民間融資的特點

『壹』 民間借貸融資形式有哪幾種呢

法律分析：民間借貸融資形式有下列四種：1、低利率互助型借貸。主要是城鄉居民、個體私營企業主之間用自有閑置資金進行的無償或有償的相互借貸行為。2、企業集資型借貸。主要分為企業集資和社會集資。3、發放高息型借貸。融資主體主要是個體及民營中小企業。4、不規范的中介借貸。

法律依據：《中華人民共和國民法典》 第六百六十八條 借款合同應當採用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內容一般包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。

『貳』 什麼叫民間借貸，有什麼特徵

民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經金融監管部門批准設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為。[
通觀我國民間借貸全局形式，我們可總結歸納出如下特點：
（一）融資規模逐漸擴大。據調查測算，截至2009年6月底，全國非正規信貸規模已經突破10萬億元。另據報道，目前浙江全省民間資本已遠超萬億，其中溫州就有6000億之巨。無論承認與否，民間金融都成為我們日常生活的不可分割的一部分，而且越來越重要。
（二）民間借貸活動漸趨理性。民間借貸違約現象很少。江西民間融資的償債率在95%以上。
（三）民間借貸實施步驟便捷。民間借貸操作手續簡易、快捷，且一般對借款用途不作限定，僅在口頭表明資金使用意向，期限事先基本不確定，可臨時通知收回，也可要求展期，從提出民間借貸申請到獲得資金一般只需要1～2天，短的則只要幾個小時，並且普遍以現金方式交接。
（四）民間借貸活動漸趨理性。民間借貸違約現象很少。江西民間融資的償債率在95%以上。
（五）民間借貸半公開化。隨著金融改革的推進，直接融資規模的逐步擴大，利率管制的逐步放鬆，市場金融資源配置中的作用逐漸增強，民間借貸的內部和外部環境有所改善，社會的接受和認可程度逐漸提高，一些民間借貸融資方式已由原來的隱蔽狀態向半公開化甚至是全公開化方向轉變。
（六）民間借貸利率逐步攀升。隨著通貨膨脹壓力加大及銀行利率的上升，民間借貸利率逐步攀升，但漲幅低於金融機構利率漲幅，利率市場化特徵明顯。
（七）借貸期限短期化趨勢明顯。現在一般民間借貸的借貸期限已由一年至一年半降低至三個月至半年。
（八）民間借貸資金用途多樣化。中小企業主要用於彌補流動資金不足；個體工商戶和農戶主要用於生產經營；一般城鎮居民民間借貸資金主要用於家庭消費。其中生產性融資比重很高，寧波民間融資約85％用於生產經營，溫州約為93．3％，福建省約為98.2％。
（九）民間借貸的活躍程度與各地經濟總量、民營經濟發達程度和區域金融生態發展水平相關。分地區看：北京、上海、天津等正規金融機構多、金融生態環境好的大城市，中小企業民間借貸相對不活躍，對正規金融機構的替代作用有限；西藏、甘肅、青海、寧夏、貴州、新疆等經濟欠發達的西部地區，民間借貸規模相對較小，利率低於全國平均水平；浙江、山東、山西、湖南、江蘇、廣東、遼寧等民營經濟較為發達地區，民間借貸規模居全國前列，利率水平中等偏高，大多數超過全國平均水平。
（十）民間借貸信用度高，融資及協議方式靈活多樣。民間借貸的主要方式仍然是無擔保的信用借貸，交易方式日趨公開化，借貸手續日趨規范。企業民間借貸書面合同許多均還附有擔保條款，可供擔保的財產更為靈活，對不動產擔保的依賴小於金融機構20個百分點，應收賬款、存貨、股票及其他財產擔保比例有所增加；自然人民間借貸的協議方式則較為隨意，打借條與口頭約定占據主導，
（十一）風險防範意識增強，更多尋求法律支持和保護。2009年，義烏市法院共受理了1816件、涉案金額6億元的民間借貸糾紛案件。其中60%的案件經調解撤訴。訴訟案件一般都有借條，百萬元以上的借貸，借條的合同要素比較完備，堅持簡易原則和快速程序。
（十二）資金來源以個人為主，融資渠道多元化。據調查，企業間借貸占樣本企業民間借貸資金來源的10%-11%；典當行業務發展迅速，已成為部分中小企業應急性融資來源之一；擔保公司的傳統擔保業務量有所下降，參與民間借貸、為民間金融提供服務趨勢明顯。
（十三）民間借貸的形式多樣。主要包括個人和企業間直接借貸、企業集資（集股）、私募基金、合會或抬會、資金中介以及地下錢庄、小額貸款公司、典當行、擔保公司、自發性金融與產業協作組織等，機構大量參與組織化程度有所提高。
（十四）存在一些年化利率很高的民間借貸。此類借貸主要用於調劑企業短期頭寸不足或是在銀行「還舊借新」的「過橋資金」等，一般期限很短，利率較高，但利息支出仍在企業可承受范圍內。值得注意的是，用於償還銀行到期貸款的「過橋資金」，容易掩蓋企業經營困境，可能會給銀行信貸帶來潛在風險，商業銀行應予以關注，加強對貸款企業生產經營狀況的監控。

