家庭理財規劃論文

A. 家庭理財規劃建議和理財規劃總結

為了婚後的生活獨立復性，現在制就應該進行理財資產配置。
總共22萬資金加上每年40000的工資收入.，本年可分配資金26萬。
15%的現金准備
45%的貨幣基金（余額寶）年收益大概4.2% 而且隨時可取現 117000
40%的偏股基金定投（年輕且資金短期用不到）年收益15% --在今年算低的 104000
因為有保險 所以不做保障配置

我們算算5年後結婚時劉小姐的資產
存款收益 貨幣基金收益121600+基金定投177000=298600.
工資收益 貨幣基金收益102000+基金定投124000=226000
50多萬的資產 完全可以按揭買房買車 余額繼續投資產生復利。

B. 淺談如何家庭個人理財

問題一：談談怎樣做好家庭投資理財 家庭理財，量力而行。在保證日常開支的情況下，開源節流。大部分做風險低的理財，比如固定收益產品，小部分做風險大的產品，比如股票。並配置一定的保險產品。

問題二：論述家庭預算和個人理財規劃的關系 根據個人的生活水平了，就目前我個人來說，個人消費為收入的10%，家庭預算50%，活期理財10%，剩下的30%為固定理財。我一些朋友的理財更我也相差挺大，而且，月入1萬和月入五千的規劃也是完全不一樣的！

問題三：什麼是家庭生命周期理論，對個人理財什麼影響 家庭生命周期是反映一個家庭從形成到解體呈循環運動過程的范疇。

問題四：淺析我國居民個人應如何進行投資理財規劃 摘要：個人金融業務和投資選項，投資信貸調適行為可以界定為偏好。設定與投資的趨勢，某一個家族的需要或特定類型的資產，原則的個人財務和投資額的現狀，以及個人財務的得到的效益分析，我們希望能夠幫助個人理財的和投資行為提供。關鍵詞：投資；理財；收益中國的改革開放以來，在經濟和社會發展的方面，一個很重要的結果就是中等收入人群在不斷發展，形成了一個富有的階層。中等收入階層，他們逐漸變得的影響，支援我國消費結構的影響，消費格局的信貸的主導力量，這將產生一個可能會造成人身金融需要和實際情況的需求。今年以來融資的繁榮正在崛起信貸在住宅，商業銀行紛紛推出多種金融產品的，在國家財政資源日益增長的需求，中國進入了個人理財的的年代。一、個人投資理財應遵循原則以財務管理為一個長期的的過程，需要的時間和耐性，您不能指望它能一夜暴富。居民的安全問題就是不是企業，資產信貸的盈利能力信貸應該第一信貸地方應該是在第二位。為了確保較好的資產流動性，維持盈餘信貸的支付能力，而不是資金鏈出現綳得緊緊的。增強信貸保險意識。由於保護力的重要手段之一，保險不僅是一個家庭的關懷，也是居民資產信貸的重要組成部分。要合理地單獨的生活的保護和投資數值。價值投資的是一個長期的信貸行為，在將來更高品質的生活，但而不是因為投資額和過度的減少當前生活質量的。投資基金應該在首都以外的正常人的生活消費，這個「多餘的現金」投資。投資者為了保持良好的態度。二、我國居民個人投資理財的現狀由於起步較晚，不完善的發展，導致根據目前的財務市場的規模小，規模優勢困難才能充分地發揮，這已成為制約其發展的信貸一個重要的因素。近年來，越來越多地的個人理財市場的規模一直拓展，但市場自身信貸增長的規模，但是及其開發前提條件。居民本身的財政管理級別低，財務管理的技能稀缺性，貧困地區的，隨著國家積極支持低收入人士和中等收入人群之信貸政策，一定會帶給顯著信貸信貸信用的個人的財富增加，越來越多的人們開始金融信用，意識和信貸做法的財務管理策略，在中國居民的投資額是非常保守，有很多居民依然堅持節約僅的理財方式。服務的促銷缺乏敬業精神。高收入的信貸的年輕人，誰接納外資金融機構的個人的金融服務，服務態度總體，與類似的國內業務信貸但是不能夠同意。服務缺乏差異性，個性化的。發達國家和地區的在金融部門，銀行實施區別地實施服務，已經成為一種常態的經濟意義，在中國對商業銀行的財務管理工作主要側重於增益的宣傳，他們信貸的大部分的沒有任何嚴格履行義務，風險預警普通居民沒有足夠的風險和好處的理解。導致居民購買銀行業務產品的是財政。居民需要設計出個性化的理財的產品。超過百家商業銀行及金融的產品，推出了只有幾十大型商業銀行，在中國內地的個人理財產品，差距非常龐大。它就是在這個階段個人金融工具，主要的在銀行的業務線，主要包括保證金，借款，外來交流寶，個人理財的，銀行轉讓或其他金融產品的，商品，包括保險， *** 公債型開放式基金後銀證通，銀證轉帳的渠道的實現客戶的賬戶基金，在銀行和股市的流通，金融產品創新有必要加強的服務的水平不高。個人金融服務，一種新的商業，有很多人都熟悉了某一特定市場的，但是在同一時間掌握各種市場化運作的有關律法和盈利的為數不多的全能選手。個人金融服務的商業銀行，現有員工超過的原有職工從事傳統的銀行業務，只能處理簡單的業務，以滿足較低級別的消費品金融服務，融市場資金，投資額，交易買賣的需要與在其他方面的投資額，了解甚少更不用提的產品開發和投資組合設計。相關的領域和學......>>

