貿易融資業務特點

⑴ 融資性貿易的四個特徵

1.在融資貿易中，金融機構的信用概念相當特殊。
2.融資貿易的融資方式非常靈活。
3.貿易融資工具的多樣化。
4.融資貿易的參與者越來越多樣化和國際化。
貿易融資(trade financing)，是銀行的業務之一。是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。境外貿易融資業務，是指在辦理進口開證業務時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下付款期限的融資方式。
表現方式
（一）進口押匯。是指開證行在收到信用證項下單據，審單無誤後，根據其與開證申請人簽訂的《進口押匯協議》和開證申請人提交的信託收據，先行對外付款並放單。開證申請人憑單提貨並在市場銷售後，將押匯本息歸還給開證行。
（二）限額內透支。是指銀行根據客戶的資信情況和抵（質）押、擔保情況，為客戶在其銀行往來帳戶上核定一個透支額度，允許客戶根據資金需求在限額內透支，並可以用正常經營中的銷售收入自動沖減透支余額。
（三）進口代付。是指開證行根據與國外銀行（多為其海外分支機構）簽訂的融資協議，在開立信用證前與開證申請人簽訂《進口信用證項下代付協議》，到單位憑開證申請人提交的《信託收據》放單，電告國外銀行付款。開證申請人在代付到期日支付代付的本息。
（四）假遠期信用證。是指開證行開立的規定匯票為遠期，開證/付款行即期付款，且貼現費用由開證申請人負擔的融資方式。
（五）出口托收押匯。是指採用托收結算方式的出口商在提交單據後，委託銀行代向進口商收取款項的同時，要求托收行先預支部分或全部貨款，待托收款項收妥後歸還銀行墊款的融資方式。
（六）出口保理押匯。是指出口商在獲得進口保理商信用額度後，發貨並將發票及相關單據提交出口保理商（銀行）代其收款時，銀行以預付款方式為其提供不超過80%發票金額的融資方式。
（七）進口托收押匯。是指代收行在收到出口商通過托收行寄來的全套托收單據後，根據進口商提交的押匯申請、信託收據以及代收行與進口商簽訂的《進口托收押匯協議》，先行對外支付並放單，進口商憑單提貨，用銷售後的貨款歸還給代收行押匯本息

⑵ 出口貿易融資的主要特點和好處是什麼

貿易融資的好處是為出口公司緩解資金壓力，它的優點在於可以幫助企業快速回款，風險轉移。所以很多進出口公司都有一家長期合作的貿易融資公司作為他們的商業夥伴，而有一些貿易融資公司擁有一些非常有特色的融資服務，例如primadollar公司。他們的特點就是為客戶提供一站式融資功能，客戶可以在他們的官網上進行融資業務費用詢價。他們對於出口商應收賬款是否融資是由買家的資信決定，無需出口商任何的資產抵押就可以進行貿易融資活動。

⑶ 貿易融資業務有哪些

貿易融資業務是商業銀行提供的一類服務，是指服務於國際及國內經濟貿易的短期資金融通業務，旨在促進國與國、企業與企業間的進口和出口業務。包括以下幾種：
（一）進口押匯。
（二）限額內透支。
（三）進口代付。是指開證行根據與國外銀行（多為其海外分支機構）簽訂的融資協議，在開立信用證前與開證申請人簽訂《進口信用證項下代付協議》，到單位憑開證申請人提交的《信託收據》放單，電告國外銀行付款。開證申請人在代付到期日支付代付的本息。
（四）假遠期信用證。是指開證行開立的規定匯票為遠期，開證/付款行即期付款，且貼現費用由開證申請人負擔的融資方式。
（五）出口托收押匯。是指採用托收結算方式的出口商在提交單據後，委託銀行代向進口商收取款項的同時，要求托收行先預支部分或全部貨款，待托收款項收妥後歸還銀行墊款的融資方式。
（六）出口保理押匯。是指出口商在獲得進口保理商信用額度後，發貨並將發票及相關單據提交出口保理商（銀行）代其收款時，銀行以預付款方式為其提供不超過80%發票金額的融資方式。
（七）進口托收押匯。
《中華人民共和國貸款通則》第九條貸款按期限長短劃分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。
短期貸款，系指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。
中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。
長期貸款，系指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。

⑷ 貿易融資業務的特點是什麼

目前，貿易融資產品通常是1年以內，且以90天以下為最多，短期限、高頻率的特徵十分突出。各企業通過使用貿易融資產品，達到延期付款或預收貨款的效果，能夠加速回籠資金或者增加現金流。
在目前我國經常項目與資本項目分類監管的背景，且資本項目尚未完全開放的背景下，貿易融資的真實性審核難度較大。
如目前福費廷、發票融資等貿易融資業務，均具有明顯的表外化特徵，游離於國際收支和外債管理的監測視野之外。但該部分業務實際上形成了銀行的或有外債，成為跨境資金流入的隱蔽通道。而且，很多境外資金價格明顯低於國內，不少貿易融資產品外匯資金來源於國外銀行，利用境外金融市場利息低，融資成本少的優勢加大境外融資力度，利用離岸資金轉移至國內進行固定或者半固定化投資獲取高額利息。
法律依據
《中華人民共和國民法典》第六百六十七條 【借款合同定義】借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。
《中華人民共和國民法典》第六百六十八條 【借款合同形式和內容】借款合同應當採用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內容一般包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。
《中華人民共和國民法典》第六百六十九條 【借款人應當提供真實情況義務】訂立借款合同，借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關的業務活動和財務狀況的真實情況。
《貸款通則》第九條 信用貸款、擔保貸款和票據貼現：
信用貸款，系指以借款人的信譽發放的貸款。
擔保貸款，系指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。
保證貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時。按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。
抵押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。
質押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。
票據貼現，系指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。
《貸款通則》第十條 貸款按有無擔保劃分為信用貸款和擔保貸款。
信用貸款，系指沒有擔保、僅依據借款人的信用狀況發放的貸款。
擔保貸款，系指由借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款。擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質押貸款。
保證貸款、抵押貸款或質押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》（自2021年1月1日起廢止）規定的保證方式、抵押方式或質押方式發放的貸款。

