機智通理財

『壹』 我想辦張信用卡，用來急用時

辦理信用卡的流程有：
1、銀行櫃台辦理；
2、向銀行提交辦理信用卡需要的資料；
3、填寫一份信用卡辦理申請；
4、等待審核通過，銀行寄送信用卡。

辦理信用卡的證件主要有：
1、居民身份證或者護照
2、工作證明（工作證或相關人事部門證明，基本要求工作時間在三個月以上）
3、收入證明（單位財務部門開具的收入證明，若自主創業則需要工商執照復印件及交稅證明）
以上是辦理信用卡最基本需要的材料，同時如果能夠提供自有房產證或自有車輛證明則更會大大增加辦卡成功率和提高透支額度。

關於擔保人和擔保金問題要視個銀行規定，如招商銀行、深發展等就不需要擔保。

流程：提供身份證、保證金（某些銀行需要提供）等等，再填一份申請表給銀行。
發卡行都會審核申請人的職業，收入，擔保人，物業等的真實性。
(有些情況就是公司出張證明，證明申請人是單位的員工之類的，就可以免擔保人了）

辦理信用卡應需注意：
1、填清楚個人擔保資料；
2、申請人單位、擔保人單位必須加蓋單位公章；
3、 保證人的年齡必須在25歲以上，擔保人必須持有效的個人身份證明，有穩定的收入來源；
4、夫妻之間不可相互擔保；
5、在申請表的"有效證件處"須粘貼申請人及保證人的身份證復印件；
6、申請人、保證人必須在申請表格中的簽名處簽名 採用單位擔保形式的，必須具備申請人單位營業執照的復印件、法人簽章及單位開戶銀行近三個月里的對賬單復印件。
信用卡，是為了先刷卡後付款，不要拖欠，短期不用交利息 。

『貳』 信用卡到底是怎麼幫銀行賺錢的

僅作為參考

顯性收益——體現為銀行通過信用卡獲得的直接盈利，主要包括：利息收入，年費收入，商戶回佣收入，取現費和懲罰性費用以及一些增值服務收入。

利息收入：簡單來講就是透支使用信用額度所支付的利息，這是信用卡收入的主要部分。你們一定知道信用卡還款的時候有兩個選項，一是全額還款一是最低還款，如果你選擇最低還款，那麼針對剩餘的未還款部分銀行將收取高額的利息。目前我國商業銀行針對透支額度收取的利息率水平最高可達18%，遠高於普通貸款利率。在美國，利息收入占信用卡總收入的比重高達70%，我國大概也就30-50%的水平。一是由於我們的消費習慣相對保守，大部分人還是習慣全額還款，不願意透支額度；另外，美國的平均信用額度透支利息率也要大大高於中國的水平。

年費收入：字面意思很好理解，就是你用我的卡，我每年向你收取一定費用意思一下。年費收入在2005年以前是一個佔比很高的固定收入來源，曾達到信用卡收入的55%左右。但2005年以後隨著競爭的加劇，各行開始紛紛推出首年免年費或者每年刷卡若干次就免年費的業務，這使得年費收入佔比呈現逐年下降的趨勢。

刷卡回佣收入：客戶買東西刷卡消費，商家要拿出交易額的一定比例分給銀行，這也是信用卡收入的主要部分。這部分回佣通常是由發卡行、銀聯和收單行分享，曾長期處於7:1:2左右的水平。現在由於銀行同業之間競爭激烈，使得商戶的議價能力明顯提高，導致回佣率下降明顯。有機構調研，中國信用卡特約商戶向發卡銀行支付的手續費費率大約占交易額的0.7%-1.0%，大部分亞洲國家在1.5%—2%之間，發達國家普遍在2%以上。

取現收入和懲罰性收入：前者是指去櫃台或ATM機取現所支付的手續費，源於銀行提倡刷卡消費和防範風險的目的；後者是指信用卡超額透支所支付的罰金，是銀行為了彌補由於持卡人違約而給銀行帶來的風險損失。這兩部分在信用卡收入中佔比較小。

其他增值服務收入：比如持卡人購買商品進行分期付款所支付的費用，這個其實類似於將利息收入中間業務化，實質不變，但有利於擴大消費和控制風險。

對於普通消費者來說，顯性收入大家或多或少都能了解一些，因為是和自己息息相關的。但對銀行來說那隻是面上的收入，其實背後還有不少值得挖掘的東西。

隱性收益——主要是指信用卡業務給銀行帶來的額外收益，包括鎖定賬戶和資金、協同推進其他公、私業務等。

鎖定賬戶和資金：這是最重要的隱性收益。比如有一家商戶使用銀行信用卡來進貨，而且安裝了銀行的POS機給顧客刷卡收款，同時開通普通商戶分期（客戶買東西可以直接刷卡分期付款）、積分消費等增值業務，那麼商戶的經營過程也將是銀行擴充賬戶、歸集資金的過程。具體來說：

