私人投資理財

⑴ 做個人理財顧問需要什麼樣的條件

1、需要有良好的人品及職業操守

以客戶的利益為服務中心，時時刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產品為目的。此外，保守客戶的個人秘密也是重要的一方面，理財規劃過程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財顧問，應嚴守機密。

2、需要有豐富的金融、投資、經濟、法律知識

理財規劃師應是"全才+專才"這就是說理財規劃師應系統掌握經濟、金融、投資、法律知識，在某些方面又是專才，如保險、證券等方面又有特長。

3、需要有豐富的實踐經驗

理財規劃是一門實踐性很強的業務，理財顧問不僅要"能說"，還要"能做"，只講理論是不能幫助客戶達成理財目標的。因此，實踐經驗是否豐富是客戶選擇理財規劃師的一個重要標准。

4、需要有相對的獨立性

在銀行、證券、保險公司工作的理財規劃師，在為客戶進行理財規劃的同時，或多或少都有推銷產品目的，這是客觀存在的問題。

但推銷產品應以客戶的利益為出發點，不應是"為推銷而理財"。今後社會上會出現很多"獨立的理財公司"，這些理財公司的獨立性較強，不依附於某些金融機構，他們是從客戶的角度出發，幫助客戶選擇投資產品，實現客戶的理財目標。

5、需要有良好的個人品牌

今後社會上一定會出現一批具有良好口碑的"名牌理財顧問"，客戶選擇這些名牌理財規劃師應該會得到更優質的服務，"信譽"是理財規劃師賴以生存的重要基礎。

(1)私人投資理財擴展閱讀

個人理財興起於美國上世紀90年代初，成熟於90年代末，經過10餘年的發展，獨立理財顧問已經成為一個新興的職業。而我國內居民儲蓄額已超過10萬億元。據專業理財網站的調查，有78%的被調查者對理財服務有需求；50%以上的人願意為理財服務支付費用。

理財顧問在現代社會扮演著十分重要的角色，是專門從事為人們提供投資建議而獲得薪酬的一類人。理財顧問的職責簡單來說分為以下幾點：

1、對客戶進行全面的資金情況測評。

2、分析客戶的資金狀況。

3、找出資金缺口。

4、制訂合理的資金分配方案，並根據個人不同的成長階段、風險偏好，為客戶推薦投資方向。

通俗來講，理財顧問的工作是為客戶進行理財服務，運用所掌握的專業知識為客戶制定合理的投資方案和資金分配方案。

⑵ 投資理財的方式有哪些

投資理財的方式有很多，包括但不限於證券類股票、基金，期貨現貨，國債、珠寶、字畫、銀行理財等等。

⑶ 適合私人理財的方法

適合私人的理財方法

個人理財方法一：制定理財目標

理財的目標就是理財的終極目的地，只有確定理財目標，理財才會有了方向。當然對於理財新手，理財目標不宜過於宏大，腳踏實地，一步一個腳印才能慢慢達到目標。因此建議剛接觸投資理財的人，把理財的目標分為最簡單的存錢、升值兩種。存錢是最低級的理財目標，無需在意自己存在銀行里的錢是升值還是貶值，只要攢夠錢就能夠買東西了;而升值就比較有技術性，你需要考慮自己的錢投到哪裡，理財耗費的精力也比較多。

個人理財方法二：制定理財計劃

理財計劃就是當你確定理財目標後要確定如何實現你的目標，理財計劃要有明確性，能使你清楚知道自己的每一步。理財計劃因人而異，不同的人可以根據自己的情況制定不同的理財目標，對於經濟收入比較高的人而言，建議把經濟收入分為：消費、儲蓄投資。對安全感要求高的人多儲蓄少投資，對於投機派可以多消費少投資;但是不論你的計劃如何，都不應該偏離現實，確保資金的安全性是其首要目標。