⑸ 貿易融資是怎麼回事請詳細的給說一下！

貿易融資(trade financing)，是銀行的業務之一。是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。境外貿易融資業務，是指在辦理進口開證業務時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下付款期限的融資方式。 貿易融資，是指在 民生推出貿易融資三大新品 商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基於商品交易(如原油、金屬、穀物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來源外，沒有其他生產經營活動，在資產負債表上沒有實質的資產，沒有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無追索權的貿易融資，手續方便，簡單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途佔用的短期資金問題。 入世以來，中國對外貿易的數量及范圍迅速擴大，對外貿易的主體將向多層次擴展，國際貿易結算工具將呈現出多樣化且新業務不斷推出，與之相應的國際貿易融資方式亦將呈現出前所未有的多樣化、復雜性和專業化，其潛在的風險也在不斷的增長和變化。對於中國國有商業銀行來說，如何把握機遇，擴大國際貿易融資、攬收國際結算業務，最大限度地獲取融資效益和中間業務，同時，又要有效地防範和控制融資風險，也是值得關注的問題。 表現方式 （一）進口押匯。是指開證行在收到信用證項下單據，審單無誤後，根據其與開證申請人簽訂的《進口押匯協議》和開證申請人提交的信託收據，先行對外付款並放單。開證申請人憑單提貨並在市場銷售後，將押匯本息歸還給開證行。 （二）限額內透支。是指銀行根據客戶的資信情況和抵（質）押、擔保情況，為客戶在其銀行往來帳戶上核定一個透支額度，允許客戶根據資金需求在限額內透支，並可以用正常經營中的銷售收入自動沖減透支余額。 （三）進口代付。是指開證行根據與國外銀行（多為其海外分支機構）簽訂的融資協議，在開立信用證前與開證申請人簽訂《進口信用證項下代付協議》，到單位憑開證申請人提交的《信託收據》放單，電告國外銀行付款。開證申請人在代付到期日支付代付的本息。 （四）假遠期信用證。是指開證行開立的規定匯票為遠期，開證/付款行即期付款，且貼現費用由開證申請人負擔的融資方式。 （五）出口托收押匯。是指採用托收結算方式的出口商在提交單據後，委託銀行代向進口商收取款項的同時，要求托收行先預支部分或全部貨款，待托收款項收妥後歸還銀行墊款的融資方式。 （六）出口保理押匯。是指出口商在獲得進口保理商信用額度後，發貨並將發票及相關單據提交出口保理商（銀行）代其收款時，銀行以預付款方式為其提供不超過80％發票金額的融資方式。 編輯本段服務方式 深發展掘金貿易融資 授信開證 是指銀行為客戶在授信額度內減免保證金對外開立信用證。 進口押匯 是指開證行在收到信用證項下全套相符單據時，向開證申請人提供的，用以支付該信用證款項的短期資金融通。 進口押匯通常與信託收據配套使用。開證行憑開證申請人簽發給銀行的信託收據釋放信用證項下單據給申請人，請人在未付款的情況下先行辦理提貨﹑報關﹑存倉﹑保險和銷售，並以貨物銷售後回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關利息。 提貨擔保 是指在信用證結算的進口貿易中，貨物先於貨運單據到達目的地，開證行應進口商的申請，為其向承運人或其代理人出具的承擔由於先行放貨引起的賠償責任的保證性文件。 出口押匯業務 是指信用證的受益人在貨物裝運後，將全套貨運單據質押給所在地銀行，該行扣除利息及有關費用後，將貨款預先支付給受益人，而後向開證行索償以收回貨款的一種貿易融資業務。 打包放款 是指出口商收到進口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證後，以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項下出口商品生產﹑采購﹑裝運所需的短期人民幣周轉資金融通。 外匯票據貼現 是指銀行在外匯票據到期前，從票面金額中扣除貼現利息後，將余額支付給外匯票據持票人。 國際保理融資業務 是指在國際貿易承兌交單﹑賒銷方式下，銀行或出口保理商通過代理行或進口保理商以有條件放棄追索權的方式對出口商的應收帳款進行核准和購買，從而使出口商獲得出口後收回貨款的保證。 福費廷 也稱票據包買或票據買斷，是指銀行或包買人對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現（即買斷）。 出口買方信貸 是指向國外借款人發放中長期信貸，用於進口商支付中國出口商貨款，促進中國貨物和技術服務的出口。 出口買方信貸中，貸款對象必須是中國工商銀行認可的從中國進口商品的進口方銀行，在特殊情況下也可以是進口商。商貸款支持的出口設備應該以我國製造的設備為主。 各銀行對貿易融資的做法大體相同，但仍有細微的區別。在選擇貿易融資銀行時，應該詳細操作操作方法。 編輯本段發展狀況 中國商業銀行融資業務操作管理較粗放，還沒 貿易融資書籍 有完全建立各種融資業務的嚴格標准和規范的業務操作流程，開展的國際貿易融資業務以減免保證金開證、出口打包放款、進出口押匯等基本形式為主，而像國際保理等較復雜的業務所佔比重較少，國際貿易融資業務量與市場提供的空間相比很不協調。因此必須借鑒國際貿易融資的經驗教訓，結合中國實際，分析融資風險的成因。 對貿易融資業務的重要性和風險認識不夠 首先，商業銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業務缺乏了解，也無經驗，對國際貿易融資業務的風險性普遍認識較為膚淺，表現為兩種傾向：一是錯誤地認為國際貿易融資不需要動用實際資金，只需出借單據或開出信用證就可以從客戶賺取手續費和融資利息，是零風險業務，這直接導致20世紀90年代中期由於大量信用證墊款形成的銀行不良資產；二是當出現問題後，又認為國際貿易融資風險很大，採取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難，審批時間長，制約了該業務的發展。 其次，商業銀行的傳統業務是本幣業務，國際業務的比重相對較少，在機構、人才、客戶方面均不佔優勢，以致大部分人以為與其花費大量人力、物力和財力去發展國際貿易融資，還不如集中精力抓好本幣業務。另外，對國際貿易融資業務在提高銀行的盈利能力，優化信貸資產質量等方面的作用認識不足、認為貿易融資業務在整個信貸資產中的數量少，作用不大。 銀行內部缺乏有效的防範管理體系，風險控制手段落後 國際貿易融資業務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外代理風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯系在一起。