第一擴充賬戶：商業銀行要使用POS機收款，則必須開立結算賬戶，就是這最簡單的第一步，為以後的業務擴展留下了無限的可能性，這就像互聯網中的入口，把客戶引進來是第一步，後面可以好好想辦法。若是第一步都做不到，後面的就更沒戲了。此外，對於很多個人客戶，信用卡也是一個營銷的突破口，先通過信用卡誘人的優惠和便利，把客戶拉進來，一旦建立了初步聯系，就可以更簡單地向其營銷借記卡，等借記卡開戶了，一切都好辦了。

第二，資金歸集：商戶如果利用信用卡進貨，就可以避免動用原有的存款資金，減少存款流出。如果直接刷借記卡，資金就有可能被劃轉到了其他銀行，所以說銀行很機智。此外，如果還能搞成借記卡綁定還款，則直接實現了透資金額向存款的轉換，比銀行在貸款出去時強制要求小企業存一定比例的錢在本行賬戶上要機智多了！最後，如果下游采購商通過POS機支付貨款，這又輕輕鬆鬆將他行資金歸集到自己行，在存款競爭這么激烈的時期，無疑是個增加戰鬥力的好辦法。

協同推進其他公、私業務：銀行可以利用信用卡的一些功能，為其他業務提供支持，比如某行的隨薪通跨行還款業務、櫃面POS機購買理財產品業務、銀醫通系統等等（各類交叉的應用他行都有）。同時，信用卡的推出也豐富了銀行的產品庫，能夠增加客戶的粘性。試想如果他行都有信用卡業務，你一家行沒有，客戶會怎麼想？反正銀行都差不多，我還不如選一家業務品種全的，更省事。

總結：正是看到了信用卡有利可圖的一面，各大行才費盡心思推廣信用卡業務。但是我們也應該注意到這樣一個事實：目前大部分發卡行的信用卡業務還說不上成功盈利，很多行做這類業務都處於虧損狀態。但大家都相信信用卡業務有明顯的規模效應，等到白熱化的競爭逐步降下溫來，最終在市場上占據一席之地的機構一定能夠得到超額的回報。所以，盡管目前虧損，大家還是拚命砸錢圈地，都等著有朝一日「咸魚翻身」呢。

『叄』 普通人如何機智地理財

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一、了解自己的收支水平和結構

理財當中很重要的一步就是充分了解自己的收入和和支出情況。這里的了解並不是簡單地認為知道每個月收入和支出是多少就可以了，而是要明確收入的結構、來源以及收入的課增長性，對於支出還得知道支出的分布，每個月需要支出的項目有哪些，可投資的資金是多少。只有了解清楚了自己的收支水平才可能清楚知道自己浪費了多少錢，哪些錢是可以拿來做投資的。

理財是一個非常大的系統性的知識，需要不斷進行學習和進步才行。

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『肆』 職場上如何機智地跟甲方溝通，高效完成工作

1，站在甲方的角度考慮問題。通過提問、探尋他們的種種想法，認真了解甲方的需求。
2，與甲方保持充分的溝通與交流。出現分歧時，一定要適當的引導客戶，了解自己的思維和作品。
3，拿出誠懇的態度，保持自信心態。讓客戶感受到你的坦誠和真誠，使客戶相信你。同時也要相信自己可以設計出讓甲方滿意的效果。
最後，祝所有小夥伴都能和甲方愉快的溝通相處，意見快速達成一致。

『伍』 機智！母親遇電信詐騙，兒子辦停機保住10萬，如何增強老人防騙意識

母親遇電信詐騙，兒子辦停機保住10萬塊錢的新聞獲得了網友的點贊，大家都贊這個兒子機智。但是也有更多網友表示，必須要增強老人的防騙意識。對於如何增強老年人的防騙意識，我認為必須要做到以下幾點：一是讓老人多去聽防詐騙宣傳的講座，增強防騙意識；二是家人要多關心老人，經常給老人講熱點新聞，讓老人提高警惕；三是給老人手機安裝反詐App，告訴老人收到任何來電都需要打給兒女核實情況。現在老年人上當受騙的案例很多，原因主要是在於缺乏防詐騙的意識和知識。

