金融機構買信託有什麼注意事項

1. 什麼是信託，有哪些准入門檻

答：您好，《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》規定，合格的個人投資者應符合三項條件之一：個人收入在最近3年內每年收入超過20萬元人民幣，或者夫妻雙方合計收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供收入證明；在認購信託計劃時，個人或家庭金融資產總計超過100萬元，且能提供財產證明；投資一個信託計劃的最低金額不少於100萬元。

一、設置信託門檻原因
1、提高信託行業整體客戶群的風險承受能力。一般來說，成熟的高端投資者風險識別能力更強，風險承受能力也更強，設置投資門檻能夠以資金量為指標隔離風險承受能力弱的普通投資者。

2、設置投資門檻可以限制集合信託參與人數，確保集合信託的私募性質。在我國目前的法律框架下，集合信託屬於私募性質，不向公眾開放。如果准入門檻過低，項目參與人數過多，將變質為公眾產品而失去私募性質。

3、削弱集合信託的融資能力。之前，信託由於行業發展、市場認可等原因，規模較小，在整個金融行業里屬於小眾。在宏觀政策層面，多作為信貸政策調控的補充，對信貸政策、貨幣政策的影響較小。但目前信託規模較大，直接融資功能實際上已經成為銀行信貸的重要補充，這會將資金引入政府需要調控或者需要淘汰的產業里，不利於宏觀調控。

由此可見，信託產品不可能平民化，其門檻將會長期存在，並且水漲船高。隨著通貨膨脹率上升與貨幣貶值，個人投資集合信託投資的起點已由早期的幾萬元就能參與，提升到了100萬的門檻，並且有可能進一步提高，其中「大額」門檻可能會由目前的300萬元提升至600萬元。

2. 新手如何投資信託買入信託之前需要了解哪些必要的投資知識

信託公司發行的信託產品受中國銀行業監督管理委員會監管。您可以在中國銀行業監督管理委員會網站上查看所有信託公司。同時，信託機構將委託銀行和第三方金融機構等三方銷售從信託公司購買的信託產品。去銀行購買的好處是，在銀行和信託公司合作的時候，會選擇信譽良好的大型信託，基本幫你做第一輪篩選，但銀行信託的投資額一般較高，在300萬左右，對於第三方辦事處來說是好人和壞人混在一起，注意可能會跑，或者可能通過信託，促進其他產品的銷售，當然也不缺少正規的金融機構，以確定自己。

讓我們談談沒有信任時我們應該注意什麼？要看公司的實力和專業水平，選擇聲譽好、聲譽好的公司，國有背景會更安全，檢查公司過去的業績、財務實力和管理能力，也可以參考信託公司的評級。當然，我們必須注意公司的負面情況，例如贖回和兌現，這涉及到當市場不景氣時，你能否及時收回資金。

一般來說，信託資產投資的行業按風險排序為：房地產/采礦、政府和信貸部門、基礎設施建設、上市公司股權質押。用於基礎設施建設的投資相對可靠，當然投資穩定，回報肯定不會像風險那麼高。為了確保信託財產的安全，將採取抵押質押和第三方擔保等風險控制措施。如果出現問題，可以通過抵押資產來保護投資者的權益，或者由第三方擔保公司賠償損失。

3. 投資信託的風險大不大應該如何選擇合適的信託

投資信託還是有很大的風險的，小白千萬不要輕易嘗試。接下來給大家介紹幾個投資信注意注意事項，希望大家都能選到合適的信託。

購買前一定要認真閱讀合同條款，避免出現不必要的損失

如果在購買信託產品之前，不仔細閱讀合同條款的話，很可能就會出現投資的項目出現問題，或者是存在一定的風險。有很多投資者在理財過程中，會存在不小心買到一些違規理財產品的情況。因此，如果在投資一個項目前去仔細閱讀合同條款的話，就可以有效地避免這些情況。

4. 信託產品有哪些風險

信託產品有哪些風險：

1、道德風險：

由於從前我國的信託投資公司作為地方政府的第二財政，或者作為產業集團公司的投融資工具，加上原先監管機構對其定位從事銀行業務，遺留了不少問題。

2、風險傳染：

因為信託產品跨機構跨市場，形成了一個較長的金融產品鏈，涉及很多利益主體，很容易將其中一環的其他主體和市場產生的信用風險、市場風險、操作風險、法律風險、政策風險傳染到信託產品。當然信託產品的風險也能夠傳染給其他金融機構和金融市場。

