個人金融理財解說十六

『壹』 金融理財是什麼意思

金融理財是面向個人和家庭的綜合性金融服務。它包括，人的生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算與管理、個人風險管理與保險規劃、投資規劃、職業生涯規劃、子女養育及教育規劃、居住規劃、退休規劃、個人稅務籌劃和遺產規劃等內容。
金融理財具體過程可分為六個步驟：
1、 建立與定位理財師與客戶的關系
金融理財師應該解釋並以書面形式說明將向客戶提供的服務，金融理財師以及客戶各自的責任都應得到嚴格界定。理財師應對其薪酬給付方式向客戶明確說明。理財師與客戶應就合作期限及決策方式達成一致。
2、 收集客戶金融信息，包括客戶理財目標
金融理財師應向客戶收集有關信息，客戶及理財師應各自陳述對客戶個人生活目標及理財目標的構想，完成討論和實施決策的時間框架，並對風險做出評估。在提出具體理財建議之前，理財師應將所有相關信息收集完整。
3、 分析評估客戶財務狀況
金融理財師應分析並評估客戶的狀況並就需要採取的理財措施做出決策。根據客戶所需要的服務類型，金融理財師可能提供的理財建議包括資產、負債、現金流、保險覆蓋度、投資組合及避稅戰略等各方面的分析。
4、 起草並提出金融理財建議及備選方案
金融理財師應在客戶所提供的信息的基礎上提出與理財目標相對應的理財建議。理財師應與客戶進行充分討論，力求讓客戶對理財師的分析及建議有充分的理解和把握，以便於客戶做出科學的決策。理財師也應聽取客戶的意見，對理財建議進行合理修改。
5、 實施實現目標的計劃方案
理財師與客戶應就理財計劃的實施方案達成一致。理財師可能自己實施理財方案，也可能以「教練」的身份指導客戶完成整個理財過程，並在必要時與股東、律師等專業人士進行充分協調。
6、監督方案的實行
理財師應與客戶就理財計劃過程的監督人選達成一致。若監督的實施人為理財師本身，則理財師應及時向客戶做出階段性報告，回顧總結計劃的實施並依據情況的變化對理財計劃做出修改。
今年「十·一」前後，國內首批持有執照的金融理財師將正式誕生。屆時，金融理財將步入規范化、專業化、高效化的新時代，可滿足百姓各方面的理財需求。
中國興起理財已好幾年，各金融機構的理財中心比比皆是，但具有金融理財特長的 專業人才並不多，從業者多為銀行產品「營銷員」。但當金融理財師上崗，客戶被動理財的局面將被打破，理財師會根據客戶不同需求，設計不同形式的個性化、組合式、分布式理財，同時提示相應風險，給客戶一個清楚無誤的交待。
有人說，理財師的服務對象是富裕階層，事實並非如此。據中國社會調查事務所在京、津、滬、穗的專項調查顯示，74%的被調查者對個人理財服務感興趣，41%需要個人理財服務。國家經濟景氣監測中心公布的一項調查結果也表明，全國范圍約70%的居民希望自己的金融消費有個好的理財顧問。
可見，隨著百姓進入小康社會，金融理財已引起國人廣泛關注。因為，中國居民長期來並非投資主體，而是消費主體。而且，居民至今並無廣闊的投資渠道與機會。即使是比較大宗的住房，在人們的感受上也只是消費，在統計上則被作為固定資產投資。
如此，金融理財師當可成為百姓投資理財的好幫手。如果您需要金融理財，如果您尋求好投資、高回報，如果您希望財產保值、增值，那麼未來不妨就去選擇一位好的金融理財師，幫助自己謀劃理財未來，通過適時調整存款、、債券、基金、保險、動產、不動產等各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務規劃，從而滿足自己長期的生活目標和財務目標。
當然，目前制約理財師開展工作的因素也不少。金融理財涉及面廣，除了金融產品的分配投資，還包含替客戶合理避稅、確定投資等諸多方面。而金融分業經營，已令各金融機構甚為缺乏復合型人才。一個對各項存款存期如何搭配非常精通的銀行高手，可能對股票債券運作非常陌生，對期貨常識知之亦少，更別提對保險公司推出的上千險種如何熟悉了。常言道：隔行如隔山。一些政策弊端和條條框框的桎梏，還將影響金融理財師的服務質量與效率。任重道遠，此行業猶待發展，讓我們試目以待。