老年人上網也要警惕網路詐騙，所以家裡人一定要給老人的手機安裝反詐app，也要經常查看老人的手機，避免老人被網路詐騙。兒女要告訴老人，收到任何來電都不要驚慌，要先打電話跟家裡人核實。遇到任何要錢或者要手機驗證碼的人，都不要理會。只要家人多提醒，多勸阻老人，就會讓老人少上當，悲劇也就少一些了。

『陸』 聯通客戶經理年終總結

工作 總結 不僅僅是總結成績，更重要的是為了研究 經驗 ，發現做好工作的規律，也可以找出工作失誤的教訓。以下是我給大家帶來的幾篇聯通客戶經理 年終總結 ，供大家參考借鑒。

聯通客戶經理年終總結1

20XX年，我們按照集團公司的統一安排部署，圍繞省公司的發展戰略和總體目標，以體系建設為基礎，以行業應用為突破口，以實施「十百千萬」工程為奮斗目標，充分發揮全業務優勢，突出業務重點，不斷完善管理體系和營銷服務體系，提升隊伍素質和客戶服務滿意度，實現**聯通集團客戶業務又好又快的發展。

在服務方面的主要工作如下：

一、不斷完善集團客戶服務體系，提升服務質量和水平

下發了《**聯通集團客戶分級服務規范指導意見》、《**聯通集團客戶服務聯動機制管理辦法》兩份主要文件，建立、完善集團客戶全業務服務體系。

建立集團客戶分級服務體系，加強服務細分

強化集團客戶服務規范，提升服務水平

建立服務質量監控機制，促進服務提升

完善服務流程，提升服務響應能力

二、深化集團客戶分層分級管理,推動特色標准化服務

強化集團客戶名單制營銷服務制度，落實《關於實行集團大客戶名單制管理的通知》的各項工作要求，對72家省級集團客戶單位，做到每一個集團客戶都有指定的客戶經理負責其營銷和服務工作，確保集團大客戶的服務，整理明確了省、市二級集團大客戶、核心客戶名單，實現了有系統支撐的集團客戶服務管理。

按照客戶類別屬性(行業客戶或商企客戶)、業務屬性(純移動業務集團、純數固業務集團、純行業應用類集團和綜合業務集團)、規模屬性(按照集團客戶收入和用戶量規模分級)，建立多維度客戶分層分級管理體系。

在此基礎上，提出新的針對不同類別集團客戶的標准化服務要求, 整合集團客戶俱樂部服務平台和客戶服務熱線，加強對俱樂部客戶星級服務規范、客戶經理服務規范以及客戶故障響應綠色通道等相應流程的落實;要進一步加深集團客戶的服務深度和廣度, 增強客戶感知,體現服務差異化,提升集團客戶的滿意度和忠誠度,最終實現集團客戶和企業的雙贏。

繼續利用好公司星級客戶俱樂部這一平台，加強對各類集團客戶關鍵人物的通信外服務，特別是有針對性地開展大客戶行業推廣、年會等客戶關懷活動，達到持續提高大客戶滿意度的目的;面向中小企業客戶拓寬服務 渠道 、完善集團客戶積分體系、利用俱樂部資源支持客戶的商業運作，以延伸服務為核心打造商務客戶的特色服務。

三、以服務促發展，突破行業客戶市場發展瓶頸

完善行業客戶的服務體系，加強客戶經理服務規范以及行業故障響應綠色通道等相應流程的落實;客戶需求結合為客戶提供不同等級的服務，加深集團客戶的服務深度,體現不同類別客戶的服務差異化,增強客戶感知,提升集團客戶的滿意度和忠誠度,最終實現集團客戶和企業的雙贏。

在此基礎上，對存量的行業客戶進行深度開發，通過行業解決方案的應用為客戶提供一攬子的解決方案滿足黨政軍機關和企事業單位對信息化和通信的需求。

四、堅持以客戶為中心，完善集團客戶服務支撐響應體系

1、推進集團客戶服務支撐響應體系建設

按照省分公司組織機構調整的要求，今年各市分公司全部成立了集團客戶響應中心，按照服務客戶數量配置了響應工作人員，負責各市分公司集團客戶售前、售中、售後響應工作。進一步完善了集團客戶服務支撐流程及制度，對售前技術支持、業務開通、故障處理等流程進行了修訂,先後制定下發了《中國聯通**省分公司集團客戶售前技術支持工作實施細則(試行)》、《關於下發集團客戶故障申告處理預案的通知》、《**聯通關於為集團客戶提供項目交付 報告 的通知》、《中國聯通**省分公司省內數字、數據產品等級服務(SLA)工作實施細則(試行)》、《關於**聯通集團客戶重大項目及跨域業務營銷管理工作相關要求的通知》等文件，進一步規范集團客戶運營支撐工作。通過建立省、市兩級集團客戶響應體系，較好地落實了全省集團客戶響應工作。