3、政策法律風險：

首先是一些信託產品本身就是規避監管、利用制度缺陷進行創新而設計出來的，就是滿足項目資本金要求、滿足流動性比例、滿足資本充足率等監管要求和受到宏觀調控運應而生的。其次是一些信託產品是以土地、財政收入作擔保進行信用增級的。而政策和法律在這些方面的規定是不完善的，極易造成擔保無效和非法。

4、風險管理：

信託投資公司發行的信託產品投資的領域非常廣，投資的方式非常靈活，需要多方面的專業技術知識和專業的風險管理能力，但往往准備不足，經驗不夠。

5、缺乏流動性：

根據《信託投資公司管理辦法》，信託不得發行委託投資憑證、代理投資憑證、收益憑證、有價證券代保管單。

5. 選擇信託會不會有風險選擇信託的時候要注意些什麼

1、貸款類信託投資產品。該類產品將募集資金投資於某一公司的信託貸款。如我行前不久代為推介的一款貸款類信託產品，用於山東魯能集團公司的貸款單一資金信託，期限三年，預期年化收益3.4%，每半年分配一次收益，期間可開放申購和贖回。個人投資者認購起點是5萬元，適合於風險承受能力較低的投資者。

2、權益類信託投資產品。該類產品將募集資金用於購買某一公司的應收債權。如我行發行的一款權益類信託產品，用於購買天津隆康國際貿易有限公司的原材料應收款，期限261天，預期年化收益3.8%，個人投資者認購起點是5萬元，適合於有一定風險承受能力的投資者。

3、股權類信託投資產品。此類產品將募集資金投資於某一公司的股權，收益來源於股權轉讓價款。我行在2009年11月推出的一款股權類信託產品，用於購買昆明市國資委持有的昆明新都投資有限責任公司存量股權，未來該股權由昆明市國資委向信託公司溢價回購。

銀行信託產品安全嗎?

1、看銀行信託的資金投向

一般情況下，投資於房地產、證券市場的信託項目風險比較高一點，但預期收益也相對較高;而上市公司股權質押、或投資於能源、電力、市政基礎設施建設等政府支持項目的信託項目比較穩定，風險性較低但預期收益相對較低。

2、看信託產品的風險控制

看押質物的安全性、是否容易兌現，押質率越低越好。

3、看擔保方的實力信用級別

客戶從銀行購買信託產品，實際發生法律關系的主體是客戶和信託公司，二者之間簽訂資金信託合同，客戶作為委託人，信託公司作為受託人，兩者之間建立一種信託關系。

在這個過程中，銀行只是作為客戶推薦、資金代理收付的角色，而且，銀行作為金融機構受銀監會監管，安全性還是可以的。銀行代銷信託產品，會對信託產品進行一個篩選，通過銀行購買信託產品還是比較安全的。

6. 如何買信託產品

如何購買信託產品?信託產品的購買誤區有哪些?下面我為大家整理了購買信託產品的方法，歡迎閱讀!

如何買信託產品

1、要選擇信譽好的信託公司

投資者要認真考量信託公司的誠信度、資金實力、資產狀況、歷史業績和人員素質等各方面因素，從而決定某信託公司發行的信託產品是否值得購買。

2、要預估信託

目前市場上的信託產品大多已在事先確定了信託資金的投向，因此投資者可以透過信託資金所投資項目的行業、現金流的穩定程度、未來一定時期的市場狀況等因素對項目的成功率加以預測，進而預估信託產品的盈利前景。.