個人理財方法三：選擇理財產品

理財產品是你現實理財計劃的手段，即是選擇何種理財工具是你達成理財目標。因此對於理財產品的選擇至關重要。比如你覺得現階段存銀行比較好，那就可以存銀行;覺得本金夠炒股的，也有炒股的經歷，可以小玩一下;覺得想保本金的，可以選擇互聯網理財產品。市場上的理財產品有很多，不要輕易出手，選擇之前想好什麼類型的適合自己在去找，這樣，理財才能事半功倍。

個人理財方法四：總結投資經驗

每一次的投資理財，都是一次寶貴的經驗，善於總結經驗的人，才能在每一次理財之後吸取寶貴經驗。不論是一次成功的`理財還是失敗的理財經驗，都有值得總結的地方。有值得學習的地方繼續保持，有什麼不足的地方下次改進。要學會總結，而不是每一次投資之後去看自己賺了多少錢，投資理財的經驗帶來的財富是不可估量的，是一生都有用的。所以，不要覺得總結經驗是一件很煩的事情，雖然浪費時間，但經驗是來之不易的。

個人理財是一件繁瑣的事情，但是其作用又至關重要。不以善小而不為，只有將這些小事慢慢積累才能慢慢總結出理財路上的寶貴經驗。以上三個方法有著緊密的聯系，不要將其獨立使用，因為任何一個環節可能都將決定你的理財結果。

⑷ 私人代客理財是否合法

合法的。私自代客理財行為是嚴重的違法行為，但目前在我國，這種做法至少是不受法律維護的。所以說，這種情況只要是正常的投資是合法的。依照我國現有的有關法律規則，代客炒股理財可以經過合法的私募、基金公司以公募的方式中止，或者經過投資銀行、保險公司、證券公司研發的理財富品操作。假設是其他的機構或者個人代客炒股(無從業資質)，固然可能(或可以)簽署合同。 《中華人民共和國信託法》 第八條 設立信託，應當採取書面形式。書面形式包括信託合同、遺囑或者法律、行政法規規定的其他書面文件等。採取信託合同形式設立信託的，信託合同簽訂時，信託成立。採取其他書面形式設立信託的，受託人承諾信託時，信託成立。

⑸ 什麼叫私人銀行理財產品

私人銀行理財產品指的是開通私人銀行後私人銀行所提供的理財產品，區別於大眾銀行理財產品。
要開設私人銀行服務客戶必須擁有至少100萬美元以上的流動資產，而一般而言客戶存入的資金介於200至500萬美元之間。許多擁有上千萬甚至上億的富豪往往需要使用超過1個私人銀行服務。
私人銀行理財產品特點：
一、私密性：私人銀行的首要特點是私密。私人銀行面對的客戶，擁有巨額財富，管理如此龐大的財富，要求保證其私密性，需要私人銀行家提供高私密性的服務，以保證財產的安全性並實現保值和增值。
二、專屬性：私人銀行的專屬性體現在三方面：專屬產品、專屬理財規劃和專屬服務人員。銀行面向個人客戶提供的服務，可以分為三個層次：零售產品、理財產品和私人銀行服務。
三、專業性：私人銀行涉及龐大資產的管理，對專業性要求非常高，專業水平如何將成為衡量私人銀行業務競爭力的重要指標，並成為各行私人銀行業務競爭的關鍵。
【拓展資料】
根據幣種不同，理財產品包括人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類；根據投資領域，理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDⅡ型產品；根據風險等級的不同，理財產品大致分為基本無風險的理財產品、較低風險的理財產品、中等風險的理財產品、高風險的理財產品。
一、根據幣種不同，理財產品包括人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類。
1.人民幣理財產品：銀行人民幣理財是指銀行以高信用等級人民幣債券的投資收益為保障，面向個人客戶發行，到期向客戶支付本金和收益的低風險理財產品。人民幣理財產品大致可分為兩類，傳統型產品和人民幣結構性存款該類產品。
2.外幣理財產品：外幣理財產品根據客戶獲取收益方式的不同理財產品分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。非保證收益理財又可以分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。
二、根據投資領域的不同銀行理財產品有著不同的投資領域，據此，理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDⅡ型產品。
1.債券型理財產品指銀行將資金主要投資於貨幣市場，一般投資於央行票據和企業短期融資券。
2.信託型理財產品是信託公司通過與銀行合作，由銀行發行人民幣理財產品，募集資金後由信託公司負責投資，主要是投資於商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品。
3.掛鉤型理財產品也稱為結構性產品，其本金用於傳統債券投資，而產品最終收益與相關市場或產品的表現掛鉤。
4.QDⅡ型理財產品是投資人將手中的人民幣資金委託給被監管部門認證的商業銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給投資人的理財產品。
三、根據風險等級的不同，理財產品大致分為基本無風險的理財產品、較低風險的理財產品、中等風險的理財產品、高風險的理財產品。
1.基本無風險的理財產品：銀行存款和國債由於有銀行信用和國家信用作保證，具有最低的風險水平，同時收益率也較低，投資人保持一定比例的銀行存款的主要目的是為了保持適度的流動性，滿足生活日常需要和等待時機購買高收益的理財產品。
2.較低風險的理財產品：主要是各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產品投資於同業拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特徵，再加上由基金公司進行的專業化、分散性投資，使其風險進一步降低。
3.中等風險的理財產品：中等風險的理財產品包括信託類理財產品、外匯結構性存款、結構性理財產品。
4.高風險的理財產品：QDⅡ等理財產品即屬於此類。

