金融服務融資

❶ 民間融資、類金融機構融資、金融機構融資的方式

民間融資、類金融機構融資、金融機構融資的方式匯總

企業因股東出資而成立,企業的日常運營離不開現金流，企業的發展壯大亦離不開資金的支持，故融資行為貫徹企業始終。下文是有關民間融資、類金融機構融資、金融機構融資的超級方式匯總知識，我們一起閱讀學習。

一、民間融資

1、企業向員工借貸

法律依據：《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十二條 ：法人或者其他組織在本單位內部通過借款形式向職工籌集資金，用於本單位生產、經營，且不存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。

法律風險：《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條：未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬於非法吸收或者變相吸收公眾存款。

2、企業向特定非員工借貸

法律依據：《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第一條 本規定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。

法律風險：《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條：違反國家金融管理法律規定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規定的以外，應當認定為刑法第一百七十六條規定的「非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款」。

3、企業向非金融企業借貸

法律依據：《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十一條 法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產、經營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形外，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。

4、讓與擔保

讓與擔保，指債務人或第三人為擔保債務人之債務，將擔保標的物之財產權轉移於擔保權人，而使擔保權人在不超過擔保之目的范圍內，取得擔保標的物之財產權，於債務清償後，標的物應返還於債務人或第三人，債務不履行時，擔保權人得就該標的物受償之非典型擔保。

法律風險：《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十四條 當事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔保，借款到期後借款人不能還款，出借人請求履行買賣合同的，人民法院應當按照民間借貸法律關系審理，並向當事人釋明變更訴訟請求。當事人拒絕變更的，人民法院裁定駁回起訴。

按照民間借貸法律關系審理作出的判決生效後，借款人不履行生效判決確定的金錢債務，出借人可以申請拍賣買賣合同標的物，以償還債務。就拍賣所得的價款與應償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權主張返還或補償。

5、網路借貸(p2p)

p2p借貸與網路借貸相結合的互聯網金融(ITFIN)服務網站。

p2p借貸是peer to peer lending的縮寫，peer是個人的意思。網路借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續等全部通過網路實現，它是隨著互聯網的發展和民間借貸的興起而發展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務的發展趨勢。p2p 網路借貸平台分為兩個產品一個是投資理財，一個是貸款，都是在網上實現的。

法律風險：《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十二條 借貸雙方通過網路貸款平台形成借貸關系，網路貸款平台的提供者僅提供媒介服務，當事人請求其承擔擔保責任的，人民法院不予支持。

網路貸款平台的提供者通過網頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保，出借人請求網路貸款平台的提供者承擔擔保責任的，人民法院應予支持。

6、融資性貿易

融資性貿易業務不涉及銀行方，有著一定隱蔽性，具有貿易合同主體存在關聯關系或同屬於同一實際控制人、貿易合同簽約時間接近、標的物為同批貨物且不發生位移、合同收益固定、中間貿易商不承擔轉售交易風險等顯著特徵，是以簽訂貨物購銷合同之名掩蓋企業間借貸之實質業務。

而貿易融資是銀行短期融資產品，是以企業真實商品貿易為背景，基於商品貿易中的應收賬款、預付賬款、存貨等資產的短期融資業務，具有合法性，受法律保護。

法律風險：公司之間以簽訂買賣合同為名，進行企業間借貸融資，違反《合同法》第52條第(3)項「以合法形式掩蓋非法目的.」的規定，認定買賣合同無效。

7、託管式加盟

不同於標准商業特許關系(加盟)，投資人以自己名義按照融資方的要求出資租賃營業場所並負擔租金後，投資人再向融資人交納購貨款及裝修款。整個商鋪的進貨、運營、財務、人員均不用出資方管理，融資方會在約定日期向出資方返還利潤。

二、類金融融資

1、商業保理

商業保理指供應商將基於其與采購商訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供應收賬款融資、應收賬款管理及催收、信用風險管理等綜合金融服務的貿易融資工具。商業保理的本質是供貨商基於商業交易，將核心企業(即采購商)的信用轉為自身信用，實現應收賬款融資。

2、融資租賃

融資租賃(Financial Leasing)又稱設備租賃(Equipment Leasing)或現代租賃(Modern Leasing)，指出租人根據承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，並租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內租賃物件的所有權屬於出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權。租期屆滿，租金支付完畢並且承租人根據融資租賃合同的規定履行完全部義務後，對租賃物的歸屬沒有約定的或者約定不明的，可以協議補充;不能達成補充協議的，按照合同有關條款或者交易習慣確定，仍然不能確定的，租賃物件所有權歸出租人所有。

3、典當

典當，是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。

4、小額貸款公司

小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業、個體工商戶的資金需求;與民間借貸相比，小額貸款更加規范、貸款利息可雙方協商。

5、私募股權基金

私募股權投資(Private Equity，簡稱PE)，是指投資於非上市股權，或者上市公司非公開交易股權的一種投資方式 。 從投資方式角度看，私募股權投資是指通過私募形式對私有企業，即非上市企業進行的權益性投資，在交易實施過程中附帶考慮了將來的退出機制，即通過上市、並購或管理層回購等方式，出售持股獲利。

6、股權眾籌

股權眾籌是指，公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資入股公司，獲得未來收益。這種基於互聯網渠道而進行融資的模式被稱作股權眾籌。另一種解釋就是「股權眾籌是私募股權互聯網化」。