3、要考察信託項目擔保方的實力

在選擇信託理財產品的時候，不僅應選擇融資方實力雄厚的產品，而且應考察信託項目擔保方的實力。一般而言，銀行等金融機構擔保的信託理財產品雖然收益相對會低一些，但其安全系數卻較高。

購買信託產品的流程是怎樣的

錢景第一信託網專業理財師為您解析購買信託產品的流程。

購買流程

1、投資者可以通過第一信託網了解最新的信託產品推介信息

對感興趣的信託產品，投資者可以通過在線咨詢或電話咨詢等方式詳盡了解項目內容和投資風險情況。決定購買後可以通過第一信託網進行預約。預約實行“金額優先、金額相等，時間優先、額滿即止”的原則。

2、確認及繳款

推薦期屆滿，投資者確認認購份額後，直接將資金轉入信託公司為信託計劃開立的信託專戶，第一信託網絕對不接觸投資者的.資金。

3、簽署信託合同

委託人交款後與信託簽署信託合同及相關文本，簽約時委託人須向受託人提供銀行轉賬憑證原件、信託利益劃付賬戶、身份證明文件以及信託公司要求的其他材料。

4、發放權益證書

信託計劃成立後，信託公司將在成立後約定時間內向受益人發放受益權證書

資產配置(信託投資)專業知識強，在做出投資決定之前您應做好功課;或者您可以尋求專業人士幫助，畢竟術業有專攻。

▍避免三大誤區

其如果說前幾年是“基金熱”，那“信託熱”已經成為近幾年理財的一個新現象。筆者認為，在搶購信託的熱潮中，投資者更應保持冷靜頭腦，小心走進誤區。

誤區之一：信託人人都適合嗎?

和當初全國人民搶購基金一樣，如今信託的投資者中也出現很多老年朋友的身影。有的營銷人員說信託產品老少皆宜，其實相對普通銀行理財產品來說，信託資金多數投向因政策、抵押、利率等問題難以獲得銀行貸款的企業，所以，其風險程度比銀行產品高。信託雖然這幾年收益較高，但是也有一些缺點，比如說缺乏流動性，投資後中途不能提前終止，信託的投資期限一般在1—3年。因此，抵禦風險能力較弱且對流動性有一定要求的老年朋友不適合購買信託產品。

誤區之二：信託的收益率越高越好嗎?

有人買信託哪家收益高就買哪家的，這也是一大誤區。一般情況下，收益率越高，風險就越大。比如房地產信託年收益能達到11% ，工商企業為10% ，限售股票質押為9% ，上市流通股質押為8%，相對來說，收益高的房地產信託肯定不如流通股質押的項目穩妥，高收益的前提是要承受高風險。因此，買信託不能只看收益率高低，更要看投向哪裡，抵押物是什麼，抵押率是多少，進而根據自己的風險承受能力選擇相應收益的產品。

誤區之三：信託公司都一樣嗎?

我國目前有68家信託公司，有央企系、銀行系、地方政府系、上市公司系等等，大型央企控股的“中”字型大小信託公司由於股東背景實力強，所以相對穩妥一些。信託公司凈資本非常重要，根據《信託公司凈資本管理辦法》中的要求，信託公司凈資本不得低於3億元，信託公司凈資本不得低於各項風險資本之和的100%、凈資本不得低於凈資產的40%。因此，凈資本較大、且投資比較穩健的信託公司應當作為重要參考之一。

7. 買信託會血虧么先弄清這3點再做決定

沒有誰的錢是大風刮來的。

坦率講，不承擔太大風險，回報又不錯的投資工具，並不是特別多。

信託是其中之一。但依然有客戶買「信託」也血虧，而且這種消息傳的還特別快。畢竟悶聲發財，只有壞事才傳千里。

很多對信託不太了解的客戶就這樣輕易被唬住：百萬起步的資金，血虧？算了，存銀行去。

實話講，「買信託」這件事的確有血虧的情況發生；但作為投資者，明白一些基礎常識，也就很難踩雷。

如果說傳統銀行從事的金融業務屬於自營性資金業務，那麼，其餘代理性資金服務業務可以說都是建立在信託制度基礎上的，稱它是資本市場及資產管理業務的基石，並不為過。

1、分清真假信託

中國信託業隨改革開放而誕生，40年來已經過六次整頓，信託公司也從一千多家「濃縮」到如今的68家持牌公司。但濃縮的才是精華：截止2019年四季度，68家信託公司受託資金總量已達到21.6萬億。而同期全國439家銀行理財存續規模是23.48萬億。

