p2p信託信託基金模式

1. 基金與P2P區別是什麼

貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金託管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風險小的貨幣市場工具，區別於其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩定收益性，具有「准儲蓄」的特徵。

貨幣基金與P2P理財主要區別：

1、透明度不同。P2P是個人與個人的借貸，所以理財人對借款人的詳細內容都很了解。而信託理財產品則並非這樣。
2、收益不同。P2P是一個新起的行業，它的利率還沒有形成市場化。因此其收益差異很大。但是信託理財產品已經存在多年，所以其收益較為穩固。
3、風險不同。就目前來說，P2P與信託相比，風險會大一些。但是如果大家選對平台，風險也是可控的。
4、投資門檻不同。P2P理財的門檻低，但是信託理財產品一般投資額都在100萬以上。
5、資金走向不同。P2P理財資金一般都會流向中小企業或者個人。但是信託理財產品的資金則重點會投向重大項目。
6、理財時間不同。P2P理財有長期理財模式，也有短期理財模式，所以它的時間是不固定的。但是信託理財產品一般都是一年到兩年。

P2P被禁止的十二項行為:

（一）利用本機構互聯網平台為自身或具有關聯關系的借款人融資；

（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）向出借人提供擔保或者承諾保本保息；

（四）向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目；

（五）發放貸款，法律法規另有規定的除外；

（六）將融資項目的期限進行拆分；

（七）發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品；

（八）除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、推介、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；

（九）故意虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；

（十）向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務；

（十一）從事股權眾籌、實物眾籌等業務；

（十二）法律法規、網路借貸有關監管規定禁止的其他活動。

(1)p2p信託信託基金模式擴展閱讀：

P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的縮寫，意即個人對個人(夥伴對夥伴)。又稱點對點網路借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬於互聯網金融（ITFIN）產品的一種。屬於民間小額借貸，藉助互聯網、移動互聯網技術的網路信貸平台及相關理財行為、金融服務。

2. 信託與P2P的差別

信託：信託是與銀行、證券、保險，一起構成了中國四大金融支柱（屬於金融機構，和隨隨便便的金融公司不能相提並論。很多公司自己亂稱金融機構，記住！中國的金融機構只有四類，近幾年才將基金劃分為金融機構，從證券類別中分出）

信託的本質是「受人之託、代人理財」。現代信託行業在中國已經有近40年 歷史 ，1979年成立的中國國際信託投資公司，老總是國家副主席榮毅仁。目前，全國在營信託公司68家，且目前不再新設，從業人員2萬餘人，管理26萬億資產，牌照稀缺（最便宜的牌照價值數十億），監管完善（受銀保監會監管），實力強勁。信託受《中華人民共和國信託法》、《信託公司管理辦法》、《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》和《信託公司凈資本管理辦法》的規范，統稱一法三規。

所有產品均要經過銀保監會備案才能發行。信託的投資門檻是100萬起，再加上信託從業人員少，且一般不在二線以下城市設立網點，所以知道信託的人就更少了。然而在一二線城市，信託早已是高凈值客戶理財的重要渠道，在歐美甚至有「信託+保險=高凈值客戶財富標配」的說法。所以，財力允許的情況下，參與信託投資是一種為資產穩健保值升值的選擇。另外，信託業的壞賬率要低於銀行的壞賬率，這也從數據角度印證信託的安全性。

而P2P： 是2007年興起的互聯網金融板塊業務，主要利用網路平台做個人借貸。由於中國金融市場的各項法律法規跟不上，各大平台幾乎是「野蠻生長」。期間P2P行業暴露出種種問題，行業越發混亂，比如倒閉跑路、砍頭息、暴力催收等等。從2017年起，相關部門不斷密集下發對P2P行業的整改措施和通知，原銀監會更是下發《關於做好P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》，要求P2P公司必須整改不合規業務，在備案取得牌照後方可經營。

截至2017年12月底，網貸行業正常運營平台數量1931家，相比2016年底減少了517家，全年正常運營平台數量繼續單邊下行。到了2018年底還在營業的P2P公司已跌入百家。由於平台整改進程尚未完成，預計2019年網貸行業運營平台數仍將進一步下降，具體下降速度取決於備案及合規情況。專家預測，2019年底運營平台數或將跌至300至500家，最後通過備案的平台數或還將低於市場預期。