2、組織開展了集團客戶網路巡檢

按季度組織集團客戶光纜線路及客戶端接入設備的巡檢，共完成中國銀行、農業銀行、交通銀行、工商銀行、建設銀行、陽光 保險 等400多家客戶的機房巡檢工作，提升了客戶對**聯通服務的滿意度。

3、做好黨政金融等重要客戶的通信保障工作

繼續做好國家、省級電子政務網路、四大國有銀行等黨政、金融重要客戶的服務支撐工作，細化大客戶重點通信保障方案，分解落實各級責任人，提高保障業務可用率。全年共完成質檢總局、國土資源部、中國農業銀行、蘇寧電器、建設銀行等重點客戶78次重保需求，合計完成重保工作3142小時條。

4、推行重要客戶配備網路服務經理制度

網路服務經理制度的工作目標是發揮網路運行維護部門的技術、網路和人才優勢，提升網路運行維護部門對集團客戶的支撐能力和服務水平，提高集團客戶服務滿意度。按照集團客戶部的需求，有針對性地開展了網路服務經理的配備工作，加強了與客戶技術層面的溝通，得到了集團客戶的認可。

5、實施重要客戶雙路由改造工作

通過對重要客戶網路的分析，針對客戶網路不足，進行優化改造。20XX年省分公司安排專項資金260萬，實施了27家客戶，46個客戶接入點的雙路由改造工作，提升了接入段的質量保障，降低客戶業務電路中斷可能性，提高了網路可用率。

6、定期開展集團客戶故障搶修演練

通過搶修演練工作，排查分公司實際搶修工作中可能存在的問題，進一步完善故障處理流程及應急預案的可操作性，提高故障定位、組織調度、現場操作處理等業務能力，提高集團客戶支撐服務能力。

7、為重要客戶提供網路服務報告

按月向全省重要金融客戶提供網路性能報告，包括客戶網路拓撲、使用我公司業務情況、主要網路指標情況、網路故障等。通過提供網路服務報告，使客戶全面了解網路運行情況，提高了客戶感知。

聯通客戶經理年終總結2

隨著銀行體系主體多元化競爭格局的形成和資本市場功能的完善，對優質客戶的爭奪成為同業競爭的焦點，同時客戶需求的日益多元化、綜合化和個性化，既為銀行業創造了機遇又提出了挑戰。要應對激烈的競爭，為客戶提供更高層次的、全方位的服務，提升自身效益，就必須建立一支反應迅速、綜合素質高、服務意識強的營銷隊伍---客戶經理隊伍。但是否客戶經理隊伍的成員具有較強的業務能力和服務意識，是否真正認知客戶經理的 崗位職責 所在，我認為還需進一步探討，在這里我僅從自己在學習中所學到的如何做一名合格客戶經理，談談個人的一點想法:

一、客戶經理必須具備應有的素質

客戶經理既是銀行與客戶關系的代表，又是銀行對外業務的代表，不僅需要全面了解客戶需求並向其營銷產品與業務，還要協調和組織全行各有關部門及機構為客戶提供全方位的金融服務，這就要求必須要有良好的職業道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。

1、要有高度的責任感、良好的職業道德和較強的敬業精神。具有較強的責任心和事業心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的秘密。

2、應具備較高的業務素質和政策水平。熟悉和了解金融政策、 法律知識 、金融產品，通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式，不斷增強業務素質，以適應業務發展的需要。

3、要機智靈敏，善於分析和發現問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。

4、熱情、開朗，有較強的攻關和協調能力。善於表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業務層保持良好的工作關系，團隊協作精神強。