而中國銀行在外匯業務的處理程序方面較為落後，不同的分支行之間、不同的部門之間業務相互獨立運行，缺少網路資源共享，缺乏統一的協調管理，以至無法達到共享資源、監控風險、相互制約的目的。如融資業務由國際業務部一個部門來承擔信貸風險控制、業務操作風險控制和業務拓展。風險控制既顯得乏力，又缺乏銀行內部相互制約和風險專業控制，面對中國進出口企業普遍經營虧損，擁有大量不良銀行債務的客觀實現，銀行的貿易融資潛伏著巨大的風險。 融資業務無序競爭破壞風險管理標准 中國開展國際貿易融資業務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈，各家銀行業務形式又較為單一，為爭取更大的市場份額，競相以優惠的條件吸引客戶，對企業客戶的資信審查和要求也越來越低，放鬆了對貿易融資風險的控制，例如有的銀行降低了開證保證金的收取比例；有的甚至採取授信開證，免收保證金；有的在保證金不足且擔保或抵押手續不全的情況下對外開立遠期信用證等等，這些做法破壞了風險管理的標准，加劇了銀行貿易融資業務的風險。 營銷隊伍薄弱，缺乏復合型的高素質業務人員 國際結算業務專業性強，對業務人員的素質要求較高，但中國商業銀行在國際貿易融資方面人才匱乏，有限的人才資源也高度集中在管理層，同時，人才的知識結構單一。由於各家銀行都是把國際業務當作獨立的業務品種來經營，在機構設置上由國際業務部門負責國際結算和連帶的貿易融資業務。這就造成相關從業人員只熟悉國際結算而缺乏財務核算和信貸管理等方面的業務知識，無法從財務資料和經營作風准確判斷和掌握客戶資信，對國際貿易融資的全過程的每一個環節沒有充分的把握，降低了國際業務的產品功能和市場效果，對其風險也就缺乏了強有力的控制力度。 國際貿易融資業務的法律環境不完善 國際貿易融資業務涉及到國際金融票據、貨權、貨物的抵押、質押、擔保、信託等行為，要求法律上對各種行為的權利和責任有具體的法律界定，但是中國的金融立法明顯滯後於業務的發展。有些國際貿易融資的常用術語和做法在中國的法律上還沒有相應的規范。例如，押匯業務中銀行對貨物的單據與貨物的權利如何，銀行與客戶之間的債券關系如何，進口押匯中常用的信託收據是否有效，遠期信用證業務中銀行已經承兌的匯票是否可以由法院支付等。因此，這種不完善的法律環境，使中國的貿易融資業務的風險進一步增大。 編輯本段發展對策 提高對發展國際貿易融資業務的認識 隨著中國的進一步開放，國際貿易往來日益頻繁，進出口總額將大幅提高，這必將為發展外匯業務尤其是貿易融資業務提供極大的市場空間。各級商業銀行要更新觀念，提高對發展外匯業務尤其是國際貿易融資業務的認識。應從入世後面臨的嚴峻挑戰出發，以貿易融資業務為工具積極發展國際結算業務，要調整經營策略和工作思路，密切注重外資銀行的動向。因此，商業銀行要加強市場信息搜索，採取有利於推進國際結算業務發展的各種政策措施。 調整機構設置實行審貸分離原則 為滿足業務發展的需要，銀行有必要對內部機構進行調整，重新設計國際貿易融資業務的運作模式，將審貸模式進行剝離，實行授信額度管理，達到既有效控制風險又積極服務客戶的目的。①應明確貿易融資屬於信貸業務，必須納入全行信貸管理。由信貸部對貿易融資客戶進行資信評估，據此初步確立客戶信譽額度。通過建立審貸分離制度，將信貸風險和國際結算風險由信貸部、信貸審批委員會和國際業務部負責，最終達到在統一綜合授信管理體系下的審貸分離，風險專項控制，從而採取不同的措施，控制物權，達到防範和控制風險的目的。②授信額度應把握以下幾點：一是授信額度要控制遠期信用證的比例，期限越長，風險越大；二是控制信用證全額免保比例，通過交納一定的保證金來加強對客戶業務的約束和控制；三是建立考核期；四是實行總授信額度下的分向授信額度的管理；五是建立健全內部控制制度，跟蹤基本客戶的進出口授信額度，加強部門內部的協調和配合。 建立科學的融資貿易風險管理體系 制定符合國際貿易融資特點的客戶評價標准，選擇從事國際貿易時間較長、信用好的客戶。成立信用審批中心和貿易融資業務部門，影響國際貿易融資的風險因素相對很多，因此防範風險要求商業銀行人員具有信貸業務的知識以分析評價客戶的信用。從而利用人才優勢事前防範和事後化解各種業務風險。 完善制度實施全過程的風險監管 （1）做好融資前的貸前准備，建立貸前風險分析制度，嚴格審查和核定融資授信額度，控制操作風險，通過對信用風險、市場風險，自然風險和社會風險、國家宏觀經濟政策風險、匯率風險等進行分析以及對申請企業、開證人和開證行的資信等方面情況進行嚴格審查，及時發現不利因素，採取防範措施。 （2）嚴格信用證業務管理。信用證在國際貿易中一直被認為是一種比較可靠的結算方式。審核信用證是銀行和進出口企業的首要責任。首先，必須認真審核信用證的真實性、有效性、確定信用證的種類、用途、性質、流通方式和是否可以執行；其次，審查開證行的資信、資本機構、資本實力、經營作風並了解真實的授信額度；三是要及時了解產品價格、交貨的運輸方式、航運單證等情況，從而對開證申請人的業務運作情況有一個綜合評價，對其預期還款能力及是否有欺詐目的有客觀的判斷；四是要認真審核可轉讓信用證，嚴格審查開證行和轉讓行的資信，並對信用證條款進行審核。 （3）盡快建立完善的法律保障機制，嚴格依法行事。應該加強對現有的相關立法進行研究，結合實際工作和未來發展的趨勢，找出不相適應的地方，通過有關途徑呼籲盡快完善相關立法。利用法律武器最大限度地保障銀行利益，減少風險。 貿易融資相關法律 加強和國外銀行的合作 在眾多國外投資者看好中國市場、對外貿易發展良好的形勢下，國有商業銀行應該抓住這一有利時機，基於共同的利益和興趣，與國外有關銀行聯手開拓和佔領中國的外匯業務市場，共同爭取一些在中國落戶的、利用外資的大項目，多方面、多層次地拓展中國商業銀行的貿易融資業務。 防範融資風險的意識和能力 國際貿易融資是一項知識面較廣、技術性強、操作復雜的業務，對相關從業人員的業務素質要求很高。中國開展這項業務時間短，急需既懂國際慣例、懂操作技術又精通信貸業務的復合型專業人才。商業銀行國際結算業務的競爭，實質上是銀行經營管理水平和人員素質的競爭。因此，提高貿易融資管理人員的素質，增強防範風險的意識和能力已成為當務之急，應盡快培養出一批熟悉國際金融、國際貿易、法律等知識的人才。首先，要引進高水平和高素質的人才，可充分利用代理行技術先進的特點，選擇相關課題邀請代理行的專家作專題講座，有條件的還可派員工到國外商業銀行學習。其次，在平時工作中，要注意案例的總結分析，及時積累經驗，並有意識地加強國際貿易知識和運輸保險業務的學習，密切關注國際貿易市場動態，了解掌握商品的行情變化，培養對國際貿易市場的洞察力，增強識別潛在風險的能力，以不斷提高自身業務水平。三是抓好崗位培訓，不斷提高員工的服務質量和道德修養。四是強化風險意識，不斷提高員工識偽、防偽能力，努力防範和化解國際貿易融資風險.

