反反恐融資

⑴ 反洗錢國際組織

反洗錢國際組織有以下的一些。FATF 式的區域性反洗錢國際組織（fsrbs）包括：反洗錢和反恐怖主義融資評估專家委員會（MONEYVAL）、加勒比金融行動特別工作組（cfatf）、東南亞反洗錢組織（esaamlg）、拉丁美洲金融行動 特別工作組（gafilat）和亞太反洗錢組織（APG）、歐亞反洗錢和反恐怖主義融資組織（EAG）、中東和北非金融行動特別工作組（menafatf）、西非政府間反洗錢組織（ giaba)，中非反洗錢和反恐怖主義融資組織 (GABAC)。
1、現代金融的國際化決定了洗錢犯罪也具有國際化的特點。洗錢犯罪具有規模化、國際化、系統化的特點。為打擊洗錢犯罪，統一協調各國反洗錢工作，共享反洗錢信息，需要全球和區域各級國際組織。其中，不僅包括政府間組織，還包括各國金融情報機構與商業銀行之間形成的合作組織，以及全球性和區域性的國際組織。
2、專門的反洗錢機構，這些組織專門從事國際反洗錢，旨在推動國際反洗錢進程，促進全球反洗錢合作。FATF的中文名稱是金融行動特別工作組，專門研究洗錢的危害、防止洗錢和協調國際反洗錢行動。 FATF是目前世界上國際反洗錢和反恐融資領域最具影響力的國際組織。沒有其他組織的影響力比他小。
3、他成立於1989年，當時七國集團於1989年在巴黎舉行年度經濟峰會。法國是第一任主席。其成員國位於各大洲的主要金融中心。其關於反洗錢的40條建議和關於反恐怖主義融資的9條特別建議（以下簡稱FATF 40+9建議）是世界上最權威的文件。截至2019年2月，FATF有38個成員，包括36個國家、歐盟和海灣合作委員會的2個區域組織、9個准成員和23個觀察員。
4、成立之初，它只是七人小組的臨時組織，但發展至今，已日益演變為一個永久性組織。 2018年至2020年，中國人民銀行還將派員擔任副董事長、董事長。FATF全面引入基於風險的理念，對成員進行評估，發布合規程度，分為合規、基本合規、部分合規、不合規和不適用五個等級。這一結果一旦公布，該國在吸引外資和國際定居方面將遭受重大損失。因此，各國對FATF又愛又恨。中國於2019年2月基本通過FATF第四輪評估。

⑵ 反恐怖融資和反洗錢的區別

法律分析：二者資金來源，轉移資金的方法和獲取非法收益的目的不同這些方面不同。二者有區別但也有聯系，恐怖融資又是與洗錢相關聯的，一部分犯罪收益在清洗後，可以作為恐怖活動的資金，具體的區別如下:

1.資金來源的區別：

洗錢活動一定有其相關聯的上游犯罪活動存在，沒有上游犯罪產生的犯罪收益，就不會有洗錢活動的存在，即洗錢活動中的清洗對象是犯罪收益。 然而恐怖融資的資金只有一小部分是來源於傳統的犯罪活動。

2.獲取非法收益的目的不同：

洗錢活動的最終目的是讓非法的犯罪所得及其收益獲得表面上的合法性，掩飾、隱瞞或消滅犯罪證據及追索的線索，但是恐怖融資只是達到某些目標的一個手段。

3.轉移資金的方法不同：

洗錢的主要途徑是通過金融機構，通過強化金融機構的反洗錢職責，特別是實施金融交易報告制度，可以有效地防範洗錢活動。

相反的是，恐怖分子經常利用的非正規的資金轉移方式包括大額現金運輸、利用貨幣服務行業等。

另外，恐怖融資包括為恐怖活動、恐怖分子和恐怖組織籌措資金，是恐怖主義組織為了籌集保障其生存、發展、壯大和從事恐怖主義活動所需的資金而進行的資金融通活動。恐怖融資是恐怖主義生存和發展的前提，沒有資金的支持，恐怖主義也會無法生成下去。