7、股權質押

股權質押，是指出質人(公司股權所有人)以其所擁有的股權作為質押標的物而設立的質押，以擔保主債權實現的一種融資擔保方式。

8、動產浮動抵押

動產浮動抵押是指特定的抵押人以其現有的和將來所有的生產設備、原材料、半成品、產品等動產為債權人設定抵押權擔保，當債務人不履行債務時，債權人(抵押權人)有權以抵押人於抵押權實現時尚存的財產優先受償。

9、倉單質押

根據我國票據法規定，倉單除了具有所有權憑證作用外，還可以通過背書轉讓的方式進行流通，從而作為一種衍生的金融工具使用。同樣，倉單作為票據，存貨人可以作為出質人與質權人訂立質押合同，以倉單作為質押物進行融資，存貨人在倉單上背書並經過保管人在上面簽字或蓋章，將倉單交於質權人後，質押權產生效力，這就是倉單質押的雛形。相較於傳統的實物抵押、質押或者是第三人保證貸款，倉單質押融資很大程度上是對典型融資擔保方式的突破。

10、保單質押性質貸款

保單質押性質貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務，當貸款本息積累到退保現金價值時，保險公司有權終止保險合同效力。

保單本身必須具有現金價值。人身保險合同分為兩類：一類是醫療費用保險和意外傷害保險合同，此類合同屬於損失補償性合同，與財產保險合同一樣，不可以作為質押物;另一類是具有儲蓄功能的養老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同，此類合同只要投保人繳納保費超過一年，人壽保險單就具有了一定的現金價值，保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現金價值以實現債權，這類保單可以作為質押物。

三、金融融資

1、銀行貸款

銀行貸款是目前債權融資的主要方式，其優點在於程序比較簡單，融資成本相對節約，靈活性強，只要企業效益良好、融資較容易，缺點是一般要提供抵押或者擔保，籌資數額有限，還款付息壓力大，財務風險較高。

2、信託貸款

信託貸款是指受託人接受委託人的委託，將委託人存入的資金，按其(或信託計劃中)指定的對象、用途、期限、利率與金額等發放貸款，並負責到期收回貸款本息的一項金融業務。委託人在發放貸款的對象、用途等方面有充分的自主權，同時又可利用信託公司在企業資信與資金管理方面的優勢，增加資金的安全性，提高資金的使用效率。

3、銀行承兌匯票

銀行承兌匯票主要有三種應用方式： (1)是企業以銀行承兌匯票支付貨款來彌補短期資金不足，從而節省現金流支出;(2)是企業開出差額保證金銀行承兌匯票，可放大信用，用更少的錢、更低的融資成本籌集更多資金;(3)是企業資金短缺時還可將收到的銀行承兌票據申請貼現或者背書轉讓，及時補充流動資金或支付貨款。

4、信用證

信用證融資是國際貿易中使用最為廣泛的融資產品，信用證的優點及生命力正是能為買賣雙方提供融資服務。信用證融資是銀行一項影響較大、利潤豐厚、周轉期短的融資業務，銀行都把貿易融資放在重要地位。但銀行的信用證融資會產生導致妨礙銀行自身生存與健康發展的風險，這些風險甚至擾亂正常的金融秩序，所以必須對其風險進行控制。

5、內保外貸

境內銀行為境內企業在境外注冊的附屬企業或參股投資企業提供擔保，由境外銀行給境外投資企業發放相應貸款，如此一來，境內企業就可以獲得境外的低成本資金。在額度內，由境內的銀行開出保函或備用信用證為境內企業的境外公司提供融資擔保，無須逐筆審批，和以往的融資型擔保相比，大大縮短了業務流程。2010年中，國家外匯管理局發布了《關於境內機構對外擔保管理問題的通知》，對內地銀行向海外開出外幣擔保融資函實施額度管理，即「內保外貸」——銀行對外擔保的融資額度不能超過銀行本身凈資產的50%。

6、公司債

《公司債券發行與交易管理辦法》規定：在中華人民共和國境內，公開發行公司債券並在證券交易所、全國中小企業股份轉讓系統交易或轉讓，非公開發行公司債券並按照本辦法規定承銷或自行銷售、或在證券交易所、全國中小企業股份轉讓系統、機構間私募產品報價與服務系統、證券公司櫃台轉讓的，適用本辦法。法律法規和中國證券監督管理委員會(以下簡稱中國證監會)另有規定的，從其規定。本辦法所稱公司債券，是指公司依照法定程序發行、約定在一定期限還本付息的有價證券。

7、金融租賃

金融租賃是指由承租人選定所需設備後，由租賃公司(出租人)負責購置，然後交付承租人使用，承租人按租約定期交納租金。金融租賃合同通常規定任何一方不能中途毀約，租賃期滿後，租賃設備可以由承租人選擇退租、續租或將產權轉移給承租人。金融租賃方式大多用於大型成套設備的租賃。

與融資租賃不同的是，金融租賃是金融機構。

8、銀行保理

保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收帳款管理及信用風險擔保於一體的新興綜合性金融服務。銀行的保理業務可分為國內保理業務和國外保理業務兩類。

9、存單質押

一是以自己或他人的定期存單做質押從金融機構貸款;