⑹ 貿易融資的實踐以及思考

有關貿易融資的實踐以及思考

近兩年來，隨著宏觀經濟調整，一些行業遭遇困難，在個別地區甚至形成了區域性系統性風險，貿易融資業務也不可避免地受到波及。那麼大家知道如何實踐與思考貿易融資？

國內貿易融資業務起源

20世紀90年代，平安銀行（原深圳發展銀行，下同）的華南各分行以票據貼現業務替代流動資金貸款，為客戶提供資金支持。2001年，平安銀行又推出了一項重要貿易融資創新產品——動產及貨權質押授信。該項業務突破了傳統的授信擔保模式，以存貨類動產設定動態的抵/質押，在保持存貨流動性的前提下，允許企業隨時贖取部分抵/質押物用於銷售，有效解決了大批中小民營企業融資難的問題。2003年，平安銀行在原有業務的基礎上，借鑒國際經驗，通過業務流程再造，整合應收、預付和存貨類商品貿易融資產品，在國內銀行業第一家提出了「自償性貿易融資」的理念，並在全行推廣，奠定了貿易融資系列的產品基礎。

自償性貿易融資評級體系，創造性地打破了過往以貸款企業的資產實力或擔保為融資授信標準的限制，轉而重點考察企業的貿易背景，以及物流、資金流控制的模式，從而衍生出一套新的信貸分析及風險控制技術。較傳統流動資金貸款，自償性貿易融資具有以下幾個鮮明的特點：

1、還款來源的自償性

即通過操作模式的設計，將授信企業的銷售收入自動導回授信銀行的特定賬戶中，進而歸還貸款或作為歸還授信的保證。貿易融資的自償性具體體現在，依託真實貿易背景進行的貿易融資，其還款也將由交易完成後獲得的交易收入自動清償。

2、操作的封閉性

在實際操作中，商業銀行通過對資金流、物流以及信息流的結構化設計實施從出賬到資金收回的全程式控制制，也即實現對授信資金的擔保或反擔保，從而達到風險緩釋的目的。

3、以貸後操作作為風險控制的核心

即相對降低對企業財務報表的評價權重，在准入控制方面，強調交易模式的自償性和封閉性評估，建立貸後操作的專業化平台，實施貸後的全流程式控制制。

4、授信用途的特定化

基於自償性和流程性和內在要求，貿易融資必然是受託支付，即額度項下的每次出賬都對應明確的貿易背景，做到金額、時間、交易對手等信息的匹配。這與監管當局的「三個辦法一個指引」的精神高度一致。

這種轉變對國內商業銀行來講，不僅僅是開創了一片新的業務藍海，基於真實貿易背景和交易流程式控制制的風險管理體系更是為提高商業銀行資產質量提供了一種新的技術手段。因此，這是一種革命性的突破。平安銀行所提出的自償性貿易融資理念，也成為國內商業銀行開展貿易融資業務的理論指導，影響至今。

貿易融資業務理論基礎

貿易融資業務發源於中小規模的股份制商業銀行，這是金融業殘酷競爭的結果。上世紀90年代，在金融業全面開放的大背景下，各銀行之間的競爭愈趨激烈。工商銀行、中國銀行等國有四大行以固有網路和傳統優勢占據大型客戶市場，而類似平安銀行這樣的中小型銀行，由於地位的不對等，紛紛陷入核心競爭力缺乏、定位模糊的尷尬局面。正是這樣的處境，才迫使中小型股份制商業銀行不得不以利率市場化為導向，將目光轉向廣大中小企業，尋找一條適合自身發展的差異化道路。其中，平安銀行率先提出了「面向貿易融資、面向中小企業」的公司業務戰略轉型。

應該說，國內貿易融資業務的誕生，是中小型商業銀行在激烈的同業競爭背景下，在深入分析中小企業融資需求和交易結構的基礎上，參照《巴塞爾協議》相關條文和國際先進經驗，從而提出的一種系統性融資安排。因此，國內貿易融資天然具備國內業務實踐和國際銀行業先進理論支持兩大基礎。

《巴塞爾協議》（2004年6月版）192和193條分別定義了針對SPE（special purpose entity）的商品融資和針對一般公司的儲備、存貨和應收賬款融資。由於授信對象的不同，兩者雖有細微差別，但其核心都是基於公司自身的交易行為和交易結構進行的融資安排。192條和193條共同構成了貿易融資的概念：貿易融資是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基於商品交易中的存貨、預付款和應收賬款的融資。對於這種融資，借款人除商品銷售收入作為還款來源外，在資產負債表上沒有什麼實質的資產，因此其本身沒有獨立的還款能力。這種融資的結構化特徵旨在彌補借款人較低的信用等級。融資的風險主要反映在融資的自償性程度以及商業銀行對交易進行結構化設計方面的技能，而不是借款人本身的信用等級。

從企業的交易鏈來看，一個完整的交易鏈條，勢必包含向上游支付的貨款、采購的原料和產成品、銷售收入等三大要素。相應的，圍繞授信對象交易行為進行的貿易融資業務也務必要包含預付款融資、存貨融資、應收賬款融資三大產品種類，這不但是貿易融資業務原理的內在要求，也是由客戶實際需求決定的。從另一個方面來看，了解並掌握了授信主體的完整交易鏈和交易結構，也才更有利於商業銀行授信方案的制定以及業務風險的防範和控制。因此，貿易融資業務包含預付、存貨、應收三大業務品種也是由內在的風險因素決定的。

按照風險控制體系的差別以及解決方案的問題導向緯度，平安銀行將貿易融資業務劃分為存貨融資、預付款融資和應收賬款融資三大產品，從而建立了一套完整的貿易融資產品體系。該分類方法與《巴塞爾協議》的相關規定和理念一脈相承，並對應了《巴塞爾協議》產品線對應表中提到的商業銀行的出口融資、貿易融資和保理三大業務群組。隨著國內貿易融資業務的'發展，這一分類方法逐步得到其他大部分商業銀行的認可。目前，大部分商業銀行貿易融資業務的業務架構、部門安排和功能設置也都基本參照了這一分類方案。