所以說 信託是屬於金融機構，是國家四大金融支柱之一；P2P是開展民間借貸業務的金融公司。這是兩者在公司性質上的差別。而從行業發展階段看，信託業已經發展數十年，各方面體系制度，已經很穩定健全；P2P行業目前正處於洗牌和規范之中。

信託產品： 因避免和銀行的理財業務發生機構間沖突。信託的起投金額是100萬；信託的項目融資主體要求是國企或上市公司，民營企業融資，各個行業有各個行業的達標要求，比如房地產企業要滿足標準的432條件；年收益在6%—10%之間；期限多為6個月、9個月、12個月、15個月、18個月、24個月。
P2P產品： 門檻低，有幾千，一萬起投的產品；融資主體都為小微企業或個人；期限靈活，基本以月為單位；收益高，年收益可以達到12%—20%，也有穩健一些的，收益在8%左右，融資主體實際控制人是地方政府。項目較少，這類項目實屬P2P中的信託，安全性較高。
其實簡單點來說，一般情況下的產品，收益低，都會比較安全穩健；反之收益高的必定所要投資者承擔的風險就會高。

去年一年，如果說，金融行業客戶最忌憚的無非就是投資的公司跑路了，老闆被抓了。這樣的字眼充斥著整個金融行業。那信託公司會出現這樣的問題嗎？

當然，這是不會存在的。

首先信託公司是銀保監會監管的正規金融機構，且募集的理財資金獨立於信託公司存在，是特設在銀行，是專款專用賬戶，資金別說被誰拐跑，就是項目方使用起來都需要按照步驟規定，定量定時的應用募集資金。

而且即便信託公司在極端情況下破產清算，信託財產依然可以保持獨立，項目獨立運作完畢後資金按照合同進行分配，不納入清算，更不存在捲款逃跑一說。這一點有必要對比銀行的存款保險制度來理解，銀行破產清算的話，銀行存款保險對單一銀行存款的保障上限是50萬元，超過部分得不到保障，就制度而言信託具備一定優勢。當然，在中國，銀行和信託公司要破產的概率非常低，因為都是非常值錢的金融牌照，通過股份改制引入有實力的機構承接債權債務是可行方法，會繼續保障其運營。

對於信託，如果還不放心，項目真就是出現問題了，延期之後就是不兌付給客戶了。信託公司也不管撒手賴賬了。那麼對於之前做過很多風險大的客戶，很可能會很在意每個行業的底線，為什麼說信託會屬於比較安全的項目類型。是因為行業內還設立著一種保障基金「信託業保障基金」這基金是由幾家行業巨頭信託公司出資成立的中立基金。專門用來賠付出問題的項目。

舉個例子 ，大家如果之前有接觸過信託，肯定了解過，信託也不是風平浪靜的，也出過違約事件，當中最出名的當屬中江信託2016年成立的中江金鶴189大連機床項目（這里不詳細說，大家可以網路了解下），這件事導致當時的項目延期至今也有近一年的時間了，項目方大連機床組團騙貸，中江信託近些年風控不嚴，項目激進，惡果在2018年下半年暴露無遺。除了此項目外，仍有幾款項目處於延期之列。

也就是說中江最後並沒有依託保障基金，而是通過法律裁斷，將融資款項要回，而根據樓主好友透露，在中江上訴期間，曾有想動用保障基金的動作。只不過最後被否了，原因是不符合使用情況，保障基金的使用條件有幾條。簡單來講中江要想用基金來兌付違約項目，他就算廢了，牌照得丟，公司得關門。所以還是老老實實去告去上訴了，可見，信託業保障基金的存在真的可以說是投資者們的最後一條保險，只要有他在一天，雖然資管新規的剛性兌付打破了，但是真的出現違約，信託公司不打算自我還款，基金還是會給兌付的

3. 信託基金和p2p有什麼區別

p2p和信託來的區別：
一、自投資門檻：信託和p2p的區別便在於這里。一個高冷，一個接地氣。更多的人接觸到信託理財，那都是在電視電影屏幕里。屬於大老闆投資首選。傳統信託公司的理財門檻超過百萬元。一般人是想都不敢想的。而p2p理財則不相同，它有著互聯網理財產品的獨特之處，收益高、門檻低、期限靈活，說他接地氣又不坑爹，投資者也是十分贊同吧。
二、投資靈活程度：要說起來，信託理財產品的高收益可不是白給，除了入門門檻極高。另外一方面，它對於資金要求也是有著固定期限的。例如2-3年。變現能力極差，這與它的高富帥特性有關，對於高富帥來說這百萬資金不過是信手拈來。而對普通百姓，說不定是全部身家。這個時候網貸投資的有點便完全顯露出來了。從幾十天到半年再到一年，各種期限隨便投資者自己選，一切看你的口袋說話。