二是自然人之間或者自然人與法人、其他組織之間,法人、其他組織相互之間存在債權債務關系,由債務人以自己所有或是第三人所有的存單作為債權的質押擔保。用於向金融機構貸款質押的存單,貸款機構會在核實存單的真實性以後,通知出具存單的存款銀行辦理資金凍結即登記止付手續,俗稱「核押」,並與借款人簽訂質押性質貸款合同,同時將存單保存在貸款機構手中,以防止存單所有人在借款人歸還全部貸款本息之前將存款提走。第二種方式中,債務人為向債權人(非金融機構) 擔保自己的履約能力,把自己或第三人所有的存單交由債權人佔有,以此作為自己的債務能如期履行的擔保,並與債權人約定,在債務到期後,如債務人不能全部履行債務,則債權人可以此存單上的款項優先受償。此兩種方式的質押在我國法律上稱之為「權利質押」或「權利質權」,其中存單質押的相關規定分別見於我國《擔保法》第75、76條《擔保法解釋》第100- 102 條和《物權法》第223、224 條。

10、企業債

企業債券是指企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券。按照職能分工，由省級發改委預審、國家發改委核準的企業債券僅限於在中華人民共和國境內注冊的非上市企業發行的債券(上市公司發行公司債券由證監會監管)。

11、優先股

《優先股試點管理辦法》：本辦法所稱優先股是指依照《公司法》，在一般規定的普通種類股份之外，另行規定的其他種類股份，其股份持有人優先於普通股股東分配公司利潤和剩餘財產，但參與公司決策管理等權利受到限制。

上市公司可以發行優先股，非上市公眾公司可以非公開發行優先股。優先股股東按照約定的股息率分配股息後，有權同普通股股東一起參加剩餘利潤分配的，公司章程應明確優先股股東參與剩餘利潤分配的比例、條件等事項。

12、資產證券化

資產證券化是以特定資產組合或特定現金流為支持，發行可交易證券的一種融資形式。通俗而言就是指將缺乏流動性、但具有可預期收入的資產，通過在資本市場上發行證券的方式予以出售，以獲取融資，以最大化提高資產的流動性。

13、上市公司

(1)增發。增發是向包括原有股東在內的全體社會公眾投資者發售股票。其優點在於限制條件較少，融資規模大。增發比配股更符合市場化原則，更能滿足公司的籌資要求，同時由於發行價較高，一般不受公司二級市場價格的限制，更能滿足公司的籌資要求，但與配股相比，本質上沒有大的區別，都是股權融資。

(2)配股。配股，即向老股東按一定比例配售新股。由於不涉及新老股東之間利益的平衡，且操作簡單，審批快捷，因此是上市公司最為熟悉和得心應手的融資方式。但隨著管理層對配股資產的要求越來越嚴格，即以現金進行配股，不能用資產進行配股。同時，隨著中國證券市場的不斷發展和更符合國際慣例，目前將逐步淡出上市公司再融資的歷史舞台。

(3)可轉換債券。可轉換債券兼具債權融資和股權融資的雙重特點，在其沒有轉股之前屬於債權融資，這比其他兩種融資更具有靈活性。

14、新三板企業

定向發行股票融資是新三板掛牌企業的主要融資方式。根據《非上市公眾公司監督管理辦法》和《全國中小企業股份轉讓系統有限責任公司管理暫行辦法》等規定，新三板簡化了掛牌公司定向發行股票核准程序。新三板允許公司在申請掛牌的同時定向發行股票融資或掛牌後再提出定向發行股票。

15、商業承兌匯票

商業承兌匯票進行融資活動，主要是指債權企業用商業承兌匯票向銀行貼現而取得款項。

債權企業融資：為了解決臨時的資金周轉困難，獲得足夠的流動資金，票據債權企業可以將持有的應收票據向銀行申請貼現，從而從銀行取得一筆款項。

債務企業融資： 在具有良好的業務合作關系的企業之間，特別是在關聯企業之間，目前比較流行的一種做法就是互相開具商業承兌匯票，讓債權企業用商業承兌匯票先向銀行貼現，然後再將從銀行取得的貼現款轉劃給原票據債務企業，從而達到原票據債務企業從銀行融資的目的。

16、前海跨境人民幣貸款

《前海跨境人民幣貸款管理暫行辦法》，允許在前海注冊成立並在前海實際經營的企業(內資)，從香港經營人民幣業務的銀行借入人民幣資金，僅限於前海投資和建設業務。

17、福費廷

福費廷(FORFAITING)，又稱買斷，是銀行根據客戶(信用證受益人)或其他金融機構的要求，在開證行、保兌行或其他指定銀行對信用證項下的款項做出付款承諾後，對應收款進行無追索權的融資。福費廷業務主要提供中長期貿易融資，利用這一融資方式的出口商應同意向進口商提供期限為6個月至5年甚至更長期限的貿易融資，同意進口商以分期付款的方式支付貨款。

18、貿易融資

融資貿易源於國際貿易，是指以貿易形式達到融資目的，通常指銀行作為資金提供方通過遠期信用證、遠期托收、保理、票據貼現等金融工具給予從事大宗商品交易的企業的資金融通。融資性貿易是企業擴大貿易規模、提高資金使用效率的重要手段，在國際貿易領域有較為成熟的規則和慣例，全球80%的貿易使用了融資手段。

19、應收賬款質押性質貸款

應收賬款質押性質貸款是指企業將其合法擁有的應收帳款收款權向銀行作還款保證，但銀行不承繼企業在該應收賬款項下的任何債務的短期融資。貸款期間，打折後的質押應收賬款不得低於貸款余額(貸款本金和利息合計)。當打折後的質押應收賬款在貸款期間內不足貸款余額時，企業應按銀行的要求以新的符合要求的應收賬款進行補充、置換。

