銀行理財產品技巧

㈠ 如何挑選銀行理財產品挑選銀行理財的技巧

我們投資者通過銀行可以購買的理財產品，根據投資方向的不同，大致可以分為貨幣型、債券型、股票型、信貸資產型、組合投資型、結構型、代客境外理財產品等。
不同的理財產品適合不同的投資者。

很多投資者抱著對銀行的傳統印象通過銀行購買理財產品，覺得在銀行買的理財產品是一定是風險最小的，這是不對的，銀行能夠買到的理財產品不等同於儲蓄存款，理財產品的預期收益也不等於實際收益，選擇適合自己的理財產品是非常關鍵的。
如何正確選擇銀行理財產品？
首先要了解自己，購買理財產品之前要先了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收益、流動性需求等。
然後是了解產品，先了解理財產品最基本的幾個要素。
收益率，這是投資者最關心的部分，看產品的收益率是年化收益率還是累計收益率，是稅前收益率還是稅後收益率。不同的收益率會導致最終不同的收益結果。
投資方向，了解產品的投資方向是哪裡，投資方向能決定產品的風險系數以及預期收益。
流動性，產品的流動性也是我們一定要考慮的因素，這關繫到我們如何合理規劃自己的資金，一般來說，在理財產品的存續期間，投資者是不能提前終止的，少部分理財產品可質押，但須繳納一定手續費和質押貸款利息。了解產品的流動性，提前做好財務規劃。
風險承受能力，在投資之前應該先進行風險承受能力以及風險偏好的測評，選擇與自己風險承受能力相適應的產品。

㈡ 買銀行理財怎麼避坑銀行理財小技巧

磨孫浙商銀行買到8億假理財事件鬧得沸沸揚揚。這個新聞一出，很多投資者開始擔心，連銀行都能被騙，理財產品這么多坑，是不是不能買了？其實買銀行理財，多注意一點就好了，下面就來聊一聊買銀行理財的注意事項，請看下文。

買銀行理財怎麼避坑？
一野岩、警惕虛假宣傳
一般來說，銀行對產品宣傳的管控是比較嚴格的，但是每行每業總有不靠譜的人。有個別理財經理，保不齊就跟你大忽悠，口頭承諾一些不靠邊的事，比如「這款產品保本保息」「預期收益能有多少」。
實際上，自從資管新規出來後，銀行保本理財已經不復存在，銀行也不許承諾預期收益，有的銀行理財還允許投資股市，所以理財經理的意見參考一下就好，最安全的還是自己看產品合同。
二、看理財合同
評估一款銀行理財，最重要的是看這款理財的底層資產，看這個產品的錢，最終去購買了什麼產品，比如債券、存單或者貨幣基金，這些都是預期收益比較我呢間的。
如果錢是借給某個不靠譜的企業或者爛七八糟的項目，又或者投資了股市，這款理財產品就要謹慎對待。一款理財產品的合同，對投資標的、資金流向、資產結構是寫的清清楚楚的，了解了這些能夠充分掌握這款理財的風險點。
三、分清自營和代銷產品
銀行理財和銀行買的理財不是一個概念，銀行自營理財有銀行信用背書，它的安全性相對較高。但是銀行代銷的其它起購的產品就不一定了，代銷產品銀行是不負責的，如果這款產品本身風險較高，或者流動性很差，投資者買到就很虧。
要分清自營和代銷產品，最簡單的方法是登錄中國理財網查詢，銀行自營理財一般有產品登記編碼，在這個網站能查到這個登記編碼就說明確實是銀行自營理財，至於代銷的理財產品，我們可以到手機銀頌游御行等官方渠道查詢相關信息。
好了，關於銀行理財怎麼避坑就說到這里，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。