問題五：如何做好個人理財論文 文段在內容上：以中心、意思相聯系（思想感情）來答
在結構上：總分總
文段在開頭：總起全文
文段在中間：承上啟下
文段在結尾：總結全文或照應主題或首尾呼應。

問題六：論家庭或個人理財行業在我國的發展前景題綱怎麼寫？ 可以參考銀行網站的相關內容啊，現在很多銀行提供這種服務的。

問題七：個人理財論文3000字怎麼寫 理財要養六種習慣 習慣：記錄財務情況能夠衡量必能夠解能夠解必能夠改變沒持續、條理、准確記錄理財計劃能實現始理財計劃初詳細記錄自收支狀況十必要份記錄使您： 一、衡量所處經濟位―――制定份合理理財計劃基礎 二、效改變現理財行 三、衡量接近目標所取進步 特別需要注意做財務記錄必須建立檔案知道自收入情況、凈資產、花銷及負債 習慣二：明確價值觀經濟目標 解自價值觀確立經濟目標使清楚、明確、真實、並具定行性缺少明確目標向便做確預算；沒足夠理由約束自能達所期望二、二0甚至四0目標 習慣三：確定凈資產 旦經濟記錄做算凈資產容易―――數理財專家計算財富式定要算凈資產呢清楚每凈資產才掌握自朝目標前進少 習慣四：解收入及花銷 少清楚自錢花掉甚至清楚自底少收入沒些基本信息難制定預算並合理安排錢財使用搞清楚該花錢能花費做合理改變 習慣五：制定預算並參照實施 財富並指掙少指少聽起做預算枯燥煩瑣且像太做作通預算花費點滴發現筆款項向並且份具體預算我實現理財目標處 習慣六：削減銷 剛始都抱怨拿更錢投資實現其經濟目標其實目標並依靠筆投入才能實現削減支節省每塊錢即使數目投資能帶財富例：每月都存一00元錢結何呢二四歲始投資並且拿一0％利潤三四歲二0000元錢投資間越復利作用越明顯隨著間推移儲蓄投資帶利潤更顯易見所始越早存越利潤越倍增 `X・P瀦/鼓掌自招財進寶團隊真情答覺我說沒錯請採納我答案謝謝答問題質量第若仍疑問歡迎

問題八：家庭理財主要有哪幾種方式？您善於理財嗎？談談您理財方面的經驗。 要圓一個美滿的人生夢，除了要有一個好的人生目標規劃外，也要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需，而將財務做適當計劃及管理就更顯其必要。因此，既然理財是一輩子的事，何不及早認清人生各階段的責任及需求，訂定符合自己的生涯理財規劃呢？
許多理財專家都認為，一生理財規劃應趁早進行，以免年輕時任由「錢財放水流」，蹉跎歲月之後老來嗟嘆空悲切。
1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方面的知識，若有零用錢的「收入」應妥為運用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切勿「追趕時尚」，為虛榮物質所役。
2、入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實務理財操作，因此時年輕，較有事業沖勁，是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。
3�成家立業期：結婚十年當中是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的「新婚族」，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創業爭取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出，理財也宜採取穩健及尋求高獲利性的投資策略。
4、子女成長中年期：此階段的理財重點在於子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養父母的責任，則醫療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜採取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。
5、空巢中老年期：這個階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為退休後的第二事業做准備。
6、退休老年期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，享受退休生活的同時，若有「收入第二春」，則理財更應採取「守勢」，以「保本」為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。退休期有不可規避的「善後」特性，因此財產轉移的計劃應及早擬定，評估究竟採取贈與還是遺產繼承方式符合需要。
上述六個人生階段的理財目標並非人人可實踐，但人生理財計劃也決不能流於「紙上作業」，畢竟有目標才有動力。若是毫無計劃，只是憑一時之間的決定主宰理財生涯，則可能有「大起大落」的極端結果。財富是靠「積少成多」、「錢滾錢」地逐漸累積，平穩妥當的生涯理財規劃應及早擬定，才有助於逐步實現「聚財」的目標，為人生奠下安定、有保障、高品質的基礎。

問題九：談談個人理財課的學習體會 個人理財注重風險控制和資產增值，個人理財配置應分為安全型：銀行儲蓄或債券，貨幣型基金。增值型：股票組合，年輕人可以定投股指類，這樣既可以避免錢被花掉，而且長期堅持可以獲得意想不到的收益