5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。

二、客戶經理要善於把握市場信息，及時滿足客戶需求

作為一名客戶經理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時捕捉各種經濟信息，並不斷分析、研究、及時發現問題，反饋信息，促進銀行業務的健康發展。要注重研究與開發市場，通過網路、媒體等手段，了解國家產業、行業、產品政策、地方政府的經濟發展動態，分析客戶的營銷環境，在把握客觀環境的前提下，調查客戶，了解客戶的資金運作規律，及時確定營銷計劃，鞏固銀行的資金實力。及時了解各家商業銀行與客戶業務往來情況及在我行所佔的比重;同時堅持以客戶為中心，明確客戶的現狀及發展規劃，客戶在我行的業務數量、質量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標客戶，建立起良好的合作關系。

三、客戶經理應做好客戶營銷與客戶維護工作

客戶經理作為全權代表銀行與客戶聯系的「大使」，應積極主動並經常地與客戶保持聯系，發現客戶的需求，引導客戶的需求，並及時給予滿足，為客戶提供「一站式」服務。對現有的客戶，客戶經理要與之保持經常的聯系，而對潛在的客戶，則要積極地去開發。開發的目的主要是營銷產品，力爭實現「雙贏」。根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求，通過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標和作業計劃。首先要本著「銀企雙贏」的原則，計算好本行的投入產出賬，也替客戶算好賬，為客戶設計最合適的金融產品組合;其次是細分客戶，確立目標市場和潛在客戶，對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯系和調動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系，對客戶進行富有成效的 拜訪 與觀察。

在與客戶的交往中，客戶經理要積極推銷銀行產品。善於發現客戶的業務需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。如有需求及時向有關部門報告，積極探索為其開發專用產品的可能性。第四，加強風險管理，有效監測和控制客戶風險。密切注意客戶生產、經營、管理各個環節的變化情況和大額資金流動情況，無論出現什麼問題都要與資產安全聯系起來考慮，及時採取 措施 。按照規定建立健全客戶檔案和監測台賬，及時、分析資料，實時監測客戶信用情況;並認真做好貸後檢查和日常檢查，及時催收貸款利息和本金;必要時積極參與 企業管理 ，協助企業搞好生產經營管理和 財務管理 ，盡最大限度減少資金損失。

四、客戶經理應不斷地注重金融創新，加大優質服務，力爭實現「雙贏」

思維決定行動，行動決定結果。客戶經理必須具有較強的開拓創新意識，主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。優質服務體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。為使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現客戶第一的觀念。客戶經理在接觸客戶的過程中，要牢記「客戶的需求就是客戶經理的工作」這一發展思路，勇於創新，創造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優質服務去發展客戶。

針對不同客戶，採取不同的工作方式，努力為客戶提供最優質的金融服務。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動;如果客戶煩惱時收到我們發來的簡訊趣言，也一定會把不快暫時拋到腦後，而抱以一絲謝意;而當客戶不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙後，樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單，但一定會贏得客戶的支持與理解，促進彼此之間的感情。

我認為要做一名合格的客戶經理，應以風險防範為中心，始終貫穿以客戶為中心，創自身的品牌這一理念來培養我們的忠誠客戶，樹立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，從而最終實現我們的利潤最大化。

聯通客戶經理年終總結3

2018年各項工作基本告一段落了，一年來我能始終如一的嚴格要求自我，嚴格按照行里制定的各項 規章制度 來進行實際操作。在我的努力下，今年我個人沒有發生一次職責事故。

完成了各項工作任務，業余攬儲179萬元，營銷基金150萬元，營銷國債110萬元，營銷保險5萬元，營銷外匯理財產品--匯財通22萬元。營銷理財金帳戶25個。在那裡我總結一下我在這半年中的工作狀況。

一、加強學習，提高自身素質。

半年裡，我能夠認真學習各項金融法律法規，用心參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自我的理論素質和業務技能。個性是之後到了個人理財中心做客戶經理後，多問、多學、多練，透過學習「優質客戶識別引導流程」能成功的識別優質客戶。

如:10月21日，王先生來我行取款，在排隊等候和他的閑聊中了解到，他是我行的老客戶，每一天都要來銀行辦理業務，並誠懇的請他為我行提意見，同時還推薦他開理財金帳戶，能夠享受工行優質客戶的服務，他很高興的理解了我的推薦，並留下了聯系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。

作為一名客戶經理，我認為不但要善於學習，還要勤於思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設銀行、招商銀行、中興實業銀行等4家商業銀行進行了走訪，看看他們的金融產品和服務質量，回來後深有感慨。

從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產品的宣傳資料、大堂經理和客戶經理的優質服務、中興實業銀行的人民幣理財產品、招商銀行為優質客戶設置的綠色通道，我看到了我們行的差距，還看到了我個人知識的欠缺，回來後制訂了系統的學習業務知識和理論知識的計劃，同時提出了推薦把基金牌價和放宣傳資料的架子盡快到位，既服務客戶又起到好的營銷效果。

