融資性擔保公司p2p

A. P2P、典當行、小額貸款公司、擔保公司、寄賣行、融資性擔保公司的區別

p2p：是平台，不提供資金。在借款人和投資人之間賺取手續費
典當行：通過質押的方專式進行放款屬
擔保公司：幫助借款人去銀行貸款/材料收集/資料包裝等/按照額度收取點數
寄賣行：你手機放我這，我辦你代賣，賣了之後收個點數/差不多這意思。
融資性擔保公司：幫助借款人融資，債券/股份/資產等方式融資。比一般的擔保公司起點高，注冊資金起碼在4-5千萬以上。普通擔保公司主要4-50萬即可。

B. P2P和P2C的區別和聯系是什麼

P2C與P2P的區別
1、借款方
P2P的借款人主要是個人
P2C的借款人主要以中小型企業為主，也包括個人，需要說一下他和P2B的不同在於，並不限制借款方是否是金融機構。
2、信用抵押方式
P2P一般採用信用貸款形式，現在也有一些加入了抵押和擔保。
P2C則要求必須有擔保、有抵押，安全性相對更好。
3、風險方面
(1)投資安全性
由於P2P主要為信用借款，個人的流動性較大，違約成本較低，受信用審核成本較高的約束，對平台及審核機構的專業及控制能力要求較高，如做不到實時的回訪和監控，可能會導致較高壞賬率。
而P2C的借款人以企業為主，企業信息及企業運營相對固定，有穩定的現金流及還款來源，信息容易核實，同時企業的違約成本遠高於個人。因此從投資風險角度分析P2C比P2P具有更高的投資安全性。
(2)風險控制
P2P平台主要的風險控制方式是分散投資，平台上的借款項目金額並不是很大，且投資金額都有最高限制。
P2C平台通過借款企業提供的物品或資產抵押作為控制風險的方式，如果企業違約，平台可以將抵押物進行處置變賣，以減少平台墊付的損失。

C. 急急急，哪位大俠知道P2P、典當行、小額貸款公司、擔保公司、寄賣行、融資性擔保公司它們的區別呢

p2p

P2P是英文person-to-person的縮寫，意即個人對個人。又稱點對點網路借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬於互聯網金融（ITFIN）產品的一種。屬於民間小額借貸，藉助互聯網、移動互聯網技術的網路信貸平台及相關理財行為、金融服務。

典當行

典當行，亦稱當鋪，是專門發放質押貸款的非正規邊緣性金融機構，是以貨幣借貸為主和商品銷售為輔的市場中介組織。因其在世界各主要國家的歷史上均曾存在過，故不同民族的語言都用固定的詞彙予以表達。

小額貸款公司

小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

擔保公司

個人或企業在向銀行借款的時候，銀行為了降低風險，不直接放款給個人，而是要求借款人找到第三方（擔保公司或資質好的個人）為其做擔保。擔保公司會根據銀行的要求，讓借款人出具相關的資質證明進行審核，之後將審核好的資料交到銀行，銀行復核後放款，擔保公司收取相應的服務費用。

寄賣行

2009年初，商務部出台了《關於健全舊貨流通網路的意見》，要求各地積極推動舊貨流通網路建設，以盤活企業存量資產，充分挖掘社會閑置資源，滿足不同群眾的消費需要。

寄賣行，之前屬於行政特批行業，跟目前的旅館業、印刷業等同屬於特種行業，但隨著社會發展的需要，寄賣行在前幾年已經取消了行政特批手續。國家對寄賣行業的監管也相對寬松。另外，「寄賣行」也不是「典當行」的變相提法，兩者之間有本質的區別。

本質區別：

寄賣：是物品所有者委託寄賣行代為銷售，雙方簽訂相關服務協議，根據協議，寄賣行沒有物品的所有權，只有物品在寄賣期間的管理權，即物品的所有權沒有發生轉移。寄賣行也只是在物品售出後，從中收取一定數額的服務費用。不買斷、不現場放款。