『貳』 在生活中，金融理財是做什麼的

金融理財，是將生活中的閑錢，進行金融產品投資理財，獲取利息，收益，回報的一種理財行為。

我們通常將投資和理財放在一起，從這一點來看，金融理財是居民參與購買、投資金融產品，獲取收益和回報，達到金融資產保值，增值的效果。

金融理財是理財的重要組成部分，金融理財需要投資者熟悉各類金融理財產品，做到心中有數。總的來說，必要的金融知識，科學的理財觀，這兩點非常重要。

『叄』 第一章 個人理財概述

個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。

2018年9月26日，中國銀保監會正式頒布了《商業銀行理財業務監督管理辦法》,明確了"理財業務是指商業銀行接受投資者委託，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對委託的投資者財產進行投資和管理的金融服務"。

第一，不是客戶資金理財，而是專業人員提供資產管理服務。

第二，不是產品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務。

第三，不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程。

(二)資產管理業務、財富管理業務及私人銀行的定義

1、資產管理業務：是指銀行、信託、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委託，對委託的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

2、財富管理業務：是透過一系列財務規劃的程序，將個人或法人不同形式的財富，予以科學化管理的過程。

3、私人銀行業務：是私人銀行為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的金融行為。

1、個人客戶是指個人理財業務的需求方，也是金融機構入商業銀行個人理財業務的服務對象。

2、商業銀行是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

3、正確公司、基金公司、信託公司、保險公司、租賃公司以及一些資產管理公司等金融機構也提供理財服務。

4、互聯網金融機構

5、第三方理財機構

6、律師、會計師事務所

7、監管機構

(一）理財顧問服務和綜合理財服務

按照是否接受客戶委託和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。

綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類。其中理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些。

（二）理財業務、財富管理業務和私人銀行業務

銀行往往根據客戶類型(主要是資產規模)進行理財業務分類。理財業務可分為理財業務(服務),財富管理業務(服務)和私人銀行業務(服務)三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業務(服務)除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務。

私人銀行業務是指銀行為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經營行為。一般而言私人銀行業務具有一些幾個特徵：

1、高准入門檻2、個性化服務3、綜合化服務

(一）工作流程

1、接觸客戶，建立信任關系2、收集、整理和分析客戶的家庭財務情況3、明確客戶的理財目標4、指定理財規劃方案5、理財規劃方案的執行6、後續跟蹤服務。

（二）主要內容

個人理財核心內容包括家庭收支和債務管理、財富保值和規劃、教育投資規劃、退休養老規劃、投資規劃、稅務規劃、財富傳承規劃及中小企業主理財規劃八部分。

(一）國外個人理財業務發展

1、個人理財業務萌芽時期(20世紀30年代到60年代）

2、個人理財業務形成與發展時期(20世紀60年代到80年代)

3、個人理財業務成熟時期(20世紀90年代中後期)

（二）國內個人理財業務發展與狀況

1、個人理財業務的萌芽階段(20世紀80年代末到90年代)

2、個人理財業務的形成時期(20世紀初到2005年)

(一）經濟發展、居民財富的積累

（二）理財需求上升

（三）理財技能欠缺

（四）投資理財工具日趨豐富

（五）金融機構轉型的客觀需要

1、理財師與理財從業人員

理財業務專業化服務活動表現為兩個性質：

一種是商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬於顧問性質。另一忠狗是商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬於受託性質。

顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性、動態性

(一)4E執業資格：

教育(首要環節)、考試（基礎）、工作經驗、職業道德(最重要)

我國金融機構理財師尤其是銀行理財師的職業道德要求總結為以下六項：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業勝任。