㈢ 銀行理財產品怎麼買最合適

銀行理財產品如何買最合適，以下是一些分析： 一、根據收益類型，銀行理財分為三類：
一是保證收益類，二是保本浮動收益類，三是非保本浮動收益類。
其中前兩者都保本，由銀行提供擔保，不存在虧損的可能，第三類在理論上是有可能虧損的，並且最壞的情況是本金全部損失，但實際上虧損的概率不到1%。

二、當前非保本理財收益率比保本理財收益優勢明顯。建議投資者購買風險等級為2級的非結構性非保本理財，不僅收益高，而且風險偏低，收益不達標的情況非常少。 不過，看到超高收益（如5.5%以上）的理財產品要提高警惕，看看是否是以下情況之一：私銀客戶理財、高凈值客戶理財、結構性理財、風險等級為3級的理財。

三、一般來說，規模較大的城商行和規模較小的股份制銀行收益率會更高，而且發售的都是針對普通投資者的預期收益類理財產品。 期限選擇方面，不宜太短也不宜太長，3~12個月最佳。「3個月以內理財產品不僅收益低，而且到期後還要續購，如果不及時操作就會產生資金站崗問題，而12個月以上理財產品流動性又太差，除非你能保證這段時間資金絕對不會動用。」

四、根據承諾的收益值來判斷其是不是銀行的理財產品。大多數的銀行理財產品，其收益率都是相對不會太高，安全性相對好一些的項目。對於這樣的高收益的理財，最好還是先詳細閱讀產品說明，弄清楚資金的最終流向，尤其是如果投資方向是股票、外匯的，其風險必然高，肯定不能保證穩定或者固定的收益，因為由於有較大的波動性，其收益也很可能是大起大落的。
五、一些產品，銀行並非發行方，而只作為銷售渠道方，代理銷售，產品不是他們開發的，而銀行只作為一個銷售平台，比如說基金、信託、私募資管，這些都不叫銀行理財，都只能算銀行代銷的理財。
投資者如果想要拿到合同標示的預期年化收益率，不發生系統性風險的情況下，那麼選擇銀行類固收理財，是非常明智的。

㈣ 銀行存款理財技巧

銀行存款技巧：

1、選擇利率相對較高的銀行進行存款，整體來說規模較小的股份制商業銀行大額存單利率高於大型股份制商業銀行。

2、選擇期限長期的定期存款進行投資，定期存款根據投資期限利率有所區別，一般期限越長，定期存款的利率越高，不過用戶要做好資金規劃。

3、提高存款金額，一般大額存款的利率高於普通存款，而存款起點高的存款利率高於存款起點低的存款，所以用戶可以提高存款金額，若資金比較多的情況下，可以選擇大額存款。

銀行理財技巧：

1、根據風險承受能力選擇理財產品：風險承受能力低的投資者可以選擇風險等級R2及以下的產品，風險承受能力高並橘的投資者可以選擇風險等級R3及以上的產品。

2、根據投資期限選擇理財產品：對流動性要求高的投資者可以絕兆團選擇投資期限短或者進行理財；對流動猜中性要求低的投資者可以選擇投資期限長的理財產品。

3、根據收益選擇理財產品：風險和收益成正比，風險越大，預期收益越高，在風險等級相同的情況下，可以選擇收益率高的理財。

㈤ 4個小技巧，教你買到更高收益的銀行理財

1.盡量購買城商行和股份制銀行的理財產品

在各類銀行中，城商行和股份制銀行的理財產品收益率相對較高，尤其是城商行。不過城商行的數量特別多，差異也特別大，部分城商行資管能力並不強，銀行理財逐漸打破剛性兌付，資金存在一定風險。鑒於此，建議首選一些規模相對偏大的城商行，比如一二線城市的相對知名的城商行，或是上市的城商行。

股份制銀行則相反，建議選擇規模偏小的股份制銀行，大型的股份制銀行理財收益率在業內一直偏低。與之相對的是，一些規模不是很大的股份制銀行，收益率會更高，且會比絕大部分地方性銀行更靠譜。