問題十：談談對個人理財的認識 個人理財首先要學會記賬，記錄每天的開銷流水賬，以及自己的收支情況，這樣月底就會知道自己的錢到底花了多少錢，�在了哪，做到心中有數。可以分析總結那些錢是因為一時的沖動而花出去的，以後需要注意，這樣久而久之就會養成良好的花錢習慣了。理財記賬可以使用記賬軟體，簡單方便，如佳盟個人信息管理軟體。同時還可以做好預算和理財規劃。

C. 個人理財論文3000字怎樣寫好

個人理財論文3000字怎樣寫好

先寫一下個人理財的重要性，再寫一下目前現有的理財方式，有哪些不足，對策。套路滿滿～

個人理財論文怎麼寫？（1000字）

網路一下 文庫

個人理財論文1000

把人物的經歷和事物的發展變化過程表達出來的一種表達方式。它是寫作中最基本、最常見、也是最主要的表達方式。
2描寫：是對人物的外形、動作、事物的性質、形態和景物的狀貌，變化所作的具體刻畫和生動描摹。
3說明：是用簡明的語言、客觀而准確地解說事物或闡述說事理的一種表達方式。
4抒情：是作者通過作品中心人物表達主觀感受，傾吐心中情感的文字表露，可分為直接抒情、間接抒情兩種。直接抒情即直抒胸臆。間接抒情是在敘述、描寫、議論中流露出愛憎感情。

個人理財論文的寫作思路

你的論文准備往什麼方向寫，選題老師稽核通過了沒，有沒有列個大綱讓老師看一下寫作方向？
老師有沒有和你說論文往哪個方向寫比較好？寫論文之前，一定要寫個大綱，這樣老師，好確定了框架，避免以後論文修改過程中出現大改的情況！
學校的格式要求、寫作規范要注意，否則很可能發回來重新改，你要還有什麼不明白或不懂可以問我，希望你能夠順利畢業，邁向新的人生。
寫過畢業論文的學生都明白，畢業論文格式對論文的通過率有很大的影響。辛辛苦苦的寫的畢業論文，可能因為論文格式不符合要求或者規范被打回來，導致反反復覆的修改，耗費很大的精力和時間。對此，億智天下文化傳媒專門做了一個歸納概述，講解了本科畢業論文的格式要求及規范。
本科畢業論文一般分為四部分：論文封面及題目、論文前置部分、論文正文、參考文獻。每個部分的格式及要求不盡相同，因此在撰寫論文時需要仔細的閱讀和參考。除此之外，論文的格式還包括論文頁面的排版設定。
一、論文封面及題目的格式
論文的封麵包括如下內容：XXX學校本科畢業論文、論文題目、學生姓名、學號、指導教師、專業、年紀、學校。每個部分的格式如下：
XXX學校本科畢業論文：小2號黑體，居中
論文題名：2號黑體，居中
學生姓名：3號黑體
學 號：3號黑體
指導教師：3號黑體
專業：3號黑體
年 級：3號黑體
學 校：3號黑體
封面內容各項必須如實填寫完整。其中論文題目是以最恰當、最簡明的詞語反映畢業論文中最重要的特定內容；論文題目所用的詞必須考慮到有助於選定關鍵詞和編制題錄、索引等文獻可以提供檢索的特定實用資訊；論文題目一般不宜超過30字。論文題目應該避免使用不常見的縮寫詞、首字縮寫字、字元、代號和公式等；論文題目語意未盡，可用副標題補充說明論文中的特定內容。
二、論文前置部分的格式
畢業論文前置部分一般包括摘要、英文摘要、關鍵詞、目錄。
摘要是對論文內容簡明扼要的概述，應該對論文的觀點進行一個簡要的陳述，且以第三人稱為宜。摘要具有獨立性和自含性，在不閱讀論文全文的情況下就能獲得必要和關鍵的資訊。摘要的內容應包含與論文同等量的主要資訊，供讀者確定有無必要閱讀全文，也供文摘等2次文獻採用。摘要一般應說明研究工作目的、實驗研究方法、結果和最終結論等，而重點是結果和結論。摘要中不要用圖、表、公式等，不用非公用的符號、術語和非法定的計量單位。
摘要頁在封面頁之後。中文摘要一般為300-800字左右，字型為五號宋體，摘要應包括關鍵詞。英文摘要是以英文形式對文章的概述，它不是中文摘要的簡單翻譯，英文摘要頁置於中文摘要頁之後。
關鍵詞是用以表示全文主題內容資訊款目的單詞或術語,便於文獻標引工作從論文中選取。每篇論文的關鍵詞一般為3～5個詞。關鍵詞間用逗號分隔，最後1個詞後不打標點符號。以顯著的字元排在同種語言摘要的下方，盡量以《漢語主題詞表》等詞表提供的規范詞作為依據。
目錄頁由論文的章、節、條、附錄、題錄等的序號、名稱和頁碼組成，需要另起1頁排在摘要頁之後，章、節、小節分別以1、1.1、1.1.1、1.1.2、2、2.1等數字依次標出，一二級目錄用小四宋體，三級目錄用5號宋體，數字及英文字元採用times new roman格式。
三、論文正文的格式
1.論文正文包括引言和正文論述兩部分。引言又稱前言、序言和導言，用在論文的開頭。 引言一般要概括地寫出作者意圖，說明選題的目的和意義, 並指出論文寫作的范圍。引言要短小精悍、緊扣主題。
論文正文：正文是論文的主體，正文應包括論點、論據、 論證過程和結論。主體部分包括以下內容：
（1）提出-論點；
（2）分析問題-論據和論證；
（3）解決問題-論證與步驟；
（4）結論。
2.論文中的序號層次及格式為：
1××××：3號黑體，居中
××××××××××××××××××××××：內容用小4號宋體。
1.1××××：小3號黑體，居左
×××××××××××××××××××××：內容用小4號宋體。
1.1.1××××：4號黑體，居左
××××××××××××××××××××：內容用小4號宋體。
①××××：用與內容同樣大小的宋體
a．××××：用與內容同樣大小的宋體
3.論文中的圖、表、公式、算式格式
論文中的圖、表、公式、算式格式等，一律用阿拉伯數字分別依序連編編排序號。序號分章依序編碼，其標注形式應便於互相區別，可分別為：圖2.1、表3.2、公式（3.5）等。
4.注釋
注釋是論文中對某1問題、概念、觀點等的簡單解釋、說明、評價、提示等，如不宜在正文中出現，可採用加註的形式。「注」應編排序號，「注」的序號以同1頁內出現的先後次序單獨排序，用①、②、③……依次標示在需加註處，以上標形式表示。「注」的說明文字以序號開頭。「注」的具體說明文字列於同1頁內的下端，與正文之間用1左對齊、占頁面1/4寬長度的橫線分隔。論文中以任何形式引用的資料，均須標出引用出處。
5.結論
結論是最終的，總體的結論，不是正文中各段的小結的簡單重復，結論應該准確、完整、明確、精煉。