典當：是物品所有者將物品抵押給典當行，現場取得一定當金。典當期間，物品的所有權和管理權都發生了轉移，從原物品所有者那轉移到典當行。

各家寄賣行收取的利息沒有統一標准，月利息最高達20%，最少為5%。寄賣行到工商部門注冊即可經營，不涉及前置審批，所以寄賣行不可開展金銀首飾抵押貸款業務。從去年6月份開始，寄賣行在逐漸興起，對各家典當行都有不同程度的影響，平均算來，典當行業務減少約2成房產、汽車等大件物品抵押貸款的利息，以月為周期計算，月利息從5%-20%不等。

寄賣行在注冊時直接可以去所在轄區工商所注冊，注冊所需資料請參照《個體工商戶管理細則》如遇不給注冊的，要求所在轄區工商所提供書面說明並提供相關不予注冊的法律文件。否之屬於侵害當事人合法權益。

在此次金融危機的大背景下，寄賣行業以其獨特靈活的商業模式為經濟發展作貢獻，受到政策支持。

融資性擔保公司

融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。 融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

D. P2P平台有哪些擔保模式

P2P網上貸款平台是為信息中介，規定網上貸款信息中介機構不承擔借貸違約風險，並規定出借人應承擔由此產生的本息損失。這意味著不允許平台自身提供擔保，但同時也規定了平台一旦提供了如承諾或變相承諾了保本保息等類擔保，它必須承擔借款人未能償還本金和利息所造成的損失。從法律角度來看，如果出借人和借款人通過線上借貸平台形成貸款關系，線上貸款平台公司只提供中介服務。此種情況下，法院不支持當事人對擔保責任的要求。但是，如果線上貸款平台公司明確或以其他方式證明其通過網頁，廣告或其他媒體提供借款擔保，貸款人要求網上貸款平台履行擔保責任時，人民法院應予支持。

從擔保形式角度可以將P2P網貸行業分為三種擔保模式：平台提供擔保模式、第三方提供擔保模式和無擔保模式。

首先是平台提供擔保模式。

在此種模式下，P2P網貸平台通過資料庫，進行信用評級、借款需求等維度甄選出合格的借款人；P2P網貸平台會根據借款人的歷史信用狀況進行綜合評估，進而確定最後的借款利率；這種模式不僅對借款人的信用評級進行嚴格審查，還通過債務擔保、債權轉移、借貸利率制定流程實現對借貸流程的介入，此外這種模式還十分重視對借貸後資金的監控與管理。

此前，很多公司擔保方式為網貸公司提取風險保證金進行代償，如宜信等P2P平台。即網貸公司從應收撮合業務服務費中提取一定的比例作為風險保證金，待借款人無法按照規定進行償付時，P2P平台公司進行代償，代償以後進行催收，催收回的資金除了彌補一定催收費，其餘資金轉入風險保證金賬戶，2016年3月以前大部分平台風險保證金還有專門的銀行監管，後來因監管制度禁止平台自身提供擔保，大多數平台注銷專管銀行賬戶，並取消風險保證金或重新命名。

2016年12月。要求所有平台停止新計提風險保證金，逐漸消化已提取的風險保證金，避免平台以此宣傳而給投資者帶來保本保息錯覺，並鼓勵以第三方擔保的形式取代平台自身擔保，這使得使用風險保證金進行擔保的平台不得不尋找新的擔保措施或其他途徑解決借款人逾期帶來的問題。

其次是第三方擔保模式。

目前市面上多數的P2P網貸平台在使用或准備整改為第三方擔保模式，第三方擔保模式主要有擔保公司擔保、保險公司擔保、小貸公司擔保、供應鏈擔保等方式。在P2P業務撮合過程中，第三方擔保介入借貸關系，為借款人提供融資擔保並收取擔保費。當借款人無法按照規定進行償付時，第三方擔保進行墊付，墊付後再進行追償。