貿易融資業務實踐

在貿易融資業務理論的指導下，平安銀行自主開發了面向貿易融資企業的風險評價體系，通過引入核心企業、物流監管措施、資金流導引工具、信息流監控手段等風險控制變數和跟蹤監管措施，開發了一系列的貿易融資產品和業務解決方案，滿足交易鏈條上不同節點企業在預付、存貨或應收等環節的資金需求。

貿易融資，既可以基於企業主體評級而發放，也可以基於單筆債項評級而發放。這一特點對於中小型民營企業融資具有特別的意義。中小型民營企業的共同特點在於規模小、經營穩定性差、報表不真實的問題普遍存在。這種情況導致其在銀行的信貸地位和議價能力都非常低下，融資變得十分困難。因此，直接把握企業的貿易行為和交易信息以及控制貿易項下的資金流和物流，對於銀行防範對此類企業的授信風險具有特殊意義，同時也可有效提高此類企業獲得銀行貸款的便捷性。

貿易融資業務一經推出就受到廣大中小型民營企業、銀行同業、監管機構和媒體的廣泛關注。《金融時報》當年就曾刊文指出：在針對中小企業融資需求的各類金融創新中，深圳發展銀行整合推出的貿易融資業務提供了一種新思維。這種融資模式站在產業供應鏈的全局高度，切合產業經濟，提供金融服務，既規避了中小企業長期以來存在的困擾，又延伸了銀行的縱深服務，在解決中小企業特別是貿易型中小企業融資難題上可謂獨樹一幟。與媒體贊譽相對應的是平安銀行貿易融資業務的規模逐年攀升、客戶基礎不斷擴大和資產質量常年表現優良。

伴隨著平安銀行貿易融資業務的成功開展，很多業內同行也嗅到了其中的「巨大市場」。從2005年起，其他股份制商業銀行和四大國有銀行紛紛跟進，迅速開始了對貿易融資業務的爭奪。尤其近兩年，隨著城商行等大量地方性銀行的進入，更是模仿者眾。貿易融資業務已成為商業銀行和企業拓展發展空間、增強競爭力的一個重要領域，國內大多數商業銀行均成立了相應的貿易融資業務部門，推出了各具特色的貿易融資服務。

通過對頗具代表性的興業、光大、浦發、廣發、招商等國內商業銀行和渣打、摩根大通等外資商業銀行貿易融資業務的深入觀察，發現這些銀行的貿易融資業務均沿用了《巴塞爾協議》對貿易融資的定義，其業務構成包含了國際和國內貿易融資兩大部分，涵蓋了預付、存貨、應收等三個環節。其中，尤其值得提出的是浦發銀行和廣發銀行，這兩家銀行在傳統貿融業務的理論基礎上進行了業務重構和創新。浦發銀行除貿易融資業務外還將與貿易融資緊密相關、無法分割的現金管理納入貿易融資管理部門進行統一管理;廣發銀行負責貿易融資業務的環球交易服務部除貿易融資和現金管理外，更是包含了對資產託管業務的管理。這些商業銀行的實踐，進一步論證了貿易融資的原理，豐富了貿易融資的內涵，推動了貿融業務的進一步發展。

值得一提的是，貿易融資中大量運用了票據等結算工具，從一開始就踐行了流貸貿融化的發展方向。

貿易融資業務是圍繞授信主體的交易環節展開，必定依託交易結算。而在實務中，貿易結算工具種類繁多，除現金外還包含票據、信用證、托收等結算方式。以國內貿易融資中應用較多的票據來看，作為先天的貿易結算工具，其具有低成本、有因性、流通性強和可追溯等特徵。對授信主體來講，票據的應用能顯著提高其在交易中的信用程度，並節省一定的財務成本;對商業銀行來講，票據的有因性和可追溯性恰好符合了貿易融資的內生性要求，也有利於信貸風險的控制。

表內、表外等多種類型融資工具的運用，極大地方便了客戶的交易和結算，同時也有利於減少商業銀行資本佔用，有力地促進了貿易融資業務發展。

貿易融資業務的未來發展

長期以來，國內商業銀行的主要利潤來源一直以存貸利差為主;在經營方式上較為粗放，資本佔用較高。但近年來，隨著利率市場化的不斷深入和監管標準的提高，各家商業銀行不得不考慮集約化經營，目標是在減少資本佔用的基礎上實現業務規模的增長和盈利的增加。貿易融資基於其自償性、流程性和產品組合，在贏利水平、風險控制和資本佔用上明顯優於流動資金貸款，商業銀行面臨的困境也就成為貿易融資業務大發展的契機。另外，貿易融資以真實貿易背景為基礎，實實在在地解決廣大中小民營企業的融資困難，與金融服務實體經濟的總基調完全相符。這些年，流貸貿易融資化已初現規模。可以預期，隨著利率市場化的快速推進和新監管標準的落地實施，這一趨勢將更加顯著。未來，國內商業銀行業一定會迎來貿易融資另一波的大發展，無論是在廣度、深度，還是在對實體經濟的深刻影響力上都將超越既往。

貿易融資業務大發展的前提是以前瞻性的思維和創造性的手段妥善解決目前面臨的問題。尤其是在經濟下行周期，一些問題更值得我們關注。

一是資本的硬性約束。《巴塞爾協議III》發布後，中國銀監會在統籌考慮《巴塞爾協議Ⅱ》和《巴塞爾協議Ⅲ》要求的基礎上，於2013年1月1日起正式實施了《商業銀行資本管理辦法（試行）》。新資本協議提高了銀行的資本充足率要求，而且重新定義了一級資本，因此新資本協議的實施最直接的影響是部分商業銀行將面臨長期的資本壓力。與一般流貸相比，貿易融資業務雖然整體上風險資產權重佔用較小，但在商業銀行面臨資本的硬約束下，一樣也受到波及。

二是信息不對稱。貿易融資的自償性和流程性，要求商業銀行必須掌握交易環節所產生的商流和物流信息，而這依託於授信主體和第三方合作夥伴的配合程度。然而，由於第三方合作夥伴配合的局限性以及中小企業財務信息不透明，銀企之間信息不對稱問題並未得到根本解決。這種信息不對稱，一方面造成銀行無法對授信企業的市場前景做出判斷，另一方面，也造成商業銀行難以進行精確的風險管理。

三是法律環境有待進一步完善。在國內經濟進入中速發展階段和經濟結構調整逐步深入的大環境下，經濟的波動造成過去一些隱藏的風險開始顯現，而風險事件的起因和商業銀行在處理時面臨的困境也凸顯了國內貿易融資業務相關法律和監督機制的不完善和部分企業誠信的缺失。其中，尤其突出的是存貨類業務的權屬確認和押品變現存在一定的風險隱患。