法律依據：《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》

第二條 國務院銀行業監督管理機構根據法律、行政法規規定，配合國務院反洗錢行政主管部門，履行銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理職責。

國務院銀行業監督管理機構的派出機構根據法律、行政法規及本辦法的規定，負責轄內銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理工作。

第三條 本辦法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行和國家開發銀行。

對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司以及經國務院銀行業監督管理機構批准設立的其他金融機構的反洗錢和反恐怖融資管理，參照本辦法對銀行業金融機構的規定執行。

第五條 銀行業金融機構應當建立健全洗錢和恐怖融資風險管理體系，全面識別和評估自身面臨的洗錢和恐怖融資風險，採取與風險相適應的政策和程序。

第六條 銀行業金融機構應當將洗錢和恐怖融資風險管理納入全面風險管理體系，將反洗錢和反恐怖融資要求嵌入合規管理、內部控制制度，確保洗錢和恐怖融資風險管理體系能夠全面覆蓋各項產品及服務。

⑶ 金融行動特別工作組多少年發布首份關於反洗錢的《四十項建議》

最早於1990年發布，此後進行過多次更新。

《INTERNATIONAL STANDARDS ON COMBATING MONEY LAUNDERING AND THE FINANCING OF TERRORISM & PROLIFERATION》（《打擊洗錢、恐怖和擴散融資的國際標准》）本文件最初於2012年1月發布，最近於2015年10月更新。其中寫到：

The original FATF Forty Recommendations were drawn up in 1990 as an initiative to combat the misuse of financial systems by persons laundering drug money.

譯為：最初的金融行動特別工作組40條建議發布於1990年，作為打擊利用金融系統進行個人毒資洗錢的倡議。

(3)反反恐融資擴展閱讀：

FATF的工作集中於實現下列三個目標：

1、向全球所有國家和地區推廣反洗錢信息。FATF通過擴大會員、在不同地區發展區域性反洗錢組織和與其他有關國際組織的密切合作，促成全球反洗錢網路的建立。

2、監督FATF成員執行《40條建議》。所有成員通過年度自我評估和雙邊評估，監督各成員執行40條建議的情況。

3、搜集關於洗錢犯罪發展趨勢的信息，以便FATF能夠及時修改40條建議，以有效控制洗錢犯罪。

歐亞反洗錢與反恐融資小組 (EAG) 是金融行動特別工作組確認的7個地區性反洗錢與反恐融資國際組織之一，於2004年10月在莫斯科成立。是目前世界上覆蓋面積最大、涉及人口最多的地區性反洗錢和反恐融資國際組織。

包括俄羅斯、中國、哈薩克、吉爾吉斯斯坦、塔吉克、白俄羅斯6個成員國，以及意、法、英、美、日、德等國和金融行動特別工作組、世界銀行、國際貨幣基金組織、上海合作組織、國際刑警組織等19個觀察員。

2005年12月烏茲別克被接納為 EAG 第7個正式成員。2007年12月，印度、土庫曼和波蘭被接納為 EAG 的觀察員。

參考資料：網路-反洗錢金融行動特別工作組

⑷ 銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法

第一章總 則第一條為預防洗錢和恐怖融資活動，做好銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資工作，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關法律、行政法規，制定本辦法。第二條國務院銀行業監督管理機構根據法律、行政法規規定，配合國務院反洗錢行政主管部門，履行銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理職責。

國務院銀行業監督管理機構的派出機構根據法律、行政法規及本辦法的規定，負責轄內銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理工作。第三條本辦法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行和國家開發銀行。