該模式的優勢在於該模式平台只提供信息中介服務，並符合監管要求，從而使P2P線上貸款平台能夠有效擴大資金來源。它還可以增加平台的可信度和品牌知名度。第三方擔保要保證自身有一定的盈利，所以收取的擔保費肯定要求高於預計逾期賠付金額，否則第三方擔保公司沒有動力參與合作，這將增加平台的合規成本，大大減少了P2P平台的利潤。

「羊毛出在羊身上」，P2P網貸平台不會完全自己讓利，還可能導致出借人利率減少，或借款人利率成本增加。如果第三方擔保是P2P線上貸款平台的關聯方擔保，則性質又回到了風險擔保，這意味著它失去了第三方擔保的本意。此外，第三方擔保並非萬無一失的，如果合作的第三方擔保資質不合格或運營失敗，會導致第三方擔保失效。

最後，無擔保模式。

無擔保模式出借人出借要自己承擔借款人違約風險，一旦借款人違約，平台僅提供催收服務，並收取催收服務費，不對借款人違約提供擔保，也不承諾催收結果，這樣出借人將承擔較大風險，LendingClub就是無擔保模式。此種模式下，P2P網貸平台無需承擔逾期風險，還可以獲取催收服務費，可能導致平台對借款人信用審核不夠嚴謹，如果平台風控措施不到位或出現道德缺失，可能產生大量借款人逾期，大批量出借人遭受風險，從而對平台失去信任。【AD財經】

E. 融資租賃公司與P2P合作模式有哪些，注意哪些事項

01 融資租賃與P2P平台合作的模式

實踐中，融資租賃公司在P2P平台融資多通過債權轉讓模式，債權轉讓模式即網貸平台的資產端對接融資租賃公司的債權和權益，平台轉讓的債權和權益包括融資租賃公司相應債權和權益等。 P2P平台和融資租賃公司合作的模式主要有以下幾種：

1、資產包轉讓模式

打包資產的債權轉讓行為，典型模式是融資租賃公司做為發起人，將自身經營過程中產生的應收賬款進行組合/批量打包成一個資產包整體，然後通過P2P平台進行這批債權/收益權轉讓，發布標的募資。發起人往往通過承諾到期回購、引入第三方擔保公司等方式進行增信；（或者平台通過這些合作機構獲得打包資產，再在平台上發布募資），投資者購買的是產品份額。其特點為：多個債權（或應收賬款）、批量打包、一個資產包整體；

在推薦合作模式中同時開展網貸和融資租賃業務，關鍵問題是線下的如何做好風控措施。以汽車融資租賃與網貸平台業務結合為例，在網貸平台上發生的借貸行為，借款人的用途為購車。其購車通過一系列的合同設計，完全可以在線下與融資租賃公司的融資租賃業務結合，從而實現融資租賃公司合法地通過網貸平台開展業務。如通過線下簽訂《車輛轉讓合同》，使融資租賃公司成為車輛的所有權人，並有權將車輛租賃給承租人（借款人）；其中涉及的付款安排為分期支付購車款，該設置使融資租賃公司可以安排在收到《融資租賃合同》中的租金後，再將購車款支付到出賣人（借款人、承租人）指定的銀行賬戶，因該銀行賬戶同時為借款人（承租人）的還款賬戶，因此實現償還線上投資者的投資款之目的。而線下的《融資租賃合同》獨立於線上的《借款合同》，即使在客戶（借款人）到期不清償借款的情況下，融資租賃公司仍能依據《融資租賃合同》行使其收取租金的權利。

F. P2P網貸平台的10種模式

民間借貸的互聯網化——純線上的網路借貸。純線上的運作模式，P2P網貸平台不參與借款，只是實施信息匹配、工具支持和服務等功能。民間借貸搬到互聯網上來運營的模式，是P2P網貸平台最開始運作的模式，是我國P2P網路借貸的雛形。純線上模式，意味著獲得客戶的渠道、信用風控、交易、放款等全部流程都在互聯網上完成。這一模式的「鼻祖」是美國的Lendingclub。