『叄』 民間融資合法嗎

民間融資一般情況下是合法的。民間融資是相對於國家依法批准設立的金融機構融資而言的，泛指非金融機構的自然人、企業及經濟主體之間以貨幣資金為標的的價值轉移及本息支付。民間融資是游離於國家正規金融機構之外的、以資金籌借為主的融資活動。正常的企業間商業信用不在民間融資范疇之內。商業信用時間超出合同約定時間並收取利息或報酬，同樣會被納入民間融資范疇。民間融資是指自然人、法人或組織之間，在不違反法律規定前提下發生的借貸行為，是為了生產經營需要，解決資金短缺的合法民事行為。借貸手續靈活、簡便，民間借貸雙方一般為本鄉本土或親朋好友。借方需要資金時，通過中介人或按自己意向說明資金用途、借款金額、還款能力及日期、利息，以口頭或協議形式取得資金。一般不需要手續，有手續的也是簡單載明借貸雙方、日期、還款金額或利息的簡要憑據。民間借貸中一半以上是私下達成的交易，對借方來說，手續簡便，在急需資金時辦理非常方便。
《中華人民共和國民法典》 第一百四十三條 具備下列條件的民事法律行為有效：
（一）行為人具有相應的民事行為能力；
（二）意思表示真實；
（三）不違反法律、行政法規的強制性規定，不違背公序良俗。
民間融資有哪些特點
民間融資的特點如下：
1、融資活動半公開化。商業銀行個人委託貸款業務的推出和宏觀調控後中小民營企業資金的緊張，使民間融資更為活躍，用於生產投資、商貿活動的大額民間融資時有發生。逐漸為公眾所認同，並轉向半公開化或公開化；
2、融資行為漸趨理性。民營中小企業的發展對民間融資的需求日益旺盛，並能提供較高的投資回報率，從而拓寬了民間融資理性選擇的范圍。同時，民間融資相關主體的風險意識也在不斷提高，對信譽要求很高，形成了特定的民間融資市場准入制度，違約現象很少；
3、另外，生產性融資比重不斷上升，而利率水平也明顯上升。

『肆』 什麼是民間融資

問題1：什麼是民間融資？

問題2：民間融資是什麼意思？

所謂民間融資，是指出資人與受資人之間，在國家法定金融機構之外，以取得高額利息與取得資金使用權並支付約定利息為目的而採用民間借貸、民間票據融資、民間有價證券融資和社會集資等形式暫時改變資金所有權的金融行為。本文以山西省的民間融資市場為個案，重點分析民間融資的交易形式、供求關系經濟與社會效應，以此提出相應的政策建議。由於民間融資往往具備區域金融的特徵，因此，研究單個省份的民間融資特徵對於把握民間融資的社區性和交易范圍的局部性都具備現實意義。

民間融資的主要方式

1.民間借貸

2.有價證券融資

3.票據貼現融資

4.企業內部集資

民間融資是相對於國家依法批准設立的金融機構融資而言的，泛指非金融機構的自然人、企業及其他經濟主體（財政除外）之間以貨幣資金為標的的價值轉移及本息支付。民間融資是游離於國家正規金融機構之外的、以資金籌借為主的融資活動。據此定義，正常的企業間商業信用不在民間融資范疇之內。但如果商業信用時間超出合同約定時間並收取利息或其他報酬，同樣會被納入民間融資范疇。

民間金融包括所有未經注冊、在央行控制之外的各種金融形式。，「民間金融」的內涵一般包含在「非正式金融」（informalfinance）中，非正式金融既包含民間金融形式也包含一些正規金融機構的非正式產品和形式。在中國由於民間金融的規模很大，所以有必要突出民間金融部分，而非籠統稱之為非正式金融。