對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司以及經國務院銀行業監督管理機構批准設立的其他金融機構的反洗錢和反恐怖融資管理，參照本辦法對銀行業金融機構的規定執行。第四條銀行業金融機構境外分支機構和附屬機構，應當遵循駐在國家（地區）反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定，協助配合駐在國家（地區）監管機構的工作，同時在駐在國家（地區）法律規定允許的范圍內，執行本辦法的有關要求。

駐在國家（地區）不允許執行本辦法的有關要求的，銀行業金融機構應當採取適當的額外措施應對洗錢和恐怖融資風險，並向國務院銀行業監督管理機構報告。第二章銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資義務第五條銀行業金融機構應當建立健全洗錢和恐怖融資風險管理體系，全面識別和評估自身面臨的洗錢和恐怖融資風險，採取與風險相適應的政策和程序。第六條銀行業金融機構應當將洗錢和恐怖融資風險管理納入全面風險管理體系，將反洗錢和反恐怖融資要求嵌入合規管理、內部控制制度，確保洗錢和恐怖融資風險管理體系能夠全面覆蓋各項產品及服務。第七條銀行業金融機構應當依法建立反洗錢和反恐怖融資內部控制制度，並對分支機構和附屬機構的執行情況進行管理。反洗錢和反恐怖融資內部控制制度應當包括下列內容：

（一）反洗錢和反恐怖融資內部控制職責劃分；

（二）反洗錢和反恐怖融資內部控制措施；

（三）反洗錢和反恐怖融資內部控制評價機制；

（四）反洗錢和反恐怖融資內部控制監督制度；

（五）重大洗錢和恐怖融資風險事件應急處置機制；

（六）反洗錢和反恐怖融資工作信息保密制度；

（七）國務院銀行業監督管理機構及國務院反洗錢行政主管部門規定的其他內容。第八條銀行業金融機構應當建立組織架構健全、職責邊界清晰的洗錢和恐怖融資風險治理架構，明確董事會、監事會、高級管理層、業務部門、反洗錢和反恐怖融資管理部門和內審部門等在洗錢和恐怖融資風險管理中的職責分工。第九條銀行業金融機構董事會應當對反洗錢和反恐怖融資工作承擔最終責任。第十條銀行業金融機構的高級管理層應當承擔洗錢和恐怖融資風險管理的實施責任。

銀行業金融機構應當任命或者授權一名高級管理人員牽頭負責洗錢和恐怖融資風險管理工作，其有權獨立開展工作。銀行業金融機構應當確保其能夠充分獲取履職所需的許可權和資源，避免可能影響其履職的利益沖突。第十一條銀行業金融機構應當設立反洗錢和反恐怖融資專門機構或者指定內設機構負責反洗錢和反恐怖融資管理工作。反洗錢和反恐怖融資管理部門應當設立專門的反洗錢和反恐怖融資崗位，並配備足夠人員。

銀行業金融機構應當明確相關業務部門的反洗錢和反恐怖融資職責，保證反洗錢和反恐怖融資內部控制制度在業務流程中的貫徹執行。第十二條銀行業金融機構應當按照規定建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循「了解你的客戶」的原則，針對不同客戶、業務關系或者交易，採取有效措施，識別和核實客戶身份，了解客戶及其建立、維持業務關系的目的和性質，了解非自然人客戶受益所有人。在與客戶的業務關系存續期間，銀行業金融機構應當採取持續的客戶身份識別措施。第十三條銀行業金融機構應當按照規定建立健全和執行客戶身份資料和交易記錄保存制度，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能重現該項交易，以提供監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

⑸ 國務院反洗錢行政主管部門發現涉嫌恐怖主義融資的，可以採取什麼措施

國務院反洗自錢行政主管部門、國務院有關部門、機構依法對金融機構和特定非金融機構履行反恐怖主義融資義務的情況進行監督管理，國務院反洗錢行政主管部門發現涉嫌恐怖主義融資的，可以依法進行調查，採取臨時凍結措施。