四、參考文獻的格式
參考文獻是將論文在和寫作中可參考或引證的主要文獻資料，列於論文的末尾，應是論文作者親自考察過的對畢業論文有參考價值的文獻。參考文獻應具有權威性，要注意引用最新的文獻。
參考文獻應另起一頁，標注方式按《GB7714-87文後參考文獻著錄規則》進行。參考文獻以文獻在整個論文中出現的次序用[1]、[2]、[3]……形式統1排序、依次列出。參考文獻的表示格式為：
著作：[序號]作者.譯者.書名.版本.出版地.出版社.出版時間.引用部分起止頁
期刊：[序號]作者.譯者.文章題目.期刊名.年份.卷號(期數). 引用部分起止頁
會議論文集：[序號]作者.譯者.文章名.文集名 .會址.開會年.出版地.出版者.出版時間.引用部分起止頁

個人理財小論文怎麼寫？求詳細

個人理財規劃小論文
人的一生是很漫長的。根據法律規定，未滿
18
歲的稱為未成年人又稱為兒童，父母或
監護人有義務撫養其至
18
歲。所以，在這里我們暫且略去
18
歲以前的理財規劃。
註：全文皆以大多數人的情況討論。
一、個人教育方面（大學、研究生、出國）如何理財
進入
18
歲，我們遇到的第一件跟理財有關的大事即大學生活。大學生活中的理財規劃
分為兩部分。
第一部分即為學費。
通常國內的公立大學收費合理，
而且在中國人的傳統中，
上大學是
件很光榮的事，
只要不是經濟特別困難的家庭，
父母通常都會很樂意出學費，
甚至全部的大
學生活費。若是家庭經濟困難，也可以申請國家補助，學校也有很多獎學金專案，當然，最
重要的省吃儉用和勤工儉學。學費是固定的數目，不存在過多的理財問題。
第二部分就是生活費。大學生活中，花錢的地方很多。衣食住行，還有生病買葯，其中
有很多是必須花的，也有很多是非必須的。
1
．衣。高中期間基本上身材沒有大的變化，人的品位也不至於在一個暑假之內改變太
多。
於是完全可以將高中的六七成新的衣褲、
鞋襪帶到大學
（有些高中要求穿校服，
因此衣
服沒穿過幾次）
，這就可以省下一大筆錢，有些家裡有的比較貴的必需生活品，如女生的化
妝品、
裝書的大箱子，
還有男生的體育用具，
也可以一並帶去，
不要因為覺得麻煩而統統買
新的。這樣比較節儉也比較環保。
2
．食。不同地區的大學伙食差不多，價錢也差不多，只是某些學校可能會有補貼。但
是純粹為了省錢而選學校對於大多數人來說沒什麼必要。
建議多去學校食堂，
一是比較便宜，
二是比較安全。
也許一餐兩餐就是幾元錢的事，
但是四年甚至六年八年下來就是很大的一筆
錢。還有一個很花錢的方面，零食及宵夜。零食方面，由於學校超市較小，價格偏高，可以
選擇在假期或周末去附近的大超市搶購一段時間的零食，
每次省一點，
積少成多。
具體多少
以及價位視家庭經濟情況而定。
3
．住。基本上住學校，通常住宿費也是省內規定的。對於一些喜歡一個人住想選擇租
房的人來說，
租房也應該考慮諸多因素。
例如先對學校附近進行了解，
對各處租房的價格進
行比較，
還有租房的地方的安全情況，
以減少不必要的經濟損失。
可以詢問租過房的學長了
解情況。
4
．行。考入外省學校假期回家的交通費佔了很大一部分，不過如果比較遠就可以選擇
坐飛機，
提前幾個月買機票可以拿到很好的折扣，
這就需要很早就根據校歷來規劃假期。
火
車也是大學生回家比較重要的交通工具。
對大學生來說放假回家不需要趕時間，
如果飛機的
折扣不大，完全可以選擇火車回家，大多學校都會在放假前集體購票，有一定力度的優惠，
所以價格也會便宜不少，
四年下來也能省下不少錢。
另外，
由於住在學校裡面，
一般在市內
的交通費也不會很多，
在市內出行，
可以及時了解當地的出行方式及價格，
根據當地的優惠
措施辦理一些相關的公交卡或游覽風景的年卡等等。
還有就是可能會有旅遊的消費。
同樣視
家庭情況機動調節，
家庭困難的同學可以利用假期時間尋找 *** ，
學校社團通常會有很多這
方面的訊息。
5
．生病。葯費看似不可調節，事實上，平常注意保護身體，加強鍛煉，少生病也是省
錢之道。
6
．其它。對於大學生來講，除去以上大類，還有一些常見的開銷，例如校內出行，校
內上網等等。
關於校內出行，
最常見的自然是腳踏車，
腳踏車可以選擇二手車，
價格便宜而
且不容易被偷。
關於上網，
由於電腦的普及，
這項開銷也變的很普遍，
學校一般有多種上網