一句話總結，買城商行，首選相對大規模的;買股份制銀行，多考慮規模不那麼大的。

2.首選風險等級為2級的非保本理財

銀行理財分為5個風險等級，PR1級為保本理財(低風險)，PR2-PR5級為非保本理財，其中PR2級為中低風險，PR3級為中等風險，PR4級為中高風險，PR5級為高風險。

PR1級產品收益太低，且今後要逐漸退出，綜合來看，PR2級理財產品的性價比最高。雖然名義上不保本，但實際虧損的概率還是很低的，收益率要明顯高於PR1級產品。至於怎樣判斷一款銀行理財的風險等級，非常簡單，只要仔細查看產品說明書即可。

3.對流動性要求不高，盡量購買中長期理財

銀行理財的期限越高、收益率往往也越高。因此，如果對流動性要求不高，還是盡量購買中長期的銀行理財，或許能提前鎖定較高收益。

特別提示，這里說了“如果對流動性要求不高”，如果你短期內很大可能用到這筆資金，最好謹慎購買。

4.適當關注手機銀行專屬理財產品以及理財夜市

最後提醒想要購買較高收益銀行理財的朋友，可以適當關注手機銀行專屬理財產品以及理財夜市。隨著4G、5G時代的到來，銀行也將目光從過去的PC端放在了移動端。手機銀行專屬理財產品應運而生並逐漸受到各家銀行的大力推薦。

所謂理財夜市，就是銀行在晚上固定時間段(一般是晚上20點到24點)售賣自己的理財產品。 目前，絕大多數理財夜市產品也只能通過網上銀行或手機銀行等在線渠道購買。由於省去了銀行人力成本等原因，“理財夜市”的收益一般高於櫃面。

以上就是關於銀行理財技巧的分享，送給大家，希望對你的理財之路有所幫助!

㈥ 如何理財比較好的簡單的方法

1、金融類理財方式，如基金，特別是指數基金；2、購買保險，保險不僅可以保障投資人的生命財產安全，也可以通過定期分紅和返還保費來獲得資金流保障3、銀行存款，保本付息;4、購買合適實物或固定資產，如黃金，商業地產等;5、選擇購買理財產品：通過銀行對理財產品的評級，選擇合適的產品;6、購買信託類資產。以上就是對於新手來說比較簡單有效的幾種理財方式。 銀行會對每一種理財產品進行評級，通過對收益性，風險性，流動性三方面的綜合考量，將理財產品劃分為R1-R5五個等級，風險越大，收益可能越高，而風險較小的收益一般也較小。其中，保本金的理財產品投資內容大多是存款、國債等低風險的產品，如果投資人承擔風險的能力比較弱，可以選擇購買R3以下的理財產品，利率大約在3.5-4之間。 第一種：銀行，最好下載手機銀行:銀行卡是大家用的比較多的，但近年一年期定期存款利率基本在2個點左右，所以個人不建議在銀行存以年為單位的定期，可以考慮手機銀行推出的短期零活寶，類似於支付寶，利率相比支付寶能低一些，但取現沒有手續費。第二種：支付寶針對各種寶寶類產品，支付寶還是蠻不錯的選擇，非常靈活，和銀行卡直接的超高效對接，寶寶類產品就選擇支付寶。第三種：P2P網路平台
如果希望高利率回報的話，可以選擇P2P網路平台，陸金所類的大型平台非常靠譜，只是利率稍低，最高能到8個點，當然安全性很高；其他知名度稍弱些的利率基本在10個點。第四種：股票
年輕人由於資金少承受風險能力低，可能相對接觸股票的要少一點，
個人建議投資股票要作為一個工作之餘的投資理財工具來使用，投資方法最好是選擇長期投資，買入個人比較了解的公司的股票長期持有，等待它的成長。