（二）合格理財師的標准：品德、服務、專業

              5C(合格理財師綜合素質要求和標准)：以客戶為中心、溝通交流能力、協調能力、專業水平、高尚的職業操守

（三）理財師的社會責任：

1、理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者

2、理財師是正確的投資理念的重要宣導者

3、理財師是理財風險的揭示者

4、理財師是客戶聲音的反饋者。

『肆』 如何做好金融理財

你現在在做著什麼金融理財或者是准備入手金融理財

『伍』 個人理財的主要內容有哪些

1.投資規劃

投資是指投資者運用自己擁有的資本，用來購買實物資產或者金融資產，或者取得這些資產的權利。目的是在一定時期內獲得資產增值和一定的收入預期。我們一般把投資分為實物投資和金融投資。實物投資一般包括對有形資產，例如土地、機器、廠房等的投資。

2.居住規劃

“衣食住行”是人最基本的四大需要，其中“住”是投入最大、周期最長的一項投資。房子給人一種穩定的感覺，有了自己的房子，才感覺自己在社會上真正有了一個屬於自己的家。買房子是人生的一件大事，很多人辛苦一輩子就是為了擁有一套自己的房子。買房前首期的資金籌備與買房後貸款償還的負擔，對於家庭的現金流量及其以後的生活水平的影響可以延長到十幾甚至幾十年。

3.教育投資規劃

一定要對人力資本、對教育進行投資，它帶來的回報是強有力的。變化的中國需要增加人力資本投資。從這個角度看，教育投資是個人財務規劃中最具有回報價值的一種，它幾乎沒有任何負面的效應。

4.個人風險管理和保險規劃

保險是財務安全規劃的主要工具之一，因為保險在所有財務工具中最具防禦性。保險不僅可以積累現金價值，還可以提供償債能力，當投保人發生風險且沒有時間在未來的歲月中繼續增加收入以償債的情況下，保險是唯一可以立即創造錢財的工具。保險也被形容成一種買時間的理財工具。

5.個人稅務籌劃

個人稅務籌劃是指納稅行為發生以前，在不違反法律、法規的前提下，通過對納稅主體的經營活動或投資行為等涉稅事項做出事先安排，以達到少繳稅和遞延納稅目標的一系列籌劃活動。稅務規劃的首要目標就是確保通過各種可能的合法途徑，來減少或延緩稅負支出。

以上就是關於個人理財內容的相關分享，希望對各位小夥伴們有所幫助，想要了解更所內容，歡迎大家及時關注本平台!

『陸』 什麼是金融理財

金融理財

中國金融理財標准委員會（FPSCC: Finacial Planning Stander Council of China）對金融理財（Financial Planning）定義:

金融理財是一種綜合金融服務。專業理財人員通過分析和評估客戶生活各方面的財務狀況、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，達至人生在財務上的自由、自主和自在。

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內容提要：

本書分為金融理財基礎、金融各行業（專業）理財和金融理財相關知識三個學習單元。分別闡述了金融理財的基本知識、風險防範、理財人員的職業素質、金融理財市場現狀與發展趨勢以及金融理財產品的銷售基本知識與技能。針對銀行、證券、基金、保險、信託和外外匯等金融專業，本書較系統地闡述了各專業的基本知識和風險、策略以及技能等。此外，還涉及了有磁金融理財的法規以及個人所得稅收籌的基本知識與技能。

本書可人作為金融和非金融理財專業的高等職業教育或大專的教材；金融（銀行、證券、保險、投資基金和信託）理財專業人員（尤其一線人員）培訓用書；對金融理財有興趣的讀者自學用書；理財知識普及的培訓用書等。