求個人理財論文的文獻

這種文章也太多了吧
你上google學術去查就是啦。
中文、英文的都有啊。

大學生個人理財論文怎麼寫

目前招行個人投資理財方式較多：定期、基金、黃金等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。建議您可以到我行網點咨詢理財經理的相關建議。

月薪3000個人理財

我跟你歲數差不多，有理財觀念是很好的，但不能指望別人替你解答所有問題。你如果想投資是為將來買二手房，而且你還沒有投資的經驗，你從基金定投開始吧，指數型和股票型基本波動比較大，收益和風險都大，而你如果想保本再隨便賺點錢，那就選穩妥型的，如債券型。

商業銀行個人理財 英文論文

Wealth Management is a type of financial planning that provides high worth indivials and families with private banking, estate planning, legal resources, and investment management, with the goal of sustaining and growing long-term wealth. Whereas financial planning can be helpful for indivials who have aumulated wealth or are just starting to aumulate wealth, you must already have aumulated a significant amount of wealth for the wealth management process to be effective.
Examples of wealth managers include independent advisors like FFR [2] or large corporate entities like Citibank's Citigold and other extensions of retail banking services designed to focus on high- worth retail customers. Such customers would be called internally in a bank 'mass affluent' or 'upper retail' clients because of their worth, the number of potential procts they own from the bank, their assets under management and other methods of segmentation. The banks create separate branches, services and other 'benefits' to retain or attract these customers who are typically more profitable than other retail banking customers. However, wealth management clients are not Private Banking clients because they simply do not have the Net Worth or Assets under management to justify the level of banking services that Private Banks provide.
:eurekahedge./attachments/Apr%202004%20-%20Wealth%20Management%20-%20BusinessWeek.pdf

個人理財論文發表可以找誰

我老公前段時間找的是叫 京都名師論文網 的，感覺還不錯，比較正規，聽說開了十幾年了

D. 大學生個人理財論文1500字，要求：人生必須的一部分，宜早行動，重在堅持，重要性，五年的規劃

555計劃吧。1500人工。500自用。500家用。500存。1年後開始投資。5年內必有10萬！

E. 家庭理財規劃 一千字

成家立業肯定會涉及到家庭理財，而家庭理財要有詳細規劃，這樣能使生活更美好。提到理財，人們往往簡單理解為投資，讓資產升值。其實，真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、養老規劃、遺產傳承規劃等八大內容。只有從家庭財務實際出發，走好這關鍵的「八大步」，家庭理財規劃才能真正有的放矢，做到科學統籌、心中有數。

第一步，必要的資產流動性。它包括活期存款,定期存款,國債以及貨幣型的市場基金。一般情況下，這些錢應該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數都應比這個高,尤其是現下的中年人家庭,上有老下有小,所以這個倍數依據各家的情況自行決定，用以滿足日常開支、預防突發事件及投機性的需要。