20、上海自貿區跨境人民幣境外借款

《中國人民銀行上海總部關於支持中國(上海)自由貿易試驗區擴大人民幣跨境使用的通知》四：試驗區人民幣境外借款區內金融機構和企業從境外借用人民幣資金(不包括貿易信貸和集團內部經營性融資)應用於國家宏觀調控方向相符的領域，暫不得用於投資有價證券(包括理財等資產管理類產品)、衍生產品，不得用於委託貸款。

(一)區內企業借用境外人民幣資金規模(按余額計)的上限不得超過實繳資本*1倍*宏觀審慎政策參數。其中：實繳資本以最近一期驗資報告為准，借用期限1年(不含)以上。區內借款企業可以依據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，在上海地區的銀行開立專用存款賬戶，專門存放從境外借入的人民幣資金，只能用於區內或境外，包括區內生產經營、區內項目建設、境外項目建設等。

在試驗區啟動前已經設立在區內的外商投資企業在借用境外人民幣資金時，可自行決定是按"投注差"模式還是按本通知規則辦理，並通過其賬戶銀行向人民銀行上海總部備案。一經決定，不再變更。

(二)區內非銀行金融機構借用境外人民幣資金(按余額計)的上限不得超過實繳資本*1.5倍*宏觀審慎政策參數。借用期限1年(不含)以上。借入資金可調回存入開立在上海地區銀行的專用存款賬戶，只能用於區內或境外，包括區內經營、區內項目建設、境外項目建設等。

(三)區內企業和非銀行金融機構開立的存放境外人民幣借款的專用存款賬戶活期計息。

(四)區內銀行從境外借入人民幣資金須進入試驗區分賬核算單元，在區內使用，服務於實體經濟建設。

(五)上述公式中的宏觀審慎政策參數由人民銀行上海總部設定，可根據全國信貸調控的需要進行靈活調整。

❷ 金融知識小微企業(小微企業金融服務有哪些)

1.小微企業金融服務有哪些
1、成長之路

建行依據標準的業務流程以及簡化的操作程序和多樣的融資產品，滿足了不同企業的金融需求，並且依據企業的信用等級提供授信額度，持續支持企業。

2、速貸通

建行依據分析及預測企業首先還款來源的可靠度的前提下，滿足小微企業客戶快捷和便利的融資需求，來提供足夠數額且有效的抵（質）擔保而辦理的信貸業務。

3、小額貸

小額貸針對的信貸業務客戶是單戶授信總額為500萬元（含）人民幣以下的小微企業。

4、信用貸

建行主要看的是企業的綜合評價及主信用情況，資信好的小微企業發放小額的、用於短期生產經營周轉的人民幣信用貸款業務。

(2)金融服務融資擴展閱讀：

為拓寬科技型小微企業融資渠道，促進小微企業創新發展，晉江市銀行業金融機構大力推廣專利權質押融資服務。至4月末，全市共有4家銀行機構為6家企業辦理專利權質押融資業務，貸款余額1.5億元。

為拓寬科技型小微企業融資渠道，促進小微企業創新發展，晉江市銀行業金融機構大力推廣專利權質押融資服務。至4月末，全市共有4家銀行機構為6家企業辦理專利權質押融資業務，貸款余額1.5億元。

晉江農商銀行聯合人才辦、人社局、金融局以及晉華集成電路公司推出「人才貸」產品，為優秀人才群體提供便捷融資申貸渠道，吸引優秀人才及優秀創業團隊來晉江發展創業。至4月末，共辦理「人才貸」12筆，余額258萬元。
2.金融支持小微企業有哪些措施
由於小微企業既是就業的主要載體，又是創業創新的活力源泉，所以加大對小微企業的扶持力度，一直被列入金融機構的重要任務。

要降低小微企業的融資成本，金融機構需要進一步清理收費項目，回應市場期盼。當然，除了要求支持小微企業，在考察兩家金融機構以及隨後召開座談會時，總理對金融業發展的各方面均提出了要求，內容包括金融調控要服從大局、深化金融改革、擴大直接融資、進一步放開市場准入、支持金融創新等，這向外界釋放出明確信號，要加大金融支持實體經濟發展的力度。
3.金融機構如何助推小微企業發展
金融機構要助推小微企業發展，主要應該在為小微企業解決融資難問題上著手。

小微企業發展的一大障礙就是資金短缺，而向銀行貸款時常面臨著復雜的手續和繁瑣的流程，不僅牽扯精力，還有可能耽誤發展時機。

所以金融機構應該在保障資金安全的情況下，盡量簡化貸款流程，並提供優質高效便捷的金融服務，為小微企業發展提供強大的經濟支撐。

第一，開展多元化金融服務，滿足多元化的金融需求。

第二，創新金融產品和服務方式。

第三，創新貸款機制。

第四，創新擔保與抵押方式。

第五，建立全面風險管理。

小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶的統稱，是由經濟學家郎咸平教授提出的。財政部和國家發改委發出通知，決定在未來3年免徵小型微型企業22項行政事業性收費，以減輕小型微型企業負擔。
4.
國家對小微企業金融扶持手段包括： 1、確保實現小微企業貸款增速和增量「兩個不低於」的目標。