4. 私募基金 信託 p2p 的簡介和區別

信託公司產品：信託產品是指由信託公司發行的，收益率跟投資期限都固定的產品，跟銀行存款、國債等類似，屬於固定收益類產品中的一種。信託公司主管部門是中國銀監會，屬於非銀行金融機構。
信託產品特點：收益穩定，投資期限1-3年，投資門檻高(100萬起),發行規模大，常見起步都在1億以上。目前國內信託產品的規模：11萬億。
購買的方式及原理：因為信託產品的高門檻，導致我們很多小老百姓根本沒有機會接觸，今天我們用眾籌的模式，大家合夥籌錢去購買一份份的信託產品，就跟網上合夥購買彩票的原理一樣，讓每一個人都有機會去購買到過去只有那些「高富帥」才能夠買到的產品，讓我們也變成高富帥。我們會從以下六個方面去甑選優質的信託產品給大家：
信託是目前固定收益類產品中收益最高的理財產品。 在類固定收益的銀行理財產品、保險理財產品、信託產品及貨幣基金中，收益最高的當屬信託。在信託產品中，7-10%的收益率很正常。 固定收益類一年期投資收益對比：
固定收益產品門檻期限年化收益率
信託產品100萬1~3年居多7~10%
銀行理財產品5000-10000元不等7天~1年居多不超過7%
貨幣基金0-1000元起不等無固定投資期限4%～7%
保險理財產品無限定門檻5-10年以上接近銀行定存利息(4.75%)
2、基金公司的理財產品：
基金產品按照投資標的分類有：
貨幣市場基金：僅投資於貨幣市場工具，風險非常小，如目前網上最火的互聯網產品支付寶旗下的余額寶就是天弘基金發行的貨幣基金，網路的百發、蘇寧的零錢寶、網易的收益寶也同屬於貨幣基金，當然還有各個基金公司自己網站或者通過銀行網站系統銷售的貨幣基金。
債券基金：80%以上的債券基金均投資於債券，比如國債、企業債、政府債等，收益低但是非常穩定。
股票型基金：投資於股票市場的基金，風險大，收益可能很高也可能虧損，適合於追求高收益且能夠承受高風險的人群。
混合型基金：不符合上述標準的基金如保本基金、平衡配置基金。
信託型基金：投資於實體企業、政府基建和重大設施的建設，是近年興起的一種基金投資方向，風控方式和市場均跟目前的部分信託產品一樣，擁有債權，風險控制好，收益穩定且收益高。適合追求穩定高收益的人群。

5. P2P理財和信託有什麼區別

P2P理財和信託有3點不同：

一、兩者的概述不同：

1、P2P理財的概述：P2P理財就是通過互聯網理財，即個人對個人，又稱點對點網路借貸 ，是指以公司為中介機構，把借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款，而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式

2、信託的概述：信託是委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託給受託人，由受託人按委託人的意願以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理和處分的行為。

二、兩者的特點不同：

1、P2P理財的特點：

P2P直接將人們聯系起來，讓人們通過互聯網直接交互。使得網路上的溝通變得容易、更直接共享和交互，真正消除中間商，為企業與個人提供更大的方便。

2、信託的特點：

（1）信託是以信任為基礎的財產管理制度。

（2）信託財產權利主體與利益主體相分離。

（3）信託經營方式靈活、適應性強。

（4）信託財產具有獨立性。

（5）財產權是信託成立的前提。

三、兩者的風險管理不同：

1、P2P理財的風險管理：看所選擇P2P理財產品的產品的平台是否規范，是否有一套完善的風險管控技術，是否有抵押，是否有一套嚴格的信審流程，是否有一個成熟的風險控制團隊；

是否有還款風險金，是否每一筆的債權都是非常透明化，是否每個月都會在固定的時間給客戶郵寄賬單和債權列表等等，以上是非常重要的一些問題，所以客戶在進行選擇的時候一定要了解清楚。

