保險理財和銀行理財的區別

❶ 保險理財和銀行理財有什麼不一樣的地方哪個收益更高

不一樣的地方很多

1、保險理財本質是保單合同，受保險法和合同法保護，寫進合同的都能拿到。國家政策要求銀行理財去剛兌，不保本不保息。所以保險理財比銀行理財更安全。

2、期限不同。保險公司理財產品多指年金保險，期限至少五年。銀保有一些5年10年這樣的短期，其他年金有15年期20年期的例如教育年金，還有終身型的年金例如養老年金。銀行理財可能3個月、6個月、一年、兩年鎖定期限比較短。

3、收益這塊。每家保險公司每款產品天差地別，或者說「魚龍混雜」，這里的魚龍混雜指的是收益高點還可以，低的就太低。因為有些寫進合同的收益確實太低，而有些寫進合同的收益還可以。很多人不知道收益怎麼看，因為保單合同不會把具體幾點幾寫進合同，但是根據合同里的數據用IRR計算下就知道真實收益率了。保險理財用保單合同可以長期鎖定一個固定利率，如果以後的大趨勢是利率上升，那現階段收益比以後的低，現階段鎖定的長期利率是低的，不劃算（例如2009年-2015年，這段時間利率在上漲）。如果以後大趨勢是利率下降，那現階段收益比以後的高，現階段鎖定的長期利率是高的，劃算（例如現在）。

銀行理財收益受市場現行利率波動大。

4、功能。保險理財在婚姻財產隔離，家企財產隔離等方面有巨大作用。（例如婚前購買的年金保險繳費完成屬於婚前財產，離婚不分）銀行理財沒有功能。

5、收益展現方式不同。保險理財是以現金流的方式寫進合同。銀行理財收益以利率點呈現。

❷ 保險理財和銀行理財的區別是什麼

保險公司推出的理財產品本質上還是保險產品，只不過有理財的功能。而銀行發行的理財產品就是代客理財的產品了，理財合同也相對簡單，而且手續相對保險理財來說更簡便一些。下面來具體分析一下。

保險理財

保險理財是保險公司推出的保險產品，帶有理財的功能，保險理財實質上還是一個保險合同，因此，保險產品可能比銀行理財產品更加復雜一點。

大家如果是購買保險理財，那麼一定要看清合同內容和約定的期限還有違約的條件，一般保險理財提前支取可能要支付違約金的，還有就是保險理財產品的收益率有時候是一個區間，這點大家也要注意一下。

現在保險理財產品也不少，但是大家一定要清楚，保險理財本質上還是一個保險產品，這一點大家在關注保險理財產品的時候一定要注意。

銀行理財

銀行理財產品是大家經常可以見到的理財產品，是銀行發行的代客理財產品，一般來說風險比銀行存款大，而且投資起來也要簽訂理財合同。

銀行理財一般都會有購買門檻的限制，好多高利息的銀行理財產品一般會限制5萬的起購金額或者10萬的起購金額。

綜上所述，保險公司發行的理財產品實質上還是保險產品，可能合同更加復雜，而且如果提前支取更加麻煩，而銀行理財產品就是銀行發行的代客理財的產品，理財合同相對簡單。

❸ 銀行理財與保險理財有什麼區別

保險理財和銀行理財都屬於穩健類的理財產品，而且有時候銀行都有在賣，但實際上兩者的區別非常大。

首先，保險此凱鄭理財兼具保障和理財功能，但銀行理財只有理財功能；

其次，保險理財的發行方是保險公司，而銀行理財的發行方是銀行；

第三，保險理財的資金可以投向股市，但銀行理財的資金不能投到股市，大部分都投到債市；孫握

第四，保險理財的期限較長，很多都在一年以上，但大部分銀行理財的期限都在一年以內；

第五，保險理財的購買起點低，一般1000元或1萬元就可以，但銀行理財的起點是5萬元；

第六，保險理財比銀行理財的收益可能要高一些，但是風險也要大一些。

大家在購買保險理財的時候，一定要仔細閱讀產品說明書，弄清楚每一個條例。

拓展資料

理財（Financing），指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。

人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。

「理森頌財」往往與「投資理財」並用，因為「理財」中有「投資」，「投資」中有「理財」。

所謂的理財也不僅僅是把財務往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎麼更好投資。

❹ 保險理財與銀行理財有什麼區別

保險理財和銀行理財的區別：銀行理財產品是商業銀行在對鬧蘆潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計液沖帶並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。理財保險，是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益判行。
目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
本條內容來源於：中國法律出版社《新編金融法小全書（第五版）》

❺ 銀行理財產品和保險理財產品的區別是什麼

保險公司理財產品與銀行理財產品的區別如下：

1、服務對象不同

保險公司理財產品主要適用於個人和家庭的日常消費支付與轉賬。客戶可以通過個人網上銀行服務，完成實時查詢、轉賬、網上支付和匯款功能。個人網上銀行服務的出現，標志著銀行的業務觸角直接伸展到個人客戶的家庭PC桌面上．方便使用，真正體現了家庭銀行的風采。

銀行理財產品主要針對企業與政府部門等企事業客戶。企事業組織可以通過企業網上銀行服務實時了解企業財務運作情況，及時在組織內部調配資金，輕松處理大批量的網上支付和工資發放業務，並可處理信用證相關業務。

2、處理方法不同

保險公司理財產品應按年計算，分月或分季預繳。每月終了，企業應將成本費用和稅金類科目的月末余額轉入「本年利潤」科目的借方，將收入類科目的余額轉入「本年利潤」科目的貸方。