第二步，合理的消費支出。理財的首要目的是達到財務狀況穩健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。建議通過規劃日常消費支出，使家庭收支結構大體平衡。一般來講，家庭負債率不能超過25%至30%。

第三步，充足的教育儲備。「再窮也不能窮教育」,家長大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據統計,從孩子出生到大學畢業,所有消費基本在40萬至50萬之間(不包括出國費用)。最好在孩子出生前,就准備一定數量的專項教育款項，因這類規劃是硬性的規劃,實施過程中宜以穩健投資為主。

第四步，完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。

第五步，合理的納稅安排。履行納稅這個法定義務的同時，納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。可以通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。

第六步，穩健的投資規劃。面對基金、股票、保證金、QDII等等越來越多的投資工具，以及琳琅滿目的投資項目，普通消費者很容易看花了眼,暈頭轉向。比較科學的辦法是，交給專業的理財團隊或人士打理，幫助自己根據自身理財目標以及風險承受能力，利用最合理的投資工具完成增值的過程，最終達到財務自由的層次。

第七步，長遠的養老規劃。隨著人們生活質量以及醫療水平的提高,養老問題迫在眉睫。但多數人都是在55歲或60歲的時候退休,那停止工作之後的20年、30年，甚至是40年怎麼辦?收入急劇減少,甚至沒有,只能靠以前的積蓄來維持。因此，要提早規劃個人養老，確保晚年的生活質量。

第八步，資產分配與傳承。應盡量減少資產分配與傳承過程中發生的支出，對資產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳。

F. 家庭理財規劃論文應該從哪些方面寫

可以參照SPIN模型進行論述：

S：家庭資產背景問題

家庭資產情況、配置情況；專資產組屬合及目前收益情況；孩子及教育狀況；住房問題及短期理財；

P：目前對現狀不滿的難點性問題

比如股票賠錢了如何解套，股票賺錢了，風險如何把控；

I：暗藏的風險問題

比如全部資產投入比特幣，面臨血本無歸；

N：解決方案

提出你的分散資產組合，比如投資+保險的問題；

G. 家庭理財規劃報告

一般來說，合理的家庭理財結構需包含保障型產品、穩健型產品和激進型產品，將雞蛋放在不同的籃子里，以分攤風險，實現家庭資產的穩步升值。

理財師建議，在目前股市震盪的背景下，家庭資產中應配置20－30%的資金投資股票市場，用於購買藍籌股和資源類股票，作為中長期的投資；而面臨房產市場的深度調整，需觀望3－6個月，伺機出手；基金定投，屬於以小投入贏取穩健收益，可作為中長期的投資方式；同時，投資者也應重新審視家庭醫療和養老保障是否充足，是否有固定的儲蓄計劃，為家庭生活保駕護航。畢竟保險才是家庭理財的「守門員」，安全與保障，是每個人生命中最大的需求。

購買保險產品的主要目的應為獲得保障，投資收益的最大化不應成為考慮的主要因素。因此，根據家庭情況，首要應考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障，以保證房貸和正常的生活開支及未來小孩的養育費用不會因為一些意外而受到影響。

具體來說，首先要考慮的是意外、壽險、健康醫療尤其是重大疾病等保障產品。除現有社保外，建議家庭中的「頂樑柱」成員購買較充足的保障性商業補充保險（包括意外、醫療保障性保險）；對孩子的保險應看情況，但家庭計劃的保費支出應由父母優先使用，對孩子可購買部分教育保險，但因收益率低，在家庭資產增值能力較強的情況下，可暫不考慮；父母因年歲漸高，除購買意外險外，其他保險已較難投保或成本過高，建議以家庭結余資金定期劃出少部分，建立老人醫療儲備基金。

值得一提的是，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫療保險是轉移風險、獲得保障的方式，也是理財的最佳選擇之一。將一部分錢投入大病醫療，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也能收回一大筆利息。

在此基礎上，還可以考慮購買一些分紅型的保險產品，作為穩健理財類產品，既能保證本金安全，又能實現快速返還，在不影響當前生活品質的同時，又能為未來存上一筆錢，實現輕松理財。近期保險市場上熱賣的中宏保險金福連連兩全保險（分紅型）就是此類產品的代表。這類分紅型兩全險的特點是：具有快速返還、每年分紅等特徵，且生存現金可以靈活運用，既可以按照合同約定，定期提取，作為現金流的補充；也可以留存公司復利滾存生息，等需要時再一次性或分批靈活領取，是偏好長期穩健型理財人群的上佳選擇，有效提供財富積累、保值增值和財富傳承的解決之道。

及時調整投資節奏

此外，不容忽視的是，每個家庭都應准備足夠的備用金以應對諸如突發事件等意外情況引發的現金需求。但預留過多的現金等流動性過高的資金，則在一定程度上會導致減少投資收益的情況。因此理財師建議：家庭保持一定的活期存款（具體金額視家庭收支而定）來應付日常生活開銷是必需的，但只需留足3-6個月的額度即可。