二、勤奮務實，為我行事業發展盡責盡職。

半年來，我先後從事儲蓄員，客戶經理等不一樣的崗位，無論在哪一個崗位工作，我都能夠立足本職、敬業愛崗、無私奉獻，為我行事業發展鞠躬盡瘁。在做客戶經理時能主動收集優質客戶資料，補登優質客戶信息記錄表90多份。做為客戶經理，我的一言一行，都代表我行的形象。

所以，我對自我高標准、嚴要求，用心為客戶著想，向客戶宣傳我行的新產品，新業務，新政策，擴大我行的知名度。在儲蓄所工作時，能用心協同所主任搞好所內工作，利用自我所學掌握的知識，做好所內機具的保養和維修，保障業務的正常進行，營業前全面打掃所內衛生。營業終了，逐項檢查好各項安全措施，關好水電等再離所。

從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時有顧客對我們的工作有不一樣看法的時候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿意而歸。所里經常會有外地來的工人和學生辦理個人匯款，有的人連所需要的憑條都不會填寫，每次我都會十會細致的為他們講解填寫的 方法 ，一字一句的教他們，直到他們學會為此。臨走時還要叮囑他們收好所寫的回單，以便下次再匯款時填寫。當為他們每辦理完匯款業務的時候，他們都會不斷的向我表示感謝。

在我做好自我工作的同時，還用我多年來在儲蓄工作中的經驗來幫忙其他的同志，同志們有了什麼樣的問題，只要問我，我都會細心的予以解答。當我也有問題的時候，我會十分虛心的向老同志請教。對待業務技能，我心裡有一條給自我規定的要求:三人行必有我師，要千方百計的把自我不會的學會。想在工作中幫忙其他人，就要使自我的業務素質提高。

三、開拓市場，尋找新的增長點。

只有不斷開發優質客戶，擴展業務，增加存款，才能提高效益。從朋友那裡得知，王先生是大客戶，但公司帳戶卻開在建行，明白我們攬儲任務重，叫我去宣傳一下，看能否轉到我行來，我主動和王先生聯系，介紹我行的各項金融業務，還宣傳了理財金帳戶專享的服務，在我和朋友的催促下，第二天就來我行會計處開了一個一般帳戶，說等資金一到位就辦理理財金帳戶，以後慢慢把資金轉到我行來。

為搞好營銷，擴大宣傳力度，我透過電話發短消息聯絡客戶，介紹我行的新產品，並上門送宣傳資料宣傳我行新產品的功能和特點。收到了好的效果。12月2號利用去兒子學校的機會，給他們老師介紹了匯財通和保險業務，老師們爭先詢問匯財通利率狀況，有個客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財通。

新的一年裡我為自我制定了新的目標，做為客戶經理我計劃從以下幾個方面來鍛煉自我，提高自我的整體素質。

一、道德方面。做為客戶經理在品德、職責感等方面務必要有較高的道德修養，強烈的事業心，作風正派，自律嚴格，潔身自愛。

二、心理方面。客戶經理心理要成熟、健康。經受過磨煉，能理智地對待挫折和失敗。還要有用心主動性和開拓進取精神。同時，還要有較強的交際溝通潛力，語言、舉止、形體、氣質富有魅力。在性格上要熱情開朗，在語言上要風趣幽默，在處理棘手問題上要靈活變通，在業務操作上要謹慎負責。

三、業務方面。客戶經理要有系統、扎實的業務知識。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結算、中間業務知識。既要掌握主要業務知識，又要熟悉較為冷門的業務知識;既要有較高的政策理論水平，又要能具體介紹各種業務的操作流程;既要熟悉傳統業務，又要及時掌握新興業務。

另外，客戶經理還要具備法律知識、經濟知識，個性是要具備綜合運用多種知識為客戶帶給多種可供選取的投資理財方案的潛力。四、營銷方面。客戶經理要成為 市場營銷 的能手。要掌握市場營銷學的基本知識，又要身體力行，用心參與實踐。掌握推銷自我的技巧、 演講技巧 、產品推介的技巧、與客戶溝通的技巧、處理拒絕的技巧等。