調查顯示，2004年以來，我國民間融資趨於活躍，而民間融資的發展狀況與當地民營經濟的發達程度密切相關。其主要是為了滿足人們日常生活緊急支付和民營企業擴大生產經營規模的資金需求。2004年，浙江、福建、河北等地區的民間融資規模分別為550億元、450億元、350億元，約占各省當年貸款增量的15%~25%，而在經濟相對欠發達的江西省上饒市，2004年的民間融資總量也在14億元左右，相當於當地當年貸款增量的三分之一以上。

與此同時，民間融資也呈現出了與以往不同的新特點。據《報告》分析，2004年民間融資與以往不同的新特點主要有：

1、融資活動半公開化。

商業銀行個人委託貸款業務的推出和宏觀調控後中小民營企業資金的緊張，使得民間融資更為活躍，用於生產投資、商貿活動的大額民間融資時有發生。該行為逐漸為公眾所認同，並轉向半公開化或公開化;

2、融資行為漸趨理性。由於民營中小企業的發展對民間融資的需求日益旺盛，並能提供較高的投資回報率，從而拓寬了民間融資理性選擇的范圍。同時，民間融資相關主體的風險意識也在不斷提高，對信譽要求很高，形成了特定的民間融資市場准入制度，因此違約現象很少;另外，生產性融資比重不斷上升，而利率水平也明顯上升。

『伍』 什麼是民間融資

民間融資指的是出資人與受資人之間，在國家法定金融機構之外，以取得高額利息與取得資金使用權並支付約定利息為目的而採用民間借貸、民間票據融資、民間有價證券融資和社會集資等形式暫時改變資金使用權的金融行為。

民間金融包括所有未經注冊、在央行控制之外的各種金融形式。「民間金融」的內涵一般包含在「非正式金融」中，非正式金融既包含民間金融形勢也包含一些正規金融機構的非正式產品和形式。在中國由於民間金融的規模很大，所以有必要突出民間金融部分，而非籠統稱之為非正式金融。

(5)民間融資的特點擴展閱讀：

識別民間融資

1、看應付、預收賬款

關注應收、應付賬款的交易對手、構成及變動，通過商業模式、商業合理性分析交易對手的合理性，關注應付、預收賬款中長期固定不變金額。

2、關注長期股權投資、固定資產、在建工程

通過調查企業發展沿革、實際控制人和重要負責人從業經歷、管理經驗和能力、個人品行、家庭情況、社會地位、員工評價等方面因素，結合行業情況和同類企業情況，綜合估算企業原始資本積累情況。通過對整體資產、負債、權益整體分析，通過真實的資產-扣除公開的負債—真實的歷史積累，倒推民間融資的可能性。

通過對新建項目的合規性、可行性、競爭優勢等方面的進行審查，重點關注項目投資、資金來源，並結合企業資金積累情況和銀行貸款情況，判斷項目資金缺口。對項目資金缺口過大、短債長用的項目，需重點關斷民間融資的可能性。

3、關注其他應收款、其他應付款

關注構成及交易對手，關注借出或借入民間融資的可能性，並與流水結合予以分析。比如某中小企業，總資產8000萬元，其他應收款約2000萬元，明細說明中為實際控制人佔用；但筆者審查閱工商登記系統，查閱實際控制人名下擁有小貸公司（第二大股東）；要求經營機構補充賬戶流水調查，資金被挪用給小貸公司使用。

4、關注三費變動和構成

關注財務費用與融資總額的對比情況，看是否存無追索保理情況、民間融資情況。關注管理費用或營業費用的穩定性（按月或季度、年），最好追查到原始憑證，看是否存在將民間融資利息費用放入上述科目的情況。