線上+線下相結合的模式，是指P2P網貸公司在線上主攻理財端，吸引出借人，並公開借款人的信息以及相關法律服務流程，線下強化風險控制、開發貸款端客戶，P2P網貸平台自己或者聯合合作機構（如小貸公司）審核借款人的資信、還款能力。

純線上模式的P2P網貸逾期率高達10%，壞賬率在5%左右，因此越來越多的網貸公司線上完成籌資部分，在線下設立門店、與小貸公司合作或成立營銷團隊去尋找需要借款的用戶並進行實地考察，在創新信用審核方式的同時有效開發借款人。

在2014年，互聯網金融迎來分工監管，P2P網貸行業歸銀監會監管。監管層的意見是去「擔保」，因平台自身擔保的模式遭到監管層的質疑。P2P網貸公司去自身擔保後，目前擔保主要有四種，一是引入第三方擔保，二是風險准備金擔保，三十抵押擔保，四是引入保險公司。

引入第三方擔保主要是擔保公司擔保，分為一般擔保公司擔保和融資性擔保，而融資性擔保不管在注冊資金、可保規模上都比第三方擔保可靠些。

風險准備金模式是目前行業內主流的一種模式，甚至一些P2P網貸平台作為主推安全保障模式，風險准備金模式，指的是P2P網貸平台建立一個資金賬戶，當借貸出現逾期或違約時，網貸平台會用資金賬戶里的資金來歸還投資人的資金，以此來保護投資人的利益。但是這種模式的問題在於，一些P2P網貸平台資金與風險准備金沒有實現根本上的分離，風險准備金極有可能被挪用，形同虛設。還有另外一個問題是，風險保障金的提取比例較小，不足以彌補網貸投資人的虧損風險。

在國內P2P網貸平台抵押擔保模式比較盛行。抵押擔保模式指的是借款人以房產、汽車等作為抵押來借款，如果發生逾期或者壞賬時，P2P網貸平台和投資者有權處理抵押物來收回資金。

從壞賬數據來看，抵押擔保模式在P2P網貸行業壞賬率是最低的，目前業內做的比較好的平台是可投可貸、易貸網、微貸網等。

但是，這里可能會存在惡意抵押貸款的行為，抵押擔保的P2P網貸平台做好抵押物的風控，尤其房產和車輛，投資者也需要注意相關細節，保障資金安全。

有些P2P網貸公司已經或正在與保險公司「親密接觸」，保險公司將以第三方擔保機構的身份幫助P2P平台分擔風險。P2P與保險合作的方式大致有四種：一是平台為投資者購買一個基於個人賬戶資金安全的保障保險，保障資金安全；二是基於平台的道德等購買保險產品；三是為擔保中的抵押物購買相關財產險；四是為信用標的購買信用保證保險。保險有其適用范圍，適合借款人多、利用大數法則來規避風險。而目前很多P2P公司的借款人還很少，風控標准也不統一，保險公司是不願意用大數法則來規避風險的。

互聯網上的票據理財被視為傳統票據業務的補充，使得較難通過銀行渠道貼現的小額票據得以流通。互聯網票據理財之所以廣受歡迎源於其顯著優勢：銀行承兌匯票到期由銀行無條件兌付，安全性高；流動性強。

票據理財的問題就在於，票據的真實性、安全性，虛假票據、克隆票、延遲支付均是互聯網票據理財「疑難雜症」。票據造假的花樣和手法日益翻新，票據造假的水平也更趨專業化，甚至有一些中小銀行曾在假票識別上栽過跟頭，所以風險較大。