盡管68家持牌公司從2007年來就一直沒再有過變更，而且通過銀保監會官網也能隨時查詢公司與募集賬號信息，《中華人民共和國銀行業監督管理法》，《信託公司管理辦法》也規定：未經中國銀行業監督管理委員會批准在名稱或經營范圍中使用了「信託」字樣屬於嚴重違法行為。

但，依然有人在極大的利益誘惑下，成立假信託公司。2014年，僅在深圳一市，就出現了33家假信託公司，後果就不必說了。

另外，信託產品僅服務於高凈值客戶，認購門檻一般不低於100萬元， 如果有十萬八萬就可以購買的信託，直接無視即可。

在 正規信託合同中，也不會出現「保本保息「、「剛性兌付」 等字樣或意思，合同面簽時，更會嚴格履行雙錄（錄音錄像）等監管要求。

再稍微介紹一下募集賬戶。無論投資者從銀行、三方，還是直接從信託公司購買，投資資金必須打到該信託公司全國統一的募集賬戶，即該信託公司的對公賬戶，賬戶名為信託公司法定名稱或者法定名稱+產品名。

綜上，可關注實力雄厚的信託公司，國企控股為佳。項目有抵質押、有實力雄厚的擔保方為佳。

2、被動管理信託不穩

主動管理型產品：投資標的，具體操作都委託給信託公司，信託公司主導信託產品的項目篩選，立項，評審再到後期文件製作，賬戶的開設到最終信託的發行，投資者在這過程中幾乎沒有投資指令。

被動管理產品（有具體標的）：信託公司不具有信託財產的運用裁量權，而是根據委託人指令，對信託財產進行管理和處分——這意味著一旦出現問題，大部分風險在投資者這邊。信託公司只起監督管理和通道功能。

信託的本質就是「相信-委託」的資產管理服務， 對於信託公司，就是「受人之託，代人理財」。毫無疑問，主動管理信託更符合這個定義，它也代表著信託公司整合資源、資產管理和風險控制能力，是真正意義上的信託，也代表著監管方向的大勢所趨。

買過主動型信託的朋友都知道合同首頁有這樣一句話： 「信託公司因違背本信託合同、處理信託事務不當而造成信託財產損失的，由信託公司以固有財產賠償；不足賠償時，由投資者自擔。」

既然對虧損負責，就意味著 信託公司在立項之前要進行嚴格履行盡調，進行良好的控制，在事後發生違約及其它情況時，要盡全力完成資產的凍結和投資，全力完成兌付。否則信託公司為了賺小錢，賠出大錢，乃至砸了招牌，也就沒有什麼意義了。

在這里想說一句，很多聲音都在告訴投資者，看清資金投向的底層。這句話是真理，但重點落在「看清」。舉個不恰當的例子，0.5和2.0的視力，都看得到對向開來的卡車，但具體是什麼車型，載重多少噸，百公里幾個油，恐怕就不是視力能解決的問題了。

而這正是我想說的：對於信託的底層投向，一般投資者最多也只能做到「了解」。個人理解，如果做不到深入項目考察、跟進，也就很難做到「看清」。而一味引導投資者「看清」底層的人，自己也未必真正清楚底層，只能說是基於公司主動管理能力不夠強的現況，表達出的一種態度。但水至清則無魚，「看清」這個好產品時，或許也結束資金募集了。

所以說，找到實力公司，與穩定兌付的主動管理型產品，也就可以COVER住大部分風險。寧可相信公司有足夠的主動管理能力去控制整個投資過程，假定出現項目風險，信託公司也能通過對抵押物的處置、自有資金、信託受益權結構設置優先和劣後分級處理等方式去保障投資者利益。

像今年3月，某信託公司就因南京某項目28.5億元信託貸款違約，向法院申請凍結了上市公司控股股東33億元的銀行存款與股票，保全資產價值足以覆蓋存量信託的本息。

另外，信託公司還有大招——賠償准備金，頭部公司更是達到百億規模。《信託公司管理辦法》規定「從事信託業務時，使受益人或公司受到損失的，屬於信託公司違反信託目的、違背管理職責、管理信託事務不當造成信託資產損失的，以信託賠償准備金賠償」。