⑹ 個人理財產品有哪些

現在市面上新型理財產品很多，因此掀起一大批年輕的投資者，越來越關注理財方式，那麼最新的理財產品有哪些？芝麻貸的小編今天給大夥簡單介紹一下，以便給大家做參考。

方法一：銀行定存
特點：風險低，收益少

根據定存的時間長短，利率各不一樣。一般有三個月、半年、一年、三年、五年。大家可以根據閑置錢的多少進行選擇。

方法二：貨幣資金、各類寶
特點：無門檻，風險低，收益較定存高
貨幣資金深入百姓心中，是因為芝麻貸，之後興起一大批寶類產品，目前有芝麻貸平台上的【經營貸】、【凈值標】理財產品、也有網路利滾利、理財通、聯通的沃百富，京東商城的小金庫等，這種理財方式，目前此類的收益較定存要高，提取方便快捷。

方法三：銀行理財產品
特點：風險低，收益較定存高
銀行不定期會推出理財產品，不過門檻一般是五萬、十萬、二十萬或更高。投資時間一般在三個月，半年不等。一般收益年利率在百分之四之下，屬於保本型理財產品;年利率在百分之五以上的，銀行都稱之為非保本型理財產品，有風險，但金融環境大好的形式下，不保本的概率也是很低的。

方法四：債券，國債
特點：風險低，收益低
國債風險最低，說通俗點就是借錢給國家，一段時間後還給你部分利息。其他債券，也要看債券方是誰，只要公司不倒閉，基本上都會給你利息的。通過銀行購買，這種方式風險比較低，收益也低，一般年利率在百分之四以下。

方式五：股票、期貨
特點：風險高，收益高
股票是上市公司發行的所有權憑證。主要以公司經營情況分紅盈利。非專業人士不建議涉入其中。股市有風險，入市需謹慎，是有道理的。

方法六：基金定投
特點：風險高，收益高
基金定投簡而言之，定期定額投資。這是一種長遠的投資，選好一支基金很重要。另外，現在通過銀行購買的基金定投，每個月的日子是可以更改的，金額也是可以變更的。

方式七：信貸
特點：風險高，收益高
目前信貸產品門檻都在100萬以上，很多人會通過幾個人湊份子購買。收益年利率一般在百分之八之上。

方法八：P2P理財
特點：風險低，收益高
現在網上很多P2P理財的方式，網上也很多欺騙的網站，攜款跑人的，所以一定要好好看下網站的可信度，選擇理財產品要慎重。

⑺ 個人資產怎樣分配理財

首先需要明確，理財不是投資，理財是理生活，是解決人生的財務問題，幫助人們達成各種各樣的金融目標。

任何一個金融產品都不是萬能的，所以一定要做一個搭配組合，講人話就是將資產在低風險如貨幣基金、債券基金、銀行理財、國債、保險產品等低收益證券與高風險、高收益如股票、p2p、基金之間進行分配。

