都想做過橋業務的時候，客戶不僅要找僱主，還要選擇一個實惠高效的僱主！而用人單位，不僅需要到處獲取客戶，還需要嚴格審查客戶的資質。那麼針對這種復雜的財務狀況，雙瞎虛方做過橋業務需要注意哪些點呢？

第三方金融機構審計要點：

1.借款人的資格。看借款人的資質、信用狀況以及有無逾期記錄；資產負債比例及經營是否異常；不存在執行等債務糾紛；

2.借款目的。檢查用戶是否有明確的借款用途，如償還銀行貸款、漏輪購買設備、擴大企業經營規模等；

4.抵押品。檢查借款人提供的抵押是否充足，抵押金額和抵押是否與銀行貸款相符，是否被查封。

用戶需要注意的事項：

1.過橋的興趣。過橋興趣沒有固定值。市場價格大部分在2.5——千4之間，但具體興趣要看不同地區的具體業務。用戶在選擇過橋機構時可以貨比三家，選擇最實惠的僱主。

2.放款速度。一些金融機構手續復雜，放款慢。當你急需過橋資金時，可以選擇放款速度快的第三方理財機構。

相關問答：

相關問答：如果把一億元存到銀行，銀行經理或者支行長建議這個錢做過橋資金，安全嗎？

過返神信橋資金是一把雙刃劍，用得好不論是銀行、資金方還是貸款方都是受益者，如果用的不好，那不論是資金方還是貸款人都會受到很大的影響。

先來了解一下什麼是過橋資金。

說到過橋資金很多人可能都不熟悉，但在金融界過橋資金是非常普遍的一種貸款形式，這是一種短期的融資行為，一般是因為企業貸款到期之後沒有能力償還銀行的貸款，但是銀行同意給企業繼續授信，前提是企業必須另外找資金把原來的貸款還上之後才能把錢貸出來。

過橋貸款的一般流程大概如下。

第1步、貸款人提交資料到銀行，銀行對申請人的材料進行審核之後，同意給原來的企業發放貸款，並給出貸款承諾書。

第2步、借款企業找到擔保公司或者資金方，雙方簽署過橋資金借款合同，如果金額比較大，擔保公司一般還要求借款人額外提供一些抵押物，比如房產，公司股權等等，然後到相關部門辦理抵押手續。

第3步、資金方把錢打到欠款企業的貸款賬戶上，幫企業還清貸款。

第4步、銀行進件審批，並發放貸款給借款企業。

第5步、借款企業把銀行發放的錢用於償還資金方的過橋資金。

以上整個流程大概需要7天到14天之間，也正因為期限比較短，所以利率一般都比較高，目前市場上正常的過橋資金基本上都是按日計息，日期大概是2‰~5‰之間，折算下來年化利率至少達到60%以上，這個利率是非常高的，所以一般企業都不會借太長的時間。

再來看一下過橋貸款的風險。

過橋貸款對於資金方來說潛在的收益是非常大的，假如一個企業欠銀行一個億的貸款還不上，然後他找了一家擔保公司做一個億的過橋貸款把原來的貸款還清。如果按照7天的過橋貸款期限，日息2‰計算，那麼7天時間，一個億的過橋貸款就要支付140萬的利息，這對於資金方來說是非常可觀的。

但任何時候高收益一定伴隨著高風險，雖然一個億的過橋資金可以獲得140萬的利息，但也有可能出現墊資之後銀行不發放貸款的情況，類似的事情現實當中確實是有發生過的，而之所以會出現這種情況主要有幾個潛在的風險點。

第一、銀行為了減少壞賬率故意設下圈套。

大家都知道，監管部門對於銀行的不良率考核是非常嚴的，如果銀行出現一個億的不良貸款，那這個支行基本上最近幾年都可能沒獎金，所以各大銀行為了降低貸款的不良率，都會想盡各種辦法減少壞賬。如果遇到大額貸款客戶還不上錢之後，銀行一般都會客客氣氣的跟企業說可以做過橋資金，並承諾只要企業還款進去之後，就會繼續發放貸款。但是當企業真正的去借過橋資金把原來的貸款還進去之後，銀行就會找各種借口來說不能發放貸款，這時候不論是對資金方還是借款方都是非常被動的。

第二、政策監管的風險。

監管部門對於銀行貸款的監管非常嚴，但是不同的時候監管政策可能稍微有有些不一樣。比如有時候一個行業本來可以正常貸款，但是到了某一個階段，出於環境保護或者其他市場因素的考慮，監管部門就會限制某些行業的信貸投放，比如最近兩年國家嚴格限制銀行信貸投向房地產就是一個典型的例子，現在很多中小開發商都沒法從銀行貸到款。