『陸』 民間資本特點是什麼

問題一：民間金融的特點用自己的話理解 改革開放以來，我國經濟發展一直以市場為導向，市場在資源握悶配置中起主導作用，逐漸形成確立市場經濟體制，在這樣的經濟背景下，民營經濟得到迅速發展，他們旺盛的資金需求是正規金融所遠遠不能滿足的，因為只能求助於民間，民間資本發揮著重大的作用，民間金融在我國金融市場佔有重要的地位，在其不斷發展過程中特徵逐漸清晰。
首先，民間金融具有多樣性。民間金融的多樣性可以充分體現在它的參與主體的多樣和組織形式的多樣。民間金融的參與主體和資金來源都來源於民間，是在正規金融體系之外的信貸活動參與者，在這些參與者中既有城鄉居民、個體私營企業主、中小企業也包括鄉鎮村委、行政事業單位，主體多樣，如果說是全民金融毫不誇張。民間金融的形式各異，各種民間金融形式在經濟活動中發揮著重要作用，這些組織形式包括個人之間借貸、民間集資、典當行、合會、私人錢庄、私募基金等。參與主體和組織的多樣性導致資金來源的多樣性，民間金融市場的的資金主要來源於周圍親朋好友的閑余資金、居民個人的收入、中小企業的營業利潤和閑置資金等。由此也可以得出民間金融的資金規模是相當龐大的。
其次，民間金融具有靈活性。民間金融過的靈活性體現在手續的靈活性和利率的靈活性。民間借貸手續靈活、簡便，很受資金需求者的親睞。一般情況下，資金需求者通過正規金融機構進行借款時，手續相當復雜，必須有完整的合同，對資金用途、信用的大小、抵押物抵押資質等審批相當嚴格費時，對於急需用資金的需求方來說條件嚴格時間過長，很難解決燃眉之急。而民間借貸雙方一般為周邊熟悉的親朋好友隔壁鄰里，如果資金的需求者急需資金時候，他們可以不需要任何繁雜的手續或者非常簡單的程序就可以得到急需的資金，在這個過程中他們只要讓資金的貸方知道自己借出多少資金，資金的流向哪裡，拆借資金的利息是多少，還款的日期大概是什麼時候就可以。在民間借貸者很少會簽正式的合同，只要有協商好的簡單標明金額、還款時間、利息的口頭協議或書面借條做憑證。
因為程序的簡單不需要復雜的中間環節，借貸雙方直接面對面的達成協議，快捷方便大大縮短了借款時間。在利率方面，民間金融交易不通過正規金融機構不在國家金融監管體系監管之下，不用嚴格執行官方利率，民間借貸的利率按照市場機制進行靈活調整。各地經濟發展不平衡，資金需求量不同，不同的地區利率可能不同，有些地區利率會在200fo左右，而有些地區的利率可達到60%甚至1000fo以上。而且民間借貸的利率也會根據國家的宏觀調控貨幣供應量和市場變化靈活變動，當一段時期，金融監管當局提高准備金率或者利率時，民間借貸利率會相應提高。
再者，民間金融具有隱蔽性。在我國，金融管理當局對正規金融市場的准入、運作和退出都有著非常嚴格的制度規定，對其監管也相當的嚴格，對這類金融組織和金融活動的業務形式、發展規模和活動范圍都會認識的相當到位，但是民間金融不在正規金融機構的范圍內，很多民間金融活動屬於地下活動，存在的形態多種多樣，交易頻繁，且每筆交易或大或小，交易行為缺乏相關法律的保護和認可，非常隱蔽，調查統計起來相當的困難，官方統計數據很難准確的反映真實狀況，因而具有相當的隱蔽性。
最後，民間金融逐步專業化。由於其靈活性和多樣性適應金融市場的多方需求，在經濟生活中發揮著重要作用，獲得了廣泛的認同，促進了民間融資流動更加活躍，民間金融開始逐步走向陽光化，而不是隱藏地下，民間金融公開化使得其主體在後期的發展中行為更加的理性專業。資金需求日益旺盛的民間金融市場開始以市場為導向，由於供需的不平衡，民間金融在市場的調節下利率較高，投資回報率高，龐大的需求群體和龐大的供給群體加之新的參與者還在不斷的......>>