目錄：

前言

第一章 金融理財基礎

第一節 金融理財的含義與理念

第二節 貨幣時間價值

第三節 我國金融理財市場現狀與發展趨勢

第四節 金融理財專業人員應具備的素質

第二章 個人金融理財運作

第一節 初識個人金融理財規劃

第二節 個人金融理財規劃制訂的步驟

第三節 個人金融理財策略

第三章 個人金融理財風險的規避

第一節 初識個人金融理財風險

第二節 個人金融理財風險方面的誤區

第三節 規避理財風險的方法

第四章 金融理財產品銷售

第一節 理財客戶關系的建立

第二節 金融理財產品的銷售技術

第三節 金融理財產品的銷售策略

第四節 金融理財產品的銷售管理

第五章 銀行理財

第一節 銀行理財基礎

第二節 銀行理財的內容

第三節 銀行理財的風險

第四節 銀行理財的策略

第五節 銀行理財的技能

第六章 證券理財

第一節 證券理財基礎

第二節 證券理財的內容

第三節 證券理財的風險

第四節 證券理財的技能

第七章 證券投資基金理財

第八章 保險理財

第九章 信託理財

第十章 外匯理財

第十一章 金融理財有關的法規

第十二章 個人理財中的稅收籌劃

『柒』 金融理財的定義以及特點有哪些

金融理財作為我國金融混業經營趨勢下交叉業務最明顯的一項金融創新業務,是目前我國各大金融機構爭相競爭的戰略重地。以下是我為大家整理的關於金融理財的定義以及特點有哪些，歡迎閱讀!

金融理財的定義:

中國金融 教育 發展基金會金融理財標准委員會(Financial Planning Standards Council of China，FPSCC，以下簡稱標准委員會)對金融理財下的定義是：金融理財是指理財專業人士通過收集客戶家庭狀況、財務狀況和生涯目標等資料，與客戶共同界定其理財目標及優先 順序，明確客戶的風險屬性，分析和評估客戶的財務狀況，為客戶量身定製合適的理財方案 並及時執行、監控和調整，最終滿足客戶人生不同階段的財務需求的綜合金融服務。

金融理財與目前流行的個人理財有所不同：個人理財針對的是個人客戶，理財工具通常 既包括金融工具，也包括一些非金融工具;而金融理財針對的可能是個人客戶，也可能是企 業客戶，理財工具則通常只有金融工具。

因此，從廣義的角度來看，可以認為金融理財是指專業理財人員通過分析和評估客戶各 方面的財務狀況，明確客戶的理財目標，最終幫助客戶制定出合理的、可操作的理財方案，使 其能滿足人生不同階段或企業不同發展階段的需求，達到個人或企業在財務上的自由、自主 和自在。

金融理財的特點

根據標准委員會對金融理財下的定義可以看出，金融理財主要有以下幾個特點：

(1)金融理財是綜合性金融服務，而不是金融產品推銷。

(2)金融理財是由專業理財人士提供的金融服務，而不是客戶自己理財。

(3)金融理財是針對客戶一生的長期規劃，而不是針對客戶某個階段的規劃。

(4)金融理財是一個過程，而不是一個產品。

(5)金融理財的客戶不僅僅局限於個人，還包括企業等組織。

金融理財小知識:

1.P2P 最早出現於2005年的英國倫敦，全球首家P2P平台叫ZOPA，整個行業的發展迄今不到10年的時間，但其發展的速度遠遠大於其他傳統行業，其18%左右的高收益更是讓許多人慾罷不能。P2P的原意是個人對個人借貸，平台本身不觸碰資金，僅僅作為信息中介，一面服務投資人(有閑錢的人)，一

面服務借款人(需要借錢的人)，對兩者的需求進行信息撮合。

2.以安全第一為原則，收益其次。許多新人進入P2P行業，看到高達18%的收益不禁垂涎欲滴，其實收益應該是在“保本的前提下”才能追求的，追求安全第一，才能始終保持理性和清醒的頭腦。

3.平台的收益不能太高，也不能太低。目前行業收益率普遍在12%到18%左右，如果平台年化收益超過20%，很可能處於“賠本賣吆喝”的狀態，其經營必不可持久，不能為了獲取這樣的高收益而忽略了自己的投資風險;如果投資低於10%，甚至低至8%的平台，那實際上也相當於錯過了目前投資P2P最好的高收益時機。

4.選擇的平台網站必須美觀，體驗度好。可能有人問“我要投資，跟網站好不好什麼關系?”實際上，如果一家P2P平台連網站都做不好，怎麼能奢望能做好風險控制?網站其實反映的是其經營團隊的行事風格、做事態度，是最直觀的一個側面寫照，同時也能側面反映出一個企業的做事態度。