解決貿易融資面臨的以上困境，一方面需要政府和監管當局從制度和法律方面加以完善，切實解決制度和法律上的不足和障礙;更重要的是，商業銀行自身要根據市場需要，依託技術進步，不斷進行創新和業務重構。從貿易融資業務的發展趨勢看，在互聯網物聯網技術突飛猛進、互聯網金融迅猛發展和產業鏈快速整合的今天，商業銀行貿易融資業務必然要走上結構化、大數據化、投行化的發展方向。

1、風險緩釋和交易安排的結構化趨勢

從傳統的票據融資、動產質押融資到依託核心企業「1+N」式的產業鏈融資，貿易融資在其發展過程中始終具有一定的結構化特徵。從環球經驗來看，結構化貿易融資（Structured Commodity Trade Finance）是指銀行根據企業的具體融資需求，通過商品質押、商業票據、貨物監管、提貨通知、商品回購、資金流管理、期貨保值等一系列結構化設計來掌握貨權、安排資金的融資方式，其核心是結構化風險緩釋工具的運用與結構化資金交易的安排，兩者相輔相成。（金融時報：積極利用期貨市場開展結構商品貿易融資業務創新，姜洋）

通過貿易融資結構性的安排，可以有效地降低企業獲取銀行授信的門檻，並將風險轉移或分散。在結構性風險緩釋工具運用方面，銀行既可引入專業的保險（放心保）機構，又可與期貨公司合作開展商品套期保值，從而建立新的信貸風險分擔機制。同時，還可針對貿易融資形成的信貸資產積極推行證券化，選擇性引入現金流切割技術，通過與證券、信託、交易所等機構的合作，發行貿易現金流支持下的資產證券化產品，並輔以優先劣後的分層結構，將銀行面臨的系統性風險分散到債券市場不同類型的投資群體。

從資金交易安排的結構化來看，傳統貿易融資業務主要是根據客戶交易行為進行產品設計，對資金安排的設計存在一定缺失。在金融創新日益多樣化的今天，通過資金交易的結構化安排，可以在上下游交易鏈條上，充分發揮商業銀行交易組織者與風險管理者的角色，通過組建風險緩沖保證金池、行業龍頭企業牽頭的產業基金等模式，將產業鏈上的企業從簡單的貿易關系逐步引導為行業利益共贏體，從而以銀行信貸支持為手段，實現產業鏈上企業生態圈的長遠良性發展。

2、信息來源和運用的大數據化

互聯網不僅改變了人們的生活，對各式融資活動也產生了巨大而深遠的影響。從目前看，金融業和互聯網業的創新尚停留在金融互聯網的階段——將線下的產品、操作、銷售遷徙到互聯網上，而對互聯網的價值核心「數據」尚缺乏有效地運用。

貿易融資基於自償性和流程性的內在要求，對企業信息有更強烈的需求，甚至需要第三方協助對貿易流程中的商流和物流信息進行收集和控制。但商業銀行過往對數據信息的使用還是單一的和孤立的，僅是用數據來進行流程管理，並沒有能夠及時、准確地分析數據背後反映的企業行為和非正常變化等重要信息。

電子商務的快速發展和物聯網技術的進步，為貿易融資的大數據化奠定了基礎。商業銀行可以通過與核心企業、物流企業、電子交易平台等機構合作，從現代物流信息系統、ERP系統、物聯網等獲取交易環節上的貿易數據、物流數據、倉儲數據、價格數據等信息，並運用機器學習和數據挖掘等工具，建立基於大數據的貿易融資系列模型。這些模型既可以被用來分析客戶的貿易行為、定製適應的金融產品和服務，也可以提高商業銀行內部的流程管理水平和風險管理效率。

貿易融資業務信息來源和運用的大數據化，是在四流合一的基礎上進行的數據分析與建模，其實質是對企業群貿易行為（包含交易行為、運輸行為、周轉行為、生產行為、庫存行為等等）的建模模擬。通過模型的數據輸出，動態的、實時的為商業銀行提供經營貿易融資的風險判斷和營銷決策支持。

3、貿易融資投行化

銀行的基本屬性是金融中介，而金融中介的內涵，遠遠不止於資金中介，還包含信息中介、交易中介等一系列中介業務。傳統商業銀行大多是以資金中介的角色經營外匯與商品業務，投行則扮演了信息中介和交易中介的角色。在國內金融混業經營愈來愈明顯的趨勢下，各商業銀行紛紛開展類投行業務，而貿易融資由於其基於商品交易的特性，較其他商業銀行業務更具投行化基礎。

以高盛（Goldman Sachs）為例：自1981年高盛買下J。 Aron &Company（專營商品貿易融資）起，高盛已在商品貿易融資領域浸淫了三十餘年。2009年高盛在該領域創造了高達50億美元的盈利。現任高盛董事長兼首席執行官的（CEO）勞爾德·貝蘭克梵強調商品貿易融資是該行「一項核心與戰略性的業務」、「高盛的血液里流動的是商品貿易融資」。正是在商品貿易融資領域成功的投行化運作，將高盛從上世紀70年代華爾街上的中小投行快速發展為今日全球第一的投資銀行。

在中國，貿易融資投行化的進程剛剛起步。傳統貿易融資更側重於融資本身，而滿足客戶多樣化的需求大多作為一項附加性服務。而貿易融資投行化是在當前金融領域分業監管的格局下，商業銀行以投行化的形式嵌入企業貿易過程，提供貿易的撮合、貿易項下的融資，以及作為貿易鏈中的一方直接參與貿易。貿易融資投行化，還可通過商品套期保值融資、基差交易撮合、跨境多幣種貿易、海外擴張、貿易銀團等多種服務的有效組合，一方面有效拓寬銀行信貸資金來源渠道、減少風險資產的佔用，另一方面提高銀行中間業務收入佔比，使銀行商業模式更加多樣化，滿足企業差異化的金融需求。

貿易融資的投行化運作，使得商業銀行真正參與、撮合了企業貿易的全過程，既加強了對貿易背景真實性的把握，又真正實現了資金流、物流、商流、信息流「四流合一」的融合。

隨著工商銀行收購南非標准銀行（Standard Bank）在倫敦的商品貿易融資部門、廣發證券收購法國外貿銀行（Natixis）的大宗商品部門、中國銀行成立專營商品貿易融資的子公司中銀國際全球商品貿易公司（BOCI Global Commodities）、平安集團銀行與期貨合作推出大宗商品金融服務，中資金融機構已正式吹響貿易融資向投行化邁進的號角。