聯通客戶經理年終總結4

對於身處改革浪潮中心的銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經理崗位上的同志，感觸就更大了。年初的競聘上崗，用自己的話說「這是工作多年來，第一次這樣正式的走上講台，來爭取一份工作」，而且，出乎預料差點落選。競爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時候起，我在心裡和自己較上了勁，一定要勤奮努力，不辱使命，他是這樣想的，也是這樣做的。一年來，我在工作中緊跟支行領導班子的步伐, 圍繞支行工作重點, 出色的完成了各項工作任務，用智慧和汗水，用行動和效果體現出了 愛崗敬業 ，無私奉獻的精神。

截至現在，我完成新增存款任務2415萬元，完成計劃的 241.5%，辦理承兌匯票貼現3筆，金額460萬元，完成中間業務收入1萬元，完成個人攬儲61萬元，同時也較好的完成了基金銷售、信用卡、貸記卡營銷等工作，完成供電公司建行網上銀行系統推行上線工作，協助分行完成電費實時代收代扣系統的研發和推廣。

客戶在第一，存款是中心。

在服務客戶的過程中，我用心細致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現了客戶第一的觀念。當客戶在過生日時收到他送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動;如果客戶在煩惱時收到他發來的簡訊趣言，也一定會暫時把不快拋到腦後，而抱以一絲謝意;而當客戶不幸躺在病床，更會看到他忙前忙後，樓上樓下奔跑的身影……雖說事情都很平常、也很簡單，但向陳剛那樣細致的人卻不多。

「客戶的需求就是我的工作」

我在銀行從事信貸、存款工作十幾個春秋，具備了較全面的獨立工作能力，隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質得到了較大程度的提高，業務水平和專業技能也隨著建行各階段的改革得到了更新和進步。為了不辱使命，完成上級下達的各項工作任務，我作為分管多個重點客戶的客戶經理，面對同業競爭不斷加劇的困難局面，在支行領導和部門同事的幫助下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對不同客戶，採取不同的工作方式，努力為客戶提供最優質的金融服務，用他自己對工作的理解就是「客戶的需求就是我的工作」。

開拓思路，勇於創新，創造性的開展工作。

隨著我國經濟體制改革和金融體制的改革，客戶選擇銀行的趨勢已經形成，同業競爭日激烈，在業務開展上，我中有你，你中有我，在競爭中求生存，求發展，如何服務好重點客戶對我行的業務發展起著舉足輕重的作用。

我認為作為一個好的客戶經理，時時刻刻地注重研究市場，注意市場動態，研究市場就是分析營銷環境，在把握客觀環境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達到了解客戶資金運作規律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實現資金從源頭開始的「壟斷控制」，實現資金的體內循環，鞏固我行資金實力。今年在他分管的某客戶中，資金流量較大，為使其資金做到體內循環，他從點滴做起，以優質的服務贏得該單位的任信任，逐步摸清該單位的下游單位，通過多次上門聯系，使得該單位下撥的基建款都在我行開立帳戶。另外今年七月份在市政府要求國庫集中收付預算單位賬戶和資金劃轉商業銀行情況下，他積極的上門聯系，成功留住某客戶在我行的開戶。

又如以開展有益健康的健身活動為線索，與客戶開展 乒乓球 、 羽毛球 活動，既把與客戶的交往推向深入，又打破了傳統公關模式，在工作中收到了非常好的效果。今年9月份，在與一家房地產公司相關人員進行友好切磋球技的同時，獲悉客戶欲對其部分房產進行拍賣，他積極的工作，使其拍賣款500萬元，成功轉入我行。

我對待工作有強烈的事業心和責任感，任勞任怨、積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都能盡心盡力，按時保質的完成。在日常工作中，他始終堅持對自己高標准、嚴要求、顧全大局、不計得失，為了完成各項工作任務，不惜犧牲業余時間，放棄雙休和假期，利用一切時間和機會為客戶服務，與客戶交朋友，做客戶願意交往的朋友，我通過不懈的努力，在2013年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。

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『柒』 古代哪些聰明機智的少年故事

1、孔融

十歲的時候，跟隨父親到洛陽。那時李膺名氣很大，擔任司隸校尉。到他家去的人，都是些才智出眾的人、有名譽的人以及自己的親戚才去通報。

孔融到了他家門前，對看門的官吏說：「我是李膺的親戚。」通報了以後，上前坐下來。李膺問：「您和我有什麼親戚關系?」

孔融回答說：「從前我的祖先孔子曾經拜您的祖先老子為師，所以我和您是世代通好。」李膺和他的那些賓客沒有不對他的話感到驚奇的。

太中大夫陳韙後來才到，別人就把孔融說的話告訴給他聽，陳韙說：「小的時候很聰明，長大了未必很有才華。」孔融說：「我猜想您小的時候一定很聰明吧。」陳韙聽了局促不安。

2、謝尚

晉朝時，有一個叫謝尚的人，從小就很懂事。謝尚八歲的時候，他父親謝鯤當上了太守。太守是地位很高的地方長官，權勢很大。因此，不少人都來奉承巴結謝尚的父親，家中的賓客來往不絕。