在健全家庭整體風險基本保障體系後，未來需要重視考慮的是如何安排投資的節奏，及時調整保持較佳的資產配置和投資組合，以保持較高效的資產增值狀態。對投資產品的選擇和轉換是保持較好的資產平均收益率的關鍵問題。

理財師表示，影響家庭投資比例的因素很多，要針對每個家庭的特點區別對待，主要應考慮家庭資產總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠期的理財目標、風險的心理承受能力、對投資產品的認識程度等。

還是那句老話「你不理財，財不理你」，在部分投資型產品面臨回調的時候，重新調整家庭理財結構刻不容緩。

H. 淺議我國居民個人應如何進行投資理財規劃論文

當前我國家庭投資理財行為分析

摘要：家庭投資理財的選擇、組合、調整行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析，並對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助

關鍵詞：家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資風險

隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵禦社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由於投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析，並對家庭投資理財制勝之道和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助。

一、家庭投資理財的選擇

（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性

家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，並決定其投人數量與比例。改革開放以前，在大多數中國老百姓眼裡，「投資理財=銀行=儲蓄所」，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是「存錢生利息」。今天的老百姓不但有能力「穿金戴銀」，個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。在眾多的資產選擇方式中，及時引導家庭利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產選擇策略。

如2006年前的中國股市十分低迷，有不少頭腦清醒，有遠見的投資者，敢以兩分的利率向自己的親朋好友借錢和籌集未到期的銀行定期存單，他們將存單用於銀行的抵押貸款，並將貸款和借來的資金存入銀行用於購買股票，由於投資機會把握准確，投資方式選擇合適，結果不到一年，2006年下半年股市興旺，他們購買股票的收益率達到100%，獲得了令人咋舌的高回報。理論與實證分析表明:家庭對資產的選擇標准大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）、家庭投資理財的品種

當前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。現在家庭投資理品種主要有：

1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在於：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款後，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東藉以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委託專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信託、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信託資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益後按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優

勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識家庭投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介於儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對於有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由於購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資於房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金並隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;並且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。

6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，採用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的准備和事後的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之後，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即「投資收益」;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失後才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資

全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標准化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。

8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產並列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。
二是收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對於資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。

二、家庭投資理財的組合

不管是金融資產、實物資產，還是實業資產，都有一個合理組合的問題。從持有一種資產到投資於兩種以上的資產，從只擁有非系統性的單一資產變成擁有系統性的組合資產，這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志，許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化，而是整體資產組合效用的最大化。因為資產間具有替代性與互補性，資產的替代性體現在各種資產間的需求的多少。

相對價格、大眾投資偏好，甚至收益預期的變動均可能呈現出彼消此長的關系。資產的互補性表現為一種資產的需求變動會聯動地引起另一種或幾種投資品的需求變動，如住宅和建材、裝修業的聯動關系等。所以從經濟學的角度不難證明，過多地持有一種資產，將產生逆向效應，持有的效用會下降，成本上升，風險上升，最終導致收益的下降。這不利於家庭投資目標的實現，而實行資產組合，家庭所獲得的資產效用的滿足程度要比單一資產大得多，這經常可以從資產的持有成本，交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現。比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處於不景氣狀態，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度並不相同，有的低於面值或成本價，有的維持較高的價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時選擇上述形式的資產中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產組合的一般投資技巧，在投資項目上注重資產澡的替代性和互補性，做到長短結合，品種互補，長期投資與短期投機互為兼顧，並且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財的效益大力提高。這是效益較佳的資產組合方式。

資產投資需要組合，才能既有效益又避開風險，許多家庭已懂得這一道理

I. 大學生個人理財規劃論文

大學生個人理財會計是以貨幣為主要計量單位,對企業、事業、機關、團體及其他經濟組織的經濟活動進行記錄、計算、控制、分析、報告、以提供財務和管理信息的工作。會計的職能主要是反映和控制經濟活動過程，保證會計信息的合法、真實、准確和完整，為管理經濟提供必要的財務資料，並參與決策，謀求最佳經濟效益。

美國理財師資格鑒定委員會從理財師的角度給出了個人理財的定義：「個人理財是制定合理利用財務資源、實現客戶個人人生目標的程序。個人理財的核心主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好來實現客戶的需求與目標，同時降低人們對於未來財務狀況的焦慮。」對於我們大學生來講個人理財知識並不是紙上空談而是充斥在我們生活中的各個地方。上了大學後我們手裡的錢多了起來，怎樣更好的利用有限的錢成了我們最關注的問題，這時我們就需要一件回貫穿我們一生的技能——家庭理財。

家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。理財就是對資金和負債資產的科學合理的運作。家蠅理財是一門新興的實用科學，它是以經濟學為指導、以會計學為基礎、以財務學為手段的邊緣科學。但對於我們大學生來講理財的核心就四個字：開源節流。

首先：你得辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好准備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經費還有一份可以用做應急經費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有餘額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環的話，你畢業時會發現自己多了一筆小小的創業資金並提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今後的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。

會計知識對於個人理財肯定是有幫助的。你是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質成本結構，選擇優異的收益高的有發展潛力的。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然，有的人看來是誰都會做的事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發展到一定歷史階段的產物，它起源於生產實踐，是為管理生產活動而產生的。

大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態和價值取向。作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經濟發展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經濟仍將保持高增長、高通脹，如何規劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養老、醫療、購房、教育等壓力，這已經成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什麼，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。

綜上，理財就是對財富的有效管理，而會計作為理財的重要組成成分，是社會文明的重要組成部分，是當代人過上富足美滿生活必備的素質。

J. 家庭理財規劃範文

制定好職業生涯規劃書，家庭理財人員的成功必定會在前方。以下是我精心推薦的一些家庭理財的職業生涯規劃書，希望你能有所感觸!