所以就是兩者直接的對沖配置，從而達到風險和收益以及流動性的一個平衡點。

一、資產分類

我們運用標准普爾家庭資產象限圖，將資產分為四類，分別進行規劃。

規劃方案：根據優先程度進行選擇，找一個靠譜、專業的保險代理人，有針對性的建議。

四.保值賬戶（保本升值的錢）：

40%保本升值的錢，長期收益賬戶要點：流動性中，安全性高，收益跑贏通貨膨脹，收益穩定工具：理財險；養老金和教育金；國債財富自由：滾雪球、坡越長越好，越早越好。保值賬戶，一般用作穩健投資追求穩穩的幸福比如教育金和養老金因為這類產品要的就是未來某個時間段有確定確定的錢在那可以用推薦：年金保險，國債，企業債券，分級A基金，債券基金，銀行理財產品。

五.增值賬戶（生錢的錢）：

30%生錢的錢，增值賬戶要點：投資不等於理財，高風險、高收益、流動性好。工具：基金/股票/P2P/信託/房產/外匯/收藏品財富獨立：考驗能力和人性，控制比例。

增值賬戶，增加個人財富

有些人眼裡的天使也是有些人眼裡的惡魔

基金、黃金、原油、互聯網理財、股票、期貨、信託、數字貨幣以及我們最熟悉的商鋪和房產。

由於其他選項要求很高的專業性與投資技巧，今天推薦兩個：

1.指數基金定投，也就是所謂的懶人基金投資法。

具體操作方案可以關注慢管家，也可關注銀行螺絲釘，進行指數基金定投。

且慢操作更傻瓜一點，了解理論後，直接跟投就可以，螺絲釘最好買來相關書籍看一看具體的操作。個人習慣螺絲釘的方法，然後在漲樂財富進行場內基金定投。

2.互聯網理財平台，常見的有P2P和P2B。

說說怎麼判斷自己投的平台穩（算作固定收益類）：

基本指標：銀行存管、信息披露、風控系統、三級等保……硬核過關

歷史記錄：從沒有逾期記錄，甚至節假日有時候還提前還款

企業風格：不是高大上，但是小而美；標的有就上，沒有就不上，不做假標

平台活動：不用高息返現來吸引投資，這家平台最近做的活動就是京東購物卡的，比起其他平台來說，其實蠻普通的，但是有總比沒有好，投資即有，活動頁面給你們了

點擊直接進入500元京東卡活動頁面（只有從該通道進去才有此福利）

客服水平：一家尊重客戶的公司，任何時候提問，客服都會第一時間相應，如果有什麼不滿，可以直接在客戶群吐槽，連CEO有時都會出來和客戶溝通，有什麼說什麼，沒有什麼可美化的

信息渠道：有個專門的論壇無界部落，是投資者可以任意發言的，可以看到其他人在這里理財的感受。還有公司員工每周都會寫自己的工作和生活，反正我看著挺踏實

其實我投資的麻袋、桔子、小金，都還可以，但是整體來看還是這家最安全。

授人以魚不如授人以漁，你們就按照我這個標准挑就對了！

終極干貨：！！！

1.將三個月生活費買入貨幣基金，日常消費用信用卡。

2.開始為自己購買意外與重疾險，並逐步調整至最優保障。

3.增量資金：拿出工資的20%-30%去做基金定投，可以關注且慢管家買入低估值的指數基金，也可關注銀行螺絲刀，進行指數基金定投。

4.存量資金可以選擇小比例購買優質互聯網理財平台，監管越來越越嚴格，風險會小一點，最好分批，小批量購買。10%-20%比例。

5.爸媽的養老金可以選擇固定收益類產品和銀行理財。

最後，給大家推薦幾本理財書籍，打開你的財富思維：

1.小狗錢錢

2.有錢人和你想的不一樣

3.窮爸爸富爸爸

4.財務自由之路

5.金錢與命運

6.選擇做富人

7.如何有效管理每一分錢

8.投資中最簡單的事