有一次，謝鯤領著謝尚去會見客人。客人們見這個小孩長的很聰明可愛，就向他提出一個個問題來考他。小謝尚對答如流，誰也難不倒他，客人們不住嘴地稱贊他。

謝尚對人們的贊揚心理有數。他知道有些人是出於真心；有些人是出於應酬場面，隨聲附和；而更多人則是為了向父親討好，而過高地贊揚自己。

謝尚很看不慣庸俗地吹捧他的人，就想找個機會反駁這些人一下。正巧，有一次，謝尚家舉行宴會，賓客滿座。

有個客人看到謝尚在座，對謝鯤獻殷勤說：「到底是有其父必其子。咱們太守有謀略，公子也年少聰明。謝公子真是一座之中的顏回啊！」

顏回是古代有名的聰明少年，是孔夫子最得意的學生。謝尚覺得自己比不上顏回，那個人的誇獎也太過分了。

於是，立即站起來反駁他說：「滿座上的人，沒有一個比的上孔夫子的，哪裡來的顏回？」言外之意是，顏回那樣賢能的人，是孔夫子教育出來的。

現在，你們這幫成年人中沒有一個向孔夫子那樣有學問，怎麼能培養出向顏回那樣有學識的學生來呢？

3、曹沖

曹沖字倉舒，東漢末年豫州刺史部譙（今安徽亳州）人。由曹操的小妾環夫人所生。少年時就敏於觀察，十分聰慧。曹沖出生五、六年，智力心思所達到的，就像成年人那樣聰明。

當時孫權曾送來一隻很大的象，曹操想要知道象的重量，詢問眾部下，都不能拿出辦法來。曹沖說：「把象放在大船上面，在水痕淹到船體上刻下記號。

再稱量物品裝載在船上，那麼比較以後就可以知道了。」曹操十分高興，馬上施行了這個辦法，果然知道了大象的重量。

4、王勃

王勃（約650年—約676年），字子安，漢族，唐代文學家。古絳州龍門（今山西河津）人，出身儒學世家，與楊炯、盧照鄰、駱賓王並稱為「王楊盧駱」、「初唐四傑」。

王勃自幼聰敏好學，據《舊唐書》記載，他六歲即能寫文章，文筆流暢，被贊為「神童」。九歲時，讀顏師古注《漢書》，作《指瑕》十卷以糾正其錯。

十六歲時，應幽素科試及第，授職朝散郎。因做《斗雞檄》被趕出沛王府。之後，王勃歷時三年游覽巴蜀山川景物，創作了大量詩文。返回長安後，求補得虢州參軍。

在參軍任上，因私殺官奴二次被貶。唐高宗上元三年（676年）八月，自交趾探望父親返回時，不幸渡海溺水，驚悸而死。

王勃在詩歌體裁上擅長五律和五絕，代表作品有《送杜少府之任蜀州》等；主要文學成就是駢文，無論是數量還是質量，堪稱一時之最，代表作品有《滕王閣序》等。

5、甘羅

甘羅（生卒不詳）戰國末期秦國下蔡(今屬潁上縣甘羅鄉)人。甘羅，甘茂之孫，戰國時著名的少年英雄。甘羅12歲任秦相呂不韋的侍從，朝野鮮為人知，一次秦欲派使赴燕。

呂不韋請老臣張唐應命，屢勸無效。甘羅去見張唐，分析天下大勢。數列出使利弊，說得張唐嘆服，遂欣然應命使燕，呂不韋大加贊賞甘羅之才。此事不久，經呂不韋薦舉，甘羅作為秦王特使。

奉命赴趙，以雄辯說服趙王發兵攻燕，秦不費一兵一卒，得城五座。甘羅立下奇功，滿朝為之震動，被秦昭王封為上卿，並把甘茂充公的田宅賜還給他。

『捌』 親戚朋友來借車，如何機智拒絕

跟朋友講清楚：車就是你的第二個老婆，老婆是不能借的。
「要不我出錢租台車給你吧。」
以後他就不會向你借車了。