問題二：民間貸款有哪些特點 民間借段早彎貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經金融監睜叢管部門批准設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為。
與銀行貸款相比，民間借貸具有以下優勢：
1.手續簡便。民間融資不像銀行貸款需要提供營業執照、代碼證書、會計報表、購銷合同、負責人身份證件、驗資報告等一大堆材料，也不用經過簽訂合同、辦理公證等程序，一般只需考察房產證明及還貸能力等並簽訂合同即可。
2.資金隨需隨借。而民間借貸一般僅需要3～5天甚至更短的時間即可獲得所需資金。
3.獲取資金條件相對較低。中小企業貸款風險大、需求額度小、管理成本高，銀行在發放貸款時普遍要求中小企業提供足夠的抵押擔保物；而民間借貸普遍門檻低，顯然更加適合於小企業。
4.資金使用效率較高。銀行貸款期限一般以定期形式出現，而民間借貸可以即借即還，適合小企業使用頻率高的特點。
2011年8月，記者日前從相關渠道了解到，由於民間借貸市場需求異常旺盛，在江浙等沿海地區相當規模的銀行貸款並未實際流向用款企業，而是流向了利率更高的民間借貸市場。銀監會主席劉明康在日前舉行的銀監會三季度形勢分析會上以相當篇幅論及此事，並強調，相關商業銀行不得在貸後管理上忽視受託支付的要求，最終導致貸款資金流向無法監管。
「現在由於信貸需求旺盛，紛紛轉行從事高利貸業務，而放貸的資金很大一部分來自銀行，是來自銀行給大型企業的貸款。（這些貸款）在浙江這些沿海地區都是低成本，（企業拿到）後放高利貸賺取巨額利息、利差，實際成為高利貸市場從銀行融資的平台。一些國有擔保公司，財務公司也利用國有銀行的資金，偷偷地放高利貸」劉明康在會上強調。
據悉，劉明康在三季度形勢分析會上對這部分資金流向規模的匡算口徑是「三萬億」，並稱包括浙江在內的全國各省均已展開排查。劉明康在會上強調，從上半年對商業銀行落實「三個辦法一個指引」貸款新規的檢查結果來看，部分銀行採用受託支付走款的比重已經達到銀監會的要求，但仍有部分銀行在這一方面推進乏力。「有些銀行受託支付的比重遠遠低於今年我們提出80%的基本要求，這就給我們帶來了很大的包袱」劉明康在會上表示。
部分擔保行業人士對記者稱，東部沿海民間借貸盛行地區的資金借貸利率可以高到月息3%-5%左右，而且多數需求方是中小企業。「大企業資金比較富餘，而且現在項目投資的空間並不大，一些企業賬上的確有一定的錢；小企業則貸不到款，特別是一些加工型的小企業，資金很緊張。據我們了解，一些擔保公司的確也在做一部分民間借貸的事情，整個的市場需求非常大」一位擔保行業資深人士稱。
這種資金供需不平衡給市場帶來了巨大的套利空間。據記者了解，即便按一年期基準利率上浮10%從銀行獲取貸款，企業的資金成本亦僅有7.2%左右，如若投入月息3%-5%（折成年息為36%-60%）的民間借貸市場，其每年的套利空間就達到30%-50%不等。相比較之下，這一收益率已經高過相當部分企業的主業經營利潤率。
而對於生產企業而言，面對還未見曙光的宏觀環境，很難支撐起20%的高借貸成本。一旦生產企業支撐不住，那些報表上的固定資產、應收賬款、存貨都難以變現。根據中國人民銀行的有關規定，委託貸款的風險均由委託方承擔，也就是說，貸款企業逾期不還款的風險由委託公司自身承擔，銀行沒有義務返還貸款。
但是，上海證券分析師蔡鈞毅表示，上市公司進行委託貸款和委託理財要分兩面看。雖然發生了借貸關系，必然有違約風險存在。「但是在宏觀經濟不好的環境下，非要拿現金去投入主業，在宏觀需求低迷的時候再擴張產能，這也是很......>>

問題三：民間借貸利率的特點 1-民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。
2-民間借貸是貨幣所有者擁有的財富積累，當貨幣財富由儲藏手段轉變為提供到市場執行借貸資本的職能時，只要是有息借貸，利率就反映了讓渡資本的價格關系。
1）民間借貸利率受資金供求關系的影響 具體是一是市場資金需求狀況和國家產業經濟政策，決定了銀行利率的高低；二是銀行資金供求狀況決定了信貸利率高低，也影響了民間信貸的供求狀況和利率高低。
2）民間借貸利率是由市場需求和行業利潤所決定的，依據行業利潤的高低而制訂，具有隨意性和謀利要求突出的特點。
3）民間借貸執行利率的方式完全憑借款人的信譽，能否收到利息，不受法律保護。
4）民間借貸利率制定的目的和方向有其固有特點。民間借貸主要以瓜分剩餘價值，謀取高額利潤為目的，利息率反映了不同行業的利潤狀況和市場資金供求的松緊度。
3-《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第一條：本規定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。
第九條 具有下列情形之一，可以視為具備合同法第二百一十條關於自然人之間借款合同的生效要件：
（一）以現金支付的，自借款人收到借款時；
（二）以銀行轉賬、網上電子匯款或者通過網路貸款平台等形式支付的，自資金到達借款人賬戶時；
（三）以票據交付的，自借款人依法取得票據權利時；
（四）出借人將特定資金賬戶支配權授權給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權時；
（五）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款並實際履行完成時。
第十條 除自然人之間的借款合同外，當事人主張民間借貸合同自合同成立時生效的，人民法院應予支持，但當事人另有約定或者法律、行政法規另有規定的除外。
第十一條 法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產、經營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形外，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。