充分發揮再貸款、再貼現和差別准備金機制的引導作用，細化考核措施，將總體目標分解到每一家銀行業金融機構。各銀行業金融機構要單列信貸計劃，層層推動落實。

2、加快豐富和創新小微企業金融服務方式。 大力發展產業鏈融資、商業圈融資和企業群融資，積極開展知識產權質押、應收賬款質押等貸款業務，為小微企業提供量身定做的金融服務。

3、著力強化對小微企業的增信服務和信息服務。搭建綜合信息共享平台，健全融資擔保體系，大力發展貸款保證保險和信用保險業務，形成「小微企業-信息和增信服務機構-商業銀行」利益共享、風險共擔的新機制。

4、積極發展小型金融機構。建立起與小微企業「門當戶對」的廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務機構體系，推動嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等民營金融機構。

各類金融機構都要向小微企業集中的地區延伸服務網點。
5.豐富和創新小微企業金融服務方式的重點有哪些
豐富和創新小微企業金融服務方式的重點是，增強服務功能、轉變服務方式、創新服務產品。

各銀行業金融機構要增強支小助微的服務理念，勿以客小而不幫，勿以利小而不為，要懂得薄利多銷、積少成多、積善成德的商道真言，動員更多的營業網點參與小微企業金融服務，擴大業務范圍，加大創新力度，增強金融功能。要牢固樹立以客戶為中心的經營理念，針對不同類型、不同發展階段的小微企業特點，不斷開發特色產品，為小微企業提供量身定做的金融產品和服務。

要全面提供開戶、結算、理財、咨詢等基礎性、綜合性金融服務；大力發展產業鏈融資、商業圈融資和企業群融資；積極開展知識產權質押、應收賬款質押、動產質押、訂單質押、倉單質押等抵質押貸款業務；推動開辦商業保理、金融租賃和定向信託等融資服務；充分利用互聯網等新技術、新工具，不斷創新網路金融服務模式；要通過延時錯時、「掃街」上門等方式，積極主動為小微企業提供金融服務。
6.什麼是小微金融
一、中國小微金融60人論壇 「中國小微金融60人論壇」是致力於微型金融理論與實踐的非官方、非贏利性學術研究組織，論壇以前瞻視野和探索精神，夯實中國微型金融學術基礎，探究微型金融領域前沿課題，推動中國微型金融行業改革實踐，為中國普惠金融事業的發展與繁榮貢獻力量。

二、阿里小微金融服務集團 阿里巴巴集團於2013年3月7日宣布將籌備成立阿里小微金融服務集團，阿里小微金融服務集團主要業務范疇涉及包括支付、小貸、保險、擔保等領域。通過阿里巴巴一個平台，將幫助小微企業實現物種多樣化，為網商提供工具，支持網商面對消費者；通過小微金融服務集團，將為無數小企業和消費者提供資金、支付、擔保等多種他們需要的服務，支持他們的生存和發展。

由彭蕾出任小微金融服務集團CEO。 阿里小微金融服務集團的公司運營 據媒體報道，阿里小貸資金來源於四大方面，一是旗下浙江、重慶兩家小額貸款公司，注冊資金總計16億元；二是面向銀行融資；三是資產證券化；四是將面向越來越多的銀行開放。

此前，阿里巴巴集團董事局主席馬雲曾闡述過阿里未來發展的三大階段：平台、金融和數據三大業務。 在2013年早期阿里巴巴集團架構調整成為25個事業群後，平台業務已基本確定。

而阿里小微金融服務集團的成立意味著第二階段的開始。在這一體系中，最重要的理念是「信用等於財富」，而「開放、透明、責任、分享、互動」是核心價值觀。

阿里巴巴集團董事局主席馬雲表示：中國不需要再多一家金融公司，但中國缺一家真正專注服務小微企業的金融服務公司。 有研究報告顯示，2014年以來，小微企業金融服務需求有了新變化，主要表現在融資需求和綜合金融服務需求的雙增加，為此，各路金融機構和類金融機構紛紛布局，推出各自服務模式。

商業保理業作為類金融機構，已經成為小微融資和金融服務的新途徑，其有效緩解小微企業融資難，支持實體經濟發展的作用，得到了理解和認可，也開始了新一輪的加速發展。 卡得萬利首創的商業保理模式做小微金融服務，符合小微企業融資和綜合金融服務需求增長的要求，也體現了其專注、專業、批量、標準的服務理念。

專註：服務目標群定位為有POS機收銀的小微企業，服務實體經濟體；批量：現代信息技術和大數據技術的運用，減少了人工審核操作的偏差和繁瑣過程，降低服務成本，批量處理信息數據，批量提供服務；標准：將服務做成標准產品，服務的全過程就像一條工廠流水線，各個環節都按照標准操作執行，形成標准服務。
7.小微金融的小微金融的特點
小微金融應有的兩個特點：

一、是以小微型企業以及貧困或中低收入群體為特定目標客戶

二、是由於客戶有特殊性，所以它會有適合這樣一些特定目標階層客戶的金融產品和服務。

小微企業金融具有高風險高收益的特徵：

高風險性，抵押品的不足使得小微企業金融在多數時候都依賴於企業主的個人信用，此外，小微企業較強的不確定性也是小貸的主要風險來源。

高收益性，除傳統意義上的風險溢價外，由於市場不開放，需求遠大於供給，小貸的政策溢價是超額收益的源泉。

❸ 中國銀行供應鏈金融的參與主體及融資模式

1.經銷商、供應商網路融資模式

融資方式介紹：通過介紹核心企業的信用，為核心企業的眾多經銷商和供應商提供信用的金融服務。這是供應鏈金融，最典型的融資模式，目前主要用於汽車、鋼鐵等供應鏈管理完善的行業。在這些行業中，核心企業和供應鏈成員密切相關，並有相應的准入和退出制度。