然後再計算「本年利潤」科目的本期借貸方發生額之差。貸方余額則為企業實穗洞現的利潤總額即稅前會計利潤，借方余額則為企業發生的虧損總額。

而銀行理財產品認為,所得稅會計的首要目的應是確認並計量由於會計和稅法差異給企業未來經濟利益流入或流出帶來的影響,將所得稅核算影響企業的資產和負債放在首位。而收益表債務法從收入費用觀出發,認為首先應考慮交易或事項相關的收入和費用的直接確認,

從收入和費用的直接配比來計量企業的收益。

3、包括的范圍不同

保險公司理財產品包括：行政管理和技術人員，材料采購、保管和駕駛各種機械、車輛的人員，材料到達工地倉庫前的搬運裝卸工人，專職工會人員、醫務人員以及其他由施工管理費或營業外支出開支的人員的工資。

而銀行理財產品包含：個人從事設計、裝潢、安裝、制圖化驗、測試、醫療、法律、會計、咨詢、講學、新聞、廣播、翻譯、審計、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術服務、介紹服務、經紀服務、代辦服務以及其他勞務取得的所得。

4、計算方法不同

保險公司理財產品計算公式為：

經營凈猜睜枯收入=經營收入-經營費用-生產性固定資產折舊-生產稅+

出租房屋凈收入、出租其他資產凈收入和自有住房折算凈租金等。財產凈收入不包括轉讓資產所有權的溢價所得。

轉移凈收入 計算公式為：轉移凈收入=轉移性收入-轉移性支出

而銀行理財產品計算公式表示為：人均可支配收入實際增長率= （報告期人均可支配收入/基期人均可支配收入）/居民消費價格指數早旦-100%。

參考資料來源：網路-理財保險

網路-銀行理財產品

❻ 保險理財和銀行理財的區別是什麼

銀行理財有點像吃快餐，見效快，不等待。好不好，劃不劃算，一眼就能看出來。

保險理財有點像吃火鍋，需要慢慢熬，熬好了湯底配好蘸料，還得燙熟各種菜品才能吃，直到吃進肚子你才知道好不好吃。如果賣和中途提前立場，就只能聞聞味道，白白花掉鍋底費。

1、銀行理財和保險理財
銀行理財

銀行理中裂盯財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

②保險理財

一是新型保險產品的保障功能，主要管理我們在生活中不可預知的人身風險，保證實現我們的人生目標。這分兩種情況，一是防範意外、疾病等的風險保障；
二是為長壽、健康而准備的長期儲蓄，這些支出我們可以將其看成是消費，表面看起來沒有保值增值，實際上已經有效轉移了風險。

第二就是新型保險產品本身具有的理財功能。新型保險產品重新界定了風險與責任，在保險公司和投保人之間形成風險共擔機制。新型保險產品，在保障功能的基礎上，實現保險資金保值增值，來自黃金樹。這是保險保障功能的延伸，也是滿足投保人在獲取保障之後對長期儲蓄，甚至是參與到股票債券市場的需求的滿足。

02 區別不同
①產品收益特點不同

銀行理財一般是單利，不會給消費者復利，日常居民存款是單利，但是銀行貸款利息是復利；保險理財產品一般都附加萬能賬戶，每年進入萬能賬戶的錢都是復利計息，上一年的收益會計入下一年度本金中。

②產品主要用途不同

銀行理財，交費短，理財周期短，資金靈活度高，適合短期持有，比普通儲蓄收益高。

保險理財產品，交費期可短可長，但是保障期限普遍比較長，5年、15年、甚至保終身，因為考慮附加萬能賬戶復利計息，存的時間越長，越有利於復利增值，適合長期持有，一般是用於養老補充或教育補充。

③產品回本時間不同

銀行理財產品，理財周期短，很快就能本息拿回，用於別的理財。

保險理財產品，有的產品躉交以後，當你就能回本，源喊但是前五年退保都有手續費；有的產品三年交費，需要第11-12年才能回本，短期內退保，不僅本金拿不回來，還會有損失。

❼ 銀行理財與保險理財有什麼區別

1.二者是兩個不同的概念。
保險產品的主要功能是保障功能。例如，購買保險產品的被保險人在保險期間死亡或者殘疾的，保險公司也應當承擔保險責任。
2.經營主體不同
銀行理財產品是銀行的業務，保險產品是保險公司的業務。
3.作用不同
銀行理財產品的主要作用是獲得金融安全和相關收益，與保險產品相比，兩者在風險防範，存取方式和所有權方面有所差異。在防範風險上，保險產品和理財產品都被認為是為未來的風險做准備，但利用銀行儲蓄來應對未來的風險，屬於自助行為，而保險風險可以將風險轉移給保險公司，屬於互助行為。
4.不同的購買周期和起點
一般銀行理財產品的期限相對較短，從幾天到一年或兩年以上都有，而保險產品的期限較長，從三年到幾十年都有。同時，銀行理財產品的起點較高，一般為5萬元，保險產品的起點較低，只需要幾千或者一兩萬即可。
5.購買年齡不同
所有的銀行理財產品都無投資人的年齡限制;但保險產品則限制了投保人的年齡，通常不超過60周歲。
6.繳費期限不同
所有銀行理財產品都是一次性付款，而保險產品有的需要一次性付款，有的可以分期付款。

❽ 保險理財和銀行理財的區別

保險公司賣的是帶理財功能的保險，而銀行賣的才是純粹的理財產品。理論上保險公司賣的收益低些，因為收益要扣除保費後才會發放給投資者，而銀行是全部發放的，這只是理論，主要還是看你自己到底需要什麼，是想買份保險，還是單純地只想用錢生錢。