貿易融資是商業銀行對處於交易鏈條中各公司的系統性、結構性融資安排，其前提是真實的貿易背景，其目的是以融資支持交易的順利完成，從而活躍整個經濟。從20世紀90年代末誕生起，貿易融資經歷了十幾年的快速發展，以創新性的手段解決了廣大中小企業迫切的融資需求，繁榮了市場經濟。這十幾年，也是貿易融資自身不斷創新和優化的過程，產品和業務模式不斷豐富。在經濟結構調整和金融需求多樣化的今天，需求的變化和發展的困境共同促使貿易融資必須以結構化、大數據化和投行化為方向，持續進行創新。同時，所有的創新都必須建立在真實的貿易背景基礎上，以更好地促進貿易的發展為出發點。如是，則貿易融資必將繼續發揮其強大的作用力，潤滑貿易往來，促進經濟發展。

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⑺ 進出口貿易融資最核心的特點是

進出口貿易融資最核心的特點是以真實的進出口貿易為背景。國際貿易融資審批流程相對復雜，企業可以獲取所需資金的過程較為緩慢。進出口融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。

⑻ 什麼是貿易融資貸款

什麼是貿易融資貸款

貸款利率的高低決定將來還款需要的利息，中國人民銀行每年會公布貸款基準利率，各地銀行根據自身條件進行調整，那麼大家知道貿易融資貸款是什麼?

什麼是貿易融資，常見產品有哪些

所謂貿易融資，是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式。

目前貿易融資方式主要包括：保理融資、信用證、福費庭、打包放款、出口押匯、進口押匯六種。

保理融資是指銷售商通過將其合法擁有的應收帳款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為;

福費廷是指包買商從出口商那裡無追索地購買已經承兌的，並通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務;

打包放款又稱信用證抵押貸款，是指出口商收到境外開來的信用證，出口商在采購這筆信用證有關的出口商品或生產出口商品時，資金出現短缺，用該筆信用證作為抵押，向銀行申請本、外幣流動資金貸款，用於出口貨物進行加工、包裝及運輸過程出現的資金缺口。

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。

進口押匯是指信用證項下單到並經審核無誤後，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，並同時提供必要的抵押/質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。

什麼是大宗商品貿易融資

大宗商品是指可進入流通領域，但非零售環節，具有商品屬性用於工農業生產與消費使用的大批量買賣的物質商品。在金融投資市場，大宗商品指同質化、可交易、被廣泛作為工業基礎原材料的商品，如原油、有色金屬、農產品、鐵礦石、煤炭等。包括3個類別，即能源商品、基礎原材料和農副產品。

它的特點有四個：一是價格波動大，只有商品的價格波動較大，有意迴避價格風險的交易者才需要利用遠期價格先把價格確定下來;二是供需量大;三是易於分級和標准化;四是易於儲存、運輸。

中國已成為國際大宗商品的進口和消費大國。資料顯示，2009年中國多項大宗商品的進口量刷新歷史紀錄，其中，鐵礦石進口6.3億噸，同比增長41.6%;銅進口429萬噸，同比增長62.8%;大豆進口4255萬噸，同比增長13.7%;煤炭進口1.3億噸，同比增長2.1倍。

大宗商品的快速發展必然帶來銀行業對大宗商品貿易融資領域的開拓。何為大宗商品貿易融資?

一般來說，大宗商品貿易融資可分為兩層含義。廣義上講，只要銀行提供融資服務的對象是從事大宗商品貿易的企業，則該業務即屬大宗商品貿易融資范疇。

狹義的概念則是指大宗商品結構性貿易融資，即銀行為大宗商品貿易商或生產企業提供個性化的組合貿易融資方案，以在企業的生產和購銷活動中起到流動性管理和風險緩釋的作用。銀行需以貨物或貨權為核心，重點關注商品和貿易流程，確保融資款能夠基於貿易本身得以償還。它有著兩個顯著特徵：其一，表現形式為產品組合;其二，需要識別貿易各環節風險並通過方案進行緩釋或轉移。

大宗商品結構性貿易融資雖表現為各種產品組合的形式，但其實質卻是各種授信理念的綜合運用。目前銀行的.授信理念主要有以下幾種：首先，以企業報表為重點。這種理念是通過分析企業財務報表中各指標數據之間的關系，來識別財務狀況能否支持當前或預期的負債，其核心是關注企業的盈利情況，這種方法的還款理念首先基於財務報表。報表分析方法可以客觀反映企業總體債務情況，因此在大宗商品貿易融資中的作用仍不可忽視。第二種授信理念，是以現金流為關注重點。這種理念認為企業的現金流比盈利更為重要，還款來源應來自於現金流。在該理念下，企業的履約風險非常關鍵，銀行關注借款人能否一直履約以保證應收款的持續流入，需要對企業的履約能力、意願、市場風險以及付款風險等進行分析評估。第三種授信理念，以資產抵質押為著眼點。該方法區別於現金流理念的特徵在於銀行有能力掌握實際押品並變現，可以作為還款來源的補充。

銀行需要更加關注企業資產周轉和存貨情況。它較基於現金流融資的風險要低，因為只要銀行實際控制質物，將比較容易實現現金流。基於資產抵質押和現金流的授信理念是大宗商品貿易融資業務中最常用到的方法，銀行通過控制企業應收賬款、購銷合同及存貨來保障融資的自償性。最後，以信用增級為出發點。該理念通過引入第三方資信好的機構來保證授信項目，確保融資還款。它在風險緩釋方面優勢明顯，如出口信用保險融資在國際清算銀行的資本充足體系中的風險權重為零，因此可作為融資方案的有益補充。

大宗商品貿易融資沒有標准化的結構模型，它的實質在於根據交易各方的需求和環境來度身定製以緩釋風險，模式分為四種：動產融資、發貨前融資、加工融資和背對背融資。

動產融資是指銀行以生產企業或貿易商采購和銷售過程中持有的商品或生產原料為抵質押，向其提供的短期融資。常見的結構有：現貨質押融資，未來貨權開立信用證並押匯，出口項下倉單換提單的融資，標准倉單質押融資等。銀行在動產融資業務中所面臨的主要風險有貨物的適銷性風險、價格風險和管理風險。因此，該融資結構下的貨物需要流通性強並易於保管。同時，銀行需確認該貨物上不應附加任何其他抵押或擔保，以保證銀行確實取得融資貨物的貨權。此外，還需評估倉儲物流公司的監管能力和其內部管理水平，可根據商品性質和存儲環境要求借款人對抵押貨物投保倉儲險或其他相關保險。對於質押物的價格風險，主要通過設定質押率及價格警戒線、套期保值及與鎖定銷售合同等措施來控制。