該模式的應用以核心企業必須有供應鏈管理意識，並與銀行的授信環節合作為基礎。

2.銀行物流合作融資模式

融資方式介紹：銀行與第三方物流公司合作，通過物流監管或信用擔保向客戶提供信貸。合作的主要形式包括物流公司提供自有倉庫監管、在途監管和出口監管等。也有物流公司根據貨物控制向客戶提供擔保的情況。

該模式的核心是銀行藉助物流公司的專業能力控制風險。供應鏈融資模式。

3.交易所倉單融資模式

融資模式簡介：利用交易所的交易規則和交易所中性的動產監管功能，為交易所會員提供動產質押和授信的金融服務。該模型包括兩種形式：現金倉單質押融資和未來倉單質押融資。

交易有兩種類型，一種是期貨三大交易所如上交所，另一種是一些地方的大型專業交易市場。供應鏈融資模式。

這種模式的驅動力是，交易所和批發市場都是由促進交易的利益驅動的，然後才關心資金成員的流動。

4.訂單融資封閉授信融資模式

融資模式介紹：銀行利用物流和資金流程的封閉運作，為經銷商提供一種授信的金融服務。

事實上，這種服務適用於產業，不同領域的中間商，如煤炭企業為上游、鋼鐵企業為下游的經銷商、辦公設備製造商為上游、政府采購平台為下游的經銷商等。

_5.設備製造買方信貸融資模式

融資方式介紹：根據設備製造企業與下游企業簽訂的銷售合同，商業銀行向下游終端企業或經銷商提供購買製造企業設備的信貸。

❹ 互聯網金融屬於怎樣的融資模式

1、線下交易模式

該類主要由網站審核之後提供交易信息，借款交易手續和相關信息調查審核在線下和客戶當面完成。這其中，「OK貸」就是最典型的代表。

2、保本墊付模式

這種模式，由平台來承擔貸款者的壞賬風險，因此，對平台的風險把控能力要求較高，一旦愛看發生違約，要由網站先墊付資金。

3、純中介形式的信用借貸

該種模式網站主要起個發布雙方借貸信息，網站起撮合作用，沒有審貸環節，對單筆資金無擔保作用，不墊付本金，借貸雙方自主成交。該種模式為風險最大的。

拓展資料；

P2P是英文peer to peer lending（或peer-to-peer）的縮寫，意即個人對個人（夥伴對夥伴）。又稱點對點網路借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬於互聯網金融（ITFIN）產品的一種。屬於民間小額借貸，藉助互聯網、移動互聯網技術的網路信貸平台及相關理財行為、金融服務。

經營模式

一、純線上模式典型平台

純線上模式最大特點是借款人和投資人均從網路、電話等非地面渠道獲取，多為信用借款，借款額較小，對借款人的信用評估、審核也多通過網路進行。

這種模式比較接近於原生態的P2P借貸模式，注重數據審貸技術，注重用戶市場的細分，側重小額、密集的借貸需求。

平台強調投資者的風險自負意識，通過風險保證金對投資者進行一定限度的保障。當前，純線上模式的業務擴張能力有一定的局限性，業務運營難度高。國內採用純線上模式的平台較少。

二、債權轉讓模式典型平台

這一模式的最大特點是借款人和投資人之間存在著一個中介就是專業放款人。為了提高放貸速度，專業放款人先以自有資金放貸，然後把債權轉讓給投資者，使用回籠的資金重新進行放貸。債權轉讓模式多見於線下P2P借貸平台，因此也成為純線下模式的代名詞。

線下P2P平台經常由於體量大、信息不夠透明而招致非議，其以理財產品作為包裝、打包銷售債權的行為也常被認為有構建資金池之嫌。但是事實上，不同純線下平台採用的理財模式並不完全相同，難以一概而論。

三、擔保/抵押模式典型平台

該模式或引進第三方擔保公司對每筆借款進行擔保，或是要求借款人提供一定的資產進行抵押，因而其發放的不再是信用貸款。若擔保公司滿足合規經營要求，抵押的資產選取得當、易於流動，該模式下投資者的風險較低。尤其是抵押模式，因有較強的風險保障能力，綜合貸款費率有下降空間。

但由於引入擔保和抵押環節，借貸業務辦理的流程較長，速度可能會受到影響。在擔保模式中，擔保公司承擔了全部違約風險，對於擔保公司的監督顯得極為重要。

四、O2O模式典型平台

該模式在2013年引起較多關注，其特點是P2P借貸平台主要負責借貸網站的維護和投資人的開發，而借款人由線下分公司開發。其流程是線下渠道尋找借款人，進行實地審核後推薦給P2P借貸平台，平台再次審核後把借款信息發布到網站上，接受線上投資人的投標。

五、P2B模式典型平台

該模式同樣在2013年獲得較大發展，其中的B指Business，即企業。這是一種個人向企業提供借款的模式。但在實際操作中，為規避大量個人向同一企業放款導致的各種風險，其款項一般先放給企業的實際控制人，實際控制人再把資金出借給企業。