審計、財政、稅務等部門在依照法律、行政法規的規定對有關單位實施監督檢查的過程中，發現資金流入流出涉嫌恐怖主義融資的，應當及時通報公安機關。

(5)反反恐融資擴展閱讀：

注意事項：

任何單位和個人與金融機構建立業務關系時，都應當提供真實有效的身份證件。

金融機構為客戶提供一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記。

在業務關系存續期間，客戶應當配合金融機構及時更新資料信息。

為防止他人借用名義從事非法活動，請不要用金融賬戶替他人提現。

⑹ 支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法

金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法

第一章總則

第一條為了督促金融機構有效履行反洗錢和反恐怖融資義務，規范反洗錢和反恐怖融資監督管理行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律法規，制定本辦法。

第二條本辦法適用於在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

（一）開發性金融機構、政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；

（二）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；

（三）保險公司、保險資產管理公司；

（四）信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司、銀行理財子公司；

（五）中國人民銀行確定並公布應當履行反洗錢和反恐怖融資義務的其他金融機構。

非銀行支付機構、銀行卡清算機構、資金清算中心、網路小額貸款公司以及從事匯兌業務、基金銷售業務、保險專業代理和保險經紀業務的機構，適用本辦法關於金融機構的監督管理規定。

第三條中國人民銀行及其分支機構依法對金融機構反洗錢和反恐怖融資工作進行監督管理。

第四條金融機構應當按照規定建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制制度，評估洗錢和恐怖融資風險，建立與風險狀況和經營規模相適應的風險管理機制，搭建反洗錢信息系統，設立或者指定部門並配備相應人員，有效履行反洗錢和反恐怖融資義務。

第五條對依法履行反洗錢和反恐怖融資職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密，非依法律規定不得對外提供。

第二章金融機構反洗錢和反恐怖融資內部控制和風險管理

第六條金融機構應當按照規定，結合本機構經營規模以及洗錢和恐怖融資風險狀況，建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制制度。

第七條金融機構應當在總部層面建立洗錢和恐怖融資風險自評估制度，定期或不定期評估洗錢和恐怖融資風險，經董事會或者高級管理層審定之日起10個工作日內，將自評估情況報送中國人民銀行或者所在地中國人民銀行分支機構。

金融機構洗錢和恐怖融資風險自評估應當與本機構經營規模和業務特徵相適應，充分考慮客戶、地域、業務、交易渠道等方面的風險要素類型及其變化情況，並吸收運用國家洗錢和恐怖融資風險評估報告、監管部門及自律組織的指引等。金融機構在採用新技術、開辦新業務或者提供新產品、新服務前，或者其面臨的洗錢或者恐怖融資風險發生顯著變化時，應當進行洗錢和恐怖融資風險評估。

金融機構應當定期審查和不斷優化洗錢和恐怖融資風險評估工作流程和指標體系。

第八條金融機構應當根據本機構經營規模和已識別出的洗錢和恐怖融資風險狀況，經董事會或者高級管理層批准，制定相應的風險管理政策，並根據風險狀況變化和控制措施執行情況及時調整。

金融機構應當將洗錢和恐怖融資風險管理納入本機構全面風險管理體系，覆蓋各項業務活動和管理流程；針對識別的較高風險情形，應當採取強化措施，管理和降低風險；針對識別的較低風險情形，可以採取簡化措施；超出金融機構風險控制能力的，不得與客戶建立業務關系或者進行交易，已經建立業務關系的，應當中止交易並考慮提交可疑交易報告，必要時終止業務關系。

第九條金融機構應當設立專門部門或者指定內設部門牽頭開展反洗錢和反恐怖融資管理工作。

金融機構應當明確董事會、監事會、高級管理層和相關部門的反洗錢和反恐怖融資職責，建立相應的績效考核和獎懲機制。

金融機構應當任命或者授權一名高級管理人員牽頭負責反洗錢和反恐怖融資管理工作，並採取合理措施確保其獨立開展工作以及充分獲取履職所需許可權和資源。

金融機構應當根據本機構經營規模、洗錢和恐怖融資風險狀況和業務發展趨勢配備充足的反洗錢崗位人員，採取適當措施確保反洗錢崗位人員的資質、經驗、專業素質及職業道德符合要求，制定持續的反洗錢和反恐怖融資培訓計劃。