一、前言

對每一位大學生而言，進入大學時一個人一生當中重要的里程碑，大學階段為未來工作和生活做著相應的准備。當今的社會，人們越來越重視自我的發展完善和實現，這要求我們對自己的未來做出一個全方位的統籌規劃，幫助我們選擇一條最正確的適合自己的道路。

二、自我分析

1、個人成長

1家庭環境分析、

我生長在一個的普通的家庭，父親對工腔譽作嚴謹細心、對事業積極進取、為人真誠善良。母親溫柔嫻淑、勤勞善良、心思細膩而有耐心。

2性格分析

我是一個性格開朗樂觀的人。大多數人對我的評價是隨和、踏實、做事有責任心。對人真誠，對工作負責，具有較強的協調能力，對環境具有較強的適應能力。 我的興趣愛好廣泛，喜歡讀書，有較廣的知識面。同時，擅長體育運動專春帆案。 但是我的性格中還存在著缺點。如自製力不夠強。有時立場不夠堅定，容易優柔寡斷。做事情不夠果斷，

2.能力優勢

1專業技能：

微觀經濟學、巨集觀經濟學、商務禮儀、國際貿易、市場營銷學原理、經濟數學。獲得大學英語四級、會計從業證書。通過系統的學習，扎實掌握了金融學有關方面的知識並可以自如運用，並有實踐經歷。

在校期間，掌握了會計、證券投資等相關技能。通過了相關課程的培訓，具有較好的英語運用能力。大一年通過了大學英語四級考試，大二考取了會計資格證。

三、職業分析

1.金融學職位分析

金融學類職位是人才市場較為熱門的專業，涉及到經濟領域，其收入及

待遇一直是其吸引眾多人關注的地方。但同時想要在這方面突出，要求你要有強大的經濟知識和素質。因此，想要脫穎而出，要不斷提升自己的專業素質才行。

2.招聘條件分析

隨著國內市場的一步步規范化，無論是國有銀行，私有銀行，證券投資公司，保險公司等，其競爭力漸漸體現在對高階人才的競爭。

由於中國金融行業對於西方發達國家金融業一直處於較為弱後的狀態。實力強大，管理優良的國際銀行進入中國市場，將會對國內本土的金融行業帶來強大的壓力。因此對於現在與未來，我們中國的金融行業必須要有素質強的專業人才進伍森段一步改革優化我們金融行業的實力與競爭力。

四、就業環境分析

我國市場經濟的不斷完善，金融行業也到了一個深水區，我們未來將會面臨到實力強大的國際金融公司的競爭。同時國內市場私有金融行業的發展，也會進一步發展為競爭激烈的博弈。因而金融行業現有的狀態將會有所改變。要想在未來競爭激烈的市場得以生存得以強大。因而新一代的金融人才將會引領中國金融走向新的舞台。

五、專業分析

金融專業培養具備、經濟、法律、市場營銷、國際貿易等方面的知識和能力。培養的高素質人才能在銀行業、證券、保險等金融領域發揮自己的專業優勢。

六、確立目標

1.本科階段：

通過在本科階段的學習，熟悉現代西方經濟學理論，比較熟練地掌握現代經濟分析方法，具有向經濟學相關領域擴充套件滲透的能力，能在從事經濟分析、預測、規劃和經濟管理工作的高階專門人才。在市場經濟中有著廣泛的就業路徑。

2.深造階段

當前就業形勢的嚴峻，在大三時期就著手准備考研，通過深造增強自己的競爭力。

2015-2016年 完成學業的同時，爭取考上研究生。

2016-2018年 若順利考上研究生，在讀研期間，為要自己尋找實習的機會。如爭取一些到證券公司，銀行實習的機會。讓自己在一個全新的工作領域將自身興趣和能力充分發揮。

若未如願以償考上研究生，將走向工作崗位從最基本的做起，學習工作經驗，總結工作教訓。 在工作的同時，不斷充實自己。

3.工作階段

目標職業：財務總監

崗位說明：

參與過較大投資專案的分析、論證和決策;

任職要求： 具有較全面的財會專業理論知識、現代企業管理知識，熟悉財經法律法規和制度， 投資、進出口貿易、企業財務制度和流程;資金籌劃、融資及資本運作經驗;

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