P2B模式的特點是單筆借貸金額高，從幾百萬至數千萬乃至上億，一般都會有擔保公司提供擔保，而由企業提供反擔保。同時該模式不再符合小微、密集的特點，投資人不易充分分散投資、分散風險，相關壓力轉移至平台，對平台的風險承受能力提出了更高的要求。

六、P2F模式典型平台

P2F是指person-to-financialinstitution，個人對金融機構的一種融資模式，融資人是正規銀行、證券、保險等金融機構。該模式是比較新穎的一種互聯網金融模式，具有高信用、低風險、穩定收益、高流動性等特性。由於金融機構具有完整的風控措施，能夠保證資金的安全和收益的穩定，安全性遠高於一般的P2P、P2B類產品。

近年來P2P行業已經暴露出了不少弊端，由於國內個人信用體系並不夠完善以及監管政策的滯後，頻繁出現了非法集資、捲款跑路等安全事件。正是在這種背景下，一些具有前瞻意識的平台在尋求P2P的下一個風口。

❺ 金融服務是什麼意思

金融服務是指金融機構運用貨幣交易手段融通有價物品，向金融活動參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動。

按照世界貿易組織附件的內容，金融服務的提供者包括下列類型機構：保險及其相關服務，還包括所有銀行和其他金融服務（保險除外）。

廣義上的金融服務，是指整個金融業發揮其多種功能以促進經濟與社會的發展。具體來說，金融服務是指金融機構通過開展業務活動為客戶提供包括融資投資、儲蓄、信貸、結算、證券買賣、商業保險和金融信息咨詢等多方面的服務。

增強金融服務意識，提高金融服務水平，對於加快推進我國的現代金融制度建設，改進金融機構經營管理，增強金融業競爭力，更好地促進經濟和社會發展，具有十分重要的意義。

(5)金融服務融資擴展閱讀：

就金融服務業而言，與其他產業部門相比，金融服務業同樣具有一些顯著的特徵，比如：

1、金融服務業的實物資本投入較少，難以找到一個合適的物理單位來度量金融服務的數量，這也就無法准確定義其價格，從而也無法編制准確的價格指數和數量指數，因此金融服務業的產出也就難以確定和計量。

2、傳統金融服務業的功能是資金融通的中介，而現代金融服務業則具有越來越多的與信息生產、傳遞和使用相關的功能，特別是由於經濟活動日益「金融化」，所以，金融信息越來越成為經濟活動的重要資源之一。

3、金融服務業傳統上是勞動密集型產業，而隨著金融活動的日趨復雜化和信息化，金融服務業逐漸變成了知識密集和人力資本密集的產業，人力資本的密集度和信息資源的多寡在現代金融服務業中已經成為決定金融企業創造價值的能力以及金融企業生存和發展前景的重要因素。

4、在當今這樣一個國內和國際競爭加劇的時代，金融服務業正處於大變革的過程之中，信息技術、放鬆管制和自由化的影響已經永遠改變並在不斷重新塑造著金融服務業領域，而且這種趨勢還將持續下去。

國內學者莫世健在《WTO與金融服務業的國際化問題研究》一文中提到對金融服務可以從兩個方面理解：

第一，一成員金融服務提供者提供的任何金融性質的服務，這是《服務貿易總協定》框架下廣義的金融服務。

第二，保險、銀行和其他金融服務行業提供的服務，該意義上的金融服務指現有的主要的金融服務方式和內容，是狹義的概念。

金融服務業是先進服務業中相對獨特和獨立的一個行業范圍，是一個重要部門。GATS(服務貿易總協定)規定。

金融服務是指由一成員放的金融服務提供者所提供的任何有關金融方面的服務，包括保險、再保險、證券、外匯、資產管理、期貨期權以及有關的輔助性金融服務。

❻ 融資服務是什麼意思

融資服務是指，為企業的投資、融資等活動提供中介或者直接服務的機構。
融資，從狹義上講，即是一個企業的資金籌集的行為與過程。從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。
如銀行貸款、股票籌資、債券融資、融資租賃都是常見的融資方式。

拓展資料：
融資詳細解釋:一指企業運用各種方式向金融機構或金融中介機構籌集資金的一種業務活動;二指礦業權經營的實質是礦業權融資和礦業開發;三指貨幣資金的持有者和需求者之間，直接或間接地進行資金融通的活動;四指貨幣資金的調劑融通是社會化大生產條件下社會經濟實體之間進行餘缺調劑的有效途徑和手段;
五廣義的融資是指資金在持有者之間流動以余補缺的一種經濟行為這是資金雙向互動的過程包括資金的融入(資金的來源)和融出(資金的運用)。狹義的融資只指資金的融入;六指資金在供給者與需求者之間的流動，這種流動是雙向互動的過程，既包括資金的融入，也包括資金的融出。七指企業從有關渠道採用一定的方式取得經營所需的資金的活動。
常見形式
銀行貸款
銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。
股票籌資
股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。股票市場可促進企業轉換經營機制，真正成為自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產重組提供了廣闊的舞台，優化企業組織結構，提高企業的整合能力。
債券融資
企業債券，也稱公司債券，是企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發債企業和投資人之間是一種債權債務關系。債券持有人不參與企業的經營管理，但有權按期收回約定的本息。在企業破產清算時，債權人優先於股東享有對企業剩餘財產的索取權。企業債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自由轉讓。