㈦ 如何選擇銀行理財產品了解這五大技巧！

隨著全民理財時代的到來，民眾投資理財的意識也逐漸增強，銀行除了起著傳統印象中的辦理開銷戶、存貸款、轉賬業務的作用的同時，理財服務功能也在逐漸增強。但是銀行理財產品那麼多，可謂琳琅滿目，怎麼選擇呢？下面就為大家介紹五大選擇銀行理財產品的技巧！

一看，發行主體
銀行理財俠義上來說是銀行自己發行的產品，但廣義上來說還包括產品代銷第三方機構的代銷產品，如：證券公司發行的叫券商理財產品，保險公司發行的叫銀保產品。我們之所以去銀行肯定是看中銀行的穩重性，安全性，所以首選銀行發行的產品。
二看，是否保本
銀行發行的理財產品中按照是否保本又分為保本型和非保本型。著名的投資大師巴菲特透露的投資三大秘訣：1.保住本金；2.保住本金；3.請遵守前兩條。用於投資理財產品也是同樣的道理，投資總是伴隨風險，但是我們可以根據自己的承受程度去規避或者降低風險。
三看，募集期
每一款銀行理財產品都會有一個募集期，所謂募集期就是理財產品從發售到發售結束的這段時間。一般3-5天，但也有長達7-10天的。募集期內資金按照活期利息計息，只有在封閉期資金才會按照相應的預期收益計息，募集期其實是銀行變相降低成本的一種手段。
以某銀行發行的34天的理財產品為例子，極端化處理一下，假設這款預期最高年化預期收益的理財產品，募集期是7天，我們在開售第一天就買進了50萬元，產品到期後我們的實際預期收益有多少？
我們的預期收益=500000××7天/365+500000××34天/365=元)，按照此預期收益，我們的實際年化預期收益率僅為3.8%。
四看，到期日
到期日還有貓膩嗎？到期日只是理財產品到期的日期，到帳日才是資金回到自己賬戶中的日期，到帳日一般是到期日的三個工作日以內。
同時還要注意避開周末和節假日哦！一方面周末節假日到帳會延長資金實際到帳的時間；另一方面，就算買到了理財產品起息日也會在周末或節假日之後呢！
五看，投資期限
在確定資金不用的前提下，在同一風險等級和預期收益的情況下可以適當選擇時間長一點的產品。上面提到的到帳日和募集期之間的時間被稱為「空檔期」，時間長一點的產品可以減少空檔期。這樣可以提高資金的整體預期收益率。
比如買兩期3個月預期收益比買了一期6個月預期收益的時間就要長7-14天。
Get到了五大選擇銀行理財產品的技巧是不是很開心呀！在實際操作中要記得使用哦！

㈧ 短期銀行理財產品投資攻略

買短期理財產品要注意在享受高預期年化預期收益的情況下，防範風險。
1、關注時間。特別靈活型實時到賬產品，都有時間的限制，一般大約在交易日15點—17點之前交易有效。
2、關注是否保本。理財產品分保本類、非保本類，保證預期年化預期收益與浮動坦禪埋預期年化預期收益類。且產品的歷史預期年化預期收益率與該產品的投資風險高低相關，要選擇與自身風險承受能力相匹配的產品。
3、關注費率。銀行理財產品大多是免申贖費襲搏的，但有些是收費的，包括認購費/申購費、贖回費、產品年管理費、年託管費、超額預期年化預期收益業績報酬。雖然它們往往是百分之零點幾進行收取，但也應引起關注。
投資短期理財產品應注意哪些風險：
1、要審查理財產品最終投資的對象是什麼，因為投資對象決定投資者要承擔的風險，比如有的產品投資債券，而債券裡面有企業債和國債，投國債的肯定風險較小，企業債風險相對較高。
讓螞2、在購買理財產品以前，最好到銀行咨詢專業的理財，多聽取理財的建議，以便合理、科學地配置個人資產。
3、在加息預期下，避免那些投資期限過長、無法提前贖回的理財產品，選擇短期理財產品，在確保投資預期年化預期收益的情況下，還能針對市場變化進行調整。