5.平台必須有專業的風控團隊。在國內徵信體系尚不完善的環境下，P2P平台須對借款人進行初審、面審、考察等一系列的貸前審核，其審核的專業度取決於其風控團隊的專業性。

若風險控製做不好，壞賬多，平台無法墊付，就可能出現不可想像的後果。所以一個平台的風控團隊，對於一個平台來講是十分重要的。

6.如果方便，最好對平台進行現場考察。所謂“眼見為實”，對於投資新人而言，前期自己去考察可能會有些莫衷一是，可以選擇先認識一兩個同城的有P2P考察 經驗 的投友結伴而行，對接受現場考察的平台進行實地訪問，對其平台運營團隊的精神面貌、管理團隊專業水平、借款業務資料進行全面的考察。

7.小額試水，緩步慢行。俗話說“羅馬不是一天建成的”，投資P2P的理念原則和 方法 論不是短期內能夠養成的，需要逐步實踐、理論學習相結合，不斷嘗試、不斷交流學習才能夠養成正確的投資理念。因此對於剛剛接觸P2P的新人而言，必須在自身不斷學習與進步的過程中，逐步加大投資額。行業里有很多門檻比較低的一些平台，基本上讓每個有理財想法的人都能參與進來，普惠大眾。

8. 眼光要放長遠，不要總認為人氣越高的平台就越好。我們更應該多去了解行業內有潛力的平台。對於了解P2P網站平台中的理財產品，更是要結合社會的趨勢和發展潮流來對待。

『捌』 個人理財規劃包括哪些內容

個人理財規劃包括必要的資產流動性、合理消費支出、達到教育期望、完備的風險保障等方面。

1、必要的資產流動性

個人現金主要是滿足日常支出、應急防範和投機性需求。個人要保證有足夠的資金支付計劃內和計劃外的費用，所以理財師不僅要保證客戶資金的流動性，還要在現金計劃中考慮現金的持有成本。

通過現金計劃，短期需求可以通過庫存現金來滿足，而提前的現金支出可以通過各種儲蓄和短期投資工具來滿足。

2、合理消費支出

個人理財的主要目的不是為了最大化個人價值，而是要使個人理財狀況穩定合理。在現實生活中，通過減少個人開支來實現財務目標有時比尋求高投資回報更容易。通過消費支出規劃，個人消費支出合理，家庭收支結構總體平衡。

3、達到教育期望

教育是生活的基礎。隨著時代的變遷，人們對教育的要求越來越高。再加上教育成本的不斷上漲，教育成本所佔的比重越來越大。客戶需要盡早規劃教育費用，並通過合理的財務計劃，確保能夠合理支付自己的教育費用和未來子女的教育費用，以充分滿足個人（家庭）的教育期望。

4、完備的風險保障

在人們的生活中，風險無處不在。財務規劃師通過風險管理和保險規劃，做出適當的財務安排，最大限度地減少事故造成的損失，使客戶能夠更好地規避風險，保護自己的生命。

(8)個人金融理財解說十六擴展閱讀：

個人理財規劃的注意事項：

1、過度消費

想要理財首先得要有本錢，如果一直毫無節制的消費，何來資金購買理財產品，所以，理財的第一步就是養成勤儉節約的生活習慣，減少不必要的開支。

2、沒有耐心

當制定好理財目標後，一定要堅持，切忌三天打魚兩天曬網，這樣才能看到理財帶來的效果，生活也會得到適當改善。

3、避免養成太多壞習慣

在個人投資理財過程中，最忌諱的就是投資者有很多理財壞習慣，如不喜歡存儲、沒有記賬習慣、月光族、喜歡超前消費、沒有應急儲備金等等，這些壞習慣看似不起眼，但也就是這些不起眼的壞習慣嚴重影響了投資者的「錢途」。

4、制定合理的個人理財目標

弄清楚自己最終希望達成的目標是什麼，然後將這些目標列成一個清單，越詳細越好，再對目標按其重要性進行分類，最後將主要精力放在最重要目標的實現中去。