問題四：民間資本怎麼投資？ 為什麼會出現這種現象？民間資本主體為什麼不願進入於已於國都有利的創業投資領域？就此問題，我們走訪了大量的社會各階層相關人士，均簡而言之三個字道出心裡話：不放心！所以中國有6萬億的居民儲蓄在 *** 一再降息後仍然很少投資於高新技術創業企業，大量的保險、養老等各種基金尚未開展創業投資業務，而各地陸續組建的一批以 *** 為主要出資人的創業投資公司或基金，不但規模小，因來源渠道單一，風險過分集中於國家財政，既違背了市場運作的效率原則，自然也不能在高新技術產業化方面起到很好的示範作用和主導作用。有的以貸款方式取代股權投資方式運作資金，使創業投資走了樣，變了形，還有的違規操作，造成不應有的失誤和浪費，甚至敗壞創業投資的名聲，加之保護投資的法律環境較差及缺乏誠信制度等等不利因素，讓民間資本主體更加地不放心。
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問題五：76民間資本通過什麼模式撬動中國經濟 實際上這可以分別寫上3本很厚很厚的書，概括的講就是：溫州模式的特點，民間資本即是私營經濟活躍。蘇南模式的特點，以國有企業為依託發展當地。這也是為什麼江蘇的GDP超過浙江，而當地居民平均生活水平不及浙江的原因之一。珠三角的特點也許就是依靠廉價的勞動力以及低成本的技術，成為加工中心。現在產業已經是2次升級了。

問題六：社會資本是什麼意思？ 社會資本是指個體或團體之間的關聯――社會網路、互惠性規范和由此產生的信任，是人們在社會結構中所處的位置給他們帶來的資源。社會資本是社會學家首先使用過的一個概念，最早把社會資本概念化的是Granovetter，但學術界至今對究竟何為社會資本尚未形成統一概念，不同的學者從其學科範疇與研究範式出發，對社會資本概念作出了不同的界定。歸納起來，這些概念主要形成了微觀、中觀和宏觀等三個研究層面。
社會資本（Social capital）
根據世界銀行社會資本協會（the world bank's social capital initiative）的界定，廣義的社會資本是指 *** 和市民社會為了一個組織的相互利益而採取的集體行動，該組織小至一個家庭，大至一個國家。
對於「社會資本」概念，尚沒有為人們普遍認同的定義，從其基本內涵看，社會資本是相對於經濟資本和人力資本的概念，它是指社會主體（包括個人、群體、社會甚至國家）間緊密聯系的狀態及其特徵，其表現形式有社會網路、規范、信任、權威、行動的共識以及社會道德等方面。社會資本存在於社會結構之中，是無形的，它通過人與人之間的合作進而提高社會的效率和社會整合度。
微觀層面和中觀層面的社會資本研究，主要著眼於個體行動者的關系指向特徵及其自身社會地位狀況對其所能獲取的社會資本的影響，或者是關注行動者所在的社會網路整體的結構性特徵及網路間的互動、制約對個體社會資源獲取能力的影響。由於社會資本是蘊含於社會團體、社會網路之中，個人不能直接佔有和運用它，只有通過成為該網路的成員、或建立起網路連帶，才能接近與使用該資本。
社會資本是人與人之間的聯系，存在於人際關系的結構之中。社會資本與物質資本、人力資本一樣，這種個人與組織的他人之間的聯系可以給他個人帶來未來的收益。社會資本往往是針對某種組織而言的。他在該組織中社會資本的多少反映了他與組織中其他人之間的人際聯系。在長期來看，可以給他帶來的額外的利益的大小，其外在的指標可以表現為聲譽、人緣、口碑等等。
宏觀層次的社會資本研究主要從區域或國家的角度出發，研究社會資本存量對該地區經濟增長的影響。在這個層次上，社會資本是組織內部為了成員間的相互利益而普遍認同和遵守的規范。普特南在對義大利中北部地區的研究中發現這些地區彌漫著濃厚的信任與合作風氣，這種豐富的社會資本能協調人們的行動、提高物質資本和人力資本的投資收益、推動區域經濟發展。而著名學者福山給社會資本下的定義是：社會資本是促進兩個或更多個人之間的合作的一種非正式規范。一個組織的社會資本的多寡反映了該組織內部所共同遵守的規范的強弱和成員之間凝聚力的大小，或者說組織對成員影響力的大小。如果個人違反了該組織的規范，就會受到懲罰，其社會資本減少；相反，如果遵守規范，他的社會資本就會不斷增加。也有學者概括為，一個社會的信任度、行為規范特徵、連接網路的緊密程度，決定社會資本的狀況。
Montgomery把社會資本這一概念引入到小額貸款領域。他認為，由於借款人的故意賴賬行為會損害小組中其他成員的利益，也會損害該借款人在周圍社區中的聲譽和信譽度，從而會大大減少他個人的社會資本。如果借款人認為貸款的數額不足以彌補由於賴賬而造成的自己在社會資本上面的損失，那他就不會故意不還款。Besley和Coate則討論了連帶責任對借款人還款積極性的影響，以及小組成員通過彼此存在的社會資本，對小組中出現債務拖欠的成員施加「同伴壓力」。中國學者張捷也提出利用社區信用資源提升單個中小企業的信用水平進而解決中小企業融資難問題的思路。
由此可見，社會資本概念對我們探討集群融資......>>