 就說到這里，否則容易演變為先有雞還是先有蛋的問題，糾纏不清。

3.看家世

投資信託，就像我們為孩子物色對象，除了人品好（分清真假、主動/被動），家世背景也非常重要。

關於信託公司的「家世」，可以看監管單位評級，另外也有一些不同維度的排名可以參考；另外公司的控股股東最好是國有控股。

目前68家信託公司中，有27家央企控股+28家地方國企控股。

寫在最後：

1.信託和很多銀行理財產品一樣為非保本浮動收益型，因此理論存在虧損本金的可能；

2.但信託公司和銀行一樣為銀保監會監管的正規金融機構，而信託產品都會有相應的風控保障與監管；

3.主動管理型產品更是全程嚴格風控，信託經理終身負責

4.頭部信託公司的保障資金更厚實。PS：金融機構的注冊資金均為實繳制

因此信託，特別是頭部公司主動管理型產品的風險還是總體可控，也是除了保本保息產品（如國債）之外相對穩健可靠的選擇。

感謝您的耐心閱讀。

8. 投資信託時要注意什麼

看門狗財富為您解答：

首先，注意產品流動性，要選擇期限合適的產品。信託理財產品的期限往往是1至3年，投資者必須明確自己資金的使用周期。有些信託理財產品標明可提前終止，這個終止權利是信託公司的權利，不是投資者的權利。有些產品標明是1加1年期，就是這個產品可能是1年期，也可能是2年期;有些產品標明是1年期可提前半年結束，這樣的產品其實極有可能是半年期。投資者在選擇產品時，最好不要選擇有可能產生錯覺的期限產品。

其次，要注意產品的風險控制和產品結構，投資者最好要選擇構架設計合理的產品。例如地產類信託項目，應該盡量選擇那些即將開工或者已經開工的項目，而不要參與那些還沒有開工的項目;也不要購買時限長達3年的地產類信託理財產品，時限長意味著企業還款能力不足。對於礦產項目，盡量選擇安全隱患較少的項目，例如，鐵礦、有色金屬礦比煤礦好，因為煤礦可能發生瓦斯爆炸;露天礦比探井礦好等。投資者最好選擇熟悉領域的信託產品，對於不熟悉的紅酒、藝術品、普洱茶等信託理財產品迴避為妙。

此外，抵押擔保物流動性強的產品也值得關注，比如股票抵押和股權抵押流動性要強於固定資產。從價值評估分析，金融機構的股權要優於企業股權，小面積土地多地塊抵押要優於大面積單一地塊抵押，土地加地面在建工程抵押要優於凈地抵押。一般情況下，收益率越高，風險就越大。因此，買信託不能只看收益率高低，更要看投向哪裡，抵押物是什麼，抵押率是多少，進而根據自己的風險承受能力選擇相應收益的產品。

最後，注意產品發起方的資質。目前我國有60多家信託公司，有央企系、銀行系、地方政府系、上市公司系等等。大型央企控股的「中」字型大小信託公司由於股東背景實力強，所以相對穩妥一些。另外，信託公司凈資本非常重要。根據《信託公司凈資本管理辦法》中的要求，信託公司凈資本不得低於2億元，信託公司凈資本不得低於各項風險資本之和的100%、凈資本不得低於凈資產的40%。因此，凈資本較大且投資比較穩健的信託公司應當作為重要參考之一。

9. 辦理信託的流程及注意事項都有哪些啊

第一，了解產品，根據自身的特點，找一款適合自己投資風格的產品；
第二，專預約，屬現在一般產品都需要先預約，再購買；
第三，簽訂合同和打款，這程序一般是倒著來的，因為信託產品的募集時間較短，另外還有是異地購買對客戶，不可能保障簽合同的時候還有額度，所以就出現了先打款後簽訂合同的行業特色；
第四，信託成立，信託公司寄送確認函。
其中需要注意的問題，了解產品時候，充分分析信託的風險，雖然很低，但是投資都有風險的；打款時候記得核對信託打款賬戶，必須是以信託公司名字開頭的賬戶；保留打款憑證，這是購買信託的依據，網上打款，保留電子版打款憑證。另外就是簽訂合同的細節問題，一般信託合同上都有。