第十條金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資工作需要，建立和完善相關信息系統，並根據風險狀況、反洗錢和反恐怖融資工作需求變化及時優化升級。

第十一條金融機構應當建立反洗錢和反恐怖融資審計機制，通過內部審計或者獨立審計等方式，審查反洗錢和反恐怖融資內部控制制度制定和執行情況。審計應當遵循獨立性原則，全面覆蓋境內外分支機構、控股附屬機構，審計的范圍、方法和頻率應當與本機構經營規模及洗錢和恐怖融資風險狀況相適應，審計報告應當向董事會或者其授權的專門委員會提交。

第十二條金融機構應當在總部層面制定統一的反洗錢和反恐怖融資機制安排，包括為開展客戶盡職調查、洗錢和恐怖融資風險管理，共享反洗錢和反恐怖融資信息的制度和程序，並確保其所有分支機構和控股附屬機構結合自身業務特點有效執行。

金融機構在共享和使用反洗錢和反恐怖融資信息方面應當依法提供信息並防止信息泄露。

第十三條金融機構應當要求其境外分支機構和控股附屬機構在駐在國家（地區）法律規定允許的范圍內，執行本辦法；駐在國家（地區）有更嚴格要求的，遵守其規定。

如果本辦法的要求比駐在國家（地區）的相關規定更為嚴格，但駐在國家（地區）法律禁止或者限制境外分支機構和控股附屬機構實施本辦法的，金融機構應當採取適當的補充措施應對洗錢和恐怖融資風險，並向中國人民銀行報告。

第十四條金融機構應當按照規定，結合內部控制制度和風險管理機制的相關要求，履行客戶盡職調查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等義務。

第十五條金融機構應當按照中國人民銀行的規定報送反洗錢和反恐怖融資工作信息。金融機構應當對相關信息的真實性、完整性、有效性負責。

第十六條在境外設有分支機構或控股附屬機構的，境內金融機構總部應當按年度向中國人民銀行或者所在地中國人民銀行分支機構報告境外分支機構或控股附屬機構接受駐在國家（地區）反洗錢和反恐怖融資監管情況。