❼ 金融服務包括哪些方面

金融服務，是指經營金融保險的業務活動。包括貸款服務、直接收費金融服務、保險服務和金融商品轉讓。

①貸款服務。

貸款，是指將資金貸予他人使用而取得利息收入的業務活動。

各種佔用、拆借資金取得的收入，包括金融商品持有期間（含到期）利息（保本收益、報酬、資金佔用費、補償金等）收入、信用卡透支利息收入、買入返售金融商品利息收入、融資融券收取的利息收入，以及融資性售後回租、押匯、罰息、票據貼現、轉貸等業務取得的利息及利息性質的收入，按照貸款服務繳納增值稅。

融資性售後回租，是指承租方以融資為目的，將資產出售給從事融資性售後回租業務的企業後，從事融資性售後回租業務的企業將該資產出租給承租方的業務活動。

以貨幣資金投資收取的固定利潤或者保底利潤，按照貸款服務繳納增值稅。

②直接收費金融服務。

直接收費金融服務，是指為貨幣資金融通及其他金融業務提供相關服務並且收取費用的業務活動。包括提供貨幣兌換、賬戶管理、電子銀行、信用卡、信用證、財務擔保、資產管理、信託管理、基金管理、金融交易場所（平台）管理、資金結算、資金清算、金融支付等服務。

③保險服務。

保險服務，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時，承擔給付保險金責任的商業保險行為。包括人身保險服務和財產保險服務。

人身保險服務，是指以人的壽命和身體為保險標的的保險業務活動。

財產保險服務，是指以財產及其有關利益為保險標的的保險業務活動。

④金融商品轉讓。

金融商品轉讓，是指轉讓外匯、有價證券、非貨物期貨和其他金融商品所有權的業務活動。

其他金融商品轉讓包括基金、信託、理財產品等各類資產管理產品和各種金融衍生品的轉讓。

❽ 賦能金融服務，量化交易領先者量銳科技完成數千萬元A+輪融資

商道創投網 8 月 9 日官方獲悉： 量銳 科技 宣布於 2020 年 12 月完成數千萬元 A+ 輪融資，投資方為三奕資本。據了解，此次融資主要用於量銳 科技 下一代產品研發、團隊建設與交易網路基礎設施的建設。

成立於 2014 年，量銳 科技 是一家領先的金融 科技 公司，致力於建設人民幣 FICC (Fixed Income, Currency, Commodity) 市場的基礎設施，是較早涉足國內 FICC 領域基礎設施建設的公司，對貴金屬、外匯和固定收益交易業務擁有豐富的經驗。此外，量銳 科技 還提供全方位量化交易輔助，包括市場價格清洗、交易策略執行、風險管理、和演算法交易開發。

經過多年業務發展，量銳 科技 研發多款自主產品，擁有 30+ 軟體著作權。其中， FinOne 是一體化綜合量化交易平台，提供策略編輯 IDE 、回測演算法框架、回測計算與數據分析計算等交易策略研發與回測分析相關功能；策略回測平台支持多個業務場景，具有高通用性和實用性；量化執行平台則支持多渠道多演算法的金融市場做市交易及報價功能。

量銳 科技 客戶包括國內主要國有以及股份制商業銀行、主要交易所以及多家外資銀行及海外交易機構，如中國銀行、民生證券、中信證券等等，更與亞馬遜、 Cloudera 、彭博等成為合作夥伴。自 2019 年起，更得到了千賢資本、華蓋資本、三奕資本等多家機構投資加持。

投融方 量 銳 科技 CEO 周琪表示：在利率、匯率市場化進程不斷加速之上，量銳 科技 致力於賦能各家金融機構，升級 FICC 電子交易平台的技術，形成更廣泛的互聯互通。此次融資主要用於量銳 科技 下一代產品研發、團隊建設與交易網路基礎設施的建設。

投資方 三奕資本相關負責人 表示： 三奕資本是一家創新賦能型股權投資基金，專注於 科技 創新投資，致力成為 科技 公司與金融機構的橋梁與紐帶。量銳 科技 助力 FICC 下一代交易網路生態形成，賦能國內金融機構在人民幣國際化進程中與海外市場鏈接，我們很看好公司的發展。

商道創投網 創始人王帥 觀點 ： 量銳 科技 提供標準的 FINONE 產品，且擁有強大的數據服務生態，與多家金融市場數據供應商合作；且有前沿的演算法研究，為銀行客戶提供專業的交易和量化研究咨詢服務，相信在資本支持下將得到有力發展。

作者：鄭彤

版權：商道創投網

時間： 202 1 年 8 月 9 日

❾ 金融市場的融資方式有哪些

法律分析：金融市場的融資方式：(一)直接融資。1、國際債券融資；2、國際股票融資；3、海外投資基金融資；4、外國直接投資。(二)間接融資。

法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》 第三條 商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：

（一）吸收公眾存款；

（二）發放短期、中期和長期貸款；

（三）辦理國內外結算；

（四）辦理票據承兌與貼現；

（五）發行金融債券；

（六）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；

（七）買賣政府債券、金融債券；

（八）從事同業拆借；

（九）買賣、代理買賣外匯；

（十）從事銀行卡業務；

（十一）提供信用證服務及擔保；

（十二）代理收付款項及代理保險業務；

（十三）提供保管箱服務；

（十四）經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。經營范圍由商業銀行章程規定，報國務院銀行業監督管理機構批准。

商業銀行經中國人民銀行批准，可以經營結匯、售匯業務。