P2P+供應鏈金融合作模式，本質是將產業鏈上下游的中小微企業在核心企業的信用提升下，獲得P2P網貸平台圍繞供應鏈核心企業，參與上下游中小微企業的資金流和物流，把單個企業的不可控風險轉化為供應鏈整體的可控風險，通過獲取各類信息和數據，將風險控制到最低。供應鏈金融是一塊大蛋糕，P2P網貸平台在貿易融資領域布局，從長遠來看，這是一個重要的創新突破。由於契合產業鏈上下游企業的融資期限較短，且金額通常不會過大的特性，P2P一直對供應鏈金融虎視眈眈。

我國融資租賃領域分為：金融租賃、內資租賃和外資租賃。快速增長的金融租賃是有銀行等金融機構做背景的，主要與P2P網貸公司合作的是內資租賃，尤其非廠商的第三方租賃公司，他們的資金是一大困難，與P2P公司合作的意願也較強。融資租賃有兩個模式：直接租賃和售後回租。

直接租賃：企業A有設備需求，會找到融資租賃公司B，B設計整個購買設備和出租設備的流程，同時B租賃公司擁有設備的所有權和出租後的收租權，流程到此，是直接租賃模式。

售後回租：企業A有資金需求，可以將自有設備賣給融資租賃公司B，租賃公司擁有設備所有權，但是將設備租給企業A，企業獲得資金的同時，還可以使用原有設備。流程到此，是售後回租模式。

股票配資是一個很早就有的產業，但是嫁接在P2P網貸平台上是2014年下半年才出現。這是一個時機，因為2014年下半年股市才好轉，A股一掃熊市的陰霾，全年以52.87%的漲幅冠絕全球，P2P網貸平台因為其市場靈活性、創新性，二者的結合再加上這個時機，所以會發展的如火如荼。股票配資就是一個「借錢炒股」的過程，即通過在線申請，借款人用少量的自有資金做本金，向互聯網理財平台借入本金幾倍以上的（按照一定的配資比例）的資金，這些資金全部注入平台指定的賬戶中。這種資金的比例一般從1：1到1：5不等，即如果投資者原有本金10萬元，最大可以通過杠桿放大到50萬元。

G. P2P理財是什麼

先從一下幾點來了解和理解什麼是P2P理財

1.起源

P2P網路借貸平台通常宣稱他們有兩個起源，一個是尤努斯（又稱尤納斯）教授；另一個是英國的Zopa。很有意思的是尤努斯與英國的Zopa網路借貸平台是兩個完全風馬牛不相及的事務。隨著貸款行業的不斷發展，越來越多的企業和個人都知道或了解小額貸款，也有很多企業在小額貸款里脫穎而出。尤努斯生於1940年，他的貢獻是做了窮人的銀行，解決了窮人的借貸需求而獲得諾貝爾獎的，其模式跟現有的各大銀行沒有任何差別。英國的Zopa則完全是基於21世紀計算機網路技術的快速發展而應運而生的新模式，網路的高效化使傳統的借貸模式可以從N21（運用網路做直銷），12N（企業網上申請貸款）的兩步走模式，直接跨越到N2N（個人對個人放款）模式，省去了中間銀行，這也是Zopa所宣稱的，「摒棄銀行，每個人都有更好的交易」的來源，P2P網路借貸充分發展的結果是把銀行從借貸業務鏈中擠出去。P2P網路借貸的N2N模式可以兼顧銀行和民間借貸的雙重優勢。

2.概念

指個人與個人之間的借貸，而P2P理財是指以公司為中介機構，把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。北京市場P2P理財公司眾多，產品各不差異，收益率也不一樣，建議投資者在選擇產品時能理性的、謹慎的選擇一款適合自己產品。同時，在選擇P2P公司時一定要多走動，多調查，選擇有正規資質，規模較大，信譽好的公司進行辦理業務，這樣可以保障投資者資金的安全。選擇不動產抵押類的P2P理財產品風險相對來說要小一些。
業內專家分析指出，P2C模式是傳統P2P的延伸和升級，可幫助小微企業快速安全融資，為大眾提供了一個投資理財平台。依靠戰略合作的融資性擔保公司，為企業做實地的貸前審查，資質的審查、經營流水審查、業務能力和財務報表等審核，在貸後監管也基本能做到實地，每個月考察資金使用情況及業務運轉、經營狀況，在最大程度上能夠保證企業正常運營和還款能力，從而確保投資者資金安全。愛投資的反擔保措施，會向擔保公司抵押放款、股權、應收帳款，相對銀行會有更強的反擔保措施，擔保公司相當於加了一層全額利息擔保，對風險進行隔離作用，這是最大程度上確保投資者的安全。