第十七條發生下列情況的，金融機構應當按照規定及時向中國人民銀行或者所在地中國人民銀行分支機構報告：

（一）制定或者修訂主要反洗錢和反恐怖融資內部控制制度的；

（二）牽頭負責反洗錢和反恐怖融資工作的高級管理人員、牽頭管理部門或者部門主要負責人調整的；

（三）發生涉及反洗錢和反恐怖融資工作的重大風險事項的；

（四）境外分支機構和控股附屬機構受到當地監管當局或者司法部門開展的與反洗錢和反恐怖融資相關的執法檢查、行政處罰、刑事調查或者發生其他重大風險事件的；

（五）中國人民銀行要求報告的其他事項。

第三章反洗錢和反恐怖融資監督管理

第十八條中國人民銀行及其分支機構應當遵循風險為本和法人監管原則，合理運用各類監管方法，實現對不同類型金融機構的有效監管。

中國人民銀行及其分支機構可以向國務院金融監督管理機構或者其派出機構通報對金融機構反洗錢和反恐怖融資監管情況。

第十九條根據履行反洗錢和反恐怖融資職責的需要，中國人民銀行及其分支機構可以按照規定程序，對金融機構履行反洗錢和反恐怖融資義務的情況開展執法檢查。

中國人民銀行及其分支機構可以對其下級機構負責監督管理的金融機構進行反洗錢和反恐怖融資執法檢查，可以授權下級機構檢查由上級機構負責監督管理的金融機構。

第二十條中國人民銀行及其分支機構開展反洗錢和反恐怖融資執法檢查，應當依據現行反洗錢和反恐怖融資規定，按照中國人民銀行執法檢查有關程序規定組織實施。

第二十一條中國人民銀行及其分支機構應當根據執法檢查有關程序規定，規范有效地開展執法檢查工作，重點加強對以下機構的監督管理：

（一）涉及洗錢和恐怖融資案件的機構；

（二）洗錢和恐怖融資風險較高的機構；

（三）通過日常監管、受理舉報投訴等方式，發現存在重大違法違規線索的機構；

（四）其他應當重點監管的機構。

第二十二條中國人民銀行及其分支機構進入金融機構現場開展反洗錢和反恐怖融資檢查的，按照規定可以詢問金融機構工作人員，要求其對監管事項作出說明；查閱、復制文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者銷毀的文件、資料予以封存；查驗金融機構運用信息化、數字化管理業務數據和進行洗錢和恐怖融資風險管理的系統。

第二十三條中國人民銀行及其分支機構應當根據金融機構報送的反洗錢和反恐怖融資工作信息，結合日常監管中獲得的其他信息，對金融機構反洗錢和反恐怖融資制度的建立健全情況和執行情況進行評價。

第二十四條為了有效實施風險為本監管，中國人民銀行及其分支機構應當結合國家、地區、行業的洗錢和恐怖融資風險評估情況，在採集金融機構反洗錢和反恐怖融資信息的基礎上，對金融機構開展風險評估，及時、准確掌握金融機構洗錢和恐怖融資風險狀況。

第二十五條為了解金融機構洗錢和恐怖融資風險狀況，中國人民銀行及其分支機構可以對金融機構開展洗錢和恐怖融資風險現場評估。

中國人民銀行及其分支機構開展現場風險評估應當填制《反洗錢監管審批表》（附1）及《反洗錢監管通知書》（附2），經本行（營業管理部）行長（主任）或者分管副行長（副主任）批准後，至少提前5個工作日將《反洗錢監管通知書》送達被評估的金融機構。

中國人民銀行及其分支機構可以要求被評估的金融機構提供必要的資料數據，也可以現場採集評估需要的信息。

在開展現場風險評估時，中國人民銀行及其分支機構的反洗錢工作人員不得少於2人，並出示合法證件。

現場風險評估結束後，中國人民銀行及其分支機構應當制發《反洗錢監管意見書》（附3），將風險評估結論和發現的問題反饋被評估的金融機構。

第二十六條根據金融機構合規情況和風險狀況，中國人民銀行及其分支機構可以採取監管提示、約見談話、監管走訪等措施。在監管過程中，發現金融機構存在較高洗錢和恐怖融資風險或者涉嫌違反反洗錢和反恐怖融資規定的，中國人民銀行及其分支機構應當及時開展執法檢查。

第二十七條金融機構存在洗錢和恐怖融資風險隱患，或者反洗錢和反恐怖融資工作存在明顯漏洞，需要提示金融機構關注的，經中國人民銀行或其分支機構反洗錢部門負責人批准，可以向該金融機構發出《反洗錢監管提示函》（附4），要求其採取必要的管控措施，督促其整改。

金融機構應當自收到《反洗錢監管提示函》之日起20個工作日內，經本機構分管反洗錢和反恐怖融資工作負責人簽批後作出書面答復；不能及時作出答復的，經中國人民銀行或者其所在地中國人民銀行分支機構同意後，在延長時限內作出答復。

第二十八條根據履行反洗錢和反恐怖融資職責的需要，針對金融機構反洗錢和反恐怖融資義務履行不到位、突出風險事件等重要問題，中國人民銀行及其分支機構可以約見金融機構董事、監事、高級管理人員或者部門負責人進行談話。