發貨前融資是指銀行在貨物發運前根據企業需求向供應商或采購商提供的融資。按照融資發放對象的不同，可分為裝船前融資和預付款融資。裝船前融資是銀行基於訂單或信用證，在生產及發貨前對供應商融資用於其采購原材料，如打包貸款和訂單融資。由於該融資結構的前提是基於信用證或實力較強的采購商訂單，因此銀行面臨的主要風險在於供應商的履約風險，銀行需詳細調查賣方的履約能力和履約意願，並限定或跟蹤該融資用途。預付款融資是銀行基於買賣合同中的預付款條款，給予采購商融資並直接支付給供應商。由於采購商在收到貨物前先行付款，為保障銀行利益，需要採取相應風險緩釋措施，如與賣方簽訂差額回購協議，或約定將貨物發至指定監管商，或受讓買方在合同項下的權益等。

加工融資是指銀行融資給加工或精煉企業用以向原料供應商購買原材料，加工精煉後將產成品銷售給下游用戶，以其應收款向銀行保障還款。該融資不僅可發放給加工企業，還可提供給原材料供貨商和最終用戶，並經常會與動產融資結合使用。該融資結構下，加工精煉企業的履約風險主要取決於企業的加工原材料的能力，因此銀行需要掌握工廠關於加工能力的報告，還要控制融資款的用途，即專項用於對原材料的采購。同時，需要評估最終用戶的付款能力，以確保貨款安全回籠。同時還應考慮價格風險，由於原材料價格與產成品價格波動的不一致性，將帶來加工環節利潤率的變化，甚至出現銷售回款無法覆蓋采購成本的情形，影響企業的還款能力。

背對背融資的適用主體是自營貿易商，採用的最主要形式是背對背信用證，銀行以母證項下的未來應收款作為還款來源為中間商開立子證。背對背信用證結構有很多的變化，如母證為遠期信用證，子證為即期信用證;母證為多張信用證，子證為一張信用證;在背對背信用證中嵌入運費融資等。同時，還可演變成多種背對背融資形式，如准背對背信用證、前對背信用證、憑付款交單合同開立信用證等。該融資結構下，銀行需要對母證的開證行有相應的代理行額度，同時會要求中間商預先提交相關單據，保證替換單據的及時性。銀行在對子證項下單據進行付款後，貨權單據即成為銀行的質押標的，如母證開證行拒付貨款，銀行能夠通過物權憑證控制貨物。

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⑼ 什麼是貿易融資

什麼是貿易融資？

貿易融資，是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基於商品交易(如原油、金屬、穀物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來源外，沒有其他生產經營活動，在資產負債表上沒有實質的資產，沒有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無追索權的貿易融資，手續方便，簡單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途佔用的短期資金問題。

貿易融資是商業銀行提供的一類服務，旨在促進國與國、企業與企業間的進口和出口業務。出口減去進口的余額為一個國家的貿易盈餘。

服務方式：

授信開證

是指銀行為客戶在授信額度內減免保證金對外開立信用證。

進口押匯

是指開證行在收到信用證項下全套相符單據時，向開證申請人提供的，用以支付該信用證款項的短期資金融通。

進口押匯通常與信託收據配套使用。開證行憑開證申請人簽發給銀行的信託收據釋放信用證項下單據給申請人，申請人在未付款的情況下先行辦理提貨﹑報關﹑存倉﹑保險和銷售，並以貨物銷售後回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關利息。

提貨擔保

是指在信用證結算的進口貿易中，貨物先於貨運單據到達目的地，開證行應進口商的申請，為其向承運人或其代理人出具的承擔由於先行放貨引起的賠償責任的保證性文件。

出口押匯業務

是指信用證的受益人在貨物裝運後，將全套貨運單據質押給所在地銀行，該行扣除利息及有關費用後，將貨款預先支付給受益人，而後向開證行索償以收回貨款的一種貿易融資業務。

打包放款

是指出口商收到進口商所在地銀行開立的.未議付的有效信用證後，以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項下出口商品生產﹑采購﹑裝運所需的短期人民幣周轉資金融通。

外匯票據貼現

是指銀行在外匯票據到期前，從票面金額中扣除貼現利息後，將余額支付給外匯票據持票人。

國際保理

是指在國際貿易承兌交單﹑賒銷方式下，銀行或出口保理商通過代理行或進口保理商以有條件放棄追索權的方式對出口商的應收帳款進行核准和購買，從而使出口商獲得出口後收回貨款的保證。

福費廷

也稱票據包買或票據買斷，是指銀行或包買人對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。

出口買方信貸

是指向國外借款人發放中長期信貸，用於進口商支付中國出口商貨款，促進中國貨物和技術服務的出口。

出口買方信貸中，貸款對象必須是中國工商銀行認可的從中國進口商品的進口方銀行，在特殊情況下也可以是進口商。商貸款支持的出口設備應該以我國製造的設備為主。

各銀行對貿易融資的做法大體相同，但仍有細微的區別。在選擇貿易融資銀行時，應該詳細操作操作方法。

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⑽ 自償性貿易融資的獨具特點

1、銀行可以掌握中小企業核心真實貿易信息，解決中小企業經營活動不透明、信息不對稱的問題。企業貿易鏈條和貿易活動往往難以偽造，憑借全套合同單據和上下游企業配合，及監控企業日常經營活動和現金流量可以清晰的判斷企業交易背景真實性。
2、中小企業信用等級因銀行對其經營中貨物控制以及關聯方的捆綁而得到提升。如果客戶的信用記錄良好，貿易行為連續，但資金實力和資產規模較小時，銀行可以針對客戶的單筆業務背景和上下遊客戶的規模、信譽、實力等，藉助上下游大型核心客戶的資信對其進行信用增級。這種將貿易鏈的核心企業和上下游的中小企業「捆綁」起來的融資方式，使中小企業藉助核心企業的實力提升了自身的信用等級，使得處於產業鏈上下游的中小企業的交易能力得以適度放大。
3、可以保證資金的專款專用。自償性貿易融資以特定貿易背景為授信原因，通過設置封閉貸款操作流程和單據控制來保證專款專用。以鋼鐵經銷為例，對其授信主要用於從鋼廠家進貨，銀行開出銀行承兌匯票的收款人就是鋼廠，而且銀行承兌匯票的開立是以經銷商、鋼廠、銀行三方簽訂協議為前提，銀行精心選擇的有實力的鋼廠家信譽和廠商銀三方前置性約定，在很大程度上保證了專款專用。
4、還款來源就來自貿易本身，還款相對有保證。自償性貿易融資強調只要貿易背景真實、交易對手實力雄厚、信用記錄良好，貿易活動連續，就可以認定是可行的，以商品的銷售收入實現作為還款來源。