2、信託的風險管理：信託責任是指受託人對委託人/受益人負有的嚴格按委託人意願（而不是自己的）管理財產的責任。信託責任是在信託關系成立，受託人就負有信託責任，不得使自己的利益與其責任相沖突，不得以受託人的地位謀取利益，也不得因此所獲得利益除非委託人同意。

信託責任是指受託人對轉移資產且不參與管理的人所承擔的責任。具體表現在監護人對立遺囑人，公司管理人對公司股東，管理人股東對非管理人股東，資產管理公司或信託公司對投資者都負有信託責任。信託責任是將受託人和受託資產載體，與轉移資產人及/或其指定的受益人聯系在一起的紐帶。

6. 信託、基金、P2P，哪個最適合大眾理財

當屬P2P吧，門檻低、周期短，但得選個安全的平台，比如 合時代。

7. 期貨，基金，信託，P2P概念都什麼意思

P2P金融
指個人與個人間的小額
借貸交易
，一般需要藉助
電子商務專業
網路平台幫助借貸雙方確立借貸關系並完成相關交易手續。借款者可自行發布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，實現自助式借款；借出者根據借款人發布的信息，自行決定借出金額，實現自助式借貸。
期貨是包含
金融工具
或未來交割實物
商品銷售
（一般在
商品交易所
進行）的金融合約。
期貨合約
對一種指數或商品在未來某一日期的價值。期貨是一種跨越時間的
交易方式
。買賣雙方通過簽訂
標准化合約
（期貨合約），同意按指定的時間、價格與其他交易條件，交收指定數量的現貨。通常期貨集中在
期貨交易所
進行買賣，但亦有部分期貨合約可透過
櫃台交易
進行買賣。期貨是一種衍生性金融商品，按現貨
標的物
之種類，期貨可分為
商品期貨
與
金融期貨
兩大類
基金（Fund）有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。例如，
信託投資基金
、公積金、保險基金、
退休基金
，各種基金會的基金。人們平常所說的基金主要是指
證券投資基金
。證券投資的分析方法主要有如下三種：
基本分析法
，
技術分析法
、演化分析法，其中基本分析主要應用於投資標的物的價值判斷和選擇上，技術分析和演化分析則主要應用於具體投資操作的
時間和空間
判斷上，作為提高
證券投資分析
有效性和可靠性的重要補充
信託（英語：Trust）是一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，信託與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。
信託業務
是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委託人，受信於人的
受託人
，以及受益於人的
受益人
。

8. P2P模式的理財如何呢

現在有很多的年輕人逐漸開始學習理財，而如果能夠購買到一個比較好的理財產品的話，確實是能夠讓自己得到很高的收益。但是隨著理財產品的越來越多，有很多不良商家也是開始利用這些來欺騙一些年輕人。如今市面上有很多的投資理財產品，主要就是讓很多的用戶花自己的錢來投資。當這個產品有一定收益的時候，就會分發一些利潤給投資的用戶，這樣的話投資人就會有一些收益。

但話說回來，如果說想要收獲更多的利益的話，那麼自己投入進去的金錢肯定也會更高一些的。其實理財說的不好聽，一些跟賭博是沒有兩樣的。但是理財可以很好的脫身，並且理財是國家認證的，而賭博是國家明令禁止的。所以說建議大家購買國家認證的理財產品，也要去調查清楚這個理財產品。

9. 信託與P2P的結合有哪些模式

看門狗財富為您解答。
信託與p2p結合模式有以下幾種：
P2P平台擔保融資模式，P2P平台和信託公司合作發放小額貸款，交易結構設計得非常精巧，無一例外都要求P2P平台實際控制人提供全額擔保和履行差額補足義務。該交易結構實質上是利用P2P平台的自身信用來融資發放小額貸款，其中的利差被P2P平台據為己有。該類信託產品的風險取決於P2P平台自身的信用和風控能力。
在代銷情況信託產品模式中，合作雙方各取所需，個別實力雄厚的P2P平台擁有高流量的人氣，銷售金融產品的能力極強；一些募資困難的信託產品便尋求這些實力雄厚的P2P平台合作以解決銷售難題。
信託受益權質押模式，其通過質押讓未到期信託產品的受益權來盤活部分資金。信託產品合格投資人即平台方優質借款人，由於短期資金周轉需要，以其購買的信託產品受益權份額作還款保障質押給債權人，借款用於其個人及其所投資企業的資金周轉，並承諾信託利益不足時，以其個人資金償還債務。