第二十九條中國人民銀行及其分支機構進行約見談話前，應當填制《反洗錢監管審批表》及《反洗錢監管通知書》。約見金融機構董事、監事、高級管理人員，應當經本行（營業管理部）行長（主任）或者分管副行長（副主任）批准；約見金融機構部門負責人的，應當經本行（營業管理部）反洗錢部門負責人批准。

《反洗錢監管通知書》應當至少提前2個工作日送達被談話機構。情況特殊需要立即進行約見談話的，應當在約見談話現場送達《反洗錢監管通知書》。

約見談話時，中國人民銀行及其分支機構反洗錢工作人員不得少於2人。談話結束後，應當填寫《反洗錢約談記錄》（附5）並經被談話人簽字確認。

第三十條為了解、核實金融機構反洗錢和反恐怖融資政策執行情況以及監管意見整改情況，中國人民銀行及其分支機構可以對金融機構開展監管走訪。

第三十一條中國人民銀行及其分支機構進行監管走訪前，應當填制《反洗錢監管審批表》及《反洗錢監管通知書》，由本行（營業管理部）行長（主任）或者分管副行長（副主任）批准。

《反洗錢監管通知書》應當至少提前5個工作日送達金融機構。情況特殊需要立即實施監管走訪的，應當在進入金融機構現場時送達《反洗錢監管通知書》。

監管走訪時，中國人民銀行及其分支機構反洗錢工作人員不得少於2人，並出示合法證件。

中國人民銀行及其分支機構應當做好監管走訪記錄，必要時，可以制發《反洗錢監管意見書》。

第三十二條中國人民銀行及其分支機構應當持續跟蹤金融機構對監管發現問題的整改情況，對於未合理制定整改計劃或者未有效實施整改的，可以啟動執法檢查或者進一步採取其他監管措施。

第三十三條中國人民銀行分支機構對金融機構分支機構依法實施行政處罰，或者在監管過程中發現涉及金融機構總部的重大問題、系統性缺陷的，應當及時將處罰決定或者監管意見抄送中國人民銀行或者金融機構總部所在地中國人民銀行分支機構。

第三十四條中國人民銀行及其分支機構監管人員違反規定程序或者超越職權規定實施監管的，金融機構有權拒絕或者提出異議。金融機構對中國人民銀行及其分支機構提出的違法違規問題有權提出申辯，有合理理由的，中國人民銀行及其分支機構應當採納。

第四章法律責任

第三十五條中國人民銀行及其分支機構從事反洗錢工作的人員，違反本辦法有關規定的，按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十條的規定予以處分。

第三十六條金融機構違反本辦法有關規定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定進行處理；區別不同情形，建議國務院金融監督管理機構依法予以處理。

中國人民銀行縣（市）支行發現金融機構違反本規定的，應報告其上一級分支機構，由該分支機構按照前款規定進行處理或提出建議。

第五章附則

第三十七條金融集團適用本辦法第九條第四款、第十一條至第十三條的規定。

第三十八條本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第三十九條本辦法自2021年8月1日起施行。本辦法施行前有關反洗錢和反恐怖融資規定與本辦法不一致的，按照本辦法執行。《金融機構反洗錢監督管理辦法（試行）》（銀發〔2014〕344號文印發）同時廢止。

附：1．反洗錢監管審批表

2．反洗錢監管通知書

3．反洗錢監管意見書

4．反洗錢監管提示函

5．反洗錢約談記錄

（以上附略，詳情請登錄人民銀行網站）

⑺ 銀行業金融機構應當多久開展反洗錢和反恐怖

通過查詢相關資料顯示，銀行業金融機構應當每年開展反洗錢和反恐怖。2019年1月29日，中國銀保監會2018年第7次主席會議通過，發布了《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，共五章五十五條，自公布之日起施行。第二十一條銀行業金融機構應當每年開展反洗錢和反恐怖融資內部審計，內部審計可以是專項審計，或者與其他審計項目結合進行。