問題七：民間信用與正規金融機構相比有何特點 民間金融是與官方金融的相對而言的。官方金融是屬於正式金融體制范圍內的，即納入我國金融監管機關管理的金融活動。因此，民間金融主要是指在我國銀行保險系統、證券市場、農村信用社以外的經濟主體所從事的融資活動，屬於非正規金融范疇（未觀測金融）。
具體來說，民間金融具備以下幾個方面的含義：
（1）從交易活動的主體來看，交易的對手基本上是從正式金融部門得不到融資安排的經濟行為人，比如發生相互借貸行為的農民，創業企業獲得創業資本。（2）交易對象是不被正式金融所認可的非標准化合同性的金融工具。
（3）正式的金融中介具有規范的機構和固定的經營場所，民間金融一般不具備這些特徵。
（4）民間金融一般處於在金融監管當局的監管范圍之外。

問題八：明清初民間工業發展的特點及原因。 5分 (1)特點：①紡織、制瓷等行業民營手工業超過官營手工業，占據全社會手工業生產的主導地位。②地區性分工日益明顯，出現了專門化的手工業市鎮。③部分地區逐漸出現耕、織分離和手工業內部的紡、織分離。④手工業生產技術不斷創新，達到新水平。⑤資本主義萌芽出現並緩慢發展。
(2)有利因素：①手工業規模大，數量多。②勞動力充足。 ③19 世紀初已經形成了全國統一市場。
（3）原因：①重工業發展緩慢。②中國未重視礦物能源的開發和利用。③中國傳統儒家思想、科舉制度等難以培養出優秀的科技人才。④明清時期的「海禁」與閉關鎖國以及重農抑商政策妨礙了海外市場的開拓，抑制了資本的原始積累，阻礙了資本主義萌芽的滋長～

『柒』 民間企業融資

民間企業融資

民間融資是長期、自然、客觀存在的，生存的空間是很大的，發展的速度也很快。那麼什麼叫做民間企業融資？

民間企業融資是什麼

民間融資從傳統渠道上講，可分為直接融資、民間中介融資渠道。從方法上講可分為個人借貸融資、企業拆借融資、標會集資融資、投資服務公司融資、民間錢庄融資、互助基金會融資、擔保機構融資等。經過策劃，民間融資還可以有以下創新渠道與方法，如個人委託貸款、企業委託貸款、商會協會融資等。且如果在合適的金融政策環境下，通過以上渠道與方法，民間資本是完全可以用好、用活，可以陽光操作、良性循環，對正規金融形成一個有益的補充，從而真正為中小企業尤其是中小民營企業服務!