在做過橋資金的時候，類似的政策風險是有可能發生的，比如資金方已經把錢打給銀行用於還原來借過企業的貸款，但是在銀行審批貸款過程當中突然來一個監管政策，某一個行業信貸收緊，那麼銀行就有可能沒法正常發放貸款，這樣的風險是比較大的。

假如資金方已經幫借款企業把貸款還上了，但銀行卻突然不發放貸款了，那不論是對於資金方還是借款人來說都是一種傷害。

首先如果銀行不給借款企業繼續發放貸款，那麼借款企業就沒法償還過橋資金的錢，而過橋資金的利息是非常高的，每拖一天利息就會產生很恐怖的利息，最終滾下來有可能利息都比本金還高。一旦出現企業不能繼續貸款這種情況，企業不僅要面臨更多的利息，更關鍵的是資金方有可能會通過拍賣借款企業的相關資產，或者變更股權來獲得償還，這樣企業就有可能會出現進一步損失。

比如之前比較火爆的《人民的名義》這部電視劇當中，蔡成功所在的大風廠，因為借銀行的錢到期沒法償還，然後就向山水集團借了6000萬的過橋資金，期限是6天，利息是日息4‰，而為了獲得山水集團6000萬的過橋資金，蔡成功把大風廠的股權抵押給了山水集團。但是等蔡成功把這個錢還給銀行之後，銀行卻沒有繼續給大風廠發放貸款，這就導致蔡成功所借山水集團的錢沒法正常償還，結果大風廠的股權被山水集團收購了。

其次，對於資金方來說，假如過橋資金沒有抵押物，完全是一種信用貸款，如果銀行在企業還款之後沒有繼續發放貸款，而借款企業有沒有其他資產可以拍賣，那資金方的錢就有可能會打水漂了。

除此之外，假如銀行不繼續發放貸款，就算借款人有相關的資產抵押給資金方，但是資金方想要變現也需要通過正規的法律程序去拍賣相關資產，而在拍賣資產的過程當中，有可能出現資產價格下跌或者資產產權糾紛等各種情況，這對於資金方來說都是風險點所在。

所以雖然一個億拿去做過橋資金可以獲得非常可觀的利息，但是其潛在的風險也是比較大的，如果你跟銀行的關系不到位，沒有十足的把握把這個錢墊資進去之後銀行100%會放款，那我建議你不要做類似的項目。

❾ 儲戶28億存款在「不知情」的情況下遭質押，此事的真相到底是什麼

其實這就是銀行之間的運轉，然後被用戶發現了而已，很多時候銀行都是會用這些金錢去投資，才會出現這樣的事情。
拓展內容：
銀行的儲蓄方式有以下幾種：
1、定期存款
指存款人同銀行約定存款期限，到期支取本金和利息的儲蓄形式。定期儲蓄存款的貨幣來源於城鄉居民貨幣收入中的結余部分、較長時間積攢以購買大件消費品或設施的部分。這種儲蓄形式能夠為銀行提供穩定的信貸資金來源，其利率高於活期儲蓄，但流動性較差。
（1）整存整取
整存整取：指開戶時約定存期，整筆存入，到期一次整筆支取本息的一種個人存款。人民幣50元起存，外匯整存整取存款起存金額為等值人民幣100的外匯。另外，您提前支取時必須提供身份證件，代他人支取的不僅要提供存款人的身份證件，還要提供代取人的身份證件。
該儲種只能進行一次部分提前支取。計息按存入時的約定利率計算，利隨本清。整存整取存款可以在到期日自動轉存，也可根據客戶意願，到期辦理約定轉存。人民幣存期分為三個月、六個月、一年、兩年、三年、五年六個檔次。外幣存期分為一個月、三個月、六個月、一年、兩年五個檔次。
（2）零存整取
指開戶時約定存期、分次每月固定存款金額（由您自定）、到期一次支取本息的一種個人存款。開戶手續與活期儲蓄相同，只是每月要按開戶時約定的金額進行續存。儲戶提前支取時的手續比照整存整取定期儲蓄存款有關手續辦理。
一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應在次月補齊。計息按實存金額和實際存期計算。存期分為一年、三年、五年。利息按存款開戶日掛牌零存整取利率計算，到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計算利息。
（3）整存零取
指在存款開戶時約定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一種個人存款。存款開戶的手續與活期相同，存入時一千元起存，支取期分一個月、三個月及半年一次，由您與營業網點商定。利息按存款開戶日掛牌整存零取利率計算，於期滿結清時支取。