3.業務模式

第一種是純線上模式，是純粹的P2P，在這種平台模式上純粹進行信息匹配，幫助資金借貸雙方更好的進行資金匹配，但缺點明顯，這種線上模式並不參與擔保；
第二種是債權轉讓模式，平台本身先行放貸，再將債權放到平台進行轉讓，很明顯能讓企業提高融資端的工作效率，但容易出現資金池，不能讓資金充分發揮效益；
第三種是提供本金甚至利用利息擔保的P2P模式，這種模式是金融市場的主流模式，本金擔保的P2P模式實質是間接接觸資金的概念。而聯金所擁有自己獨有的P2P模式，其將金融機構或者准金融機構的信貸資產通過互聯網的方式以極低門檻的方式對外銷售，起投金額僅為50元，具有保本息，高收益，零成本和准活期的特點，讓投資者無憂無慮享受信貸服務。

4.理財公司

P2P理財源於P2P借貸。P2P借貸是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。P2P是「Peer-to-Peer」的簡寫，個人對個人的意思，P2P借貸指個人通過第三方平台(P2P公司)在收取一定服務費用的前提下向其他個人提供小額借貸的金融模式。

5.理財平台

P2P理財平台柘家貸利融網數據研究中心在央行最新報告中發現，全國居民儲蓄總額約為43萬億人民幣，人均3萬元。每人3萬元儲蓄的中位數估計全中國60%的人是很難達到的，若是要問理財情況對於一個普通家庭而言的重要性，一家幾口3萬元的存款還是有的。這個錢有的是存在那裡以備不時之需的，比如老人生病、孩子上學這種情況下用的，不能動;有的就很簡單，存了一年下來有三萬元了，並且還在繼續努力的存錢，這部分錢就應該用來投資產生收益。巴菲特所謂復利滾雪球的理念深入人心，可是怎麼讓雪球越滾越大而不是越滾越小，這個事情在全球都是不容易的一件事情。
我國P2P平台近兩年快速增長，統計顯示2013年成立了150家，占總數的50%。截至2014年7月，共有P2P平台約1184家，P2P行業借款人數接近19萬，投資人數超44萬，涵蓋銀行、保險、上市公司等傳統金融機構，預計2014年下半年P2P平台數量還將持續增長，搜狐投資的搜易貸等都屬於此類網上理財平台。

6.注意事項

P2P理財產品應注意的方面

1.產品的風險控制
看所選擇P2P理財產品的產品的平台是否規范，是否有一套完善的風險管控技術，是否有抵押，是否有一套嚴格的信審流程，是否有一個成熟的風險控制團隊，是否有還款風險金，是否每一筆的債權都是非常透明化，是否每個月都會在固定的時間給客戶郵寄賬單和債權列表等等，以上是非常重要的一些問題，所以客戶在進行選擇的時候一定要了解清楚。

2.所選產品的平台實力
一般平台越大，其風險管控越嚴格，因為平台大，所以每一筆債權都是經過嚴格審核，才會轉讓給出借人。另外，公司的實力和規模也是衡量一個公司規范與否一個非常重要的指標。還有公司的注冊資金，在全國的營業部的規模也都是一個非常重要的指標。

3.合同的規范性
認購產品時務必要把合同中的每一條認真的閱讀清楚，摸清每一個條每一個字的具體含義，千萬不要馬馬虎虎的就把合同給簽署了，而對於其中的條條框框一無所知，若將來真的產生風險，後悔也來不及了。