但是近期連續有消息報道，今年以來持續調控的貨幣政策累積效應開始逐步顯現。連續上調存款准備金率和控制全年信貸額度使得商業銀行貸款額度緊張，眾多企業和個人紛紛尋求民間借貸資金，民間借貸利率普遍上浮，近期甚至出現100%的高額年息。4月以來陸續開始有民間借貸資金鏈斷裂的事件被披露。西安日報報道：記者以客戶身份咨詢了西安多家民間借貸機構發現,年息普遍為30%～50%，而一些機構甚至給出了超高利率240%，高出銀行同期貸款利率幾倍甚至幾十倍的消息。這些明顯的違法行為，必然要受到法律制裁。但是投資理財講師張雪奎認為，僅僅制裁限制是不夠的，最好的方法是引導這些資金借貸合法化，服務社會創造價值。

民間融資是長期、自然、客觀存在的，生存的空間是很大的'，發展的速度也很快。通過一定的策劃和組織形式，在法律許可范圍內合法操作，民間融資是可以合法化，也能得到法律保護什麼叫做民間企業融資什麼叫做民間企業融資。也只有合法化，民間融資才能長盛不衰。

第一：從借貸主體入手規范化。融資主體，即公民之間的正常借貸是允許的，但公民之間的借貸也是有法律限制的。比如說，只限於在特定對象中進行，而不能向非特定對象融資。如公開向非特定的多數人融資，就有可能構成“非法集資罪”。

第二：利率在法律框架內規范化：民間借貸利率，在國家法律規定的4倍以內，法律是予以保護的，超過了就不保護，但也不是完全禁止的行為。只要公民之間相互信任，自覺遵守相互約定的條款，國家也沒明文“禁止”，只是這種行為得不到法律的“保護”。

第三：借貸契約規范化。民間借貸契約要有完整的約定，期限、利率、抵押物品或保證人、見證人。完整的契約，將會使借貸雙方更加謹慎。比如沒有期限，那麼當債權人主張權利，即要求還款時，債務人必須馬上履行，這對債務方不利。另外還要約定不履行契約訴訟地點，最好是當地民事調解委員會調解，法律效力是相同的。

第四：個人對企業借款。個人對企業的借貸，個人借給企業，在法律上是許可的，但是要注意，除了契約完整外，還要在借款契約上要清楚表明用途。借款用途不清晰，會造成非法集資的情況。

第五：企業對個人借款。從法律上講要分情況：如果企業出於幫助員工個人生活需要，則合法，法律是保護的;但如企業對個人的非法集資、或以盈利為目的借款，法律就不保護變通方法可以是向個人訂購產品預付款等方法進行變通。

第六：企業之間的借貸。企業之間的借貸在法律是禁止的。如企業都能相互自由借貸，那還要銀行做什麼?!企業之間的借貸情節嚴重的，有可能陷於非法集資、非法吸收公眾存款、非法經營金融業務等罪名中。所以，企業之間的借貸一定要慎重。

民間融資新特點

1、融資活動半公開化。

商業銀行個人委託貸款業務的推出和宏觀調控後中小民營企業資金的緊張，使得民間融資更為活躍，用於生產投資、商貿活動的大額民間融資時有發生。該行為逐漸為公眾所認同，並轉向半公開化或公開化;

2、融資行為漸趨理性。

由於民營中小企業的發展對民間融資的需求日益旺盛，並能提供較高的投資回報率，從而拓寬了民間融資理性選擇的范圍。同時，民間融資相關主體的風險意識也在不斷提高，對信譽要求很高，形成了特定的民間融資市場准入制度，因此違約現象很少;另外，生產性融資比重不斷上升，而利率水平也明顯上升。

『捌』 民間融資與民間金融的區別

民間融資：
是相對於國家依法批准設立的金融機構融資而言的，泛指非金融機構的自然人、企業及其他經濟主體（財政除外）之間以貨幣資金為標的的價值轉移及本息支付。民間融資是游離於國家正規金融機構之外的、以資金籌借為主的融資活動。據此定義，正常的企業間商業信用不在民間融資范疇之內。但如果商業信用時間超出合同約定時間並收取利息或其他報酬，同樣會被納入民間融資范疇。

民間金融：

包括所有未經注冊、在央行控制之外的各種金融形式。「民間金融」的內涵一般包含在「非正式金融」中，非正式金融既包含民間金融形式也包含一些正規金融機構的非正式產品和形式。在中國由於民間金融的規模很大，所以有必要突出民間金融部分，而非籠統稱之為非正式金融。「民間金融的內涵一般包含在「非正式金融」中，非正式金融既包含民間金融形式也包含一些正規金融機構的非正式產品和形式」民間金融形式是指民間融資，還有就是些正規金融機構的非正式產品和形式。所以說民間金融包括民間融資和正規金融機構的非正式產品和形式，